保险合同 (菁华9篇)

保险合同1

　　合同货物交付过程中的风险分担———货物运输保险

　　如果卖方向买方交付货物的运输过程中发生自然灾害或意外事故，造成货物损毁灭失风险而不能交付时，卖方可以通过货物运输保险向保险公司索赔货物的损失。货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险公司对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。包括：海洋货物运输保险、陆上货物运输保险、航空货物运输保险。同时，由于不可抗力原因造成卖方不能履行合同义务，卖方仍然可以免责，不向买方承担因此引起的合同责任。

　　合同货物交付后的风险分担———商业综合责任险,制造商疏忽责任保险

　　卖方向买方交付合同货物之后，买方或第三方（合称“第三者”）在使用货物的过程中发生意外事故的，卖方可以通过商业综合责任保险分担风险。商业综合责任保险的承保范围包括企业的场所和经营责任、产品和完工操作责任、广告侵害责任、人身侵害责任和部分契约赔偿责任等，基本上涵盖了生产制造业和商业企业在经营活动中对第三者造**身伤害和财产损失方面的一般责任风险。“人身伤害”或“财产损失”必须由“意外事故”引起。保险公司有权利和义务对请求上述损害赔偿的“诉讼”进行抗辩，对损失以“保险赔偿限额”中列明的金额为限进行赔付。当产品缺陷等风险未引发身体伤害和财产损坏时，此类情况就不在商业综合责任保险的保障范围内。但此类风险却又导致其他利益方的经济损失，这时制造商疏忽责任保险就可以发挥其作用，并弥补这一保障空缺。制造商疏忽责任保险承保的是由于制造商的疏忽过失所导致的其生产的产品存在质量问题所引起的第三者（主要包括产品的使用者、制造商的客户、制造商客户的客户）的经济损失和索赔费用。它所保障的内容不同于产品责任造成的人身伤害或财产损失，更多的是针对产品责任造成的经济损失的保障。制造商疏忽责任险是产品责任险的补充，两者最本质的区别在于后者保障的是由产品质量缺陷引起的身体伤害及财产损坏而导致的索赔。如果产品的'质量缺陷并未引发身体伤害及财产损坏，而是导致其他经济利益的损失，那么，在产品责任保险项下就得不到补偿了。而制造商疏忽责任险却能弥补这一保障空缺，承保由于非身体伤害及财产损坏（如产品质量未达到合同要求）引起的第三者的经济损失。随着越来越多的*企业“走出去”，在快速增长的繁荣背景下，隐藏在设计、生产、销售及售后等商业链条上各个环节的风险也日益凸显。单一产品责任保险已无法覆盖此类企业可能面临的所有责任风险。在此情况下，商业综合责任保险和制造商疏忽责任保险则为“*制造”提供了较为全面的风险管理方案，使这些企业在国际市场的竞争中得以稳健发展。是否购买过制造商疏忽责任保险、产品责任保险及产品召回保险，成为“*制造”进入海外市场的重要通行证。

　　企业作为雇主的风险分担———雇主责任险

　　除了上述与企业的销售业务环节息息相关的各种保险外，企业还可以根据具体需要定制其它保险来分散运营风险，例如医疗保险、交通意外险、雇主责任险等人身保险，机动车保险等财产保险。根据国家和地方的法律法规，雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任，而各地规定的赔偿标准也不尽相同。雇主可以通过参加工伤保险和购买雇主责任保险转嫁雇主责任风险。按照工伤保险条例规定，中华人民共和国境内的各类企业、有雇工的个体工商户均应参加工伤保险。工伤保险可以帮助企业转嫁雇主对雇员的赔偿责任，但根据条例规定，部分赔偿责任特别是评残为五级以上的，雇主还需承担大部分的赔偿责任，如一次性工伤医疗补助金，一次性伤残就业补助金等。因此工伤保险不能完全转嫁雇主责任，还需要雇主责任险的补充。雇主责任保险的赔偿除医疗部分不能和工伤保险重复赔偿外，死亡赔偿、残疾赔偿可以对雇员重复赔偿。例如雇员因工伤死亡后，除工伤保险赔偿外，雇主责任险也会按照购买的伤亡责任限额对其进行赔付。因此雇主责任险不仅转嫁了雇主的赔偿责任，对工伤保险不予赔偿的部分给予补充，另一方面也提高了工伤赔偿标准，增加了员工福利。

　　综上所述，无论是发展对外贸易的企业还是立足于本国客户的企业，都需要一套完整的保险方案来分担其业务和发展中的各种风险。企业可以与保险公司就某一险种达成长期协议，涵盖一段保险期间内的全部风险，而不需要就单一标的逐单购买该项保险，既方便快捷又更加经济实用。在迅速发展的国内国际经济形式下，企业实现生存与发展任重而道远。企业需要通过各种途径分散风险，放下包袱，抓住机遇，实现长期生存和稳定发展。

保险合同2

　　一、保险合同

　　保险合同，是保险人与投保人双方经过要约和承诺程序，在自愿基础上订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人双方约定，投保人向保险人缴纳保险费，保险人在保险标的遭受约定的事故时，承担经济补偿或给付保险金的一种经济行为。

　　保险合同按保险人承担的责任，可将其分为财产保险合同和人身保险合同。财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。财产保险合同与人身保险合同的最大区别在于各自的保险标的不同。

　　汽车保险合同是财产保险合同的一种，是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同。

　　由于汽车保险业务在财产保险公司的所有业务中占据绝对地位，因而汽车保险合同是财产保险公司经营过程中的重要合同。

　　二、汽车保险合同的法律特征

　　1. 汽车保险合同是当事人双方的一种法律行为

　　汽车保险合同是投保人提出保险要求，经保险人同意，并双方意见一致才告成立。汽车保险合同是双方当事人在社会地位*等的基础上产生的一项经济活动，是双方当事人*等、等价的一项民事法律行为。

　　2. 汽车保险合同是有偿合同

　　汽车保险合同的生效是以投保人交付保险费为条件，换句话说是以交付保险费为换取保险人承担危险的'代价。

　　3. 汽车保险合同是射幸合同

　　射幸合同是相对于“等价合同”而言的，通俗地讲，射幸合同是一种不等价合同，也就是说，由于汽车保险事故发生的频率及损失发生率的不确定性，倘若发生了汽车保险事故，对单个的被保险人而言，他获得的汽车保险赔款，远远大于他所缴纳的保险费；倘若没有发生汽车保险事故，被保险人虽然付出了保险费，仍然不能得到保险赔款。但是从全体被保险人的整体来观察，保险费的总和总是与汽车保险赔款支出趋于一致，所以从汽车保险关系的整体上看，这种合同内容的有偿交换却是等价的。汽车保险合同的这种在特定条件下的等价与不等价特征，我们将之称为汽车保险合同的射幸性。

　　4. 汽车保险合同是最大诚信合同

　　任何合同的订立，都应本着诚实、信用的原则。汽车保险合同自投保人正式向保险人提出签订合同的要约后，就必须将汽车保险合同中规定的要素如实告知保险人，这一点是所有投保汽车保险的投保人应当明白的规则。因为作为保险人的保险公司如果发现投保人对汽车本身的主要危险情况没有告知、隐瞒或者做错误告知，即便汽车保险合同已经生效，保险人也有权不负赔偿责任。汽车保险合同的诚信原则不仅是针对投保人而言的，也是针对保险人而言的。也就是说，汽车保险合同双方当事人都应共同遵守诚信原则。作为投保人，应当将汽车本身的情况，如是否是营运车、是否重复保险等情况如实告知保险人，或者如实回答保险公司提出的问题，不得隐瞒；而保险人也应将保险合同的内容及特别约定事项、免赔责任如实 向投保人进行解释，不得误导或引诱投保人参加汽车保险。因此，最大诚信原则对投保人与保险人是同样适用的。

　　5. 汽车保险合同是对人的合同

　　在汽车保险中，保险车辆的过户、转让或者出售，必须事先通知保险人，经保险人同意并将保险单或保证凭证批改后方可有效，否则从保险车辆过户、转让、出售时起，保险责任即行终止。保险车辆的过户、转让、出售行为是其所有权的转移，必然带来被保险人的变更，而过户、转让或者出售汽车的原被保险人在其投保前已经履行了告知义务，承担了支付保险费等义务，保险人对其资信情况也有一定了解，如果被保险人的汽车发生所有权转移，势必导致保险人对新的车辆所有者的资信情况一无所知。众所周知，在汽车保险中保险事故的发生，除了客观自然因素外，还与投保人、被保险人的责任心及道德品质有关，倘若汽车新的所有者妄想以保险图取索赔，那么汽车保险事故就成为一种必然危险。因此保险车辆的所有权转移行为必须通知保险人，否则，保险人有据此解除保险合同关系的权利。

　　6. 汽车保险合同是双务合同

　　双务合同是指合同当事人双方互相承担义务、互相享有权利。投保人承担支付保险费义务，保险人承担约定事故出现后的赔款义务；投保人或被保险人在约定事故发生后有权向保险人索赔，而保险人也有权要求投保人缴纳保险费。

保险合同3

　　第一章总则

　　第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

　　第二条本保险合同中的非营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。

　　第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。

　　第二章保险责任

　　第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

　　（一）碰撞、倾覆、坠落；

　　（二）火灾、爆炸、自燃；

　　（三）外界物体坠落、倒塌；

　　（四）暴风、龙卷风；

　　（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；

　　（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

　　（七）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

　　第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

　　第三章责任免除

　　第六条下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：

　　（一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴力活动、扣押、罚没、*征用；

　　（二）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；

　　（三）利用保险车辆从事违法活动；

　　（四）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保陷车辆；

　　（五）保险车辆肇事逃逸；

　　（六）驾驶人员有下列情形之一者：

　　1．无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

　　2．*交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车。

　　（七）非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆，

　　（八）保险车辆不具备有效行驶证件。

　　第七条保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　（一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；

　　（二）玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕；

　　（三）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；

　　（四）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用致使损失扩大的部分；

　　（五）因污染（含放射性污染）造成的损失；

　　（六）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；

　　（七）车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失；

　　（八）在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏；

　　（九）保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；

　　（十）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；

　　（十一）被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。

　　第八条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　第四章保险金额

　　第九条保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：

　　（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。（二）按投保时保险车辆的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。9座以下客车：6．00％的年折旧率；农用运输车：12．50％的年折旧率；其他车辆：10．00％的年折旧率。折旧按年计算，不足一年的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80％。（三）在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定。

　　（四）投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备随保险车辆一并折旧。

　　第五章保险期限

　　第十条除另有约定外，保险期限为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

　　第六章保险人义务

　　第十一条保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。

　　第十二条保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

　　第十三条保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。

　　（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知；审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资

　　料。

　　（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。

　　（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。

　　第十四条保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。

　　第七章投保人、被保险人义务

　　第十五条投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。在保险期限内，保险车辆改装、加装或从事营业运输等，导致保险车辆危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因保险车辆危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十六条除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十七条发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。

　　第十八条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。

　　第八章赔偿处理

　　第十九条被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、保险车辆行驶证和发生事故时驾驶人员的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供*交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）。属于非道路交通事故或*交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明。

　　第二十条因保险事故损坏的保险车辆，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

　　第二十一条保险人依据保险车辆驾驶人员在事故中所负的`责任比例，承担相应的赔偿责任。

　　第二十二条保险人按下列方式赔偿：

　　（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的：

　　1．发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。

　　2．发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：

　　1．发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿。

　　2．发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（三）施救费用的赔偿方式同本条（一）、（二），在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按保险车辆与被施救财产价值的比例分摊施救费用。

　　第二十三条保险车辆遭受损失后的残余部分归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。

　　第二十四条根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在依据条款约定计算赔款的基础上，按下列免赔的率免赔：

　　（一）负全部责任的免赔的率为15％，负主要责任的免赔的率为10％，负同等责任的免赔的率为8％，负次要责任的免赔的率为5％。

　　（二）单方肇事事故免赔的率为15％。单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。

　　（三）保险车辆发生第四条（一）、（二）、（三）列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免赔的率为15％。

　　第二十五条保险事故发生后，被保险人经与保险人协商确定保险车辆的修理项目、方式和费用，可以自行选择修理厂修理，也可以选择保险人推荐的修理厂修理。保险人所推荐的修理厂的资质应不低于二级。保险车辆修复后，保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用，但应当由被保险人自己负担的部分除外。

　　第二十六条因第三方对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

　　第二十七条保险车辆重复保险的，本保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。

　　第二十八条保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。

　　第二十九条下列情况下，保险人支付赔款

　　后，保险合同终止，保险人不退还非营业用汽车损失保险及其附加险的保险费：

　　（一）保险车辆发生全部损失；

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时保险车辆的实际价值；

　　（三）保险金额低于投保时保险车辆的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额。

　　保险费调整

　　第三十条上一保险年度未发生本保险及其附加险赔款的保险车辆续保，且保险期限均为一年时，按下列条件和方式享受保险费优待：

　　（一）上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为10％；上一保险年度已享受保险费优待的，续保时优待比例在上一保险年度优待比例外增加10％；保险费优待比例最高不超过30％。

　　（二）上一保险年度享受保险费优待的车辆发生本保险及其附加险赔款，续保时保险费优待比例按以下公式计算，直至保险费优待比例为零时止。续保时保险费优待比例二上一保险年度保险费优待比例 nx10％n为续保时上一保险年度发生赔款次数。

　　（三）同一投保人投保车辆不止一辆的，保险费调整按辆分别计算。

　　（四）保险费调整以续保年度应交保险费为计算基础。本保险合同中的应交保险费是指按照保险监管部门批准的费率规章计算出的保险费。

　　第九章合同变更和终止

　　第三十一条保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。

　　第三十二条在保险期限内，保险车辆转卖、转让、赠与他人，被保险人应书面通知保险人并办理批改手续。未办理批改手续的，保险人不承担赔偿责任。

　　第三十三条保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5％的退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。

　　第十章争议处理

　　第三十四条因履行本保险合同发生争议的，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向中华人民共和国人民法院起诉。

　　第三十五条本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。

　　第十一章其他

　　第三十六条保险人按照保险监管部门批准的机动车辆保险费率规章计算保险费。

　　第三十七条在投保非营业用汽车损失保险的基础上，投保人可投保附加险。附加险条款与本保险条款相抵触的，以附加险条款为准；附加险条款未尽事宜，以本保险条款为准

保险合同4

　　一、问题的提出

　　保险合同会计计量模式的选择一直是影响会计制度国际趋同的主要因素。以美国和德国为代表的国家选择了递延匹配原则的会计计量模式，而国际会计准则理事会所制定的《国际财务报告准则第4号一保险合同》却选择了资产负债原则这一会计计量模式。我国在20xx年新《企业会计准则〉渐实施之前一直采用的是递延匹配会计模式，但是新《企业会计准则〉中关于保险合同会计规范基本上改由采用与国际会计准则趋同的资产负债原则。

　　在《国际财务报告准则第4号一保险合同〉〉出台之前，递延匹配法一直是各个国家保险合同会计计量采用的基本原则。递延匹配法根据传统会计中配比的概念，使保险合同的成本和保险合同的保费收入配比，予以确定利润。递延匹配法强调谨慎与稳健的会计原则，很好地保护了保险合同债权人的利益。国际会计准则理事会自20xx年重新改组以来，致力于建立一套国际上通用的企业会计制度，用于帮助投资者根据国际会计准则制定的会计信息做出正确的经济决策。这一基本理念动摇了原先保险合同会计所采用的递延匹配这一根本，因为债权人与投资者之间有着不同的利益取向和价值选择。国际会计准则理事会开始考虑采用何种模型方法可以更好地帮助投资者了解保险公司的盈利状况和投资价值。在此背景下，资产负债法这一会计模型开始受到了各界的关注。

　　资产负债法的运用原理源于资产负债表，通过对资产负债表中资产和负债的计量和资产与负债的变化情况确认保险公司的期间收益。保险资产与保险负债的确认必须严格依照会计准则中关于资产与负债确认的统一标准，不符合资产和负债定义的项目不能够确认为资产和负债，而且保险公司财务报表中的利润表所反映的收入和费用根据保险资产和保险负债计量的变化而定，利润是基于资产负债科目对损益类科目的影响变化而确定的。

　　尽管国际会计准则理事会目标明确地致力于发布一套以资产负债基本原则为指导的保险合同会计制度，但是基于保险合同本身的复杂性，《国际财务报告准则第4号一保险合同〉仍然被分为两个阶段进行实施。20xx年3月份国际会计准则理事会公布了《国际财务报告准则第4号一保险合同〉第一阶段成果。

　　该成果以资产负债法为导向，主要规范保险合同会计的基本原则和对现行保险会计实务做出一定的修改。第一阶段成果并没有针对保险合同会计具体确认与计量作详细规定，这些规范将作为保险合同第二阶段成果于20xx年公布实施。《国际财务报告准则第4号一保险合同〉汾为两个阶段实施，客观上对各国保险合同会计规范的差异预留了伏笔，许多国家(比如美国、德国）仍然执行以递延匹配原则为指导的保险合同会计，而有些国家地区比如欧盟上市公司、*）的保险企业则根据资产负债法原则为指导编制相应的财务会计信息。

　　实际上国际会计准则理事会在第二阶段关于《国际财务报告准则第4号一保险合同〉〉成果中能否不折不扣地执行资产负债法这一基本原则，目前还存在着一定的变数。主要原因是因为保险合同本身的复杂性，使得资产负债法在保护投资人利益的基础上，从某种程度上增加了保险公司会计信息的波动性，相对于递延匹配法原则而言不能很好地保障投保人的利益。此外在金融危机这一诱因下人们更多地关注财务报表的风险预警和信息传递能力，未来保险合同会计如何实现国际趋同，又一次成为学界关注与争论的焦点。

　　二、递延匹配法与资产负债法下的会计计量(一）递延匹配法下保险合同的确认与利润实现

　　递延匹配法是指根据权责发生制将保费收入和保险赔付支出以实际发生的影响作为确认和计量的标准进行收入和费用的匹配，根据会计分期原则将一定时期的收入和该时期的费用进行匹配。它强调了谨慎性这一原则，保险资产的计量并不是整个保险合同约定保险金的全部，而是匹配法则下的部分保险金，从而实现了资产的低价原则;而相对于保险负债，保险责任准备金的计提既包括未来为了履行保险合同所约定义务的必要支出，也包括特定风险下的巨灾保证金和均衡准备金，实现了负债的高价原则。

　　递延匹配法下保险公司在收到保险费时并不立即确认为收入，而是将保费根据保险合同的生效时间进行期间归置，属于会计年度内的保费确认为收入，不属于当期会计年度的保费进行未到期递延，确认为负债。如果递延的保费不足以满足预期的保险赔付成本保险公司需要确认责任准备金。保险公司在取得保险合同过程中发生的手续费、佣金等成本也将进行递延，在保险合同的有效期内予以摊销，将其同保费收入一起在合同期内配比。

　　采用递延匹配法的保险会计制度一般将保险合同按照期限的长短进行区分。对于短期的保险合同，由于该类保险合同假定风险*均于保险期间，并且保险期间短暂，所以营业收入的递延上没有必要进行*均化设计，保费收入的实现过程与保险风险承担的过程一般形成同步对应关系。对于长期的保险合同，由于该类合同保险期间长，投保人一般按照合同约定按期交纳保费，递延匹配通常对保费进行*均化设计，在保险合同的有效期内*均确认分期保费收入。由于长期保险合同风险分布的不均匀性，*均按期确认长期保险合同的保费收入客观上造成了保险合同资产与负债的不对称性，为了反映风险的聚集递延匹配法下不仅允许保险公司针对长期保险合同未来赔付与责任提取长期保险准备金，而且还必须针对特定的保险合同或者风险类型提取巨灾保证金和均衡准备金。

　　递延匹配法下保险公司的利润只有在一个会计期间内通过对保险营业支出和保险营业收入的确认得以动态实现。保险企业取得保费收入后扣除掉相应的赔款和给付支出，然后还必须扣除各项保险准备金后才得出承保利润。值得一提的是在递延匹配法下对保险准备金的计算主要依靠估计，保险合同准备金与未来实际赔付存在一定的偏差。如果保险责任准备金提存过多，则会造成保险公司的当期利润降低，在以后的会计区间递延后形成秘密准备金。由于秘密准备金无法在利润表上予以反映，因此各种保险准备金的确定是否准确，影响着保险公司财务报表中所反映的利润是否准确和具备说服力。

　　(二)资产负债法下保险合同的确认与利润实现

　　资产负债法以保险资产和保险负债计量的变化来定义收入和费用，与财务报表各要素定义的逻辑关系相一致。保险公司对保险资产和保险负债的定义遵循企业会计制度概念框架下对资产和负债的定义，只要符合某项要素的定义，便可以确认和计量这一要素。

　　保险资产是指保险合同中保险公司的净合约权利。净合约权利是保险公司基于保险合同所形成的，由保险公司拥有或者控制的、预期将给保险公司带来经济利益的资源。保险合同在符合上述保险合同净合约权利的定义同0寸，如果其成本和价值能够可靠地加以计量，才能确认为保险资产。在资产负债法下由于保险公司对保险合同的取得成本（佣金和手续费支出）不符合资产的定义，因此不应该确认为资产。

　　保险资产反映的是保费从投保人向保险公司的流入，只要保险公司能够预期保费收入将流入企业，不管它的期间归属如何，也不管它是否已经支付，都必须确认为保险资产。有的保险合同下保留了投保人在保险合同到期后可以选择是否延长的权力，在这样的保险合同下保险公司只有在确认保险合同将给投保人带来好处并且投保人十分有可能选择延长保险合同下才能对延长后的保险合同资产进行确认。

　　保险负债是指保险合同中保险公司的净合约义务。保险公司的净合约义务是基于保险合同所形成的预期会导致经济利益流出保险企业的现时义务。现时义务的界定对保险公司而言意义非常重大，因为保险公司的经营特征决定了保险合同具备一定普通意义上的未来承诺的特征。现时义务不同于未来的承诺，它是产生于过去的交易或者其他事项的在当前条件下已经承担的义务。未来发生的交易或者事项形成的义务，不属于现时义务，因此不能够确认为负债。只要保险合同未来承诺的特征是基于现时的已经签订的保险合同而形成的，这一特征便不影响保险公司对保险负债的确认。如果基于保险合同的现时义务的履行造成与净合约义务有关的经济利益可能流出企业，并且未来可能流出的经济利益能够可靠地计量，则保险公司应该在资产负债表中确认负债。

　　保险负债表示保险公司剩余理赔和合同下的风险的价值，包括所有直接和间接保险合同成本而不是未到期保费的递延。在保险合同的有效期间内，保险公司根据保险合同承保风险由不确定性转变为确定性而从风险中解脱，从而得以确认收益和损失。由于巨灾和均衡准备金不符合负债的定义，所以资产负债法下的会计制度不允许计提相关的准备金。

　　资产负债法下保险公司的利润可以得以静态实现。在资产负债法下保险合同签订时，便需要确认相关的保险资产和保险负债，同时相应确认收益和费用。这使得资产负债法下在保险合同初始确认时保险公司便有可能产生初始损益和利润，不过这一初始利润一般需要在会计期间到期日前再次通过负债充足性测试的方法予以修正。资产负债法下的利润通过不同时期资产负债表的变化得出，根据会计的恒等式由资产减去负债得到所有者权益，如果所有者权益比上一会计年度增加，则表示保险公司该年度获得盈余;如果所有者权益较上一会计年度有所减少，则所减少部分为保险公司的年度亏损。

　　三、我国保险会计的现状与特征(一）我国保险会计的现状

　　20xx年2月15日，*颁布了39项企业会计准则（以下简称“新《企业会计准则》”）要求自20xx年1月1日起在上市公司范围内施行，同时鼓励其他企业执行。为了提高保险公司的会计信息质量和内部管理水*，促进保险业又快又好发展，我国保险监管部门决定从20xx年1月1日起全保险行业推行新《企业会计准则》保险业成为我国第一个率先不区分上市公司与非上市公司全部执行新《企业会计准则》的行业。

　　新《企业会计准则》虽化了为投资者和社会公众提供决策有用会计信息的新理念。为了与目标相协调，新准则直接提出了会计信息的质量要求，重新严格界定了资产、负债、所有者权益、收入、费用等会计要素定义，明确规定了有关会计要素的确认条件;新准则第一次在我国引入公允价值计量要求，对于非同一控制下的企业合并、部分金融工具、股份支付等，都要求以公允价值计量，使会计记录由静态转为动态，提升了会计信息的有用性。而且，新准则规范了新的会计业务，提出了许多新的概念，比如金融工具、投资性房地产和股份支付等，彻底改变衍生金融工具的“表外”特点，通过表外金融资产、负债的表内化，使财务报表使用者更加容易地评价公司风险管理的有效性。另外，新准则规范了企业合并、合并会计报表等重要的会计事项；引入了每股收益、分部报告等比以往更加严格具体的披露要求，为财务报表使用者提供了更为透明的信息。

　　新《企业会计准则》中与保险公司最为密切相关的是第25项具体准则《保险合同》与第26项基本准则《再保险合同》这两项准则具体规范了源自保险合同的会计要素的确认与计量。普遍认为我国新企业会计准则中关于保险合同会计计量遵循的是资产负债法这一基本原则。实际上由于新《企业会计准则》在我国原来保险会计规范基础上进行改革，以《国际财务报告准则第4号一保险合同〉湘关规范为模板，吸收了部分美国保险合同会计的相关规范，使得我国现行保险合同会计计量模式既包含了资产负债法的基本特点，同时也保留了递延匹配法下的若干特征。通过上文对两种不同会计计量模式的分析，下文将进一步分析我国现行保险合同会计计量模式的若干特征。

　　(二)我国保险合同会计计量的若干特征

　　首先，保险会计的规范主体实现由保险公司向保险合同的转变。*自20xx年度开始执行新《企业会计准则》首次打破了行业和所有制形式界限，将金融保险业与其他行业统一通过《企业会计准则》予以规范。先前保险公司都不属于《企业会计准则》的适用范围内，保险会计所遵循的会计制度《保险公司会计制度》（1998~20xx)和《金融企业会计制度》（20xx~2006)都是以保险公司为规范主体，内容除保险合同以外，还包括会计要素、股权投资和财务列报等方方面面。新《企业会计准则》首次将保险公司纳入其规范体系，其中的第25项具体准则《保险合同》与第26项基本准则《再保险合同》成为保险行业特别会计规范，保险公司其他会计规范适用新《企业会计准则》的其他具体准则。*的这一做法基本实现了保险会计规范与国际会计准则的趋同，保险合同成为保险会计的规范主体。

　　其次，我国保险合同会计规范以资产负债法为理论基础。企业会计准则关于保险资产与保险负债的定义实现了与《国际会计准则〉的实质趋同，各要素遵循企业财务会计概念框架中对资产和负债的定义。比如《企业会计准则第25号一原保险合同》第7条的规定，保费收入必须满足保险合同成立并且承担相应的保险责任;与保险合同相关的经济利益很可能流入保险公司并且该保险合同的成本或者价值可以可靠地计量这些条件下才能进行会计确认。只有符合某项要素的定义，并且能够可靠地计量，保险公司才能对保险合同资产与保险负债进行确认。我国保险合同会计规范以资产负债法为理论基础，保险公司在保险合同成立时便必须按照资产和负债的相关确认条件在会计上予以确认，利润在保险合同成立的同时便得以静态实现，为了修正企业的静态利润值，保证会计信息的真实准确，《企业会计准则第25号一原保险合同》第14条的规定保险公司必须在会计期末对保险负债进行充足性测试，并且按照其差额补提相关准备金。新《企业会计准则》中关于保险资产、保险负债以及准备金充足性测试等规范，都体现了资产负债法的基本要求。

　　但是，企业会计准则部分会计规范仍然保留了递延匹配法的特征。首先是保险合同的分类，本文第二部分已经论述了递延匹配法客观上要求对保险合同予以分类，这是递延匹配法下会计处理的基本前提。《企业会计准则第25号一原保险合同〉〉将保险合同分类为寿险合同与非寿险合同，准则中对这两类保险合同概念的表述实际上等同于以递延匹配原则为基础制定的美国保险会计准则￡)中关于长期保险合同和短期保险合同分类的概念内涵。递延匹配法以权责发生制为基础，应收保费和预收保费的确认与计量受合同期限的长短有所不同。长期保险合同的应收保费和预收保费的界定以期收为原则，趸收为例外。短期保险合同的应收保费和预收保费的界定以趸收为原则，期收为例外。我国目前的保险会计规范中针对不同的保险合同，规定了不同的保险资产与负债的会计确认方式和种类，从而使得当前的保险会计制度仍然体现了递延匹配法的显著特点。另外，保险准备金的设置和划分延续了我国旧会计制度中对递延匹配法的运用。资产负债法下无论是通过现时转出价值还是现时购进价值所得出的保险负债，都蕴含着未来保险公司根据保险合同所必需承担的净合约义务的价值，即针对保险事故的赔付准备，因此也无需界定未到期责任准备金和未决赔款准备金，无需针对未决赔款准备金区分已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。而我国《企业会计准则第25号一原保险合同》规定了保险公司必须设置针对非寿险合同的未到期责任准备金和未决赔款准备金和针对寿险合同的寿险责任准备金和长期健康险责任准备金。这些做法实际上是对原有会计规范的延续，因此也带有明显递延匹配会计原则的烙印。

　　四、国际趋同对我国保险会计的挑战与建议

　　(一）我国现行保险合同会计计量模式评价

　　我国现行保险会计计量选择了与国际会计准则接轨的资产负债法为理论基础，配以美国递延匹配法模式下的部分会计计量方法为补充。因此对我国现行保险合同会计计量模式的评价，必须首先分析资产负债法和递延匹配法各自的优点与缺点。

　　资产负债法代表的是目前国际上保险会计趋同计量模式的主流观点，通过对保险合同和保险负债的确认与计量，帮助投资者、公众与监管者一目了然地根据资产负债表直观了解保险公司的获利能力，会计信息的使用者不需要像递延匹配法原则下那样解读财务报表关于成本递延，收益匹配等相关隐含的会计信息。资产负债法的计量强调的是公允价值模式，能够更加客观真实地反映保险公司的资产状况和盈利能力，避免了递延匹配法下可能造成的秘密储备金聚敛等现象，更好地保证了投资人的'投资利益。

　　资产负债法下的会计确认和报表列示更为简单和统一，便于会计资料使用人（投资人、投保人、监管者和公众等)阅读和了解相关的信息。首先资产负债法下对保险合同的分类变得毫无意义，因为所有保险合同不再根据递延匹配原则进行会计分期处理，长期保险合同和短期保险合同的资产和负债都按照市场价值的方法进行评估确定。这也是国际会计准则的保险合同会计没有对保险合同作进一步分类的主要原因。另外资产负债法下根据市场公允价值所得出的保险负债，都蕴含着未来保险公司根据保险合同所必需承担的净合约义务的价值，因此也无需对保险准备金做诸如责任准备金、已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金等划分。

　　不过资产负债法下公允价值计量模式的使用会造成保险公司各年度运营情况波动性大，保险公司年度利润对宏观环境与金融市场的依赖性增强，投保人在经济运营良好的年度不仅拥有充实的赔付保障，而且部分人寿保险产品投保人还可以获得更丰厚的投资回报;但是在经济运营欠佳的年度则可能由于保险公司各项资产与负债根据市场价值评估出现缩水状况，导致保险公司偿付能力下降，投保人利益无法得到充分保障。此外保险合同根据其市场价值进行计量是实践中的一大难题，因为保险合同不存在活跃的市场交易，所以也不存在可供参考的第三方价格，对保险合同资产负债的计量因此只能通过运用特定的模型，根据保险合同所产生的现金流和保险合同价值在资产负债表日的贴现值等因素予以确定。

　　保险会计计量在递延匹配法下通过成本递延和利润匹配的方式，解决了保险成本不确定性对保险公司利润确定所带来的难题。递延匹配法根据保险合同的实际保费收入为基础，按照权责发生制的原则对成本与费用进行期间归置，辅以各项保险准备金的计提保证保险公司在未来发生保险事件下充分的偿付能力，减少了保险公司会计信息的不稳健型，减少了保险公司通过会计报表操控利润的风险性。递延匹配会计制度因为其稳健性和可操作性，很好地保护了保险合同债权人的利益。不过由于递延匹配法更加强调谨慎性原则，造成保险资产低价计量和保险负债高价计量的非对称性，保险公司秘密储备金增加，投资人利益普遍低于保险公司运营真正的投资回报水*，保险监管部门与公众解读保险公司递延匹配法下会计信息的难度大大增加。

　　由此可见，我国现行的保险会计计量模式致力于满足投资人、投保人和社会公众等多方利益，通过采用与国际会计准则趋同的资产负债法进一步公允体现保险公司盈利能力，力求还投资人应有投资回报的本来面目，更好地保证投资人利益，帮助投资人、监管者和社会公众更为客观公正地解读保险会计信息。但是现行制度对资产负债法的运用并不彻底，许多保险资产和负债的计量并不是以公允价值进行计量，而是采用原先递延匹配法原则下的各项方法确认保险准备金，通过谨慎计量的方法保证投保人的利益。确切地讲这种模式是保证投资人利益与投保人利益的一种中间模式，是为目前国际上针对未来保险合同会计国际趋同路径目标不明状况下而采用的一种过渡模式。我国新《企业会计准则》作为公认会计制度(GenerallyAccepiedAccountingprincpesGAAP)框架下的会计制度，从本质上与监管层面上的法定会计制度（S_OT八ccomtingPrncPlesSA)T着根本区别。国际趋同背景下未来保险合同会计计量模式将会进一步朝着以公允价值为基础的资产负债法模式发展，这种发展趋势客观上对我国刚实施不久的保险合同会计制度提出新的挑战，为未来我国《企业会计准则》在国际趋同背景下保险合同会计的改革预留伏笔。

　　(二）国际财务报告准则下保险合同会计发展趋势

　　国际会计准则理事会关于《国际财务报告准则第4号一保险合同》第二阶段的制定仍然处在讨论阶段。20xx年5月份国际会计准则理事会发布了相关的讨论文稿。该文稿同样以资产负债法为理论基础，针对保险资产和保险负债公允价值评估模型的选择等提出探讨。预计这一讨论文稿会在20xx年以《国际财务报告准则第4号一保险合同〉〉第二阶段成果初稿的形式予以发布，并将于20xx年开始生效实施。

　　在现有的讨论中占据主流观点的是关于运用保险合同的现时转出价值（Cunentextvajue)和现时购入价值（Currentenryvajue膜型来评估保险资产与保险负债的公允价值。

　　保险合同的现时转出价值以产品销售市场为导向，根据市场上的第三方为取得保险合同的净合约权利(保费收入）所愿意支出的价值确定保险资产，根据市场上的第三方为接受保险合同的净合约义务(保险赔付）而要求保险公司所支付的价值确定保险负债。保险合同的现时购入价值以成本采购市场为导向，根据保险公司在市场上为了向第三方(其它保险公司）获得保险合同的净合约权利所愿意支出的价值确定保险资产，根据保险公司在市场上为了接受第三方（其它保险公司）的净合约义务而要求其它保险公司所支付的价值确定保险负债。

　　由于保险事件具有随机性，所以对保险合同的现时转出价值和现时购入价值的期望值只能根据保险事件的发生概率进行测算概率的估算和实际发生概率之间难免存在偏差。为了减少偏差，保险资产和保险负债的公允价值计算中还考虑了风险校准系数，用于帮助公允价值的计算更加贴*保险合同本身的实际价值。风险校准系数的确定根据市场的风险偏好而定，按照国际会计准则理事会的观点，风险校准系数所调整的风险不仅包括单一的风险，还包括投资组合下可以相互之间进行风险*衡的多样性风险。此外由于保险公司风险经营过程中还会向投保人提供理财、咨询等服务，现时转出价值和现时购入价值的计算还允许运用服务边际系数进一步修正保险资产和负债的市场价值，以求获得更加精确的公允价值。

　　虽然国际会计准则理事会将资产负债法确定为理论基础，但是资产负债法与递延匹配法之争在《国际财务报告准则第4号一保险合同〉〉第二阶段的制定过程中的讨论并没有停止。20xx年7月份国际会计准则理事会发布的每月资讯中显示，国际会计准则理事会正在讨论针对短期保险合同索赔前设置未到期责任准备金，通过改变先前允许保险公司计提未到期准备金的做法，强制性地要求保险公司通过针对尚未索赔的短期保险合同计提未到期责任准备金的做法为会计信息的使用者提供有用的经济信息。这一讨论的观点实际上是递延匹配法下针对短期保险合同常见的一种准备金记提方法，为目前*、德国和美国等多数国家所采用。尽管这一讨论能否付诸实施仍未定论，不过国际会计准则理事会通过官方渠道发布这一观点起码向外界传递一个信息，即未来保险合同会计国际趋同中不排除在以资产负债法为指导原则的基础上借鉴部分递延匹配法的会计方法。这种做法也是与当前我国的保险合同会计实践相吻合的。

　　(三)国际趋同下完善我国保险会计的若干建议

　　首先，加强资产负债法模式下保险合同计量的研究。由于我国长期以来采用递延匹配法原则对保险合同会计进行计量，所以关于递延匹配原则下的会计计量研究较多；但是基于资产负债法的研究起步较晚，相对而言研究成果较少。我国现有关于资产负债法的研究都是在国际会计准则委员会制定《国际财务报告准则第4号一保险合同〉第一阶段成果以后才陆续开展，而且大部分研究都停留在对已公布的资产负债法原则下保险合同会计政策的分析和评估，真正对资产负债法基本理论和相关会计要求的研究少之又少。由于国际会计准则理事会一直将资产负债法作为其制定保险合同会计的理论基础，为了更好地应对国际会计趋同对我国保险业的影响，学界当前应该加强对资产负债法模式下保险合同计量各项要求的基础性研究，从而为以后我国保险会计在国际趋同下的改革提供必要的理论参考。

　　其次，审慎评估国际会计准则理事会各项研究成果。因为现行各国的保险实务中主要都运用递延匹配法下的会计计量模式，资产负债法的研究在现实中会遭遇很多难题，可供借鉴研究的成果寥寥无几。正因为如此，国际会计准则理事会所发布的各项研究成果（比如现时转出价值、现时购入价值、风险边际和服务边际等等）成为现有研究资产负债法的重要资料和理论基础。不过对于国际会计准则理事会现有的各项研究成果，由于保险合同的公允价值确定缺乏现实的第三方市场可供借鉴，所以各种计量模式都是建立在模型运用的基础上。因此，我们有必要审慎地评估国际会计准则理事会的各项研究成果，结合我国保险业的情况与特征进行实证分析研究，从而更好地帮助我国保险公司评估国际会计趋同所带来的各项影响，并且尽可能规避各项讨论模型对保险业发展可能带来的负面影响。

　　再次，积极参与国际会计趋同下保险合同计量讨论。尽管我国的保险合同会计制度在很大程度上借鉴了国际会计准则理事会和美国相关会计准则的规范，但是我们在本国的国情基础上进行发展创新，使得当前我国保险合同会计制度形成兼容资产负债法和递延匹配法两种会计方法的特征。我国所有保险公司自20xx年执行企业会计准则以来运营状况稳定，保险企业的管理水*和会计信息质量得到有效的提升，企业的可持续发展能力也得到一定程度的增强。这一现实表明我国通过自我独立发展的会计制度为保险合同会计国际趋同提供了一种中间路径的实验。在未来保险会计国际趋同路径未明的情况下，我国监管部门和学界应该积极参与保险合同计量的国际讨论，积累我国保险行业参与国际标准制定的经验和提高我国保险业在国际上的话语权。推广我国保险合同会计模式，也有利于提升我国保险企业在国际保险市场上的竞争力，降低我国保险业国际化进程的成本和加速我国保险业自身的发展。

　　此外，保险公司应当提前部署国际会计趋同下各项应对。资产负债法下运用公允价值计量保险合同的资产与负债，对保险公司运营稳健型提出了很大挑战。国际会计趋同下保险公司的年度资产状况波动性大，各个会计期间财务报表反映出的运营能力不稳定，客观上要求保险公司相应地调整自己的产品设计、投资策略、风险管理和再保险安排等环节。我国保险公司不断发展壮大，*年来海外上市和境外市场融资进一步增加，部分保险公司开始开拓海外保险市场，这些趋势都要求保险公司及早部署国际会计趋同下的各项应对，减少因为《国际财务报告准则第4号一保险合同》第二阶段在20xx年实施后出现的负面影响，以国际保险会计趋同为契机提高自身的偿付能力和盈利水*，掌握国际竞争中的主导权。

保险合同5

　　一、投保人对保险合同的履行

　　(一)交付保险费义务的履行

　　原则：在保险人所在地履行，对于财产保险合同，可以以诉讼方式;对于人身保险合同不能。

　　(二)维护保险标的的安全义务的履行

　　1.维护保险标的的安全义务的履行;

　　2.违反维护保险标的安全义务的法律后果;

　　(三)保险标的危险增加通知义务的履行;

　　我国《保险法》规定危险增加的通知义务，仅适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同;

　　产生的法律后果：

　　1、保险人有权要求增加保险费或者解除合同;

　　2、增加的危险，保险人不承担赔偿责任;

　　(四)保险事故通知义务的履行;

　　(五)投保人对施救义务的履行;

　　(六)提供单证义务的履行;

　　二、保险人对保险合同的履行

　　(一)保险人对签发保险单义务的履行;

　　(二)保险人对赔偿或给付保险金义务的履行;

　　1.索赔 索赔权人：

　　义务：时效，财产保险2年，人寿保险5年;

　　2.保险理赔：10日内履行，60日内不能确定的先行支付;

　　(三)保险人对支付有关费用义务的履行;

　　(四)保险人对附随义务的'履行;

　　1.通知的义务;

　　2.保密的义务;

保险合同6

　　安全保障义务是指经营者应尽的在合理范围内的使他人免受人身、财产损害的义务。那么保证安全义务的内容有哪些呢？其概念及法律依据有哪些呢？请阅读下面的文章了解保证安全义务的内容。

　　安全保障义务的概念及法理依据

　　根据《解释》第6条第1款，安全保障义务是指从事住宿、餐饮、娱乐等经营活动或者其他社会活动的自然人、法人其他组织应尽的在合理范围内的使他人免受人身、财产损害的义务。

　　安全保障义务是指经营者在经营场所对消费者、潜在消费者或者其他进入服务场所的人的人身、财产安全依法承担的免遭侵害的义务。旅店、车站、商店、餐馆、茶馆、邮电部门的经营场所，体育馆、动物园、公园以及银行、证券公司的营业厅等向公众提供服务的场所，都属于经营场所。对经营场所所负有安全保障义务的主体，包括经营场所的所有人、管理者、承包经营者等对该场所负有安全保障义务或者具有事实上控制力的公民、法人或其他社会组织。

　　经营者的安全保障义务的法理基础是社会活动安全注意义务。社会活动安全注意义务由诚实信用原则派生而来的，它来源于德国法院法官从判例中发展起来的社会活动安全注意义务或者一般安全注意义务的理论。社会活动安全注意义务原先指维持交通安全而言。其后扩张于其他社会交往活动，以强调在社会生活上应负防范危害的义务，具体指“在自己与有责任的领域内，从事或持续特定危险的，负有义务情况采取必要的、具期待可能性的防范措施，保护第三人免于危险”的义务。

　　张教授认为经营者承担安全保障义务的法理依据为：第一，收益与风险相一致的原则;第二，危险控制理论;第三，从经济学角度来看，由经营者承担安全保障义务更加具有经济性;第四，从社会学角度看，根据现代公司法社会责任理论，经营者是强势群体，应尽到安全保障这一社会义务;第五，从世界立法思潮来看，让经营者承担安全保障义务是符合世界立法思想潮流的，笔者对此持赞同意见。

　　知识延伸：

　　经营者对于可能出现的危险应当采取必要的安全防范措施，配备数量足够的、合格的'安全保障人员。*1999年3月17日发布的《娱乐场所管理条例》第23条规定，娱乐场所应当根据其规模配备相应数量的保安人员，而且保安工作人员必须是经过培训合格，实行持证上岗。同样，银行、证券公司也应当在其交易场所设置保安人员;游泳场馆应当在池边设置救生人员，且配备的救生员经过培训合格，持证上岗;根据劳动部的规定，对电梯操作人员要进行培训、考核，实行持证上岗制度;经营者必须安排消防值班人员、防火巡查员，而且消防值班人员、防火巡查员不得脱岗等等。

保险合同7

　　裁员还是主动辞职，续约还是重新竞争上岗?由华为7千人“集体主动辞职”拉开大幕的这一场劳资硝烟，正卷入更多公司，工会等第三方力量的介入，以及全社会的大讨论。

　　这一事件的导火索，正是将在明年1月实施的《劳动合同法》。这部新法的哪些致命“军规”导致了这场始料未及的劳资硝烟?

　　四条军规

　　*常委会法制工作委员会行政法室副主任张世诚说，《劳动合同法》的立法宗旨就是“保护劳动者权益”。

　　在《劳动合同法》的“法律责任”一章中，16条规定中只有一条半涉及到劳动者的责任。新法的诸多条款成了资方不可逾越的军规。

　　全国律师协会劳动与社会保障法专业委员会副主任梁智这段时间一直在各地为众多企业做该法的培训。他说，《劳动合同法》刺痛资方的第一条军规，就是“无固定期合同”。

　　《劳动合同法》第14条规定，劳动者在一家用人单位连续工作满10年，或者连续订立二次固定期限劳动合同等情形，除非劳动者提出异议，否则用人单位都应当与之订立无固定期限劳动合同，“这被企业视为洪水猛兽”，梁智说。

　　令企业头痛的第二条军规则是试用期。

　　《劳动合同法》第19条规定，劳动合同期限三个月以上不满一年的，试用期不得超过一个月;劳动合同期限一年以上不满三年的，试用期不得超过二个月;三年以上固定期限和无固定期限的劳动合同，试用期不得超过六个月。同一用人单位与同一劳动者只能约定一次试用期。

　　第三条军规：劳务派遣。

　　《劳动合同法》规定，劳务派遣单位注册资本不得少于50万元。派遣单位派遣单位注册资本不得少于50万元。派遣单位应当与被派遣劳动者订立二年以上的固定期限劳动合同，按月支付劳动报酬。派遣未成也应当按照当地的最低工资标准支付报酬。

　　梁智认为，这些都是对劳务派遣单位责任的加重。

　　曾直接参加该法起草的中华全国总工会民主管理部部长郭军认为，对“经济补偿金”的规定，算得上令企业有痛感的第四条军规。

　　《劳动合同法》规定，解除劳动合同时，用人单位应支付经济补偿金。经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。但劳动者月工资高于用人单位所在地区上年度职工月*均工资三倍的，向其支付经济补偿的标准按职工月*均工资三倍的数额支付，向其支付经济补偿的年限最高不超过十二年。

　　五种误读

　　这些军规导致了始自华为，并有众多大牌公司加入的集体规避行动。但参与制定这部法律的人士说，这只是一场集体误读导致的集体恐慌。

　　梁智说，华为的“辞职门”和沃尔玛的“无原则裁员”事件，很大程度上是由于这些企业对 《劳动合同法》无固定期合同的规定存在误读。

　　“无固定期的合同并不是计划经济的终身制、铁饭碗”，郭军说，终身制是员工到一个企业工作，企业得管一辈子，即使是企业破产了，还得安排他去别的企业工作。

　　而无固定期合同并不是这样。在新法中有多个条款规定，用人单位和劳动者都可以解除无固定期合同。

　　*常委会法制工作委员会行政法室主任李援表示，建立无固定期限劳动合同的目的是为了鼓励和引导用人单位尽量多订立长期的.固定期限劳动合同和无固定期限劳动合同。

　　“现在有些专家在给企业做《劳动合同法》的培训时为了满足企业加长试用期的心态，就告诉企业与劳动者签订一年零一天的劳动合同，就可以有两个月的试用期，签三年零一天的劳动合同，就可以有六个月的试用期等等”。梁智说，这是公然的应对《劳动合同法》的行为，目的是为了让用人单位通过损害劳动合同，就可以有两个月的试用期，签三年零一天的劳动合同，就可以有六个月的试用期等等“。梁智说，这是公然的应对《劳动合同法》的行为，目的是为了让用人单位通过损害劳动者的合法权益的方法，来降低企业成本。

　　对经济补偿金也存在误读。郭军说，《劳动合同法》规定合同终止只有两种法律规定要求补偿，这两种情况分别是，合同到期终止，还有一种就是企业灭失。企业灭失包括企业破产、兼并。这种情况实际上也与企业无关了。

　　郭军表示，跟企业直接有关的就是到期终止。《劳动合同法》规定，合同到期后，企业要想不给员工经济补偿金，只要续签合同就可以。什么时候企业与员工续签合同了，这才算补偿金。但是如果企业一直与员工续签，直到员工达到退休的年龄，或者说达到了领取社会保险的时候，这种情况企业也不用付给员工经济补偿金。

　　郭军认为，《劳动合同法》关于经济补偿金的规定，减少了合法企业的成本。

　　梁智说，对劳务派遣现在有一种观点认为，《劳动合同法》是大力推动劳务派遣制度，实际上这也是一种对该法的误读。《劳动合同法》是用法律的手段来规制这种用工形式。

　　比如，现在有些大的单位都自设派遣单位，认为这样还可以规避用工责任。但《劳动合同法》规定，劳动派遣单位和用工单位承担连带任。双方的责任没有缩小反而扩大了，劳务派遣单位要负起签订劳动合同，缴纳社会保险费等的义务，但是对于加班费、福利、劳动条件等，还要用工单位来承担，同时还要建立相应的工资调整机制。

　　郭军说，一些企业对服务期的问题上也存在着误解。比如：有的企业的内部制度规定，劳动者必须在该企业干满多长时间，不干满就得给企业赔偿。

　　现在《劳动合同法》规定，企业提供了一万块钱送员工出国，并事先与员工说好只要送其出过，该员工就要在企业干满五年。该员工回过之后，如果违约了，违约金最高不能超过培训费。

保险合同8

　　合同编号：____________

　　第一条 约因

　　保险公司名称_____________，公司法定地址_____________（以下称甲方），同意将本合同列明之事项的代理权授予代理人（以下简称乙方）代理人姓名_____________，其户籍所在地_____________。

　　甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定（试行）》等有关法规，在自愿、*等、互利的基础上，经协商就乙方接受甲方的委托，在甲方授权范围内代为办理人身保险业务的有关事宜，一致达成本合同。本合同包括委托代理合同、培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定组成。委托代理合同为主合同，培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定为附合同。

　　乙方应将本人的《保险代理人资格证书》提交甲方保存，换取甲方颁发的《展业证书》；甲方应妥善保存乙方的《保险代理人资格证书》，因甲方过错造成该证书损毁、丢失的，甲方应承担赔偿责任。

　　第二条 代理期限

　　本合同代理期限为1年，自________年____月____日至_______年_____月____日，乙方在代理期限内实施的代理行为方为有效。

　　代理期限届满，甲乙双方未做任何终止本合同的行为及意思表示，本合同将自动延长一个代理期限。

　　第三条 代理区域

　　乙方实施甲方授权代理行为的地域范围，以*保险监管部门批准的甲方经营区域为限。乙方不得在前述经营区域外进行人身保险代理业务。

　　乙方优先在下列指定地区实施甲方授权的代理行为：

　　第四条 代理权限

　　甲方授权乙方可以实施以下代理行为：

　　1．代理销售甲方提供的保险产品。

　　□（1）个人寿险（ ）；

　　□（2）个人健康（ ）；

　　□（3）个人人身意外伤害险（ ）；

　　□（4）经保险监管部门许可的其他险种（ ）_____________。

　　乙方代理销售甲方提供的保险产品的行为仅限于向第三人宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品及产品的组合，无权决定是否承诺投保人订立保险合同的要约；乙方应将投保人订立保险合同之要约（投保书）在规定的期限内交付甲方，由甲方作出是否订立保险合同的决定。

　　2．代理甲方收取保险费。乙方应代理甲方收取投保人预缴及续缴之保险费，向投保人出具临时收据，并在规定的期限内交付甲方。

　　第五条 保险费交付方式

　　乙方以现金或票据方式收据的投保人交付的保险费。

　　第六条 保险费交付期限

　　乙方应自收到保险费48小时内，将保险费交付甲方。如最后24小时为节假日，则顺延为节假日结束后的第一个工作日的甲方业务时间。

　　第七条 代理手续费支付标准和方式

　　甲方按照本合同订立时执行的手续费标准向乙方支付代理手续费；

　　本合同有效期内，甲方要对现行的代理手续费标准进行变更时，应征得乙方或乙方推选的集体代表同意，并就协议一致的手续费标准订立集体合同，对乙方具有约束力。

　　本合同有效期内，甲方因国家法律、法规、政策的原因。需要调整手续费标准的，如调整后的标准是符合国家法律、法规、政策允许的最高限额的，可直接与乙方或乙方推选的代表订立新的关于手续费支付标准的集体合同，并对乙方具有约束力。如乙方不能认可国家法律、法规、政策规定的手续费标准，则本委托代理合同终止。

　　甲方支付乙方手续费的依据是乙方于上月15日以后（含15日）至本月15日代理的至本月25日仍有效的代理权限内的保险费收入。

　　甲方于每月30日前在代为扣除乙方应付税款后支付乙方当期手续费收人。延期支付的，甲方应支付利息。

　　第八条 保证与担保

　　乙方应提供两个甲方认为具有保证人资格的自然人作为乙方履行本合同的保证人，并与甲方签订《担保合同》；

　　乙方应同提交单证、票据保证金人民币_____________元。

　　第九条 专属代理

　　乙方不得代理其他保险公司的保险业务，也不得帮助其他保险公司及其代理人与甲方竞争。

　　乙方不得兼职从事其他职业。

　　此协议终止后6个月内，乙方不能为其他保险公司代理个人人身保险业务。

　　第十条 其他权利与义务

　　甲方应对乙方进行定期培训，每年培训时间不得少于60小时；乙方应按时参加甲方的培训，如乙方不能按要求参加甲方的培训，甲方有权解除本合同。

　　乙方应遵循《保险法》及《保险代理人管理规定（试行）》等法律法规的规定，诚实代理，并保守甲方及客户的商业秘密及个人隐私。

　　乙方应按甲方的要求报告有关完成委托事项的情况。

　　第十一条 合同的变更

　　本合同条款可以进行变更。

　　甲方应与乙方或乙方推选的代表就合同变更事宜进行协商，达成一致意见后对本合同进行变更。

　　甲方与乙方个人协商对合同进行的变更，应订立补充合同；甲方与乙方推选的代表协商，对本合同所作的变更，对乙方所有成员有效，不能同意变更后事项的乙方个别成员，作解除合同处理。

　　关于合同的变更，本合同另有约定的除外。

　　第十二条 合同的终止

　　本合同可因下列原因终止：

　　1．因本合同期限届满，甲方决定不再续延本合同；

　　2．甲方发生分立或合并，分立或合并后新的组织没有承诺本合同继续有效并承担本合同甲方权利义务的；

　　3．乙方辞去委托或者甲方撤销委托。乙方辞去委托时，不必取得甲方同意，但必须提前日通知甲方，如因辞去委托使甲方受到损失，乙方应负赔偿损失的责任；甲方撤销委托时，不必取得乙方的同意，但应支付乙方已代理业务的手续费。如因撤销委托使受托人受到损失，甲方应负赔偿损失的责任。

　　本合同终止时，甲方有权收回乙方持有的属于甲方的单证、票据、业务资料、客户资料以及其他物品；

　　本合同终止时，甲方有权要求乙方偿还甲方为乙方支付的培训费，合同另有约定的除外。

　　本合同终止时，甲方应收回《展业证书》，退还乙方《保险代理人资格证书》，并在乙方归还甲方的单证、票据、业务资料、客户资料以及其他物品后，退还乙方保证金，如上述单证、资料、物品有缺失、毁损，应相应扣减保证金，并将保证金余额退还乙方；如保证金不足以补偿以上损失的，可以在应支付乙方的手续费中扣除不足部分。

　　第十三条 违约责任

　　乙方应对在代理过程因本人过错导致的第三人的损失承担赔偿责任；因乙方在代理过程因过错导致的第三人的损失，甲方承担赔偿责任的，甲方履行赔偿责任后，有向乙方追偿的权利。

　　甲乙双方因过错给对方造成的损失，均应承担赔偿责任。

　　本合同解除后，并不排除乙方在本合同有效期间因过错行为应承担的赔偿责任。

　　第十四条 争议处理

　　本合同履行过程中，双方如发生争议可协商解决。协商不成，可依法调解、仲裁或提出诉讼。

　　第十五条 附则

　　乙方同意甲方制订关于代理手续费的规定和有关寿险代理员管理的办法作为本合同的附件，附件修订时，与甲方签订集体合同，并对乙方具有约束力。

　　乙方提供的担保人与甲方签订的担保合同，为本合同的附合同，本合同终止后，对乙方在本合同有效期间的行为的保证责任不当然解除。

　　本合同经甲方签字盖章，乙方亲笔签字，并在甲方收到乙方《保险代理人资格证书》原件、单证票据保证金、《担保合同》后生效。

　　本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

　　甲方：（盖章）__________________

　　代表：（签字）__________________

　　签署地：________________________

　　签订时间：_______年_____月____日乙方：（签字）__________________

　　代理人资格证书号：______________

　　代理人展业证书号：______________

　　居民身份证号：__________________

　　户籍所在地：____________________

　　住所地：________________________

　　邮政编码：______________________

　　签署地：________________________

　　签订时间_______年______月_____日

保险合同9

　　被代理方：(以下简称甲方)

　　代理方：(以下简称乙方)

　　根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》及有关法规，甲乙双方经*等协商达成一致，签订本合同。

　　第一条甲方委托乙方代理航空旅客意外伤害保险业务，乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义为甲方代理航空旅客意外伤害保险业务。

　　第二条代理地域范围

　　乙方为甲方在甲方经营区域内代理航空旅客意外伤害保险业务。

　　第三条代理业务范围

　　(一)甲方授权乙方代理航空旅客意外伤害保险业务。

　　(二)乙方为甲方代理的航空旅客意外伤害保险为定额保单。

　　(三)乙方为甲方在本条(一)、(二)款规定的险种及承保限额内代理展业。

　　(四)乙方应使用甲方提供的标准格式保单。对于该标准格式保单乙方无最终条款解释权、出具批单处理权、查勘定损理赔权。

　　第四条责任范围

　　(一)乙方在本合同中甲方的授权范围内代为办理保险业务所产生的保险责任和法律责任由甲方承担。

　　(二)甲方有下列行为之一者，乙方有权立即书面通知甲方解除本合同，由此造成的经济损失和责任由甲方承担。

　　1.甲方不按合同约定支付手续费的;

　　2.甲方在授权乙方为其代理保险业务的过程中有损害代理人、被保险人利益的行为;

　　3.甲方在乙方为其代理的业务出险时，不能及时理赔，并按规定赔付;

　　4.甲方在处理乙方代理业务的赔付时，有假赔案等欺诈行为。

　　(三)乙方有下列行为之一者甲方有权立即书面通知乙方解除本合同，由此造成的经济损失和责任由乙方承担。

　　1.乙方超越本合同中甲方的授权范围，而事后又未经甲方以书面形式追认;

　　2.乙方通过代理权的行使损害投保人、被保险人利益;

　　3.乙方与被保险人或其他第三方隐瞒重大事项欺骗甲方;

　　4.乙方不按合同约定划缴保险费的。

　　第五条保险费的划缴方式和期限

　　乙方为甲方收取的保险费每月结算一次。

　　第六条代理手续费支付标准和支付方式

　　(一)甲方根据乙方代理航空旅客意外伤害保险的险种，根据总公司、省公司的规定支付代理手续费为30%。

　　(二)手续费每月结算一次。

　　第七条双方的权利和义务

　　(一)甲方的权利和义务

　　1.甲方享有下列权利：

　　(1)在签发保险单前，甲方对乙方在授权内范围代理的保险业务有最后确认权。

　　(2)有权要求乙方为甲方保守商业秘密。

　　(3)有权要求乙方在从事代理业务中遵守最大诚信原则，履行告知义务。

　　2.甲方应尽下列义务：

　　(1)甲方应为乙方提供相关代理业务所需的宣传材料、业务单证、条款等必要的用品。

　　(2)甲方应根据乙方代理保险费的实际数额按规定付给乙方代理手续费。

　　(3)甲方应积极协助乙方建立相关代理业务所需的各种帐簿、报表。

　　(4)对于乙方反映的问题，甲方要积极协助解决，提供必要的帮助，对于乙方提出的合理化建议，甲方要认真听取，积极采纳，促进代理工作发展。

　　(5)甲方应为乙方保守商业秘密。

　　(二)乙方的权利和义务

　　1.乙方享有下列权利：

　　(1)有权要求甲方提供相关的条款、单证、业务资料等。

　　(2)有权要求甲方按合同规定支付代理手续费。

　　(3)有权要求甲方为乙方保守商业秘密。

　　(4)有权对保险代理工作及甲乙双方相关的一些工作提出各种合理化建议，并有权向甲方上级单位及国家保险监管部门反映。

　　2.乙方应承担下列义务：

　　(1)乙方应将收取的保险费，按规定结算。

　　(2)乙方应按甲方提供的保险条款、费率、单证、实务等有关规定代理保险业务，并妥善保管甲方提供的单证、资料。

　　(3)乙方在代理业务时，应遵循

　　(4)乙方应为甲方保守商业秘密。

　　(5)乙方应协助甲方为保户做好防灾防损工作，协助甲方做好勘查理赔工作。

　　第八条合同有效期

　　(一)本合同有效期为3年，自合同签字之日起计算。

　　(二)本合同期满前30天内，甲乙双方如愿继续保持代理关系，应重新签订代理合同。

　　第九条合同的变更

　　在合同有效期内，经甲乙双方协商同意，可对本合同的有关内容以书面形式进行变更。

　　第十条代理合同的终止及其效力

　　在本合同有效期内，甲乙任何一方要求解除合同，应提前30天书面通知对方，双方协商一致并达成书面协议，代理合同即告解除。

　　第十一条违约责任

　　(一)甲乙双方应共同遵守本合同，如有违约应承担相应的民事经济赔偿责任。

　　(二)甲方不按规定将代理手续费支付给乙方，经乙方促告仍未在规定期限内支付的，除应如数支付外，还应承担相应利息。

　　(三)乙方不按规定划缴保险费，经甲方促告仍未在规定期限内划缴的，除应如数划缴保险费外，还应承担相应利息。

　　第十二条争议处理

　　甲乙双方就本合同发生争议，要及时协商解决。经协商不能解决时，可提请仲裁或诉讼。

　　第十三条附则

　　(一)本合同一式貮份。甲乙双方各执一份。

　　(二)本合同自签字之日起生效。

　　甲方：(盖章)乙方：(盖章)

　　负责人签字：负责人签字：

　　年月日年月日

保险合同 (菁华9篇)扩展阅读

保险合同 (菁华9篇)（扩展1）

——保险合同 (菁华9篇)

保险合同1

　　合同编号：_________

　　保险人：_________

　　注册地址：_________

　　法定代表人：_________

　　职务：_________

　　委托代理人：_________

　　身份证号码：_________

　　通讯地址：_________

　　邮政编码：_________

　　联系人：_________

　　电话：_________

　　传真：_________

　　账号：_________

　　电子信箱：_________

　　被保险人：_________

　　注册地址：_________

　　法定代表人：_________

　　职务：_________

　　委托代理人：_________

　　身份证号码：_________

　　通讯地址：_________

　　邮政编码：_________

　　联系人：_________

　　电话：_________

　　传真：_________

　　账号：_________

　　电子信箱：_________

　　第一章 基本险。机动车辆保险所承保的`机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。本保险分为车辆损失险和第三者责任险，保险人按承保险别分别承担保险责任。

　　第一节 保险责任

　　第一条 车辆损失险

　　1.下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

　　(1)碰撞、倾覆;

　　(2)火灾、爆炸;

　　(3)外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中*行坠落;

　　(4)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;

　　(5)载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料者)。

　　2.发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。

　　第二条 第三者责任险：

　　被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理。

　　第二节 责任免除

　　第三条 保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿：

　　1.自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂;

　　2.地震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失;

　　3.受本车所载货物撞击的损失;

　　4.两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失;

　　5.遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分。

　　第四条 保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿：

　　1.被保险人所有或代管的财产;

　　2.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产;

　　3.本车上的一切人员和财产;

　　4.车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁。

　　第五条 下列原因造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：

　　1.战争、军事冲突、扣押、罚没;

　　2.竞赛、测试、进厂修理;

　　3.驾驶员饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证;

　　4.保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失;

　　5.保险车辆肇事逃逸经*部门侦破后;

　　6.保险事故发生前，未按书面约定履行交纳保险费义务;

　　7.保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，以及第三者人员伤亡或财产损失。

　　第六条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　1.保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失;

　　2.被保险人或其驾驶员的故意行为;

　　3.因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿;

　　4.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　第三节 保险金额和赔偿限额

　　第七条 车辆的保险价值根据新车购置价确定。车辆损失险的保险金额可以按投保时保险价值或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。

　　第八条 第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分为五个赔偿档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元，被保险人可以自愿选择投保。

　　第九条 在保险合同有效期内，被保险人要求调整保险金额或赔偿限额，应向保险人书面申请办理批改。

　　第四节 赔偿处理

　　第十条 被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。

　　第十一条 保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

　　第十二条 车辆损失险按以下规定赔偿：

　　全部损失

　　按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出险当时的实际价值计算赔偿。

保险合同2

　　摘要:保险合同法定解除的`法律效果应当以矫正因违约方的原因或者客观情况的变化而导致的利益失衡为导向。本文将对保险合同法定解除法律效果的现状、存在的问题进行分析，并对保险合同法定解除是否具有溯及力的问题进行探讨。并且对保险合同法定解除的法律效果在立法上提出自己的建议，即保险合同法定解除应当具有溯及力，维护法律的明确性。

　　关键词:法定解除的法律效果;统一性;溯及力

　　一、保险合同法定解除法律效果的概述

　　对于保险合同来说，保险合同法定解除的法律效果，就是合同解除后对解除前的行为是否具有溯及力，即实质上就是溯及力的问题。溯及力主要体现在保险费的返还和保险金的返还上。如果保险合同的解除具有溯及力，那么在保险合同法定解除之后，保险人应当返还投保人支付的保险费。同样地，投保人也应当返还保险人已给付给其的保险金。对于保险合同解除后是否具有溯及力，不同的学者有不同的观点。否定说认为，保险合同的解除应当是没有溯及力的。持这种观点的学者的理由是合同法理论。合同法规定，对于继续性的合同，原则上应当无溯及力，原因在于继续性合同已经进行的使用或收益不具有返还性，而保险合同是继续性合同，因此保险合同解除后，是没有溯及力的。［1］肯定说则认为，保险合同解除后应当是有溯及力的。持这种观点的学者认为:保险合同虽然是继续性合同，但是它和其他的继续性合同在性质上是明显不同的。对于保险合同，合同解除后溯及力的有无主要涉及的是保险金与保险费的返还问题，保险金与保险费不仅仅是可以返还的，而且，如果不返还对保险合同双方当事人是极大的不公*，也无法保障保险业的正常健康发展。［2］折中说赞同现行保险法的规定，持此观点的学者认为，保险合同的法定解除有无溯及力应当根据合同履行的情况，具体问题具体分析，而不能采取一刀切的方法。还有一些其他的观点，比如认为保险合同法定解除是否应当具有溯及力，应当区分是违约责任还是非违约责任等等。

　　二、保险合同法定解除法律效果的法理学依据

　　从法理学的角度来看，立法者建立法律制度，总是通过预设违反该制度的法律效果，从而对多种多样的社会生活进行规制。法律为社会生活提供了一般的行为模式，使社会秩序能够得到维护。但是一旦行为人违反了法律为其设置的行为模式，违背了社会分配正义和交换正义时，法律会对其行为进行必要的管制与矫正，而这种管制与矫正也正好符合正义的要求。保险合同法定解除制度的设置，是保险法通过预设当事人违反保险法所规定的义务或者是当事人约定的义务时，对保险合同解除后的利益进行分配，以矫正因投保人违反合同义务或者是因客观情况的变化而导致的双方当事人利益的失衡，实现对保险法律关系的规制与维护，实现公*与正义。法定解除制度的设置包含了两个部分，一是行为模式，一是法律效果。其中，法律效果是最为重要的部分，法律效果设置的科学与否，将直接导致保险合同法定解除制度功能的实现与否。法律效果规定地科学，将不仅仅可以矫正并且恢复保险合同双方当事人在订立合同时所期待的利益格局，而且可以实现对利益的再次分配，完成对公*的第二次分配。同时，也可以对违反义务一方的投保人进行警戒和惩罚，使其在预想违约之前考虑到违约的后果，从而对其行为有一定的规制。具体来说，保险合同法定解除的效果主要体现在两个方面:剥夺所得的利益和进行惩罚。从剥夺所得的利益来说，剥夺投保人对保险合同所享有的全部利益，换句话说，就是保险人既不用承担保险责任，也不用退还保险费用，而且对于已支付给投保人的保险金，保险人也有权利要求返还。此设计是具有合理性的，原因在于任何人都不能从自己过错的行为中获得利益，否则，将严重的损害社会公*与正义。进一步从风险承担的角度来说，由于投保人没有履行法定或约定的义务而导致了保险合同双方当事人所预期的利益没有实现，那么由违反合同义务的投保人进行承担这种不利后果，也是合情合理，符合公*正义，也是最有效率的公*。从进行惩罚来说，对投保人进行惩罚，就是对投保人的违约行为所采取的措施应当足够的严厉，从而实现对违约方违约的阻止的客观效果。

　　三、关于法定解除法律效果的完善建议及理由

　　现行的《保险法》就保险合同法定解除后的法律效果没有做出统一的规定而是要求具体情况具体分析。我们应当看到其中所暴露出来的问题，即在加强灵活解释能力的同时也丧失了法律确定性的特征，这实在是得不偿失。本文认为，我国的保险法应当确立保险合同法定解除权的一体溯及力，即保险合同法定解除应当具有溯及力，但是同时也应当注意以下两点:第一、财产保险和人身保险中的非人寿保险(即人身保险中的健康保险和意外伤害保险)具有典型的补偿被保险人损害的功能，因为投保人的过错而导致保险合同解除的，保险人可以不返还投保人保险费。保险人不返还投保人的保险费，是作为对违约投保人的警戒和“惩罚”，并不是否认保险合同法定解除有溯及力。对于人寿保险中的人寿险，理论上投保人所缴纳的保险费应当随着年龄的增大而增加，这是因为人的年龄越大，死亡率越大，保险人承保的风险也就越大，因此投保人所缴纳的保费应当与被保险人的年龄增长呈正比。但是在实践中，由于人的收入与人的年龄的增长成反比，即人的年龄越大，人的收入能力越低。此时为了解决人的收入能力、保险费用、承保的风险三者之间的矛盾，保险人就采取了均衡保险费用的方式去计算保险费用，即将整个保险期间应当缴纳的总保险费用，*均地分配到各个保险期间，这就使得每一期的保险费用都是一样的，从而也就避免了人在年老、低收入的时候缴纳更多的保险费用。这样，在投保人所缴纳的保险费用高于保险人实际的保险成本的时候，对于那“高出保险成本的”部分费用就“存”了起来，具有了储蓄的性质，对于此部分费用和其产生的利息，就是我们所说的人寿险保单的责任准备金，投保人对此责任准备金是享有权利的。在保险合同生效的期间，由于某种原因被解除或者是被终止时，保险人应当从保险责任准备金中去除退保手续费用，剩余的退还给投保人。此时保险合同的解除也是具有溯及力的。第二、保险人因为客观情况的变化而解除保险合同时，保险人仍然是有权利收取从保险责任开始之日起至保险合同解除之日时期间的保险费，这也是保险合同法定解除具有溯及力的体现。这是因为，保险合同法定解除具有溯及力，所以保险合同解除之后应当恢复合同订立之前的状态。根据“危险承担说”，保险人的义务并不是从保险事故发生之日起开始计算，而是在整个保险期间都有保险义务。保险人对在保险事故发生前的危险承担，也是免除了投保人很大的经济忧虑和精神忧虑，此与投保人给付的保险费具有对价性，同时也符合利益*衡的原则，兼顾双方当事人的合法利益。此外，保险合同法定解除具有溯及力即恢复原状，可以有多种的方式来实现。不仅仅包括返还原物这种最基本的状态，而且也包括给付以替代物返还或者是作对等的补偿等其他方式。所以因客观情况的变化导致保险合同解除的，法律效果仍然是有溯及力的，保险人对保险合同解除之前所承担的危险责任，通过收取保险责任开始之日起至保险合同解除之日止的保险费来获得相应的经济补偿。

　　参考文献:

　　［1］姜南．保险合同法定解除的法律效果分析［J］．河北经贸大学学报，20xx(1):90－92．

　　［2］方芳．保险合同解除权的时效与溯及力［J］．西南政法大学学报，20xx(6):42－47．

　　［3］仇春涓．论保险合同法定解除的溯及力问题［J］．职业学院学报，20xx(4):5－8．

　　［4］赵俊俊．我国保险合同法定解除制度的反思［J］．现代商业，20xx:56－70．

　　［5］樊启荣．论保险合同的解除与溯及力［J］．保险研究法律，20xx(8):39－42．

保险合同3

　　借款人没有按借款合同约定期限分期还款时，银行起诉借款人、汽车经销商和保险公司要求借款人还款、汽车经销商承担连带保证责任，保险公司承担赔偿保险金的责任的情况较多，银行能否将借款人、汽车经销商、保险人一同起诉，对此不同法院作出了不同理解，有的法院认为可以合并审理;有的法院认为不能合并审理，认为应当先由银行起诉借款人和汽车经销商，让借款人还款，保证人承担连带责任，在执行不能时，由银行再行起诉保险公司，由保险公司承担责任，讨论稿第三十九条规定：权利人依据其与债务人(投保人)之间的合同起诉投保人的，不得将保险人列为第三人或者共同被告;保险事故发生后，权利人依据保证保险关系起诉保险人的，人民法院可以将投保人(债务人)列为第三人。笔者认为：此条规定显然不妥。

　　(一)因为保证保险合同虽然具有独立性。

　　其一，主要是讲合同独立存在，保险人承担责任的独立性，但因保证保险合同的标的是借款合同的还款义务，保证保险合同的权利义务是与借款合同权利义务紧密相连的，保证保险合同是不能脱离借款合同独立存在的。故将借款合同、保证合同、保证保险合同合并审理是可行的，那种先将借款及保证合同审理，并执行不能时，再审理保证保险合同的做法是错误的，因为法院利用自己的审判权将保险公司的责任变成了一种类似于一般保证的责任，且比一般保证责任更轻的责任。

　　其二，那种将借款合同与保证保险合同截然分开审理的做法，增加了当事人的诉累，显然也是不可取的。担保法第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按连带责任保证承担保证责任。若说保证保险为保证性质，因保证保险对保险人的承担责任约定不明，那么就应按连带保证承担责任，既然保险人要承担连带保证责任，债权人起诉债务人时，当然可以一同起诉保证人、保险人，也可以单独起诉借款人、保证人、保险人了。所以将保证合同、保证保险合同必然分开审理，显然是没有依据的，是法院没有依据地将保险公司责任滞后的职权主义的体现，这种职权主义违背了合同当事人的意思表示，侵害了债权人的利益，且给当事人造成不必要的诉累。

　　(二)银行、保险公司、经销商三方尚有三方合作协议，将三方合作协议作为其合并审理的依据，并无不当。

　　(三)把保证保险合同定为基础借款合同和保险合同关系(讨论稿第三十八条)，而截然分开审理的方法是不可取的，显然没有脱出保证法和票据法解释的窠臼，是一种法律上的模仿，这样只能增加当事人的诉累，使债权人一次审理可以解决的问题变成了两次审理和执行的问题。

　　(四)最高法院20xx年8月29日作出的(1999)经终字第428号判决书中已予以了认定，认为合并审理并无不当。虽然我国不是判例法国家，但最高人民法院已生效的判决还是具有指导意义的。因此第三十九条应修订为：权利人依据其与债务人(投保人)、保证人之间的合同起诉投保人、保证人的应当准许;保险事故发生后，权利人依据保证保险关系而起诉保险人的，人民法院可以将投保人(债务人)列为第三人。权利人依据其与债务人的合同及保证合同、保证保险合同起诉债务人、保证人、保险人的人民法院亦应当准许。也就是说，债权人单独起诉债务人、保证人、保险人或将债务人、保证人、保险人作为其共同被告一并起诉的，人民法院均应准许。

　　保证与担保是怎样的关系

　　1、同一债权既有保证又有债务人自己提供的物的担保的，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，即保证人承担的是补充担保责任。

　　2、同一债权既有保证又有债第三人提供的物的担保的，如各自承担的担保责任范围已由合同明确约定，则债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。债权人无权要求保证人或物的担保人在合同对其确定的责任范围之外承担责任。

　　3、当同一债权既有保证又有第三人提供的物的担保时，如果当事人被保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明确的，视为保证人与物的担任人之间承担的是连带担保责任。

　　4、同一债权既有保证又有物的担保时，如果债权人放弃物的担保，则保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。这一规定则仅适用于物的担保是由债务提供的情形。在第三人提供物的担保时，因物的担保与人的担保处于同等地位，债权人有权选择行使物的担保或保证。如当事人没有特别约定，两者均有承担担保责任的义务。此时债权人放弃物的担保对保证人没有影响。

　　担保保证的先诉抗辩权,如何处理?

　　保证，指债务人以外的第三人为债务人履行债务而向债权人所做的一种担保。是典型的人保、典型的约定担保。是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。在司法实践中，常有关于担保保证的先诉抗辩权的问题，如何处理？

　　一、保证方式

　　(一)一般保证

　　当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：(1)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;(2)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;(3)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

　　(二)连带责任保证

　　当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

　　(三)约定不明的担保。

　　当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

　　二、先诉抗辩权

　　一般保证与连带保证的区别--先诉抗辩权

　　先诉抗辩权亦称检索抗辩权，是指主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行用于清偿债务前，一般保证人对债权人可拒绝承担保证责任，并以此作为抗辩理由。

　　其理解如下：

　　一是保证人被诉时，保证人可委托债权人为受任人向主债务人起诉，如债权人未能从主债务人获得全部清偿时，即可基于委任关系向保证人追偿其余额和蒙受的损失。这样，保证人仅于主债务人无力清偿时始对债权人承担责任。

　　二是当事人约定保证人仅在主债务人不为清偿或不为全部清偿时始对债权人负履行之责，因此其保证债务为附条件的债务，债权人必须先向主债务人诉追，并在强制执行而无效果后，始能向保证人求偿。

　　三是保证人和债权人约定，债权人应先起诉主债务人，但保证人须抛弃因“证讼”而消灭诉权的利益，在起诉无效果时再对保证人起诉。起初，该约定虽与“证讼”的效力相违背，但因其内容公*合理，大法官便默认其有效。到后来当事人虽没有这项特约，只要没有相反的证明，亦推定其有此项特约。到优帝废除“证讼”更改债的效力的规定后，这种约定或推定的约定便更为合法了。上述三项措施，其实质是赋予保证人享有“顺序利益”或“后诉利益”，即债权人应首先向主债务人起诉，在主债务人不能清偿时，才可以向保证人起诉，否则保证人有权拒绝，这便是保证人的先诉抗辩权。根据这一改革，保证人的.债务不再完全等同于主债务人的债务了，从而使保证“真正取得了它现有的附加行为的特点”。

保险合同4

　　保险单：保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单主要内容是：保险项目、保险责任、责任免除、附注条件等等。

　　保险费：投保人或被保险人为取得保险保障而缴给保险人（保险公司）的费用。保险费一般按保险金额和保险费率的乘积来计算。对保险费最简单的理解，就是买保险的人交的钱。

　　保险费率：单位保险金所应该支付的保险费，是保险金同保险费的比率，通常用千分率来表示。

　　保险金：保险公司承担赔偿或给付受益人的钱。

　　保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高金额。

　　保险人：又称“承保人”，通常是与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

　　保险条款：指规定有关保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项的条文。

　　保险责任：指保险公司所承担的赔偿或给付保险金的条件和范围

　　被保险人：是财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

　　受益人：在保险合同中是由被保险人或投保人指定的享有保险请求权的'人，投保人、被保险人可以为受益人。

　　投保单：又称“投保书”，“要保书”。是投保人向保险人申请订立保险合同的书面证明。投保单有保险公司事先准备，具有同意的格式。

　　投保人：又称“要保人”、“保单持有人”，是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，是被保险人要求解约或退保时保险公司应该发还的金额，是“投保人交的部分未使用掉的保险费”。

　　责任免除：指保险公司不承担赔偿或给付保险金的条件范围。

　　*保险监督管理委员会：简称“保监会”，是全国商业保险的监管部门，为*直属事业单位，其职责是根据*授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。

保险合同5

　　甲、乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定（试行）》等有关法律、法规，本着*等自愿的原则， 经协商一致，签订本保险代理合同。

　　第一条 总则

　　1、甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代理甲方办理人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险合同责任由甲方承担，甲方按本合同约定支付乙方代理费用。本合同及相关文件均不直接或间接构成甲方与乙方的员工之间有雇主和雇员关系。

　　2、乙方只为甲方代理人身保险业务，不得为甲方以外的保险公司代理人身保险业务。

　　第二条 代理范围

　　1．乙方代理推销甲方指定的保险产品。

　　2．乙方代理甲方收取代理产品的首期暂收保险费；

　　3．乙方代理收取甲方指定的保险产品的续期保险费；

　　4、甲方以书面形式委托的其他特定事项。

　　第三条 代理期限

　　本合同有效期为 年，自 年 月 日起至 年 月 日止。合同到期日前六个月双方需就合同的续签或终止等相关事宜进行协商，合同到期日前未达成书面续签协议的，本合同即行终止。

　　第四条 代理费用

　　1、代理费用按甲方上级公司规定的标准（详见附件一）支付给乙方，甲方上级公司规定的标准如有调整，甲方支付的代理费用也作相应调整。

　　2、甲方以转帐形式向乙方支付代理费用。

　　3、乙方设立独立的代理费用帐户，并在每月的10日前（遇节假日顺延）向甲方提交上个月的'业务结算表；甲方核实后，在20日前（遇节假日顺延）将上个月的代理费用全额划入乙方帐户。

　　4、乙方收到甲方支付的代理费用时，应向甲方开具税务部门认可的保险中介服务专用发票。

　　第五条 权利与义务

　　一、甲方的权利与义务

　　（一）甲方的权利

　　1．对乙方在代理范围内招揽的保险业务具有最后确认权，对符合承保条件的签发保险单；

　　2．按本合同约定收取保险费；

　　3、有权根据甲方上级公司对代理费用标准的调整而调整，并通知乙方；

　　4、有权制定和修改与本合同代理业务相关的各项管理办法和规章制度；

　　5、有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查。

　　6、有权根据需要调整代理权限范围。

　　（二）甲方的义务

　　1．按本合同约定向乙方支付代理费用；

　　2．负责对乙方员工进行必要的相关保险实务知识培训；

　　3．对在甲方核保权限内且单证齐全、符合甲方业务管理规定的投保单，甲方应在十个工作日内作出核保决定；

　　4．乙方新单保费划入到甲方后，因甲方原因未出单，在此期间被保险人遭受意外责任赔偿事故，由甲方负责处理；

　　5．对新出台的有关法律法规、保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的规定，甲方负有告知乙方的义务；

　　6．对获悉的乙方的商业秘密负有保密义务；

　　二、乙方的权利与义务

　　（一）乙方的权利

　　1．有权按本合同约定收取代理费用；

　　2．有权获得必要的相关保险实务知识培训；

　　3．有权从甲方处获取与代理业务相关的保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的有关管理规定；

　　4．有权要求甲方及时签发符合承保条件的保险单。

　　（二）乙方的义务

　　1．未经甲方同意，不得与甲方现有的业务渠道或业务关系单位发生团体的、同险种的业务往来；

　　2．承担与代理业务有关的一切费用；

　　3．不得聘用甲方未解除劳动合同（协议）或代理合同的员工、个人代理人或专管员，不得聘用与甲方解除劳动合同（协议）或代理合同后六个月内的员工、个人代理人；

　　4．未经甲方同意或授权，不得向客户作出任何承诺或签订协议；

　　5．在收取客户保险费后，按本合同规定及时将保险费划转给甲方；

　　6．接受甲方的业务检查、监督和指导，并按照甲方的要求进行整改；

　　7．在代理甲方的保险业务时，必须遵循国家法律法规及保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的管理要求；

　　8．必须使用甲方提供的宣传资料、条款、费率、单证、各种表格等资料文件，且不得修改；

　　9．根据甲方需要，协助甲方做好理赔工作；

　　10、对获悉的甲方商业秘密负有保密义务；

　　11．本合同终止后，乙方须及时将所有的客户资料、各种单证、未交接的保险费及其他材料完整地送缴甲方，并通知相关客户，不得以任何理由损害客户的利益；

　　12．不得违反《保险代理人管理规定（试行）》第58条的规定。

　　第六条 代理业务操作规程

　　根据*××保险公司__________分公司的规定，保险代理业务的具体操作流程包括以下几个方面：

　　1、乙方必须按甲方要求开设独立的保险费帐户，在交接投保资料的同时，将乙方已收取的首期暂收保险费划入到甲方指定的帐户；

　　2、乙方在收取指定的续期业务保险费的二个工作日内将保险员全额划入到甲方帐户；

　　3、保险费帐户：户名： 帐号：开户行：

　　4、甲方根据交接的清单总金额来核对确认乙方的实际划款金额。

　　（五）甲方应为乙方单独编制代理业务电脑编号，以方便双方业务流程的操作、各类结算及相关业务的查询。

　　第七条 合同的变更、解除

　　1、本合同生效后，甲、乙方均不得擅自变更。确有特殊原因需变更的，经双方协商一致后，以书面形式变更。

　　2、甲、乙双方可在合同有效期内要求解除合同，但必须提前六个月以书面形式通知另一方，另一方在接到解除合同的通知之日起六个月，本合同解除。

　　3、乙方违反本合同第五条第二款第二项规定的义务的，甲方有权解除合同。

　　4、甲方违反本合同第四条第三款的规定的，乙方有权解除合同。

　　第八条 违约责任

　　1、乙方违反本合同第五条第二款第二项规定的义务的，乙方应承担甲方因此遭受的损失；

　　2、乙方在为甲方代理业务过程中，有违规行为的，应当承担相应的损失赔偿责任。

　　3、甲方违反本合同第四条第三款的规定，按银行同期贷款利率承担违约责任。

　　4、甲乙双方因其他违法行为给对方造成损失的，应予赔偿。

　　第九条 争议的解决

　　本合同项下发生的任何争议，双方应协商解决，协商不成的，同意提交_______仲裁委员会仲裁，仲裁裁决对双方均有终局法律约束力。

　　第十条 其他

　　1．本合同未尽事宜，甲、乙双方协商另行签订补充协议，补充协议与本合同具同等法律效力。

　　2．本合同涉及保险业的专用名词，按有关法律、法规的规定解释，法律法规无规定的，按保险行业惯例解释。

　　4．本合同一式六份，甲、乙双方各执三份。本合同自签订之日起生效。

　　甲方： 乙方：

　　代表： 代表：

　　（签章） （签章）

　　年 月 日

保险合同6

　　安全保障义务指经营者在经营场所对进入服务场所的人之人身、财产安全依法承担的安全保障义务。那么经营者保证安全义务的责任类型有哪些呢？请阅读下面的文章进行详细了解。

　　经营者保证安全义务的责任类型：

　　1、直接责任。

　　“从事住宿、餐饮、娱乐等经营活动或者其他社会活动的自然人、法人、其他组织，未尽合理限度范围内的安全保障义务致使他人遭受人身损害，赔偿权利人请求其承担相应责任的，人民法院应予支持。”至此，《解释》确立了经营者的直接责任。

　　例如，饭店服务人员没有擦干净地板，留有污渍，顾客踩在上面滑倒，造成伤害;某商场在通道上安装的玻璃门未设置警示标志，一般人很难发现这是一扇门，顾客通过时撞在门上，造成伤害，饭店和商场经营者都要承担相应的赔偿责任。此种责任类型的特征为造成损害的直接原因不是由于直接加害人的行为，而是负有安全保障义务的人没有尽到注意义务，是因为这种未尽注意义务的行为而直接产生的损害，这时候的责任，就是负有安全保障义务的人的直接责任。按照《法国民法典》对侵权责任形态的界定，为自己的行为负责的侵权责任，就是直接责任，以区别对他人的行为所致损害负责或者对自己管领下的物件所致损害负责的替代责任。

　　经营者对自己的经营活动或者社会活动所致损害负责，原则上是为自己的行为所致损害负责，因此应当是直接责任。经营者承担直接责任的构成要件为：

　　(1)经营者的经营活动引起正当信赖，例如信赖其环境设施的正常利用符合安全性要求。

　　(2)损害发生于经营者的危险控制范围。

　　(3)对发生损害的潜在危险经营者能够合理予以控制。

　　(4)损害结果的发生没有第三者责任的介入。

　　2、补充责任。

　　“因第三人侵权导致损害结果发生的，由实施侵权行为的第三人承担赔偿责任。安全保障义务人有过错的，应当在其能够防止或者制止损害的范围内承担相应的补充责任。安全保障义务人承担责任后，可以向第三人追偿。赔偿权利人起诉安全保障义务人的，应当将第三人作为共同被告，但第三人不能确定的除外。”《解释》明确了经营者未尽安全保障义务的补充赔偿责任。例如第三人在旅店将住店的旅客杀害，抢劫犯在银行营业场所抢劫顾客的钱财或伤害顾客的身体，顾客到餐厅用餐、与他人发生争执而遭到毒打，顾客在商场购物时被偷、被打等，是此类案件常见的表现形式。其含义是：首先，受害人在旅馆、饭店、银行等从事特殊经营活动的场地受到人身或者财产损害后，应当由加害人承担民事责任。例如，受到其妻子伤害的丈夫，直接加害人就是其妻，应当由其妻承担责任。

　　要准确理解补充赔偿责任的涵义，要抓住以下两个要领：一是顺位的补充，即首先应由直接责任人承担赔偿责任，直接责任人没有赔偿能力或者不能确定谁是直接责任人时，才由未尽安全保障义务的经营者承担赔偿责任;二是实体的补充，即补足差额。但必须注意的是，经营者只能在其能够防止或者制止损害的范围内承担补充赔偿责任。这意味着，经营者的补充赔偿责任的总额，不是以直接侵权人应当承担的赔偿责任的总额为限，而是根据其自己行为应当承担的赔偿责任的总额为限。

　　经营者承担补充责任的构成要件为：

　　(1)第三人的侵权行为是损害事实发生的直接根本原因。

　　(2)经营者对侵权的发生未尽合理限度的安全保障义务，是侵权成立的`条件，但非原因。

　　(3)第三人侵权与经营者的不作为行为发生竞合。符合上述条件，经营者应承担补充赔偿责任。

　　经营者在承担了补充责任之后，获得对加害人或者其他赔偿义务人的追偿权，这是一种单向的追偿权，即实际承担责任的经营者可以向终局责任人、直接侵权的第三人追偿。这一责任设计完全符合侵权的原因力理论分析。所谓“原因力”是指在构成损害结果的共同原因中，每一个原因对损害结果的发生和扩大所发挥的作用力，对于损害事实之出现起主要作用的原因为主要原因，对于损害事实之出现起次要作用的原因为次要原因，其中主要原因对于损害事实之出现具有较大的原因力，而次要原因对于损害事实之出现具有较小的原因力。分析原因力的作用主要是用以确定加害人是否承担民事责任和承担多大的民事责任。由于这种类型是第三人的侵权行为介入导致损害的发生，从原因力分析，第三人的侵权行为才是损害事实发生的直接根本原因，而经营者的不作为并非损害后果发生的原因，只是加大了损害发生的可能性，或者说如果经营者勤勉积极地履行其安全保障义务，则极有可能避免损害的发生。因此，经营者违背此义务只是侵权成立的条件，而非原因。

保险合同7

　　致*人民财产保险股份有限公司_____________________分（支）公司：

　　根据你公司与保险个人代理人_______（以下称“被保证人”）签订的第_______号《保险个人代理合同书》（以下简称《合同书》），本保证人自愿为《合同书》项下被保证人所应负的民事责任提供连带责任保证。

　　本保证人在此声明和保证：

　　一、本保证人是______________ ，在不具备担保资格或能力时，()本保证人保证及时通知你公司。

　　二、本保证人与他方签订的任何合同、协议均不影响本保证的真实性和有效性。

　　保证人为法人的：

　　保证人：（盖章）_________________

　　法定代表人签字：_________________

　　保证人地址：_____________________

　　联系电话：_______________________

　　邮政编码：_______________________

　　___________年________月________日

　　保证人为自然人的：

　　保证人：（签字）_________________

　　身份证号码：_____________________

　　家庭住址及邮政编码：_____________

　　工作单位名称：___________________

　　工作单位地址及邮政编码：_________

　　联系电话：_______________________

　　___________年________月________日

保险合同8

　　一、保险合同生效要件

　　保险合同的生效要件：主体合格，内容合法，意思表示真实;

　　—般合同的生效要件如下：

　　①行为人具有相应的民事行为能力。

　　②意思表示真实。

　　③不违反法律或者社会公共利益。

　　④合同必须具备法律所要求的形式。

　　保险合同的生效要件如下：

　　①主体合格。

　　②内容合法。

　　③思表示真实。

　　④采用书面形式。

　　二、无效保险合同的概念和特征

　　无效保险合同具有下列特征：

　　①违法性，是指违反了法律和行政法规的强制性‘塑庭受丝会公共利益。

　　②有不履行性。不履行性是指当事人在订立无效保险合同后，不得依据合同实际履行，也不承担不履行合同的违约责任

　　③无效保险合同自始无效。无效保险合同违反了法律的规定，国家不予承认与保护。

　　三、无效保险合同的种类

　　1.主体不合格的保险合同

　　2;内容不合法的保险合同

　　内容不合法的保险合同主要包括：

　　①一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的保险合同。

　　②恶意串通，损害国家、集体或者第三者利益的险合同。

　　③以合法形式掩盖非法目的`的保险合同。

　　④损害社会公共利益的保险合同。

　　⑤投保人对保险标的无保险利益订立的保险合同。

　　⑥保险金额超过保险价值的财产保险合同。

　　⑦未经被保险人书面同意并认可保险金额订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同。

　　⑧父母以外的人为无民事行为能力人订立的人身保险合同等。

　　3.形式不合法的保险合同

　　四、无效保险合同的处理

　　无效保险合同自始没有法律约束力。

　　无效保险合同的种类：主体不合格，内容不合法，形式不合法。

保险合同9

　　总则

　　第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

　　第二条 本保险合同中的拖拉机是指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)行驶的轮式拖拉机。本保险合同也适用于轮式收割机。

　　第三条 本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险拖拉机发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险拖拉机下的受害者。

　　第四条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。

　　保险责任

　　第五条 拖拉机损失保险：

　　(一)被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险拖拉机过程中，因下列原因造成保险拖拉机的损失，保险人负责赔偿：

　　1.碰撞、倾覆、坠落;

　　2.火灾、爆炸;

　　3.外界物体坠落、倒塌;

　　4.暴风、龙卷风;

　　5.雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;

　　6.地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;

　　7.载运保险拖拉机的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)。

　　(二)发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险拖拉机的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

　　第六条 第三者责任保险：

　　(一)被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险拖拉机过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。

　　(二)经保险人事先书面同意，被保险人因本条(一)所列原因给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用，保险人负责赔偿;赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30%。

　　责任免除

　　第七条 保险拖拉机的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　(一)自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏;

　　(二)玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的机身划痕;

　　(三)人工直接供油、高温烘烤造成的损失;

　　(四)自燃以及不明原因引起火灾造成的损失;自燃是指因保险拖拉机的电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。

　　(五)遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分;

　　(六)在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动拖拉机，致使发动机损坏;

　　(七)保险拖拉机所载货物掉落、泄漏、撞击造成的损失。

　　第八条 保险拖拉机造成下列第三者的人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：

　　(一)被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失;

　　(二)保险拖拉机驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失;

　　(三)保险拖拉机上其他人员的人身伤亡或财产损失;

　　(四)第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断的损失以及其他各种间接损失;

　　(五)精神损害赔偿;

　　(六)保险拖拉机拖带车辆或被其他车辆拖带时造成的第三者人身伤亡或财产损失。

　　第九条 下列情况下，不论任何原因造成保险拖拉机损失、第三者人身伤亡或财产损失，保险人均不负责赔偿：

　　(一)地震、战争、军事冲突、恐怖活动、、扣押、罚没、*征用;

　　(二)测试，在营业性维修场所修理、养护期间;

　　(三)利用保险拖拉机从事违法活动;

　　(四)驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险拖拉机;

　　(五)保险拖拉机肇事逃逸;

　　(六)因污染(含放射性污染)造成的损失;

　　(七)被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，或第三者人身伤亡或财产损失;

　　(八)保险拖拉机或第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失;

　　(九)非被保险人允许的驾驶人员使用保险拖拉机;

　　(十)被保险人或驾驶人员的故意行为。

　　第十条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　保险金额责任限额

　　第十一条 拖拉机损失保险的保险金额由投保人和保险人在投保时保险拖拉机的实际价值以内协商确定。

　　第十二条 第三者责任保险每次事故的责任限额，由投保人和保险人在2万元至20万元之间协商确定。

　　保险期限

　　第十三条 除另有约定外，轮式拖拉机保险期限为一年，收割机保险期限为一个月，均以保险单载明的起讫时间为准。

　　保险人义务

　　第十四条 保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。

　　第十五条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的`财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

　　第十六条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。

　　(一)保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知;审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料。

　　(二)在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。

　　(三)对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。

　　第十七条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。

　　投保人、被保险人义务

　　第十八条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。

　　第十九条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第二十条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。

　　第二十一条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。

　　赔偿处理

　　第二十二条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、保险拖拉机行驶证和发生事故时驾驶人员的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供*交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书(裁定书、裁决书、调解书、判决书等)。属于非道路交通事故或*交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明。

　　第二十三条 因保险事故损坏的保险拖拉机或第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

　　第二十四条 保险人依据保险拖拉机驾驶人员在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任。

　　第二十五条 拖拉机损失保险按下列方式赔偿：

　　(一)部分损失：在保险金额内，以实际修理费用计算赔偿。

　　(二)全部损失：按保险金额计算赔偿。

　　(三)拖拉机损失保险的施救费用在保险拖拉机损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按保险拖拉机与被施救财产价值的比例分摊施救费用。

　　第二十六条 保险拖拉机遭受损失后的残余部分归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。

　　第二十七条 第三者责任保险发生保险事故后，保险人按照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。

　　第二十八条 根据保险拖拉机驾驶人员在事故中所负责任，保险人在保险单载明的保险金额(责任限额)内，按下列免免赔：

　　(一)负全部责任的免为10%，负主要责任的免为8%，负同等责任的免为5%，负次要责任的免为3%。

　　(二)单方肇事事故免为10%。单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。

　　(三)保险拖拉机发生第五条(一)的1、2、3列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免为10%。

　　第二十九条 保险车辆重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额(责任限额)与各保险合同保险金额(责任限额)的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责垫付。

　　第三十条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。

　　第三十一条 当一次保险事故中保险拖拉机损失的赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)达到保险金额或保险拖拉机发生全部损失时，拖拉机损失保险的保险责任终止，保险人不退还拖拉机损失保险的保险费。

　　第三十二条 第三者责任保险赔款金额经保险人与被保险人协商确定后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。

　　第三十三条 第三者责任保险的被保险人获得赔偿后，该保险项下的保险责任继续有效，直至保险期限届满。

　　合同变更和终止

　　第三十四条 保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。

　　第三十五条 在保险期限内，保险拖拉机转卖、转让、赠与他人，被保险人应书面通知保险人并办理批改手续。未办理批改手续的，保险人不承担赔偿责任。

　　第三十六条 保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应交保险费3%的退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。

　　短期月费率表：保险期限(月)/短期月费率(%)

　　┌─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┐

　　│1 │2 │3 │4 │5 │6 │7 │8 │9 │10│11│12│

　　├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤

　　│10│20│30│40│50│60│70│80│85│90│95│100

　　└─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┘

　　注：保险期限不足一个月的，按一个月计算。

　　争议处理

　　第三十七条 因履行本保险合同发生争议的，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向中华人民共和国人民法院起诉。

　　第三十八条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。

　　其他

　　第三十九条 保险人按照保险监管部门批准的机动车辆保险费率规章计算保险费。

　　第四十条 在投保第三者责任保险的基础上，投保人可附加投保车上人员责任险。附加险条款与本保险条款抵触的，以附加险条款为准;附加险条款未尽事宜，以本保险条款为准。

保险合同 (菁华9篇)（扩展2）

——保险合同 (菁华12篇)

保险合同1

　　第一章保险合同构成

　　第一条大学生*安保险合同（以下简犯法保险合同）由保险单及其所载条款。声明、批单、批注，以及与本合同有关的投保单，被保险人名单、健康告知书吸其它约定书共同构成。

　　第二章保险对象及投保手续

　　第二条凡经全国统一高考录取的本市各类高等院校的在册研究生、本科生、专科生或学制一年以上的脱产委培生、进修生以及民办院校的在册学生，身体健康者均可作为被保险人参加本保险。

　　第三条投保人通过就读学校统一向新华人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）办理投保手续。

　　第三章保险责任

　　第四条被保险人在保险有效期内，因疾病身故或因遭受意外伤害在一百八十天内身故，本公司按保险单上载明的身故保险金额给付身故保险金，保险责任终止。

　　第五条被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害在一百八十天内造成身体残疾或永久丧失部分身体机能，本公司根据残疾程序，按《新华人寿保险股份有限公司人身意外伤害保险金额给付表》给付部分或全部保险金。如果自遭受意外伤害之日起经过一百八十天治疗仍未结束，则按第一百八十天的情况鉴定残疾程序，按《新华人寿保险股份有限公司人身意外伤害保险金额给付表》，给付部分或全部保险金。

　　第六条被保险人在保险有效期内，不论一次或多次因遭受意外伤害造成身体残疾或永久丧失部分身体机能，本公司均按第三条的规定给付保险金，但每年累计给付的保险金达到保险单上载明的保险金额全数时，该年度的保险责任终止。

　　第四章除外责任

　　第七条由于下列原因造成被保险人的死亡或残疾，本公司不承担给付保险金的责任：

　　（一）被保险人犯罪、吸毒、殴斗、醉酒、自杀以及故意自伤身体；

　　（二）被保险人无有效驾驶证驾驶或洒后驾驶机动车；

　　（三）被保险人身患疾病所支出的费用；

　　（四）投保人或受益人对被保险人的故意行为；

　　（五）战争、军事行为及动乱；

　　（六）核辐射、核污染；

　　（七）整容、麻醉、服用药物、注射；

　　（八）投保人、被保险人、受益人的诈骗行为；

　　（九）其他不属于保险责任范围内的意外伤害。

　　第五章保险金额

　　第八条保险金额为每人每年人民币一万元。

　　第六章保险期限

　　第九条保险期限按学生在校学*的学制（包括在校学*、生活、参加社会实践及寒暑假期间）确定，不足一年时按一年计算。保险期限自投保人缴纳保险费，并本公司签发保险单的次日零时起至被保险人办妥毕（肄、结）业高校手续之日的二十四时止。

　　第七章保险费

　　第十条保险费为每人每年三十元（费率为3‰）。无论被保险人学制长短，保险费均应在投保时一次缴清。

　　第八章保险金的申领和给付

　　第十一条被保险人因遭受意外伤害或因病身故，投保人、被保险人或受益人应在保险事发生之日起五日内（遇节假日顺延）通知本公司，否则由于通知迟缓致使本公司增加的查勘、调查等项费用，应由被保险人或受益人承担，本公司可在给付的保险金中扣除。

　　第十二条向本公司申请领取保险金时，须提交下列证件；

　　（一）保险单、被保险人名单及被保险人身份证；

　　（二）投保人所在学校及有关部门出具的事故证明；

　　（三）被保险人死亡，须提供*部门或医疗机构出具的死亡证明；

　　（四）被保险人因遭受意外伤害造成身体残疾或永久丧失部份身体机能，应在治疗结束后，治疗没有结束的可按第一百八十天的治疗情况，由本公司指定的医疗机构出具残疾程度鉴定书，一次性结案；

　　（五）本公司认为必要的其它文件或证明。

　　第十三条被保险人死亡时，保险金由受益人领取。被保险人残疾时，保险金由被保险人领取或委托他人代领。

　　第十四条被保险人或者受益人向本公司申请给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年内不行使即自动失效。

　　第十五条受益人应通过被保险人的就读学校领取保险金。

　　第十六条在保险有效期内变更受益人时，投保人应书面通知本公司。

　　第九章告知

　　第十七条订立保险合同时，本公司向投保人说明保险合同的条款内容，并就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

　　第十八条投保人故意隐瞒事实，履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除保险合同。

　　第十九条投保人故意不履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于保险

　　合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退不还保险费。

　　第二十条投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的.，本公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费。

　　第十章争议处理

　　第二十一条因保险合同发生争议且经协商无效时，可通过仲裁或向当地人民法院提起诉讼。

　　第十一章其他

　　第二十二条被保险人在保险有效期内，在本市范围内转学，本公司仍承担保险责任，直到保险期满转学时，投保人须书面通知本公司。

　　第二十三条被保险人在保险期间转学去外地就学或退学的，经凤保人向本公司提出书面申请可办理退保手续，本公司将下一学年以后的保险费退还给投保人。

　　第二十四条本合同条款所述"意外伤害"是指外来的、突然的、非意的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。

　　第二十五条本保险条款法所述"保险事故"是指本保险合同约定的保险责任范围内的事故。

保险合同2

　　甲方：_________（企业名称）

　　乙方：_________（下岗职工）

　　经双方协商一致，就保留社会保险关系期间和终结时双方权利义务达成如下协议：

　　一、期限：自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止。

　　二、养老、失业、大病医疗保险的缴纳：

　　企业按国家和本市有关规定，为“协保”人员办理缴纳养老、失业、大病医疗三项社会保险手续。

　　1．养老保险的缴费基数为_________，乙方承担_________，甲方承担_________；

　　2．大病医疗保险缴费基数为_________，乙方承担_________，甲方承担_________；

　　3．失业保险费缴纳_________，乙方承担_________，甲方承担_________。

　　三、医疗费用的承担：乙方在协议期间患大病所发生的费用，除按本市大病医疗保险规定应由保险基金承担的部分外，其余费用甲方承担_________％，乙方承担_________％。

　　四、协议期间，甲、乙双方的权利与义务：

　　1．甲方承担乙方的档案保存；

　　2．当乙方与其他用人单位签订劳动合同时，甲方应帮助协保人员办理人事档案调转手续；

　　3．乙方应按协议向甲方缴纳社会保险应承担的费用；

　　4．甲方除本协议确定的给予乙方待遇外，不再向乙方承担其他义务。

　　五、本协议履行期间，乙方由于被判刑、劳改、劳教的，甲方可以解除本协议。

　　六、本协议履行期间，甲方发生兼并、合并、分立、被收购的，本协议由接收单位继续履行。

　　七、双方约定的其他事项：_________。

　　八、甲方不按本协议约定履行义务的，乙方可向企业所在区县劳动争议仲裁委员会申诉。乙方不按本协议缴纳社会保险费的，不得享受社会保险待遇。

　　九、本协议一经签订，甲、乙双方签订的再就业服务中心管理协议即行解除，甲、乙双方签订的劳动合同停止执行。

　　十、本协议一式两份，甲、乙双方各持一份。

　　甲方（签章）：_________ 乙方（签章）：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

　　----------

　　甲方：_________

　　乙方：_________

　　乙方是我国国内规模大、以旅游涉外饭店为主体，依照国际标准为海内外客商提供高水准商务旅游服务的大型现代化旅游顾问公司，为了提高其在同业中的竞争力，体现乙方完善的服务体系和人性化经营理念，甲方为乙方的会员客户依据其积分提供相应的交通意外保险，经双方协商，签订此协议。具体内容如下：

　　第一条 合作方式

　　乙方作为投保人为其优质客户投保甲方《_________人身意外伤害保险条款》(*保险监督管理委员会_________年_________月核准)。

　　优质客户是指一年之内累计积分达到_________分的客户。

　　第二条 承保方案

　　1.保额：rmb_________元(综合)。(未成年被保险人的身故保额以*保监会的规定为准)

　　2.保费：rmb_________元/份。

　　3.保险期间：1年。

　　4.每一被保险人限投一份本保险，超出部分，甲方不承担保险责任。

　　5.在一个保险期间内，客户增加的积分每达到_________分，乙方为其继续投保下一个年度本保险1份。

　　第三条 承保流程

　　1.乙方随时整理其客户资源，收集客户资料，寄送保险确认书。

　　2.每月20日乙方向甲方提供加盖公章的优质客户人名清单(附件1)打印稿及电子版各一份及保险确认书(附件2)和团体投保单，同时缴纳保费。

　　3.甲方按照乙方提供的投保资料制作团体保险单及出具保险卡，交由乙方寄发被保险人。

　　4.每一期被保险人的起保日期相同，甲方于收齐投保资料和保费的次月1日起承担保险责任。

　　5.被保险人出险后5日内，由被保险人或受益人通知甲方(24小时热线电话_________)，申请理赔。具体参见《_________人身意外伤害保险条款》(附件3)。

　　第四条 保险确认书须由被保险人填写并在被保险人签字栏签字(未成年人由法定监护人代为签字)。

　　第五条 在本协议书签字并盖章生效后，如双方的任何一方有终止本协议书的要求，应提前一个月书面通知对方，经双方协商同意后终止。

　　第六条 如乙方提供的客户投保资料与实际情况不符，甲方不承担相应的保险责任，引起的后果由乙方承担。

　　第七条 本协议一式两份，双方各执一份，具有同等的.法律效力。

　　第八条 本协议自甲、乙双方签字盖章的次日零时起生效。

　　第九条 本协议未尽事宜，以《_________人身意外伤害保险条款》为准。

　　甲方代表(签章)：_________ 乙方代表(签章)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

保险合同3

　　甲方：_________（企业名称）

　　乙方：_________（下岗职工）

　　经双方协商一致，就保留社会保险关系期间和终结时双方权利义务达成如下协议：

　　一、期限：自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止。

　　二、养老、失业、大病医疗保险的缴纳：

　　企业按国家和本市有关规定，为“协保”人员办理缴纳养老、失业、大病医疗三项社会保险手续。

　　1．养老保险的'缴费基数为_________，乙方承担_________，甲方承担_________；

　　2．大病医疗保险缴费基数为_________，乙方承担_________，甲方承担_________；

　　3．失业保险费缴纳_________，乙方承担_________，甲方承担_________。

　　三、医疗费用的承担：乙方在协议期间患大病所发生的费用，除按本市大病医疗保险规定应由保险基金承担的部分外，其余费用甲方承担_________％，乙方承担_________％。

　　四、协议期间，甲、乙双方的权利与义务：

　　1．甲方承担乙方的档案保存；

　　2．当乙方与其他用人单位签订劳动合同时，甲方应帮助协保人员办理人事档案调转手续；

　　3．乙方应按协议向甲方缴纳社会保险应承担的费用；

　　4．甲方除本协议确定的给予乙方待遇外，不再向乙方承担其他义务。

　　五、本协议履行期间，乙方由于被判刑、劳改、劳教的，甲方可以解除本协议。

　　六、本协议履行期间，甲方发生兼并、合并、分立、被收购的，本协议由接收单位继续履行。

　　七、双方约定的其他事项：_________。

　　八、甲方不按本协议约定履行义务的，乙方可向企业所在区县劳动争议仲裁委员会申诉。乙方不按本协议缴纳社会保险费的，不得享受社会保险待遇。

　　九、本协议一经签订，甲、乙双方签订的再就业服务中心管理协议即行解除，甲、乙双方签订的劳动合同停止执行。

　　十、本协议一式两份，甲、乙双方各持一份。

　　甲方（签章）：_________ 乙方（签章）：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

　　----------

　　甲方：_________

　　乙方：_________

　　乙方是我国国内规模大、以旅游涉外饭店为主体，依照国际标准为海内外客商提供高水准商务旅游服务的大型现代化旅游顾问公司，为了提高其在同业中的竞争力，体现乙方完善的服务体系和人性化经营理念，甲方为乙方的会员客户依据其积分提供相应的交通意外保险，经双方协商，签订此协议。具体内容如下：

　　第一条 合作方式

　　乙方作为投保人为其优质客户投保甲方《_________人身意外伤害保险条款》(*保险监督管理委员会_________年_________月核准)。

　　优质客户是指一年之内累计积分达到_________分的客户。

　　第二条 承保方案

　　1.保额：rmb_________元(综合)。(未成年被保险人的身故保额以*保监会的规定为准)

　　2.保费：rmb_________元/份。

　　3.保险期间：1年。

　　4.每一被保险人限投一份本保险，超出部分，甲方不承担保险责任。

　　5.在一个保险期间内，客户增加的积分每达到_________分，乙方为其继续投保下一个年度本保险1份。

　　第三条 承保流程

　　1.乙方随时整理其客户资源，收集客户资料，寄送保险确认书。

　　2.每月20日乙方向甲方提供加盖公章的优质客户人名清单(附件1)打印稿及电子版各一份及保险确认书(附件2)和团体投保单，同时缴纳保费。

　　3.甲方按照乙方提供的投保资料制作团体保险单及出具保险卡，交由乙方寄发被保险人。

　　4.每一期被保险人的起保日期相同，甲方于收齐投保资料和保费的次月1日起承担保险责任。

　　5.被保险人出险后5日内，由被保险人或受益人通知甲方(24小时热线电话_________)，申请理赔。具体参见《_________人身意外伤害保险条款》(附件3)。

　　第四条 保险确认书须由被保险人填写并在被保险人签字栏签字(未成年人由法定监护人代为签字)。

　　第五条 在本协议书签字并盖章生效后，如双方的任何一方有终止本协议书的要求，应提前一个月书面通知对方，经双方协商同意后终止。

　　第六条 如乙方提供的客户投保资料与实际情况不符，甲方不承担相应的保险责任，引起的后果由乙方承担。

　　第七条 本协议一式两份，双方各执一份，具有同等的法律效力。

　　第八条 本协议自甲、乙双方签字盖章的次日零时起生效。

　　第九条 本协议未尽事宜，以《_________人身意外伤害保险条款》为准。

　　甲方代表(签章)：_________ 乙方代表(签章)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

保险合同4

　　1、新型农村养老保险新政策

　　参保人群：年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。

　　参保手续及流程：1、参保办理以村(社区、居委)为单位，参保单位办理登记手续，首次参保时应填写《参加养老保障(险)单位登记表》。2、符合参保条件的人员随带户口簿、身份证原件及复印件、一寸免冠照片一张，到村(含居委、社区，下同)劳动保障管理服务站提出参保申请，由村负责初审参保资格并填写《农民基本养老保险参保人员公示单》公示一周，无异议的人员填写《农民基本养老保险参保人员基本情况登记表》(以下简称”《登记表》");参保人员若为现已军人或退伍军人，提供人武部出具的从军证明，填写《农民基本养老保险服役士兵*补助申请表》，报镇(街道)劳动保障管理服务所。

　　2、农村养老保险制度

　　年满 60 周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。

　　新农保制度实施时，已年满 60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费;距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。

　　新农保试点地区，凡已参加了老农保，年满 60周岁且已领取老农保养老金的参保人，可直接享受新农保基础养老金;对已参加老农保、未满 60周岁且没有领取养老金的参保人，应将老农保个人账户资金并入新农保个人账户，按新农保的缴费标准继续缴费，待符合规定条件时享受相应待遇。

　　3、新农保缴费标准

　　参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。

　　4、新农保养老金如何计发

　　养老金有两个部分组成，一是基础养老金领取额，二是个人账户养老金月领取额。中央确定的基础养老金标准为每人每月 55 元。地方*可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方*支出。

　　个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除以139(与现行城镇职工基本养老保险个人账户养老金计发系数相同)。参保人死亡，个人账户中的资金余额，除*补贴外，可以依法继承;*补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。

　　5、离退休年龄不足十五年，怎么样参保缴费

　　按照规定，新农保政策开始实施时，把60周岁以上的人称为“老人”，把年龄在46至59岁之间的人成为“中人”，把45周岁以下的人称为“新人”，对这三类人分别实行不同政策。新农保试点开始时，已满60周岁的，只要其子女参保，均可享受基本养老金;年龄在46至59周岁之间的农村居民，缴费不足15年的，可按实际年限缴费，也可采取一次性补交保费的办法，最多不超过所差年限，地方财政补贴应同时到位。试点启动后，45周岁以下参保人不享受一次性补缴政策，应按年缴费，累计缴费不得少于15年。

　　6、农村社会养老保险金能否继承

　　根据我国《继承法》的规定，遗产包括公民的合法收入，公民的房屋和生活用品，公民的林木、牲畜和家禽，公民的图书、文物等其他收藏，法律允许公民拥有的生产资料，公民知识产权中的财产权利以及法律规定可以继承的其他合法财产等。养老金是可以作为公民的遗产进行继承的。但分为两种情况：如果养老保险合同中指定受益人的，由受益人取得养老保险金。如果合同中没有指定受益人的，保险金可作为被保险人的遗产，由其继承人取得。继承养老保险金可以分为两种情况：一种是投保人在交费期间身亡的。投保人个人交纳全部保险费退给其法定继承人或指定受益人。另一种是投保人在领取养老金期间身亡的。我们知道，投保人领取养老金，期限为10年。领取养老金不足10年身亡者，其个人养老保险账户储存额中个人交费额的余额，可以一次性退给其法定继承人;无继承人或无指定受益人者，按农村社会养老保险管理机构的有关规定支付其丧葬费用。因此子女有权利继承领取其父母的养老金。这里的养老金是作为父母的遗产由其子女继承的。

　　7、新农保的养老金待遇领取条件是什么

　　按照《*关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》的规定，年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。

　　新农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费;距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。

　　8、农村外商投资企业的在职人员如何交纳保险费

　　农村外商投资企业和私营企业的.在职人员一般按照城镇职工养老保险的有关规定执行。因此，国家对农民合同制职工参加养老保险所规定的办法是：交费标准按国家规定执行，地方有规定的按地方规定执行。参加养老保险的农民合同制职工，在与企业终止或解除劳动关系后，社会保险经办机构保留其养老保险关系，保管其个人账户并计息;凡重新就业的，应接续或转移养老保险关系;也可按照省级*的规定，根据农民合同制职工本人申请，将其个人账户的个人交费部分一次性支付给本人，同时终止养老保险关系。农民合同制职工在男年满 60 周岁、女年满 55 周岁时，累计交费年限满 15 年以上的，可按规定领取基本养老金;累计交费年限不满 15年的，其个人账户全部储存额1次性支付给个人。

　　城镇异地就业的职工和农民合同制职工参加单位所在地的社会保险，社会保险经办机构为职工建立基本养老保险个人账户和基本医疗保险个人账户。城镇异地就业的职工在交费单位所在地按规定享有社会保险待遇沙农民合同制职工在终止或解除劳动合同后，社会保险经办机构可以将基本养老保险和基本医疗保险个人账户储存额及失业保险生活补助一次性发给本人。

　　9、变换工作时，农民工个人交纳的养老保险费如何转移

　　根据20xx年1月1日即将实施的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》，包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员，其基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移;在转移个人账户储存额的同时，还转移部分单位缴费;参保人员在各地的缴费年限合并计算，个人账户储存额累计计算，对农民工一视同仁。

　　10、老农保缴费如何转成新农保

　　已参加原农村养老保险未到领取养老金年龄的人员，自新农保政策实施之日起均按本规定的缴费标准缴费，到达领取养老金年龄时，按新政策计发养老待遇。原缴费年限可与新政策实施后的缴费年限合并计算，原缴费金额低于现行缴费标准的，按现行缴费标准折算缴费年限。新农保试点启动时，原已参加了农村社会养老保险，年满 60周岁且已开始领取养老金的参保人，继续领取原个人账户养老金，享受基础养老金。

保险合同5

　　第一讲《劳动合同法》

　　一、劳动合同法适用的范围

　　1、劳动合同法适用的用人单位。所有的用人单位，它包含经工商局登记注册的企业、个体工商户，也包含国家机关、事业单位、社会团体，还包含会计师事务所、律师事务所等合伙组织和基金会。

　　2、劳动合同法适用的劳动者。我市的'在编人员和*几年为乡镇招录的本科毕业生不适用劳动合同法，除此之外，所有在劳动合同法适用的用人单位中工作的劳动者。

　　3、保姆、家庭钟点工不适用劳动合同法。因为他所服务的是家庭，而不是劳动合同法调整的用人单位。

　　4、为个体包工头打工的人员适用劳动合同法。个体包工头是以营利为目的的，虽然没有工商执照，但他是应该起执照而没有起执照，属非法用工，也按有工商执照对待。

　　二、用人单位与劳动者订立书面劳动合同是必须的

　　1、劳动合同法规定，用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系，建立劳动关系必须订立书面劳动合同。用人单位可以在建立劳动关系前订立劳动合同，也可以在建立劳动关系后订立劳动合同，但最晚不得超过一个月。

　　2、如果用人单位在用工一个月还没有与劳动者订立书面劳动合同，那么将从用工第二个月的第一天开始为劳动者支付双倍工资，共支付11个月。

　　1如果用工一个年还没有与劳动者订立书面劳动合同，法律上视为订立了无固定期限的劳动合同。

　　3、如果劳动者不与用人单位订立书面劳动合同怎么办？《中华人民共和国劳动合同法实施条例》规定，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

　　4、劳动合同一式两份，用人单位一份，必须给劳动者一份。

　　三、劳动合同的种类

　　劳动合同分为固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同和以完成一定工作任务为期限的劳动合同。

　　1、固定期限劳动合同，是指用人单位与劳动者约定合同终止时间的劳动合同。

　　2、无固定期限劳动合同，是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。也就是只要劳动者没有过错、用人单位能够正常开展工作，劳动者就可以工作到退休。

　　用人单位与劳动者协商一致，可以订立无固定期限劳动合同。但如果劳动者在该用人单位连续工作满10年或连续订立两次固定期限劳动合同后，只要劳动者提出订立无固定期限劳动合同，用人单位必须订立无固定期限劳动合同。

　　3、以完成一定工作任务为期限的劳动合同。是指用人单位与劳动者约定以某项工作的完成为合同期限的劳动合同。

　　四、劳动合同条款

　　（一）法律要求必须具备的条款

　　1、用人单位的名称、住所和法定代表人或者主要负责人； 22、劳动者的姓名、住址和居民身份证或者其他有效身份证件号码；

　　3、劳动合同期限；

　　4、工作内容和工作地点；

　　5、工作时间和休息休假；

　　6、劳动报酬；

　　7、社会保险；

　　8、劳动保护、劳动条件和职业危害防护；

　　9、法律、法规规定应当纳入劳动合同的其他事项。

　　（二）双方可以协商的条款：

　　劳动合同可以约定试用期、培训、保守秘密、补充保险和福利待遇等其他事项。

　　1、如果约定试用期的要遵循以下4条。

　　（1）试用期包含在劳动合同之内。

　　（2）试用期的时间。劳动合同期限3个月以下不许约定试用期；劳动合同期限3个月至1年的，试用期不得超过1个月；劳动合同期限1至3年的，试用期不得超过2个月；3年以上固定期限和无固定期限的劳动合同，试用期不得超过6个月。

　　（3）试用期的次数。同一用人单位与同一劳动者只能约定一次试用期。

　　（4）试用期的待遇。不得低于本单位相同岗位最低档工资的80%，不得低于劳动合同约定工资的80%，不得低于我市最低工资标准。现在是每月900元。即两个80%，一个最低。

　　2、如果约定培训的要遵循以下4条。

　　（1）培训项目。必须是专业技术培训。上岗前的教育、军训等培训不算。

　　3（2）用人单位支付的培训费用。包括用于培训该劳动者有凭证的培训费用、培训期间的差旅费、因培训产生的用于该劳动者的其他直接费用。共3项。

　　（3）可以约定服务期。服务期的时间双方协商。

　　（4）劳动者违反服务期约定的，应当按照约定向用人单位支付违约金。支付约定金的方法是将用人单位为该劳动者支付的培训费用分摊到服务期内，劳动者服务时间差几个月支付几个月分摊的培训费作为违约金。

　　3、如果约定保密条款的，要遵循以下6条。

　　（1）保密的内容是用人单位的商业秘密和与知识产权相关的事项。

　　（2）保密的时间是双方履行劳动合同期间和劳动合同终止或解除后。一是劳动合同履行期间劳动者违反保密约定的劳动合同法没有作规定，应由其它相关法律来调整。二是劳动合同法规定的是劳动合同终止或解除后，对劳动者的竞业限制。

　　（3）竞业限制的人员。只有用人单位的高级管理人员、高级技术人员和其他负有保密义务的人员。其他人员不得约定竞业限制。

　　（4）竞业限制怎么制定。一是在解除或者终止劳动合同后最多2年，二是竞业限制人员不得到与本单位生产、经营同类产品，从事同类业务的有竞争关系的其他用人单位工作。三是不许自己开办生产、经营同类产品，从事同类业务的企业。

　　（5）要给劳动者一定的经济补偿金。劳动合同约定竞业限制条款，要约定在解除或者终止劳动合同后，在竞业限制期限内按月给予劳动者经济补偿。如不给劳动者经济补偿，劳动者没有义务遵守竞业限制约定的条款。

　　4（6）劳动者违反竞业限制约定的，应当按照约定向用人单位支付违约金。违约金多少，法律没作规定，双方商定。

　　五、劳动报酬和休息休假

　　这一讲主要遵循以下3条。

　　1、对工资数额和支付的要求。要双方协商一致，但不得低于我市的最低工资。目前是每月900元。用人单位必须按月支付。如果用人单位拖欠或者未足额支付劳动报酬的，劳动者可以依法向人民法院申请支付令，人民法院应当依法发出支付令。

　　3、对增加工作时间的规定。如果需要加班，每周最多允许加1天，也就是每周至少休息1天。如果需要加点，一般每天不超过1小时，特殊情况时，在保障劳动者健康的条件下每天不得超过3小时。不论加班还是加点，必须通过工会与职工协商，每月总数不得超过36小时。 加点的，按150%付给工资。休息日加班的，能补休的要补休，不能补休的要支付200%的工资。节假日加班的要支付300%的工资。

　　六、劳动合同的终止和解除

　　（一）劳动合同的终止和解除的概念。解除是在合同履行当中停止履行。终止是出现以下情况劳动合同结束：合同已到约定期限，劳动者已享受基本养老保险待遇，劳动者死亡或者被人民法院宣告死亡或者宣告失踪的，用人单位被依法宣告破产的，用人单位被吊销营业执照、责令关闭、撤销或者用人单位决定提前解散的。

　　5篇三：劳动合同法的社会保险费怎么算

　　劳动合同法的社会保险费怎么算？

　　我的月工资为1490，基本工资是1200，满勤200，膳食补贴90，现在我已经辞职，解除劳动合同，因为合同里并没有给我买社会保险，我已经在这里工作了8个半月，现在我发起劳动仲裁要求补缴自参加工作之日起至今解除劳动合同之日止欠缴的社会保险费，请问这怎么算，大概多少？满意的我加分

　　满意答案

　　好评率：100%

　　楼主你好.如果按你的工资1490元作为基数购买的话那么具体费用如下： 养老保险：个人月缴费119.2元（8%） 单位月缴费178.8元（12%） 医疗保险：个人月缴费29.8元 （2%） 单位月缴费149元（10%）重特病个人每月1元 单位每月8.94元（0.6%）

　　失业保险：个人月缴费7.45元（0.5%）单位月缴费14.9元（1%） （失业保险是按20xx年比例，如果按20xx年比例的话，那么个人缴费就是14.9元（1%），单位缴费是29.8元（2%）） 生育保险：个人不缴费 单位月缴费11.92元（0.8%） 工伤保险： 个人不缴费 单位月缴费

　　4.47元（0.3%） 个人每月缴费就是155.45元单位每月缴费就是414.56元

　　如果你在原单位工作8个月的话 那么个人缴费就是1243.6元单位缴费是331*8元 回答完毕..谢谢采纳！

保险合同6

　　债权人（甲方）：_________

　　保证人（乙方）：_________

　　乙方详知甲方与代理人_________于_________年_________月_________日签订的编号为_________的《保险代理合同》的各项内容，自愿为该《保险代理合同》提供担保。经甲方审查，同意乙方作为保证人。甲乙双方根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》等法律、法规的规定，约定如下：

　　一、乙方提供保证的方式为连带责任保证，代理人在代理合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，甲方可以要求代理人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

　　二、乙方提供保证担保的范围为代理人_________违反有关法律法规的规定或保险代理合同约定给甲方造成的损失，包括损害赔偿金及其利息和因此发生的各种费用。

　　三、甲方与代理人变更保险代理合同的内容，包括自动顺延保险代理合同的期限，乙方仍须承担保证责任。

　　四、乙方承担赔偿责任后，可依法向代理人追偿。

　　五、甲乙双方可协议解除本合同。

　　六、本合同经双方签字盖章后生效。

　　七、因本合同产生的争议，双方可依达成的仲裁协议通过仲裁解决。没有达成仲裁协议的，可向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

　　八、本合同一式_________份，甲乙双方和代理人各执一份。

　　甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________

　　负责人（签字）：_________委托代理人（签字）：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

　　签订地点：_________签订地点：_________

　　_________银行_________分（支）行（以下简称甲方）和保证人_________为_________信用卡申领人_________（以下简称乙方）就乙方向甲方申领_________币信用卡（以下简称_________卡）提供担保签订如下合约：

　　一、保证人（单位卡保证人必须为单位）承认《_________人民币信用卡章程》和《_________人民币信用卡领用合约》（单位卡），并履行本合约。

　　二、保证人自愿为乙方领用_________卡进行担保，并承担连带责任，保证人应如实向甲方提供有关资料，同意甲方向有关部门、单位或个人了解本单位的资信情况。甲方应为保证人保密。

　　三、保证人中途不愿继续为乙方保证时，须向甲方提出书面退保申请，待乙方使用_________卡的债务全部清偿完毕和乙方的全部_________卡失效45天后，其担保责任方可解除，否则，保证人仍负有连带保证责任。如因法律原因导致乙方对甲方所作的清偿无效，保证人仍须承担连带保证责任。

　　四、乙方_________卡有效期满，保证人未向甲方提出书面退保要求的，甲方将视同保证人继续为乙方保证，乙方领到新卡后，保证人仍继续负有连带保证责任。

　　五、本合约适用中华人民共和国有关法律，本合约的`一切争议由甲方所在地人民法院管辖。未尽事宜除甲方和保证人双方另有约定外，则依据甲方业务规定和金融惯例办理。

　　甲方（盖章）：_________保证人（签章）：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

　　债权人_________（简称甲方），连带保证人_________（简称乙方）。兹为将来债务保证经双方同意订立本契约如下：

　　第一条乙方对主债务人_________与甲方间已于_________年_________月_________日所订契约，主债务人向甲方以本金人民币_________元整为限度透支借款，乙立自愿应甲方的要求与主债务人负连带保证责任是实。

　　第二条乙方应担保主债务人将来所负首开最高限额的票据上债务的清偿，及其利息迟延违约金实行担保物权费用。以及因债务不履行而发生的全部损害赔偿。

　　第三条甲方如未经乙方的同意，纵对主债务人为超过第一条所约定、限度的、透支借贷时，乙方就超过额仍应负责任。

　　第四条甲方经同意主债务人将债权担保物件之一部分先行解而抛弃抵押（质押）权，或调换其一部分或全部时，乙方的连带保证责任并不因此而变更，仍应负责不得借口以担保物权中途变更而主张免除其责任。

　　第五条主债务人如不含有约履行债务时，不拘担保物件的多寡，乙方经甲方通知后，应即将主债务人所负的债务全部代为清偿，并愿意抛弃先诉抗辩权。

　　第六条乙方的保证债务履行地约定为甲方所在地。

　　第七条乙方不依约履行责任时，其诉讼法院管辖悉听甲方指定，乙方决无异议。前项诉讼费用乙方应付连带赔偿决不推诿。

　　第八条乙方同意甲方得将对主债务人所有债权之一部分或全部，以及其担保物权一并转让与他人。

　　本契约一式两份，当事人各执一份为凭。

　　债权人（甲方）（签字）：_________连带保证人（乙方）（签字）：_________

　　住址：_________住址：_________

　　身份证统一号码：_________身份证统一号码：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

保险合同7

　　委托方：(以下简称甲方) (被代理人)

　　住所：

　　负责人：

　　受托方： (以下简称乙方) (代理人)

　　住所：

　　负责人：

　　甲、乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定(试行)》等有关法律、法规，本着*等自愿的原则， 经协商一致，签订本保险代理合同。

　　第一条 总则

　　1、甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代理甲方办理人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险合同责任由甲方承担，甲方按本合同约定支付乙方代理费用(指代理业务的佣金、手续费，下同)。本合同及相关文件均不直接或间接构成甲方与乙方的员工之间有雇主和雇员关系。

　　2、乙方只为甲方代理人身保险业务，不得为甲方以外的保险公司代理人身保险业务。

　　第二条 代理范围

　　1.乙方代理推销甲方指定的保险产品(具体险种见附件一);

　　2.乙方代理甲方收取代理产品的首期暂收保险费;

　　3.乙方代理收取甲方指定的保险产品的续期保险费;

　　4、甲方以书面形式委托的其他特定事项。

　　(二)地域范围___________行政区域内。

　　第三条 代理期限

　　本合同有效期为 年，自 年 月 日起至 年 月 日止。合同到期日前六个月双方需就合同的续签或终止等相关事宜进行协商，合同到期日前未达成书面续签协议的，本合同即行终止。

　　第四条 代理费用

　　1、代理费用按甲方上级公司规定的标准(详见附件一)支付给乙方，甲方上级公司规定的标准如有调整，甲方支付的代理费用也作相应调整。

　　2、甲方以转帐形式向乙方支付代理费用。

　　3、乙方设立独立的代理费用帐户，并在每月的10日前(遇节假日顺延)向甲方提交上个月的业务结算表;甲方核实后，在20日前(遇节假日顺延)将上个月的代理费用全额划入乙方帐户。

　　4、乙方收到甲方支付的代理费用时，应向甲方开具税务部门认可的保险中介服务专用发票。

　　第五条 权利与义务

　　一、甲方的权利与义务

　　1.对乙方在代理范围内招揽的保险业务具有最后确认权，对符合承保条件的签发保险单;

　　2.按本合同约定收取保险费;

　　3、有权根据甲方上级公司对代理费用标准的调整而调整，并通知乙方;

　　4、有权制定和修改与本合同代理业务相关的各项管理办法和规章制度;

　　5、有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查。

　　6、有权根据需要调整代理权限范围。

　　(二)甲方的义务

　　1.按本合同约定向乙方支付代理费用;

　　2.负责对乙方员工进行必要的相关保险实务知识培训;

　　3.对在甲方核保权限内且单证齐全、符合甲方业务管理规定的投保单，甲方应在十个工作日内作出核保决定;

　　4.乙方新单保费划入到甲方后，因甲方原因未出单，在此期间被保险人遭受意外责任赔偿事故，由甲方负责处理;

　　5.对新出台的有关法律法规、保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的规定，甲方负有告知乙方的义务;

　　6.对获悉的乙方的商业秘密负有保密义务;

　　二、乙方的权利与义务

　　(一)乙方的权利

　　1.有权按本合同约定收取代理费用;

　　2.有权获得必要的相关保险实务知识培训;

　　3.有权从甲方处获取与代理业务相关的保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的有关管理规定;

　　4.有权要求甲方及时签发符合承保条件的保险单。

　　(二)乙方的义务

　　1.未经甲方同意，不得与甲方现有的业务渠道或业务关系单位发生团体的、同险种的业务往来;

　　2.承担与代理业务有关的一切费用;

　　3.不得聘用甲方未解除劳动合同(协议)或代理合同的员工、个人代理人或专管员，不得聘用与甲方解除劳动合同(协议)或代理合同后六个月内的`员工、个人代理人;

　　4.未经甲方同意或授权，不得向客户作出任何承诺或签订协议;

　　5.在收取客户保险费后，按本合同规定及时将保险费划转给甲方;

　　6.接受甲方的业务检查、监督和指导，并按照甲方的要求进行整改;

　　7.在代理甲方的保险业务时，必须遵循国家法律法规及保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的管理要求;

　　8.必须使用甲方提供的宣传资料、条款、费率、单证、各种表格等资料文件，且不得修改;

　　9.根据甲方需要，协助甲方做好理赔工作;

　　10、对获悉的甲方商业秘密负有保密义务;

　　11.本合同终止后，乙方须及时将所有的客户资料、各种单证、未交接的保险费及其他材料完整地送缴甲方，并通知相关客户，不得以任何理由损害客户的利益;

　　12.不得违反《保险代理人管理规定(试行)》第58条的规定。

　　第六条 代理业务操作规程

　　根据*××保险公司__________分公司的规定，保险代理业务的具体操作流程包括以下几个方面：

　　(一)单证管理(附件二);

　　(二)新单业务操作流程(附件三);

　　(三)续期业务操作流程(附件四);

　　(四)首期暂收保险费和续期保险费的划转;

　　1、乙方必须按甲方要求开设独立的保险费帐户，在交接投保资料的同时，将乙方已收取的首期暂收保险费划入到甲方指定的帐户;

　　2、乙方在收取指定的续期业务保险费的二个工作日内将保险员全额划入到甲方帐户;

　　3、保险费帐户：

　　户名：

　　帐号：

　　开户行：

　　4、甲方根据交接的清单总金额来核对确认乙方的实际划款金额。

　　(五)甲方应为乙方单独编制代理业务电脑编号，以方便双方业务流程的操作、各类结算及相关业务的查询。

　　第七条 合同的变更、解除

　　1、本合同生效后，甲、乙方均不得擅自变更。确有特殊原因需变更的，经双方协商一致后，以书面形式变更。

　　2、甲、乙双方可在合同有效期内要求解除合同，但必须提前六个月以书面形式通知另一方，另一方在接到解除合同的通知之日起六个月，本合同解除。

　　3、乙方违反本合同第五条第二款第二项规定的义务的，甲方有权解除合同。

　　4、甲方违反本合同第四条第三款的规定的，乙方有权解除合同。

　　第八条 违约责任

　　1、乙方违反本合同第五条第二款第二项规定的义务的，乙方应承担甲方因此遭受的损失;

　　2、乙方在为甲方代理业务过程中，有违规行为的，应当承担相应的损失赔偿责任。

　　3、甲方违反本合同第四条第三款的规定，按银行同期贷款利率承担违约责任。

　　4、甲乙双方因其他违法行为给对方造成损失的，应予赔偿。

　　第九条 争议的解决

　　本合同项下发生的任何争议，双方应协商解决，协商不成的，同意提交_______仲裁委员会仲裁，仲裁裁决对双方均有终局法律约束力。

　　第十条 其他

　　1.本合同未尽事宜，甲、乙双方协商另行签订补充协议，补充协议与本合同具同等法律效力。

　　2.本合同涉及保险业的专用名词，按有关法律、法规的规定解释，法律法规无规定的，按保险行业惯例解释。

　　3.本合同一式六份，甲、乙双方各执三份。

　　4.本合同自签订之日起生效。

　　甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

　　法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

保险合同8

　　【案例】：

　　李某20xx年11月1日入职到某报社处任广告业务员工作。李某入职时双方没有签订劳动合同。直至20xx年1月20日，双方才签订了期限为3年的《劳动合同》。20xx年1月20日，双方的劳动合同期限届满，双方没有再签订劳动合同，但是李某继续上班。20xx年2月29日，李某与报社协商一致解除劳动关系。

　　李某工作期间，报社直至20xx年5月才开始为李某购买五项社保。李某离职前一年的月*均工资约20xx元，离职时，报社没有向李某支付经济补偿金。离职后，李某提起仲裁要求报社为其补缴20xx年11月1日至20xx年4月30日期间的五项社保、合同到期后没有签订书面的劳动合同的双倍工资以及经济补偿金。

　　【评析】：

　　1、用人单位为职工购买社保是法定义务，只要在劳动关系存续时间内，用人单位没有为职工购买社保，单位都有义务为其补缴。目前一般劳动仲裁机构和法院都不直接支持补缴社保请求，而是需要职工朋友通过确认劳动关系的方式，来向社保机构投诉，从而达到补缴社保的目的。

　　2、签订书面劳动合同是法律对用人单位的要求，单位应当签订而没有签订劳动合同的，应当按照法律规定支付双倍工资。本案中是劳动合同到期后，单位没有签订。实际上，劳动合同到期后，双方同意延续劳动关系的，单位就有义务与劳动者签订书面劳动合同。不与劳动者签订劳动合同，同样会产生双倍工资。

　　3、由劳动者主动提出解除劳动关系请求，而与单位协商一致的.情形下，单位是不需要支付经济补偿金的。本案中，其实报社存在违法用工行为，李某完全可以以报社违法用工为由而提出辞职，这样就可以享有经济补偿金。这提醒我们职工朋友，不同的离职方式，在经济补偿金问题上，会产生不同的法律后果。

　　一、劳动能力鉴定

　　区分工伤待遇的前提是进行劳动能力鉴定。职工发生工伤，经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的，应当进行劳动能力鉴定。劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定。劳动功能障碍也就是我们说的伤残级别，它分为十个伤残等级，最重的为一级，最轻的为十级。生活自理障碍分为三个等级：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理。

　　经过劳动能力鉴定后，不同的伤残级别和护理级别，享有不同标准的工伤待遇，接下来我们会一一来进行介绍。

　　二、住院治疗期间的待遇，这个不论级别

　　1、住院期间因医疗费所产生的所有费用，均有工伤保险基金支付。在没有进行认定工伤前，有单位垫付，认定工伤后，单位可向工伤保险基金报销。

　　2、停工留薪期的工资：一般不超过12个月，特殊情况下经批准可延长至24个月。停工留薪期的工资保持原来的工资待遇不变，如果是计件工资的，按工伤前的6个月*均工资计算。

　　3、停工留薪期的护理费，由单位负责支付。

　　4、住院期间的伙食补助费，由工伤保险基金参照省级机关事业单位因公出差人员伙食补助标准发给伙食补助费。

　　5、残疾器具费及康复费，由由工伤保险基金支付。

　　6、工伤职工经工伤医疗机构建议，转往外地治疗或者配置辅助器具的，所需交通、食宿费用由工伤保险基金参照省级机关事业单位因公出差标准报销。

　　三、一至四级伤残，享有的待遇：

　　《工伤保险条例》第三十五条 职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，保留劳动关系，退出工作岗位，享受以下待遇：

　　(一)从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为27个月的本人工资，二级伤残为25个月的本人工资，三级伤残为23个月的本人工资，四级伤残为21个月的本人工资;

　　(二)从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额;

　　(三)工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，按照国家有关规定享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。

　　(四)一级至四级伤残人员以伤残津贴为基数缴纳基本医疗保险费，医疗保险费由用人单位和本人按照规定比例共同负担。扣除个人缴纳的医疗保险费后，月伤残津贴低于全省一类地区月最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额。

　　四、五至六级伤残的

　　1、职工五至六级伤残的，用人单位是不可以解除或终止劳动关系的，五级、六级工伤人员的劳动合同期满后应当延续。是否保留劳动关系的选择权在于工伤职工的选择。但是不论是否保留劳动关系，都享有一次性伤残补助金，五级伤残为18个月的本人工资，六级伤残为16个月的本人工资。

　　2、工伤职工选择保留劳动关系的，单位能安排工作的，拿正常工资，单位不能安排工作的，拿伤残津贴，标准为：五级伤残为本人工资的70%，六级伤残为本人工资的60%。

保险合同9

　　第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

　　投保范围

　　第二条 年满3周岁至70周岁、身体健康的自然人，可作为本保险合同的被保险人。

　　具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。

　　被保险人为未成年人，须由其父母作为投保人。

　　保险责任

　　第三条 在保险期间内，被保险人持有效客票踏人乘坐的合法营运交通工具人口，在交通工具内因交通事故导致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金：

　　(一)被保险人自交通事故发生之日起180日内因同一原因身故的，保险人按本保险合同上所载的相应交通工具所对应的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。

　　(二)被保险人因遭受意外交通事故，并自事故发生之日起180内因同一原因造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(简称《给付表一》)所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以相应交通工具所对应的保险金额给付残疾保险金。如治疗仍未结束，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

　　1.被保险人因同一意外交通事故导致《给付表一》一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中一项残疾保险金;如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。

　　2.被保险人本次意外交通事故所致之残疾，如合并以前因意外交通事故所致的残疾，可领取《给付表一》所列较严重项目的残疾保险金者，保险人按较严重的项目给付残疾保险金，但应扣除以前已给付的残疾保险金。

　　(三)保险人对被保险人乘坐同一类别交通工具所负的给付上述各项保险金的责任，以该类别交通工具所对应的保险金额为限。一次或累计给付的保险金达到该类交通工具的保险金额时，保险人对被保险人乘坐该类别交通工具的保险责任终止。

　　责任免除

　　第四条 因下列原因造成被保险人残疾、身故的，保险人不承担给付保险金责任：

　　(一)投保人、被保险人、受益人的故意行为;

　　(二)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀;

　　(三)被保险人妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒;

　　(四)被保险人接受整容手术及其他内、外科手术导致的医疗事故;

　　(五)被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物;

　　(六)原子能或核能装置所造成的爆炸、污染或辐射。

　　第五条 被保险人在下列期间遭受伤害以致身故、残疾的，保险人也不承担给付保险金责任：

　　(一)战争、军事行动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间;

　　(二)被保险人因从事非法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑期间;

　　(三)被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响期间;

　　(四)被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间;

　　(五)被保险人患有艾滋病(aids)或感染艾滋病病毒(hiv)期间。

　　保险金额

　　第六条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的`最高限额。保险金额按份计算，每份保险的累计保险金额为人民币110万元，其中各类交通工具所对应的保险金额如下：

　　(一)飞机：人民币50万元;

　　(二)火车(含地铁、轻轨)：人民币30万元;

　　(三)汽车(含电车、有轨电车)：人民币10万元;

　　(四)船舶：人民币20万元;

　　保险金额由投保人和保险人约定，并在保险单中载明，但同一被保险人最多只可投保4份本保险。

　　保险金额一经确定，中途不得变更。

　　保险费

　　第七条 保险费为每份人民币88元，投保人应于投保时交清全部保险费。

　　保险期间

　　第八条 保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

　　投保人义务

　　第九条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。

　　投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，保险人有权解除本保险合同，且不退还保险费。对于本保险合同解除前发生的保险事故，保险人不负给付保险金的责任。

　　投保人因过失未履行如实告知义务并且足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同;因过失未履行如实告知义务对保险事故发生有严重影响的并在本保险合同解除前发生的保险事故，保险人不负给付保险金责任，仅按约定退还未满期净保险费。

　　第十条 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。

保险合同10

　　总则

　　第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

　　第二条 本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)行驶的汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车，另有约定的除外。

　　第三条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。

　　保险责任

　　第四条 被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

　　(一)碰撞、倾覆、坠落;

　　(二)火灾、爆炸;

　　(三)外界物体坠落、倒塌;

　　(四)暴风、龙卷风;

　　(五)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;

　　(六)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;

　　(七)载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)。

　　第五条 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

　　责任免除

　　第六条 下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：

　　(一)地震、战争、军事冲突、恐怖活动、*乱、扣押、罚没、*征用;

　　(二)竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间;

　　(三)利用保险车辆从事违法活动;

　　(四)驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆;

　　(五)保险车辆肇事逃逸;

　　(六)驾驶人员有下列情形之一者：

　　1.无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符;

　　2.*交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车;

　　3.使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证;驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。

　　(七)非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆;

　　(八)保险车辆不具备有效行驶证件。

　　第七条 保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　(一)自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏;

　　(二)玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕;

　　(三)人工直接供油、高温烘烤造成的损失;

　　(四)自燃以及不明原因引起火灾造成的损失;自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。

　　(五)遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分;

　　(六)因污染(含放射性污染)造成的损失;

　　(七)因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失;

　　(八)车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失;

　　(九)在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏;

　　(十)保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失;

　　(十一)摩托车停放期间因翻倒造成的损失;

　　(十二)被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失;

　　(十三)被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。

　　第八条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　保险金额

　　第九条 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：

　　(一)按投保时保险车辆的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车(含车辆购置税)的价格。

　　(二)按投保时保险车辆的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格折旧按年计算，不足一年的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%。

　　(三)在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定。

　　(四)投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备随保险车辆一并折旧。

　　保险期限

　　第十条 除另有约定外，保险期限为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

　　保险人义务

　　第十一条 保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。

　　第十二条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

保险合同11

　　保险合同构成

　　第一条 本保险合同(以下简称本合同)由保险单及其所载条款、声明、批注，以及和本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书、体检报告书及其他约定书共同构成。

　　保险责任的开始及缴付保险费

　　第二条 _________保险有限公司(以下简称本公司)对本合同应负的责任，自投保人缴付第一期保险费且本公司同意承保而签发保险单时开始。除另有约定外，保险单签发日即为本合同的生效日，生效日每年的对应日为生效对应日。本公司同意承保且收取第一期保险费时，应签发保险单作为承保的凭证。

　　合同撤销权

　　第三条 投保人于收到保险单之日起十日内可亲自或以邮寄方式书面连同保险单向本公司申请撤销本合同。合同撤销的效力，自投保人寄出邮戳次日零时起或亲自送达时起生效。合同撤销后发生的保险事故，本公司不负保险责任;但合同撤销前若发生保险事故，则本公司仍依本合同的规定负保险责任，但合同不得撤销。本公司于收到合同撤销申请时，收回保险单，并无息退还投保人所缴付的保险费。

　　第二期及第二期以后保险费的缴付，宽限期间及合同效力的中止。

　　第四条 第二期及第二期以后的分期保险费，应依照本保险单所载缴付方法及日期，向本公司缴付并索取凭证妥为保存。如本公司派员前往收取时，应向该收费员缴付并索取证妥为保存。第二期及第二期以后的分期保险费到期未缴付时，自保险单所载缴付日期的次日起六十日为宽限期间;逾宽限期间仍未缴付且无保险费垫交的，本合同自宽限期间终了的次日起效力中止。如宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任，但应从给付保险金中扣除欠缴的保险费及利息。

　　保险费的垫交

　　第五条 第二期及第二期以后的分期保险费超过宽限期间仍未缴付，而本保险单当时的现金价值足以垫交保险费及利息时，除投保人事前另以书面作反对声明外，本公司自动垫交其应缴保险费及利息，使合同继续有效。如发生保险事故，本公司应从给付保险金中扣除本公司垫交的保险费及利息。本保险单当时的现金价值不足以垫交一期保险费及利息时，本公司退还现金价值，本合同效力即行中止。

　　合同效力的恢复

　　第六条 本合同效力中止后，投保人可在效力中止日起两年内，填妥复效申请书及被保险人健康声明书申请复效。前项复效申请，经本公司同意并投保人缴清欠缴的保险费及利息后，自次日起，本合同效力恢复。

　　保险责任

　　第七条 在本合同有效期内，被保险人于本合同生效或复效之日起一百八十日以后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病时，本公司按保险单所载保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力即行终止。

　　第八条 在本合同有效期内，被保险人(一)因意外伤害而身故，或(二)于本合同生效或复效之日起一百八十日以后因疾病而身故时，本公司按保险单所载保险金额给付身故保险金，本合同效力即行终止。

　　第九条 在本合同有效期内，被保险人(一)因意外伤害而致身体高度残疾，或(二)于本合同生效或复效之日起一百八十日以后因疾病而致身体高度残疾时，本公司按保险单所载保险金额给付身体高度残疾保险金，本合同效力即行终止。

　　第十条 在本合同有效期内，被保险人生存至七十周岁的生效对应日，本公司按所交付的保险费(不计利息)给付满期保险金，本合同效力即行终止。

　　责任免除

　　第十一条 被保险人因下列情事之一而患重大疾病，身故或身体高度残疾时，本公司不负保险责任：

　　一、投保人的故意行为;

　　二、受益人的故意行为;

　　三、在合同订立或复效之日起二年内或故意自伤身体;

　　四、故意犯罪、吸毒、殴斗、酒醉;

　　五、战争、军事行动或动乱;

　　六、罹患获得性免疫缺陷综合症(艾滋病)、性病、先天性疾病或遗传性疾病;

　　七、核爆炸、核辐射或核污染;

　　八、无驾驶执照、酒后驾驶;

　　九、被保险人于本合同生效或复效之日起一百八十日以内患重大疾病。

　　发生第一款情形时，本公司向其他享有权利的受益人退还保险单现金价值;发生第九款情事时，本公司向投保人退还保险费;发生其他各款情形时，本公司向投保人退还保险单现金价值。

　　本公司退还保险单现金价值或保险费后，本合同效力即行终止。

　　身体高度残疾鉴定

　　第十二条 被保险人因意外伤害或疾病而致身体高度残疾，应在治疗结束后，由本公司指定或认可的医疗机构进行鉴定。如果自被保险人遭受意外伤害或罹患疾病之日起一百八十日内治疗仍未结束，按第一百八十日的身体情况进行鉴定。

　　保险事故的通知与保险金的申请时间

　　第十三条 在本合同有效期内，投保人、被保险人或受益人应于知悉被保险人身故或发生其他保险事故之日起七日内以书面通知本公司，并应于被保险人发生保险事故后三十日内向本公司申请给付保险金，否则投保人、被保险人或受益人应负担由于通知迟缓致使本公司增加的查勘、调查费用。

　　保险金的申请与给付手续

　　第十四条 被保险人申请领取重大疾病保险金时，应出具下列文件：

　　一、保险单及保险金申请书;

　　二、最*一次保险费的缴费凭证;

　　三、被保险人的户籍证明与身份证件;

　　四、附有本公司指定或认可的医疗机构出具的病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书。

　　第十五条 受益人申请领取身故保险金时，应出具下列文件：

　　一、*部门或县级以上(含县级)医院出具的被保险人死亡证明书;

　　二、保险单及保险金申请书;

　　三、最*一次保险费的缴费凭证;

　　四、被保险人的户籍注销证明;

　　五、受益人的户籍证明与身份证件。

　　第十六条 被保险人申请领取身体高度残疾保险金时，应出具下列文件：

　　一、本公司指定或认可的医疗机构出具的被保险人身体高度残疾鉴定书;

　　二、保险单及保险金申请书;

　　三、最*一次保险费的缴费凭证;

　　四、被保险人的户籍证明与身份证件。

　　第十七条 被保险人申请领取满期保险金时，应出具下列文件：

　　一、保险单及保险金申请书;

　　二、最*一次保险费的缴费凭证;

　　三、被保险人的户籍证明与身份证件。

　　合同的解除

　　第十八条 投保人或被保险人在订立本合同或申请复效时，对本公司的书面询问应据实告知，如故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同，且不退还保险费。对本合同解除前发生的保险事故，本公司不负保险责任。本公司通知解除本合同时，如投保人死亡、居住所不明，或其他原因，通知不能送达时，本公司将该项通知送达受益人。

　　第十九条 投保人解除本合同时，本公司应于接到通知后三十日内退还本保险单的现金价值。投保人解除本合同时，应出具下列文件：

　　一、保险单及解除合同申请书;

　　二、最*一次保险费的缴费凭证;

　　三、投保人的户籍证明与身份证件。

　　年龄的计算及错误的处理

　　第二十条 被保险人的投保年龄以周岁计算。投保人在申请投保时，应将被保险人的真实年龄及性别在投保单上填明。如果发生错误应依照下列规定办理：

　　一、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除本合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自本合同生效之日起逾二年的除外。

　　二、投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，致使投保人实付保险费少于应付保险费的，本公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

　　三、投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，本公司将多收的保险费无息退还投保人。

　　合同内容的变更

　　第二十一条 投保人在本合同有效期内，可申请减少保险金额，但是减额后的保险金额不得低于最低承保金额，其减少部分视为解除合同。

　　受益人的指定及变更

　　第二十二条 被保险人或投保人可以指定被保险人身故保险金的受益人，但投保人指定受益人时须征得被保险人同意。在本合同有效期内，投保人可以书面通知本公司变更被保险人身故保险金的受益人，并将本保险单与被保险人的同意书送交本公司批注。前项变更，如发生法律上的'纠纷，本公司不负责任。重大疾病保险金、身体高度残疾保险金、满期保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理其他指定或变更。

　　第二十三条 被保险人身故后，遇有下列情形之一的，身故保险金作为被保险人的遗产，由本公司向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：

　　一、没有指定受益人的;

　　二、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;

　　三、受益人放弃受益权或依法丧失受益权，没有其他受益人的。

　　变更地址

　　第二十四条 投保人的地址有变更时，应及时以书面通知本公司。投保人不做前项通知时，本公司按所知最后地址发送的通知，视为已送达投保人。

　　索赔时效

　　第二十五条 本合同的受益人对本公司请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。

　　批注

　　第二十六条 本合同内容的变更或记载事项的增删，非经投保人书面申请及本公司在保险单上批注，不生效力。

　　合同纠纷

　　第二十七条 本合同发生争议且协商无效时，可通过仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。

　　释义

　　第二十八条 本条款所述“重大疾病”，是指符合下列定义的疾病：

　　一、心脏病(心肌梗塞)：指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具备下列三条件：但心绞痛不在本合同的保障范围之内。

　　1.新*显示心肌梗塞变异的心电图。

　　2.血液内心脏酶素含量异常增加。

　　3.典型的胸痛病状。

　　二、冠状动脉旁路手术：指为治疗冠状动脉疾病的血管旁路手术，须经心脏内科心导管检查，患者有持续性心肌缺氧造成心绞痛并证实冠状动脉有狭窄或阻塞情形，必须接受冠状动脉旁路手术。其他手术不包括在内。

　　三、脑中风：指因脑血管的突发病变导致脑血管出血，栓塞，梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：

　　1.植物人状态。

　　2.一肢以上机能完全丧失。

　　3.两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、人浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。

　　4.丧失言语或咀嚼机能。言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。咀嚼机能的丧失是指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取食物之状态。

　　四、慢性肾衰竭(尿毒症)：指两个肾脏慢性且不可复原的衰竭而必须接受定期透析治疗。

　　五、癌症：指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症，经病理检验确定符合国家*‘国际疾病伤害及死因分类标准’归属于恶性肿瘤的疾病，但下述除外：

　　1.第一期何杰金氏病。

　　2.慢性淋巴性白血病。

　　3.原位癌症。

　　4.恶性黑色素瘤以外的皮肤癌。

　　六、瘫痪：指肢体机能永久完全丧失，包括两上肢、或两下肢、或一上肢;及一下肢，各有三大关节中的两关节以上机能永久完全丧失。所谓机能永久完全丧失，指经六个月以后其机能仍完全丧失。关节机能的机能丧失指永久完全僵硬或关节不能随意识活动超过六个月以上。上肢三大关节包括肩、肘、腕关节，下肢三大关节包括股、膝、踝关节。

　　七、重大器官移植手术：指接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏及骨髓移植。

　　八、严重烧伤：指全身皮肤20%以上受到第三度烧伤。但若烧伤是被保险人自发性或蓄意行为所致，不论当时清醒与否，皆不在本合同的保障范围之内。

　　九、暴发性肝炎：指肝炎病毒感染而导致大部分的肝脏坏死并失去功能，其诊断必须同时具备下列条件：

　　1.肝脏急剧缩小;

　　2.肝细胞严重损坏;

　　3.肝功能急剧退化;

　　4.肝门脑病。

　　十、主动脉手术：指接受胸、腹主动脉手术，矫正狭窄，分割或切除主动脉瘤。但胸或腹主动脉的分支除外。

　　第二十九条 本条款所述“意外伤害”是指外来的、突然的，非本意的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。

　　第三十条 本条款所述“身体高度残疾”是指下列情事之一：

　　一、双目失明;

　　1.视力的测定，依据国际视力表两眼分别依矫正视力测定。

　　2.失明指视力永久在国际视力表0.02以下。

　　二、言语或咀嚼机能完全永久丧失(下列情形之一);

　　1.指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音、喉头音等四种语言能力中，有三种以上(含三种)丧失不能发出。

　　2.声带全部剔除。

　　3.因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。

　　4.咀嚼机能的丧失指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物外不能摄取食物的状态。

　　三、中枢神经或胸、腹部脏器极度障害，终身不能从事任何工作，为维护生命必要的日常生活活动，全需他人扶助;(为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助者指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、人浴等，都不能自己完成，经常需要他人扶助的状态。)

　　四、两手腕关节丧失或两足踝关节丧失;

　　五、一手腕关节及一足踝关节丧失;

　　六、一目失明及一手腕关节丧失或一目失明及一足踝关节丧失;

　　七、四肢机能完全永久丧失。所谓机能永久完全丧失指经一百八十日后其机能仍完全丧失而言。

保险合同12

　　一、保险财产

　　购房人通过银行按揭所购买的房屋。

　　二、责任范围

　　由下面列明的原因引起的房屋物质损失和费用，保险公司负责赔偿：

　　1.火灾;

　　2.爆炸;

　　3.雷电;

　　4.飓风、台风、龙卷风;

　　5.风暴、暴雨、洪水;但不包括正常水位变化、海水倒灌及水库、运河、堤坝在正常水位线以下的排水和渗漏;

　　6.冰雹;

　　7.地崩、山崩;

　　8.火山爆发;

　　9.地面下沉，但不包括由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷下沉;

　　10.空中运行物坠落以及外来的建筑物和其他固定物体倒塌;

　　11.水箱、水管爆裂，但不包括由于锈蚀引起水箱、水管爆裂。

　　三、除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：

　　1.投保人、被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起房屋的任何损失和费用;

　　2.地震、海啸引起的损失和费用;

　　3.贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失;

　　4.战争、类似*、敌对行为、武装活动、谋反、*、*、民众骚乱引起的损失和费用;

　　5.*命令或任何公共当局的没收、征用、销毁和毁坏;

　　6.核裂变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用;

　　7.大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用，但不包括由于保险单第二条责任范围列明的风险;

　　8.本保险单明细表有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额;

　　9.其他不属于本保险单第二条责任范围列明的风险引起的损失。

　　四、保险期限

　　与购房贷款期限相同。

　　五、保险金额

　　为所购房屋全部的实际价值。

　　六、赔偿处理

　　1.如果发生本保险责任范围内的损失，本公司可选择下列方式赔偿：

　　(1)按受损财产的价值赔偿;

　　(2)赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用;

　　(3)修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的状况。

　　2.受损财产的赔偿损失按当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算;市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。如本保险所载项目不止一项时，赔款按本规定逐项计算。

　　3.保险项目发生损失后，如本公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，本公司有权不接受被保险人对受损财产的委付。

　　4.任何属于成对或成套的项目，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套基础上的保险金额中所占的比例。

　　5.发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要的措施后产生的合理费用，本公司予以赔偿，但本项费用以保险财产的保险金额为限。

　　6.本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的`保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日起按日比例计算的保险费。

　　7.被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过2年。

　　七、被保险人义务

　　被保险人及其代表应严格履行下列义务：

　　1.在投保时，被保险人及其代表应对投保申请书中列明的事项以及本公司提出的其他事项作出真实、详尽的说明或描述;

　　2.被保险人投保时一次交清保险费;

　　3.保险期限内，被保险人应采取一切合理的预防措施，包括认真考虑并付诸实施本公司代表提出的合理的防损建议，由此产生的一切费用，均由被保险人承担;

　　4.在发生引起或可能引起本保险单项下索赔的损失时，被保险人及其代表应：

　　(1)立即通知本公司，并在7天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度;

　　(2)采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低程度;

　　(3)在本公司的代表或检验师进行勘查之前，保留事故现场及有关实物证据;

　　(4)根据本公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据。

　　八、特别约定

　　在保险期限内，购房人还贷完毕，由贷款人出具证明，贷款人的保险权益丧失，保险人出具批单，保险人继续负责本保单项下的保险责任。

　　九、争议处理

　　被保险人与本公司之间的一切有关本保险的争议应通过友好协商解决。如果协商不成，按_________项办法解决：

　　(1)向仲裁机关申请仲裁;

　　(2)向法院提出诉讼。

　　相关知识：房贷保险

　　房贷保险全称“个人住房抵押综合保险”或“个人抵押贷款房屋综合保险”，是购房者向银行申请贷款时，银行为防范房贷风险要求贷款人必须购买的保险。此处所指“贷款”为商业银行贷款，不含公积金贷款部分。财险公司原有的房屋损失险，是对所保房屋提供保障，如果在还贷期间，因火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，保险公司将按照合同给予赔偿。

　　保险财产限于被保险人合法拥有产权的住房(含以抵押贷款方式购买的商品房)，包括被保险人购买的商品房中计入房屋销售价格、在销售合同中列明的房屋附属设施和其他室内财产，但该房屋附属设施和其他室内财产不属于本保险财产范围。 1、由于下列原因造成保险财产损失和费用支出，保险人负赔偿责任：

　　①火灾、爆炸、水管爆炸;

　　②雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥流石、崖崩、突发性滑坡、地面突然下降;

　　③空中运行物体的坠落，以及外界建筑物和其他固定物体的倒塌;

　　④在发生上述灾害或事故中，为防止其蔓延，采取合理的、必要的施救措施而造成保险财产的损失;

　　⑤以及为减少损失对保险财产采取施救、保护、整理措施而发生的合理费用。

　　2、由于下列原因造成的保险财产的损失，保险人不负赔偿责任：

　　①战争、军事行动或暴力行为;

　　②核子辐射或各种污染;

　　③地震及其次生灾害;

　　④被保险人或其家庭成员的故意行为;

　　⑤保险财产因设计错误、原材料缺陷，工艺不善等内在的原因以及自然磨损，正常维修造成的损失所引起的费用。

　　3、保证期限：自投保次日(一般从入住之日)12时起到保单约定的终止之日12时止。

　　4、财产保险费计算：保险费=保险金额(即所购房款)×0.56%×保险期限。

保险合同 (菁华9篇)（扩展3）

——保险合同 (菁华10篇)

保险合同1

　　合同编号：_________

　　保险人：_________

　　注册地址：_________

　　法定代表人：_________

　　职务：_________

　　委托代理人：_________

　　身份证号码：_________

　　通讯地址：_________

　　邮政编码：_________

　　联系人：_________

　　电话：_________

　　传真：_________

　　账号：_________

　　电子信箱：_________

　　被保险人：_________

　　注册地址：_________

　　法定代表人：_________

　　职务：_________

　　委托代理人：_________

　　身份证号码：_________

　　通讯地址：_________

　　邮政编码：_________

　　联系人：_________

　　电话：_________

　　传真：_________

　　账号：_________

　　电子信箱：_________

　　第一章 基本险。机动车辆保险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。本保险分为车辆损失险和第三者责任险，保险人按承保险别分别承担保险责任。

　　第一节 保险责任

　　第一条 车辆损失险

　　1.下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

　　(1)碰撞、倾覆;

　　(2)火灾、爆炸;

　　(3)外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中*行坠落;

　　(4)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;

　　(5)载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料者)。

　　2.发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。

　　第二条 第三者责任险：

　　被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理。

　　第二节 责任免除

　　第三条 保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿：

　　1.自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂;

　　2.地震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失;

　　3.受本车所载货物撞击的损失;

　　4.两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失;

　　5.遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分。

　　第四条 保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿：

　　1.被保险人所有或代管的财产;

　　2.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产;

　　3.本车上的一切人员和财产;

　　4.车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁。

　　第五条 下列原因造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：

　　1.战争、军事冲突、扣押、罚没;

　　2.竞赛、测试、进厂修理;

　　3.驾驶员饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证;

　　4.保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失;

　　5.保险车辆肇事逃逸经*部门侦破后;

　　6.保险事故发生前，未按书面约定履行交纳保险费义务;

　　7.保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，以及第三者人员伤亡或财产损失。

　　第六条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　1.保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失;

　　2.被保险人或其驾驶员的`故意行为;

　　3.因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿;

　　4.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　第三节 保险金额和赔偿限额

　　第七条 车辆的保险价值根据新车购置价确定。车辆损失险的保险金额可以按投保时保险价值或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。

　　第八条 第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分为五个赔偿档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元，被保险人可以自愿选择投保。

　　第九条 在保险合同有效期内，被保险人要求调整保险金额或赔偿限额，应向保险人书面申请办理批改。

　　第四节 赔偿处理

　　第十条 被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。

　　第十一条 保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

　　第十二条 车辆损失险按以下规定赔偿：

　　全部损失

　　按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出险当时的实际价值计算赔偿。

保险合同2

　　第一章总则

　　第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

　　第二条本保险合同中的非营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。

　　第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。

　　第二章保险责任

　　第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

　　（一）碰撞、倾覆、坠落；

　　（二）火灾、爆炸、自燃；

　　（三）外界物体坠落、倒塌；

　　（四）暴风、龙卷风；

　　（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；

　　（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

　　（七）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

　　第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

　　第三章责任免除

　　第六条下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：

　　（一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴力活动、扣押、罚没、*征用；

　　（二）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；

　　（三）利用保险车辆从事违法活动；

　　（四）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保陷车辆；

　　（五）保险车辆肇事逃逸；

　　（六）驾驶人员有下列情形之一者：

　　1．无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

　　2．*交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车。

　　（七）非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆，

　　（八）保险车辆不具备有效行驶证件。

　　第七条保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　（一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；

　　（二）玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕；

　　（三）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；

　　（四）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用致使损失扩大的部分；

　　（五）因污染（含放射性污染）造成的损失；

　　（六）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；

　　（七）车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失；

　　（八）在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏；

　　（九）保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；

　　（十）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；

　　（十一）被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。

　　第八条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　第四章保险金额

　　第九条保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：

　　（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。（二）按投保时保险车辆的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。9座以下客车：6．00％的年折旧率；农用运输车：12．50％的年折旧率；其他车辆：10．00％的年折旧率。折旧按年计算，不足一年的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80％。（三）在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定。

　　（四）投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备随保险车辆一并折旧。

　　第五章保险期限

　　第十条除另有约定外，保险期限为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

　　第六章保险人义务

　　第十一条保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。

　　第十二条保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

　　第十三条保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。

　　（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知；审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资

　　料。

　　（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。

　　（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。

　　第十四条保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。

　　第七章投保人、被保险人义务

　　第十五条投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。在保险期限内，保险车辆改装、加装或从事营业运输等，导致保险车辆危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因保险车辆危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十六条除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十七条发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。

　　第十八条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。

　　第八章赔偿处理

　　第十九条被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、保险车辆行驶证和发生事故时驾驶人员的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供*交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）。属于非道路交通事故或*交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明。

　　第二十条因保险事故损坏的保险车辆，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

　　第二十一条保险人依据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任。

　　第二十二条保险人按下列方式赔偿：

　　（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的：

　　1．发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。

　　2．发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：

　　1．发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿。

　　2．发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（三）施救费用的赔偿方式同本条（一）、（二），在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按保险车辆与被施救财产价值的比例分摊施救费用。

　　第二十三条保险车辆遭受损失后的残余部分归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。

　　第二十四条根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在依据条款约定计算赔款的基础上，按下列免赔的率免赔：

　　（一）负全部责任的免赔的率为15％，负主要责任的免赔的率为10％，负同等责任的免赔的率为8％，负次要责任的免赔的率为5％。

　　（二）单方肇事事故免赔的率为15％。单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。

　　（三）保险车辆发生第四条（一）、（二）、（三）列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免赔的率为15％。

　　第二十五条保险事故发生后，被保险人经与保险人协商确定保险车辆的修理项目、方式和费用，可以自行选择修理厂修理，也可以选择保险人推荐的修理厂修理。保险人所推荐的修理厂的资质应不低于二级。保险车辆修复后，保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用，但应当由被保险人自己负担的部分除外。

　　第二十六条因第三方对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

　　第二十七条保险车辆重复保险的，本保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。

　　第二十八条保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。

　　第二十九条下列情况下，保险人支付赔款

　　后，保险合同终止，保险人不退还非营业用汽车损失保险及其附加险的保险费：

　　（一）保险车辆发生全部损失；

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时保险车辆的实际价值；

　　（三）保险金额低于投保时保险车辆的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额。

　　保险费调整

　　第三十条上一保险年度未发生本保险及其附加险赔款的保险车辆续保，且保险期限均为一年时，按下列条件和方式享受保险费优待：

　　（一）上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为10％；上一保险年度已享受保险费优待的，续保时优待比例在上一保险年度优待比例外增加10％；保险费优待比例最高不超过30％。

　　（二）上一保险年度享受保险费优待的车辆发生本保险及其附加险赔款，续保时保险费优待比例按以下公式计算，直至保险费优待比例为零时止。续保时保险费优待比例二上一保险年度保险费优待比例 nx10％n为续保时上一保险年度发生赔款次数。

　　（三）同一投保人投保车辆不止一辆的，保险费调整按辆分别计算。

　　（四）保险费调整以续保年度应交保险费为计算基础。本保险合同中的应交保险费是指按照保险监管部门批准的费率规章计算出的保险费。

　　第九章合同变更和终止

　　第三十一条保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。

　　第三十二条在保险期限内，保险车辆转卖、转让、赠与他人，被保险人应书面通知保险人并办理批改手续。未办理批改手续的，保险人不承担赔偿责任。

　　第三十三条保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5％的`退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。

　　第十章争议处理

　　第三十四条因履行本保险合同发生争议的，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向中华人民共和国人民法院起诉。

　　第三十五条本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。

　　第十一章其他

　　第三十六条保险人按照保险监管部门批准的机动车辆保险费率规章计算保险费。

　　第三十七条在投保非营业用汽车损失保险的基础上，投保人可投保附加险。附加险条款与本保险条款相抵触的，以附加险条款为准；附加险条款未尽事宜，以本保险条款为准

保险合同3

　　甲方：

　　乙方：

　　为了做好统筹城乡居民养老保险费收缴工作，经甲乙双方协商，就《社会保险费收费票据》的管理、使用订立如下协议：

　　一、票据领用

　　(一)、甲方根据统筹城乡居民养老保险费收缴计划和安排，委托乙方负责统筹城乡居民养老保险费收缴工作，授权乙方直接向中宁县财政局购买《社会保险费收费票据》，并支付相关费用。甲方和县财政局有权对乙方统筹城乡居民养老保险费收缴行为进行跟踪监督。

　　(二)、《社会保险费收费票据》作为社会保险费收费专用票据，只限于统筹城乡居民养老保险费的收取，乙方不得自行变更或扩大使用范围，不得与其他社会保险费收费票据混用。

　　(三)、乙方在《社会保险费收费票据》使用过程中，如发现联次不全、缺号、毁损以及因其他不适应继续使用的问题，应及时与甲方或县财政局联系，由县财政局负责予以调换。

　　(四)、乙方必须依据票据管理的有关规定，建立健全《社会保险费收费票据》缴销、领用制度，以及定期销号制度，指派专人做好《社会保险费收费票据》相关管理工作，妥善保管所领《社会保险费收费票据》以及各下属网点的票据使用指导工作。

　　二、票据的使用

　　(一)、乙方在收取统筹城乡居民养老保险费时，必须向缴费当事人及时出具社会保险费机打收据，严格做到一人一次一票，不得几个缴费人或几个缴费年度合开一张收据。

　　(二)、《社会保险费收费票据》一式三联，自带复写，无须套用复写纸;乙方填写统筹城乡居民养老保险费收费收据时，应做到项目齐全，内容真实，金额大小写规范、相符，如填写失误，应另行开具，严禁刮擦涂改，作废票据必须注明“作废”字样，三联俱全，完整保存，不得随意撕毁、丢弃;开具后的存根联应序时、顺序装订，以备核查。

　　(三)、乙方在出具统筹城乡居民养老保险费收费收据时，必须严格按照社会保险费收费收据出具规定，做到出具规范，顺序使用，不得跳号或者空号，并在收据联加盖经办人和银行收讫印章。

　　三、其他约定

　　(一)、乙方应积极接受甲方的监督、检查，确保统筹城乡居民养老保险费及时解缴甲方收入户，保证资金的安全完整;如有遗失甲方有权按照统筹城乡居民养老保险费最高缴费标准予以处罚。

　　(二)、在协议履行中，如发生本协议中未规定的其他特殊情况，应有双方协商解决。

　　(三)、本协议一式三份，协议方各持一份，报财政局一份备案。

　　法定代表人(签字)：

　　年月日

保险合同4

　　一、保险合同生效要件

　　保险合同的生效要件：主体合格，内容合法，意思表示真实;

　　—般合同的生效要件如下：

　　①行为人具有相应的民事行为能力。

　　②意思表示真实。

　　③不违反法律或者社会公共利益。

　　④合同必须具备法律所要求的形式。

　　保险合同的生效要件如下：

　　①主体合格。

　　②内容合法。

　　③思表示真实。

　　④采用书面形式。

　　二、无效保险合同的概念和特征

　　无效保险合同具有下列特征：

　　①违法性，是指违反了法律和行政法规的强制性‘塑庭受丝会公共利益。

　　②有不履行性。不履行性是指当事人在订立无效保险合同后，不得依据合同实际履行，也不承担不履行合同的违约责任

　　③无效保险合同自始无效。无效保险合同违反了法律的规定，国家不予承认与保护。

　　三、无效保险合同的种类

　　1.主体不合格的保险合同

　　2;内容不合法的保险合同

　　内容不合法的保险合同主要包括：

　　①一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的保险合同。

　　②恶意串通，损害国家、集体或者第三者利益的险合同。

　　③以合法形式掩盖非法目的的保险合同。

　　④损害社会公共利益的保险合同。

　　⑤投保人对保险标的无保险利益订立的保险合同。

　　⑥保险金额超过保险价值的财产保险合同。

　　⑦未经被保险人书面同意并认可保险金额订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同。

　　⑧父母以外的人为无民事行为能力人订立的.人身保险合同等。

　　3.形式不合法的保险合同

　　四、无效保险合同的处理

　　无效保险合同自始没有法律约束力。

　　无效保险合同的种类：主体不合格，内容不合法，形式不合法。

保险合同5

　　摘要:保险合同法定解除的法律效果应当以矫正因违约方的原因或者客观情况的变化而导致的利益失衡为导向。本文将对保险合同法定解除法律效果的现状、存在的问题进行分析，并对保险合同法定解除是否具有溯及力的问题进行探讨。并且对保险合同法定解除的法律效果在立法上提出自己的建议，即保险合同法定解除应当具有溯及力，维护法律的明确性。

　　关键词:法定解除的法律效果;统一性;溯及力

　　一、保险合同法定解除法律效果的概述

　　对于保险合同来说，保险合同法定解除的法律效果，就是合同解除后对解除前的行为是否具有溯及力，即实质上就是溯及力的问题。溯及力主要体现在保险费的返还和保险金的返还上。如果保险合同的解除具有溯及力，那么在保险合同法定解除之后，保险人应当返还投保人支付的保险费。同样地，投保人也应当返还保险人已给付给其的保险金。对于保险合同解除后是否具有溯及力，不同的学者有不同的观点。否定说认为，保险合同的解除应当是没有溯及力的。持这种观点的学者的理由是合同法理论。合同法规定，对于继续性的合同，原则上应当无溯及力，原因在于继续性合同已经进行的使用或收益不具有返还性，而保险合同是继续性合同，因此保险合同解除后，是没有溯及力的。［1］肯定说则认为，保险合同解除后应当是有溯及力的。持这种观点的学者认为:保险合同虽然是继续性合同，但是它和其他的继续性合同在性质上是明显不同的。对于保险合同，合同解除后溯及力的有无主要涉及的是保险金与保险费的返还问题，保险金与保险费不仅仅是可以返还的，而且，如果不返还对保险合同双方当事人是极大的不公*，也无法保障保险业的正常健康发展。［2］折中说赞同现行保险法的规定，持此观点的学者认为，保险合同的法定解除有无溯及力应当根据合同履行的情况，具体问题具体分析，而不能采取一刀切的方法。还有一些其他的观点，比如认为保险合同法定解除是否应当具有溯及力，应当区分是违约责任还是非违约责任等等。

　　二、保险合同法定解除法律效果的法理学依据

　　从法理学的角度来看，立法者建立法律制度，总是通过预设违反该制度的法律效果，从而对多种多样的社会生活进行规制。法律为社会生活提供了一般的行为模式，使社会秩序能够得到维护。但是一旦行为人违反了法律为其设置的行为模式，违背了社会分配正义和交换正义时，法律会对其行为进行必要的管制与矫正，而这种管制与矫正也正好符合正义的要求。保险合同法定解除制度的设置，是保险法通过预设当事人违反保险法所规定的义务或者是当事人约定的义务时，对保险合同解除后的利益进行分配，以矫正因投保人违反合同义务或者是因客观情况的变化而导致的双方当事人利益的失衡，实现对保险法律关系的规制与维护，实现公*与正义。法定解除制度的设置包含了两个部分，一是行为模式，一是法律效果。其中，法律效果是最为重要的部分，法律效果设置的科学与否，将直接导致保险合同法定解除制度功能的实现与否。法律效果规定地科学，将不仅仅可以矫正并且恢复保险合同双方当事人在订立合同时所期待的利益格局，而且可以实现对利益的再次分配，完成对公*的第二次分配。同时，也可以对违反义务一方的投保人进行警戒和惩罚，使其在预想违约之前考虑到违约的后果，从而对其行为有一定的规制。具体来说，保险合同法定解除的效果主要体现在两个方面:剥夺所得的利益和进行惩罚。从剥夺所得的利益来说，剥夺投保人对保险合同所享有的全部利益，换句话说，就是保险人既不用承担保险责任，也不用退还保险费用，而且对于已支付给投保人的保险金，保险人也有权利要求返还。此设计是具有合理性的，原因在于任何人都不能从自己过错的行为中获得利益，否则，将严重的损害社会公*与正义。进一步从风险承担的角度来说，由于投保人没有履行法定或约定的义务而导致了保险合同双方当事人所预期的利益没有实现，那么由违反合同义务的投保人进行承担这种不利后果，也是合情合理，符合公*正义，也是最有效率的公*。从进行惩罚来说，对投保人进行惩罚，就是对投保人的违约行为所采取的措施应当足够的严厉，从而实现对违约方违约的阻止的客观效果。

　　三、关于法定解除法律效果的完善建议及理由

　　现行的《保险法》就保险合同法定解除后的法律效果没有做出统一的规定而是要求具体情况具体分析。我们应当看到其中所暴露出来的问题，即在加强灵活解释能力的同时也丧失了法律确定性的特征，这实在是得不偿失。本文认为，我国的保险法应当确立保险合同法定解除权的一体溯及力，即保险合同法定解除应当具有溯及力，但是同时也应当注意以下两点:第一、财产保险和人身保险中的非人寿保险(即人身保险中的健康保险和意外伤害保险)具有典型的补偿被保险人损害的功能，因为投保人的过错而导致保险合同解除的，保险人可以不返还投保人保险费。保险人不返还投保人的保险费，是作为对违约投保人的警戒和“惩罚”，并不是否认保险合同法定解除有溯及力。对于人寿保险中的人寿险，理论上投保人所缴纳的保险费应当随着年龄的增大而增加，这是因为人的年龄越大，死亡率越大，保险人承保的风险也就越大，因此投保人所缴纳的保费应当与被保险人的年龄增长呈正比。但是在实践中，由于人的收入与人的年龄的增长成反比，即人的年龄越大，人的收入能力越低。此时为了解决人的收入能力、保险费用、承保的风险三者之间的矛盾，保险人就采取了均衡保险费用的方式去计算保险费用，即将整个保险期间应当缴纳的总保险费用，*均地分配到各个保险期间，这就使得每一期的保险费用都是一样的，从而也就避免了人在年老、低收入的时候缴纳更多的保险费用。这样，在投保人所缴纳的保险费用高于保险人实际的保险成本的时候，对于那“高出保险成本的”部分费用就“存”了起来，具有了储蓄的性质，对于此部分费用和其产生的利息，就是我们所说的人寿险保单的责任准备金，投保人对此责任准备金是享有权利的。在保险合同生效的期间，由于某种原因被解除或者是被终止时，保险人应当从保险责任准备金中去除退保手续费用，剩余的退还给投保人。此时保险合同的解除也是具有溯及力的。第二、保险人因为客观情况的变化而解除保险合同时，保险人仍然是有权利收取从保险责任开始之日起至保险合同解除之日时期间的保险费，这也是保险合同法定解除具有溯及力的体现。这是因为，保险合同法定解除具有溯及力，所以保险合同解除之后应当恢复合同订立之前的状态。根据“危险承担说”，保险人的义务并不是从保险事故发生之日起开始计算，而是在整个保险期间都有保险义务。保险人对在保险事故发生前的危险承担，也是免除了投保人很大的经济忧虑和精神忧虑，此与投保人给付的保险费具有对价性，同时也符合利益*衡的原则，兼顾双方当事人的合法利益。此外，保险合同法定解除具有溯及力即恢复原状，可以有多种的方式来实现。不仅仅包括返还原物这种最基本的状态，而且也包括给付以替代物返还或者是作对等的补偿等其他方式。所以因客观情况的变化导致保险合同解除的`，法律效果仍然是有溯及力的，保险人对保险合同解除之前所承担的危险责任，通过收取保险责任开始之日起至保险合同解除之日止的保险费来获得相应的经济补偿。

　　参考文献:

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　　［2］方芳．保险合同解除权的时效与溯及力［J］．西南政法大学学报，20xx(6):42－47．

　　［3］仇春涓．论保险合同法定解除的溯及力问题［J］．职业学院学报，20xx(4):5－8．

　　［4］赵俊俊．我国保险合同法定解除制度的反思［J］．现代商业，20xx:56－70．

　　［5］樊启荣．论保险合同的解除与溯及力［J］．保险研究法律，20xx(8):39－42．

保险合同6

　　【摘要】保险合同理赔纠纷的传统处理主要包括诉讼和仲裁两种方式。但这两种处理方式都存在明显效率低、高成本的特点,尤其不适宜处理案情简单、标的额较小的保险合同纠纷。随着保险消费者快速、低成本处理纠纷的呼声日益高涨,*保险监督管理委员会开展了大量探索,*保险监督管理委员会在各省市的派出机构也指导当地保险行业协会结合实际,大胆实践,摸索出若干种新的保险合同纠纷快速调处模式。

　　【关键词】保险;合同纠纷;快速调处

　　由于保险合同是一种高度格式化和专业化的合同,在订立和履行过程中,经常发生因投保、续保、理赔而发生纠纷。传统的纠纷解决方式主要是诉讼和仲裁。但是这两种保险合同纠纷处理方式也具有不可避免的缺陷:

　　首先,纠纷处理费用高,很多小额保险合同纠纷的保险人考虑到成本与效益的比例关系,不得不放弃应有权益。

　　其次,纠纷处理时间长。被保险人经常在漫长的诉讼和仲裁程序面前望而却步,放弃了*的努力。

　　再次,纠纷处理专业性差。从实际情况看,部分法官和仲裁员保险知识普遍比较薄弱,案件的质量难以保证。

　　最后,执行有难度。某些保险公司虽然一审败诉,但为了迫使被保险人对一审判决作出让步,有意提起二审,以合法形式拖延履行赔付义务,甚至在判决生效后也不积极履行判决书,迫使被保险人交纳申请执行费。

　　伴随着我国加入时间贸易组织后保险业的快速发展,尤其在《*关于保险业改革发展的若干意见》(国发〔20xx〕23号)发布后,建立一种新型的保险合同纠纷快速处理机制成为保险业发展十分急迫的任务。

　　1保险合同纠纷快速处理机制相关的五种模式

　　上海模式。依据《人民调解工作若干规定》设立人民调解委员会解决保险合同纠纷。可见上海模式在法律上应归属人们调解制度范畴。

　　甘肃模式。由于采用了设立仲裁委员会分会的形式,所以法律程序上应归属于仲裁范畴。

　　安徽模式、山东模式各有特色,但均未明确归属的法律制度范畴。

　　*保险监督管理委员会推荐模式。在保监会推荐模式中,并没有明确规定纠纷快速处理机制应采用哪种法律模式,但在“处理机制的运行模式”部分规定“结合我国保险业的实际,调处机构采用调解模式……此外,为提高处理机制的效率,有条件的地区可以采用调解与裁决相结合的模式处理保险合同纠纷。”

　　以上五种模式的'关系。前四种均为省级保险行业协会制定,第五种模式,制定主体虽然是*保险监督管理委员会,但在该文件已明确其性质为“指导意见”所以,这五种模式相互*行,没有效力等级区分。

　　纠纷解决是广义的司法制度组成部分。保监会通知不具有立法效力,各地保险行业协会在没有法律规定的前提下,仅仅依据通知建立新的就纠纷解决机制,不但难以与现有制度衔接,也破坏了司法制度的统一性。

　　2保险合同纠纷快速处理机制若干制度评析

　　2.1保险合同纠纷快速处理机构和人员

　　(1)保监会模式。规定“可以在保险行业协会成立调解处理机构(以下简称“调处机构”)”。在具体案件的调处过程中,“被保险人对调处人员有选择权。涉案保险公司的员工应当回避”

　　(2)甘肃模式。设立的仲裁委员会分会,实际是仲裁机构的组成部分,但是聘请了若干保险业工作人员作为仲裁员。

　　(3)上海模式。①调解委员会置备有调解员名册,供争议各方查阅。②调解人员的选定基本上参照了《中华人民共和国仲裁法》的规定。

　　(4)安徽模式。①裁决员在主裁人领导下,负责具体裁决和调解工作,并实行回避制度。②裁决可以采用裁决员或者裁决组的形式。但对裁决组的人数未作规定。

　　(5)山东模式。①纠纷调解工作由本会办公室从本会成员中指定调解员组成调解小组进行。②调解纠纷涉及调解员任职保险公司的、调解员与申请人有亲属关系或利害关系的、调解员任职的律师事务所内有人受聘于当事保险公司的,该调解员回避。

　　综合以上情况,有几点重要问题的对比:

　　1)是否需要采取合议方式处理纠纷。从以上模式看,有的没有规定,有的规定必须采取合议方式,有的提供了合议和独任两种模式供实践中选择。采取独任方式更有利于时限该制度的设立目的,采用合议制容易失去快速处理机制的优势。

　　2)回避范围问题。而保险合同纠纷快速处理机制的处理结果,无论是调解还是裁决,均对被保险人一方没有强制约束力,被保险人一方可以继续采取其他方式*。所以,当调处人员与争议的保险合同没有直接厉害关系的时候,可以不回避,这也切合我国保险业从业人员流动较大的现实。

　　2.2案件处理时限

　　(1)保监会模式。调处工作应当自立案之日起20日内结案,经争议各方同意,可以适当延长,但最长不得超过10日。

　　(2)甘肃模式。依据仲裁法律法规和仲裁规则。

　　(3)上海模式。调解工作应当自立案之日起三十日内结案。

　　(4)安徽模式。对于裁决纠纷,裁决员或裁决组原则上应当在收到有关材料之日起五个工作日内裁决完毕。

　　(5)山东规则。调解纠纷应自受理立案后30个工作日内完成。

　　2.3 案件处理经费:保险行业协会是社会团体,处理合同纠纷不是法律赋予的职责,国家没有拨款,因此决定这项制度存续的关键问题之一是经费问题。

　　(1)保监会周延礼*在回答网友提问时表示“原则上我们不提倡收取被保险人的调解费用,但对保险公司一方,各地区可以根据具体情况来讨论是否收取费用”

　　(2)上海模式。调解员因调解而可能发生的费用,由争议各方在调解意向书中约定分担和垫付的比例。

　　(3)安徽模式。规定了经费的来源包括“保险行业协会划拨的费用”“参加裁决机制的会员公司交纳的费用。”“其他合法收入(如咨询费等)。”

　　(4)山东模式。“调解纠纷不向申请人收取任何费用。”同时,保险公司在《保险索赔纠纷调解承诺书》中承诺“同意承担调解委员会开展工作所发生的费用。”

　　保险行业协会的性质是“行业自律组织”,不是经营主体,其收费除了会费以外,应当具有合法的理由和依据。在上海模式中,采取的是人民调解委员会制,而按照*《人民调解委员会组织条例》第十一条“人民调解委员会调解民间纠纷不收费”。这就使上海模式下,保险同业工会调解收费涉嫌违反法律法规。

　　3几点建议

　　在当前保险市场诚信问题突出的情况下,建立一套科学合理的合同纠纷解决机制是保险机构和保险监管者需要共同面对的复杂艰巨任务。笔者认为,建立该制度必须从根本上把握以下几个关键法律问题:

　　从宏观上,将保险合同纠纷快速处理机制置身于我国司法体系之中,成为其有机组成部分,照搬国外模式往往脱离*司法体制的现状,造成目前保险合同纠纷快速处理机制不能适应*实际,缺乏生命力,甚至在很多省市根本无法开展或开展后形同虚设的现状。这种脱离*实际的做法表现为以下几个方面:

　　一是有的保险合同纠纷快速解决机制定位不清。有的试点地区将其定位为仲裁机构;有的试点地区将其定位为人民调解制度,但在具体规定上又违反了人民调解制度具体规定;还有很多地区根本没有定位,在机制设立的文件中以保监会通知为根据,缺乏牢固的制度根基。

　　二是现有的探索还不能取得保险公司的信任。保险公司普遍对纠纷处理机制抱有戒备。1.试点规定不利于保险公司。大部分规定无论胜负,均由保险公司承担费用。2.诉讼和仲裁可以约束双方当事人,而保险合同纠纷快速处理机制下作出的处理仅仅约束保险公司一方,保险公司在处理后不得再通过诉讼仲裁寻求保护,被保险人则可以不受约束,即可以选择接受该处理结果,也可以反悔并通过诉讼仲裁获得更多利益。3.“强制裁决”涉嫌违法。*《人民调解委员会组织条例》、司法部《人民调解工作若干规定》中均强调了人民调解需要遵循自愿原则,当事人不接受调解的,不可以强行调解,调解协议应当双方自愿,不可以强制裁决。

　　三是被保险人也对这种机制充满了怀疑:1.处理纠纷的人员大部分都是各保险公司的在职和退休工作人员,其公正性受到怀疑。2.部分保险公司不参加保险合同纠纷快速处理机制,这些公司的被保险人不能获得快速处理机制的保护。

　　为了获得双方信任,必须公*合理设定双方权利义务。伤害任何一方基本权利和不公*待遇都会使这种实践丧失生命力。

　　笔者建议:

　　第一:在收费问题上,如果将机制定位为人民调解制度,则不应当收费;如果将制度定位为仲裁制度,则按照相关规定收费。

　　第二:在处理机制上,充分利用人民调解机制的制度资源建立保险合同纠纷快速处理机制,避免在探索中失去制度根基。

　　第三:充分尊重合同双方意见,取消强制裁决和剥夺一方诉讼权的规定,只有在双赢的前提下,才能充分体现调处机制的优越性。

　　第四:终止各地区保险合同纠纷快速处理机制的探索,建立全国统一的模式,以适应全国保险统一市场的要求。

　　参考文献

　　[1] 王利明.司法改革研究.法律出版社,20xx年版

　　[2] 左为民,李玉福.*司法制度.*政法大学出版社,20xx年版

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　　[4] 杨华柏.保险业法制年度报告.20xx.法律出版社,20xx年版

　　[5] 陈依维.保险知识百问百答.机械工业出版社,20xx年版

　　[6] 贾林青.保险法案例分析.*人民大学出版社,20xx年版

　　[7]李宏勃.法治现代化进程中的人民*.清华大学出版社,20xx年

保险合同7

　　一、保险合同

　　保险合同，是保险人与投保人双方经过要约和承诺程序，在自愿基础上订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人双方约定，投保人向保险人缴纳保险费，保险人在保险标的遭受约定的事故时，承担经济补偿或给付保险金的'一种经济行为。

　　保险合同按保险人承担的责任，可将其分为财产保险合同和人身保险合同。财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。财产保险合同与人身保险合同的最大区别在于各自的保险标的不同。

　　汽车保险合同是财产保险合同的一种，是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同。

　　由于汽车保险业务在财产保险公司的所有业务中占据绝对地位，因而汽车保险合同是财产保险公司经营过程中的重要合同。

　　二、汽车保险合同的法律特征

　　1. 汽车保险合同是当事人双方的一种法律行为

　　汽车保险合同是投保人提出保险要求，经保险人同意，并双方意见一致才告成立。汽车保险合同是双方当事人在社会地位*等的基础上产生的一项经济活动，是双方当事人*等、等价的一项民事法律行为。

　　2. 汽车保险合同是有偿合同

　　汽车保险合同的生效是以投保人交付保险费为条件，换句话说是以交付保险费为换取保险人承担危险的代价。

　　3. 汽车保险合同是射幸合同

　　射幸合同是相对于“等价合同”而言的，通俗地讲，射幸合同是一种不等价合同，也就是说，由于汽车保险事故发生的频率及损失发生率的不确定性，倘若发生了汽车保险事故，对单个的被保险人而言，他获得的汽车保险赔款，远远大于他所缴纳的保险费；倘若没有发生汽车保险事故，被保险人虽然付出了保险费，仍然不能得到保险赔款。但是从全体被保险人的整体来观察，保险费的总和总是与汽车保险赔款支出趋于一致，所以从汽车保险关系的整体上看，这种合同内容的有偿交换却是等价的。汽车保险合同的这种在特定条件下的等价与不等价特征，我们将之称为汽车保险合同的射幸性。

　　4. 汽车保险合同是最大诚信合同

　　任何合同的订立，都应本着诚实、信用的原则。汽车保险合同自投保人正式向保险人提出签订合同的要约后，就必须将汽车保险合同中规定的要素如实告知保险人，这一点是所有投保汽车保险的投保人应当明白的规则。因为作为保险人的保险公司如果发现投保人对汽车本身的主要危险情况没有告知、隐瞒或者做错误告知，即便汽车保险合同已经生效，保险人也有权不负赔偿责任。汽车保险合同的诚信原则不仅是针对投保人而言的，也是针对保险人而言的。也就是说，汽车保险合同双方当事人都应共同遵守诚信原则。作为投保人，应当将汽车本身的情况，如是否是营运车、是否重复保险等情况如实告知保险人，或者如实回答保险公司提出的问题，不得隐瞒；而保险人也应将保险合同的内容及特别约定事项、免赔责任如实 向投保人进行解释，不得误导或引诱投保人参加汽车保险。因此，最大诚信原则对投保人与保险人是同样适用的。

　　5. 汽车保险合同是对人的合同

　　在汽车保险中，保险车辆的过户、转让或者出售，必须事先通知保险人，经保险人同意并将保险单或保证凭证批改后方可有效，否则从保险车辆过户、转让、出售时起，保险责任即行终止。保险车辆的过户、转让、出售行为是其所有权的转移，必然带来被保险人的变更，而过户、转让或者出售汽车的原被保险人在其投保前已经履行了告知义务，承担了支付保险费等义务，保险人对其资信情况也有一定了解，如果被保险人的汽车发生所有权转移，势必导致保险人对新的车辆所有者的资信情况一无所知。众所周知，在汽车保险中保险事故的发生，除了客观自然因素外，还与投保人、被保险人的责任心及道德品质有关，倘若汽车新的所有者妄想以保险图取索赔，那么汽车保险事故就成为一种必然危险。因此保险车辆的所有权转移行为必须通知保险人，否则，保险人有据此解除保险合同关系的权利。

　　6. 汽车保险合同是双务合同

　　双务合同是指合同当事人双方互相承担义务、互相享有权利。投保人承担支付保险费义务，保险人承担约定事故出现后的赔款义务；投保人或被保险人在约定事故发生后有权向保险人索赔，而保险人也有权要求投保人缴纳保险费。

保险合同8

　　第一条 保险合同构成

　　个人养老金保险合同(以下简称本合同)由保险单及本合同所载条款、声明、批注，以及和本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书，及其他约定书共同构成。

　　第二条 投保条件

　　(一)凡年龄在65周岁以下身体健康的居民，均可作为被保险人，由其本人或对其具有保险利益的人作为投保人，向中保人寿保险有限公司(以下称保险人)投保本保险。

　　(二)机关、企业、事业单位和社会团体也可以作为投保人，为其成员向保险人投保本保险。

　　第三条 保险责任的开始、缴付保险费及领取养老金

　　(一)保险人应负的保险责任，自投保人缴付第一期保险费且保险人同意承保而签发保险单时开始。除另有约定外，保险单签发日即为本合同的生效日，生效日每年的对应日为生效对应日。保险人签发的'保险单作为承保的凭证。

　　(二)保险费缴付方式有月缴、年缴及趸缴三种。

　　(三)投保人在投保时可选择趸交即期领取养老金或延期领取养老金，养老金领取方式有月领、年领及趸领三种。趸交即领的开始领取养老金日为次月的对应日。延领取的开始领取养老金日为保险单生效对应日，开始领取养老金的年龄50、55、60、65周岁，由投保人在投保时选择。

　　第四条 保险期间

　　本合同的保险期间包括保险费交付期与养老金领取期。自本合同生效日起至保险单上约定的开始领取养老金的前一日止为保险费交付期。被保险人生存至开始领取养老金日起至其身故时止为养老金领取期。

　　第五条 保险责任

　　在本合同有效期内，保险人承担以下给付保险金责任：

　　1.被保险人于保险费交费期内因疾病或意外伤害而身亡，保险人给付身故保险金，保险责任即行终止。

　　2.被保险人生存至保险单约定的开始领取养老金日时，保险人按保险单约定的期领金额向被保险人给付养老金，保证十年;若被保险人中途身故，其受益人或继承人可继续领取养老金满十年后，保险责任即行终止。

　　3.被保险人领取十年养老金后，仍继续生存，保险人给付增额养老金直至其身故。增额养老金以保险单约定的首期期领金额为基础，每年递增率为6%或为投保人与保险人约定的递增率，一旦约定，中途不得更改。

　　第六条 责任免除

　　被保险人因下列情事之一致身故时，保险人不承担给付保险金的责任：

　　1.投保人、受益人或被保险人的故意行为;

　　2.被保险人在本合同生效或复效之日起二年内自杀或故意自伤身体;

　　3.故意犯罪、吸毒、殴斗、酒醉;

　　4.战争、军事行动或动乱;

　　5.患获得性免疫缺陷综合症(艾滋病)及其并发症、性病、先天性疾病或遗传性疾病;

　　6.核爆炸、核辐射或核污染;

　　7.无驾驶执照、酒后驾驶。

　　第七条 第二期及第二期以后保险费的缴付，宽限期间及合同效力的中止

　　第二期及第二期以后的分期保险费，应依照本保险单所载缴付方法及日期，向保险人缴付并索取凭证妥为保存。如保险人派员前往收取时，应向该收费员缴付并索取凭证妥为保存。第二期及第二期以后的分期保险费到期未缴付时，自保险单所载缴付日期的次日起六十日为宽限期间;逾宽限期间仍未缴付的，本合同自宽限期间终了的次日起效力中止。如宽限期间内发生保险事故，保险人仍负保险责任，但应从给付保险金中扣除欠缴的保险费及利息。

保险合同9

　　被代理人（以下简称甲方）：

　　负责人：

　　通讯地址：

　　代理人（以下简称乙方）：

　　负责人：

　　通讯地址：

　　据《中华人民共和国保险法》及有关法规，甲乙双方经*等协商，就保险个人代理事项达成一致，签订本合同。

　　一、总则

　　（一）甲乙双方的关系为保险代理合同关系，不直接或间接构成劳动关系。

　　（二）甲方委托乙方在本合同授权范围内为甲方代理保险业务。

　　二、代理范围

　　（一）地域范围：甲方授权乙方在____行政区域内代理保险业务。

　　（二）业务范围：

　　1、甲方授权乙方代理下列保险业务（按险种列明）：__________。

　　2、乙方代理保险业务的行为限于：

　　（1）向客户宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品。

　　（2）将投保人填写的投保单及相关的投保材料交付甲方。

　　（3）代理甲方收取保险费，并将甲方签发的保险单、保险费收据等相关单证交付给投保人。

　　（4）接受客户咨询。

　　（5）甲方书面委托的其他事项。

　　3、本合同有效期内，乙方在甲方授权范围内，代为办理保险业务的行为，由甲方承担责任。乙方超越本合同甲方书面授权范围的行为，由乙方承担责任。

　　三、代理期限

　　本合同自甲乙双方签字或盖章之日起生效。代理期限____个月，自____年___月____日起至____年____月____日止。

　　四、保险费的收取和交付

　　（一）乙方须在代理甲方收取保险费之后在保险费收据上签字，且只能在收到保费之后才能开具收据。

　　（二）乙方不得为客户垫缴保险费，乙方缴至甲方的保险费一律视为是由投保人缴纳的。

　　（三）任何情况下，乙方均不得使用自己的姓名和账户收款。乙方应在____个工作日内按甲方规定的方式将以甲方代理人身份收取的全部保险费及时缴至甲方，不得挪作他用。

　　五、代理手续费的支付

　　（一）甲方根据乙方代理的保险费收入支付乙方代理手续费，具体支付标准由甲方按不同险种、不同缴费期限和不同缴费方式确定，并予公布。甲方根据业务发展需要可以统一对代理手续费标准进行调整，并予公布。

　　（二）代理手续费以人民币现金或转账的方式支付。

　　（三）同时符合以下四个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费：

　　1、投保单由乙方签署姓名、代码，并且经过甲方核保，甲方已据此签出保险单。

　　2、甲方已收到相应的保险费。

　　3、乙方遵守代理合同的各项规定。

　　4、在本合同有效期内。

　　（四）当客户向甲方提出要求变更为其服务的代理人时，甲方有权将该客户的保险单变更为由其他代理人或由甲方直接提供服务，并书面通知乙方的情况，此时甲方不再支付乙方相关的代理手续费。

　　（五）不论本代理合同是否终止，投保人于签收保险单后____日内要求解除合同或由于乙方的过错致使投保人解除合同时，乙方无权获得与所退还保险费相关的代理手续费，已领取的必须退还甲方。

　　六、双方权利与义务

　　（一）甲方权利与义务

　　1、甲方权利

　　（1）签发保险单，对乙方在授权范围内招揽的保险业务具有最后确认权。

　　（2）有权制定和修改各项管理办法和规章制度，随时对代理手续费及其他待遇的有关规定进行修改与补充，并通知乙方。

　　（3）有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查，有权对乙方的工作情况进行考核和奖惩。

　　（4）有权代扣乙方应缴纳的税款。

　　（5）当客户向甲方提出要求变更为其服务的代理人时，甲方有权将该客户的保险单变更为由其他代理人或由甲方直接提供服务，并书面通知乙方。

　　2、甲方义务

　　（1）按本合同约定向乙方支付代理手续费。

　　（2）对乙方符合甲方要求并在授权范围内招揽的业务承担保险责任。

　　（3）向乙方提供开展代理业务所必需的证件、资料、单证及提供必要的帮助。

　　（4）为乙方提供必要的培训。

　　（二）乙方权利与义务

　　1、乙方权利

　　（1）在甲方授权范围内从事保险代理活动。

　　（2）要求甲方支付代理手续费。

　　（3）要求甲方提供有关证件、保险单证和资料。

　　（4）要求甲方提供有关培训。

　　（5）享受甲方提供的有关待遇。

　　2、乙方义务

　　（1）应遵守甲方制定的与乙方代理业务相关的规章制度。

　　（2）为客户提供收费、送单、咨询、协助变更保险单和协助办理理赔申领事宜等服务。

　　（3）努力维持现有业务。

　　（4）应达到甲方确定的最低业绩标准。

　　（5）按时参加有关的培训、会议和研讨等活动。

　　（6）按照甲方的要求对活动和业绩情况进行记录。

　　（7）承担与开展代理业务有关的一切费用。

　　（8）按甲方规定领取有关单证时履行签收手续。

　　（9）不得与客户串通，损害甲方利益。

　　（10）对获悉的甲方商业秘密负有保密义务。

　　七、担保

　　（一）在本合同订立时，乙方应按甲方规定交付保证金，保证金在本合同有效期内由甲方负责保管，合同终止后无息返还乙方。

　　（二）在订立本合同时，乙方还需提供两个经甲方同意或认可的具有代为清偿债务能力的公民或法人作为担保人，与甲方订立保证合同，作为本合同的从合同。

　　八、合同的变更

　　（一）在本合同有效期内，根据国家有关法律、法规和行政规章，甲乙双方协商一致，可依法对保险代理的地域范围、险种范围、代理手续费标准、保证人等合同内容进行变更，并订立补充协议予以约定。

　　（二）双方如不能就变更事宜达成一致意见，本合同自动终止。

　　九、合同解除与终止

　　（一）甲乙双方均可以提前_____个月以书面通知的方式向对方提出解除本合同，____个月期限届满，本合同即行解除。

　　（二）乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：

　　1、违反本合同规定，并造成严重后果。

　　2、不符合代理人条件，或丧失代理人资格。

　　3、擅自变更保险条款，提高和降低保险费率。

　　4、有违法犯罪或严重损害甲方信誉行为。

　　5、对甲方有不诚实的'欺骗行为。

　　6、法律规定的其他情形。

　　（三）有下列情形之一的，本合同的权利义务即行终止：

　　1、保证合同失效，从失效之日起____个月内又无新的担保人。

　　2、本合同期满。

　　3、乙方丧失民事行为能力。

　　4、法律规定的其他应当终止的情形。

　　（四）合同终止有关事宜

　　本合同终止后，乙方应立即按规定与甲方办理交接手续，乙方应向甲方交回钱款、展业证书、本合同书、保险条款、单证、文件、手册、其他印有甲方公司名称的印刷品以及归其保存的表格和文件，还应提交甲方需要的与甲方业务情况有关的台账和记录（客户记录、资料）的复印件，不得再以甲方代理人名义从事任何活动。

　　十、违约责任

　　（一）乙方超出甲方授权范围或在代理合同终止后仍以甲方名义进行的活动，除经甲方追认的以外由乙方自行承担责任。

　　（二）甲方不履行合同义务或违反合同规定，乙方有权提出解除本合同，给乙方造成损失的，乙方有权要求赔偿损失。

　　（三）乙方违反本合同及甲方与代理业务相关的规定，甲方有权变更授权范围或解除本合同。给甲方造成经济损失的，乙方应承担赔偿损失的责任。

　　十一、争议

　　甲乙双方就本合同发生争议，应及时协商解决。协商不成时，双方均可向合同签订地法院提起诉讼。

　　十二、其他

　　（一）本合同一式____份，甲乙双方各执____份。本合同对外不作为任何身份证明。

　　（二）如果甲乙双方在订立本合同之前，曾订立相关的代理合同或聘用合同，双方同意在本合同生效后原合同自行终止。

　　甲方（盖章）：

　　负责人：

　　开户银行：

　　账号：

　　签订时间：____年____月____日

　　乙方（盖章）：

　　负责人：

　　开户银行：

　　账号：

　　签订时间：____年____月____日

保险合同10

　　甲方：_________(以下简称为甲方)

　　乙方：_________(以下简称为乙方)

　　本协议所指货物运输保险内容如下：

　　甲方作为投保人向乙方投保国内航空运输一切保险。

　　被保险人：_________

　　货物价值确定方式：按当地市场发货价确定。

　　保险费率：_________‰ 免赔额：_________元(鲜活内免赔额：_________%)

　　一、保险责任范围

　　本保险为货物运输一切险。被保险货物遭受损失时，本保险按保险单上订明承保的声明价值进行全额赔偿。

　　1.被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由飞机遭受恶劣气候或其他危险事故而被抛弃，或由于飞机遭受碰撞，倾覆、坠落或失踪意外所造成的全部或部分损失。

　　2.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的.措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

　　3.本保险还负责被保险货物由于外来原因所致的全部或部分损失。

　　二、除外责任

　　1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失。

　　2.保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。

　　3.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用。

　　4.本保险不负责赔偿由于敌对行为使用原子或热核制造的武器所致的损失和费用。

　　5.本保险不负责赔偿执政者，当权者或其他武装集团的扣押，拘留引起的运输途径的丧失和挫折而提出的任何索赔。

　　三、责任起讫

　　1.本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效.包括正常运输过程中的运输工具在内，直至该项货物运达保险单所载明目的收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配.分派或非正常运输的其他储存处所为止，如未运抵上述仓库或储存所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满三十天为止。如在上述三十天内被保险的货物需转到非保险单载明的目的地时，则以该货物开始转运时终止。

　　2.由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重行装卸、转载或承运人运用运输契约赐予的权限所作的任何航行上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效。保险责任按下述规定终止：

　　(1)被保险货物如在非保险单所载目的地出售，保险责任至交货时为止。但不论任何情况，均以被保险的货物在卸货地卸离飞机后满三十天为止。

　　(2)被保险货物在上述三十天期限内继续运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任仍按照上述第1款的规定终止。

　　四、被保险人的义务

　　被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项，如因未履行规定的义务而影响本公司利益时，本公司对有关损失有权拒绝赔偿。

　　1.当被保险货物运抵保险单所载目的地以后，被保险人应及时提货.当发现被保险货物遭受任何损失，应即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验，如发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹，应即向承运人、受托人或有关当局索取货损货差证明。

　　2.对遭受承保责任内危险的货物，应迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物损失。

　　3.在向保险人索赔时，必须提供下列单证：保险单正本、提单、货损货差证明、检验报告及索赔清单。如涉及第三者责任还须提供向责任方追偿的有关函电及其他必要单证或文件。

　　五、索赔期限

　　本保险索赔时效，从被保险货物出险时开始.在单证齐全的情况下，十个工作日全部赔付完毕.如涉及到*机关立案侦察的情况下，从被保险货物在最后卸载地卸离飞机后起计算，*机关出据相关手续后，最多赔付期限不超过三个月。经双方友好协商，现达到如下协议：

　　1.甲方需按发货计划，以每票逐一向乙方投保.在货物起运前，甲方需将货运单和发货声明价值及已填保单传真给乙方，乙方以收到传真货运保险单作为回执，承诺予以承保。逢周六，周日或节假日，甲方可以在休息日向保险公司传真，承诺予以承保，并录入电脑系统。

　　2.在货物起运前，如发生与上述保险内容不相一致的变更时，甲方需及时传真进行变更申请，以便乙方作相应的承保处理，以乙方接受传真变更的批单为准。

　　3.协议双方均需建立往来业务台账，留存每批货物原始资料，经核对无误后，甲方须提供货运保单正本，由甲方每月一次性结清保险费。

　　(1)货运单要按序号填开。

　　(2)保险单要按序号填开。

　　(3)甲方预交_________元保单代管责任金。

　　4.乙方须对甲方提出的任何投保咨询，有关的建议及时予以答复，必要时提出上门服务。

　　甲方联系人：_________ 乙方联系人：_________

　　手机：_________ 手机：_________

　　电话：_________ 电话：_________

　　传真：_________ 传真：_________

　　六、争议的处理

　　1.本合同受中华人民共和国法律管辖并按其进行解释。

　　2.本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解;协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：

　　(1)提交_________仲裁委员会仲裁;

　　(2)依法向_________人民法院起诉。

　　甲方(签章)：_________ 乙方(签章)：_________

　　日期：_________ 日期：_________

保险合同 (菁华9篇)（扩展4）

——个人保险合同 (菁华3篇)

个人保险合同1

　　合同号no．

　　第一条 约因

　　保险公司名称_____________，公司法定地址_____________(以下称甲方)，同意将本合同列明之事项的代理权授予代理人(以下简称乙方)代理人姓名_____________，其户籍所在地_____________。

　　甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》等有关法规，在自愿、*等、互利的基础上，经协商就乙方接受甲方的委托，在甲方授权范围内代为办理人身保险业务的有关事宜，一致达成本合同。本合同包括委托代理合同、培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定组成。委托代理合同为主合同，培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定为附合同。

　　乙方应将本人的《保险代理人资格证书》提交甲方保存，换取甲方颁发的《展业证书》；甲方应妥善保存乙方的《保险代理人资格证书》，因甲方过错造成该证书损毁、丢失的，甲方应承担赔偿责任。

　　第二条 代理期限

　　本合同代理期限为1年，自________年____月____日至_______年_____月____日，乙方在代理期限内实施的代理行为方为有效。

　　代理期限届满，甲乙双方未做任何终止本合同的行为及意思表示，本合同将自动延长一个代理期限。

　　第三条 代理区域

　　乙方实施甲方授权代理行为的地域范围，以*保险监管部门批准的甲方经营区域为限。乙方不得在前述经营区域外进行人身保险代理业务。

　　乙方优先在下列指定地区实施甲方授权的代理行为：

　　第四条 代理权限

　　甲方授权乙方可以实施以下代理行为：

　　1．代理销售甲方提供的保险产品。

　　(1)个人寿险( )；

　　(2)个人健康( )；

　　(3)个人人身意外伤害险( )；

　　(4)经保险监管部门许可的其他险种( )_____________。

　　乙方代理销售甲方提供的保险产品的行为仅限于向第三人宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品及产品的组合，无权决定是否承诺投保人订立保险合同的要约；乙方应将投保人订立保险合同之要约(投保书)在规定的期限内交付甲方，由甲方作出是否订立保险合同的决定。

　　2．代理甲方收取保险费。乙方应代理甲方收取投保人预缴及续缴之保险费，向投保人出具临时收据，并在规定的期限内交付甲方。

　　第五条 保险费交付方式

　　乙方以现金或票据方式收据的投保人交付的保险费。

　　第六条 保险费交付期限

　　乙方应自收到保险费48小时内，将保险费交付甲方。如最后24小时为节假日，则顺延为节假日结束后的第一个工作日的甲方业务时间。

　　第七条 代理手续费支付标准和方式

　　甲方按照本合同订立时执行的手续费标准向乙方支付代理手续费；

　　本合同有效期内，甲方要对现行的代理手续费标准进行变更时，应征得乙方或乙方推选的集体代表同意，并就协议一致的手续费标准订立集体合同，对乙方具有约束力。

　　本合同有效期内，甲方因国家法律、法规、政策的原因。需要调整手续费标准的，如调整后的标准是符合国家法律、法规、政策允许的最高限额的，可直接与乙方或乙方推选的代表订立新的关于手续费支付标准的集体合同，并对乙方具有约束力。如乙方不能认可国家法律、法规、政策规定的手续费标准，则本委托代理合同终止。

　　甲方支付乙方手续费的依据是乙方于上月15日以后(含15日)至本月15日代理的至本月25日仍有效的代理权限内的保险费收入。

　　甲方于每月30日前在代为扣除乙方应付税款后支付乙方当期手续费收人。延期支付的，甲方应支付利息。

　　第八条 保证与担保

　　乙方应提供两个甲方认为具有保证人资格的自然人作为乙方履行本合同的保证人，并与甲方签订《担保合同》；

　　乙方应同提交单证、票据保证金人民币_____________元。

　　第九条 专属代理

　　乙方不得代理其他保险公司的保险业务，也不得帮助其他保险公司及其代理人与甲方竞争。

　　乙方不得兼职从事其他职业。

　　此协议终止后6个月内，乙方不能为其他保险公司代理个人人身保险业务。

　　第十条 其他权利与义务

　　甲方应对乙方进行定期培训，每年培训时间不得少于60小时；乙方应按时参加甲方的培训，如乙方不能按要求参加甲方的培训，甲方有权解除本合同。

　　乙方应遵循《保险法》及《保险代理人管理规定(试行)》等法律法规的规定，诚实代理，并保守甲方及客户的商业秘密及个人隐私。

　　乙方应按甲方的要求报告有关完成委托事项的情况。

　　第十一条 合同的变更

　　本合同条款可以进行变更。

　　甲方应与乙方或乙方推选的代表就合同变更事宜进行协商，达成一致意见后对本合同进行变更。

　　甲方与乙方个人协商对合同进行的变更，应订立补充合同；甲方与乙方推选的代表协商，对本合同所作的变更，对乙方所有成员有效，不能同意变更后事项的乙方个别成员，作解除合同处理。

　　关于合同的变更，本合同另有约定的除外。

　　第十二条 合同的终止

　　本合同可因下列原因终止：

　　1．因本合同期限届满，甲方决定不再续延本合同；

　　2．甲方发生分立或合并，分立或合并后新的组织没有承诺本合同继续有效并承担本合同甲方权利义务的；

　　3．乙方辞去委托或者甲方撤销委托。乙方辞去委托时，不必取得甲方同意，但必须提前日通知甲方，如因辞去委托使甲方受到损失，乙方应负赔偿损失的责任；甲方撤销委托时，不必取得乙方的同意，但应支付乙方已代理业务的手续费。如因撤销委托使受托人受到损失，甲方应负赔偿损失的责任。

　　本合同终止时，甲方有权收回乙方持有的属于甲方的单证、票据、业务资料、客户资料以及其他物品；

　　本合同终止时，甲方有权要求乙方偿还甲方为乙方支付的培训费，合同另有约定的除外。

　　本合同终止时，甲方应收回《展业证书》，退还乙方《保险代理人资格证书》，并在乙方归还甲方的单证、票据、业务资料、客户资料以及其他物品后，退还乙方保证金，如上述单证、资料、物品有缺失、毁损，应相应扣减保证金，并将保证金余额退还乙方；如保证金不足以补偿以上损失的'，可以在应支付乙方的手续费中扣除不足部分。

　　第十三条 违约责任

　　乙方应对在代理过程因本人过错导致的第三人的损失承担赔偿责任；因乙方在代理过程因过错导致的第三人的损失，甲方承担赔偿责任的，甲方履行赔偿责任后，有向乙方追偿的权利。

　　甲乙双方因过错给对方造成的损失，均应承担赔偿责任。

　　本合同解除后，并不排除乙方在本合同有效期间因过错行为应承担的赔偿责任。

　　第十四条 争议处理

　　本合同履行过程中，双方如发生争议可协商解决。协商不成，可依法调解、仲裁或提出诉讼。

　　第十五条 附则

　　乙方同意甲方制订关于代理手续费的规定和有关寿险代理员管理的办法作为本合同的附件，附件修订时，与甲方签订集体合同，并对乙方具有约束力。

　　乙方提供的担保人与甲方签订的担保合同，为本合同的附合同，本合同终止后，对乙方在本合同有效期间的行为的保证责任不当然解除。

　　本合同经甲方签字盖章，乙方亲笔签字，并在甲方收到乙方《保险代理人资格证书》原件、单证票据保证金、《担保合同》后生效。

　　本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

　　甲方：_____________ 保险公司

　　乙方：_____________(签字)

　　_____________分公司(办事处)

　　代理人资格证书号：

　　代理人展业证书号：

　　(盖章)

　　居民身份证号：

　　户籍所在地：

　　代表：____________(签字)

　　住所地：

　　签署地：________________

　　邮政编码：

　　签署地：_____________

　　签订时间：_______年____月____日

　　签订时间______年____月____日

个人保险合同2

　　甲方（投保人）：___________________________

　　乙方：_____________人寿保险公司营业部营销部

　　为了方便客户，长期向客户提供人寿保险的服务，甲、乙双方对首期、续期保费的收、付、结账，经协商达成如下协议：

　　一、甲、乙双方共同遵守保险合同及交费条款规定。乙方委托*___________银行___________市分行将保险费从甲方活期储蓄存款账户划至乙方银行存款账户。甲方同意首期、续期保费由乙方提供正确数字后交*___________银行___________市分行代扣。

　　二、甲方在*___________银行___________市分行任一储蓄所开立通存通兑活期储蓄存折，并向乙方提供正确的储蓄账号，若因账号不正确而引起的各种争议，由甲方承担责任。甲方保证此账号有足够的款项支付应交保险费，账户内若无足够余额支付费用而引起的责任，概由甲方承担。甲方因故结清扣款账户，应重新开立账户，并及时到乙方备案。

　　三、甲方同意*___________银行___________市分行以无折支取方式转账，支付款项并不别给凭证，由乙方按期发给款项收讫通知。

　　四、甲方对转账付出的款项持疑、异时，应向乙方查询处理。

　　五、首期保险费甲方应在与乙方业务员签订本合同当日存入账户中。若因账户中存款余额不足而使保险合同不能成立，由此引起的责任概由甲方承担，且本合同同一个月以后自动解除。

　　六、续期转账时间以甲、乙双方在首期交费时所约定的交费时间为准，乙方认真受理，如收费有误，在下次收费中调整。

　　七、若因申请变更下表中事项，应填写变更申请书，经公司同意后重新签订合同，并从即日起执行。

　　八、本合同只适用于个人交费，自甲方签字之日起生效。

　　九、甲方签字人必须是存款账户户名人，户名人必须是投保人，一个账户可支付多个被保险人的多项费用。甲方所开存款账户必须是密码账户。

　　十、本合同一式四份，甲方持一份，乙方持三份。

　　注：请您仔细阅读本合同书背面的“补充说明”后再交费。

　　甲方_______________（签字）乙方_________________（签章）

　　_________年_____月_______日________年_______月________日

　　业务员姓名_________________

　　业务员号码_________________

　　所属_______区_____部_____组

　　联系电话（寻呼）___________

个人保险合同3

　　为做好本市个人委托存档人员参加社会保险工作，维护存档人员合法权益，规范社会保险代办行为，根据_________市劳动和社会保障局《关于存档机构代办社会保险工作暂行规定》，_________社会保险基金管理中心（以下简称甲方）委托_________（人才交流中心或者职业介绍服务中心）（以下简称乙方），代办个人委托存档人员参加社会保险事务，特制定本协议：

　　一、甲方委托乙方代为办理本市城镇自由职业者和个体经济组织的个人委托存档人员参加社会保险、收取社会保险费的事务工作。

　　二、甲方对乙方在受委托的权限范围内的工作负有监督检查和业务指导的职责，并承担相应的法律责任。甲方应向乙方提供相关政策法规资料，开展业务培训。

　　三、乙方在受委托的权限范围内发生的违反国家和本市社会保险有关规定的行为，甲方有权追究乙方的责任、追索经济损失并可以单方解除《代办协议》。

　　四、乙方代办个人委托存档人员参加社会保险事务，不收取代办费。

　　五、乙方应当为个人委托存档人员同时办理基本养老、失业、基本医疗三项社会保险。

　　六、乙方应当建立社会保险基金专户或独立管理的基金帐户，各险种要单独建帐，使用统一的社会保险专用发票。确保基金及基金所产生的利息及时全额上缴甲方，不得滞留或挪做它用。

　　七、乙方应当在受委托的权限范围内开展社会保险代办事务，并且严格执行国家和本市社会保险的有关规定，接受甲方的监督检查和业务培训。乙方超越委托权限办理的社会保险事务，责任自负，甲方有权要求其限期整改或报请劳动保障行政部门依法处理。

　　八、本协议未尽事宜甲、乙双方应本着积极合作、相互支持、*等协商的原则研究解决。

　　九、本协议有效期限为_________年，期限届满双方是否继续续约由双方协商确定。

　　十、乙方在协议有效期内要求解除协议时，必须做好代办事项的善后工作，应提前_________月向甲方提出申请。

　　十一、本协议自甲、乙双方签字、盖章之日起生效。本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，同等有效。

　　甲方（盖章）：_________ 乙方（盖章）：_________

　　负责人（签字）：_________ 负责人（签字）：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

保险合同 (菁华9篇)（扩展5）

——保险合同 (菁华12篇)

保险合同1

　　劳动合同的初签，是劳动者和用人单位双向选择的结果。劳动合同的续签同样需要劳动者和用人单位的一致意见。如果双方难以达成一致意见，一拍两散了，有没有什么分手费呢？

　　20xx年1月1日开始实施的《劳动合同法》，首次以法律的形式确定了劳动合同期满后用人单位支付经济补偿金的制度。

　　与商业合同不同，劳动合同的双方在法律地位方面虽然是*等的，但在经济地位方面是有强弱差异的。因此，在劳动合同期满后，对劳动者给予经济方面的一定补偿或资助还是有必要的。

　　这一法律规定在各类企业中全面推行是第一次，但在过去的企业用工制度历史中也是有着渊源的。20xx年，劳动和社会保障部办公厅《关于〈国营企业实行劳动合同制度暂行规定〉废止后有关终止劳动合同支付生活补助费问题的复函》（劳社厅函〔20xx〕280号）中有“生活补助费”的相关规定：“《国营企业实行劳动合同制度暂行规定》（国发〔1986〕77号）（以下简称《规定》）废止后，。。。，地方没有规定的，以《规定》废止时间为准，对在《规定》废止前企业录用的职工，劳动合同期满后与企业终止劳动关系时，应计发劳动者至《规定》废止前工作年限的生活补助费，最多不超过12个月；对在《规定》废止后企业录用的职工，劳动合同期满终止劳动关系时，可以不支付生活补助

　　费。”这一规定，仅适用于20xx年10月以前就业的国有企业员工。也就是说20xx年10月至20xx年12月期间初签合同的劳动者并无权利取得生活补助费或经济补偿金。

　　合同期满未续约的，企业向劳动者支付经济补偿金这一义务是法定义务，是合同约定之外的法定义务。实施之初，有部分企业有诸多不解。而从劳动者的利益保护角度而言，这一法律规定也有其现实的必要性。其一，未续约的劳动者中有相当比例的人即面临失业之窘境，维系其本人及家庭的生活需要有一定的经济支持；其二，*传统历史中的流亡、破败之富贵之家亦有散发资财予以佣工的道德*惯，而或兴或衰的企业可以不费一文地将劳动者扫地出门的现代伦理缺乏广泛的民众基础；其三，现实的失业保险制度下的劳动者保障水*很低。无论劳动者与企业缴纳的失业保险费的高低，无论失业保险基金是否富余，立法及实践中将失业保险金的标准严格地限定在最低工资标准之下，按目前的支付水*，仅为每月几百元而已。

　　法律就是法律。依法生效的法律必须得到遵守。关于合同期满未续约的经济补偿金的法律规定分述如下： 适用情形。根据《劳动合同法》第四十四条、四十六条的相关规定，而未续约而支付的经济补偿金适用于以下情形：固定期限劳动合同期满的，用人单位不同意续订劳动合同；固定期限劳动合同期满的，劳动者不同意续订劳动合同（在用人单位维持或者提高劳动合同约定条件除外）。在《劳动合同法实施条例》第二十二条补充规定：以完成一定工作任务为期限的劳动合同因任务完成而终止的，用人单位应当依照劳动合同法第四十七条的规定向劳动者支付经济补偿。

　　起算时间：根据《劳动合同法》第九十七条规定，支付经济补偿金的起算时间为20xx年1月1日。

　　支付标准（年限折算）：经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资的经济补偿。支付标准（工资）：劳动者在劳动合同解除或者终止前十二个月的*均工资。另工资高于社会*均工资三倍以上的劳动者的经济补偿金支付标准受限即：年限折算不超过十二个月，工资标准不超过社会*均工资三倍。

　　对于企业来说，该项经济补偿金增加了企业的用工成本，是合法用工情况下的用工成本。在未来的立法可以考虑：支持企业将该项经济补偿金按年预提相应的准备金，并给予企业所得税、个人所得税方面的减免。从而适当地降低企业的负担，增加企业用工的积极性。

　　劳动法律 的 合同正常到期 企业是否支付经济补偿

　　《劳动合同法》第四十四条规定：“有下列情形之一的，劳动合同终止：（一）劳动合同期满的；”第四十六条规定：“有下列情形之一的，用人单位应当向劳动者支付经济补偿：（五）除用人单位维持或者提高劳动合同约定条件续订劳动合同，劳动者不同意续订的情形外，依照本法第四十四条第一项规定终止固定期限劳动合同的。”从《劳动合同法》第四十四条和第四十六条可以看出，合同正常到期，满足第四十六条第五款的条件，用人单位才需支付经济补偿金，否则不需要支付经济补偿金。

　　具体地说，首先劳动合同终止后不需要给予经济补偿金的特殊情况。在劳动合同终止后，用人单位主动提出续订合同，并且续订合同的条件是维持或者提高劳动合同约定的，但劳动者不同意续订的，这种情况不需要给劳动者经济补偿金，因为是劳动者本人不愿意续订合同。

　　除上述特殊情形不需要给予经济补偿外，其他的情况应该给予经济补偿，具体包括：（1）用人单位用意续订合同，但是续订的合同条件比原来的条件差，或是更不利劳动者，劳动者不同意续订劳动合同的；（2）用人单位不同意订立合同，劳动者同意订立的；（3）双方都不同意订立合同的。这三种情况中，用人单位主观上并没有续订合同之意，最终造成劳动者不能续订劳动合同，因此应给予经济补偿金。

　　所以，只要固定期限的劳动合同因期限届满而终止时用人单位并没有主观意愿与劳动者订立劳动合同，就应当依法向劳动者支付经济补偿金。

　　最*有网友咨询到在07年11月28日与公司签订了两年期的劳动合同， 合同到20xx年11月27日到期，公司通知不续签，公司只承认支付两个月的经济补偿金。公司的这一做法是错误的。

　　依据劳动部309号文件的规定，劳动合同到期终止可以不给经济补偿金，但没有硬性规定不给，同时在劳动部劳部社发[20xx]12号文件的第三条第二款规定“用人单位提出终止劳动合同的，应当支付一年一个月的经济补偿金，”该规定正与劳动合同法的规定是一致的，因此公司只支付两个月的经济补偿金是错误的，应当从员工进公司的那一天开始计算经济补偿金到合同终止时为止，按照每满一年支付一个月的工资，计算基数应当是解除前十二个月的*均工资 你与单位之间形成事实劳动关系。未签订劳动合同，你主动辞职，不能要求支付经济补偿金。但是若单位存在未给你缴纳社会保险的违法行为，你仍然可以要求支付经济补偿金。另外，建议你要求支付超过一个月未签订劳动合同期间，即20xx年2月至今的双倍工资。

　　【找法网 劳动合同补偿】案例介绍：

　　李某于20xx年8月20日与单位签订了一份一年期的劳动合同，合同到期日为20xx年8月25日。 20xx年7月8日，单位发给李某一份征求意见单，意见单写明：“您与单位签订的合同将于20xx年8月25日期满，今特提前1.5个月征求您意见。现单位不降低原劳动合同的约定条件，期满后续订劳动合同为三年。请您慎重考虑，期满后需要续签合同还是不再需要续签合同，将个人意见记录在个人意见栏内并签名，不认可上述条件或逾期不交此单的视作本人拒签劳动合同，20xx年8月25日期满后，人事科将办理终止合同手续。 ”李某收到此“征求意见单”后，在20xx年7月20日前按时递交了征求意见单，并签注“同意续签合同一年”。 20xx年8月25日单位以李某不愿续订合同为由，终止了李某劳动合同，并不予支付经济补偿金，事后李某向苏州高新区劳动争议仲裁委提出仲裁申请，认为单位因协商不一致终止劳动合同，请求单位支付李某1个月的经济补偿金。

　　单位认为，单位愿意与李某续订劳动合同，而且希望与其签订三年的劳动合同，单位并没有降低原合同条件。李某认为，本人同意续签合同，但只愿意再续签一年。关于续订劳动合同的期限问题，应由双方当事人协商一致，员工并不一定要服从单位提出的期限，而应由单位服从员工的意见。仲裁庭经审理认为，单位与李某原合同为一年期，现为遵循《劳动合同法》提倡双方建立长期劳动关系的精神，将劳动合同期限提高到三年，应当视为单位提高了劳动合同条件;在此情况下，李某应当服从单位三年期的劳动合同，单位也无需再与李某协商。单位与李某终止劳动合同符合《劳动合同法》第四十六条第一款第五项的法律规定，无需向李某支付终止劳动合同的经济补偿金。

　　[律师评析]

　　劳动合同法规定除非用人单位维持或者提高劳动条件续订劳动合同，劳动者不同意的情形，劳动合同到期终止，用人单位应当支付经济补偿金。

　　本案的争议焦点有两个：

　　一、劳动合同期限是否属于劳动条件

　　二、延长劳动合同期限是否属于提高劳动条件

　　劳动条件字面解释为“指劳动者在劳动过程中所必需的物质设备条件，如有一定空间和阳光的厂房、通风和除尘装置、安全和调温设备以及卫生设施等。”劳动争议仲裁委员会似乎将劳动条件等同于劳动合同条件了。该会认为，劳动合同期限是劳动合同九项必备条款之一，是劳动合同的一项主要内容，既是劳动合同法律制度的外在表现形式，又是劳动合同法律制度发挥整体功能和显示生命力的重要内部条件。劳动合同期限是劳动合同双方普遍关心的一个基本问题，应当属于劳动合同的条件之一。

　　同时，仲裁委员会也认为，遵循 《劳动合同法》提倡双方建立长期劳动关系的精神，将劳动合同期限提高到三年，应当视为公司提高了劳动合同条件。

　　用人单位提高了劳动条件，劳动者拒绝续签劳动合同，故裁决劳动者败诉，单位不需要支付经济补偿金。

　　相关法律链接：

　　《劳动合同法》

　　第四十六条 有下列情形之一的，用人单位应当向劳动者支付经济补偿：

　　(一)劳动者依照本法第三十八条规定解除劳动合同的;

　　(二)用人单位依照本法第三十六条规定向劳动者提出解除劳动合同并与劳动者协商一致解除劳动合同的;

　　(三)用人单位依照本法第四十条规定解除劳动合同的;

　　(四)用人单位依照本法第四十一条第一款规定解除劳动合同的;

　　(五)除用人单位维持或者提高劳动合同约定条件续订劳动合同，劳动者不同意续订的情形外，依照本法第四十四条第一项规定终止固定期限劳动合同的.;

　　(六)依照本法第四十四条第四项、第五项规定终止劳动合同的;

　　(七)法律、行政法规规定的其他情形

　　劳动合同期满 经济补偿如何计算

　　作者：艾小川发布时间：20xx-07-13 09:45:21

　　【案情】

　　周某原系某公司职员，从事财务工作，双方签订了为期五年的劳动合同，合同自20xx年4月1日至20xx年3月31日止。劳动合同到期后，双方未续签合同。因经济补偿的问题不能达成一致意见，周某向劳动争议仲裁部门申请仲裁，要求裁定某公司依法给予经济补偿金。

　　【分歧】

　　对于经济补偿的计算年限存在争议，主要有两种意见。

　　第一种意见认为，本案经济补偿的计算年限为五年。依照《中华人民共和国劳动合同法》第四十七条的规定，经济补偿按劳动者在本单位工作年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。即实际工作的年限为经济补偿的年限。

　　第二种意见认为，本案经济补偿的计算年限为四年零三个月。

　　【管析】

　　笔者同意第二种意见，理由如下：

　　首先，《中华人民共和国劳动合同法》系自20xx年1月1日起实施的，依照该法第九十七条第三款之规定，本法施行之日存续的劳动合同在本法施行后解除或者终止，依照本法第四十六条规定应当支付经济补偿的，经济补偿年限自本法施行之日起计算；本法施行前按照当时有关规定，用人单位应当向劳动者支付经济补偿的，按照当时有关规定执行。

　　其次，在本案中，当时的有关规定主要是指《中华人民共和国劳动法》和《违反和解除劳动合同的经济补偿办法》【劳部发〔1994〕481号】的有关经济补偿的规定，查此两部法律和部门规章的规定，劳动合同期满均不是经济补偿的法定条件，即劳动合同期的，用人单位无需向劳动者支付经济补偿金。

　　最后，综合《中华人民共和国劳动合同法》、《中华人民共和国劳动法》和《违反和解除劳动合同的经济补偿办法》的规定，本案经济补偿计算的起算点为20xx年1月1日，到20xx年3月31日终止，总计四年零三个月的期限，折合经济补偿金为四个半月的工资。

保险合同2

　　合同编号：_________

　　甲方：_________

　　乙方：_________

　　甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定(试行)》等有关法律、法规，本着*等自愿的原则，经协商一致，签订本保险代理合同。

　　第一条总则

　　(一)甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代甲方办理个人人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险责任由甲方承担。甲方按本合同约定支付乙方代理手续费(佣金，下同)。本合同及相关文件内容均不直接或间接构成甲方与乙方之间有雇主与雇员关系。

　　(二)本合同一经订立即生效。乙方有_________个月的被考察期，被考察期间，甲乙双方均可随时提出解除本合同，对方应予同意。

　　第二条 授权

　　(一)在本合同有效期内乙方可在_________市行政区划范围内以甲方名义招揽甲方开办的适合个人投保的人身保险业务(具体险种见附件)、收取保险费及提供售后服务。

　　(二)甲方根据业务发展的需要可以对乙方代理的业务区域、险种及其他授权内容进行调整。

　　第三条 保险费的收取和交付

　　(一)乙方须在代理甲方收取保险费之后在保险费收据上签字，且只能在收到保费之后才能开具收据。

　　(二)乙方不得为客户垫缴保险费，乙方缴至甲方的保险费一律视为是由投保人缴纳的。

　　(三)任何情况下，乙方均不得使用自己的姓名和账户收款。乙方应在_________个工作日内按甲方规定的方式将以甲方代理人身份收取的全部保险费及时缴至甲方，不得挪作他用。

　　第四条 代理手续费的支付

　　(一)甲方根据乙方代理的保险费收入支付乙方代理手续费，具体支付标准由甲方按不同险种、不同缴费期限和不同缴费方式确定，并予公布。甲方根据业务发展需要可以统一对代理手续费标准进行调整，并予公布。

　　(二)代理手续费以人民币现金或转账的方式支付。

　　(三)同时符合以下四个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费：

　　1.投保单由乙方签署姓名、代码，并且经过甲方核保，甲方已据此签出保险单。

　　2.甲方已收到相应的保险费。

　　3.乙方遵守代理合同的.各项规定。

　　4.在本合同有效期内。

　　(四)出现本合同第五条第(五)款情况时，甲方不再支付乙方相关的代理手续费。

　　(五)不论本代理合同是否终止，投保人于签收保险单后十日内要求解除合同或由于乙方的过错致使投保人解除合同时，乙方无权获得与所退还保险费相关的代理手续费，已领取的必须退还甲方。

　　第五条 甲方权利

　　(一)签发保险单，对乙方在授权范围内招揽的保险业务具有最后确认权。

　　(二)有权制定和修改各项管理办法和规章制度，随时对代理手续费及其他待遇的有关规定进行修改与补充，并通知乙方。

　　(三)有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查，有权对乙方的工作情况进行考核和奖惩。

　　(四)有权代扣乙方应缴纳的税款。

　　(五)当客户向甲方提出要求变更为其服务的代理人时，甲方有权将该客户的保险单变更为由其他代理人或由甲方直接提供服务，并书面通知乙方。

　　第六条 甲方义务

　　(一)按本合同第四条规定向乙方支付代理手续费。

　　(二)对乙方符合甲方要求并在授权范围内招揽的业务承担保险责任。

　　(三)向乙方提供开展代理业务所必需的证件、资料、单证及提供必要的帮助。

　　(四)依据《*人寿保险公司个人代理人管理办法(暂行)》为乙方提供有关待遇。

　　(五)为乙方提供必要的培训。

　　第七条乙方权利

　　(一)在甲方授权范围内从事人身保险代理活动。

　　(二)要求甲方支付代理手续费。

　　(三)要求甲方提供有关证件、保险单证和资料。

　　(四)要求甲方提供有关培训。

　　(五)享受甲方提供的有关待遇。

　　第八条乙方义务：

　　(一)应遵守甲方制定的与乙方代理业务相关的规章制度。

　　(二)为客户提供收费、送单、咨询、协助变更保险单和协助办理理赔申领事宜等服务。

　　(三)努力维持现有业务。

　　(四)应达到甲方确定的最低业绩标准。

　　(五)按时参加有关的培训、会议和研讨等活动。

　　(六)按照甲方的要求对活动和业绩情况进行记录。

　　(七)承担与开展代理业务有关的一切费用。

　　(八)按甲方规定领取有关单证时履行签收手续。

　　(九)不得与客户串通，损害甲方利益。

　　第九条担保

　　(一)在本合同订立时，乙方应按甲方规定交付保证金，保证金在本合同有效期内由甲方负责保管，合同终止后无息返还乙方。

　　(二)在订立本合同时，乙方还需提供两个经甲方同意或认可的具有代为清偿债务能力的公民或法人作为担保人，与甲方订立保证合同，作为本合同的从合同。

　　第十条合同解除与终止

　　(一)甲乙双方均可以提前_________个月以书面通知的方式向对方提出解除本合同，_________个月期限届满，本合同即行解除。

　　(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：

　　1.违反本合同规定，并造成严重后果。

　　2.不符合个人代理人条件，或丧失代理人资格。

　　3.达不到甲方培训、业绩考核的合同维持条件的要求。

　　4.有违法犯罪或严重损害甲方信誉行为。

　　5.对甲方有不诚实的欺骗行为。

　　6.法律规定的其他情形。

　　(三)有下列情形之一的，本合同的权利义务即行终止：

　　1.保证合同失效，从失效之日起1个月内又无新的担保人。

　　2.乙方年满60周岁。

　　3.乙方成为无行为能力或限制行为能力人。

　　4.法律规定的其他应当终止的情形。

　　(四)合同终止有关事宜

　　本合同终止后，乙方应立即按规定与甲方办理交接手续，乙方应向甲方交回钱款、展业证书、本合同书、保险条款、单证、文件、手册、其他印有甲方公司名称的印刷品以及归其保存的表格和文件，还应提交甲方需要的与甲方业务情况有关的台账和记录(客户记录、资料)的复印件，不得再以甲方代理人名义从事任何活动。

　　第十一条违约责任

　　(一)乙方超出甲方授权范围或在代理合同终止后仍以甲方名义进行的活动，除经甲方追认的以外由乙方自行承担责任。

　　(二)甲方不履行合同义务或违反合同规定，乙方有权提出解除本合同，给乙方造成损失的，乙方有权要求赔偿损失。

　　(三)乙方违反本合同及甲方与代理业务相关的规定，甲方有权变更授权范围或解除本合同。给甲方造成经济损失的，乙方应承担赔偿损失的责任。

　　第十二条其他

　　(一)《*人寿保险公司个人代理人行为准则》作为本代理合同的一部分，乙方应在从事代理业务时始终予以遵守。

　　(二)甲乙双方就本合同发生争议，应及时协商解决。协商不成时，双方均可向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

　　(三)本合同自双方签章之日起生效，有效期为_________年，期限届满前_________个月如双方均无异议，合同将自动延展到下_________年。

　　(四)本合同一式二份，甲乙双方各执一份。本合同对外不作为任何身份证明。

　　(五)如果甲乙双方在订立本合同之前，曾订立相关的代理合同或聘用合同，双方同意在本合同生效后原合同自行终止。

　　甲方(盖章)：_________乙方(签字)：_________

　　负责人(签字)：__________

　　________年____月____日_________年____月____日

保险合同3

　　被代理人（以下简称甲方）：

　　地址：

　　邮政编码：

　　经营许可证号码：

　　负责人：

　　代理人（以下简称乙方）：

　　家庭住址：

　　邮政编码：

　　身份证号码：

　　《保险代理从业人员资格证书》编号：

　　根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司营销服务部管理办法》和《保险代理人管理规定（试行）》及有关法规，甲乙双方经*等协商，就保险个人代理事项达成一致，签订本保险代理合同。

　　第一条本保险代理合同自甲乙双方签字或盖章，且乙方保证人在《履行保险个人代理保险代理合同保证书》上签字或盖章之日起生效。代理期限个月，自 年月日起至年月日止。

　　第二条甲乙双方的关系为保险代理保险代理合同关系，不直接或间接构成劳动关系。

　　第三条甲方委托乙方在本保险代理合同授权范围内为甲方代理保险业务。

　　第四条代理地域范围

　　甲方授权乙方在甲方经营区域 省（自治区、直辖市）市（地区、州、盟） 县（市、区、旗）代理保险业务。

　　第五条代理业务范围

　　（一）甲方授权乙方代理下列保险业务（按险种列明）

　　（二）乙方代理保险业务的行为限于：

　　1、向客户宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品；

　　2、将投保人填写的投保单及相关的投保材料交付甲方；

　　3、代理甲方收取保险费，并将甲方签发的保险单、保险费收据等相关单证交付给投保人；

　　4、接受客户咨询；

　　5、甲方书面委托的其他事项。

　　（三）乙方不得处理下列事项：

　　1、签发或批改保险单和保险费收据；

　　2、核保、核赔；

　　3、其他未经甲方书面授权的事项。

　　第六条本保险代理合同有效期内，乙方在甲方授权范围内，代为办理保险业务的行为，由甲方承担责任。乙方超越本保险代理合同甲方书面授权范围的行为，由乙方承担责任。

　　第七条保险费的解付方式和期限

　　（一）乙方应在收到保险费当日将代收的保险费全额解付甲方或存入甲方指定的银行帐户；特殊情况下经甲方同意，解付期限可以延长为收到保险费二十四小时之内。

　　（二）乙方不得使用非甲方帐户收取保险费，不得将保险费挪作他用。

　　第八条代理手续费支付标准和支付方式

　　（一）甲方按照国家规定，向乙方支付代理手续费。双方约定的各险种手续费标准是：

　　（二）甲方按列明的手续费率向乙方支付代理手续费，但乙方所得代理手续费产生的税款由乙方承担。

　　（三）甲方按每一会计月份的实收保险费以现金或转帐方式结算乙方代理手续费，结算日为次月日，遇节假日顺延。

　　（四）甲方根据国家有关法律、法规和行政规章以及甲方业务管理需要，可调整手续费标准，如乙方不能认可新的手续费标准，本保险代理合同自动终止。

　　（五）同时符合以下三个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费：

　　1、甲方已审核签发保险单；

　　2、甲方已全额收到保险费；

　　3、代理行为符合代理保险代理合同各项约定。

　　（六）乙方代理的业务发生退保或变更，甲方相应调整乙方的手续费。

　　第九条甲方的权利：

　　（一）根据国家有关法律、法规和行政规章，制定个人代理管理制度，并据此对乙方与保险代理有关的行为进行管理；

　　（二）对乙方代理业务的核保、核赔权；

　　（三）乙方越权代理及违反本保险代理合同其他约定的，甲方有权解除本保险代理合同；造成甲方损失的，甲方有权向乙方索赔；

　　（四）在本保险代理合同有效期内留存乙方《保险代理从业人员资格证书》；

　　（五）按税务机关规定代扣乙方应缴纳的税款；

　　（六）了解乙方代理业务完成情况和代理客户详细信息。

　　第十条甲方的义务：

　　（一）根据本保险代理合同约定向乙方支付代理手续费；

　　（二）对乙方在甲方授权范围内代理的保险业务承担保险责任；

　　（三）为乙方核发或更换《保险代理人展业证书》；

　　（四）将乙方《保险代理从业人员资格证书》报保险监管部门备案并办理年度检验；

　　（五）为乙方提供从事保险代理业务所需展业证件、业务单证和甲方认为必要的宣传材料；

　　（六）认真听取乙方提出的合理化建议；

　　（七）为乙方提供与保险代理业务有关的培训。

　　第十一条乙方的权利：

　　（一）在授权范围内为甲方代理保险业务，并获得甲方支付的代理手续费；

　　（二）依法解除本保险代理合同；

　　（三）取得甲方提供的有关代理业务的展业证件、业务单证、宣传材料；

　　（四）享有甲方为其提供的与保险代理业务有关的培训；

　　（五）拒绝甲方的违法、违规和非书面委托事项。

　　第十二条乙方的义务：

　　（一）遵守国家有关法律、法规和行政规章以及甲方制定的有关规章制度，遵守职业操守，维护甲方及投保人、被保

　　险人和受益人的合法利益，维护甲方的社会形象；

　　（二）参加甲方组织的业务培训，不断提高专业技能；

　　（三）向投保人全面说明保险保险代理合同内容，并按照甲方的要求就保险标的和被保险人的有关情况提出询问；对于保险保险代理合同中的责任免除条款，向投保人明确说明；

　　（四）协助甲方了解投保标的的真实情况和风险状况；

　　（五）按本保险代理合同约定向甲方解付代收的保险费；

　　（六）保守甲方和代理客户的商业秘密；

　　（七）非经甲方书面授权，不为甲方以外保险机构代理保险业务；

　　（八）按甲方要求确定展业身份称谓，不向投保人作任何与保险业务有关的虚假宣传和承诺；

　　（九）在接到投保人或被保险人的出险通知后，及时通知甲方；

　　（十）保险保险代理合同订立后，在接到投保人要求变更、终止或者解除保险代理合同的请求后，及时转告甲方。

　　第十三条保证

　　乙方请 作为乙方履行本保险代理合同的保证人，由其出具的《履行保险个人代理保险代理合同保证书》是本保险代理合同的组成部分。

　　第十四条保险代理合同的变更

　　（一）在本保险代理合同有效期内，根据国家有关法律、法规和行政规章，甲乙双方协商一致，可依法对保险代理的地域范围、险种范围、代理手续费标准、保证人等保险代理合同内容进行变更，并订立补充协议予以约定。

　　（二）双方如不能就变更事宜达成一致意见，本保险代理合同自动终止。

　　第十五条保险代理合同的终止及解除

　　（一）本保险代理合同期满前三十天内，甲、乙双方任何一方可以向对方提出续签保险代理保险代理合同，经双方协商一致可以续签保险代理保险代理合同。

　　（二）在本保险代理合同有效期内，甲乙任何一方要求解除保险代理合同，应提前三十天书面通知对方。

　　（三）乙方有下列情况之一的，甲方可随时单方解除保险代理合同：

　　1、违反国家法律法规；

　　2、违背社会公德，损害甲方信誉和形象；

　　3、挪用或侵占保险费；

　　4、串通投保人、被保险人或保险受益人欺骗甲方；

　　5、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

　　6、擅自变更保险条款，提高和降低保险费率；

　　7、泄漏客户信息及甲方商业秘密；

　　8、遗失重要保险单证造成甲方重大损失；

　　9、为甲方以外的保险机构代理保险业务；

　　10、违反本保险代理合同约定中乙方的任何一项义务。

　　（四）有以下情形之一的，本保险代理合同终止：

　　1、本保险代理合同期满；

　　2、乙方丧失民事行为能力；

　　3、乙方丧失劳动能力；

　　4、乙方《保险代理从业人员资格证书》被保险监管部门吊销；

　　5、法律规定的其他应当终止的情形。

　　（五）本保险代理合同终止或解除时，乙方须将甲方核发的《保险代理人展业证书》、代理期间有关的单证材料、代理客户资料、乙方和保证人留存的代理保险代理合同原件和借用甲方的物品交还甲方，并办理有关手续；甲方交还乙方《保险代理从业人员资格证书》。

　　（六）本保险代理合同终止或解除后，乙方不得再以甲方的名义从事保险代理活动。

　　第十六条违约责任

　　（一）甲方无正当理由，未按本保险代理合同约定向乙方支付代理手续费，除应如数支付代理手续费外，每拖延壹日，要向乙方支付应支付代理手续费金额 %的违约金。

　　（二）乙方未在本保险代理合同约定的期限内向甲方解付保险费，除应如数上交保险费外，每拖延壹日，要向甲方支付应交付保险费金额%的违约金。

　　（三）甲乙双方违反本保险代理合同约定，除本条第一、二款的情形以外，须支付壹百元至伍百元的违约金。

　　（四）乙方超出甲方授权范围或者在代理保险代理合同终止后仍以甲方名义进行的活动，除经甲方追认的以外由乙方自行承担责任。

　　（五）甲方不履行保险代理合同义务或违反保险代理合同约定，乙方有权提出解除本保险代理合同，给乙方造成损失的，乙方有权要求赔偿损失。

　　（六）乙方违反国家法律法规或违反本保险代理合同约定造成甲方损失的'，须按照损失金额支付赔偿金。

　　第十七条争议处理

　　甲乙双方就本保险代理合同发生争议时，可协商解决。协商不成，可依法仲裁或提起诉讼。

　　第十八条附则

　　本保险代理合同一式四份，甲乙双方及乙方保证人各持一份，报甲方所属分公司备案一份。

　　甲方盖章 乙方签字（盖章）

　　年 月 日 年 月 日

　　保险代理合同签订地点： 省（自治区、直辖市） 市（地区、州、盟） 县（市、旗、区）。

　　附件：

　　履行保险个人代理保险代理合同保证书

　　致*人民财产保险股份有限公司 分（支）公司：

　　根据你公司与保险个人代理人（以下称“被保证人”）签订的第 号《保险个人代理保险代理合同书》（以下简称《保险代理合同书》），本保证人自愿为《保险代理合同书》项下被保证人所应负的民事责任提供连带责任保证。

　　本保证人在此声明和保证：

　　一、本保证人是，在不具备担保资格或能力时，本保证人保证及时通知你公司。

　　二、本保证人与他方签订的任何保险代理合同、协议均不影响本保证的真实性和有效性。

　　保证人为法人的：

　　保证人：（盖章）

　　法定代表人签字：

　　保证人地址：

　　联系电话：

　　邮政编码：

　　年月日

　　保证人为

　　自然人的：

　　保证人：（签字）

　　身份证号码：

　　家庭住址及邮政编码：

　　工作单位名称：

　　工作单位地址及邮政编码：

　　联系电话：

　　年月日

　　说明：

　　（一）保证人为自然人的须提供下列材料：

　　1、身份证原件和复印件；

　　2、个人收入和拥有所有权的资产证明。

　　（二）保证人为法人单位的须提供下列材料：

　　1、营业执照及法人代码证复印件（盖章）；

　　2、法定代表人身份证原件和复印件；

　　3、拥有所有权的资产证明和开户银行证明。

　　保险代理合同续签协议

　　甲乙双方协商一致，按原保险代理合同条款续签保险代理合同。新保险代理合同自甲乙双方签字或盖章，且乙方保证人签字或盖章之日起生效。

　　代理期限个月，自 年月 日起至年月 日止。

　　甲方盖章 乙方签字（盖章）

　　年 月 日 年 月 日

　　保证人为法人的：

　　保证人：（盖章）

　　法定代表人签字：

　　保证人地址：

　　联系电话：

　　邮政编码：

　　年月日

　　保证人为自然人的：

　　保证人：（签字）

　　身份证号码：

　　家庭住址及邮政编码：

　　工作单位名称：

　　工作单位地址及邮政编码：

　　联系电话：

　　年月日

　　保险代理合同签订地点： 省（自治区、直辖市）市（地区、州、盟）县（市、旗、区）

保险合同4

　　合同编号：____________

　　第一条　约因

　　保险公司名称_____________，公司法定地址_____________(以下称甲方)，同意将本合同列明之事项的代理权授予代理人(以下简称乙方)代理人姓名_____________，其户籍所在地_____________。

　　甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》等有关法规，在自愿、*等、互利的基础上，经协商就乙方接受甲方的委托，在甲方授权范围内代为办理人身保险业务的有关事宜，一致达成本合同。本合同包括委托代理合同、培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定组成。委托代理合同为主合同，培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定为附合同。

　　乙方应将本人的《保险代理人资格证书》提交甲方保存，换取甲方颁发的《展业证书》;甲方应妥善保存乙方的《保险代理人资格证书》，因甲方过错造成该证书损毁、丢失的，甲方应承担赔偿责任。

　　第二条　代理期限

　　本合同代理期限为1年，自________年____月____日至_______年_____月____日，乙方在代理期限内实施的代理行为方为有效。

　　代理期限届满，甲乙双方未做任何终止本合同的行为及意思表示，本合同将自动延长一个代理期限。

　　第三条　代理区域

　　乙方实施甲方授权代理行为的地域范围，以*保险监管部门批准的'甲方经营区域为限。乙方不得在前述经营区域外进行人身保险代理业务。

　　第四条　代理权限

　　甲方授权乙方可以实施以下代理行为：

　　1.代理销售甲方提供的保险产品。

　　(1)个人寿险(　);

　　(2)个人健康(　);

　　(3)个人人身意外伤害险(　);

　　(4)经保险监管部门许可的其他险种(　)_____________。

　　乙方代理销售甲方提供的保险产品的行为仅限于向第三人宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品及产品的组合，无权决定是否承诺投保人订立保险合同的要约;乙方应将投保人订立保险合同之要约(投保书)在规定的期限内交付甲方，由甲方作出是否订立保险合同的决定。

　　2.代理甲方收取保险费。乙方应代理甲方收取投保人预缴及续缴之保险费，向投保人出具临时收据，并在规定的期限内交付甲方。

　　第五条　保险费交付方式

　　乙方以现金或票据方式收据的投保人交付的保险费。

　　第六条　保险费交付期限

　　乙方应自收到保险费48小时内，将保险费交付甲方。如最后24小时为节假日，则顺延为节假日结束后的第一个工作日的甲方业务时间。

　　第七条　代理手续费支付标准和方式

　　甲方按照本合同订立时执行的手续费标准向乙方支付代理手续费;

　　本合同有效期内，甲方要对现行的代理手续费标准进行变更时，应征得乙方或乙方推选的集体代表同意，并就协议一致的手续费标准订立集体合同，对乙方具有约束力。

　　本合同有效期内，甲方因国家法律、法规、政策的原因。需要调整手续费标准的，如调整后的标准是符合国家法律、法规、政策允许的最高限额的，可直接与乙方或乙方推选的代表订立新的关于手续费支付标准的集体合同，并对乙方具有约束力。如乙方不能认可国家法律、法规、政策规定的手续费标准，则本委托代理合同终止。

　　甲方：乙方：日期：

保险合同5

　　一、保险财产

　　购房人通过银行按揭所购买的房屋。

　　二、责任范围

　　由下面列明的原因引起的房屋物质损失和费用，保险公司负责赔偿：

　　1．火灾；

　　2．爆炸；

　　3．雷电；

　　4．飓风、台风、龙卷风；

　　5．风暴、暴雨、洪水；但不包括正常水位变化、海水倒灌及水库、运河、堤坝在正常水位线以下的排水和渗漏；

　　6．冰雹；

　　7．地崩、山崩；

　　8．火山爆发；

　　9．地面下沉，但不包括由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷下沉；

　　10．空中运行物坠落以及外来的建筑物和其他固定物体倒塌；

　　11．水箱、水管爆裂，但不包括由于锈蚀引起水箱、水管爆裂。

　　三、除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：

　　1．投保人、被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起房屋的任何损失和费用；

　　2．地震、海啸引起的损失和费用；

　　3．贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；

　　4．战争、类似*、敌对行为、武装活动、谋反、*、*、民众骚乱引起的损失和费用；

　　5．*命令或任何公共当局的没收、征用、销毁和毁坏；

　　6．核裂变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；

　　7．大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用，但不包括由于保险单第二条责任范围列明的风险；

　　8．本保险单明细表有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；

　　9．其他不属于本保险单第二条责任范围列明的风险引起的损失。

　　四、保险期限

　　与购房贷款期限相同。

　　五、保险金额

　　为所购房屋全部的实际价值。

　　六、赔偿处理

　　1．如果发生本保险责任范围内的损失，本公司可选择下列方式赔偿：

　　（1）按受损财产的价值赔偿；

　　（2）赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用；

　　（3）修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的状况。

　　2．受损财产的赔偿损失按当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算；市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。如本保险所载项目不止一项时，赔款按本规定逐项计算。

　　3．保险项目发生损失后，如本公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，本公司有权不接受被保险人对受损财产的委付。

　　4．任何属于成对或成套的项目，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套基础上的保险金额中所占的比例。

　　5．发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要的措施后产生的合理费用，本公司予以赔偿，但本项费用以保险财产的保险金额为限。

　　6．本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日起按日比例计算的保险费。

　　7．被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过2年。

　　七、被保险人义务

　　被保险人及其代表应严格履行下列义务：

　　1．在投保时，被保险人及其代表应对投保申请书中列明的事项以及本公司提出的其他事项作出真实、详尽的说明或描述；

　　2．被保险人投保时一次交清保险费；

　　3．保险期限内，被保险人应采取一切合理的预防措施，包括认真考虑并付诸实施本公司代表提出的合理的`防损建议，由此产生的一切费用，均由被保险人承担；

　　4．在发生引起或可能引起本保险单项下索赔的损失时，被保险人及其代表应：

　　（1）立即通知本公司，并在7天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度；

　　（2）采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低程度；

　　（3）在本公司的代表或检验师进行勘查之前，保留事故现场及有关实物证据；

　　（4）根据本公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据。

　　八、特别约定在保险期限内，购房人还贷完毕，由贷款人出具证明，贷款人的保险权益丧失，保险人出具批单，保险人继续负责本保单项下的保险责任。

　　九、争议处理

　　被保险人与本公司之间的一切有关本保险的争议应通过友好协商解决。如果协商不成，按_________项办法解决：

　　（1）向仲裁机关申请仲裁；

　　（2）向法院提出诉讼。

保险合同6

　　劳动合同的初签，是劳动者和用人单位双向选择的结果。劳动合同的续签同样需要劳动者和用人单位的一致意见。如果双方难以达成一致意见，一拍两散了，有没有什么分手费呢？

　　20xx年1月1日开始实施的《劳动合同法》，首次以法律的形式确定了劳动合同期满后用人单位支付经济补偿金的制度。

　　与商业合同不同，劳动合同的双方在法律地位方面虽然是*等的，但在经济地位方面是有强弱差异的。因此，在劳动合同期满后，对劳动者给予经济方面的一定补偿或资助还是有必要的。

　　这一法律规定在各类企业中全面推行是第一次，但在过去的企业用工制度历史中也是有着渊源的。20xx年，劳动和社会保障部办公厅《关于〈国营企业实行劳动合同制度暂行规定〉废止后有关终止劳动合同支付生活补助费问题的'复函》（劳社厅函〔20xx〕280号）中有“生活补助费”的相关规定：“《国营企业实行劳动合同制度暂行规定》（国发〔1986〕77号）（以下简称《规定》）废止后，。。。，地方没有规定的，以《规定》废止时间为准，对在《规定》废止前企业录用的职工，劳动合同期满后与企业终止劳动关系时，应计发劳动者至《规定》废止前工作年限的生活补助费，最多不超过12个月；对在《规定》废止后企业录用的职工，劳动合同期满终止劳动关系时，可以不支付生活补助

　　费。”这一规定，仅适用于20xx年10月以前就业的国有企业员工。也就是说20xx年10月至20xx年12月期间初签合同的劳动者并无权利取得生活补助费或经济补偿金。

　　合同期满未续约的，企业向劳动者支付经济补偿金这一义务是法定义务，是合同约定之外的法定义务。实施之初，有部分企业有诸多不解。而从劳动者的利益保护角度而言，这一法律规定也有其现实的必要性。其一，未续约的劳动者中有相当比例的人即面临失业之窘境，维系其本人及家庭的生活需要有一定的经济支持；其二，*传统历史中的流亡、破败之富贵之家亦有散发资财予以佣工的道德*惯，而或兴或衰的企业可以不费一文地将劳动者扫地出门的现代伦理缺乏广泛的民众基础；其三，现实的失业保险制度下的劳动者保障水*很低。无论劳动者与企业缴纳的失业保险费的高低，无论失业保险基金是否富余，立法及实践中将失业保险金的标准严格地限定在最低工资标准之下，按目前的支付水*，仅为每月几百元而已。

　　法律就是法律。依法生效的法律必须得到遵守。关于合同期满未续约的经济补偿金的法律规定分述如下： 适用情形。根据《劳动合同法》第四十四条、四十六条的相关规定，而未续约而支付的经济补偿金适用于以下情形：固定期限劳动合同期满的，用人单位不同意续订劳动合同；固定期限劳动合同期满的，劳动者不同意续订劳动合同（在用人单位维持或者提高劳动合同约定条件除外）。在《劳动合同法实施条例》第二十二条补充规定：以完成一定工作任务为期限的劳动合同因任务完成而终止的，用人单位应当依照劳动合同法第四十七条的规定向劳动者支付经济补偿。

　　起算时间：根据《劳动合同法》第九十七条规定，支付经济补偿金的起算时间为20xx年1月1日。

　　支付标准（年限折算）：经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资的经济补偿。支付标准（工资）：劳动者在劳动合同解除或者终止前十二个月的*均工资。另工资高于社会*均工资三倍以上的劳动者的经济补偿金支付标准受限即：年限折算不超过十二个月，工资标准不超过社会*均工资三倍。

　　对于企业来说，该项经济补偿金增加了企业的用工成本，是合法用工情况下的用工成本。在未来的立法可以考虑：支持企业将该项经济补偿金按年预提相应的准备金，并给予企业所得税、个人所得税方面的减免。从而适当地降低企业的负担，增加企业用工的积极性。

　　劳动法律 的 合同正常到期 企业是否支付经济补偿

　　《劳动合同法》第四十四条规定：“有下列情形之一的，劳动合同终止：（一）劳动合同期满的；”第四十六条规定：“有下列情形之一的，用人单位应当向劳动者支付经济补偿：（五）除用人单位维持或者提高劳动合同约定条件续订劳动合同，劳动者不同意续订的情形外，依照本法第四十四条第一项规定终止固定期限劳动合同的。”从《劳动合同法》第四十四条和第四十六条可以看出，合同正常到期，满足第四十六条第五款的条件，用人单位才需支付经济补偿金，否则不需要支付经济补偿金。

　　具体地说，首先劳动合同终止后不需要给予经济补偿金的特殊情况。在劳动合同终止后，用人单位主动提出续订合同，并且续订合同的条件是维持或者提高劳动合同约定的，但劳动者不同意续订的，这种情况不需要给劳动者经济补偿金，因为是劳动者本人不愿意续订合同。

　　除上述特殊情形不需要给予经济补偿外，其他的情况应该给予经济补偿，具体包括：（1）用人单位用意续订合同，但是续订的合同条件比原来的条件差，或是更不利劳动者，劳动者不同意续订劳动合同的；（2）用人单位不同意订立合同，劳动者同意订立的；（3）双方都不同意订立合同的。这三种情况中，用人单位主观上并没有续订合同之意，最终造成劳动者不能续订劳动合同，因此应给予经济补偿金。

　　所以，只要固定期限的劳动合同因期限届满而终止时用人单位并没有主观意愿与劳动者订立劳动合同，就应当依法向劳动者支付经济补偿金。

　　最*有网友咨询到在07年11月28日与公司签订了两年期的劳动合同， 合同到20xx年11月27日到期，公司通知不续签，公司只承认支付两个月的经济补偿金。公司的这一做法是错误的。

　　依据劳动部309号文件的规定，劳动合同到期终止可以不给经济补偿金，但没有硬性规定不给，同时在劳动部劳部社发[20xx]12号文件的第三条第二款规定“用人单位提出终止劳动合同的，应当支付一年一个月的经济补偿金，”该规定正与劳动合同法的规定是一致的，因此公司只支付两个月的经济补偿金是错误的，应当从员工进公司的那一天开始计算经济补偿金到合同终止时为止，按照每满一年支付一个月的工资，计算基数应当是解除前十二个月的*均工资 你与单位之间形成事实劳动关系。未签订劳动合同，你主动辞职，不能要求支付经济补偿金。但是若单位存在未给你缴纳社会保险的违法行为，你仍然可以要求支付经济补偿金。另外，建议你要求支付超过一个月未签订劳动合同期间，即20xx年2月至今的双倍工资。

　　【找法网 劳动合同补偿】案例介绍：

　　李某于20xx年8月20日与单位签订了一份一年期的劳动合同，合同到期日为20xx年8月25日。 20xx年7月8日，单位发给李某一份征求意见单，意见单写明：“您与单位签订的合同将于20xx年8月25日期满，今特提前1.5个月征求您意见。现单位不降低原劳动合同的约定条件，期满后续订劳动合同为三年。请您慎重考虑，期满后需要续签合同还是不再需要续签合同，将个人意见记录在个人意见栏内并签名，不认可上述条件或逾期不交此单的视作本人拒签劳动合同，20xx年8月25日期满后，人事科将办理终止合同手续。 ”李某收到此“征求意见单”后，在20xx年7月20日前按时递交了征求意见单，并签注“同意续签合同一年”。 20xx年8月25日单位以李某不愿续订合同为由，终止了李某劳动合同，并不予支付经济补偿金，事后李某向苏州高新区劳动争议仲裁委提出仲裁申请，认为单位因协商不一致终止劳动合同，请求单位支付李某1个月的经济补偿金。

　　单位认为，单位愿意与李某续订劳动合同，而且希望与其签订三年的劳动合同，单位并没有降低原合同条件。李某认为，本人同意续签合同，但只愿意再续签一年。关于续订劳动合同的期限问题，应由双方当事人协商一致，员工并不一定要服从单位提出的期限，而应由单位服从员工的意见。仲裁庭经审理认为，单位与李某原合同为一年期，现为遵循《劳动合同法》提倡双方建立长期劳动关系的精神，将劳动合同期限提高到三年，应当视为单位提高了劳动合同条件;在此情况下，李某应当服从单位三年期的劳动合同，单位也无需再与李某协商。单位与李某终止劳动合同符合《劳动合同法》第四十六条第一款第五项的法律规定，无需向李某支付终止劳动合同的经济补偿金。

　　[律师评析]

　　劳动合同法规定除非用人单位维持或者提高劳动条件续订劳动合同，劳动者不同意的情形，劳动合同到期终止，用人单位应当支付经济补偿金。

　　本案的争议焦点有两个：

　　一、劳动合同期限是否属于劳动条件

　　二、延长劳动合同期限是否属于提高劳动条件

　　劳动条件字面解释为“指劳动者在劳动过程中所必需的物质设备条件，如有一定空间和阳光的厂房、通风和除尘装置、安全和调温设备以及卫生设施等。”劳动争议仲裁委员会似乎将劳动条件等同于劳动合同条件了。该会认为，劳动合同期限是劳动合同九项必备条款之一，是劳动合同的一项主要内容，既是劳动合同法律制度的外在表现形式，又是劳动合同法律制度发挥整体功能和显示生命力的重要内部条件。劳动合同期限是劳动合同双方普遍关心的一个基本问题，应当属于劳动合同的条件之一。

　　同时，仲裁委员会也认为，遵循 《劳动合同法》提倡双方建立长期劳动关系的精神，将劳动合同期限提高到三年，应当视为公司提高了劳动合同条件。

　　用人单位提高了劳动条件，劳动者拒绝续签劳动合同，故裁决劳动者败诉，单位不需要支付经济补偿金。

　　相关法律链接：

　　《劳动合同法》

　　第四十六条 有下列情形之一的，用人单位应当向劳动者支付经济补偿：

　　(一)劳动者依照本法第三十八条规定解除劳动合同的;

　　(二)用人单位依照本法第三十六条规定向劳动者提出解除劳动合同并与劳动者协商一致解除劳动合同的;

　　(三)用人单位依照本法第四十条规定解除劳动合同的;

　　(四)用人单位依照本法第四十一条第一款规定解除劳动合同的;

　　(五)除用人单位维持或者提高劳动合同约定条件续订劳动合同，劳动者不同意续订的情形外，依照本法第四十四条第一项规定终止固定期限劳动合同的;

　　(六)依照本法第四十四条第四项、第五项规定终止劳动合同的;

　　(七)法律、行政法规规定的其他情形

　　劳动合同期满 经济补偿如何计算

　　作者：艾小川发布时间：20xx-07-13 09:45:21

　　【案情】

　　周某原系某公司职员，从事财务工作，双方签订了为期五年的劳动合同，合同自20xx年4月1日至20xx年3月31日止。劳动合同到期后，双方未续签合同。因经济补偿的问题不能达成一致意见，周某向劳动争议仲裁部门申请仲裁，要求裁定某公司依法给予经济补偿金。

　　【分歧】

　　对于经济补偿的计算年限存在争议，主要有两种意见。

　　第一种意见认为，本案经济补偿的计算年限为五年。依照《中华人民共和国劳动合同法》第四十七条的规定，经济补偿按劳动者在本单位工作年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。即实际工作的年限为经济补偿的年限。

　　第二种意见认为，本案经济补偿的计算年限为四年零三个月。

　　【管析】

　　笔者同意第二种意见，理由如下：

　　首先，《中华人民共和国劳动合同法》系自20xx年1月1日起实施的，依照该法第九十七条第三款之规定，本法施行之日存续的劳动合同在本法施行后解除或者终止，依照本法第四十六条规定应当支付经济补偿的，经济补偿年限自本法施行之日起计算；本法施行前按照当时有关规定，用人单位应当向劳动者支付经济补偿的，按照当时有关规定执行。

　　其次，在本案中，当时的有关规定主要是指《中华人民共和国劳动法》和《违反和解除劳动合同的经济补偿办法》【劳部发〔1994〕481号】的有关经济补偿的规定，查此两部法律和部门规章的规定，劳动合同期满均不是经济补偿的法定条件，即劳动合同期的，用人单位无需向劳动者支付经济补偿金。

　　最后，综合《中华人民共和国劳动合同法》、《中华人民共和国劳动法》和《违反和解除劳动合同的经济补偿办法》的规定，本案经济补偿计算的起算点为20xx年1月1日，到20xx年3月31日终止，总计四年零三个月的期限，折合经济补偿金为四个半月的工资。

保险合同7

　　借款人没有按借款合同约定期限分期还款时，银行起诉借款人、汽车经销商和保险公司要求借款人还款、汽车经销商承担连带保证责任，保险公司承担赔偿保险金的责任的情况较多，银行能否将借款人、汽车经销商、保险人一同起诉，对此不同法院作出了不同理解，有的法院认为可以合并审理;有的法院认为不能合并审理，认为应当先由银行起诉借款人和汽车经销商，让借款人还款，保证人承担连带责任，在执行不能时，由银行再行起诉保险公司，由保险公司承担责任，讨论稿第三十九条规定：权利人依据其与债务人(投保人)之间的合同起诉投保人的，不得将保险人列为第三人或者共同被告;保险事故发生后，权利人依据保证保险关系起诉保险人的，人民法院可以将投保人(债务人)列为第三人。笔者认为：此条规定显然不妥。

　　(一)因为保证保险合同虽然具有独立性。

　　其一，主要是讲合同独立存在，保险人承担责任的独立性，但因保证保险合同的标的是借款合同的还款义务，保证保险合同的权利义务是与借款合同权利义务紧密相连的，保证保险合同是不能脱离借款合同独立存在的。故将借款合同、保证合同、保证保险合同合并审理是可行的，那种先将借款及保证合同审理，并执行不能时，再审理保证保险合同的做法是错误的，因为法院利用自己的审判权将保险公司的责任变成了一种类似于一般保证的责任，且比一般保证责任更轻的责任。

　　其二，那种将借款合同与保证保险合同截然分开审理的做法，增加了当事人的诉累，显然也是不可取的。担保法第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按连带责任保证承担保证责任。若说保证保险为保证性质，因保证保险对保险人的承担责任约定不明，那么就应按连带保证承担责任，既然保险人要承担连带保证责任，债权人起诉债务人时，当然可以一同起诉保证人、保险人，也可以单独起诉借款人、保证人、保险人了。所以将保证合同、保证保险合同必然分开审理，显然是没有依据的，是法院没有依据地将保险公司责任滞后的职权主义的体现，这种职权主义违背了合同当事人的意思表示，侵害了债权人的利益，且给当事人造成不必要的诉累。

　　(二)银行、保险公司、经销商三方尚有三方合作协议，将三方合作协议作为其合并审理的依据，并无不当。

　　(三)把保证保险合同定为基础借款合同和保险合同关系(讨论稿第三十八条)，而截然分开审理的方法是不可取的，显然没有脱出保证法和票据法解释的窠臼，是一种法律上的模仿，这样只能增加当事人的诉累，使债权人一次审理可以解决的问题变成了两次审理和执行的问题。

　　(四)最高法院20xx年8月29日作出的(1999)经终字第428号判决书中已予以了认定，认为合并审理并无不当。虽然我国不是判例法国家，但最高人民法院已生效的判决还是具有指导意义的。因此第三十九条应修订为：权利人依据其与债务人(投保人)、保证人之间的合同起诉投保人、保证人的应当准许;保险事故发生后，权利人依据保证保险关系而起诉保险人的，人民法院可以将投保人(债务人)列为第三人。权利人依据其与债务人的合同及保证合同、保证保险合同起诉债务人、保证人、保险人的人民法院亦应当准许。也就是说，债权人单独起诉债务人、保证人、保险人或将债务人、保证人、保险人作为其共同被告一并起诉的，人民法院均应准许。

　　保证与担保是怎样的关系

　　1、同一债权既有保证又有债务人自己提供的物的担保的，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，即保证人承担的是补充担保责任。

　　2、同一债权既有保证又有债第三人提供的物的担保的，如各自承担的担保责任范围已由合同明确约定，则债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。债权人无权要求保证人或物的担保人在合同对其确定的责任范围之外承担责任。

　　3、当同一债权既有保证又有第三人提供的物的.担保时，如果当事人被保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明确的，视为保证人与物的担任人之间承担的是连带担保责任。

　　4、同一债权既有保证又有物的担保时，如果债权人放弃物的担保，则保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。这一规定则仅适用于物的担保是由债务提供的情形。在第三人提供物的担保时，因物的担保与人的担保处于同等地位，债权人有权选择行使物的担保或保证。如当事人没有特别约定，两者均有承担担保责任的义务。此时债权人放弃物的担保对保证人没有影响。

　　担保保证的先诉抗辩权,如何处理?

　　保证，指债务人以外的第三人为债务人履行债务而向债权人所做的一种担保。是典型的人保、典型的约定担保。是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。在司法实践中，常有关于担保保证的先诉抗辩权的问题，如何处理？

　　一、保证方式

　　(一)一般保证

　　当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：(1)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;(2)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;(3)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

　　(二)连带责任保证

　　当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

　　(三)约定不明的担保。

　　当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

　　二、先诉抗辩权

　　一般保证与连带保证的区别--先诉抗辩权

　　先诉抗辩权亦称检索抗辩权，是指主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行用于清偿债务前，一般保证人对债权人可拒绝承担保证责任，并以此作为抗辩理由。

　　其理解如下：

　　一是保证人被诉时，保证人可委托债权人为受任人向主债务人起诉，如债权人未能从主债务人获得全部清偿时，即可基于委任关系向保证人追偿其余额和蒙受的损失。这样，保证人仅于主债务人无力清偿时始对债权人承担责任。

　　二是当事人约定保证人仅在主债务人不为清偿或不为全部清偿时始对债权人负履行之责，因此其保证债务为附条件的债务，债权人必须先向主债务人诉追，并在强制执行而无效果后，始能向保证人求偿。

　　三是保证人和债权人约定，债权人应先起诉主债务人，但保证人须抛弃因“证讼”而消灭诉权的利益，在起诉无效果时再对保证人起诉。起初，该约定虽与“证讼”的效力相违背，但因其内容公*合理，大法官便默认其有效。到后来当事人虽没有这项特约，只要没有相反的证明，亦推定其有此项特约。到优帝废除“证讼”更改债的效力的规定后，这种约定或推定的约定便更为合法了。上述三项措施，其实质是赋予保证人享有“顺序利益”或“后诉利益”，即债权人应首先向主债务人起诉，在主债务人不能清偿时，才可以向保证人起诉，否则保证人有权拒绝，这便是保证人的先诉抗辩权。根据这一改革，保证人的债务不再完全等同于主债务人的债务了，从而使保证“真正取得了它现有的附加行为的特点”。

保险合同8

　　合同编号：_________

　　甲方：_________

　　乙方：_________

　　甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定(试行)》等有关法律、法规，本着*等自愿的原则，经协商一致，签订本保险代理合同。

　　第一条总则

　　(一)甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代甲方办理个人人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险责任由甲方承担。甲方按本合同约定支付乙方代理手续费(佣金，下同)。本合同及相关文件内容均不直接或间接构成甲方与乙方之间有雇主与雇员关系。

　　(二)本合同一经订立即生效。乙方有_________个月的被考察期，被考察期间，甲乙双方均可随时提出解除本合同，对方应予同意。

　　第二条授权

　　(一)在本合同有效期内乙方可在_________市行政区划范围内以甲方名义招揽甲方开办的适合个人投保的人身保险业务(具体险种见附件)、收取保险费及提供售后服务。

　　(二)甲方根据业务发展的需要可以对乙方代理的业务区域、险种及其他授权内容进行调整。

　　第三条保险费的收取和交付

　　(一)乙方须在代理甲方收取保险费之后在保险费收据上签字，且只能在收到保费之后才能开具收据。

　　(二)乙方不得为客户垫缴保险费，乙方缴至甲方的保险费一律视为是由投保人缴纳的。

　　(三)任何情况下，乙方均不得使用自己的姓名和账户收款。乙方应在_________个工作日内按甲方规定的方式将以甲方代理人身份收取的全部保险费及时缴至甲方，不得挪作他用。

　　第四条代理手续费的支付

　　(一)甲方根据乙方代理的保险费收入支付乙方代理手续费，具体支付标准由甲方按不同险种、不同缴费期限和不同缴费方式确定，并予公布。甲方根据业务发展需要可以统一对代理手续费标准进行调整，并予公布。

　　(二)代理手续费以人民币现金或转账的方式支付。(三)同时符合以下四个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费：

　　1.投保单由乙方签署姓名、代码，并且经过甲方核保，甲方已据此签出保险单。

　　2.甲方已收到相应的保险费。

　　3.乙方遵守代理合同的各项规定。

　　4.在本合同有效期内。

　　(四)出现本合同第五条第(五)款情况时，甲方不再支付乙方相关的代理手续费。

　　(五)不论本代理合同是否终止，投保人于签收保险单后十日内要求解除合同或由于乙方的过错致使投保人解除合同时，乙方无权获得与所退还保险费相关的代理手续费，已领取的必须退还甲方。

　　第五条甲方权利

　　(一)签发保险单，对乙方在授权范围内招揽的保险业务具有最后确认权。

　　(二)有权制定和修改各项管理办法和规章制度，随时对代理手续费及其他待遇的有关规定进行修改与补充，并通知乙方。

　　(三)有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查，有权对乙方的工作情况进行考核和奖惩。

　　(四)有权代扣乙方应缴纳的税款。

　　(五)当客户向甲方提出要求变更为其服务的代理人时，甲方有权将该客户的保险单变更为由其他代理人或由甲方直接提供服务，并书面通知乙方。

　　第六条甲方义务

　　(一)按本合同第四条规定向乙方支付代理手续费。(二)对乙方符合甲方要求并在授权范围内招揽的业务承担保险责任。

　　(三)向乙方提供开展代理业务所必需的证件、资料、单证及提供必要的帮助。

　　(四)依据《*人寿保险公司个人代理人管理办法(暂行)》为乙方提供有关待遇。

　　(五)为乙方提供必要的培训。

　　第七条乙方权利

　　(一)在甲方授权范围内从事人身保险代理活动。

　　(二)要求甲方支付代理手续费。

　　(三)要求甲方提供有关证件、保险单证和资料。

　　(四)要求甲方提供有关培训。

　　(五)享受甲方提供的有关待遇。

　　第八条乙方义务：

　　(一)应遵守甲方制定的与乙方代理业务相关的规章制度。

　　(二)为客户提供收费、送单、咨询、协助变更保险单和协助办理理赔申领事宜等服务。

　　(三)努力维持现有业务。

　　(四)应达到甲方确定的最低业绩标准。

　　(五)按时参加有关的培训、会议和研讨等活动。

　　(六)按照甲方的要求对活动和业绩情况进行记录。

　　(七)承担与开展代理业务有关的一切费用。

　　(八)按甲方规定领取有关单证时履行签收手续。

　　(九)不得与客户串通，损害甲方利益。

　　第九条担保

　　(一)在本合同订立时，乙方应按甲方规定交付保证金，保证金在本合同有效期内由甲方负责保管，合同终止后无息返还乙方。(二)在订立本合同时，乙方还需提供两个经甲方同意或认可的具有代为清偿债务能力的公民或法人作为担保人，与甲方订立保证合同，作为本合同的从合同。

　　第十条合同解除与终止

　　(一)甲乙双方均可以提前___

　　______个月以书面通知的方式向对方提出解除本合同，_________个月期限届满，本合同即行解除。

　　(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：

　　1.违反本合同规定，并造成严重后果。

　　2.不符合个人代理人条件，或丧失代理人资格。

　　3.达不到甲方培训、业绩考核的合同维持条件的要求。

　　4.有违法犯罪或严重损害甲方信誉行为。

　　5.对甲方有不诚实的欺骗行为。

　　6.法律规定的其他情形。

　　(三)有下列情形之一的，本合同的权利义务即行终止：

　　1.保证合同失效，从失效之日起1个月内又无新的担保人。

　　2.乙方年满60周岁。

　　3.乙方成为无行为能力或限制行为能力人。

　　4.法律规定的其他应当终止的情形。

　　(四)合同终止有关事宜

　　本合同终止后，乙方应立即按规定与甲方办理交接手续，乙方应向甲方交回钱款、展业证书、本合同书、保险条款、单证、文件、手册、其他印有甲方公司名称的印刷品以及归其保存的表格和文件，还应提交甲方需要的与甲方业务情况有关的台账和记录(客户记录、资料)的复印件，不得再以甲方代理人名义从事任何活动。

　　第十一条违约责任

　　(一)乙方超出甲方授权范围或在代理合同终止后仍以甲方名义进行的活动，除经甲方追认的以外由乙方自行承担责任。

　　(二)甲方不履行合同义务或违反合同规定，乙方有权提出解除本合同，给乙方造成损失的，乙方有权要求赔偿损失。

　　(三)乙方违反本合同及甲方与代理业务相关的规定，甲方有权变更授权范围或解除本合同。给甲方造成经济损失的，乙方应承担赔偿损失的责任。

　　第十二条其他

　　(一)《*人寿保险公司个人代理人行为准则》作为本代理合同的一部分，乙方应在从事代理业务时始终予以遵守。

　　(二)甲乙双方就本合同发生争议，应及时协商解决。协商不成时，双方均可向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

　　(三)本合同自双方签章之日起生效，有效期为_________年，期限届满前_________个月如双方均无异议，合同将自动延展到下_________年。

　　(四)本合同一式二份，甲乙双方各执一份。本合同对外不作为任何身份证明。

　　(五)如果甲乙双方在订立本合同之前，曾订立相关的代理合同或聘用合同，双方同意在本合同生效后原合同自行终止。

　　甲方(盖章)：_________乙方(签字)：_________

　　负责人(签字)：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

　　附件

　　*人寿保险公司个人代理人行为准则

　　*人寿保险公司(以下简称本公司)的个人代理人(以下简称代理人)应遵守以下行为准则：

　　一、在业务活动中，必须仪表整洁，礼貌待人，态度热情，不得有与客户争吵等过激行为。

　　二、拜访客户应事前约定适合的时间、地点，事前未约定的拜访应选择客户适合的时间。

　　三、与准保户接触时，首先要表明自己是本公司代理人的身份，主动出示《保险代理人展业证书》。四、严格遵守诚信原则，将客户应该知道的本公司业务情况和保险条款的内容及其含义如实告知客户，将本公司应该知道的客户的情况如实报告本公司。

　　五、在与准客户讨论保单时只能使用本公司提供给代理人的展业宣传材料，且必须使用完整的说明材料，不得增加内容，或只选择最有利的部分。不能用其他公司的条款或展业材料以及未经本公司事先同意自制的宣传说明材料。

　　六、只使用本公司提供的，或事先经本公司批准的销售建议书和有关的数字。

　　七、对保险条款的解释，应尽可能地保证准保户理解他应承担的责任以及在什么情况下他有权获得保单利益。

　　八、对于长期寿险应主要宣传其保障功能，不得将其预定利率与银行储蓄利率直接比较。

　　九、对利差返还性险种，不得预测利差返还收益。对保险利益的描述应特别强调未来利益的不确定性。在举例说明利差返还的性质时，应当清楚地表明，这种举例仅仅是为了说明保单的特征，所描述的利益是基于对未来利率的假设，因此不是保证可以获得的。

　　十、在与其他类型的保险或投资比较时，要充分利用自己的知识和能力，阐明每种保险或投资的特点。

　　十一、尽可能地使所建议的险种符合准客户的需求，并且不超过准客户的负担能力。

　　十二、只对那些自己有能力处理的事情提出建议，如有必要可寻求或介绍其他专家的意见。

　　十三、不得对任何保险公司及其产品或任何其他保险中介人做出不正确的或误导性的陈述。

　　十四、除非现有保单明显不符合准客户的需要，不得试图促使准客户取消任何现有保单，并应准确完整地说明、比较现有保单的险种与所推荐的险种。

　　十五、在完成建议书或投保单或其他任何材料时：

　　1.避免影响准保户，并要使之明白所有的回答或声明都是他的责任。

　　2.必须提醒准客户注意

　　投保单上的`有关声明，并向准客户讲明欺诈、不告知和告知不实的后果。十六、特别强调保单的长期性以及中途失效或退保的后果。

　　十七、不得以支付或同意支付保险费回扣或佣金回扣或以保单规定之外的任何利益诱使客户投保。亦不可为达到诱使某公司的客户转保、失效、丧失权利和退保的目的而做出错误的陈述或不够完整准确的比较，以及试图诱使其他本公司的业务人员不对保单进行服务。

　　十八、不得向投保人收取保险费以外的任何额外费用。

　　十九、在任何时候不得以个人名义收取保险费;收到保险费后要按规定立即交付本公司;不得将收取的保险费存入个人账户或挪作他用。

　　二十、不得代客户垫交保险费。

　　二十一、不得修改本公司的任何单证、文件、资料。收到投保单后应立即转交本公司。

　　二十二、不得代客户在投保单及其他应由客户签字的单证或文件上签字;未经客户本人书面授权，不得让第三者代客户签字。

　　二十三、除非代理合同有明确规定，不得代表本公司承担责任，不得以本公司信誉做担保。

　　二十四、不得代表本公司签发保单或以其他形式使本公司承担责任。没有本公司的授权，不得对本公司签发保险单或保险单附件做出保证。

　　二十五、自投保之日起，若代理人已知或怀疑投保人的职业或健康状况发生变化或没有履行如实告知义务，代理人不得将本公司签发的保险单、批单等递送给投保人或其他人。二十六、不得与客户串通安排他人顶替投保人或被保险人体检。

　　二十七、除进行正常代理活动外，在代理合同有效期内及以后均不得透露任何涉及本公司实务处理和客户的信息。从事正常的代理活动时，也应努力杜绝向准客户之外的人透露此类信息。

　　二十八、未经本公司许可，代理人不得将自己的业务转让他人，也不得接受他人转让的业务。

　　二十九、代理人无权向他人表示其有权接受损失通知书、协议理赔条件、支付任何损失赔偿或承担本公司部分赔付的节余部分。

　　三十、不得与客户或其他人串通，制造虚假索赔给付案骗取保险金;也不得接受或试图接受本公司支付给客户的全部或部分保险金。

　　三十一、不得兼职从事保险代理业务;不得为其他保险公司或营业单位推销保险。

　　三十二、未经本公司书面认可，不得以任何方式在任何传播媒体上做有关本公司的广告，不得签署散发有关本公司或其他保险公司的通知，不得向任何媒体致函反映有关本公司或其他保险公司的情况，也不得印制、签署和散发带有本公司名称或图标的文件或物品。在代理人因做出未经授权的行为或声明致使本公司承担法律诉讼时，代理人个人应承担由此引起的包括诉讼费用在内的全部费用和赔偿金。

　　三十三、必须使用公司统一版面的名片，不得私自变更有关职级、职称等内容。

　　三十四、代理人不得竞争已属于本公司的客户，或代理合同终止时仍与本公司商谈的客户。

　　三十五、代理期间，代理人不得引诱、怂恿或试图引诱、怂恿任何本公司的员工或代理人员脱离本公司

保险合同9

　　一、保险合的同生效

　　1.保险合同生效的'含义

　　保险合同中的“保险合同生效”与“保险合同成立”是两个不同的概念。保险合同成立，是指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致协议；保险合同生效，指合同条款对当事人双方已发生法律上的效力，要求当事人双方恪守合同，全面履行合同规定的义务。保险合同的成立与生效的关系有两种：一是合同一经成立即生效，双方便开始享有权利，承担义务；二是合同成立后不立即生效，而是等到保险合同生效的附条件成立或附期限到达后才生效。

　　2.保险合同生效的要件

　　《中华人民共和国民法通则》第55条规定：“民事法律行为应当具备下列条件：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律或者社会公共利益。”《中华人民共和国合同法》第九条规定，“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力”。因而，保险合同若要有效

　　订立，当事人必须具备相应的缔约能力，并在保险合同内容不违背法律和社会公共利益的基础上意思表示真实。

　　二、种类

　　１、按保险标的分类：财产保险合同、人身保险合同

　　２、按保险标的的分合及变动情况分类：特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同、预约式保险合同

　　３、按合同的性质分类：补偿性保险合同、给付性保险合同

　　４、按照标的价值在订立合同时是否确定分类：定值保险合同、不定值保险合同

　　５、按合同承担风险责任的方式分类：单一风险合同、综合风险合同、一切险合同

　　６、按保险人的承保方式分类：原保险合同、再保险合同

保险合同10

　　一、问题的提出

　　保险合同会计计量模式的选择一直是影响会计制度国际趋同的主要因素。以美国和德国为代表的国家选择了递延匹配原则的会计计量模式，而国际会计准则理事会所制定的《国际财务报告准则第4号一保险合同》却选择了资产负债原则这一会计计量模式。我国在20xx年新《企业会计准则〉渐实施之前一直采用的是递延匹配会计模式，但是新《企业会计准则〉中关于保险合同会计规范基本上改由采用与国际会计准则趋同的资产负债原则。

　　在《国际财务报告准则第4号一保险合同〉〉出台之前，递延匹配法一直是各个国家保险合同会计计量采用的基本原则。递延匹配法根据传统会计中配比的概念，使保险合同的成本和保险合同的保费收入配比，予以确定利润。递延匹配法强调谨慎与稳健的会计原则，很好地保护了保险合同债权人的利益。国际会计准则理事会自20xx年重新改组以来，致力于建立一套国际上通用的企业会计制度，用于帮助投资者根据国际会计准则制定的会计信息做出正确的经济决策。这一基本理念动摇了原先保险合同会计所采用的递延匹配这一根本，因为债权人与投资者之间有着不同的利益取向和价值选择。国际会计准则理事会开始考虑采用何种模型方法可以更好地帮助投资者了解保险公司的盈利状况和投资价值。在此背景下，资产负债法这一会计模型开始受到了各界的关注。

　　资产负债法的运用原理源于资产负债表，通过对资产负债表中资产和负债的计量和资产与负债的变化情况确认保险公司的期间收益。保险资产与保险负债的确认必须严格依照会计准则中关于资产与负债确认的统一标准，不符合资产和负债定义的项目不能够确认为资产和负债，而且保险公司财务报表中的利润表所反映的收入和费用根据保险资产和保险负债计量的变化而定，利润是基于资产负债科目对损益类科目的影响变化而确定的。

　　尽管国际会计准则理事会目标明确地致力于发布一套以资产负债基本原则为指导的保险合同会计制度，但是基于保险合同本身的复杂性，《国际财务报告准则第4号一保险合同〉仍然被分为两个阶段进行实施。20xx年3月份国际会计准则理事会公布了《国际财务报告准则第4号一保险合同〉第一阶段成果。

　　该成果以资产负债法为导向，主要规范保险合同会计的基本原则和对现行保险会计实务做出一定的修改。第一阶段成果并没有针对保险合同会计具体确认与计量作详细规定，这些规范将作为保险合同第二阶段成果于20xx年公布实施。《国际财务报告准则第4号一保险合同〉汾为两个阶段实施，客观上对各国保险合同会计规范的差异预留了伏笔，许多国家(比如美国、德国）仍然执行以递延匹配原则为指导的保险合同会计，而有些国家地区比如欧盟上市公司、*）的保险企业则根据资产负债法原则为指导编制相应的财务会计信息。

　　实际上国际会计准则理事会在第二阶段关于《国际财务报告准则第4号一保险合同〉〉成果中能否不折不扣地执行资产负债法这一基本原则，目前还存在着一定的变数。主要原因是因为保险合同本身的复杂性，使得资产负债法在保护投资人利益的基础上，从某种程度上增加了保险公司会计信息的波动性，相对于递延匹配法原则而言不能很好地保障投保人的利益。此外在金融危机这一诱因下人们更多地关注财务报表的风险预警和信息传递能力，未来保险合同会计如何实现国际趋同，又一次成为学界关注与争论的焦点。

　　二、递延匹配法与资产负债法下的会计计量(一）递延匹配法下保险合同的确认与利润实现

　　递延匹配法是指根据权责发生制将保费收入和保险赔付支出以实际发生的影响作为确认和计量的标准进行收入和费用的匹配，根据会计分期原则将一定时期的收入和该时期的费用进行匹配。它强调了谨慎性这一原则，保险资产的计量并不是整个保险合同约定保险金的全部，而是匹配法则下的部分保险金，从而实现了资产的低价原则;而相对于保险负债，保险责任准备金的计提既包括未来为了履行保险合同所约定义务的必要支出，也包括特定风险下的巨灾保证金和均衡准备金，实现了负债的高价原则。

　　递延匹配法下保险公司在收到保险费时并不立即确认为收入，而是将保费根据保险合同的生效时间进行期间归置，属于会计年度内的保费确认为收入，不属于当期会计年度的保费进行未到期递延，确认为负债。如果递延的保费不足以满足预期的保险赔付成本保险公司需要确认责任准备金。保险公司在取得保险合同过程中发生的手续费、佣金等成本也将进行递延，在保险合同的有效期内予以摊销，将其同保费收入一起在合同期内配比。

　　采用递延匹配法的保险会计制度一般将保险合同按照期限的长短进行区分。对于短期的保险合同，由于该类保险合同假定风险*均于保险期间，并且保险期间短暂，所以营业收入的递延上没有必要进行*均化设计，保费收入的实现过程与保险风险承担的过程一般形成同步对应关系。对于长期的保险合同，由于该类合同保险期间长，投保人一般按照合同约定按期交纳保费，递延匹配通常对保费进行*均化设计，在保险合同的有效期内*均确认分期保费收入。由于长期保险合同风险分布的不均匀性，*均按期确认长期保险合同的保费收入客观上造成了保险合同资产与负债的不对称性，为了反映风险的聚集递延匹配法下不仅允许保险公司针对长期保险合同未来赔付与责任提取长期保险准备金，而且还必须针对特定的保险合同或者风险类型提取巨灾保证金和均衡准备金。

　　递延匹配法下保险公司的利润只有在一个会计期间内通过对保险营业支出和保险营业收入的确认得以动态实现。保险企业取得保费收入后扣除掉相应的赔款和给付支出，然后还必须扣除各项保险准备金后才得出承保利润。值得一提的是在递延匹配法下对保险准备金的计算主要依靠估计，保险合同准备金与未来实际赔付存在一定的偏差。如果保险责任准备金提存过多，则会造成保险公司的当期利润降低，在以后的会计区间递延后形成秘密准备金。由于秘密准备金无法在利润表上予以反映，因此各种保险准备金的确定是否准确，影响着保险公司财务报表中所反映的利润是否准确和具备说服力。

　　(二)资产负债法下保险合同的确认与利润实现

　　资产负债法以保险资产和保险负债计量的变化来定义收入和费用，与财务报表各要素定义的逻辑关系相一致。保险公司对保险资产和保险负债的定义遵循企业会计制度概念框架下对资产和负债的定义，只要符合某项要素的定义，便可以确认和计量这一要素。

　　保险资产是指保险合同中保险公司的净合约权利。净合约权利是保险公司基于保险合同所形成的，由保险公司拥有或者控制的、预期将给保险公司带来经济利益的资源。保险合同在符合上述保险合同净合约权利的定义同0寸，如果其成本和价值能够可靠地加以计量，才能确认为保险资产。在资产负债法下由于保险公司对保险合同的取得成本（佣金和手续费支出）不符合资产的定义，因此不应该确认为资产。

　　保险资产反映的是保费从投保人向保险公司的流入，只要保险公司能够预期保费收入将流入企业，不管它的期间归属如何，也不管它是否已经支付，都必须确认为保险资产。有的保险合同下保留了投保人在保险合同到期后可以选择是否延长的权力，在这样的保险合同下保险公司只有在确认保险合同将给投保人带来好处并且投保人十分有可能选择延长保险合同下才能对延长后的保险合同资产进行确认。

　　保险负债是指保险合同中保险公司的净合约义务。保险公司的净合约义务是基于保险合同所形成的预期会导致经济利益流出保险企业的现时义务。现时义务的界定对保险公司而言意义非常重大，因为保险公司的经营特征决定了保险合同具备一定普通意义上的未来承诺的特征。现时义务不同于未来的承诺，它是产生于过去的交易或者其他事项的在当前条件下已经承担的义务。未来发生的交易或者事项形成的义务，不属于现时义务，因此不能够确认为负债。只要保险合同未来承诺的特征是基于现时的已经签订的保险合同而形成的，这一特征便不影响保险公司对保险负债的确认。如果基于保险合同的现时义务的履行造成与净合约义务有关的经济利益可能流出企业，并且未来可能流出的经济利益能够可靠地计量，则保险公司应该在资产负债表中确认负债。

　　保险负债表示保险公司剩余理赔和合同下的风险的价值，包括所有直接和间接保险合同成本而不是未到期保费的递延。在保险合同的有效期间内，保险公司根据保险合同承保风险由不确定性转变为确定性而从风险中解脱，从而得以确认收益和损失。由于巨灾和均衡准备金不符合负债的定义，所以资产负债法下的会计制度不允许计提相关的准备金。

　　资产负债法下保险公司的利润可以得以静态实现。在资产负债法下保险合同签订时，便需要确认相关的保险资产和保险负债，同时相应确认收益和费用。这使得资产负债法下在保险合同初始确认时保险公司便有可能产生初始损益和利润，不过这一初始利润一般需要在会计期间到期日前再次通过负债充足性测试的方法予以修正。资产负债法下的利润通过不同时期资产负债表的变化得出，根据会计的恒等式由资产减去负债得到所有者权益，如果所有者权益比上一会计年度增加，则表示保险公司该年度获得盈余;如果所有者权益较上一会计年度有所减少，则所减少部分为保险公司的年度亏损。

　　三、我国保险会计的现状与特征(一）我国保险会计的现状

　　20xx年2月15日，*颁布了39项企业会计准则（以下简称“新《企业会计准则》”）要求自20xx年1月1日起在上市公司范围内施行，同时鼓励其他企业执行。为了提高保险公司的会计信息质量和内部管理水*，促进保险业又快又好发展，我国保险监管部门决定从20xx年1月1日起全保险行业推行新《企业会计准则》保险业成为我国第一个率先不区分上市公司与非上市公司全部执行新《企业会计准则》的行业。

　　新《企业会计准则》虽化了为投资者和社会公众提供决策有用会计信息的新理念。为了与目标相协调，新准则直接提出了会计信息的质量要求，重新严格界定了资产、负债、所有者权益、收入、费用等会计要素定义，明确规定了有关会计要素的确认条件;新准则第一次在我国引入公允价值计量要求，对于非同一控制下的企业合并、部分金融工具、股份支付等，都要求以公允价值计量，使会计记录由静态转为动态，提升了会计信息的有用性。而且，新准则规范了新的会计业务，提出了许多新的概念，比如金融工具、投资性房地产和股份支付等，彻底改变衍生金融工具的“表外”特点，通过表外金融资产、负债的表内化，使财务报表使用者更加容易地评价公司风险管理的有效性。另外，新准则规范了企业合并、合并会计报表等重要的会计事项；引入了每股收益、分部报告等比以往更加严格具体的披露要求，为财务报表使用者提供了更为透明的信息。

　　新《企业会计准则》中与保险公司最为密切相关的是第25项具体准则《保险合同》与第26项基本准则《再保险合同》这两项准则具体规范了源自保险合同的会计要素的确认与计量。普遍认为我国新企业会计准则中关于保险合同会计计量遵循的是资产负债法这一基本原则。实际上由于新《企业会计准则》在我国原来保险会计规范基础上进行改革，以《国际财务报告准则第4号一保险合同〉湘关规范为模板，吸收了部分美国保险合同会计的相关规范，使得我国现行保险合同会计计量模式既包含了资产负债法的基本特点，同时也保留了递延匹配法下的若干特征。通过上文对两种不同会计计量模式的分析，下文将进一步分析我国现行保险合同会计计量模式的若干特征。

　　(二)我国保险合同会计计量的若干特征

　　首先，保险会计的规范主体实现由保险公司向保险合同的转变。*自20xx年度开始执行新《企业会计准则》首次打破了行业和所有制形式界限，将金融保险业与其他行业统一通过《企业会计准则》予以规范。先前保险公司都不属于《企业会计准则》的适用范围内，保险会计所遵循的会计制度《保险公司会计制度》（1998~20xx)和《金融企业会计制度》（20xx~2006)都是以保险公司为规范主体，内容除保险合同以外，还包括会计要素、股权投资和财务列报等方方面面。新《企业会计准则》首次将保险公司纳入其规范体系，其中的第25项具体准则《保险合同》与第26项基本准则《再保险合同》成为保险行业特别会计规范，保险公司其他会计规范适用新《企业会计准则》的其他具体准则。*的这一做法基本实现了保险会计规范与国际会计准则的趋同，保险合同成为保险会计的规范主体。

　　其次，我国保险合同会计规范以资产负债法为理论基础。企业会计准则关于保险资产与保险负债的定义实现了与《国际会计准则〉的实质趋同，各要素遵循企业财务会计概念框架中对资产和负债的定义。比如《企业会计准则第25号一原保险合同》第7条的规定，保费收入必须满足保险合同成立并且承担相应的保险责任;与保险合同相关的经济利益很可能流入保险公司并且该保险合同的成本或者价值可以可靠地计量这些条件下才能进行会计确认。只有符合某项要素的定义，并且能够可靠地计量，保险公司才能对保险合同资产与保险负债进行确认。我国保险合同会计规范以资产负债法为理论基础，保险公司在保险合同成立时便必须按照资产和负债的相关确认条件在会计上予以确认，利润在保险合同成立的同时便得以静态实现，为了修正企业的静态利润值，保证会计信息的真实准确，《企业会计准则第25号一原保险合同》第14条的规定保险公司必须在会计期末对保险负债进行充足性测试，并且按照其差额补提相关准备金。新《企业会计准则》中关于保险资产、保险负债以及准备金充足性测试等规范，都体现了资产负债法的基本要求。

　　但是，企业会计准则部分会计规范仍然保留了递延匹配法的特征。首先是保险合同的分类，本文第二部分已经论述了递延匹配法客观上要求对保险合同予以分类，这是递延匹配法下会计处理的基本前提。《企业会计准则第25号一原保险合同〉〉将保险合同分类为寿险合同与非寿险合同，准则中对这两类保险合同概念的表述实际上等同于以递延匹配原则为基础制定的美国保险会计准则￡)中关于长期保险合同和短期保险合同分类的概念内涵。递延匹配法以权责发生制为基础，应收保费和预收保费的确认与计量受合同期限的长短有所不同。长期保险合同的应收保费和预收保费的界定以期收为原则，趸收为例外。短期保险合同的应收保费和预收保费的界定以趸收为原则，期收为例外。我国目前的保险会计规范中针对不同的保险合同，规定了不同的保险资产与负债的会计确认方式和种类，从而使得当前的保险会计制度仍然体现了递延匹配法的显著特点。另外，保险准备金的设置和划分延续了我国旧会计制度中对递延匹配法的运用。资产负债法下无论是通过现时转出价值还是现时购进价值所得出的保险负债，都蕴含着未来保险公司根据保险合同所必需承担的净合约义务的价值，即针对保险事故的赔付准备，因此也无需界定未到期责任准备金和未决赔款准备金，无需针对未决赔款准备金区分已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。而我国《企业会计准则第25号一原保险合同》规定了保险公司必须设置针对非寿险合同的未到期责任准备金和未决赔款准备金和针对寿险合同的寿险责任准备金和长期健康险责任准备金。这些做法实际上是对原有会计规范的延续，因此也带有明显递延匹配会计原则的烙印。

　　四、国际趋同对我国保险会计的挑战与建议

　　(一）我国现行保险合同会计计量模式评价

　　我国现行保险会计计量选择了与国际会计准则接轨的资产负债法为理论基础，配以美国递延匹配法模式下的部分会计计量方法为补充。因此对我国现行保险合同会计计量模式的评价，必须首先分析资产负债法和递延匹配法各自的优点与缺点。

　　资产负债法代表的是目前国际上保险会计趋同计量模式的主流观点，通过对保险合同和保险负债的确认与计量，帮助投资者、公众与监管者一目了然地根据资产负债表直观了解保险公司的获利能力，会计信息的使用者不需要像递延匹配法原则下那样解读财务报表关于成本递延，收益匹配等相关隐含的会计信息。资产负债法的计量强调的是公允价值模式，能够更加客观真实地反映保险公司的资产状况和盈利能力，避免了递延匹配法下可能造成的秘密储备金聚敛等现象，更好地保证了投资人的投资利益。

　　资产负债法下的会计确认和报表列示更为简单和统一，便于会计资料使用人（投资人、投保人、监管者和公众等)阅读和了解相关的信息。首先资产负债法下对保险合同的分类变得毫无意义，因为所有保险合同不再根据递延匹配原则进行会计分期处理，长期保险合同和短期保险合同的资产和负债都按照市场价值的方法进行评估确定。这也是国际会计准则的保险合同会计没有对保险合同作进一步分类的主要原因。另外资产负债法下根据市场公允价值所得出的保险负债，都蕴含着未来保险公司根据保险合同所必需承担的净合约义务的价值，因此也无需对保险准备金做诸如责任准备金、已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金等划分。

　　不过资产负债法下公允价值计量模式的使用会造成保险公司各年度运营情况波动性大，保险公司年度利润对宏观环境与金融市场的依赖性增强，投保人在经济运营良好的年度不仅拥有充实的赔付保障，而且部分人寿保险产品投保人还可以获得更丰厚的投资回报;但是在经济运营欠佳的年度则可能由于保险公司各项资产与负债根据市场价值评估出现缩水状况，导致保险公司偿付能力下降，投保人利益无法得到充分保障。此外保险合同根据其市场价值进行计量是实践中的一大难题，因为保险合同不存在活跃的市场交易，所以也不存在可供参考的第三方价格，对保险合同资产负债的计量因此只能通过运用特定的模型，根据保险合同所产生的现金流和保险合同价值在资产负债表日的贴现值等因素予以确定。

　　保险会计计量在递延匹配法下通过成本递延和利润匹配的方式，解决了保险成本不确定性对保险公司利润确定所带来的难题。递延匹配法根据保险合同的实际保费收入为基础，按照权责发生制的原则对成本与费用进行期间归置，辅以各项保险准备金的计提保证保险公司在未来发生保险事件下充分的偿付能力，减少了保险公司会计信息的不稳健型，减少了保险公司通过会计报表操控利润的风险性。递延匹配会计制度因为其稳健性和可操作性，很好地保护了保险合同债权人的利益。不过由于递延匹配法更加强调谨慎性原则，造成保险资产低价计量和保险负债高价计量的非对称性，保险公司秘密储备金增加，投资人利益普遍低于保险公司运营真正的投资回报水*，保险监管部门与公众解读保险公司递延匹配法下会计信息的难度大大增加。

　　由此可见，我国现行的保险会计计量模式致力于满足投资人、投保人和社会公众等多方利益，通过采用与国际会计准则趋同的资产负债法进一步公允体现保险公司盈利能力，力求还投资人应有投资回报的本来面目，更好地保证投资人利益，帮助投资人、监管者和社会公众更为客观公正地解读保险会计信息。但是现行制度对资产负债法的运用并不彻底，许多保险资产和负债的计量并不是以公允价值进行计量，而是采用原先递延匹配法原则下的各项方法确认保险准备金，通过谨慎计量的方法保证投保人的利益。确切地讲这种模式是保证投资人利益与投保人利益的一种中间模式，是为目前国际上针对未来保险合同会计国际趋同路径目标不明状况下而采用的一种过渡模式。我国新《企业会计准则》作为公认会计制度(GenerallyAccepiedAccountingprincpesGAAP)框架下的会计制度，从本质上与监管层面上的法定会计制度（S_OT八ccomtingPrncPlesSA)T着根本区别。国际趋同背景下未来保险合同会计计量模式将会进一步朝着以公允价值为基础的资产负债法模式发展，这种发展趋势客观上对我国刚实施不久的保险合同会计制度提出新的挑战，为未来我国《企业会计准则》在国际趋同背景下保险合同会计的改革预留伏笔。

　　(二）国际财务报告准则下保险合同会计发展趋势

　　国际会计准则理事会关于《国际财务报告准则第4号一保险合同》第二阶段的制定仍然处在讨论阶段。20xx年5月份国际会计准则理事会发布了相关的讨论文稿。该文稿同样以资产负债法为理论基础，针对保险资产和保险负债公允价值评估模型的选择等提出探讨。预计这一讨论文稿会在20xx年以《国际财务报告准则第4号一保险合同〉〉第二阶段成果初稿的形式予以发布，并将于20xx年开始生效实施。

　　在现有的讨论中占据主流观点的是关于运用保险合同的现时转出价值（Cunentextvajue)和现时购入价值（Currentenryvajue膜型来评估保险资产与保险负债的公允价值。

　　保险合同的现时转出价值以产品销售市场为导向，根据市场上的第三方为取得保险合同的净合约权利(保费收入）所愿意支出的价值确定保险资产，根据市场上的第三方为接受保险合同的净合约义务(保险赔付）而要求保险公司所支付的价值确定保险负债。保险合同的现时购入价值以成本采购市场为导向，根据保险公司在市场上为了向第三方(其它保险公司）获得保险合同的净合约权利所愿意支出的价值确定保险资产，根据保险公司在市场上为了接受第三方（其它保险公司）的净合约义务而要求其它保险公司所支付的价值确定保险负债。

　　由于保险事件具有随机性，所以对保险合同的现时转出价值和现时购入价值的期望值只能根据保险事件的发生概率进行测算概率的估算和实际发生概率之间难免存在偏差。为了减少偏差，保险资产和保险负债的公允价值计算中还考虑了风险校准系数，用于帮助公允价值的计算更加贴*保险合同本身的实际价值。风险校准系数的确定根据市场的'风险偏好而定，按照国际会计准则理事会的观点，风险校准系数所调整的风险不仅包括单一的风险，还包括投资组合下可以相互之间进行风险*衡的多样性风险。此外由于保险公司风险经营过程中还会向投保人提供理财、咨询等服务，现时转出价值和现时购入价值的计算还允许运用服务边际系数进一步修正保险资产和负债的市场价值，以求获得更加精确的公允价值。

　　虽然国际会计准则理事会将资产负债法确定为理论基础，但是资产负债法与递延匹配法之争在《国际财务报告准则第4号一保险合同〉〉第二阶段的制定过程中的讨论并没有停止。20xx年7月份国际会计准则理事会发布的每月资讯中显示，国际会计准则理事会正在讨论针对短期保险合同索赔前设置未到期责任准备金，通过改变先前允许保险公司计提未到期准备金的做法，强制性地要求保险公司通过针对尚未索赔的短期保险合同计提未到期责任准备金的做法为会计信息的使用者提供有用的经济信息。这一讨论的观点实际上是递延匹配法下针对短期保险合同常见的一种准备金记提方法，为目前*、德国和美国等多数国家所采用。尽管这一讨论能否付诸实施仍未定论，不过国际会计准则理事会通过官方渠道发布这一观点起码向外界传递一个信息，即未来保险合同会计国际趋同中不排除在以资产负债法为指导原则的基础上借鉴部分递延匹配法的会计方法。这种做法也是与当前我国的保险合同会计实践相吻合的。

　　(三)国际趋同下完善我国保险会计的若干建议

　　首先，加强资产负债法模式下保险合同计量的研究。由于我国长期以来采用递延匹配法原则对保险合同会计进行计量，所以关于递延匹配原则下的会计计量研究较多；但是基于资产负债法的研究起步较晚，相对而言研究成果较少。我国现有关于资产负债法的研究都是在国际会计准则委员会制定《国际财务报告准则第4号一保险合同〉第一阶段成果以后才陆续开展，而且大部分研究都停留在对已公布的资产负债法原则下保险合同会计政策的分析和评估，真正对资产负债法基本理论和相关会计要求的研究少之又少。由于国际会计准则理事会一直将资产负债法作为其制定保险合同会计的理论基础，为了更好地应对国际会计趋同对我国保险业的影响，学界当前应该加强对资产负债法模式下保险合同计量各项要求的基础性研究，从而为以后我国保险会计在国际趋同下的改革提供必要的理论参考。

　　其次，审慎评估国际会计准则理事会各项研究成果。因为现行各国的保险实务中主要都运用递延匹配法下的会计计量模式，资产负债法的研究在现实中会遭遇很多难题，可供借鉴研究的成果寥寥无几。正因为如此，国际会计准则理事会所发布的各项研究成果（比如现时转出价值、现时购入价值、风险边际和服务边际等等）成为现有研究资产负债法的重要资料和理论基础。不过对于国际会计准则理事会现有的各项研究成果，由于保险合同的公允价值确定缺乏现实的第三方市场可供借鉴，所以各种计量模式都是建立在模型运用的基础上。因此，我们有必要审慎地评估国际会计准则理事会的各项研究成果，结合我国保险业的情况与特征进行实证分析研究，从而更好地帮助我国保险公司评估国际会计趋同所带来的各项影响，并且尽可能规避各项讨论模型对保险业发展可能带来的负面影响。

　　再次，积极参与国际会计趋同下保险合同计量讨论。尽管我国的保险合同会计制度在很大程度上借鉴了国际会计准则理事会和美国相关会计准则的规范，但是我们在本国的国情基础上进行发展创新，使得当前我国保险合同会计制度形成兼容资产负债法和递延匹配法两种会计方法的特征。我国所有保险公司自20xx年执行企业会计准则以来运营状况稳定，保险企业的管理水*和会计信息质量得到有效的提升，企业的可持续发展能力也得到一定程度的增强。这一现实表明我国通过自我独立发展的会计制度为保险合同会计国际趋同提供了一种中间路径的实验。在未来保险会计国际趋同路径未明的情况下，我国监管部门和学界应该积极参与保险合同计量的国际讨论，积累我国保险行业参与国际标准制定的经验和提高我国保险业在国际上的话语权。推广我国保险合同会计模式，也有利于提升我国保险企业在国际保险市场上的竞争力，降低我国保险业国际化进程的成本和加速我国保险业自身的发展。

　　此外，保险公司应当提前部署国际会计趋同下各项应对。资产负债法下运用公允价值计量保险合同的资产与负债，对保险公司运营稳健型提出了很大挑战。国际会计趋同下保险公司的年度资产状况波动性大，各个会计期间财务报表反映出的运营能力不稳定，客观上要求保险公司相应地调整自己的产品设计、投资策略、风险管理和再保险安排等环节。我国保险公司不断发展壮大，*年来海外上市和境外市场融资进一步增加，部分保险公司开始开拓海外保险市场，这些趋势都要求保险公司及早部署国际会计趋同下的各项应对，减少因为《国际财务报告准则第4号一保险合同》第二阶段在20xx年实施后出现的负面影响，以国际保险会计趋同为契机提高自身的偿付能力和盈利水*，掌握国际竞争中的主导权。

保险合同11

　　第一条本保险合同(以下简称本合同)由保险单及本合同所载条款、声明、批注，以及和本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书、体检报告书及其他约定书共同构成。

　　保险责任的开始及交付保险费

　　第二条中保人寿保险有限公司_____分公司(以下简称本公司)对本保险单应负的责任，自投保人交付第一期保险费且本公司同意承保而签发保险单时开始。除另有约定外，保险单签发日即为本合同的生效日，生效日每年的对应日为生效对应日。

　　本公司收取第一期保险费且同意承保时，应发给保险单作为承保的凭证。 第二期及第二期以后保险费的交付，宽限期间及合同效力的中止

　　第三条第二期及第二期以后的分期保险费，应依照本保险单所载交付方法及日期，向本公司交付并索取凭证妥为保存。如本公司派员前往收取时，应向该收费员交付并索取凭证妥为保存。第二期及第二期以后的分期保险费到期未交付时，自保险单所载交付日期的次日起60日为宽限期间；逾宽限期间仍未交付的，本合同自宽限期间终了的次日起效力中止。如宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任，但应从给付保险金中扣除欠交保险费的利息。

　　保险费

　　第四条保险费交付方式分为一次**付、按年交付、按半年交付、按月交付。按年交付保险费的交付期限为生效日每年的对应日所在月的1号至月底；按半年交付保险费的交付期限为生效日每半年对应日所在月的1号至月底；按月交付保险费的交付期限为每月的1号至月底。投保人可选择其中一种为本合同的

　　保险费交付方式。

　　第五条本合同的保险费交付期间分为趸交、XX年交、20年交、30年交。投保人可选择其中一种为本合同的保险费交付期间。

　　合同效力的恢复

　　第六条本合同效力中止后，投保人可在效力中止日起2年内，填妥复效申请书及被保险人健康声明书申请复效。

　　前项复效申请，经本公司同意并交清欠交的保险费及利息后，自次日起，本合同效力恢复。

　　保险责任

　　第七条在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：

　　一、被保险人生存至养老金领取年龄(男性60周岁，女性55周岁)的生效对应日，本公司按以下二种方式之一给付养老金：

　　1.按保险单所载保险金额的两倍一次性给付养老金。

　　2.按保险单所载保险金额的16.8%(男性)或14.8%(女性)给付养老金直 至身故。若被保险人领取养老金不足XX年身故，其受益人可继续领取，直至领满XX年止。

　　以上养老金的领取方式由投保人在投保时确定，一经确定，不得变更。

　　二、自本合同生效或复效之日起至被保险人养老金领取年龄(男性60周岁，女性55周岁)的生效对应日前，被保险人因疾病或意外伤害以致身故，本公司按保险单所载保险金额的两倍给付身故保险金并返还投保人所交付的保险费，本合同即行终止。

　　三、自本合同生效或复效之日起至被保险人养老金领取年龄(男性60周岁，女性55周岁)的生效对应日前，被保险人因疾病或意外伤害以致身体高度残疾，本公司按保险单所载保险金额的两倍给付身体高度残疾保险金，本合同继续有效。但若被保险人于被确定身体高度残疾之日起180日内身故，本公司不再负身故保险责任，仅返还投保人所交付的保险费。

　　四、若被保险人身体高度残疾发生于交付保险费期间内，从其被确定身体高度残疾之日起，免交本合同以后各期保险费，本合同继续有效。

　　五、被保险人于养老金领取年龄(男性60岁，女性55周岁)的生效对应日后因疾病或意外伤害以致身故或身体高度残疾，本公司按保险单所载保险金额给付保险金，并返还投保人所交付的保险费，本合同即行终止。

　　红利事项

　　第八条本保险单为分红保险单。在本合同有效期内，投保人须按期交付保险费，本公司根据资金运用情况，对满2年的有效保单于每一会计年度计算可分配的保单红利。

　　投保人在投保时可选择下列方式之一领取保单红利：

　　一、提取现金；

　　二、抵交保险费；

　　三、购买交清保险以增加利益保障；

　　四、保留在本公司累积生息。

　　投保人在投保单内没有明确红利领取方式的，本公司将按上述第四项方式办理，直至投保人另行书面通知为止。

　　责任免除

　　第九条被保险人因下列情事之一身故或身体高度残疾时，本公司不负保险责任：

　　一、投保人的故意行为；

　　二、受益人的故意行为；

　　三、自本保险合同生效或复效之日起2年内，被保险人的自杀、故意自伤行为；

　　四、被保险人的故意犯罪、吸毒、欧斗及酗酒行为；

　　五、战争、军事行动或动乱；

　　六、罹患获得性免疫缺陷综合症(爱滋病)、性病；

　　七、核爆炸、核辐射或核污染；

　　八、无驾驶执照、酒后驾车或其他违章驾驶。

　　发生第一款情形时，本公司向其他享有权利的受 益人退还保险单的现金价值；发生其他各款情形时，本公司向投保人退还保险单的现金价值。

　　本公司退还保险单现金价值后，本合同即行终止。

　　身体高度残疾鉴定

　　第十条被保险人因意外伤害或疾病造成身体高度残疾，应在治疗结束后，由本公司指定或认可的医疗机构进行鉴定。如果自被保险人遭受意外伤害或患病之日起180日内治疗仍未结束，按第180日的身体情况进行鉴定。

　　保险事故的通知与保险金的申请时间

　　第十一条投保人、被保险人或受益人应于知悉被保险人身故或发生其他保险事故之日起7日内以书面形式通知本公司，并应于被保险人发生保险事故后30日内向本公司申请给付保险金。

　　保险金的申请与给付手续

　　第十二条被保险人申领养老保险金时，应出具下列文件：

　　一、保险单及保险金申请书；

　　二、最*一次保险费的交付凭证；

　　三、被保险人的户籍证明与身份证件。

　　第十三条受益人申请领取身故保险金时，应出具下列文件：

　　一、*部门、*门县级以上(含县级)医院出具的死亡证明书；

　　二、保险单及保险金申请书；

　　三、最*一次保险费的交付凭证；

　　四、被保险人的户籍注销证明；

　　五、受益人的户籍证明与身份证件。

　　第十四条被保险人申请领取身体高度残疾保险金时，应出具下列文件：

　　一、本公司指定或认可的医疗机构出具的被保险人身体高度残疾鉴定书；

　　二、保险单及保险金申请书；

　　三、最*一次保险费的交付凭证；

　　四、被保险人的户籍证明及身份证件。

　　合同的解除

　　第十五条投保人或被保险人在订立本合同或申请复效时，对本公司的书面询问应据实告知。如故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同，且不退还保险费。对本合同解除前发生的保险事故，本公司不负本条款所述的保险责任。

　　本公司通知解除本合同时，按所知最后地址发送的通知，视为已送达投保人。 第十六条投保人解除本合同时，本公司应于接到通知后30内退还本保险单的现

保险合同12

　　保险单位：

　　船舶名称：

　　本公司根据被保险人( )的要求，由被保险人向本公司缴付约定的保险费，按照沿海内河船舶保险条款和本保险单载明的条件承保下述船舶。被保险人兹确认所填内容属实并对本保险合同条款(包括除外责任部分)及保险条件的内容已经了解，同意从本保单正式签发之日起保险合同成立。

　　制造年份：

　　制造厂家：

　　船舶种类

　　船舶用途

　　总吨位/马力/客位：

　　载重吨：

　　船舶尺寸：(总长)

　　船质结构：

　　(型宽)

　　(型深)

　　船籍港：

　　保险价值：人民币 ( )

　　保险金额：人民币 ( )

　　航行区域：

　　保险期限： 个月自 年 月 日零时起至 年 月 日二十四时止

　　基本保费：

　　免赔额：

　　费 率： %

　　总保险费：人民币 ( )

　　保险公司(签章)

　　年 月 日

　　2.中保财产保险有限公司沿海内河船舶保险条款

　　本保险的保险标的是指在中华人民共和国境内合法登记注册从事沿海、内河航行的船舶，包括船体、机器、设备、仪器和索具。船上燃料、物料、给养、淡水等财产和渔船不属于本保险标的范围。

　　本保险分为全损险和一切险，本保险按保险单注明的承保险别承担保险责任。

　　保险责任

　　第一条 全损险

　　由于下列原因造成保险船舶发生的全损，本保险负责赔偿。

　　一、八级以上(含八级)大风、洪水、地震、海啸、雷击、崖崩、滑坡、泥石流、冰凌；

　　二、火灾、爆炸；

　　三、碰撞、触碰；

　　四、搁浅、触礁；

　　五、由于上述一至四款灾害或事故引起的倾覆、沉没；

　　六、船舶失踪。

　　第二条 一切险

　　本保险承保第一条列举的六项原因所造成保险船舶的全损或部分损失以及所引起的下列责任和费用：

　　一、碰撞、触碰责任：本公司承保的保险船舶在可航水域碰撞其他船舶或触碰码头、港口设施、航标，致使上述货物发生的直接损失和费用，包括被碰撞船舶上所载货物的直接损失，依法应当由被保险人承担的赔偿责任。本保险对每次碰撞、触碰责任仅负责赔偿金额的四分之三，但在保险期限内一次或累计最高赔偿额以不超过船舶保险金额为限。

　　属于本船舶上的货物损失，本保险不负赔偿责任。

　　非机动船舶不负碰撞、触碰责任，但保险船舶由本公司承保的拖船拖带时，可视为机动船舶。

　　二、共同海损、救助及施救

　　本保险负责赔偿依照国家有关法律或规定应当由保险船舶摊负的共同海损。除合同另有约定外，共同海损的理算办法应按《北京理算规则》办理。

　　保险船舶在发生保险事故时，被保险人为防止或减少损失而采取施救及救助措施所支付的必要的、合理的施救或救助费用、救助报酬，由本保险负责赔偿。

　　但共同海损、救助及施救三项费用之和的累计最高赔偿额以不超过保险金额为限。

　　除 外 责 任

　　第三条 保险船舶由于下列情况所造成的损失、责任及费用，本保险不负责赔偿：

　　一、船舶不适航，船舶不适拖(包括船舶技术状态、配员、装载等，拖船的'拖带行为引起的被拖船舶的损失、责任和费用，非拖轮的拖带行为所引起的一切损失、责任和费用)；

　　二、船舶正常的维修、油漆，船体自然磨损、锈蚀、腐烂及机器本身发生的故障和舵、螺旋桨、桅、锚、锚链、橹及子船的单独损失；

　　三、浪损、座浅；

　　四、被保险人及其代表(包括船长)的故意行为或违法犯罪行为；

　　五、清理航道、污染和防止或清除污染、水产养殖及设施、捕捞设施、水下设施、桥的损失和费用；

　　六、因保险事故引起本船及第三者的间接损失和费用以及人员伤亡或由此引起的责任和费用；

　　七、战争、军事行动、扣押、骚乱、*、哄抢和*征用、没收；

　　八、其他不属于保险责任范围内的损失。

　　保 险 期 限

　　第四条 除另有约定，保险期限最长为1年，起止日期以保险单载明的时间为准。

　　保 险 金 额

　　第五条 船龄在3年(含)以内的船舶视为新船，新船的保险价值按重置价值确定，船龄在3年以上的船舶视为旧船，旧船的保险价值按实际价值确定。

　　保险金额按保险价值确定，也可以由保险双方协商确定，但保险金额不得超过保险价值。

　　重置价值是指市场新船购置价；实际价值是指船舶市场价或出险时的市场价。

　　索 赔 和 赔 偿

　　第六条 被保险人索赔时，应及时按保险人的要求提供有效单证，如保险单、港监签证、航海(行)日志、轮机日志、海事报告、船舶法定检验证书、船舶入籍证书、船舶营运证书、船员证书(副本)、运输合同载货记录、事故责任调解书、裁决书、损失清单及其他有关文件。

　　第七条 在保险有效期内，保险船舶发生保险事故的损失或费用支出，保险人均按以下规定赔偿：

　　一、全损险

　　船舶全损按照保险金额赔偿。但保险金额高于保险价值时，以不超过出险当时的保险价值计算赔偿。

　　二、一切险

　　1.全损：按第七条第一款规定计算赔偿。

　　2.部分损失：

　　新船按实际发生的损失、费用赔偿，但保险金额低于保险价值时，按保险金额与该保险价值的比例计算赔偿；

　　旧船按保险金额与投保时或出险时的新船重置价的比例计算赔偿，两者以价高的为准：

　　部分损失的赔偿金额以不超过保险金额或实际价值为限，两者以低为准，但无论一次或多次累计的赔款等于保险金额的全数时(含免赔额)，则保险责任即行终止。

　　第八条 保险船舶发生保险事故的损失时，被保险人必须与保险人商定后方可进行修理或支付费用，否则保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

　　第九条 保险船舶发生海损事故时，凡涉及船舶、货物和运费方共同安全的，对施救、救助费用、救助报酬的赔偿，保险人只负责获救船舶价值与获救的船、货、运费总价值的比例分摊部分。

　　第十条 船舶失踪，本保险自船舶在合理时间内从被获知最后消息的地点到达目的地时起6个月后立案受理。

　　第十一条 保险人对每次赔款均按保险单中的约定扣除免赔额(全损、碰撞、触碰责任除外)。

　　第十二条 保险船舶遭受全损或部分损失后的残余部分应协商作价折归被保险人，并在赔款中扣除。

　　第十三条 保险船舶发生保险责任范围内的损失应由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果第三方不予支付，被保险人应提起诉讼。在被保险人提起诉讼后，保险人根据被保险人提出的书面赔偿请求，按照保险合同予以赔偿，同时被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。

　　第十四条 被保险人按保险人要求提供的各种必要单证齐全后，保险人应当迅速审核，赔款金额经保险合同双方确认后，保险人在10天内赔偿结案。

　　第十五条 被保险人从知道或应当知道保险船舶发生保险事故的当天起，2年内不向保险人提出书面索赔的，不按保险人的要求提供各种有关索赔单证的，在达成结案协议时起1年内不领取应得赔款的，即作为自愿放弃权益。

　　被保险人义务

　　第十六条 被保险人应在签订保险合同时一次缴清保险费。除合同另有书面约定外，保险合同在被保险人交付保险费后才能生效。

　　第十七条 被保险人对保险船舶的情况应当如实申报。在保险期限内，保险船舶出售、转借、出租、变更航行区域或保险船舶的船名、船东、管理人、经营人的改变或船舶改变技术状况和用途，应当事先书面通知保险人，经保险人同意并办理批改手续后，保险合同方为有效。

　　第十八条 保险船舶发生保险事故时，被保险人应及时采取合理的施救保护措施，并须在到达第一港后48小时内向港航监督部门、保险人报告，并对保险事故有举证的义务及对举证的真实性负责。

　　第十九条 被保险人及其代表应当严格遵守港航监督部门制定的各项安全航行规则和制度，按期做好保险船舶的管理、检验和修理，确保船舶的适航性。

　　第二十条 被保险人不履行第十六条至第十九条规定的义务，保险人有权终止合同或拒绝赔偿。

　　其 他 事 项

　　第二十一条 本条款受中华人民共和国法律管辖。被保险人与保险人之间所发生的争议，按( )项处理：(1)提交仲裁机构仲裁；(2)向人民法院起诉。

保险合同 (菁华9篇)（扩展6）

——保险合同 (菁华10篇)

保险合同1

　　委托方：(以下简称甲方) (被代理人)

　　住所：

　　负责人：

　　受托方： (以下简称乙方) (代理人)

　　住所：

　　负责人：

　　甲、乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定(试行)》等有关法律、法规，本着*等自愿的原则， 经协商一致，签订本保险代理合同。

　　第一条 总则

　　1、甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代理甲方办理人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险合同责任由甲方承担，甲方按本合同约定支付乙方代理费用(指代理业务的佣金、手续费，下同)。本合同及相关文件均不直接或间接构成甲方与乙方的员工之间有雇主和雇员关系。

　　2、乙方只为甲方代理人身保险业务，不得为甲方以外的保险公司代理人身保险业务。

　　第二条 代理范围

　　1.乙方代理推销甲方指定的保险产品(具体险种见附件一);

　　2.乙方代理甲方收取代理产品的首期暂收保险费;

　　3.乙方代理收取甲方指定的保险产品的续期保险费;

　　4、甲方以书面形式委托的其他特定事项。

　　(二)地域范围___________行政区域内。

　　第三条 代理期限

　　本合同有效期为 年，自 年 月 日起至 年 月 日止。合同到期日前六个月双方需就合同的续签或终止等相关事宜进行协商，合同到期日前未达成书面续签协议的，本合同即行终止。

　　第四条 代理费用

　　1、代理费用按甲方上级公司规定的标准(详见附件一)支付给乙方，甲方上级公司规定的标准如有调整，甲方支付的代理费用也作相应调整。

　　2、甲方以转帐形式向乙方支付代理费用。

　　3、乙方设立独立的代理费用帐户，并在每月的10日前(遇节假日顺延)向甲方提交上个月的业务结算表;甲方核实后，在20日前(遇节假日顺延)将上个月的代理费用全额划入乙方帐户。

　　4、乙方收到甲方支付的代理费用时，应向甲方开具税务部门认可的保险中介服务专用发票。

　　第五条 权利与义务

　　一、甲方的权利与义务

　　1.对乙方在代理范围内招揽的保险业务具有最后确认权，对符合承保条件的签发保险单;

　　2.按本合同约定收取保险费;

　　3、有权根据甲方上级公司对代理费用标准的调整而调整，并通知乙方;

　　4、有权制定和修改与本合同代理业务相关的各项管理办法和规章制度;

　　5、有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查。

　　6、有权根据需要调整代理权限范围。

　　(二)甲方的义务

　　1.按本合同约定向乙方支付代理费用;

　　2.负责对乙方员工进行必要的相关保险实务知识培训;

　　3.对在甲方核保权限内且单证齐全、符合甲方业务管理规定的投保单，甲方应在十个工作日内作出核保决定;

　　4.乙方新单保费划入到甲方后，因甲方原因未出单，在此期间被保险人遭受意外责任赔偿事故，由甲方负责处理;

　　5.对新出台的有关法律法规、保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的规定，甲方负有告知乙方的义务;

　　6.对获悉的乙方的商业秘密负有保密义务;

　　二、乙方的权利与义务

　　(一)乙方的权利

　　1.有权按本合同约定收取代理费用;

　　2.有权获得必要的相关保险实务知识培训;

　　3.有权从甲方处获取与代理业务相关的保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的有关管理规定;

　　4.有权要求甲方及时签发符合承保条件的保险单。

　　(二)乙方的义务

　　1.未经甲方同意，不得与甲方现有的业务渠道或业务关系单位发生团体的、同险种的业务往来;

　　2.承担与代理业务有关的一切费用;

　　3.不得聘用甲方未解除劳动合同(协议)或代理合同的员工、个人代理人或专管员，不得聘用与甲方解除劳动合同(协议)或代理合同后六个月内的员工、个人代理人;

　　4.未经甲方同意或授权，不得向客户作出任何承诺或签订协议;

　　5.在收取客户保险费后，按本合同规定及时将保险费划转给甲方;

　　6.接受甲方的业务检查、监督和指导，并按照甲方的要求进行整改;

　　7.在代理甲方的保险业务时，必须遵循国家法律法规及保险监督管理部门的管理规定和甲方上级公司及甲方的管理要求;

　　8.必须使用甲方提供的宣传资料、条款、费率、单证、各种表格等资料文件，且不得修改;

　　9.根据甲方需要，协助甲方做好理赔工作;

　　10、对获悉的甲方商业秘密负有保密义务;

　　11.本合同终止后，乙方须及时将所有的客户资料、各种单证、未交接的保险费及其他材料完整地送缴甲方，并通知相关客户，不得以任何理由损害客户的利益;

　　12.不得违反《保险代理人管理规定(试行)》第58条的规定。

　　第六条 代理业务操作规程

　　根据*××保险公司__________分公司的规定，保险代理业务的具体操作流程包括以下几个方面：

　　(一)单证管理(附件二);

　　(二)新单业务操作流程(附件三);

　　(三)续期业务操作流程(附件四);

　　(四)首期暂收保险费和续期保险费的划转;

　　1、乙方必须按甲方要求开设独立的保险费帐户，在交接投保资料的同时，将乙方已收取的首期暂收保险费划入到甲方指定的帐户;

　　2、乙方在收取指定的续期业务保险费的二个工作日内将保险员全额划入到甲方帐户;

　　3、保险费帐户：

　　户名：

　　帐号：

　　开户行：

　　4、甲方根据交接的清单总金额来核对确认乙方的实际划款金额。

　　(五)甲方应为乙方单独编制代理业务电脑编号，以方便双方业务流程的操作、各类结算及相关业务的查询。

　　第七条 合同的变更、解除

　　1、本合同生效后，甲、乙方均不得擅自变更。确有特殊原因需变更的，经双方协商一致后，以书面形式变更。

　　2、甲、乙双方可在合同有效期内要求解除合同，但必须提前六个月以书面形式通知另一方，另一方在接到解除合同的通知之日起六个月，本合同解除。

　　3、乙方违反本合同第五条第二款第二项规定的义务的，甲方有权解除合同。

　　4、甲方违反本合同第四条第三款的规定的，乙方有权解除合同。

　　第八条 违约责任

　　1、乙方违反本合同第五条第二款第二项规定的义务的，乙方应承担甲方因此遭受的损失;

　　2、乙方在为甲方代理业务过程中，有违规行为的，应当承担相应的损失赔偿责任。

　　3、甲方违反本合同第四条第三款的规定，按银行同期利率承担违约责任。

　　4、甲乙双方因其他违法行为给对方造成损失的，应予赔偿。

　　第九条 争议的解决

　　本合同项下发生的任何争议，双方应协商解决，协商不成的，同意提交_______仲裁委员会仲裁，仲裁裁决对双方均有终局法律约束力。

　　第十条 其他

　　1.本合同未尽事宜，甲、乙双方协商另行签订补充协议，补充协议与本合同具同等法律效力。

　　2.本合同涉及保险业的专用名词，按有关法律、法规的规定解释，法律法规无规定的，按保险行业惯例解释。

　　3.本合同一式六份，甲、乙双方各执三份。

　　4.本合同自签订之日起生效。

　　甲方(公章)：_________　　　　　　　　乙方(公章)：_________

　　法定代表人(签字)：_________　　　　　法定代表人(签字)：_________

　　_________年____月____日　　　　　　　_________年____月____日

保险合同2

　　第一章总则

　　第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

　　第二条本保险合同中的营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的，用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车。

　　第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。

　　第二章保险责任

　　第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

　　（一）碰撞、倾覆、坠落；

　　（二）外界物体坠落、倒塌；

　　（三）暴风、龙卷风；

　　（四）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；

　　（五）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

　　（六）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

　　第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

　　第三章责任免除

　　第六条下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：

　　（一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴力事件、扣押、罚没、*征用；

　　（二）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；

　　（三）利用保险车辆从事违法活动；

　　（四）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；

　　（五）保险车辆肇事逃逸；

　　（六）驾驶人员有下列情形之一者：

　　1．无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

　　2．*交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；

　　3．驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。

　　（七）非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆；

　　（八）保险车辆不具备有效行驶证件。

　　第七条保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　（一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；

　　（二）玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕；

　　（三）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；

　　（四）火灾、爆炸、自燃造成的损失；自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。

　　（五）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；

　　（六）因污染（含放射性污染）造成的损失；

　　（七）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；

　　（八）车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失；

　　（九）在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏；

　　（十）保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；

　　（十一）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；

　　（十二）被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。

　　第八条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　第四章保险金额

　　第九条保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：

　　（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按年计算，不足一年的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80％。

　　（三）在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定。

　　（四）投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备随保险车辆一并折旧。

　　第五章保险期限

　　第十条除另有约定外，保险期限为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

　　第六章保险人义务

　　第十一条保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。

　　第十二条保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

　　第十三条保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。

　　（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知；审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料。

　　（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。

　　（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。

　　第十四条保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。

　　第七章投保人、被保险人义务

　　第十五条投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。在保险期限内，保险车辆改装、加装等，导致保险车辆危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因保险车辆危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十六条除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十七条发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。

　　第十八条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。

　　第八章赔偿处理

　　第十九条被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、保险车辆行驶证和发生事故时驾驶人员的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供*交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）。属于非道路交通事故或*交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明。

　　第二十条因保险事故损坏的保险车辆，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

　　第二十一条保险人依据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任。

　　第二十二条保险人按下列方式赔偿：

　　（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的：

　　1．发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。

　　2．发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：

　　1．发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿。

　　2．发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（三）施救费用的赔偿方式同本条（一）、（二），在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按保险车辆与被施救财产价值的比例分摊施救费用。

　　第二十三条保险车辆遭受损失后的残余部分归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。

　　第二十四条根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在依据条款约定计算赔款的基础上，按下列免赔的率免赔：

　　（一）负全部责任的免赔的率为20％，负主要责任的免赔的率为15％，负同等责任的免赔的率为10％，负次要责任的免赔的率为5％。

　　（二）单方肇事事故免赔的率为20％。单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。

　　（三）保险车辆发生第四条（一）、（二）列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免赔的率为20％。

　　（四）违反安全装载规定的，增加免赔的率5％；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。

　　（五）保险车辆在同一保险年度内发生多次赔款，其免赔的率从第二次开始每次增加5％，累计加扣免赔的率不超过30％。但自然灾害引起的事故除外。

　　第二十五条保险事故发生后，被保险人经与保险人协商确定保险车辆的修理项目、方式和费用，可以自行选择修理厂修理，也可以选择保险人推荐的修理厂修理。保险人所推荐的修理厂的资质应不低于二级。保险车辆修复后，保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用，但应当由被保险人自己负担的部分除外。

　　第二十六条因第三方对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

　　第二十七条保险车辆重复

　　保险的，本保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。

　　第二十八条保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。

　　第二十九条下列情况下，保险人支付赔款后，保险合同终止，保险人不退还营业用汽车损失保险及其附加险的保险费：

　　（一）保险车辆发生全部损失；

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时保险车辆的`实际价值；

　　（三）保险金额低于投保时保险车辆的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额。

　　第九章保险费调整

　　第三十条上一保险年度未发生本保险及其附加险赔款的保险车辆续保，且保险期限均为一年时，按下列条件和方式享受保险费优待：

　　（一）上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为10％；上一保险年度已享受保险费优待的，续保时优待比例在上一保险年度优待比例外增加10％；保险费优待比例最高不超过30％。

　　（二）上一保险年度享受保险费优待的车辆发生本保险及其附加险赔款，续保时保险费优待比例按以下公式计算，直至保险费优待比例为零时止。续保时保险费优待比例=上一保险年度保险费优待比例一nx10％，n为续保时上一保险年度发生赔款次数。

　　（三）同一投保人投保车辆不止一辆的，保险费调整按辆分别计算。

　　（四）保险费调整以续保年度应交保险费为计算基础。本保险合同中的应交保险费是指按照保险监管部门批准的费率规章计算出的保险费。

　　第十章合同变更和终止

　　第三十一条保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。

　　第三十二条在保险期限内，保险车辆转卖、转让、赠与他人，被保险人应书面通知保险人并办理批改手续。未办理批改手续的，保险人不承担赔偿责任。

　　第三十三条保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5％的退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。

　　短期月费率表：保险期限（月）／短期月费率（％）

　　┌─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┐

　　│1 │2 │3 │4 │5 │6 │7 │8 │9 │10│11│12│

　　├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤

　　│10│20│30│40│50│60│70│80│85│90│95│100

　　└─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┘

　　注：保险期限不足一个月的，按一个月计算。

　　第十一章争议处理

　　第三十四条因履行本保险合同发生争议的，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向中华人民共和国人民法院起诉。

　　第三十五条本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。

　　第十二章其他

　　第三十六条保险人按照保险监管部门批准的机动车辆保险费率规章计算保险费。

　　第三十七条在投保营业用汽车损失保险的基础上，投保人可投保附加险。附加险条款与本保险条款相抵触的，以附加险条款为准；附加险条款未尽事宜，以本保险条款为准

保险合同3

　　1.建筑工程一切险投保单

　　保单号

　　本投保单由投保人如实地、尽可能详细地填写并签章后作为向本公司投保建筑工程一切险的依据。本投保单为该工程保险单的组成部分。

　　1.工程关系方的名称和地址

　　工程所有人

　　承包人

　　工程分包人

　　其他关系方

　　2.被保险人名称和地址：

　　3.被保险工程名称

　　4.被保险工程地点

　　5.被保险项目、保险金额/赔偿限额及每次事故*免赔额

　　5.1物质损失

　　项目

　　投保金额

　　每次事故免赔额

　　建筑工程(包括永久和临时工程及所用材料)

　　(1)工程承包价

　　(2)工程所有人提供的材料或设备

　　安装项目

　　每次事故指不论一次事故或一个事件引起的一系列事故

　　施工用机具及设备(详见所附清单)

　　清除残骸费用

　　灭火费用

　　专业费用

　　其他费用

　　总保险金额

　　5.2特种危险赔偿限额

　　危险种类赔偿限额(不超过保额80%)

　　地震、海啸

　　洪水、风暴、暴雨

　　每次事故免赔额(不低于损失的20%)

　　5.3费率

　　5.4总保险费

　　6.保险期限

　　6.1建筑期：______个月，自____年__月__日起至____年__月__日止，其中包括__天的试用期

　　6.2有限责任保证期：个月，自年月日起至年月日止(须与工程合同规定的保证期一致)

　　7.否投保第三者责任?如是，请列明

　　7.1每次事故赔偿限额

　　7.2累计赔偿限额

　　7.3每次事故物质损失免赔额

　　7.4费率及保险费

　　8.工程详细情况

　　8.1建筑面积、高度、地下施工深度、

　　跨度、层数、建筑结构、建筑材料

　　8.2地基施工方法及其起止时间

　　8.3主体工程施工方法及起止时间

　　8.4拆除项目

　　9.工地及附*的自然条件

　　9.1地形特点

　　9.2地质及底土条件

　　9.3地下水水位

　　9.4最*的河、湖、海的名称、距离和以往最低、一般和最高水位

　　9.5以往最大降雨量记录

　　9.6以往遭受自然灾害(如洪水、台风)记录

　　10.工程承包人是否有同类工程的施工经验或同类施工方法的经验及工程承包人专业等级

　　专业等级

　　11.工程监理人的名称和地址

　　12.建筑工地附*他人财产的分布情况

　　13.工程关系方中的任何一方是否已向其他保险公司投保与本工程有关的保险?

　　保险公司保险种类保险金额

　　14.特别条款

　　15.备注

　　请随同本投保单提供下列文件

　　(1)工程合同

　　(2)承保金额明细表

　　(3)工程设计书

　　(4)工程进度表

　　(5)工程地质报告

　　(6)工地概图

　　投保人及被保险人兹声明所填上述内容属实，对贵公司就安装工程一切险条款及附加内容(包括责任免除部分)的说明已经了解，同意按照该条款和附加内容投保安装工程一切险。

　　投保人及被保险人(签章)__________________________电话______________

　　地址_________________________________日期___________________

　　以下内容由保险公司填写

　　经办人及日期___________________________核保人及日期____________________

　　2.*XXXX保险公司安装工程一切险条款

　　一、第一部分物质损失

　　(一)责任范围

　　1.在本保险期限内，若本保险单明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，本公司按本保险单的规定负责赔偿。

　　2.对经本保险单列明的因发生上述损失所产生的有关费用，本公司亦可负责赔偿。

　　3.本公司对每一保险项目的赔偿责任均不得超过本保险单明细表中对应列明的分项保险金额以及本保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。但在任何情况下，本公司在本保险单项下承担的对物质损失的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的总保险金额。

　　定义

　　自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破环力强大的自然现象。

　　意外事故：指不可预料的`以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。

　　(二)除外责任

　　本公司对下列各项不负责赔偿：

　　1.因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；

　　2.由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失；

　　3.施工用机具、设备、机器装置失灵造成的本身损失；

　　4.自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧

　　……………………

保险合同4

　　被代理人（以下简称甲方）：

　　地址：

　　邮政编码：

　　经营许可证号码：

　　负责人：

　　代理人（以下简称乙方）：

　　家庭住址：

　　邮政编码：

　　身份证号码：

　　《保险代理从业人员资格证书》编号：

　　根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司营销服务部管理办法》和《保险代理人管理规定（试行）》及有关法规，甲乙双方经*等协商，就保险个人代理事项达成一致，签订本保险代理合同。

　　第一条本保险代理合同自甲乙双方签字或盖章，且乙方保证人在《履行保险个人代理保险代理合同保证书》上签字或盖章之日起生效。代理期限个月，自 年月日起至年月日止。

　　第二条甲乙双方的关系为保险代理保险代理合同关系，不直接或间接构成劳动关系。

　　第三条甲方委托乙方在本保险代理合同授权范围内为甲方代理保险业务。

　　第四条代理地域范围

　　甲方授权乙方在甲方经营区域 省（自治区、直辖市）市（地区、州、盟） 县（市、区、旗）代理保险业务。

　　第五条代理业务范围

　　（一）甲方授权乙方代理下列保险业务（按险种列明）

　　（二）乙方代理保险业务的行为限于：

　　1、向客户宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品；

　　2、将投保人填写的投保单及相关的投保材料交付甲方；

　　3、代理甲方收取保险费，并将甲方签发的保险单、保险费收据等相关单证交付给投保人；

　　4、接受客户咨询；

　　5、甲方书面委托的其他事项。

　　（三）乙方不得处理下列事项：

　　1、签发或批改保险单和保险费收据；

　　2、核保、核赔；

　　3、其他未经甲方书面授权的事项。

　　第六条本保险代理合同有效期内，乙方在甲方授权范围内，代为办理保险业务的行为，由甲方承担责任。乙方超越本保险代理合同甲方书面授权范围的行为，由乙方承担责任。

　　第七条保险费的解付方式和期限

　　（一）乙方应在收到保险费当日将代收的保险费全额解付甲方或存入甲方指定的银行帐户；特殊情况下经甲方同意，解付期限可以延长为收到保险费二十四小时之内。

　　（二）乙方不得使用非甲方帐户收取保险费，不得将保险费挪作他用。

　　第八条代理手续费支付标准和支付方式

　　（一）甲方按照国家规定，向乙方支付代理手续费。双方约定的各险种手续费标准是：

　　（二）甲方按列明的手续费率向乙方支付代理手续费，但乙方所得代理手续费产生的税款由乙方承担。

　　（三）甲方按每一会计月份的实收保险费以现金或转帐方式结算乙方代理手续费，结算日为次月日，遇节假日顺延。

　　（四）甲方根据国家有关法律、法规和行政规章以及甲方业务管理需要，可调整手续费标准，如乙方不能认可新的手续费标准，本保险代理合同自动终止。

　　（五）同时符合以下三个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费：

　　1、甲方已审核签发保险单；

　　2、甲方已全额收到保险费；

　　3、代理行为符合代理保险代理合同各项约定。

　　（六）乙方代理的业务发生退保或变更，甲方相应调整乙方的手续费。

　　第九条甲方的权利：

　　（一）根据国家有关法律、法规和行政规章，制定个人代理管理制度，并据此对乙方与保险代理有关的行为进行管理；

　　（二）对乙方代理业务的核保、核赔权；

　　（三）乙方越权代理及违反本保险代理合同其他约定的，甲方有权解除本保险代理合同；造成甲方损失的，甲方有权向乙方索赔；

　　（四）在本保险代理合同有效期内留存乙方《保险代理从业人员资格证书》；

　　（五）按税务机关规定代扣乙方应缴纳的税款；

　　（六）了解乙方代理业务完成情况和代理客户详细信息。

　　第十条甲方的义务：

　　（一）根据本保险代理合同约定向乙方支付代理手续费；

　　（二）对乙方在甲方授权范围内代理的保险业务承担保险责任；

　　（三）为乙方核发或更换《保险代理人展业证书》；

　　（四）将乙方《保险代理从业人员资格证书》报保险监管部门备案并办理年度检验；

　　（五）为乙方提供从事保险代理业务所需展业证件、业务单证和甲方认为必要的宣传材料；

　　（六）认真听取乙方提出的合理化建议；

　　（七）为乙方提供与保险代理业务有关的培训。

　　第十一条乙方的权利：

　　（一）在授权范围内为甲方代理保险业务，并获得甲方支付的代理手续费；

　　（二）依法解除本保险代理合同；

　　（三）取得甲方提供的有关代理业务的展业证件、业务单证、宣传材料；

　　（四）享有甲方为其提供的与保险代理业务有关的培训；

　　（五）拒绝甲方的违法、违规和非书面委托事项。

　　第十二条乙方的义务：

　　（一）遵守国家有关法律、法规和行政规章以及甲方制定的有关规章制度，遵守职业操守，维护甲方及投保人、被保

　　险人和受益人的合法利益，维护甲方的社会形象；

　　（二）参加甲方组织的业务培训，不断提高专业技能；

　　（三）向投保人全面说明保险保险代理合同内容，并按照甲方的要求就保险标的和被保险人的有关情况提出询问；对于保险保险代理合同中的责任免除条款，向投保人明确说明；

　　（四）协助甲方了解投保标的的真实情况和风险状况；

　　（五）按本保险代理合同约定向甲方解付代收的保险费；

　　（六）保守甲方和代理客户的商业秘密；

　　（七）非经甲方书面授权，不为甲方以外保险机构代理保险业务；

　　（八）按甲方要求确定展业身份称谓，不向投保人作任何与保险业务有关的虚假宣传和承诺；

　　（九）在接到投保人或被保险人的出险通知后，及时通知甲方；

　　（十）保险保险代理合同订立后，在接到投保人要求变更、终止或者解除保险代理合同的请求后，及时转告甲方。

　　第十三条保证

　　乙方请 作为乙方履行本保险代理合同的保证人，由其出具的《履行保险个人代理保险代理合同保证书》是本保险代理合同的组成部分。

　　第十四条保险代理合同的变更

　　（一）在本保险代理合同有效期内，根据国家有关法律、法规和行政规章，甲乙双方协商一致，可依法对保险代理的地域范围、险种范围、代理手续费标准、保证人等保险代理合同内容进行变更，并订立补充协议予以约定。

　　（二）双方如不能就变更事宜达成一致意见，本保险代理合同自动终止。

　　第十五条保险代理合同的终止及解除

　　（一）本保险代理合同期满前三十天内，甲、乙双方任何一方可以向对方提出续签保险代理保险代理合同，经双方协商一致可以续签保险代理保险代理合同。

　　（二）在本保险代理合同有效期内，甲乙任何一方要求解除保险代理合同，应提前三十天书面通知对方。

　　（三）乙方有下列情况之一的，甲方可随时单方解除保险代理合同：

　　1、违反国家法律法规；

　　2、违背社会公德，损害甲方信誉和形象；

　　3、挪用或侵占保险费；

　　4、串通投保人、被保险人或保险受益人欺骗甲方；

　　5、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

　　6、擅自变更保险条款，提高和降低保险费率；

　　7、泄漏客户信息及甲方商业秘密；

　　8、遗失重要保险单证造成甲方重大损失；

　　9、为甲方以外的保险机构代理保险业务；

　　10、违反本保险代理合同约定中乙方的任何一项义务。

　　（四）有以下情形之一的，本保险代理合同终止：

　　1、本保险代理合同期满；

　　2、乙方丧失民事行为能力；

　　3、乙方丧失劳动能力；

　　4、乙方《保险代理从业人员资格证书》被保险监管部门吊销；

　　5、法律规定的其他应当终止的情形。

　　（五）本保险代理合同终止或解除时，乙方须将甲方核发的'《保险代理人展业证书》、代理期间有关的单证材料、代理客户资料、乙方和保证人留存的代理保险代理合同原件和借用甲方的物品交还甲方，并办理有关手续；甲方交还乙方《保险代理从业人员资格证书》。

　　（六）本保险代理合同终止或解除后，乙方不得再以甲方的名义从事保险代理活动。

　　第十六条违约责任

　　（一）甲方无正当理由，未按本保险代理合同约定向乙方支付代理手续费，除应如数支付代理手续费外，每拖延壹日，要向乙方支付应支付代理手续费金额 %的违约金。

　　（二）乙方未在本保险代理合同约定的期限内向甲方解付保险费，除应如数上交保险费外，每拖延壹日，要向甲方支付应交付保险费金额%的违约金。

　　（三）甲乙双方违反本保险代理合同约定，除本条第一、二款的情形以外，须支付壹百元至伍百元的违约金。

　　（四）乙方超出甲方授权范围或者在代理保险代理合同终止后仍以甲方名义进行的活动，除经甲方追认的以外由乙方自行承担责任。

　　（五）甲方不履行保险代理合同义务或违反保险代理合同约定，乙方有权提出解除本保险代理合同，给乙方造成损失的，乙方有权要求赔偿损失。

　　（六）乙方违反国家法律法规或违反本保险代理合同约定造成甲方损失的，须按照损失金额支付赔偿金。

　　第十七条争议处理

　　甲乙双方就本保险代理合同发生争议时，可协商解决。协商不成，可依法仲裁或提起诉讼。

　　第十八条附则

　　本保险代理合同一式四份，甲乙双方及乙方保证人各持一份，报甲方所属分公司备案一份。

　　甲方盖章 乙方签字（盖章）

　　年 月 日 年 月 日

　　保险代理合同签订地点： 省（自治区、直辖市） 市（地区、州、盟） 县（市、旗、区）。

　　附件：

　　履行保险个人代理保险代理合同保证书

　　致*人民财产保险股份有限公司 分（支）公司：

　　根据你公司与保险个人代理人（以下称“被保证人”）签订的第 号《保险个人代理保险代理合同书》（以下简称《保险代理合同书》），本保证人自愿为《保险代理合同书》项下被保证人所应负的民事责任提供连带责任保证。

　　本保证人在此声明和保证：

　　一、本保证人是，在不具备担保资格或能力时，本保证人保证及时通知你公司。

　　二、本保证人与他方签订的任何保险代理合同、协议均不影响本保证的真实性和有效性。

　　保证人为法人的：

　　保证人：（盖章）

　　法定代表人签字：

　　保证人地址：

　　联系电话：

　　邮政编码：

　　年月日

　　保证人为

　　自然人的：

　　保证人：（签字）

　　身份证号码：

　　家庭住址及邮政编码：

　　工作单位名称：

　　工作单位地址及邮政编码：

　　联系电话：

　　年月日

　　说明：

　　（一）保证人为自然人的须提供下列材料：

　　1、身份证原件和复印件；

　　2、个人收入和拥有所有权的资产证明。

　　（二）保证人为法人单位的须提供下列材料：

　　1、营业执照及法人代码证复印件（盖章）；

　　2、法定代表人身份证原件和复印件；

　　3、拥有所有权的资产证明和开户银行证明。

　　保险代理合同续签协议

　　甲乙双方协商一致，按原保险代理合同条款续签保险代理合同。新保险代理合同自甲乙双方签字或盖章，且乙方保证人签字或盖章之日起生效。

　　代理期限个月，自 年月 日起至年月 日止。

　　甲方盖章 乙方签字（盖章）

　　年 月 日 年 月 日

　　保证人为法人的：

　　保证人：（盖章）

　　法定代表人签字：

　　保证人地址：

　　联系电话：

　　邮政编码：

　　年月日

　　保证人为自然人的：

　　保证人：（签字）

　　身份证号码：

　　家庭住址及邮政编码：

　　工作单位名称：

　　工作单位地址及邮政编码：

　　联系电话：

　　年月日

　　保险代理合同签订地点： 省（自治区、直辖市）市（地区、州、盟）县（市、旗、区）

保险合同5

　　甲方：_________________________

　　乙方：_________________________

　　为了保证旅游者在旅游期间的人身安全和经济利益，促进旅游事业的发展，甲乙双方经友好协商，就甲方协办乙方保险业务事项达成如下协议：

　　一、保险对象

　　凡身体健康、能正常旅行参加出境(含港、澳、台地区)，入境和国内团队旅游者以及随畴的XXX导游，领队均可作为被保险人，由甲方代办投保。

　　二、保险期间

　　本保险的保险期间，入境旅游者自其入境后参加XXX安排的旅___程开始，直至该旅___程结束并办理完出境手续出境时止;国内旅游和出境旅游自其在约定时间登上由XXX安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开XXX安排的交通工肯时止，被保险人自行终止XXX安排的旅___程，其保险期间至其终止旅___程时止。

　　三、保险责任

　　按照《旅行*安保险条款》执行。

　　四、责任免除

　　按照《旅行*安保险条款》执行。

　　五、赔付比例

　　按照《旅行*安保险条款》执行。

　　六、投保手续

　　甲方每组织一个旅游团队，应在出团前向乙方办理投保手续。甲方将投保单传真至乙方专用传真机，乙方在收到甲方投保依据后，正常工作日应在当天出具承保确认书并传真给甲方，休息日及节假日在专用传真机收到传真时即自行确认，无须再发确认书。

　　七、保险费的结算与支付及劳务的支付

　　甲方为乙方代收的保险费每月结算一次。乙方在每个月____日前(节假日顺延)统计前____月保险费并通知乙方，经核对无误，甲方应在五个工作日内将款项划给乙方。乙方每月收互保险费后，按实收保险费的5%支付给甲方作为劳务报酬。

　　八、保险金的.申请和给付

　　被保险人在保险期内发生本保险责任范围内事故时，甲方应事发后三天内通知乙方，原则上在10个工作日内或结案后提供有关索赔单证(包括当地*部门证明、医疗证明、原因、地点、估计损失或赔偿金额等)，积极协助乙方处理赔付，做好事故的核查工作。乙方在责任明确、资料齐全后，应在七个工作日内按条款规定给付保险金。

　　九、本协议所称意外伤害是指外来的、突然的、被保人无法预料和不可抗拒的，使被保险人身体受到剧烈伤害的事件。

　　十、本协议一式两份，自甲乙双方签字之日起生效，有效期________年。有效期满。如双方无异议则继续生效。

　　十

　　一、对本协议未尽事宜，经双方协商可随时修改补充，并作为本协议组成部分。

　　甲方(盖章)：_________ 乙方(盖章)：_________

　　代表(签字)：_________ 代表(签字)：________

　　________年____月____日

　　________年____月____日

保险合同6

　　债权人(甲方)：_________

　　保证人(乙方)：_________

　　乙方详知甲方与代理人_________于_________年_________月_________日签订的编号为_________的《保险代理合同》的各项内容，自愿为该《保险代理合同》提供担保。经甲方审查，同意乙方作为保证人。甲乙双方根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》等法律、法规的规定，约定如下：

　　一、乙方提供保证的方式为连带责任保证，代理人在代理合同规定的.债务履行期届满没有履行债务的，甲方可以要求代理人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

　　二、乙方提供保证担保的范围为代理人_________违反有关法律法规的规定或保险代理合同约定给甲方造成的损失，包括损害赔偿金及其利息和因此发生的各种费用。

　　三、甲方与代理人变更保险代理合同的内容，包括自动顺延保险代理合同的期限，乙方仍须承担保证责任。

　　四、乙方承担赔偿责任后，可依法向代理人追偿。

　　五、甲乙双方可协议解除本合同。

　　六、本合同经双方签字盖章后生效。

　　七、因本合同产生的争议，双方可依达成的仲裁协议通过仲裁解决。没有达成仲裁协议的，可向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

　　八、本合同一式_________份，甲乙双方和代理人各执一份。

　　甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

　　法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

保险合同7

　　*××保险公司 公司

　　终止保险代理合同通知书(样本)

　　编号： ___________________鉴于你方不能履行(违反)与我公司依法订立的第 号《保险代理合同书(保险代理公司)》第____ 条第_____ 款，有关__________________的规定，自____年 _____月_____日起，提前终止与你方的委托保险代理关系，解除第_____ 号保险代理合同。并请你方按原合同第__条第__款规定，于__年 月__日前办理好如下事宜：

　　一、将为我公司代收的保费及利息等相关款项划缴我公司____银行帐户，超过规定日期，按每日___%收缴利息。

　　二、将使用我公司的单证、条款、宣传材料等交回我公司。

　　三、到我公司 部门办理清算交接手续，填写《终止保险代理合同清算交接单》。

　　如你公司自本通知送达之日起30天内没有回复，视为默示同意，我公司将依法按本通知书执行。自终止之日起，你方不得再以我方名义和使用我公司业务单证或条款开展代理业务活动。否则，由此产生的法律责任及经济损失由你方承担。

　　特此通知。

　　保险公司负责人签字：

　　保险公司盖章 年 月

保险合同8

　　保证保险合同与保证担保合同有哪些区别

　　保证保险合同与保证担保合同两者都是与“保证”相关的合同，很显然的保证保险合同与保证担保合同有所不同，那么保证保险合同与保证担保合同有哪些区别呢？请阅读下面的文章进行了解。

　　虽然保证保险合同与保证担保合同都与保证有关，存在着很多相似之处，但本质上二者有着很大区别。表现在：

　　一、合同的主体不同。

　　保证保险合同的主体包括投保人、被保险人和保险人。其中，投保人和被保险人也就是本案购车借款合同中的债务人和债权人。涉及保证担保合同的法律主体是债权人、债务人和保证人。保险人履行保险责任以收取保险费为前提，而保证人履行保证责任则无需对价条件。

　　二、合同的内容不同。

　　保证保险作为一种保险手段，是以转嫁被保险人(即债权人)所面临的投保人(即债务人)不能履行债务的风险为目的的一种保险，保证保险合同以经营信用风险为合同的主要内容。保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种法定担保形式。保证合同作为保证担保的法律形式，是以保证人承担保证责任作为合同的核心内容。

　　三、合同的性质不同。

　　保证保险合同一经成立便产生独立的权利义务关系，属于双务有偿合同。保证担保合同则表现为单务无偿合同。保证担保合同作为购车借款合同(即主合同)的附属合同，与主合同之间存在着主从关系。保证担保合同以主合同的存在为前提，其本身不能独立存在;而保证保险合同与购车借款合同之间不具有主从关系，两者处于并存状态。

　　四、保证的范围不同。

　　保证保险合同中，被保险人履行保证保险责任仅限于保险合同约定的保险金额限度内的贷款本金和利息，对于违约金、逾期利息、罚息等均不属于赔偿范围。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用。当事人对保证担保的范围未做约定或约定不明确时，保证人应当对全部债务承担责任。

　　五、保证的程度不同。

　　保证保险合同中，首先，保险人承担保险责任取决于合同约定的保险事故，即投保人未能按期履行约定的还款责任事实是否发生;其次，保险人在履行赔偿义务时，对合同约定的免责事项如战争、行政执法行为以及被保险人未对投保人作资信调查等情况均可免除保险责任。而根据《担保法》的规定，在一般保证的情况下，当债权人向保证人请求履行保证责任时，保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以拒绝承担保证责任，保证人享有检索抗辩权。除了法律或保证合同另有约定的情形外，保证人一般没有实体法上的免责事由。

　　六、适用的法律不同。

　　保证保险作为一种保险形式，其法律性质区别于保证担保，不属于担保的范畴。相应地，处理保证保险合同纠纷的法律依据应当是《保险法》，而不是《担保法》。作为一种法定的担保形式，处理保证担保关系则应适用《担保法》。因此，在保证保险中，除了合同双方事先约定外，保险公司无权要求银行必须先处置抵押物后才能行使索赔权。当然，目前《保险法》对保证保险的规定尚是一片空白，尽快完善《保险法》显然是当务之急，可喜的是，最高人民法院在制订《保险法》的司法解释中业已考虑到该问题。

　　综上，保证保险合同与保证担保合同在主体、内容、性质、保证范围、保证程度以及适用的法律这六个方面都有所不同。希望以上内容对您有所帮助。

保险合同9

　　1、保险合同的约定期限届满;

　　2、保险人履行了赔偿或给付保险金责任;

　　3、保险标的发生部分或全部损失;

　　4、《保险法》规定的其他合同终止的原因：

　　(1)财产保险保险标的危险程度增加，而被保险人未按合同约定及时通知保险人;

　　(2)人身保险合同投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的;

　　(3)以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，被保险人自杀的;

　　(4)人身保险合同被保险人故意犯罪导致自身伤残或者死亡的。

保险合同10

　　用人单位在临时性岗位上用工应与劳动者签订劳动合同并为其建立各种社会保险

　　被人们叫了数十年的“临时工”称呼，在本市将不复存在。10日，记者从天津市劳动保障部门获悉，日前劳动保障部有关部门明确指出，劳动法施行后，所有用人单位与职工全面实行劳动合同制度，各类职工在用人单位享有的权利是*等的。因此

　　，过去意义上相对于正式工而言的“临时工”已经不复存在，用人单位再不能以招用“临时工”为借口，侵害劳动者的权益。

　　“临时工”带有歧视色彩

　　“临时工”是计划经济时期相对于“正式工”而言的，一般指试用期限不超过1年的季节性用工。而现在，在本市仍存在的“临时工”却是指没有正式“调进”用人单位，但与用人单位存在劳动关系的职工。这些“临时工”不仅在人员编制方面受到严格限制的机关和事业单位中存在，就连那些经济效益较好的“垄断性行业”也大量存在，致使劳动力市场出现新旧用工形式并存的局面。

　　“临时工”概念早应不存在

　　据市劳动保障部门有关负责人介绍，随着《劳动法》的正式颁布实施，“临时工”这种因计划经济体制派生的用工概念逐渐淡化。过去一些单位长期使用“临时工”，有的'劳动者因此成为“二等公民”，一干就是大半辈子。《劳动法》和20xx年本市制定出台的《劳动就业管理条例》都明确规定，用人单位须与建立劳动关系的劳动者签订固定期限或无固定期限、或以一项任务为期限的劳动合同。因此，自建国后沿用了50多年的“临时工”这一称谓，如今在本市应完全消失。

　　不能以“临时工”为借口不上保险

　　针对一些用人单位以使用“临时工”、试用期为由不与员工签订劳动合同的问题，市劳动保障*门强调，用人单位如在临时性岗位上用工，应当与劳动者签订劳动合同并依法为其建立各种社会保险，使其享有有关的福利待遇，但在劳动合同期限上可以有所区别。即使是农村进城务工人员，也应该与用人单位签订劳动合同。用人单位再不能以招用的是“临时工”为借口，侵害劳动者的劳动保障权益。

保险合同 (菁华9篇)（扩展7）

——个人保险合同 (菁华3篇)

个人保险合同1

　　合同号no．

　　第一条 约因

　　保险公司名称_____________，公司法定地址_____________(以下称甲方)，同意将本合同列明之事项的代理权授予代理人(以下简称乙方)代理人姓名_____________，其户籍所在地_____________。

　　甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》等有关法规，在自愿、*等、互利的基础上，经协商就乙方接受甲方的委托，在甲方授权范围内代为办理人身保险业务的有关事宜，一致达成本合同。本合同包括委托代理合同、培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定组成。委托代理合同为主合同，培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定为附合同。

　　乙方应将本人的《保险代理人资格证书》提交甲方保存，换取甲方颁发的《展业证书》；甲方应妥善保存乙方的《保险代理人资格证书》，因甲方过错造成该证书损毁、丢失的，甲方应承担赔偿责任。

　　第二条 代理期限

　　本合同代理期限为1年，自________年____月____日至_______年_____月____日，乙方在代理期限内实施的代理行为方为有效。

　　代理期限届满，甲乙双方未做任何终止本合同的行为及意思表示，本合同将自动延长一个代理期限。

　　第三条 代理区域

　　乙方实施甲方授权代理行为的地域范围，以*保险监管部门批准的甲方经营区域为限。乙方不得在前述经营区域外进行人身保险代理业务。

　　乙方优先在下列指定地区实施甲方授权的代理行为：

　　第四条 代理权限

　　甲方授权乙方可以实施以下代理行为：

　　1．代理销售甲方提供的保险产品。

　　(1)个人寿险( )；

　　(2)个人健康( )；

　　(3)个人人身意外伤害险( )；

　　(4)经保险监管部门许可的其他险种( )_____________。

　　乙方代理销售甲方提供的保险产品的行为仅限于向第三人宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品及产品的组合，无权决定是否承诺投保人订立保险合同的要约；乙方应将投保人订立保险合同之要约(投保书)在规定的期限内交付甲方，由甲方作出是否订立保险合同的决定。

　　2．代理甲方收取保险费。乙方应代理甲方收取投保人预缴及续缴之保险费，向投保人出具临时收据，并在规定的期限内交付甲方。

　　第五条 保险费交付方式

　　乙方以现金或票据方式收据的投保人交付的保险费。

　　第六条 保险费交付期限

　　乙方应自收到保险费48小时内，将保险费交付甲方。如最后24小时为节假日，则顺延为节假日结束后的第一个工作日的甲方业务时间。

　　第七条 代理手续费支付标准和方式

　　甲方按照本合同订立时执行的手续费标准向乙方支付代理手续费；

　　本合同有效期内，甲方要对现行的代理手续费标准进行变更时，应征得乙方或乙方推选的集体代表同意，并就协议一致的手续费标准订立集体合同，对乙方具有约束力。

　　本合同有效期内，甲方因国家法律、法规、政策的原因。需要调整手续费标准的，如调整后的标准是符合国家法律、法规、政策允许的最高限额的，可直接与乙方或乙方推选的代表订立新的关于手续费支付标准的集体合同，并对乙方具有约束力。如乙方不能认可国家法律、法规、政策规定的手续费标准，则本委托代理合同终止。

　　甲方支付乙方手续费的依据是乙方于上月15日以后(含15日)至本月15日代理的至本月25日仍有效的代理权限内的保险费收入。

　　甲方于每月30日前在代为扣除乙方应付税款后支付乙方当期手续费收人。延期支付的，甲方应支付利息。

　　第八条 保证与担保

　　乙方应提供两个甲方认为具有保证人资格的自然人作为乙方履行本合同的保证人，并与甲方签订《担保合同》；

　　乙方应同提交单证、票据保证金人民币_____________元。

　　第九条 专属代理

　　乙方不得代理其他保险公司的保险业务，也不得帮助其他保险公司及其代理人与甲方竞争。

　　乙方不得兼职从事其他职业。

　　此协议终止后6个月内，乙方不能为其他保险公司代理个人人身保险业务。

　　第十条 其他权利与义务

　　甲方应对乙方进行定期培训，每年培训时间不得少于60小时；乙方应按时参加甲方的培训，如乙方不能按要求参加甲方的培训，甲方有权解除本合同。

　　乙方应遵循《保险法》及《保险代理人管理规定(试行)》等法律法规的规定，诚实代理，并保守甲方及客户的商业秘密及个人隐私。

　　乙方应按甲方的要求报告有关完成委托事项的情况。

　　第十一条 合同的变更

　　本合同条款可以进行变更。

　　甲方应与乙方或乙方推选的代表就合同变更事宜进行协商，达成一致意见后对本合同进行变更。

　　甲方与乙方个人协商对合同进行的变更，应订立补充合同；甲方与乙方推选的代表协商，对本合同所作的变更，对乙方所有成员有效，不能同意变更后事项的乙方个别成员，作解除合同处理。

　　关于合同的变更，本合同另有约定的除外。

　　第十二条 合同的终止

　　本合同可因下列原因终止：

　　1．因本合同期限届满，甲方决定不再续延本合同；

　　2．甲方发生分立或合并，分立或合并后新的组织没有承诺本合同继续有效并承担本合同甲方权利义务的；

　　3．乙方辞去委托或者甲方撤销委托。乙方辞去委托时，不必取得甲方同意，但必须提前日通知甲方，如因辞去委托使甲方受到损失，乙方应负赔偿损失的责任；甲方撤销委托时，不必取得乙方的同意，但应支付乙方已代理业务的手续费。如因撤销委托使受托人受到损失，甲方应负赔偿损失的责任。

　　本合同终止时，甲方有权收回乙方持有的属于甲方的单证、票据、业务资料、客户资料以及其他物品；

　　本合同终止时，甲方有权要求乙方偿还甲方为乙方支付的培训费，合同另有约定的除外。

　　本合同终止时，甲方应收回《展业证书》，退还乙方《保险代理人资格证书》，并在乙方归还甲方的单证、票据、业务资料、客户资料以及其他物品后，退还乙方保证金，如上述单证、资料、物品有缺失、毁损，应相应扣减保证金，并将保证金余额退还乙方；如保证金不足以补偿以上损失的'，可以在应支付乙方的手续费中扣除不足部分。

　　第十三条 违约责任

　　乙方应对在代理过程因本人过错导致的第三人的损失承担赔偿责任；因乙方在代理过程因过错导致的第三人的损失，甲方承担赔偿责任的，甲方履行赔偿责任后，有向乙方追偿的权利。

　　甲乙双方因过错给对方造成的损失，均应承担赔偿责任。

　　本合同解除后，并不排除乙方在本合同有效期间因过错行为应承担的赔偿责任。

　　第十四条 争议处理

　　本合同履行过程中，双方如发生争议可协商解决。协商不成，可依法调解、仲裁或提出诉讼。

　　第十五条 附则

　　乙方同意甲方制订关于代理手续费的规定和有关寿险代理员管理的办法作为本合同的附件，附件修订时，与甲方签订集体合同，并对乙方具有约束力。

　　乙方提供的担保人与甲方签订的担保合同，为本合同的附合同，本合同终止后，对乙方在本合同有效期间的行为的保证责任不当然解除。

　　本合同经甲方签字盖章，乙方亲笔签字，并在甲方收到乙方《保险代理人资格证书》原件、单证票据保证金、《担保合同》后生效。

　　本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

　　甲方：_____________ 保险公司

　　乙方：_____________(签字)

　　_____________分公司(办事处)

　　代理人资格证书号：

　　代理人展业证书号：

　　(盖章)

　　居民身份证号：

　　户籍所在地：

　　代表：____________(签字)

　　住所地：

　　签署地：________________

　　邮政编码：

　　签署地：_____________

　　签订时间：_______年____月____日

　　签订时间______年____月____日

个人保险合同2

　　合同号no．

　　第一条 约因

　　保险公司名称_____________，公司法定地址_____________(以下称甲方)，同意将本合同列明之事项的代理权授予代理人(以下简称乙方)代理人姓名_____________，其户籍所在地_____________。

　　甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》等有关法规，在自愿、*等、互利的基础上，经协商就乙方接受甲方的委托，在甲方授权范围内代为办理人身保险业务的有关事宜，一致达成本合同。本合同包括委托代理合同、培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定组成。委托代理合同为主合同，培训合同、担保合同及甲方关于个人代理人管理有关规定为附合同。

　　乙方应将本人的《保险代理人资格证书》提交甲方保存，换取甲方颁发的《展业证书》；甲方应妥善保存乙方的《保险代理人资格证书》，因甲方过错造成该证书损毁、丢失的，甲方应承担赔偿责任。

　　第二条 代理期限

　　本合同代理期限为1年，自________年____月____日至_______年_____月____日，乙方在代理期限内实施的代理行为方为有效。

　　代理期限届满，甲乙双方未做任何终止本合同的行为及意思表示，本合同将自动延长一个代理期限。

　　第三条 代理区域

　　乙方实施甲方授权代理行为的地域范围，以*保险监管部门批准的甲方经营区域为限。乙方不得在前述经营区域外进行人身保险代理业务。

　　乙方优先在下列指定地区实施甲方授权的代理行为：

　　第四条 代理权限

　　甲方授权乙方可以实施以下代理行为：

　　1．代理销售甲方提供的保险产品。

　　(1)个人寿险( )；

　　(2)个人健康( )；

　　(3)个人人身意外伤害险( )；

　　(4)经保险监管部门许可的其他险种( )_____________。

　　乙方代理销售甲方提供的保险产品的行为仅限于向第三人宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品及产品的组合，无权决定是否承诺投保人订立保险合同的要约；乙方应将投保人订立保险合同之要约(投保书)在规定的期限内交付甲方，由甲方作出是否订立保险合同的决定。

　　2．代理甲方收取保险费。乙方应代理甲方收取投保人预缴及续缴之保险费，向投保人出具临时收据，并在规定的期限内交付甲方。

　　第五条 保险费交付方式

　　乙方以现金或票据方式收据的投保人交付的保险费。

　　第六条 保险费交付期限

　　乙方应自收到保险费48小时内，将保险费交付甲方。如最后24小时为节假日，则顺延为节假日结束后的第一个工作日的甲方业务时间。

　　第七条 代理手续费支付标准和方式

　　甲方按照本合同订立时执行的手续费标准向乙方支付代理手续费；

　　本合同有效期内，甲方要对现行的代理手续费标准进行变更时，应征得乙方或乙方推选的集体代表同意，并就协议一致的手续费标准订立集体合同，对乙方具有约束力。

　　本合同有效期内，甲方因国家法律、法规、政策的原因。需要调整手续费标准的，如调整后的标准是符合国家法律、法规、政策允许的最高限额的，可直接与乙方或乙方推选的代表订立新的关于手续费支付标准的集体合同，并对乙方具有约束力。如乙方不能认可国家法律、法规、政策规定的手续费标准，则本委托代理合同终止。

　　甲方支付乙方手续费的依据是乙方于上月15日以后(含15日)至本月15日代理的至本月25日仍有效的代理权限内的保险费收入。

　　甲方于每月30日前在代为扣除乙方应付税款后支付乙方当期手续费收人。延期支付的，甲方应支付利息。

　　第八条 保证与担保

　　乙方应提供两个甲方认为具有保证人资格的自然人作为乙方履行本合同的保证人，并与甲方签订《担保合同》；

　　乙方应同提交单证、票据保证金人民币_____________元。

　　第九条 专属代理

　　乙方不得代理其他保险公司的保险业务，也不得帮助其他保险公司及其代理人与甲方竞争。

　　乙方不得兼职从事其他职业。

　　此协议终止后6个月内，乙方不能为其他保险公司代理个人人身保险业务。

　　第十条 其他权利与义务

　　甲方应对乙方进行定期培训，每年培训时间不得少于60小时；乙方应按时参加甲方的培训，如乙方不能按要求参加甲方的培训，甲方有权解除本合同。

　　乙方应遵循《保险法》及《保险代理人管理规定(试行)》等法律法规的规定，诚实代理，并保守甲方及客户的'商业秘密及个人隐私。

　　乙方应按甲方的要求报告有关完成委托事项的情况。

　　第十一条 合同的变更

　　本合同条款可以进行变更。

　　甲方应与乙方或乙方推选的代表就合同变更事宜进行协商，达成一致意见后对本合同进行变更。

　　甲方与乙方个人协商对合同进行的变更，应订立补充合同；甲方与乙方推选的代表协商，对本合同所作的变更，对乙方所有成员有效，不能同意变更后事项的乙方个别成员，作解除合同处理。

　　关于合同的变更，本合同另有约定的除外。

　　第十二条 合同的终止

　　本合同可因下列原因终止：

　　1．因本合同期限届满，甲方决定不再续延本合同；

　　2．甲方发生分立或合并，分立或合并后新的组织没有承诺本合同继续有效并承担本合同甲方权利义务的；

　　3．乙方辞去委托或者甲方撤销委托。乙方辞去委托时，不必取得甲方同意，但必须提前日通知甲方，如因辞去委托使甲方受到损失，乙方应负赔偿损失的责任；甲方撤销委托时，不必取得乙方的同意，但应支付乙方已代理业务的手续费。如因撤销委托使受托人受到损失，甲方应负赔偿损失的责任。

　　本合同终止时，甲方有权收回乙方持有的属于甲方的单证、票据、业务资料、客户资料以及其他物品；

　　本合同终止时，甲方有权要求乙方偿还甲方为乙方支付的培训费，合同另有约定的除外。

　　本合同终止时，甲方应收回《展业证书》，退还乙方《保险代理人资格证书》，并在乙方归还甲方的单证、票据、业务资料、客户资料以及其他物品后，退还乙方保证金，如上述单证、资料、物品有缺失、毁损，应相应扣减保证金，并将保证金余额退还乙方；如保证金不足以补偿以上损失的，可以在应支付乙方的手续费中扣除不足部分。

　　第十三条 违约责任

　　乙方应对在代理过程因本人过错导致的第三人的损失承担赔偿责任；因乙方在代理过程因过错导致的第三人的损失，甲方承担赔偿责任的，甲方履行赔偿责任后，有向乙方追偿的权利。

　　甲乙双方因过错给对方造成的损失，均应承担赔偿责任。

　　本合同解除后，并不排除乙方在本合同有效期间因过错行为应承担的赔偿责任。

　　第十四条 争议处理

　　本合同履行过程中，双方如发生争议可协商解决。协商不成，可依法调解、仲裁或提出诉讼。

　　第十五条 附则

　　乙方同意甲方制订关于代理手续费的规定和有关寿险代理员管理的办法作为本合同的附件，附件修订时，与甲方签订集体合同，并对乙方具有约束力。

　　乙方提供的担保人与甲方签订的担保合同，为本合同的附合同，本合同终止后，对乙方在本合同有效期间的行为的保证责任不当然解除。

　　本合同经甲方签字盖章，乙方亲笔签字，并在甲方收到乙方《保险代理人资格证书》原件、单证票据保证金、《担保合同》后生效。

　　本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

　　甲方：_____________ 保险公司

　　乙方：_____________(签字)

　　_____________分公司(办事处)

　　代理人资格证书号：

　　代理人展业证书号：

　　(盖章)

　　居民身份证号：

　　户籍所在地：

　　代表：____________(签字)

　　住所地：

　　签署地：________________

　　邮政编码：

　　签署地：_____________

　　签订时间：_______年____月____日

　　签订时间______年____月____日

个人保险合同3

　　为做好本市个人委托存档人员参加社会保险工作，维护存档人员合法权益，规范社会保险代办行为，根据_________市劳动和社会保障局《关于存档机构代办社会保险工作暂行规定》，_________社会保险基金管理中心（以下简称甲方）委托_________（人才交流中心或者职业介绍服务中心）（以下简称乙方），代办个人委托存档人员参加社会保险事务，特制定本协议：

　　一、甲方委托乙方代为办理本市城镇自由职业者和个体经济组织的个人委托存档人员参加社会保险、收取社会保险费的事务工作。

　　二、甲方对乙方在受委托的权限范围内的工作负有监督检查和业务指导的职责，并承担相应的法律责任。甲方应向乙方提供相关政策法规资料，开展业务培训。

　　三、乙方在受委托的权限范围内发生的违反国家和本市社会保险有关规定的行为，甲方有权追究乙方的责任、追索经济损失并可以单方解除《代办协议》。

　　四、乙方代办个人委托存档人员参加社会保险事务，不收取代办费。

　　五、乙方应当为个人委托存档人员同时办理基本养老、失业、基本医疗三项社会保险。

　　六、乙方应当建立社会保险基金专户或独立管理的基金帐户，各险种要单独建帐，使用统一的社会保险专用发票。确保基金及基金所产生的利息及时全额上缴甲方，不得滞留或挪做它用。

　　七、乙方应当在受委托的权限范围内开展社会保险代办事务，并且严格执行国家和本市社会保险的有关规定，接受甲方的监督检查和业务培训。乙方超越委托权限办理的社会保险事务，责任自负，甲方有权要求其限期整改或报请劳动保障行政部门依法处理。

　　八、本协议未尽事宜甲、乙双方应本着积极合作、相互支持、*等协商的原则研究解决。

　　九、本协议有效期限为_________年，期限届满双方是否继续续约由双方协商确定。

　　十、乙方在协议有效期内要求解除协议时，必须做好代办事项的善后工作，应提前_________月向甲方提出申请。

　　十一、本协议自甲、乙双方签字、盖章之日起生效。本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，同等有效。

　　甲方（盖章）：_________ 乙方（盖章）：_________

　　负责人（签字）：_________ 负责人（签字）：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

保险合同 (菁华9篇)（扩展8）

——保险合同 (菁华5篇)

保险合同1

　　甲方：________________________

　　代理人：__________，_____________律师事务所律师

　　乙方：__________公司_____________支公司 甲方诉乙方机动车辆保险合同纠纷一案，现甲乙双方本着自愿公*的原则，经友好协商达成本和解协议，共同遵照执行。

　　第一条

　　乙方确定甲方的机动车辆保险定损额为________元人民币（________________）。因甲方无法提供病历，加扣医疗费用的x%，同时因甲方投保车辆系第二次出险，也须加扣相应金额的x%。最后确定实际赔付金额为__________元人民币（_________________）。乙方在收到甲方符合理赔条件的有关票证之日（全套理赔票证原件已交付乙方）起10个工作日内一次性支付。

　　第二条

　　甲方在收到上述第一条所述赔款____________元人民币后，2个工作日内，向__________县人民法院撤回起诉。诉讼费用由甲方承担，与乙方无关。

　　第三条

　　有关甲方出险车辆的全部残值由乙方收回，甲方保证不得短少，否则扣减本协议第一条约定的相应的赔付金额。

　　第四条

　　本协议签订履行后，甲乙双方无其他争执。

　　本协议一式两份，甲乙双方各执一份。经双方代表签字或盖章后即生效。

　　甲方：______________________ 乙方：_______公司______支公司

　　代理人：_____________________

　　_________年_____月_____日 _________年_____月_____日

　　,

保险合同2

　　1、新型农村养老保险新政策

　　参保人群：年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。

　　参保手续及流程：1、参保办理以村(社区、居委)为单位，参保单位办理登记手续，首次参保时应填写《参加养老保障(险)单位登记表》。2、符合参保条件的人员随带户口簿、身份证原件及复印件、一寸免冠照片一张，到村(含居委、社区，下同)劳动保障管理服务站提出参保申请，由村负责初审参保资格并填写《农民基本养老保险参保人员公示单》公示一周，无异议的人员填写《农民基本养老保险参保人员基本情况登记表》(以下简称”《登记表》");参保人员若为现已军人或退伍军人，提供人武部出具的从军证明，填写《农民基本养老保险服役士兵*补助申请表》，报镇(街道)劳动保障管理服务所。

　　2、农村养老保险制度

　　年满 60 周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。

　　新农保制度实施时，已年满 60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费;距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。

　　新农保试点地区，凡已参加了老农保，年满 60周岁且已领取老农保养老金的参保人，可直接享受新农保基础养老金;对已参加老农保、未满 60周岁且没有领取养老金的参保人，应将老农保个人账户资金并入新农保个人账户，按新农保的缴费标准继续缴费，待符合规定条件时享受相应待遇。

　　3、新农保缴费标准

　　参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。

　　4、新农保养老金如何计发

　　养老金有两个部分组成，一是基础养老金领取额，二是个人账户养老金月领取额。中央确定的基础养老金标准为每人每月 55 元。地方*可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方*支出。

　　个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除以139(与现行城镇职工基本养老保险个人账户养老金计发系数相同)。参保人死亡，个人账户中的资金余额，除*补贴外，可以依法继承;*补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。

　　5、离退休年龄不足十五年，怎么样参保缴费

　　按照规定，新农保政策开始实施时，把60周岁以上的人称为“老人”，把年龄在46至59岁之间的人成为“中人”，把45周岁以下的人称为“新人”，对这三类人分别实行不同政策。新农保试点开始时，已满60周岁的，只要其子女参保，均可享受基本养老金;年龄在46至59周岁之间的农村居民，缴费不足15年的，可按实际年限缴费，也可采取一次性补交保费的办法，最多不超过所差年限，地方财政补贴应同时到位。试点启动后，45周岁以下参保人不享受一次性补缴政策，应按年缴费，累计缴费不得少于15年。

　　6、农村社会养老保险金能否继承

　　根据我国《继承法》的规定，遗产包括公民的合法收入，公民的房屋和生活用品，公民的林木、牲畜和家禽，公民的图书、文物等其他收藏，法律允许公民拥有的生产资料，公民知识产权中的财产权利以及法律规定可以继承的其他合法财产等。养老金是可以作为公民的遗产进行继承的。但分为两种情况：如果养老保险合同中指定受益人的.，由受益人取得养老保险金。如果合同中没有指定受益人的，保险金可作为被保险人的遗产，由其继承人取得。继承养老保险金可以分为两种情况：一种是投保人在交费期间身亡的。投保人个人交纳全部保险费退给其法定继承人或指定受益人。另一种是投保人在领取养老金期间身亡的。我们知道，投保人领取养老金，期限为10年。领取养老金不足10年身亡者，其个人养老保险账户储存额中个人交费额的余额，可以一次性退给其法定继承人;无继承人或无指定受益人者，按农村社会养老保险管理机构的有关规定支付其丧葬费用。因此子女有权利继承领取其父母的养老金。这里的养老金是作为父母的遗产由其子女继承的。

　　7、新农保的养老金待遇领取条件是什么

　　按照《*关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》的规定，年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。

　　新农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费;距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。

　　8、农村外商投资企业的在职人员如何交纳保险费

　　农村外商投资企业和私营企业的在职人员一般按照城镇职工养老保险的有关规定执行。因此，国家对农民合同制职工参加养老保险所规定的办法是：交费标准按国家规定执行，地方有规定的按地方规定执行。参加养老保险的农民合同制职工，在与企业终止或解除劳动关系后，社会保险经办机构保留其养老保险关系，保管其个人账户并计息;凡重新就业的，应接续或转移养老保险关系;也可按照省级*的规定，根据农民合同制职工本人申请，将其个人账户的个人交费部分一次性支付给本人，同时终止养老保险关系。农民合同制职工在男年满 60 周岁、女年满 55 周岁时，累计交费年限满 15 年以上的，可按规定领取基本养老金;累计交费年限不满 15年的，其个人账户全部储存额1次性支付给个人。

　　城镇异地就业的职工和农民合同制职工参加单位所在地的社会保险，社会保险经办机构为职工建立基本养老保险个人账户和基本医疗保险个人账户。城镇异地就业的职工在交费单位所在地按规定享有社会保险待遇沙农民合同制职工在终止或解除劳动合同后，社会保险经办机构可以将基本养老保险和基本医疗保险个人账户储存额及失业保险生活补助一次性发给本人。

　　9、变换工作时，农民工个人交纳的养老保险费如何转移

　　根据20xx年1月1日即将实施的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》，包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员，其基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移;在转移个人账户储存额的同时，还转移部分单位缴费;参保人员在各地的缴费年限合并计算，个人账户储存额累计计算，对农民工一视同仁。

　　10、老农保缴费如何转成新农保

　　已参加原农村养老保险未到领取养老金年龄的人员，自新农保政策实施之日起均按本规定的缴费标准缴费，到达领取养老金年龄时，按新政策计发养老待遇。原缴费年限可与新政策实施后的缴费年限合并计算，原缴费金额低于现行缴费标准的，按现行缴费标准折算缴费年限。新农保试点启动时，原已参加了农村社会养老保险，年满 60周岁且已开始领取养老金的参保人，继续领取原个人账户养老金，享受基础养老金。

保险合同3

　　第一章总则

　　第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

　　第二条本保险合同中的营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的，用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车。

　　第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。

　　第二章保险责任

　　第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

　　（一）碰撞、倾覆、坠落；

　　（二）外界物体坠落、倒塌；

　　（三）暴风、龙卷风；

　　（四）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；

　　（五）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

　　（六）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

　　第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的'损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

　　第三章责任免除

　　第六条下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：

　　（一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴力事件、扣押、罚没、*征用；

　　（二）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；

　　（三）利用保险车辆从事违法活动；

　　（四）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；

　　（五）保险车辆肇事逃逸；

　　（六）驾驶人员有下列情形之一者：

　　1．无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

　　2．*交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；

　　3．驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。

　　（七）非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆；

　　（八）保险车辆不具备有效行驶证件。

　　第七条保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　（一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；

　　（二）玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕；

　　（三）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；

　　（四）火灾、爆炸、自燃造成的损失；自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。

　　（五）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；

　　（六）因污染（含放射性污染）造成的损失；

　　（七）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；

　　（八）车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失；

　　（九）在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏；

　　（十）保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；

　　（十一）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；

　　（十二）被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。

　　第八条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　第四章保险金额

　　第九条保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：

　　（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按年计算，不足一年的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80％。

　　（三）在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定。

　　（四）投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备随保险车辆一并折旧。

　　第五章保险期限

　　第十条除另有约定外，保险期限为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

　　第六章保险人义务

　　第十一条保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。

　　第十二条保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

　　第十三条保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。

　　（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知；审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料。

　　（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。

　　（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。

　　第十四条保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。

　　第七章投保人、被保险人义务

　　第十五条投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。在保险期限内，保险车辆改装、加装等，导致保险车辆危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因保险车辆危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十六条除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　第十七条发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。

　　第十八条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。

　　第八章赔偿处理

　　第十九条被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、保险车辆行驶证和发生事故时驾驶人员的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供*交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）。属于非道路交通事故或*交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明。

　　第二十条因保险事故损坏的保险车辆，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

　　第二十一条保险人依据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任。

　　第二十二条保险人按下列方式赔偿：

　　（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的：

　　1．发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。

　　2．发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：

　　1．发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿。

　　2．发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（三）施救费用的赔偿方式同本条（一）、（二），在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按保险车辆与被施救财产价值的比例分摊施救费用。

　　第二十三条保险车辆遭受损失后的残余部分归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。

　　第二十四条根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在依据条款约定计算赔款的基础上，按下列免赔的率免赔：

　　（一）负全部责任的免赔的率为20％，负主要责任的免赔的率为15％，负同等责任的免赔的率为10％，负次要责任的免赔的率为5％。

　　（二）单方肇事事故免赔的率为20％。单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。

　　（三）保险车辆发生第四条（一）、（二）列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免赔的率为20％。

　　（四）违反安全装载规定的，增加免赔的率5％；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。

　　（五）保险车辆在同一保险年度内发生多次赔款，其免赔的率从第二次开始每次增加5％，累计加扣免赔的率不超过30％。但自然灾害引起的事故除外。

　　第二十五条保险事故发生后，被保险人经与保险人协商确定保险车辆的修理项目、方式和费用，可以自行选择修理厂修理，也可以选择保险人推荐的修理厂修理。保险人所推荐的修理厂的资质应不低于二级。保险车辆修复后，保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用，但应当由被保险人自己负担的部分除外。

　　第二十六条因第三方对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

　　第二十七条保险车辆重复

　　保险的，本保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。

　　第二十八条保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。

　　第二十九条下列情况下，保险人支付赔款后，保险合同终止，保险人不退还营业用汽车损失保险及其附加险的保险费：

　　（一）保险车辆发生全部损失；

　　（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时保险车辆的实际价值；

　　（三）保险金额低于投保时保险车辆的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额。

　　第九章保险费调整

　　第三十条上一保险年度未发生本保险及其附加险赔款的保险车辆续保，且保险期限均为一年时，按下列条件和方式享受保险费优待：

　　（一）上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为10％；上一保险年度已享受保险费优待的，续保时优待比例在上一保险年度优待比例外增加10％；保险费优待比例最高不超过30％。

　　（二）上一保险年度享受保险费优待的车辆发生本保险及其附加险赔款，续保时保险费优待比例按以下公式计算，直至保险费优待比例为零时止。续保时保险费优待比例=上一保险年度保险费优待比例一nx10％，n为续保时上一保险年度发生赔款次数。

　　（三）同一投保人投保车辆不止一辆的，保险费调整按辆分别计算。

　　（四）保险费调整以续保年度应交保险费为计算基础。本保险合同中的应交保险费是指按照保险监管部门批准的费率规章计算出的保险费。

　　第十章合同变更和终止

　　第三十一条保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。

　　第三十二条在保险期限内，保险车辆转卖、转让、赠与他人，被保险人应书面通知保险人并办理批改手续。未办理批改手续的，保险人不承担赔偿责任。

　　第三十三条保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5％的退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。

　　短期月费率表：保险期限（月）／短期月费率（％）

　　┌─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┐

　　│1 │2 │3 │4 │5 │6 │7 │8 │9 │10│11│12│

　　├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤

　　│10│20│30│40│50│60│70│80│85│90│95│100

　　└─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┘

　　注：保险期限不足一个月的，按一个月计算。

　　第十一章争议处理

　　第三十四条因履行本保险合同发生争议的，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向中华人民共和国人民法院起诉。

　　第三十五条本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。

　　第十二章其他

　　第三十六条保险人按照保险监管部门批准的机动车辆保险费率规章计算保险费。

　　第三十七条在投保营业用汽车损失保险的基础上，投保人可投保附加险。附加险条款与本保险条款相抵触的，以附加险条款为准；附加险条款未尽事宜，以本保险条款为准

保险合同4

　　一、保险合同

　　保险合同，是保险人与投保人双方经过要约和承诺程序，在自愿基础上订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人双方约定，投保人向保险人缴纳保险费，保险人在保险标的遭受约定的事故时，承担经济补偿或给付保险金的一种经济行为。

　　保险合同按保险人承担的责任，可将其分为财产保险合同和人身保险合同。财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。财产保险合同与人身保险合同的最大区别在于各自的保险标的不同。

　　汽车保险合同是财产保险合同的一种，是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同。

　　由于汽车保险业务在财产保险公司的所有业务中占据绝对地位，因而汽车保险合同是财产保险公司经营过程中的重要合同。

　　二、汽车保险合同的法律特征

　　1. 汽车保险合同是当事人双方的一种法律行为

　　汽车保险合同是投保人提出保险要求，经保险人同意，并双方意见一致才告成立。汽车保险合同是双方当事人在社会地位*等的基础上产生的一项经济活动，是双方当事人*等、等价的一项民事法律行为。

　　2. 汽车保险合同是有偿合同

　　汽车保险合同的生效是以投保人交付保险费为条件，换句话说是以交付保险费为换取保险人承担危险的代价。

　　3. 汽车保险合同是射幸合同

　　射幸合同是相对于“等价合同”而言的，通俗地讲，射幸合同是一种不等价合同，也就是说，由于汽车保险事故发生的频率及损失发生率的不确定性，倘若发生了汽车保险事故，对单个的被保险人而言，他获得的汽车保险赔款，远远大于他所缴纳的保险费；倘若没有发生汽车保险事故，被保险人虽然付出了保险费，仍然不能得到保险赔款。但是从全体被保险人的整体来观察，保险费的总和总是与汽车保险赔款支出趋于一致，所以从汽车保险关系的整体上看，这种合同内容的有偿交换却是等价的。汽车保险合同的这种在特定条件下的等价与不等价特征，我们将之称为汽车保险合同的射幸性。

　　4. 汽车保险合同是最大诚信合同

　　任何合同的订立，都应本着诚实、信用的原则。汽车保险合同自投保人正式向保险人提出签订合同的要约后，就必须将汽车保险合同中规定的要素如实告知保险人，这一点是所有投保汽车保险的投保人应当明白的规则。因为作为保险人的保险公司如果发现投保人对汽车本身的主要危险情况没有告知、隐瞒或者做错误告知，即便汽车保险合同已经生效，保险人也有权不负赔偿责任。汽车保险合同的诚信原则不仅是针对投保人而言的，也是针对保险人而言的。也就是说，汽车保险合同双方当事人都应共同遵守诚信原则。作为投保人，应当将汽车本身的情况，如是否是营运车、是否重复保险等情况如实告知保险人，或者如实回答保险公司提出的问题，不得隐瞒；而保险人也应将保险合同的内容及特别约定事项、免赔责任如实 向投保人进行解释，不得误导或引诱投保人参加汽车保险。因此，最大诚信原则对投保人与保险人是同样适用的。

　　5. 汽车保险合同是对人的合同

　　在汽车保险中，保险车辆的过户、转让或者出售，必须事先通知保险人，经保险人同意并将保险单或保证凭证批改后方可有效，否则从保险车辆过户、转让、出售时起，保险责任即行终止。保险车辆的过户、转让、出售行为是其所有权的转移，必然带来被保险人的变更，而过户、转让或者出售汽车的原被保险人在其投保前已经履行了告知义务，承担了支付保险费等义务，保险人对其资信情况也有一定了解，如果被保险人的汽车发生所有权转移，势必导致保险人对新的车辆所有者的资信情况一无所知。众所周知，在汽车保险中保险事故的发生，除了客观自然因素外，还与投保人、被保险人的`责任心及道德品质有关，倘若汽车新的所有者妄想以保险图取索赔，那么汽车保险事故就成为一种必然危险。因此保险车辆的所有权转移行为必须通知保险人，否则，保险人有据此解除保险合同关系的权利。

　　6. 汽车保险合同是双务合同

　　双务合同是指合同当事人双方互相承担义务、互相享有权利。投保人承担支付保险费义务，保险人承担约定事故出现后的赔款义务；投保人或被保险人在约定事故发生后有权向保险人索赔，而保险人也有权要求投保人缴纳保险费。

保险合同5

　　保险合同构成

　　第一条 团体福利保险合同(以下简称本合同)由保险单、及本合同所载条款、声明、批注，以及和本合同有关的投保单、复效申请书及其他约定书共同构成。

　　投保条件

　　第二条 凡机关、企业、事业单位和社会团体的在职人员，年满16周岁，身体健康并能正常工作的人，均可以作为被保险人，由其所在单位统一向中保人寿保险有限公司(以下简称保险人)投保本保险。团体福利保险合同范文节选!

　　保险责任的开始及缴付保险费

　　第三条 保险人应负的保险责任，自投保人缴付保险费且保险人同意承保而签发保险单时开始。除另有约定外，保险单签发日即为本合同的生效日，生效日每年的对应日为生效对应日。本合同保险费缴付方式为趸缴。保险人签发的保险单作为承保的凭证。

　　基本保险金额

　　第四条 本合同所指基本保险金额为被保险人开始领取养老金时第一次应领取的金额。

　　保险责任

　　第五条 在本保险合同有效期内，保险人负以下保险责任：

　　一、被保险人在约定领取养老金年龄(男性60周岁，女性55周岁)的生效对应日前因遭受意外伤害或因疾病而身故，保险人将按保险单列明的基本保险金额的二十倍给付身故保险金，并无息退还所交的保险费，保险合同效力即行终止。

　　二、被保险人生存至约定领取养老金年龄及以后，保险人每年于生效对应日给付养老金，给付额度从被保险人第二次领取养老金开始按保险单所列明的基本保险金额的10%递增，直至被保险人身故为止。若被保险人领取养老金不足十年身故，其身故保险金的受益人可以继续领取，直至领满十年为止。

　　三、被保险人生存至65周岁及以后，保险人每年于生效对应日按保险单所列明的基本保险金额的10%给付祝寿金，直至被保险人身故为止;

　　四、被保险人生存至75周岁及以后，保险人每年于生效对应日按保险单所列明的基本保险金额的40%给付老年看护金，直至被保险人身故为止;

　　五、被保险人在约定领取养老金年龄的生效对应日以后身故，保险人将按保险单列明的基本保险金额的三倍给付身故保险金。届时，若被保险人已领满十年养老金，保险合同效力在保险人给付身故保险金之后即行终止;若被保险人领取养老金未满十年，保险合同效力在被保险人身故保险金的受益人领满十年养老金时即行终止。团体福利保险合同范文节选!

　　责任免除

　　第六条 被保险人因下列情事之一致身故时，保险人不负保险责任：

　　一、投保人、受益人或被保险人的故意行为;

　　二、在本合同生效之日起二年内自杀或故意自伤身体;

　　三、故意犯罪、吸毒、殴斗、酒醉;

　　四、战争、军事行动或动乱;

　　五、患获得性免疫缺陷综合症(艾滋病)及其并发症、性病、先天性疾病或遗传性疾病;

　　六、核爆炸、核辐射或核污染;

　　七、无驾驶执照、酒后驾驶。

　　保险事故的通知与保险金的申请时间

　　第七条 投保人、受益人应于知悉保险事故发生之日起十日内以书面形式通知保险人，并应于保险事故发生后三十日内向保险人申请给付保险金。

　　保险金的申请与给付手续

　　第八条 被保险人申请领取养老金、祝寿金、老年看护金时，应出具下列文件：

　　一、保险金申请书;

　　二、保险单、投保单位证明或保险人认可的其他凭证;

　　三、被保险人的户籍证明与身份证件;

　　四、保险人要求出具的其他文件。

　　若被保险人领取养老金不足十年身故，其身故保险金的受益人继续领取时，应出具受益人的户籍证明与身份证件。

　　第九条 受益人申请领取身故保险金，应出具下列文件：

　　一、保险金申请书;

　　二、保险单、投保单位证明或保险人认可的其他凭证;

　　三、*部门或县级以上(含县级)医院出具的被保险人死亡证明书;

　　四、受益人的户籍证明与身份证件;

　　五、保险人要求出具的其他文件。

　　合同的解除

　　第十条 投保人或被保险人在订立本合同时，对保险人的书面询问应据实告知。如故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同，且不退还保险费。对本合同解除前发生的保险事故，保险人不负给付保险金的责任。

　　保险人通知解除本合同时，如通知不能送达给投保人时，保险人将该项通知送达被保险人。

　　第十一条 在本合同有效期内，被保险人生存且未开始领取养老金，投保人不愿继续参加本保险而解除本合同时，保险人于接到通知后三十日内退还本保险单的现金价值。投保人解除本合同时，应出具下列文件：

　　一、保险单及解除合同申请书;

　　二、保险费的缴费凭证;

　　三、投保人委托人的身份证明;

　　四、保险人要求的其他文件。

　　受益人的指定和变更

　　第十二条 被保险人或投保人在订立本合同时，可以指定一人或数人为身故保险金受益人，但投保人指定受益人时须征得被保险人同意。受益人为数人时，应确定受益顺序和受益份额;未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。

　　被保险人或投保人可以变更身故保险金的受益人，但需书面通知保险人，保险人应在在保险单上批注。投保人在指定和变更身故保险金受益人时需经被保险人同意。养老金、祝寿金、老年看护金的受益人为被保险人本人，保险人不受理其他指定或变更。

　　年龄的计算及错误的处理

　　第十三条 被保险人的投保年龄以周岁计算。投保人在投保时，应将真实年龄在投保单上填明。如果发生错误应依照下列规定办理：

　　一、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，保险人可以解除本合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自本合同生效之日起逾二年的除外。

　　二、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保费与应付保费的比例支付。

　　三、投保人申报的.被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付的保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

　　变更地址

　　第十四条 投保人的地址有变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人不做前项通知时，保险人按所知最后地址发送的通知，视为已送达投保人。

　　释义

　　第十五条 本合同所述“意外伤害”是指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。

　　其他

　　第十六条 本合同受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。

　　第十七条 本合同内容的变更或记载事项的增删，非经投保人书面申请及保险人在保险单上批注，不发生效力。

　　第十八条 本合同发生争议且协商无效时，可依法向人民法院提起诉讼。

　　附件

　　团体福利保险条款基本保险金额表(每趸交千元保费/单位：元)

　　┌──────┬─────┬─────┬──────┬─────┬─────┐

　　│ 基本保额│ │ │ 基本保额│ │ │

　　│ │ 男 │ 女 │ │ 男 │ 女 │

　　│ 年龄 │ │ │年 龄 │ │ │

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 16 │ 486.39 │ 344.08 │ 38 │ 137.32 │ 91.84│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 17 │ 460.42 │ 324.28 │ 39 │ 129.39 │ 8*4│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 18 │ 436.01 │ 305.63 │ 40 │ 121.93 │ 81.36│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 19 │ 412.97 │ 288.07 │ 41 │ 114.90 │ 76.58│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 20 │ 391.10 │ 271.51 │ 42 │ 108.30 │ 72.09│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 21 │ 370.28 │ 255.89 │ 43 │ 102.08 │ 67.87│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 22 │ 350.40 │ 241.13 │ 44 │ 96.24│ 63.90│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 23 │ 331.40 │ 227.20 │ 45 │ 90.75│ 60.17│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 24 │ 313.23 │ 214.03 │ 46 │ 85.59│ 56.67│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 25 │ 295.88 │ 201.60 │ 47 │ 80.74│ 53.38│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 26 │ 279.34 │ 189.86 │ 48 │ 76.18│ 50.28│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 27 │ 263.59 │ 178.78 │ 49 │ 71.91│ 47.38│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 28 │ 248.63 │ 168.33 │ 50 │ 67.89│ 44.65│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 29 │ 234.44 │ 158.47 │ 51 │ 64.13│ 42.10│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 30 │ 221.00 │ 149.17 │ 52 │ 60.59│ 39.70│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 31 │ 208.29 │ 140.41 │ 53 │ 57.29│ 37.45│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 32 │ 196.29 │ 132.15 │ 54 │ 54.19│ 35.34│

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 33 │ 184.95 │ 124.38 │ 55 │ 51.29│ │

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 34 │ 174.26 │ 117.06 │ 56 │ 48.58│ │

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 35 │ 164.18 │ 110.17 │ 57 │ 46.05│ │

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 36 │ 154.69 │ 103.68 │ 58 │ 43.69│ │

　　├──────┼─────┼─────┼──────┼─────┼─────┤

　　│ 37 │ 145.74 │ 97.58 │ 59 │ 41.49│ │

　　└──────┴─────┴─────┴──────┴─────┴─────┘

　　团体福利保险条款生存给付系数表(对应基本保额)

　　┌─────┬──────┬────┬──────┬─────┬────┐

　　│给付系数 │ 男 │ 女 │ 给付系数│ │ │

　　│ │ │ │ │ 男 │ 女 │

　　│年 龄 │ │ │年 龄 │ │ │

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 55 │ │ 1.0│ 81 │ 3.5 │ 4.0│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 56 │ │ 1.1│ 82 │ 3.6 │ 4.1│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 57 │ │ 1.2│ 83 │ 3.7 │ 4.2│

　　│ │ │ │ │ │ │

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 58 │ │ 1.3│ 84 │ 3.8 │ 4.3│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 59 │ │ 1.4│ 85 │ 3.9 │ 4.4│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 60 │ 1.0 │ 1.5│ 86 │ 4.0 │ 4.5│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 61 │ 1.1 │ 1.6│ 87 │ 4.1 │ 4.6│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 62 │ 1.2 │ 1.7│ 88 │ 4.2 │ 4.7│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 63 │ 1.3 │ 1.8│ 89 │ 4.3 │ 4.8│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 64 │ 1.4 │ 1.9│ 90 │ 4.4 │ 4.9│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 65 │ 1.6 │ 2.1│ 91 │ 4.5 │ 5.0│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 66 │ 1.7 │ 2.2│ 92 │ 4.6 │ 5.1│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 67 │ 1.8 │ 2.3│ 93 │ 4.7 │ 5.2│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 68 │ 1.9 │ 2.4│ 94 │ 4.8 │ 5.3│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 69 │ 2.o │ 2.5│ 95 │ 4.9 │ 5.4│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 70 │ 2.1 │ 2.6│ 96 │ 5.0 │ 5.5│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 71 │ 2.2 │ 2.7│ 97 │ 5.1 │ 6.0│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 72 │ 2.3 │ 2.8│ 98 │ 5.2 │ 6.1│

　　├─────┼──────┼────┼──────┼─────┼────┤

　　│ 73 │ 2.4 │ 2.9│ 99 │ 5.3 │ │

　　│ │ │ │ │ │ 6.2│

　　└─────┴──────┴────┴──────┴─────┴────┘

　　┌──────┬────┬─────┬──────┬────┬────┐

　　│ 给付系数│ │ │ 给付系数 │ │ │

　　│ │ 男 │ 女 │ │ 男 │ 女 │

　　│年龄 │ │ │年 龄 │ │ │

　　├──────┼────┼─────┼──────┼────┼────┤

　　│ 74 │ 2.5│ 3.0 │ 100 │ 5.4│ 6.3│

　　├──────┼────┼─────┼──────┼────┼────┤

　　│ 75 │ 2.9│ 3.4 │ 101 │ 5.5│ *│

　　├──────┼────┼─────┼──────┼────┼────┤

　　│ 76 │ 3.0│ 3.5 │ 102 │ 5.6│ 6.5│

　　├──────┼────┼─────┼──────┼────┼────┤

　　│ 77 │ 3.1│ 3.6 │ 103 │ 5.7│ 6.6│

　　├──────┼────┼─────┼──────┼────┼────┤

　　│ 78 │ 3.2│ 3.7 │ 104 │ 5.8│ 6.7│

　　├──────┼────┼─────┼──────┼────┼────┤

　　│ 79 │ 3.3│ 3.8 │ 105 │ 5.9│ 6.8│

　　├──────┼────┼─────┼──────┼────┼────┤

　　│ 80 │ 3.4│ 3.9 │ 106 │ 6.0│ 6.9│

　　└──────┴────┴─────┴──────┴────┴────┘

　　注1：本表用于计算被保险人各年龄的生存给付数额，即基本保额x生存给付系数。

　　注2：本表所述生存给付为递增养老金，祝寿金和老年看护金的总和。

　　注3：生存年龄超过106岁依此表类推。