贷款调查报告 菁选

贷款调查报告 15篇

　　我们眼下的社会，越来越多人会去使用报告，报告根据用途的不同也有着不同的类型。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，下面是小编为大家收集的贷款调查报告 ，仅供参考，欢迎大家阅读。

贷款调查报告 1

　　根据市人大常委会的安排，4月10日至4月19日，市人大常委会副主任带领市人大常委会财经工委的同志深入到市开行项目办、巴州区、x县调研全市使用国家开发银行贷款（以下简称“开行”）项目建设情况，并深入到市人民医院、巴州区二中、巴中市圣泉自来水公司、巴水路、通木垭隧道、黄家沟干道、x县中学、x县人民医院、x县江口花园小区等使用开行贷款项目建设单位和施工现场进行实地调研，现将调研情况报告如下：

　　一、**高度重视，开行贷款项目建设顺利推进

　　自20xx年4月市人民**与开行签订《开发性金融合作协议》以来，我市认真履约，与开行密切合作，在不断加强和完善机构、制度的基础上，切实加强了贷款资金使用和项目实施的监管，市人民**及时成立了使用开行政策性专项贷款监管领导小组，并先后制定和出台了《巴中市使用开行政策性专项贷款监督管理办法》等10多个配套文件，市开行项目办、市财政局、市审计局、市监察局等监管部门及交通、城市建设两个融资*台认真履职尽责，人员到位，工作得力，推进了全市申请使用开行贷款工作顺利开展。

　　（一）项目准备比较充分，申贷工作卓有成效。截止20xx年3月，已经市使用开行政策性专项贷款监管领导小组评审通过向省开行申报贷款项目30个，申贷资金8.03亿元，省开行已核准项目22个，核准贷款资金5.3962亿元，已到帐4.87亿元。其中：交通建设项目3个，核准金额1.3亿元；城市建设项目9个，核准金额3.xx亿元；教育项目5个，核准金额共计5512万元；卫生项目5个，核准金额共计4950万元。已向开行申报，但未核准项目8个，贷款金额2.28亿元。

　　（二）重点建设全面推进，部分项目初见成效。开行已核准的22个重点建设项目全面进入施工阶段，已使用资金3.87亿元，占核准资金5.3962亿元的71.72%。巴（中）—乐（坝）路改造项目、巴（中）—水（宁寺）路改造项目（通木垭隧道工程已全线贯通正在做硬化路面等扫尾工作）、市兴圣天燃气公司第二气源管道建设项目、市委党校基础设施建设项目、x县中学学生公寓建设项目、南江县中学春场坝分校建设项目、市人民医院设备购置项目等6个使用开行核准贷款1.615亿元全部到帐并已使用，项目建设已全面竣工投入使用，已经发挥较好效益。市工业园基础设施建设项目、巴州区人民医院扩建项目、x县医院住院大楼建设项目等3个使用开行核准贷款0.28亿元，项目建设大部分已完工，很快将全面投入使用。

　　（三）诚信意识不断增强，合作关系更加密切。市**与省开行每年定期两次沟通、交流、协调使用开行贷款方面的情况，市开行项目办和市交通、城市建设两个融资*台经常主动与开行保持联系，增进互信，省开行也主动关心帮助支持项目实施。市专项贷款监管工作领导小组，市开行项目办、融资*台与项目业主也相互支持协调，上下联动，多管齐下，做到早算息、早通知、早催收，积极归集贷款利息。通过对项目单位负责人和财会人员的集中培训，学*有关使用开行贷款的系列文件和规章制度，增强了项目单位的财经纪律意识、诚信意识和履约意识。自20xx年9月至20xx年3月，按借款合同约定时间及时支付了开行贷款利息2806万元。

　　二、开行贷款使用及其重点项目建设中存在的主要问题

　　（一）偿债保障措施未完全落到实处，偿债风险增大。

　　市**虽然出台了巴府发[20xx]38号文件，建立和完善了开行贷款偿债保障机制，对偿还贷款本息作了明确规定，但个别项目业主并未完全落到实处。市工业园、巴州区后坝小区、南江县朝阳新区的土地开发整理项目未落实市**和开行关于贷款质押土地出让收益存入“土地收益专户”，并按每亩20万元上划省开行“还本付息归集专户”作为定额还款资金的规定；使用开行贷款的教育、卫生、天燃气、自来水等经营性收费项目业主，未遵守质押合同约定，在与贷款*台签订使用开行贷款协议书后，没有及时到市发行开立专户，有的即使开了专户，也未将事业性、经营性收费收入（扣除支出部分）存入专户作为还本付息备付金；除通江、南江外，其余市、县区财政未按要求安排偿债保障金和公益性贷款项目的资金利息，也未按规定纳入财政预算。

　　（二）项目建设自筹资金不落实，实施难度增大。

　　比如：通江县杜家坪小区基础设施建设项目自筹1000万元，仅自筹285.5万元；市城市建设投资公司实施的中杨小区基础设施建设项目自筹8000万元（含由市商贸园实施的黄家沟干道20xx万元）至今仍未落实。由于建设项目自筹资金不落实，不但增加了建设项目的实施难度，而且导致项目单位用开行贷款去支付开行利息。

　　（三）虚拟编制工程量资料，专款挪作它用。

　　部分项目业主采取由施工单位虚拟编制工程量资料申请开行支付资金，然后再将资金收回存入专户挪作他用，全市共挪用开行贷款1621.67万元，占核准贷款5.3962亿元的3.01%。其中：通江县规划和建设局20xx年9月曾挪用通江县杜家坪小区基础设施建设项目贷款资金1131.83万元，用于其它建设项目；x县建设投资公司，20xx年10月曾挪用x县江口花园小区基础设施建设项目贷款资金236万元，用于其它建设项目；市商贸园管委会挪用253.84万元，其中用于支付贷款利息和利息准备金238万元。

　　（四）建设项目预算不足，资金缺口较大。巴（中）—水（宁寺）路黄家沟段3.4公里道路建设项目，工程预算2159万元，其中开行核准贷款20xx万元，因建设中局部地段反复滑坡，增加青苗、拆迁赔偿，因设计方案变更等因素增加工程费用达540.7万元，加上道路硬化新增预算430.4万元（不含利息），仅此项工程项目就出现资金缺口*1000万元。

　　（五）少数项目建设进度缓慢，资金闲置背息。

　　全市使用开行贷款项目闲置贷款资金高达1亿多元，占贷款已到帐资金4.87亿元的'20.53%。x县江口花园小区基础设施建设项目3000万元已全部到帐，目前仅使用资金1100万元；通江县杜家坪小区基础设施建设项目3000万元已全部到帐，但目前仅使用资金1630万元；晏阳初职业技术学院建设项目核准贷款2250万元，已到帐1000万元，但目前仅用资金99万元，工程至今都尚未完全展开。

　　三、对使用开行贷款及其重点项目建设的建议

　　（一）加强项目工作，争取开行更大支持。抓住开行支持巴中发展的机遇，认真总结政策性融资的成功经验，不断探索和开创开发性金融支持巴中发展的新路子，紧紧围绕“争取大政策、建设大交通、培育大产业”的要求，着力在农业产业化、工业发展、旅游经济、城镇建设、基础设施建设等方面加强项目规划、论证、储存、报批和开发，进一步加大与开行的合作力度，积极主动争取开行更大的支持。

　　（二）落实偿债措施，规避财政金融风险。使用开行贷款从事土地整理开发项目已质押的土地出让，必须先取得开行同意，并按质押约定将土地出让收益分别存入“土地收益专户”和“还本付息归集专户”；使用开行贷款业主的事业性、经营性收费收入（扣除支出部分），必须存入省开行指定的贷理行—市农发行的专户；各县区财政预算必须将偿债保障金、公益性贷款项目的利息按使用开行贷款相关规定纳入年初财政预算。

　　（三）加强资金监管，严格杜绝挤占挪用。在严格执行省开行和市**出台的各项资金监管制度基础上，对项目单位使用开行贷款要进行全方位，多层次监控，一要加强诚信教育，增强履约意识；二要严把贷款资金支付关，从源头上确保专款专用；三要加强贷款资金拨后检查，核实资金开支去向，确保资金专款专用，挤占挪用的资金必须归位。同时，要加强对使用开行贷款项目进行审计和监察，对竣工项目要进行专项审计，确保贷款资金使用安全。

　　（四）加强项目监管，逗硬执行工程招投标。在项目的筛选、论证、评审上，要坚持科学发展观，严把项目审批关；建设项目要坚持依法招投标，实施“阳光作业”，杜绝“暗箱操作”等违法违纪违规行为发生。

　　（五）加快建设进度，提高资金使用效益。对已核准的贷款建设项目，要加快建设进度，不能将贷款长期闲置，力求做到早实施早见效。对预算缺口较大的工程建设项目，要尽快落实筹资方案，加快建设进度。对自筹资金无路、实施确有难度、风险又较大的项目，要及时与开行协商，当机立断，予以停建或另作项目安排。

贷款调查报告 2

　　申请人***，现在 从事牛养殖及销售业务，因扩大养殖规模，购牛款紧缺，需向 贷款100万元，期限三年，特申请我公司提供保证担保，经调查，现将情况报告如下：

　　一、申请人基本情况

　　***，男，汉族，现年*岁，妻子***，汉族，现年*岁，家住，家庭人口*人，现在祁连村拥有一家养殖场，主要从事牛养殖及销售等业务。

　　二、产品生产销售情况：

　　申请人现拥有育肥牛150头，其中小牛80头，大牛70头，养殖场一家，主要销往*凉、宁夏等地，年收入40万元；农田15亩，从事玉米制种生产，年收入1.5万元，年收入共计41.5万元。

　　三、个人资产及负债

　　申请人自有资产主要有：牛养殖场一家，价值50万元，小牛80头，价值80万元，大牛70头，价值100万元，小康住宅楼一套，价值15万元，资产总计245万元。

　　四、贷款用途及期限

　　申请人贷款主要用于扩大生产规模，购牛款紧缺，资金缺口共计100万元，需向中国农业银行甘浚支行贷款100万元，期限三年。

　　五、反担保措施

　　该笔贷款由我公司提供保证担保后，申请人为我公司提供的反担保措施为：

　　①张掖市甘浚镇养牛专业户***、王志红、毛启亮三户联保;

　　②三户符合反担保人资格的农户进行反担保，此三户村民必须具有稳定的.经济收入。

　　六、结论

　　经调查借款人品质良好，无不良嗜好和不良还款记录。本次贷款100万元，实用于养殖场扩大生产规模。借款人经济收入来源稳定，拥有偿还贷款的能力，且反担保人具备担保的资格和承担连带保证责任的能力，同意为借款人100万元贷款提供担保。

　　调查人：

　　20xx年9月17日

贷款调查报告 3

　　一、“两权”确权及抵押贷款开展情况

　　据对省内各市县问卷调查反馈的数据显示，截至20xx年3月末，海南省17个市县（不含海口市）家庭承包经营耕地面积427万亩，耕地流转面积50万亩。截至20xx年7月末，土地承包经营权抵押贷款余额8754万元。尚未开展农房财产权抵押贷款业务。

　　（一）“两权”确权、流转情况

　　一是确权工作陆续开展。有9个市县（三亚、昌江、东方、琼中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已开展土地承包经营权确权工作。2个市县（三亚市和儋州市）开展了农房财产权确权登记工作。二是抵押登记工作处于起步阶段。有6个市县（澄迈、儋州、白沙、保亭、乐东和屯昌）明确了土地承包经营权的抵押登记机关，仅屯昌县出台了鼓励政策。三是逐步建立流转交易中心。东方市和屯昌县分别建立了土地承包经营权流转交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87万亩的土地流转交易。部分市县也正积极筹建。

　　（二）“两权”抵押贷款开展情况

　　1.贷款规模、分布和贷款机构。截至20xx年7月末，全省土地承包经营权贷款余额为8754万元，同比增长134.82%，比年初增加2275万元;不良贷款余额118万元，不良率为13.48%。从贷款用途看，投向农业生产的贷款余额为1569万元，个人消费贷款余额185万元，其他用途贷款余额7000万元;从贷款方式看，仅以承包土地经营权抵押的贷款余额为1386万元，承包土地经营权抵押占主导作用的贷款余额为368万元，承包土地经营权抵押占辅助作用的贷款余额为7000万元。

　　2.贷款流程、额度、利率、用途和期限。“两权”抵押贷款办理一般流程为：客户申请→受理→调查→审查→审批→办理登记（或者公证）→贷款发放。部分市县由于未明确“两权”抵押登记机关，因此金融机构采取公证的方式来替代抵押登记。贷款额度一般由抵押物价值确定，一般抵押率不超过40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。贷款用途主要围绕农业经营。贷款期限以一年期短期贷款为主。

　　二、存在问题

　　（一）法律障碍

　　法律上对农村土地承包经营权一般不允许抵押。唯一例外，只允许荒山、荒沟、荒丘、荒滩等“四荒”地的承包经营权抵押，主要是为了鼓励承包开发“四荒”地，解决承包开发荒地的'资金短缺。法律虽然没有明确禁止抵押农房，但由于抵押农房时宅基地应当一并抵押，故农房抵押亦被法律所禁止。我国法律体系一贯采用“房地一体”模式，如《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十二条规定：“房地产转让、抵押时，房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时转让、抵押”，故农房抵押受制于宅基地使用权，而农村宅基地抵押为我国现行法律所禁止。

　　（二）“两权”流转程度低、存在私下交易

　　1.我省耕地流转面积仅占家庭承包经营耕地面积的11.7%，流转程度低。据了解，相当一部分耕地流转通过私下协商进行，不仅对官方统计的交易量产生影响，而且容易产生权益纠纷。

　　2.被调查市县中暂未发生农房流转财产权情况。

　　（三）“两权”配套制度建设滞后

　　1.确权登记难度大。从全省情况来看，部分市县已逐步开展土地承包经营权登记，但土地承包经营权的确定、土地边界的划定争议较大，导致确权时间长。

　　2.地方**重视不够，人员、经费安排不足。相关人员工作积极性不高，呈“无人管”、“无人干”的状况，导致确权登记、流转中心建设推进缓慢。

　　四、政策建议

　　（一）多重担保模式规避“两权”抵押的法律风险

　　从20xx年开始，我国已在福建明溪、重庆开县、宁夏*罗、辽宁法库等地开展“两权”抵押贷款试点，其中引入基金担保、保险担保等与信贷相结合的多重担保模式，避免担保物单一，从而降低贷款风险，值得借鉴与推广。

　　（二）完善制度和组织机构建设

　　一是**进一步明确“两权”管理部门的职能责任，赋予工作权力，在“两权”管理和服务上实施人员、经费政策倾斜。二是建立仲裁机制，设立县、乡、村“两权”流转服务机构，推动“两权”流转尽快实现由自发到自觉、由无序到规范转变。三是完善“两权”价值评估市场建设。建立专业评估机制、设立专业评估机构和评估人才，出台评估管理、技术规范等有关法律和业务准则，为开展“两权”抵押贷款提供评估服务。

　　（三）规范“两权”流转行为，创新流转方式

　　在乡镇加快建立“两权”流转试验、示范点和服务体系样板。搭建高质量服务*台，免费开展土地流转咨询、登记、变更、仲裁、法律援助等服务;逐步建立规范的“两权”流转程序，采用统一格式的文书档案资料，加强规范化管理;进一步强化农村土地集体所有的观念，支持乡村干部依法管理集体土地，增强农民群众依法流转“两权”的法律意识，查处违法流转行为。积极探索以土地信用合作杜、土地银行、土地托管等形式促进土地高效流转。

　　（四）加大对“两权”抵押贷款的扶持政策

　　相关**机关应尽快农户出台针对性的惠农补贴政策，减少农民负担;金融监管部门对相关金融机构增加“两权”抵押贷款不良贷款率容忍度，消除金融机构“惧贷”心理，使“两权”贷款更加良性发展。

贷款调查报告 4

　　一、背景：

　　中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。党的第十七届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，20xx年全面实行并推广小额信贷。*年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题。而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。

　　二、农村小额贷款的现状：

　　农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民“贷款难”问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和**的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。进而阻碍着农村金融的发展。

　　三、农村小额贷款存在的问题：

　　（一）资金流转问题：

　　由于各种主客观因素的影响，一部分农户和个体业主未能按约还贷，给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难。

　　１、客观原因形成的风险：

　　首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着“信用风险”，一个人诚信度的高低与其道德修养是密切相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其准确的实行量化，所以信贷员要准确的把握成千上万农户的诚信度就是一项异常艰巨的工作；其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业和家庭手工作坊产业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，存在着较大的自然风险和市场风险。农户个体业主及小型企业生产的产品科技附加值低，管理机制不健全、相互间竞争无序，受市场波动影响较大，存在较大的经营风险。这种风险将直接转化为信贷风险。

　　2、主观原因形成的风险：

　　（1）、 贷前调查流于形式

　　农村商业银行信贷人力有限，有的网点甚至主任兼信贷员，要对辖区内成百上千农户做详尽了解，工作难度可想而知。因此，对农户经济档案的建立（年审）、信用等级的评定，这些涉及面广、工作量大、时间要求相对集中的专项工作，一些信贷员就不得不求助于村、组干部，甚至是不太了解辖内农户的内勤人员。由于村、组干部及内勤人员的参与，个人主观主义、形式主义、人情因素、有的甚至凭空猜想等情形大量存在，这就造成了信用等级评定标准不统一，给农户小额信用贷款贷款额度核定带来了不准确性。此外，农户信用等级评定方法本身也缺乏系统性、连续性，存在“一评定终身”、“一定永益”的现象，动态管理、时时监测缺位，信用评定手段、方式也不尽科学。

　　（2）、贷款审查存在漏洞

　　由于农户小额信用贷款实行“凭证发放、随用随贷、额度控制、周转使用”的办法，其发放大多由临柜人员办理，在办理贷款时严格坚持“两证”、“三见面”的原则，而临柜人员对其贷款用途的'真实性是无法加以严格的考查的，这就造成有些农户乱报贷款用途，而贷款后转借他人，形成顶名贷款；另一些借款人贷款根本没用于其正常的家庭生产、生活等，而是用于个人的不正常消费支出（比如赌博等），造成贷款到期不能按时归还，最终形成贷款风险。

　　（3）、贷后检查监督机制不健全

　　贷后检查是贷款“三查”制度的重要环节，为降低贷款风险，提高资金的流动性、安全性、效益性，农村商业银行应加强贷后检查工作。但“重发放，轻管理”的经营理念已在大部分信贷员脑中烙下了深刻的印记。一方面，农户小额信用贷款对象广、额度小、分布散、行业杂、所以工作量相对较大，而农村商业银行信贷工作人员有限，这就削弱了对农户小额贷款的监管。另一方面，一些信贷员有“重企业，轻农户”的思想意识，认为贷后管理只适应于大额贷款，对小额农贷不适用。有的信贷员甚至认为农户贷款金额小，形成贷款风险每户不过几万余元。再加上有些农户贷款后外出经营（有的甚至举家外出），多年不归，下落不明，这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要原因。

　　（4）、部分信贷人员素质低，人为形成信贷风险

　　由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款，有的甚至给客户出主意化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的“垒大户”，最终诱发贷款风险。

　　（二）贷款困难问题：

　　（1）、社会信用环境不佳，诚信度不高。一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。

　　（2）、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。

　　（3）、担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难。

　　（4）、贷款抵押物评估手续繁琐，评估登记费用过高。

　　四、对策与建议：

　　（一）、对农户信用等级实行动态管理和合理限额。

　　（二）、纠正认识偏差，防止短期行为。

　　（三）、加强贷款管理，落实好“三查”制度。

　　（四）、动员广大群众，营造良好信用环境。

　　（五）、简化手续，减少评估登记费用，减轻农民群众的经济负担。

　　（六）、加强信贷员队伍建设。这是确保农户小额信用贷款可持续发展的保证。

　　（七）、建立健全信贷机制。

　　农村小额贷款的发展对农村经济的发展有着重要作用，对解决“三农”问题开辟了新道路，促进了社会主义新农村的建设和全面小康社会的建设，对社会和谐发展有着促进作用。

贷款调查报告 5

　　一、农户贷款调查报告格式

　　1、调查人员的姓名、性别、工作单位、职称、经理级别、调查的时间和内容等，贷款调查报告。

　　2、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。

　　3、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、*方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。

　　4、家庭经营情况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况，调查报告《贷款调查报告》。

　　5、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的.名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、*方面积写清占地和建筑面积、附简易*面图）估价、还款的来源等。

　　最后调查人写出准确的意见，承担的责任。

　　签署集体研究意见，确定第一、二、三责任人，无论调查人或信用社不能签署含糊不清的意见。

　　二、个体商户贷款调查报告格式

　　1、调查人员的姓名、性别、工作单位、职称、经理级别、调查的时间和内容等。

　　2、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。

　　3、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况，具体细目、数量、*方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。

　　4、家庭经营情况：写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况，全面综合评估客户的收入状况。

　　5、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、*方面积写清占地和建筑面积、附简易*面图）估价、还款的来源等。

　　最后调查人写出准确的意见，承担的责任,报批社签署集体研究意见，确定第一、二责任人。无论调查人或信用社不能签署含糊不清的意见。

贷款调查报告 6

　　为了掌握我县农户小额贷款管理情况，以及农村信用社在支持”三农”中的地位和作用，根据联社安排，我们在五月十八日至五月二十一日对信用社信货包扶的镇村进行了为期4天的农户贷款摸底调查。通过对信用社、乡、村统计资料的对比以及到贷户家中实地调查、与村组干部座谈，基本上了解了信用社在支持该村农业发展中的实际情况，达到了信用社的扶持目的，使村发展现状较好。

　　年底，该村贷户共欠信用社各项贷款百元，占全社贷款的19%，人均纯收入不足千元（其中46户141人，马家坪户人，大湾户人），信用社共向该村投入了支农资金百元，截止年四月底，贷款余额已达百元，占信用社贷款余额的50%以上，支持了该村94%的农户发展农业、种养业及工商业等项目。截止九九年末，该村已发展成为人均拥有耕地亩，有食用菌、天麻等主导产业、畜牧养殖业及个体工商服务于一体的小康村，全村总收入达百元，人均纯收入达百元以上。在信用社存款达百元户，占总农户的85%，人均存款额元。年，该村被陕西省人民**命名为”省级小康示范村”。

　　九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有很多的困难摆在了信用社面前。山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能发展下去的地方再发展、再生存呢？该社员工在思索。当时正值信合系统”工程”实施及**发展”主导产业”的提出，信用社就抓住了这一机遇，以”工程”实施为东风，以发展地方主导产业为契机，支持农业生产，发展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的*惯形成了广种薄收。如何使农户投入少而收入高，科学的耕种方法和新技术的引进无疑是唯一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常出现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产。三年来，共投入了*万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的`保障。

　　解决了吃饭问题，对有富裕的时间及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担。如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，发展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人。如马家坪的要发展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已发展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。

　　三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共发展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的发展。在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了发展经济”一窝蜂”的现象，而是根据本户、本村的实际，自发、自觉的搞起了特色经济。

　　短短的三年，信用社的业务已得到了长足发展。也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的认识了一个道理：农村是信用社发展的天地，农业是信用社生存的土壤，而发展地方农村特色经济又是信用社业务发展的新起点。支持地方特色经济，推出与之相适应的信贷、信息服务，进而才能促进信用社的自身业务的发展。

　　支农有特色，发展有后劲，但也暴露了明显的不足。具体表现在：一是信用社底子薄，资金不足，对地方经济发展的投入力度不够；二是信用社放贷管贷力度不断加大，但在放贷时，”社员优先”的政策没有体现出来；三是信贷支持多是”短、*、快”项目，有发展后劲的项目较少；四是世行小额信贷和**行为的误导对信用社的信贷投入有一定的冲击。

　　有经验成绩不骄傲，对存在的不足也不气馁。信用社已调整好思路，积极做好了投入西部大开发的前期准备。一是高速公路将横贯中心社全境，会拉动当地第三产业的发展，信用社可对个体、工商、服务等行业加大信贷投入；二是继续支持高产畜牧农业；三是对养殖业进行信贷投入，使信用社的支农工作再上一个新台阶。

贷款调查报告 7

　　关于拟向xx房地产开发有限公司发放抵押贷款xxx万元的请示xx联社（行）：

　　日前，xxx房地产开发有限公司向我社（行）提出书面申请：以该公司自有（或他有）的位于x市x区x路x号的土地使用权（或房产）作抵押，向我社（行）借款xx万元，期限x年。通过我社（行）信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下：

　　一、公司基本情况

　　[借款公司概况]xx房地产开发有限公司于x年x月x日成立，营业执照号：xxxxxx，组织机构代码证：xxxx，税务登记证：xxxxxxx，注册资金xx万元（其中具体出资），公司地址位于x市x路x号，法定代表人：xxxx，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为xxxxxx。[法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历，所经历重大事项应有所提级（如xxxxx，男（女），19xx年出生，xx学历，工程师。系xx市xx建筑有限公司股东、董事会成员。19xx年至今，一直承包该公司第x五工程处并担任处长，xx年至xx年x月任该公司董事长兼总经理职务，xx年xx月，xxxxx辞去xx公司董事长兼总经理职务，组织成立了xx市xx房地产开发有限公司，占有股份xx。）[资产及财务状况]xx市xx房地产开发有限公司总资产xx万元，其中固定资产xx万元（具体包括如办公用房xx万元、机器设备xx万元），流动资产xx万元，其中应收账款xx万元（具体包括），货币资金xx万元（银行存款xx万元、现金xx万元）、预付帐款xx万元（具体包括）、存货xx万元（具体包括）；总负债xx万元，其中应付账款xx万元（具体包括），预收帐款xx万元（具体包括），应付福利xx万元，资产负债率为xx。所有者权益中实收资本为xx万元（具体包括），盈余公积xx万元，未分配利润xx万元，所有者权益合计xx万元。

　　二、借款用途目前，该公司正准备开发位于xx区xx路x号的房产项目“xx花园”，总投入预计为xx万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资xx万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为xx万元（xx*米xxx元/*米；），前期报建费用为xx万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约xx万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。该公司现自有资金xx万元，市国土局归还欠款xx万元，资金缺口xx万元，拟用位于xx区xx路x号的国有土地使用权（或房产）作抵押，向我社（行）申请贷款xxx万元。

　　三、开发项目的基本情况

　　1、立项情况“xx花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计x月中旬前可办理完毕，x月下旬即可动工。“xx花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为xx*方米。

　　2、项目开发计划

　　（1）、周期“xx花园”项目为xx层，属于砖混结构，*面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预计为x个月，根据公司现在报建的进度，预计“xx花园”于x年x月下旬开工。

　　（2）、资金的筹集情况项目总投入为（包括购买土地款）xx万元公司可用作前期开发的资金xx万元银行借款xx万元前期优售部分住房收入xx万元土地款xx万元（注：已付清）

　　（4）、房屋销售规划该公司拟采取低开高走的价格策略，售楼部提前投入使用，便于积累客房资源，试探市场信息，为销售决策准备及时客观的依据。目前，销售人员已经全部到位，并且培训已经完成。“xx花园”售楼部正在进行装修，可在x月中旬前投入使用。因为“xx花园”项目定位为经济适用住房，市场需求量相对较大，从市场来看，主要的风险在于利润最大化和快销（最大的现金流）之间的矛盾。因此，该公司从前期的各项筹备工作均是围绕二者兼顾来开展的。*期，通过广告宣传，在该公司接受咨询的客户已*xx户，预定已达xx套住房。从客户反馈的意见来看，该项目预计能够实现畅销、快销；同时，拟通过销售控制、户型组会、价格体系、现场包装等多种技术运用，尽可能实现盈利和开发周期的最佳结合。销售预计：项目的主体封顶时间（办理预售许可证可以正式对外销售）为市场旺季，加上春节旺季，能够自然地与工程进度相结合，因此，发生商品房滞销和积压的可能性较小。预计销售周期如下：

　　月份销售率x10x20x30x30x103、项目效益分析

　　（1）总投入x万元费用名称费用说明土地xx万元报建费用xx万元土建费用xx万元以xx元/m2且含水电（综合成本）交易税金xx万元以5。55计销售费用xx万元以x计管理费用xx万元以x计；含不可预见费用财务费用xx万元以总投入半年；年息xx计

　　（2）总收入xx万元住房xx万元以xx元/m2计商铺及车库xx万元以xx元/m2计

　　（3）税前利润xx万元销售利润率xx

　　四、抵押物的状况位于xx区xx路x号的土地于x年x月x日通过何种方式（如x市国土局组织拍卖获得），面积为xx㎡，土地使用权类型为出让（或划拨），规定用途为商业、住宅用地。使用年限为商业xx年、住宅xx年，从x年x月x日起算。其他需要说明的情况。

　　五、还款来源还款来源为xxxxxxx第一还款来源如何xxx第二还款来源如何xx综上所述，还款有保证。

　　六、风险因素

　　1、作为房地产项目的市场风险、系统风险以及政策风险，应有清醒的认识和充分的准备，材料市场的变化影响成本，导致利润的降低，国家宏观调空对市场投资的影响，如征收财产税、遗产税、按揭贷款利率的.调整等。

　　2、该公司是新*成立的，对信用程度的考察有一定难度。

　　3、由于办理预售许可证必须出示国土证原件，故办证前须还清贷款本息解除抵押，所以还款计划时间比较仓促，市场不确定因素较多。（其他风险）

　　七、结论[贷款结论]通过调查，查阅相关资料，证明xx房地产有限公司投资项目符合国家规定，具有一定的市场潜力及经济效益。该公司自愿以评估价为xx万元的出让土地使用权（或房产）作贷款抵押，为了保证信贷资金安全，我社（行）经贷审会审议，同意在符合抵押贷款比例管理原则的基础上，向该公司发放抵押贷款xx万元，期限xx年。[拟采取的管理措施]

　　（1）如果发放此笔贷款，我社（行）将安排专管信贷员跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼，落实分期还款计划，确保信贷资金安全；

　　（2）商品房进入销售阶段又未与银行签定按揭贷款协议时，我社（行）立即控制其“商品房买卖合同”（现房管局对其安重空管理），只有在购房款归还我社（行）贷款后，才予签定“商品房买卖合同”；与银行签定了按揭贷款协议时，我社（行）与借款人及按揭贷款办理银行签订三方协议，约定按揭贷款的50划归我社指定帐户，促使以按揭方式形成的销售款及时用于归还我社（行）的贷款；

　　（3）要求xx公司将xx结算帐户开设在我社（行），督促该公司的资金往来必须通过此帐户，不得帐外循环，以此加大监控力度。

　　特此报告，请批示。贷款行（社）

贷款调查报告 8

　　一、农村信用社小企业贷款的基本情况

　　（一）全市小企业概况。我市现有小企业xx户，从业人数约为xx万人。规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx％；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。小企业已成为支撑我市经济发展的重要力量和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了积极重要作用。然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依赖程度很大。调查发现，无论是成长期还是成熟期企业，参与其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份80％以上。

　　（二）农村信用社积极开展小企业贷款工作。中国银监会《银行业开展小企业贷款业务指导意见》和安徽银监局《安徽省开展小企业贷款业务实施办法》（以下简称《意见》、《办法》）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，采取切实措施，积极开展小企业贷款工作。截至20xx年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。

　　（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。一是满足率低。据调查，至少有30％的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率*均在60—70％。二是品种单一。《意见》明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷款为主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。三是各县区信用联社小企业贷款业务发展不均衡，个别联社小企业贷款工作重在面上，开展的深度不够。

　　二、制约小企业信贷业务发展的成因分析

　　（一）客观因素。小企业管理粗放，财务不规范，经营规模小，竞争力弱，难以达到银行规定的准入门槛。我市小企业多在乡镇偏远农村地区，资产评估值低，有些企业土地、房产证照不全，因受区位劣势和资产质量、资产交易等条件的制约，不仅不能及时变现，也无法按照有关金融规章的要求实行抵押登记，难以满足信用社担保条件。农村信用社服务方式和服务手段比较落后，金融服务功能与服务品种不尽完备，制约了信贷业务扩张能力。

　　（二）主观因素。农村信用社一些管理人员和信贷人员主观上认为小企业贷款风险大，收益小，金额低，笔数多，管理难度大，投放大中型企业易管理、收效明显，有追捧大企业思想情结，对开展小企业贷款积极性不高。另外，在信贷新产品开发上缺乏应有的积极性，认为新产品开发耗时费力，不出风险便罢，一旦形成风险，责任难免。

　　（三）历史因素。我市的数千户小企业（其中不少已关停倒闭）原有贷款合计金额大、质量低。统计数字表明，现有的农村信用社小企业存量贷款中不良率高达42.3。曾经有过发放乡镇企业贷款的沉痛教训，且沉淀的贷款至今仍是农村信用社经营的沉重负担，制约了农村信用社小企业信贷投放业务的`开展。农村信用社信贷人员素质与开展小企业贷款的要求不相匹配。

　　（四）社会因素。一是无论工商、税务、统计部门还是金融部门，都不能掌握某个企业资信及经营等全面情况，难以对其作出综合性的信用评价。二是担保机构数量少，资金规模较小，担保能力有限，担保业务期限短（一般在1年以内），风险防范方式比较落后，在提供担保的同时，又要求企业提供相应的反担保。全市仅有五家**出资的担保中介，市以及四县各有一家，且和县担保公司运营出现问题，业务停滞已*两年。三是小企业在办理抵押贷款的规费缴纳方面负担重，企业要获得100万元信贷支持，抵押物的评估和登记费用约在1万元左右，且登记期限一般也是一年，对于长期周转使用信贷资金的企业来说，财务负担较重。此外，在贷款呆帐核销方面，税务部门的审核缺乏灵活性，贷款呆账核销比较困难。四是乡镇**对农村信用社的支持不够，在业已沉淀的不良贷款中，有相当大的一部分为90年代前后期基层**干预形成，直至如今，协助清偿力度不够。五是目前仍有部分小企业借改制之机恶意逃废债务，农信社胜诉案件执行难，社会信用环境有待进一步改善。

　　（五）机制因素。一是单户贷款比例控制制约了小企业贷款业务的发展。按现行监管规章和有关规定，农村信用社发放单户贷款不得超过其资本金的10％。一些当初由农信社扶持起来的企业做大做强后，对资金的需求也越来越大，在得不到联社加大支持的情况下，便转向其他商业银行寻求解决。二是现行的考核机制影响了对小企业的信贷投放。目前各联社的考核机制中多强调信贷风险防范和责任追究，缺乏正向激励机制和免责条款，影响了对小企业的信贷营销。三是现行利率水*的影响。目前，辖内农村信用社尚未建立科学合理的贷款定价机制，在与商业银行竞争优质小企业客户过程中，明显处于劣势。

　　三、对策建议

　　（一）立足“六项机制”，找准推行小企业贷款的切入点。完善银行信贷管理体制，加强对小企业的金融服务。改进信用评级、授信办法，制定符合小企业特点的信用等级评定制度，采取一些非财务指标如小企业的纳税情况、

　　销售收入归社情况、经营管理情况以及企业负责人的道德品质等来评定企业的信用等级，核定小企业的授信额度。对基层社适当下放审批权，特别是要下放低风险贷款和优质客户的审批权，减少贷款审批层级，简化贷款程序，使符合条件的小企业及时得到信贷支持。支持和鼓励业务部门根据小企业客户实际需求，量体裁衣，因地制宜，积极进行金融产品服务的开发与创新，满足不同地区、不同行业、不同层次小企业金融服务的需要。要加强对小企业贷款的风险管理，完善风险分析、判断与评价体系。建立完善小企业贷款违约信息通报机制。**相关职能部门和金融部门要高度重视小企业贷款违约信息的收集报送工作，建立小企业信息通报机制，提高小企业贷款信息透明度，实现小企业贷款违约信息共享。有关部门应每年开展一次优质、诚信小企业客户的评选工作，推行小企业贷款客户“红名单”和“黑名单”制度。对列入“黑名单”的小企业，辖内银行业金融机构要联手制裁，停止发放新贷款，并向社会公告，为开展小企业贷款业务创造良好的信用环境。

　　（二）小企业要强身健体，增强诚信意识。小企业要加强自身建设，苦练内功，不断提高综合管理水*和盈利能力。

　　一是建立符合现代企业特点的公司法人治理架构、运营机制，从根本上改变以往小企业家长制、作坊式管理经营模式。

　　二是小企业要根据自身生产情况、技术能力，按照国家产业政策，选好项目，积极开发新产品，提高市场占有力和竞争力，不断推动企业的发展壮大。

　　三是积极主动向农信社提**、供、销情况和真实、准确的财务报表信息，实现信息对称。四是完善小企业的相关资产证明，努力达到农信社抵押担保准入条件。五是增强诚信意识，树立信用观念，赢得农村信用社的信赖和支持。

　　（三）**及其职能部门要加大小企业发展的支持力度。

　　其一，积极完善和落实农村信用社各项扶持政策，**的各类政策性补贴应及时足额到位，简化贷款呆账核销程序。

　　其二，在积极引入各种形式的社会中介担保机构的同时，不断充实由**出资创办的担保公司，丰富担保中介的担保能力和担保面。

　　其三，降低房产、土地部门抵押登记等费用，根据企业使用贷款的周转时间和周转频率，合理制定抵押登记期限，减少企业融资成本。

　　其四，积极维护农村信用社合法权益，努力解决司法执行难问题，对前期因**干预形成的不良贷款，积极协助清收、或者以优质资产予以置换。

　　其五，努力整治社会信用环境，制止企业利用改制之机逃废债务行为。

　　（四）银行业监管部门要制定差别的监管政策。银监会及各级监管机构要根据农村信用社实际状况研究制定推动小企业贷款风险分类、损失准备金计提、坏账核销以及资本充足率计算等方面的差别政策，适当提高单户贷款比例，为合作金融机构开展小企业贷款业务创造良好的监管政策环境。

贷款调查报告 9

　　借款人姓名：XXX

　　身份证号码：XX

　　家庭住址：XXXX

　　关于张某申请抵押贷款的调查报告：

　　关于申请个人经营性贷款200万元的调查报告：

　　借款人于XX年2月份份承接xx市花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下

　　一借款人基本情况张某男土家族已婚，今年xx岁，身份证号码：，户籍所在地是：，经过调查，该借款人现有位于别墅区栋的别墅一栋

　　二借款人负债情况：

　　经过查询银行查询个人征信信息系统，该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元，分别为XX年5月30日在信用社办理的45元房贷一笔，到期日为20xx年5月30日，XX年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为XX年10月9日，贷款余额为345万，XX年12月9日在信用社办理的'55万个人经营性贷款一笔，到期日为XX年10月9日，贷款余额为55万元，借款人配偶现有20。8万元的房贷一笔，到期日为11月20日，26。3万元的车贷一笔，到期日为XX年4月29日，借款人及配偶均无不良信用记录。

　　三借款人的经营状况及还款来源：借款人由XX年7月20日承包xx市花园安装工程项目，该工程为建筑安装工程，该工程施工地点位于xx市路，该工程合同预算造价671万元工期11个月，从XX年7月20日至XX年6月19日，该工程包工包料，工程完工后由花园聘请的监理工程师审核工程量，并经发包方终验合格后15天内会清工程款百分之95，余款作为工各质保金，如地质量问题，于一年后返还。借款人申请贷款主要是用于工程原材料的购进，该工程预计总造价671万元，预算投入510万元（包括原材料及各项费用），其中自有资金310万元，不足部分向我司申请贷款200万元，根据借款人所提供的原材料购销合同，原材料购买需421。4万元。具体如下：豪达牌外墙瓷砖50000㎡21元/㎡总价105万元，铝合金160吨，17500一吨，总价280万元，惠康牌玻华微珠260吨，1400一吨，总价3***万元。总计421。4万元。该借款申请人本次贷款的还款来源为上述的工程款的收入及利润，根据合同约定的工程款的支付方式及时间，借款人预计工程于XX年6月19日前完工，验收后可结算工程款的95%，即637万元，利润161万元，借款人具备第一还款来源。

　　五抵押担保情况及第二还款来源：该借款人提供的抵押物为及xx名下的商铺一层，房屋所有权证号：房权证第113330—2号，位于xx市xx县路建于XX年，钢混结构，共七层，所在第二层，建筑面积2262。75*方米，成新率95%，现出租为经营使用，内设包厢50个，高档地板砖，水，电，卫设施齐全。该抵押物合法，足值，按现市场初步估价为550万元。第二还款来源有保障。

　　六贷款风险分析：通过走访及询问了解所知，借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。

　　综上，我们认为借款人收益较高，并且信用状况良好，有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人200万元贷款，期限2个月，月利率按13‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查之责，请审查人员审查。

　　调查人：XXX

贷款调查报告 10

　　根据营业部《关于开展个人信用贷款业务发展情况调查的通知》要求，结合我支行的实际情况，现将情况汇报如下：

　　一、基本情况

　　个人信用贷款的办理需要营业部批准，我支行目前未得到这一批准。在工作中也遇到客户前来我支行咨询个人信用贷款业务，但这类客户不多，需求也不是很强烈。

　　二、个人信用贷款现状

　　个人信用贷款是一种不需要抵押,凭借客户自身信用获取小额资金融通的金融产品,在我国起步相对较晚,与发达国家相比,具有不小的差距。在欧美等发达国家,信用贷款与居民生活息息相关，信用贷款创造了个人提前消费、提前享受的可能性,为提高个人生活质量,搞好家庭建设提供了全新的融资渠道。

　　三、个人信用贷款的难点

　　1、我行的个人信用贷款门槛高

　　通过调查了解，我行的个人信用贷款的.门槛很高，客户职业要求很高，对于一些非正规单位的客户贷款难度很大，同时授信额度小，很难满足高中端客户贷款需求。

　　2、我国的征信体系还未健全,存在很大的风险

　　我国固有的信用体制和国民的信用思想很难达到真正

　　意义上的“不计后果”的贷款，可能因各种内外部因素造成客户违约，致使银行机构遭受很大的损失。

　　四、发展个人信用贷款的措施

　　1、尽快建立适合我行信用贷款的征信体系

　　对于信用贷款客户，要有一套适合的征信体系，对于申请信用贷款的条件、额度、能否审批，让客户“一目了然”，这样使客户经理在营销有尺度，有方向。

　　2、加强业务人员培训，防止道德风险

　　加强信用贷款营销人员、贷中审批人员业务培训，防止道德风险的出现。一些客户经理为了能及时完成任务，实现自己的利益，往往会利用自己对银行内容政策的了解，指导客户提供不符合其真实信息的材料，从而达到为不合格客户获取贷款，一旦出现风险后果很严重。

　　3、建立信用贷款贷后管理体系

　　个人信用贷款客户分散、数量多，贷款投放后，如不及时关注客户经济状况、家庭环境等变化，很有可能出现贷款风险。由于个人信用贷款没有抵押物，依靠客户信用作为担保，因此如何有效跟踪每个客户的经济及家庭变化情况成为一项至关重要的工作。

贷款调查报告 11

　　一、借款人情况概述

　　1、姓名：xxx，年龄：44，户籍：庆阳市，家庭现住址：兰州市城关区和*人家X区X号楼X单元X室。学历：大学本科（专升本），于20xx年7月毕业于甘肃XXX大学金融系工商管理专业，职业及任职情况：XXXX公司总经理，工作稳定，月工资收入约7500元左右，借款人诚实守信、做人厚道、交际面广泛、清正廉洁。

　　2、配偶：段XO，年龄：46，户籍：兰州市，学历：大学本科，职业及任职情况：XX大学教师。工作稳定，月工资收入约3700元左右。

　　3、子女：段OO，年龄：18，户籍：兰州市，职业及任职情况：学生。

　　3、资信情况调查：人民银行“个人信用报告”显示借款人自20xx年起，申请过1笔个人住房贷款、1笔汽车贷款，共计金额人民币万元，上述2笔贷款均已提前（到期）结清。其中，于20xx年申请的1笔中长期个人住房贷款共计215万元，在还款期间出现累计17次逾期还款，最高逾期期数1期还款记录，经向借款人核实，系还款期间央行利率调整未能及时更新还款金额，且对按时还款认识不足所致，综合分析借款人的整体贷款金额与还款状况，可以排除恶意逾期的情况。（先逾期后正常还款表示客户非逾期）借款人配偶于20xx年申请1笔31万元个人经营贷款，已于20xx年提前结清贷款。还款期间均正常还款。

　　二、企业经营概述

　　1、借款人公司概况：借款人所经营的公司在兰州市工商行政管理局城关分局注册登记，注册号：6201022XXXXXXX（1-XX），注册地址为兰州市城关区庆阳路XX号，成立于20xx年9月，营业期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日。公司注册资本人民币400万元整，出资比例为借款人以货币出资150万元整（50％）；张XX以货币出资100万元整（50％），借款人与股东之间系合作关系，公司日常经营管理主要由借款人负责，合伙人主管公司财务与行政事务，因合伙人目前不具备房产抵押条件（两人只是合作伙伴，非亲属关系，且占股一样，要有分工问题），故此次经股东间协商一致，由借款人向我行申请贷款（表示两人都知道贷款的事）。公司属于有限公司，资金来源为自筹。

　　2、借款人公司经营简介：借款人公司专营神经外科医疗器械、神经外科手术器械、神经外科耗材产品、及消毒产品等。公司持有甘肃省食品药品监督管理局颁发的“中华人民共和国医疗器械经营企业许可证”，借款人从事医疗器械，医疗耗材产品代理行业*10年时间，积累了一定的行业经验和人脉资源，公司成立后与一些医疗器械公司建立了长期稳定的业务合作关系，是该类企业生产的神经外科产品在甘肃地区的一级经销商。该公司与XX有限公司建立了长期稳定业务合作关系，是该企业在甘肃地区的一级经销商，公司多年来开发并确定了一批优质合作客户，包括：天津XX医疗器械有限公司、辛XXX医疗器械贸易有限公司、德国XX公司等。*年来，借款人公司逐步丰富经营（代理）种类以提高市场竞争力，销售渠道稳定性得以增强，抵御市场风险能力不断提高。公司在我行20xx年4月开立对公一般结算账户，开户至今未有不良结算记录，与我行有着良好的合作关系。同时借款人公司积极开拓渠道销售，有稳定的优质合作客户，如：武威市XX医院、兰州XXX医院、甘肃XX医院、天水XX医院、张掖XX医院等。（上游供货商具体做销售什么产品，用作干什么的，下游销售对象所用的产品与借款人公司供应的产品用途一致）注：XX有限公司创建于1974年，是国内生产医疗器械的.厂家，也是全国最早的几家医疗器械批发公司之一，专业生产各种医疗器械设备。研制生产的多种设备,在国内市场都享有较高口碑。

　　3、借款人收入来源分析：

　　第一、借款人公司向医院销售代理产品的销售收入。

　　第二、借款人从事该行业较长时间，由于医院对供应商采取单类产品的准入制度，借款人公司所代理的其他医疗耗材，如北京XXX公司生产的人工硬脑膜产品、汕头保税区XXXX有限公司生产的“XXX清”系列消毒产品、美国XX公司医疗耗材产品等，前期都是以具有准入资格的其他公司代为销售，销售利润直接返还借款人个人银行卡中。随着借款人公司与各家医院的深入合作，公司已于20xx年底取得了所有代理产品在各家医院的准入资格，20xx年1月已由借款人公司直接销售。

　　第三、公司成立之前借款人作为厂商驻甘肃市场的销售代表开拓市场，20xx年3月正式成立公司后一直从事兼职厂商销售代表工作，20xx利润率约7%直接由厂商汇入借款人个人银行卡中。借款人配偶租赁经营的土地面积50亩，种植的各种树类及所养家禽牲畜的年盈利情况良好。总经营收入年净利率35万元左右。

　　三、借款人家庭支出情况

　　1、借款人家庭生活消费支出每年约万元。

　　2、借款人子女年教育支出约万元。

　　3、借款人家庭用于经营投资支出约为10W元。

　　四、贷款用途说明

　　因借款人公司已了解到合作客户已初步拟定了20xx年部分采购计划（下游销售对象有采购需求，所以公司才购货，备货），故借款人公司分别已于20xx年2月、3月与上游供货商签订了采购合同，以确保后期销售顺利。由此形成的公司短期内资金周转紧张，为弥补流动资金不足，特向我行申请经营性循环授信额度人民币90万元整。

　　注：借款人公司与上游供货商公司之间授权证书有效期为一年或两年，20xx年初已经签订新的授权书，现已返回北京，上海供货商公司进行确认，因此提供上年度的授权书。

　　五、还款能力分析

　　借款人公司的营业收入主要通过调阅对公结算账户银行账单及增值税票反映，统计对公结算账户20xx年5月至12月的营业性现金流入合计640万元，配套核算了公司20xx年9月至12月的开具的增值税票，合计万元。二者相较，营业收入相差19%，主要是部分销售未开具税票。由此测算该公司年营业额800万左右，现金流覆盖倍数约为。借款人合作客户多为大型国企，议价空间较大，毛利润率约为23%，剔除经营成本后净利润率约为13%左右。由此测算借款人年红利收入52万元左右。由于本次调查只统计借款人公司对公一般结算户，得出的数据较为保守可信。借款人单位为我行对公往来客户，借款人本人在我行名下有个人储蓄存款43万元，财富类产品30万元，三方存款托管账户内上月月均余额70W元，我行个人名下总资产约为143万元。另，借款人在其他银行亦有个人储蓄存款，合计约为40W万元。

　　六、抵押物状况分析

　　抵押物是兰州市城关区XX街道XX路XX号东楼12层1203室，证载建筑面积*方米，建成于20xx年。抵押物产权明晰，房屋结构完好，水、电、暖、天然气、物管等各项配套设施和服务齐全，变现能力强。经兰州中瑞房地产咨询估价有限公司评估，评估总价万元，评估单价9650元/*方米，现作为借款人公司办公使用。

　　借款人配偶于20xx年承包土地50亩，已在经营用地上投资约130万元。土地的主要使用用途为生态农业，承包期限为20xx年11月28日至20xx年11月27日。地上种植有价值30万的银杏树，价值10万的杨树。地上盖的房屋价值约40万元，院内养有各类名犬，价值约40万元，各类家禽牲畜：猪，价值约4万元；鸡，价值约6万元；鸭，价值约5万元。该买机械设备价值约10万元，土地已缴纳租金8万元。

　　夫妻双方三金齐全，截至目前XXX公积金账户余额为万元。借款人家庭负债情况良好，未向他人借款，也无其他债务。

　　七、结论

　　根据对借款人公司及抵押物实地调查以及相关资料说明

　　兰州市XX有限公司经营模式稳健，财务结构合理。同意给予借款人经营性循环授信额度人民币90万元，期限120个月，以借款人名下产权证号为兰房（城私）字第XX号的住宅抵押，抵押率％，抵押单价为元/*方米，开通周转易定向垫付额度90万元，账单周期为1天，转贷款期限1年，利率为%（上浮40%），贷款按月结息，到期还本。

　　八、贷款的支付方式

　　经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，约定在取得贷款后以自主方式进行贷款使用，并向我行通报资金使用情况。

贷款调查报告 12

　　此次社会调查报告还重点包括了围绕金融行业中对消费贷款政策的竞争和优劣势。其中，有各大银行的信贷政策和各大金融机构或担保集团的政策竞争。在充当金融市场中的重要角色中，消费贷款的竞争成为了各大金融机构的热点和焦点话题。

　　目前，消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。

　　当前的社会经济发展条件下，曾几何时，提前消费成了一种时尚，人们都畅谈于、享乐于花明天的钱，为今天消费！。然而，这种消费贷款的模式终归是需要在一定的条件下进行的，这条件我们也称之为政策。中央银行有对各商业银行金融市场的监管，对经济的宏观调空起到举足轻重的作用。而各商业银行又有属于自己银行营业政策，此次针对的政策是：消费贷款政策。消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。以房子或者车子作为抵押物的形式抵押于银行和金融机构或担保集团的提前消费行为是最为常典型常见的消费贷款。其中，楼房与车辆又有较大的区别：其一，一般楼宇是属于保值产品。简明的解释说，就好比，在目前的经济形势向好的情形下，楼宇是随时间、随经济的向好形式而存在有很大的升值空间。就因为如此，一般情况下，银行或金融担保集团对于购房的消费贷款的政策是较为放松的。购房是一种消费行为，购房消费贷款是推动经济发展的动力。而相同的车辆消费贷款，贷款政策是不相同的，有原因在于，一般的消费贷款的汽车都不属于保值类的产品，一台新车从车轮子着地开始，它就意味着贬值的开始，所以同样一汽车作为抵押物的形式抵押于银行或金融担保集团，但相应承担的风险却是不一样的，所关系到风险的问题，都是局限于大小的问题。

　　目前，买房可以贷款，买车可以贷款。其中，汽车消费贷款又是最为典型的.贷款类型。典型之处表现在：第一，汽车消费贷款不同于购房消费贷款，购房消费贷款在以房产抵押的形式抵押于银行或金融担保公司就可以简便的完成购房消费，购房贷款手续简单、快捷中间无需要金融公司或担保集团的担保，而恰恰相反，购车贷款消费手续复杂、较为烦琐；第二，汽车消费作为一种产品消费类型，汽车有别于房产，汽车属于不保值产品，所以，在以同样的以抵押物的形式抵押后期存在的风险比之房产风险大。风险大于银行的赢息空间的时候，社会外界的除商业银行以外的其他金融机构或担保集团就有了担保行业的业务空间。汽车消费贷款担保业务是指银行向在特约经销商处购买汽车的借款人发放购车贷款，我方提供贷款担保的业务、

　　1、在中国境内有固定住所，有本市常住户口或有效居住身份，具有完全民事行为能力。

　　2、能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。

　　贷款金额最高一般不超过所购汽车车身净价的80%

　　汽车消费贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年。

　　1、身份证明（夫妻）身份证、暂住证、户口本、结婚证

　　2、房产证明

　　①商品房、福利房、微利房：房产证，国土局打单

　　②按揭房：按揭合同、国土局打单、完整的供款记录

　　③集资房：购房合同，付清房款证明或收据

　　④自建房：两证一书或（《历史遗留问题处理回执》或自建房房产证

　　3、居住证明（任一，原件）：如水费、电费、煤气费、固定电话费等

　　4、工作收入证明：我公司提供统一格式；存折（流量和沉淀较大）和其它资信证明

　　5、一寸彩照一张

　　6、若借款人为私营企业主：营业执照、基本帐户银行对帐单

　　7、如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款记录六、贷款利率

　　（1）利率：汽车消费贷款利率按银行规定的同期贷款利率执行。

　　（2）利率调整：贷款利率采取一年一定的方式，贷款合同签定后，每年贷款发放日的对应日核定一次贷款利率，并按当时银行公布的利率水*进行调整。

　　车行交订金、受理费–资信核实、提交资料–到我公司、银行签合同和交相关费用–交首期款、保险费用–银行放款–车行提车–后续工作。

　　下面就针对深圳经济发展模式下的金融行业，简单介绍最具实力的金融机构和担保集团并详细的说明各与各之间的竞争优劣势。强调，此次社会调查报告只局限于深圳地区的范畴，也谨代表个人见解和个人观点。社会外界的除商业银行以外的其他金融机构或担保集团有：中汇安担保、华荣担保、中兰德担保、太*洋担保和丰田金融等。

贷款调查报告 13

　　自XX年9月以来，xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持，截止XX年2月末，信用社存量贷款中养牛业贷款余额达1.2亿元。xxx镇的奶牛存栏量从XX年的3000多头，达到目前的16000头，500头以上规模的养牛小区11个，XX年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入，受到了当地**和农民的欢迎，为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。

　　但XX年以来，xxx信用社的不良贷款大幅攀升，XX年末和XX年头两个月，信用社的新增不良贷款达3000多万元，新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为：奶牛养殖。因此，xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增，通过调查，形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面：

　　一、饲料价格上涨，牛奶的销售价格低迷

　　从XX年3月，我县奶牛饲料的*均价格从0.6元左右/斤持续上涨，并上升到0.85元-0.90元/斤，涨幅高达42%，造成养牛业的饲养成本大幅度提高；作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入，几年来牛奶的价格一直维持在0.8元-0.9元/斤这一区间，与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算，只有当牛奶价格高于饲料价格0.25元/斤以上时，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出，才能够在保本的基础上实现利润，就是说0.25元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此，XX年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化，直接造成养牛业的大面积亏损。

　　二、奶牛销售价格下滑

　　饲料价格的持续走高的市场形势，使养牛业陷入了困境，由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑：优质成年奶牛的价格从高峰期(XX年)的每头1.8万元到2万元，下降到目前的8000元到1万元，差价达1万元左右；小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面：

　　1、成年奶牛价格下滑虽然目前对养牛户的经营不会产生直接的不利因素，也不是造成目前养牛业亏损的主要原因，但目前存栏的奶牛是信用社金额巨大的信贷资产之一，其价格的贬值，直接造成养牛户的资不抵债，使信用社的信贷资产形成了巨大的风险。同时其价格的走低与饲料价格的攀升的现实，直接形成牛犊和淘汰奶牛价格的下滑；

　　2、XX年以前，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，已经基本可以与各项支出和相关费用相抵，部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且，养牛户流动资金充足，配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养，使得奶牛的产奶量多、奶质好，并且产犊率高。由于牛犊数量充裕，养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外，可以对剩余的牛犊进行销售，每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时，一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此**养殖业的行情曾经是”一片大好”。但是XX年3月以来，饲料价格的居高不下，已经让养牛户入不敷出，而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应，更让奶牛养殖业的经营雪上加霜，微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。

　　三、流动资金短缺，经营出现恶性循环

　　由于上述原因，部分养牛户在销售收入减少的情况下，流动资金短缺，但仍必须投入资金，进行必要的饲料投量，因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变，其流动资金日益减少，只能缩减资金投入，靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持，而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低，所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免，奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是：部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛，这种”以牛养牛”的现象，将给信用社的信贷资产造成直接的风险。

　　四、奶牛选购价格过高、奶牛质量参差不齐

　　XX年奶牛和牛奶市场待续升温，在**的大力号召下，大量农户选择从事奶牛养殖。同时，过热的市场造成了奶牛的`价格膨胀，XX年7-12月份，成年奶牛的市场价格高达2万多元。由于部分农户缺乏市场风险意识和必要的养殖经验，在其从事养殖的起步阶段，就出现了只重数量、不顾价格、不重质量的现象，盲目地购进大量的奶牛。据统计：XX年下半年，xxx镇农户以2万元左右的高价，新增存栏奶牛5000余头，人为地造成养殖成本过高。而且由于部分养牛户缺乏必要的选牛经验，部分奶牛品种不纯、体质差、产奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在饲养过程中，部分养牛户也没有掌握科学的养牛方法，病牛和死牛的现象时有发生。因此，在奶牛市场刚刚趋于*稳的XX年初，其经营就已经出现了亏损，使信用社的贷款过早地出现了不良。勉强维持经营的养牛户也由于较高养殖成本和质量较差的奶牛等因素，在日常同样多资金投入的情况下，目前的经营也已经陷入了困境，无法正常归还信用社的贷款。

　　五、养牛户经营单一，抵御风险能力差

　　东棘镇的大部分养牛户搞专业养殖，放弃了农业种植，没有其他的收入来源，因此经营一旦出现亏损，在无法获得信用社的资金支持的情况下，就无法正常经营，这也是信用社不良贷款居高不下的客观原因之一。

　　六、信用环境污染，信用观念有待加强

　　由于养牛业的大面积亏损，以及xxx信用社XX年全年基本停止发放养牛贷款的现实，部分养牛户失去了继续经营的信心，对还贷和结息有抵触情绪。一些养牛户持攀比、观望态度，以至一些原本信用意识良好的养殖户也不能主动归还信用社的贷款，加大

　　了信用社信贷人员的工作量，致使信用社的不良贷款出现了”前清后增”。XX年以来，xxx镇作为xx市”信用工程”的试点，初步建立的信用环境受到污染，广大农户初步形成的信用意识面临着严峻的挑战。

　　七、信用社的贷款管理工作脱节

　　由于xxx信用社的贷款笔数多、xxx镇的地域较为分散、养牛户主动还贷的比例偏低、信用社信贷人员少、贷款管理力度不强等方面的原因，信用社的贷后检查工作跟不上，对到期贷款的催收工作不到位，使信用社的信贷工作只停留在对新增不良贷款的被动清收上，信贷管理工作严重脱节。这也是信用社不良贷款”前清后增”的主要原因之一。

　　八、县**承诺的小额贷款贴息款没有及时到位

　　XX年**为了鼓励和推广奶牛畜牧养殖，采取了一系列优惠政策，其中主要的一条就是对农户XX年至XX年的小额畜牧养殖贷款进行贴息，并做出了承诺。目前市**承诺的贴息款已经到位，及时发放到农民的手中，但县**应该拔付的贴息款150余万元未能按时兑现。由于xxx镇的贴息对象主要是养牛户，因此贴息款的拖欠，对养牛户的还息还贷造成了一定的影响，部分养牛户对归还贷款本息甚至出现了抵触情绪。

　　针对xxx信用社不良贷款大幅攀升、养牛业贷款集中出现不良的不利局面，县联社已经对xxx信用社的领导班子进行了调整，县联社和信用社有关人员正积极采取措施，夜以继日地清收、盘活不良贷款，尽力扼制新增不良贷款的出现。

贷款调查报告 14

　　X月X日，XXX向我社申请抵押贷款XX万元，我社受理后，于20xx年X月X日对借款申请人进行实地调查，现将调查情况汇报如下：

　　一、借款申请人及家庭情况

　　借款申请人:XXX，男，现年X岁，身份证号：522424XXXXXXXX，主要在XX县XX路从事XX经营，其妻，XXX，身份证号：522424XXXXXXX，该户无不良贷款记录，无不良嗜好。借款人主体资格合法

　　二、申请借款情况

　　借款申请人于20xx年X月X日向我社申请借款XX万元，用于经营XX周转，经调查该户在XX，由于XX，成本提高，造成该户自有资金不足，从XXX出具该户收入证明可以看出，该户借款用途真实，合法，符合国家产业政策。借款主体合法。

　　三、借款人资信情况

　　借款人XXX信誉较好，没有不良借款记录，勤劳节俭，守信用，无不良嗜好，品行端正，借款人资信情况良好。借款申请的主体资格合法。该户与我社有长期业务往来，能按时还本付息，资信状况良好。

　　四、借款人的偿债能力分析

　　借款人XXX从事电煤运输，根据其在XX开据的收入证明该户在20xx年工资及家庭运输收入XX万元，借款人自愿用自己的经营、工资收入作还款来源，借款人申请金额为XX万元，期限为XX个月，经测算该户12个月基本收入为XX万元，扣除该户一家支出，约结余XX万元，但其另有奖金及提成不算在其中，在借款到期后，该户需支付利息XX万元，借款偿还不会存在风险，另此抵押物已在XX房管局抵押登记，由于该抵押物座落地段繁华，在借款不能偿还的`情况下，抵押物易变现。更进一步缩小贷款风险。

　　五、借款存在的风险分析

　　通过对该笔借款的调查分析，此款用于XX经营使用，其家庭收入相对比较稳定，贷款风险较小，能在24个月之内归还借款。只要认真做好贷后跟踪检查，贷款风险是能够得到有效控制的。

　　六、抵押物风险分析

　　抵押物是位于XX县XX小区,建筑面积为XX*方米。金沙县评估事务所评估价格XX万元，评估单价为XX元，从目前市场房价看符合金沙县房产市场价格，和我社内部估价相符，据当前金沙房价预测，房屋价格仍呈现*衡上升趋势，鉴于房管局对此抵押物的评估，预计在*24个月内不会存在较大的下跌，房屋坐落地段较好，房屋产权清晰，未出租给他人使用，无任何产权纠纷，该房屋按照房屋抵押程序办理抵押登记，在抵押过程中我社信贷员全程参与，所以房屋抵押合法有效，即使贷款不能偿还的情况下，抵押物变现容易，对我社信贷资产不会存在损失。

　　七、信贷员经过调查得出结论

　　通过以上调查分析，借款人具有偿还贷款的经济能力。借款用途合规，且提供资料齐全并真实，因此同意蒋中楷办理抵押贷款XX万元,期限XX个月，利率XX‰.

　　特此报告

　　贷款调查人：

　　X月XX日

贷款调查报告 15

　　个人贷款尽职调查报告

　　模板

　　一、借款人情况

　　（一）、基本情况

　　借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

　　备注：

　　1、婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

　　2、职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

　　3、居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

　　4、联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

　　（二）、信用情况

　　通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

　　（三）、收入支出情况

　　个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

　　（四）、资产负债情况

　　1、不易变现财产：房屋间数及结构，*方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

　　2、主要可变现的财产：

　　（1）、机械设备名称、数量及变现价值；

　　（2）、交通运输工具及变现价值；

　　（3）、家电器具及变现价值；

　　（4）、存货及变现价值；

　　（5）、存款及其他变现价值等；

　　（6）、主要可变现价值合计。

　　3、负债情况

　　写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

　　二、调查贷款用途及还款情况

　　借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水*、原材料供货及销售情况，结算方

　　式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

　　三、调查抵押物情况

　　属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、*方面积，写清占地和建筑面积、附简易*面图）估价、变现能力等。

　　四、总诉

　　通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的.“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：

　　1、贷与不贷；

　　2、贷款方式；

　　3、贷款金额；

　　4、贷款期限；

　　5、贷款利率；

　　6、还款方式

　　7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。

　　尽职调查所需资料清单

　　1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件

　　2、经年检的企业法人营业执照副本复印件

　　3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本

　　4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件

　　5、组织机构代码证复印件

　　6、公司章程（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）

　　7、验资报告（借款企业成立未满一年需提供）

　　8、最*一期财务报表和最*三年经审计的财务报告

　　9、税务登记证复印件

　　10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的，提供董事会或股东大会的相关

　　决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本

　　11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书

　　12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书

　　13、贷款证（卡）复印件及密码

　　14、贷款申请书

　　15、纳税记录证明文件（核实收入及担保能力）

　　16、关系人和关联交易情况说明

　　17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估）

　　18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料

　　19、现金流量测算（确定未来还款能力）

贷款调查报告 菁选扩展阅读

贷款调查报告 菁选（扩展1）

——贷款调查报告 菁选

贷款调查报告

　　在当下社会，报告不再是罕见的东西，我们在写报告的时候要注意逻辑的合理性。相信很多朋友都对写报告感到非常苦恼吧，以下是小编收集整理的贷款调查报告 ，希望能够帮助到大家。

贷款调查报告 1

　　此次社会调查报告还重点包括了围绕金融行业中对消费贷款政策的竞争和优劣势。其中，有各大银行的信贷政策和各大金融机构或担保集团的政策竞争。在充当金融市场中的重要角色中，消费贷款的竞争成为了各大金融机构的热点和焦点话题。

　　目前，消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。

　　当前的社会经济发展条件下，曾几何时，提前消费成了一种时尚，人们都畅谈于、享乐于花明天的钱，为今天消费！。然而，这种消费贷款的模式终归是需要在一定的条件下进行的，这条件我们也称之为政策。中央银行有对各商业银行金融市场的监管，对经济的宏观调空起到举足轻重的作用。而各商业银行又有属于自己银行营业政策，此次针对的政策是：消费贷款政策。消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。以房子或者车子作为抵押物的形式抵押于银行和金融机构或担保集团的提前消费行为是最为常典型常见的消费贷款。其中，楼房与车辆又有较大的区别：其一，一般楼宇是属于保值产品。简明的解释说，就好比，在目前的经济形势向好的情形下，楼宇是随时间、随经济的向好形式而存在有很大的升值空间。就因为如此，一般情况下，银行或金融担保集团对于购房的消费贷款的政策是较为放松的。购房是一种消费行为，购房消费贷款是推动经济发展的动力。而相同的车辆消费贷款，贷款政策是不相同的，有原因在于，一般的消费贷款的汽车都不属于保值类的`产品，一台新车从车轮子着地开始，它就意味着贬值的开始，所以同样一汽车作为抵押物的形式抵押于银行或金融担保集团，但相应承担的风险却是不一样的，所关系到风险的问题，都是局限于大小的问题。

　　目前，买房可以贷款，买车可以贷款。其中，汽车消费贷款又是最为典型的贷款类型。典型之处表现在：第一，汽车消费贷款不同于购房消费贷款，购房消费贷款在以房产抵押的形式抵押于银行或金融担保公司就可以简便的完成购房消费，购房贷款手续简单、快捷中间无需要金融公司或担保集团的担保，而恰恰相反，购车贷款消费手续复杂、较为烦琐；第二，汽车消费作为一种产品消费类型，汽车有别于房产，汽车属于不保值产品，所以，在以同样的以抵押物的形式抵押后期存在的风险比之房产风险大。风险大于银行的赢息空间的时候，社会外界的除商业银行以外的其他金融机构或担保集团就有了担保行业的业务空间。汽车消费贷款担保业务是指银行向在特约经销商处购买汽车的借款人发放购车贷款，我方提供贷款担保的业务、

　　1、在中国境内有固定住所，有本市常住户口或有效居住身份，具有完全民事行为能力。

　　2、能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。

　　贷款金额最高一般不超过所购汽车车身净价的80%

　　汽车消费贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年。

　　1、身份证明（夫妻）身份证、暂住证、户口本、结婚证

　　2、房产证明

　　①商品房、福利房、微利房：房产证，国土局打单

　　②按揭房：按揭合同、国土局打单、完整的供款记录

　　③集资房：购房合同，付清房款证明或收据

　　④自建房：两证一书或（《历史遗留问题处理回执》或自建房房产证

　　3、居住证明（任一，原件）：如水费、电费、煤气费、固定电话费等

　　4、工作收入证明：我公司提供统一格式；存折（流量和沉淀较大）和其它资信证明

　　5、一寸彩照一张

　　6、若借款人为私营企业主：营业执照、基本帐户银行对帐单

　　7、如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款记录六、贷款利率

　　（1）利率：汽车消费贷款利率按银行规定的同期贷款利率执行。

　　（2）利率调整：贷款利率采取一年一定的方式，贷款合同签定后，每年贷款发放日的对应日核定一次贷款利率，并按当时银行公布的利率水*进行调整。

　　车行交订金、受理费–资信核实、提交资料–到我公司、银行签合同和交相关费用–交首期款、保险费用–银行放款–车行提车–后续工作。

　　下面就针对深圳经济发展模式下的金融行业，简单介绍最具实力的金融机构和担保集团并详细的说明各与各之间的竞争优劣势。强调，此次社会调查报告只局限于深圳地区的范畴，也谨代表个人见解和个人观点。社会外界的除商业银行以外的其他金融机构或担保集团有：中汇安担保、华荣担保、中兰德担保、太*洋担保和丰田金融等。

贷款调查报告 2

　　为了进一步优化贷款结构，努力提高信贷质量，最*对银行信贷业务进行了研究，现将研究情况报告如下。

　　今年，工行认真落实信贷政策，不断优化贷款结构，努力提高信贷质量，减少不良贷款。截至6月底，不良贷款余额为4549、1亿元，比年初下降425、2亿元，不良贷款率为1、30%，比年初下降0、28个百分点。同时，商业银行拨备覆盖率进一步提高，达到186、0%。从不良贷款结构来看，亏损贷款余额649、1亿元，可疑贷款余额2226、7亿元，次贷余额1673、3亿元；分支机构类型方面，主要商业银行不良贷款余额3839、8亿元，比年初下降424、7亿元，不良贷款率1、30%，比年初下降0、29个百分点。充足的信贷供应有力地促进了经济升温和复苏。在外需萎缩、消费需求不足的情况下，信贷资金带动投资快速增长，固定资产投资大幅上升。基础设施建设已经成为地方**投资项目的主体。在新一轮大规模项目建设的带动下，企业投资信心正在恢复，民间投资热情逐渐激发。然而，在信贷总额大幅增长的背后，信贷资金的结构值得特别关注。在信贷供给上，大部分资金用于支持地方**融资*台项目建设，这些项目多为铁路、公路、机场等大型项目。大量信贷资金涌入**融资*台，既保证了当地经济恢复增长，也积累了一定的信贷风险。大型企业和项目资金很多，但大量中小企业面临着技术改造和生产线升级的关键期或寻找新项目的建设期，却苦于资金不足。银行内控合规建设仍存在一些不容忽视的问题：如部分制度运行存在缺陷，上下沟通不畅，制度相关规定和要求落实到岗位环节不协调，导致岗位职责不明确、职责模糊，部分缺乏必要和经常性的检查，难以有效落实一些基本约束条件；有些员工纪律制度观念淡薄，在业务操作中不能严格按照规章制度和流程操作，而不是*惯性地遵守制度。“三查”制度流于形式，人贷、关系贷屡禁不止。屡查屡禁不止，越权贷款时有发生，有的甚至对严重违规行为视而不见或不报，客观上助长了一部分人肆无忌惮地违规违纪，导致不良贷款不断出现。

　　（1）基层银行授信权限的征集

　　*几年来，由于辖区内银行金融资产质量差、不良贷款高，上级行建立了严格的授权和信用管理制度，加强信用风险管理，贷款审批权限逐步提高。大量基层银行特别是县级支行不再享有实质性的贷款审批权限，相对制约了银行的信贷投入。

　　（2）信贷准入标准不断提高，信贷投资定位趋于集中

　　*年来，银行对贷款客户的要求不断提高。大部分贷款被投资的客户评级都在a级以上，对低于标准的客户逐步实行授信提用人机制。与此同时，信贷投资也从分散经营向集约经营转变，信贷投资向“大”倾斜。一般实行“双大”（大行业、大企业）、“四大”（重点行业、重点企业、重点领域、重点产品），并提供信贷

　　（3）社会信用环境不理想，银行债权实施不到位

　　几年来，一些企业在重组过程中未能有效落实银行债权，极大地挫伤了银行贷款的积极性。重组后，企业自然难以获得信贷再支持。此外，一些企业信用意识薄弱，恶意逃废银行和信贷机构债务的现象时有发生。信用环境的缺失使银行和企业失去了相互信任的基础，促使银行在贷款时更加谨慎。很大程度上限制了银行业务范围的拓展和业务品种的创新。此外，诉讼执行难、赔偿率低的问题也在一定程度上影响了银行向中小企业放贷的积极性。

　　（4）银行内部控制制度存在缺陷。

　　内部控制制度缺乏部门之间的责任制约关系，部门之间对内部控制制度建设实施标准的掌握不统一。由于各职能部门对内部控制制度制定的理解不同，各基层单位的执行程度和效果也有较大差异；一些基层农村合作银行仍然违规经营，信任代替管理、*惯代替制度、善良代替纪律的问题仍然突出。有些协会即使违规操作较少，也处于“被动合规”状态。

　　（5）进一步优化贷款行业结构

　　严格按照“差别待遇、保护和压力”的原则，不断优化信贷结构，促进产业结构调整，大力推进经济发展方式转变。严格控制对钢铁、水泥、*板玻璃等高能耗、高排放、产能过剩行业的贷款，确保三个“统一”：除国家4万亿元经济刺激计划确定、***或国家***批准的中央投资项目外，其他所有国家级项目不再授信。除多晶硅外产能过剩的五大行业，除国家***批准的新建项目外，其他新建项目不发放贷款。对于继续建设的项目，不符合规定标准和程序的，不得发放贷款。

　　要积极实施行业聚焦、客户细分、专业化管理战略，积极开展绿色金融业务，进一步优化企业贷款行业结构。要加大对交通、能源和电力（特别是新能源）、钢铁、城市基础设施、环保、高新技术产业等优质产业的支持力度。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流动资金贷款，要按照信贷原则优先安排，重点支持；信誉良好的自主创新产品出口企业，可以及时审批一定的授信额度，提供各种金融服务；完善中小企业科技创新金融服务，与科技企业建立稳定的银企关系。继续加大对园区经济、重点企业、重点项目和农村经济的支持力度。抓住建设社会主义新农村机遇，积极支持农业产业化龙头企业发展，订单农业和科技农业发展，加大农村基础设施建设信贷投入。

　　（6）进一步优化贷款利率结构

　　贷款利率是一个重要的政策工具。相对来说，存款利率处于从属地位。主要是根据贷款利率进行调整，并不是货币政策传导到整个经济的唯一途径。央行在六次加息、开放市场、提高存款准备金率后，成功降低了信贷增速，减缓了银行向企业和投资的资金流动。信贷对投资和通货膨胀的影响已经减弱，不可能通过控制信贷来完全控制投资和通货膨胀。过去，流动性主要是通过银行体系和信贷产生的，但现在企业和居民都有大量存款，金融市场也初步发展起来。流动性可以通过各种渠道和方式产生。即使信贷增长放缓，流动性也可以通过其他渠道快速增长。即使没有宽松的银行贷款，固定资产投资也可以在自筹资金的推动下快速增长；居民存款通过证券公司和基金公司流入股市，推高股指。

　　为了使加息起到对症下药的作用，需要改变货币政策的传导路径，不仅仅是控制银行信贷，而是要全面控制流动性状况，这对产生流动性的各种途径和方式都有影响。实现这一目标的关键是建立合理的利率结构，使所有的利率都能反映出各自领域流动性的稀缺性，并且相互之间具有良好的相关性和联动性。央行只需要掌握基准利率，基准利率可以对所有市场利率产生影响，从而充分控制流动性状况。为此，央行采取了不对称的加息方式，存款利率的调整幅度大于贷款利率的调整幅度。央行的非对称加息会使利率结构更加合理。当然，合理利率结构的形成最终取决于市场的力量，需要促进多层次资本市场的形成和发展。在此基础上，央行放松利率管制，赋予金融机构更大的自**，金融机构有能力在市场竞争中形成合理的定价。

　　（7）进一步优化贷款期限结构

　　在稳步推进利率市场化的同时，进一步优化利率期限结构，充分发挥利率杠杆在优化资源配置中的作用，巩固宏观调控成果。要充分利用浮动利率政策，进一步建立和完善风险定价体系，根据货币政策导向和贷款风险合理确定贷款利率，提高信贷资金配置效率。要加强积极的债务管理，发行长期债务工具增加长期资金来源，推进中长期贷款证券化试点，改善资产负债期限错配，优化利率期限结构，提高货币政策传导效率。要灵活运用多种货币政策工具，保持货币信贷合理增长，引导银行重点优化信贷结构，加快金融企业改革，增强竞争力，进一步促进金融市场发展，优化资源配置，保持人民币汇率在合理均衡水*上的基本稳定。

　　（8）进一步优化贷款客户结构

　　要牢固树立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为导向”的经营理念，努力拓展优秀客户和低风险贷款市场。

　　1、要抓住黄金客户，必须把扩大、培育和巩固优秀客户作为信贷管理的基本原则。在严格信用评级的基础上，选择一批优秀客户实施公开统一授信。对于已建立现代企业制度、市场前景良好的重点骨干企业，要加大贷款投入，积极渗透，争取“银团贷款”，使其成为优秀客户。

　　2、为确保信贷资源的优化配置，借鉴以往超负荷经营的经验，立足客户配置信贷资源，在符合信贷条件、资金需求量大、信贷环境好的领域，充分发挥系统调控优势，重点建立“高效安全的信贷领域”，重点抓好重点领域。

　　3、要坚决减少劣质客户的增量投资。提前研究行业、行业、企业、产品的发展趋势，把握退出的主动性和预见性，建立和完善信贷退出机制，努力压缩和淘汰劣质客户，主动防范和化解现有贷款的实际和潜在风险，是调整和优化银行信贷结构的关键。对于高风险客户，要采取果断压缩的政策。对已列入产业指导目录禁止投资的项目和企业，要彻底清理，坚决压缩贷款；对于地方保护主义严重、社会信用环境较差的地区，特别是在企业转制改制过程中大量逃废银行债务的地区，在严格控制新增信贷的同时，采取各种措施对现有贷款进行催收和压缩；对于那些业务正常但发展前景黯淡的客户，一定要主动出击，趁早退出；对于表面“红火”但潜在风险较大的企业，要主动退出；受经济政策影响较大，改制后前途未卜的'企业不予支持，有贷款的要主动退出。

　　4、要以支持微型企业贷款为重点，更新观念，消除偏见，不分“来源”看效益，加大支持个人和民营经济的信贷市场发展力度，特别是对产权清晰、机制活跃、负债低、效益好的微型企业，要建立“绿色通道”体系，落实优惠政策和特殊服务，使其成为新的优质客户群体和信贷高效低风险的“保护区”。要研究制定扶持小企业的具体措施，建立梯形客户结构，重点扶持有市场、有信誉、技术含量高的小企业。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流动资金贷款，要按照信贷原则优先安排，重点支持；信誉良好的自主创新产品出口企业，可以及时审批一定的授信额度，提供各种金融服务；完善小企业科技创新金融服务，与科技企业建立稳定的银企关系。此外，要加强金融创新，建立适合微型企业特点的贷款审查、信用评级、抵押担保、贷后管理等运营管理体系，灵活运用贷款利率政策，提高资金定价水*，满足微型企业贷款需求。

　　目前，国民经济正处于结构调整时期，以企业产权制度和内部结构为主要内容的改革将逐步深化。优胜劣汰的市场经济规律在调节经济发展中的特殊作用越来越突出。经济结构调整步伐加快，产业升级周期缩短，企业间竞争明显加剧。市场经济的这些动态特征使银行业进一步扩大了选择和发展空间，信贷结构的调整既是机遇也是挑战。银行要想在这个“阶段”发挥更大的作用，就要顺应这种必然的竞争态势，积极利用自身独特的金融监管功能和作为现代经济核心的作用，引导和推动经济发展变化，通过调整信贷结构促进贷款质量的提高，从而实现自身利益的最大化。

贷款调查报告 3

　　自20xx年以来，东陵区农业合作银行第二营业部部针对地处城区，金融竞争环境较为激烈，贷款产品单一的这一现实问题，坚持以“适应客户需求”为中心，在金融竞争的夹缝中抢抓机遇，逐步完善贷款产品开发机制，凭借他们热诚的服务和合理的定位,大力开展商业门市抵押贷款业务，创出了独特的信贷品牌，取得了较大的经济效益和社会效益。在第二营业部信贷员的配合下,我行信贷管理部协助办公室对该部开办该业务所处背景、开办后产生的效果、具体的操作过程进行了深入调查。

　　一、所处背景

　　东陵区农业合作银行第二营业部周边商业银行鳞次栉比、竞争非常激烈，加之农村信用社贷款利率上浮等因素，依靠坐门等客的营销方式,优秀的贷款载体较难寻找。这些因素直接影响了该部信贷资金投放进度和规模扩张，使贷款的安全性、流动性和效益性体现不明显，信贷生息资源越来越少。20xx年以前，该部贷款总规模在5000—6000万元，收息在360—380万元间徘徊。

　　但在此期间，总有一些附*居住的经营商户到该部咨询融资问题，当时这些咨询者中，大部分人有一定的资本积累、有固定资产暨商业门市，所经营或拟经营的项目发展前景较好，盈利性也较强，苦于资金不足、向商业银行借贷又因不符和贷款条件，眼看着商机溜走，心有不甘的一部分人就向民间借贷、向典当行融资，但资金融通的成本较大，得不偿失。获取了这些信息后，该部又对这些融资需求对象做了充分的市场调查，结合当时市区两级管理部门提出的打造“社区银行、零售银行”的市场定位目标，结合*些年来我市房产市场稳中有升的趋势，总结出开展商业用房抵押贷款业务风险小、利润高，在些客户将是一批潜在的优良信贷载体，经与上级行沟通、批准后，该部对贷款投放对象作了及时调整，适时开办了门市房抵押贷款，给客户提供正规的融资服务，受到了广大客户的欢迎。

　　二、产生的效果范文先生版权所有

　　自该部20xx年3月开办此业务以来，当年对36位客户发放43笔，累计发放额3520万元，当年实现收息收入120.5万元；*一年的时间的运作和实践，充分表明该项业务适应市场需求,潜在的客户资源丰富，符合我们农村信用社的市场定位，经信贷人员与发生过业务往来客户的不断宣传，实行品牌化营销,给此项业务冠名为“创业贷款”，进而使客户群体不断增加，使择优选择优良载体成为可能。20xx年，他们对93名客户累计投放94笔金额7687万元的商铺抵押贷款。到20xx年末，该类贷款余额就达到了7731万元，占该部全部贷款余额的68，全年实现收息565万元，占全部收息的65，比上年增收255万元，贷款到期回收率达到100，在保障安全的前提下，创造了良好的经济效益。范文先生版权所有

　　三、具体操作过程

　　该部在开办该新业务之初，就把控制和降低经营风险放在首位，根据《担保法》、《贷款通则》及上级行社制定的信贷业务操作制度，制定了门市房抵押业务的操作流程，并在具体的操作中进行不断的更新和完善，建立健全档案资料。

　　1、做好充分的贷前调查。在选择客户上，优选项目前景较好、盈利性较高、符合国家产业政策要求、符合法律法规和制度要求的贷款投放对象，能够提供合法有效、产权明晰的有效抵押商业用房，做到两名以上信贷人员实地勘验，并针对抵押物的地理位置、环境氛围、市场价值、历史交易价格、评估机构的评估价值等综合分析确定其合理的贷款额度和抵押率，目前该部所发放的此类贷款的抵押率均控制在60以内。

　　2、指定评估机构。业务开办初期，他们并没有确定指定的'评估中介机构，都是客户自己找评估机构，从实践来看，其估价结果通过他们实地调查后均存在估价过高的情况。因此，该部及时做出决定，指定专门的评估机构开展评估，其结果作为发放贷的参考依据。

　　3、严密手续及时报备。严密信贷手续是有效控制风险的最好手段。在该部得知其他银行出现假他项权利证时，为了规避此类风险，他们对抵押物办理他项权利证时，实行全程监控办理制度，并始终坚持这一制度至今。同时坚持借款人及配偶、抵押人及财产共有人、抵押物承租人来行亲笔签字，并出具特别承诺制度。为控制意外风险，确保抵押物的安全足值，他们还与*安保险公司沈阳分公司合作，要求债务人对抵押物进行投保，并确定该部为第一受益人的风险转嫁制度。由于自然人贷款权限的问题，该部与市区两级行社请示，在征得上级同意后，采取了自行审批后，上报两级行社备案制度。

　　4、严把贷款审查、审批关。在做好贷前调查后，审查审批环节在堵塞漏洞方面，发挥着重要作用，该部做到每笔贷款均由信贷审批小组审议审批，发挥群策群力的优势，防止出现贷款的操作风险。

　　5、建立健全的档案资料。建立完善的档案资料，对控制和降低风险起到很关键的作用，也是最后一道防范经营风险的屏障。为此，该部在该业务的档案必备资料的完善上，参照了《担保法》、信贷业务内控制度及抵押类贷款所需资料制定了完善的商业门市房抵押贷款档案目录。如该部需要依法维护债权时，完善的档案资料、翔实的书面证据将会给他们降低工作量，并给予债务人很大的压力。

　　6.贷后检查到位。坚持贷后检查到位，能有效监督和保证客户是否按规定用途使用贷款，能够提前预知风险，提前做出科学的决策，为实施有效的债权保护措施提供依据。

　　7.增强服务意识。作为金融服务行业，他们加强服务意识，急客户所急多，为客户着想，及时审批、及时发放贷款，为客户赢取商机，是他们最好的宣传途径。目前，该部客户中有很大部分是相互告知，而到该部建立信贷关系，并成为优良信贷载体的。

　　四、今后设想

　　由于该项业务在该部的成功开展，使该部有了新的利润增长点，在今年的工作中，该部将落实和贯彻区行信贷工作会议精神，继续扩大该项贷款的投放。

　　但从目前的形势分析也有不利因素存在，主要是利率过高不利于市场竞争，目前其他银行对该项贷款也有较强的兴趣，其中有部分银行正在办理该项业务。潜在客户分流问题不容忽视。若克服上述问题，需在稳定原有优良客户的基础上，改变过去的营销手段，加大宣传途径，走出去积极寻找优秀载体，继续延用较受客户欢迎的按季收息的做法，使信贷员减少收息精力的投入，集中精力用在贷款的投放和管理上，以弥补信贷人员少的不足。

贷款调查报告 4

　　一、市中长期贷款的基本情况

　　到20xx年底，市中长期贷款余额为23.39亿元，比20xx年增加4.17亿元，增长21.70，其中基本建设类余额为5.22亿元、技术改造类余额为4.48亿元，个人消费、住房、汽车、农业等其他类中长期贷款余额分别为3.57亿元、2.32亿元、1.20亿元、***3亿元。从中长期贷款增减变化示意图看出，20xx—20xx年，市中长期贷款总额呈*稳增长态势，其年距增长分别为3.55亿元、3.66亿元、0.51亿元。

　　二、市中长期贷款呈现的特点

　　1.从新增贷款的主要投向来看。20xx年末，市中长期贷款余额达19.22亿元，较年初增加3.55亿元。新增贷款主要投向一是个人住房贷款和汽车消费贷款，仅此就增加2.11亿元；二是辖区各商业银行为辖内汾阳杏花村汾酒股份公司、柳林矾水沟煤矿、临县电矿、中阳龙虎水泥厂、孝义市金晖煤化工有限公司注入技改贷款，技术改造贷款当年增加0.91亿元。20xx年末，全市中长期贷款余额为22.88亿元，较年初增加3.66亿元，主要用于城镇居民公益事业煤气、供热、煤矸石发电项目的中长期贷款有所增加。如：孝义中行向孝义供热公司发放固定资产贷款0.28亿元，孝义建行为市煤矿石发电厂发放贷款1.02亿元，汾阳农行向汾阳医院外科综合大楼建设发放1930万元中长期贷款。20xx年末，全市中长期贷款余额达23.39亿元，较年初增加0.51亿元，主要投向煤矿技术改造和住房领域贷款。

　　2.从中长期贷款行际分布来看。工、农、建行的中长期贷款占绝对主导地位。20xx年底辖区19.22亿元中长期贷款中工、农、建三行贷款余额为17.50亿元，占全部贷款余额的91.1％，中行、发行、信用社的中长期贷款仅占8.9％。20xx年辖区22.88亿元中长期贷款中，工、农、建三行的贷款余额为20.39亿元，占比为89.1％，其它金融机构中长期贷款占比仅为10.9％。20xx年辖区23.39亿元中长期贷款中，工、农、建三行余额为21.05亿元，占比为90％，其它金融机构占比仅为10％。

　　3.从中长期贷款的行业分布来看。*年来，市中长期贷款的行业分布较广，新型产业贷款增幅迅猛。并呈现以下几个特点：

　　①中长期贷款集中投向煤炭行业。*年来作为支柱产业的煤炭行业，由于企业管理粗放，技术低下，安全不达标，有悖于国家的宏观产业和环保政策，因此许多企业不得不进行技术改造。据统计，20xx年—20xx年，投向煤焦行业的基本建设和技术改造中长期贷款余额分别为3.65亿元、5.50亿元、6.31亿元，分别占当年中长期贷款总额的10％、22％、21％。

　　②投向城市拆迁改造和市场建设中长期贷款增势明显。随着撤地建市和一批县级市的'相继出现，辖区城镇化建设、三河改造工程、兴建体育馆等成为投资的亮点。据统计，20xx—20xx年辖区用于城市拆迁改造和市场建设的贷款分别达6646万元，8327万元、10332万元，分别占当年中长期贷款的3.5％、3.6％、4.4％。

　　③个人住房贷款增势强劲，汽车消费贷款增势回落。20xx年—20xx年，辖区个人住房贷款余额分别达13285万元、20288万元、23157万元，分别占个人消费贷款的37.1％、51％、64.8％。20xx年—20xx年汽车消费贷款在个人消费贷款中的占比分别为58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1个百分点。

　　④用于农业基础建设和扶贫攻坚项目的中长期贷款缓慢下降。20xx—20xx年，投向柳林亿元扶贫攻坚项目，汾阳汾州小米试验基础项目，临县、岚县等地的小杂粮试验基地项目以及辖区各县市机修梯田、节水灌溉、打旱井等项目占用中长期贷款额分别为6.53亿元、***6亿元、***3亿元，分别占同期中长期贷款总额的34％、28.12％、27.5％。

　　三、中长期贷款中存在的问题

　　1、中长期贷款投放行业集中趋势明显

　　市域经济属典型的资源型经济。辖内煤、铁、铝资源丰富，*年来，在全市“大上项目、上大项目”的经济发展战略指引下，全市新上马和发展壮大了一批煤焦、钢铁项目，这些企业为当地优势企业，是重点税源，**和银行均予以政策倾斜。如20xx年，汾阳市工行向西山五麟煤焦有限公司分次发放8年期项目贷款1.44亿元人民币，该贷款占到汾阳市中长期贷款总额的55；孝义市*年来投向煤焦业的中长期贷款达1.74亿元，占到该市中长期贷款总额的52；20xx年末，中阳钢厂占用中长期贷款万元，占到中阳县同期中长期贷款总额的30%贷款向煤焦和钢铁等个别行业集中的趋势非常明显。一方面，贷款过分集中的同时也意味着风险的集中，贷款过分集中有悖于金融机构风险控制原则；另一方面，煤焦和钢铁两大主导产业被列为过热行业，在国家实施的新一轮经济宏观调控政策中，煤焦和钢铁行业受到调控首当其冲，相关企业的基建或技改项目多数被叫停，部分贷款风险显现。

　　2、农业贷款、个人贷款发展缓慢

　　①农业基础薄弱，辖区农业贷款需求量大。市为全国连片贫困区，自然条件差，农业基础薄弱，农业对中长期贷款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向农业领域的中长期贷款分别为6.53亿元，***6亿元和***3亿元，分别占到同期中长期贷款总额的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其占比却不增反降。②个人消费信贷发展缓慢。统计资料显示：20xx—20xx年，全市个人消费贷款余额分别为3.58亿元、3.99亿元和3.57亿元，分别占同期中长期贷款总额的18.6、17.5和15.3，余额徘徊不前，占比逐年下降。

　　3、不良贷款逐年增加，清收困难

　　①历史挂帐问题多：据统计，20xx—20xx年，全市中长期贷款净增77192万元，占到20xx年中长期贷款余额的33％，全市三分之二的贷款为20xx年以前发放，这一块旧贷款占用时间长，资产质量低，资金沉淀率高。原因之一是政策性因素所致的全市辖内各县市均存在人行和农发行划转农行贷款，这部分贷款清收难，大部分已成为双呆贷款。

　　②不良贷款清收困难，主要以核销为主：从统计数据上看，不良贷款占比虽呈现逐年缓慢下降态势，但不良额却呈攀升趋势。据调查，*年来除对部分贷款进行上报核销和剥离处理外，各国有商业银行真正清收盘活的中长期不良贷款很少。

　　四、规范管理中长期贷款的对策与建议

　　1、切实加强中长期贷款的三查：一是金融机构要严格做好贷前调查，严格遵守贷款操作规程，坚持项目评估和论证相结合，既要讲“北京话”，还要讲“地方话”，做到国家宏观政策和地方经济发展实际兼顾，杜绝地方政绩观下的行政干预。二是严格中长期贷款的贷中审查，特别是对贷款的主体身份确认，担保的有效合法、手续的严密完备、程序的公开透明进行严格审查。三是强化中长期贷款的贷后审查，防止贷款挪用转移用途。

　　2、加强对不良中长期贷款的动态清收：金融机构应视形成原因和资产实际状况对不良贷款进行分类，对属政策性原因造成且回收无望的贷款应加快核销或剥离；要积极争取有关部门支持，对关停并转企业实施破产，并按有关程序依法清收相应贷款；对转移、恶意逃废贷款的企业要对其借款人和担保人进行确认，发出资产保全通知，并联系金融同业进行联合制裁，将风险降到最低限度。

　　3、加强贷款期限管理，做到资金供应与项目建设的合理衔接：金融机构应密切审核和关注企业技改和贷款项目的进展情况，并根据项目进展程度及时合理投入贷款，这样既可使信贷资金发挥最大效益，又能帮助企业节约减少利息支出，防止企业挤占和挪用贷款，保证项目的正常进展，从而实现银企双赢。

　　4、大力发展住房和汽车等个人消费贷款：随着城乡居民生活水*的提高、消费观念的转变，消费信贷市场潜力大，金融机构要结合当前消费时尚，不断拓展消费信贷领域，开发适合银行操作的、新的大宗类消费信贷品种。

　　5、加大对中小企业扩大生产、技术改造资金的支持力度：县域内以中小企业为主，当前国家环保政策、产业政策对企业生产规模、生产技术的要求标准越来越高，中小企业急需产品升级，建议金融机构要进一步加大对产品有市场、企业有效益的中小企业的支持力度，保证中小企业生产技术改造资金需求。

贷款调查报告 5

　　贷款调查报告

　　申请单位：

　　调 查 人：报告日期：

　　目录

　　第一章 借款人情况 ................................ 1

　　1.1借款人简要介绍 .................................................. 1

　　1.2行业情况及地位 .................................................. 1

　　1.3投资情况 ........................................................... 2

　　1.4管理者素质评价 .................................................. 2

　　第二章 借款人财务状况 ............................. 3

　　2.1三年及*期主要财务数据对比 ................................. 3

　　2.2财务指标分析 ..................................................... 4

　　2.2.1偿债能力 ........................................................ 4

　　2.2.2获利能力 ........................................................ 5

　　2.2.3经营管理能力................................................... 6

　　2.2.4发展潜力 ........................................................ 7

　　第三章 借款人产品、技术与市场分析 ................. 8

　　3.1行业和产品概况 .................................................. 8

　　3.2产品市场分析 ..................................................... 8

　　3.3借款人技术水*分析 ............................................. 9

　　3.4借款人营销能力评估 ............................................. 9

　　第四章 贷款用途及使用计划 ........................ 13

　　4.1借款用途分析（详细描述资金用途） ....................... 13

　　4.2借款人信用额度及贷款记录 .................................. 13

　　4.3资金使用计划（将被列入借款合同里，作为放款依据，请慎重） .................................................................... 13

　　第五章 贷款评估结论及建议 ................................... 14

　　第一章 借款人情况

　　1.1借款人简要介绍

　　本小节是对借款人基本情况进行的简要介绍，主要涉及以下内容：

　　1.1.1借款人的历史沿革与股权构成

　　借款人的名称、成立日期、历史沿革（合资企业需说明合资年限）、上级主管部门或股东情况；重点说明借款人所处的关联企业系统，借款人是独立公司还是集团公司、是股份制企业还是独资企业，是母公司还是子公司等等；进而了解借款人的上下级关系、集团构成、主要股东、控股子公司的管理体制。

　　1.1.2借款人的资本情况

　　借款人的注册资本、实收资本及合资企业的中外方股本到位情况（是否足额、及时到位），未到位的应列出到位计划，并对未到位原因作出简要说明。

　　1.1.3借款人的职工构成情况

　　包括工人、技术人员和管理人员所占比例，各自的'年龄结构，学历水*等，对人员构成状况的合理性进行评价；企业是否拥有一群素质较高、能力较强的技术开发人员，在新产品的开发上相对于同行业是否有较强的优势。

　　1.1.4借款人的生产经营情况

　　介绍借款人的生产能力及生产规模、主要产品、行业状况，产品销售、出口情况；生产是否具有季节性，是原材料供应的季节性还是产品销售的季节性；厂房和设备的基本情况，是否陈旧过时；现有生产能力、生产规模是否合理。

　　1.2行业情况及地位

　　本小节是对借款人在行业和地区经济发展中的位臵和作用进行的

　　分析说明，主要涉及以下内容：

　　1.2.1行业特点分析

　　分析借款人所处的行业是新兴行业、成熟行业还是夕阳行业；受经济周期的影响是否显著；该行业是否容易进入或退出；同行业公司之间是否有比较明显的不同点。

　　1.2.2产品生命周期分析

　　借款人的主导产品处于产品生命周期的哪一个阶段（投入期、成长期、成熟期、衰退期），在本行业中是否处于领先地位，与国外同类产品相比较有何优劣，其出口形势如何，在地区是否具有较强的社会影响力。

　　1.3投资情况

　　本小节是对借款人各项投资及收益情况、是否涉及重大经济纠纷等的说明，主要涉及以下内容；

　　1.3.1借款人投资及收益情况

　　了解公司投资情况，分析经营过程是否具有连续性以及对外投资收益的情况。需要注意的是除***规定以外，有限责任公司和股份有限公司对外股东本权益性投资累计不能超过其净资产总额的50%。

　　1.3.2借款人涉及的重大事项

　　借款人是否涉及转制、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。借款人或其前身是否曾有借转制、分立等名义故意逃废银行债务的行为，

　　1.4管理者素质评价

　　本小节主要是介绍借款人法定代表人和领导班子成员的人员构成、学历水*、经历、业绩、信誉、品行等，分析其经营管理能力。

贷款调查报告 6

　　个人贷款尽职调查报告

　　模板

　　一、借款人情况

　　（一）、基本情况

　　借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

　　备注：

　　1、婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

　　2、职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

　　3、居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

　　4、联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

　　（二）、信用情况

　　通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

　　（三）、收入支出情况

　　个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

　　（四）、资产负债情况

　　1、不易变现财产：房屋间数及结构，*方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

　　2、主要可变现的财产：

　　（1）、机械设备名称、数量及变现价值；

　　（2）、交通运输工具及变现价值；

　　（3）、家电器具及变现价值；

　　（4）、存货及变现价值；

　　（5）、存款及其他变现价值等；

　　（6）、主要可变现价值合计。

　　3、负债情况

　　写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

　　二、调查贷款用途及还款情况

　　借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水*、原材料供货及销售情况，结算方

　　式，预计效益如何？借款人的`自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

　　三、调查抵押物情况

　　属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、*方面积，写清占地和建筑面积、附简易*面图）估价、变现能力等。

　　四、总诉

　　通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：

　　1、贷与不贷；

　　2、贷款方式；

　　3、贷款金额；

　　4、贷款期限；

　　5、贷款利率；

　　6、还款方式

　　7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。

　　尽职调查所需资料清单

　　1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件

　　2、经年检的企业法人营业执照副本复印件

　　3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本

　　4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件

　　5、组织机构代码证复印件

　　6、公司章程（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）

　　7、验资报告（借款企业成立未满一年需提供）

　　8、最*一期财务报表和最*三年经审计的财务报告

　　9、税务登记证复印件

　　10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的，提供董事会或股东大会的相关

　　决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本

　　11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书

　　12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书

　　13、贷款证（卡）复印件及密码

　　14、贷款申请书

　　15、纳税记录证明文件（核实收入及担保能力）

　　16、关系人和关联交易情况说明

　　17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估）

　　18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料

　　19、现金流量测算（确定未来还款能力）

贷款调查报告 7

xxxx信用联社：

　　我社收悉xxxx向我社申请贷款500万元用于酒店装饰装修及设施购置的申请材料后，依据信贷相关规定要求，经我社社务会研究决定，由xxxxxx四同志负责调查，对xxx实际情况进行了实地初步调查，现将有关情况汇报如下：

　　一：借款人基本情况、信用等级：

　　二：贷款种类、用途、期限、利率：

　　该贷款为短期贷款，用途：酒店装饰装修及设施购置，贷款金额500万元，期限24个月，年利率11.97%。

　　三：借款人经营项目背景及基本情况、资金状况、用款计划、还款来源及计划：

　　该借款人*几年主要从事住宿、餐饮业、房屋租赁。在多年的经营中，该借款人诚信守信，在同行业中获得了较高的信誉，自己也在不断的经营发展中壮大了自己的资金和资产实力。今年由于酒店装饰装潢及设施购置，经预算缺部分流动资金，特向我社申请贷款500万元，借款期限24个月，还款来源为客房和酒店收入，xxxx市场租赁收入，借款人计划于20xx年3月前归还清全部借款本息。

　　四：借款人经营预测及分析经调查了解，借款人*几年主要从事住宿餐饮业、房屋租赁和市场开发，在经营中积累了较丰富的经验，社会人脉关系较好，市场洞察力敏锐，*三年年收入均在300万元以上，目前从事的住宿餐饮业、房屋租赁盈利水*较好，具有一定的抗风险能力。由此分析，借款人完全有能力在贷款期限内还清借款本息。

　　五：担保、抵押情况：

　　该笔贷款属于抵押贷款：

　　1、抵押物为位于北关十字东南角综合楼一座、该大楼坐落面积及大楼周边占地面积。

　　2、抵押土地的土地使用权证号：武国用xxxx第xxxx号；抵押土地范围和面积：包括大楼面积1753*方米，和大楼门前广场占地1536*方米，抵押土地的总面积为3289*方米。

　　3、抵押大楼的房屋产权证号：046132；抵押大楼的范围及面积：包括大楼门前广场面积1536*方米、大楼负一层面积664*方米、一层营业大厅面积169*方米、二层、三层、四层、五层、六层、七层、八层面积为4217*方米、抵押总面积为5922*方米。抵押物价值约为1800万元。

　　4、抵押物状况良好，充足有效。

　　六：借款人、担保人与信用社合作关系、贷款情况及对外融资、担保情况：

　　借款人xxxxx信用度较高，诚实守信，无不良记录。对外再无担保及投融资行为。抵押人xxxxx在我社无贷款，无担保，无对外投融资行为及不良信用记录。

　　七：收入来源和还款来源分析

　　收入来源：

　　1、借款人住宿餐饮业年收入240余万元：

　　2、借款人房屋租赁收入约60万元。

　　八：贷款风险评价及防范措施该借款人经济实力较强，有多渠道的'收入来源，现所从事的行业发展前景看较好，盈利较高、具有一定抗风险能力，能实现按时偿还借款本息的能力。风险防范措施：

　　1、贷款时，办妥借款人意外伤害保险，

　　2、严格坚持贷款的“三查制度”加强对借款人、担保人资产、资金的有效监管。

　　3、抵押物充足，变现能力强，发现信贷风险，能及时处置抵押品收回贷款，

　　4、加强贷后管理，随时提示借款人谨慎经营。及时掌握借款人经营状况，确保我社信贷资金绝对安全。

　　九：贷款结论

　　通过调查，借款人经济实力较强，诚信状况良好，经信用社贷审小组审查，该户从事行业明确，借款用途真实、经营项目发展前景态势良好，符合产业政策及贷款管理的有关规定，同意贷款500万元，借款期限24个月，年利率11.97%，按季清息，办理借款人意外伤害保险，报请联社审批。

　　调查人：

　　xxxxxx信用社

贷款调查报告 8

　　借款单位：*******公司 调查时间：**年**月**日

　　申请贷款金额：贷款期限：

　　主办客户经理：*** （亲笔签名） 协办客户经理：**（亲笔签名）

　　一、借款人概况及借款用途分析

　　1、借款人的基本概况；

　　2、借款原因、借款用途、借款金额及期限

　　二、借款人的经营、管理水*分析

　　1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。

　　2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。

　　3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等

　　三、借款人信用分析

　　1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）

　　2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。

　　四、行业前景分析

　　行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。

　　五、财务分析

　　[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）

　　企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表

　　资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益

　　损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润

　　现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。

　　偿债能力指标

　　1、资产负债率。负债总额÷资产总额×100%

　　2、流动比率。 流动资产÷流动负债×100%（短期偿债能力）

　　3、负债与所有者权益比率 总负债÷所有者权益总额×100%

　　4、全部资本化比率。 总债务÷（总债务+净资产）×100%

　　5、利息保障倍数（己获利息倍数）。 （税前利润总和+利息费用）÷利息费用

　　6、速动比率。 速动资产（流动资产-存货）÷流动负债×100%

　　7、现金比率现金÷流动负债

　　财务效益指标

　　1、净资产收益率净利润÷*均净资产×100%

　　2、销售（营业）利润率 销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额×100%

　　3、总资产报酬率利润总额÷*均资产总额×100%

　　4、成本费用利润率 利润总额÷成本费用总额×100%

　　5、销售现金回笼率 经营活动产生的现金流入量÷销售收入×100%

　　资产营运指标

　　1、总资产周转次数 销售（营业）收入净额÷*均资产总额

　　2、流动资产周转次数 销售（营业）收入净额÷*均流动资产总额

　　3、存货周转次数销售成本÷*均存货

　　4、应收账款周转次数 销售（营业）收入净额÷*均应收账款余额

　　发展能力指标

　　1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额×100%

　　2、资本积累率 本年所有者权益增长额÷年初所有者权益×100%

　　3、总资产增长率 本年总资产增长额÷年初总资产×100%

　　4、三年利润*均增长率 [（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1] ×100%

　　1、财务报表分析的局限性：

　　（1）会计政策和方法的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。 会计政策与方法的可选择不是偶然现象，它存在于会计核算的各个方面。例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧方法等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据造成影响。诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以造成的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的准确性。

　　（2）人为的某些因素影响财务报表的客观性。

　　报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸大或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反映经营活动的情况。例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。又如有意延长折旧年限，以达到缩小折旧费用，虚增利润的目的。

　　（3）通货膨胀是现代经济生活中的经常现象，是会计报表分析的又一个个难道。

　　财务报表以历史成本会计报表为依据进行的，但在出现通货膨胀，货币本身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润表现出来的价值不真实，影响我们的判断。

　　所以我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不能看到的情况。

　　2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动情况，并预测客户未来的现金流量。这是第一还款来源主要依据之一，也是体现客户对银行的贡献度。

　　现金净流量=现金流入量-现金流出量

　　现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的

　　现金净流量

　　经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其它现金收入

　　经营活动现金流出量=当期全部生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其它应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其它现金支出

　　当期全部生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销

　　如何确定流入、流出？

　　现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增加

　　现金流入-----资产类科目增加、负债权益类税目减少

　　借款人*一年的现金流状况，主要是经营性现金流入量，足以说明其短期的偿债能力。这个现金流是银行认可的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核实，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。方式包括：核实借款人在银行结算账户的现金流入情况，要剔除关联企业间无实质交易的.资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核实其所有个人账户的款项转入情况。我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，大于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。

　　企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同时有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业即使略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。最好的模式是，企业有盈利，同时有足够的现金流入量，就一定能归还到期贷款。

　　六. 贷款担保分析

　　（第二还款来源）。

　　保证、抵押、质押。

　　①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。

　　②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用最*一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。

　　③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。

　　两个原则：1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；2、贷款的担保并不一定确保贷款得以偿还。

　　七、贷款风险度分析：

　　贷款风险度顾名思义是指小额贷款公司贷款发放的风险程度。贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最后环节，更是小额贷款公司决定贷款与否的主要依据。原则上，对风险度大于0.6的贷款不予贷款，对风险度大于0.6的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。

　　单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数

　　单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数*贷款形态风险系数

　　全部贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产*∑贷款金额

　　贷款风险权重资产=贷款金额*贷款资产风险度

　　1）企业信用等级系数

　　按照企业的信用等级，规定相应的等级系数

　　参考：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。

　　2）贷款方式风险系数

　　根据借款人资信程度的不同，分别采取抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不同分项设定风险系数。

　　八．结论

　　判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等建议。

贷款调查报告 9

　　为了掌握我县农户小额贷款管理情况，以及农村信用社在支持”三农”中的地位和作用，根据联社安排，我们在五月十八日至五月二十一日对信用社信货包扶的镇村进行了为期4天的农户贷款摸底调查。通过对信用社、乡、村统计资料的对比以及到贷户家中实地调查、与村组干部座谈，基本上了解了信用社在支持该村农业发展中的实际情况，达到了信用社的扶持目的，使村发展现状较好。

　　年底，该村贷户共欠信用社各项贷款百元，占全社贷款的19%，人均纯收入不足千元（其中46户141人，马家坪户人，大湾户人），信用社共向该村投入了支农资金百元，截止年四月底，贷款余额已达百元，占信用社贷款余额的50%以上，支持了该村94%的农户发展农业、种养业及工商业等项目。截止九九年末，该村已发展成为人均拥有耕地亩，有食用菌、天麻等主导产业、畜牧养殖业及个体工商服务于一体的小康村，全村总收入达百元，人均纯收入达百元以上。在信用社存款达百元户，占总农户的85%，人均存款额元。年，该村被陕西省人民**命名为”省级小康示范村”。

　　九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有很多的困难摆在了信用社面前。山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能发展下去的地方再发展、再生存呢？该社员工在思索。当时正值信合系统”工程”实施及**发展”主导产业”的提出，信用社就抓住了这一机遇，以”工程”实施为东风，以发展地方主导产业为契机，支持农业生产，发展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的*惯形成了广种薄收。如何使农户投入少而收入高，科学的耕种方法和新技术的引进无疑是唯一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常出现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产。三年来，共投入了*万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的保障。

　　解决了吃饭问题，对有富裕的时间及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担。如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，发展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人。如马家坪的要发展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已发展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。

　　三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共发展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的发展。在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了发展经济”一窝蜂”的.现象，而是根据本户、本村的实际，自发、自觉的搞起了特色经济。

　　短短的三年，信用社的业务已得到了长足发展。也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的认识了一个道理：农村是信用社发展的天地，农业是信用社生存的土壤，而发展地方农村特色经济又是信用社业务发展的新起点。支持地方特色经济，推出与之相适应的信贷、信息服务，进而才能促进信用社的自身业务的发展。

　　支农有特色，发展有后劲，但也暴露了明显的不足。具体表现在：一是信用社底子薄，资金不足，对地方经济发展的投入力度不够；二是信用社放贷管贷力度不断加大，但在放贷时，”社员优先”的政策没有体现出来；三是信贷支持多是”短、*、快”项目，有发展后劲的项目较少；四是世行小额信贷和**行为的误导对信用社的信贷投入有一定的冲击。

　　有经验成绩不骄傲，对存在的不足也不气馁。信用社已调整好思路，积极做好了投入西部大开发的前期准备。一是高速公路将横贯中心社全境，会拉动当地第三产业的发展，信用社可对个体、工商、服务等行业加大信贷投入；二是继续支持高产畜牧农业；三是对养殖业进行信贷投入，使信用社的支农工作再上一个新台阶。

贷款调查报告 10

　　一、开发企业资信情况

　　1．开发企业基本情况

　　企业性质：有限公司公司经营期限： 年

　　开发资质等级：肆级信用等级：

　　注册资本：万元所有者权益：万元

　　总资产：万元总负债：万元

　　基本结算账户行：中国工商银行银行贷款总额：万元

　　法定代表人 联系电话

　　财务负责人 联系电话

　　公司主要投资人投资金额占实收资本

　　xx万元20%

　　xx万元80%

　　法定代表人个人信用状况：良好。

　　2．开发企业经营情况

　　（1）开发企业*二年主要开发项目的运作情况：开发的主要业

　　绩和主要开发的项目（对滚动开发项目特别应介绍上期开发项目

　　的有关销售情况）、信誉状况：

　　xxx地产20xx-2013年已开发鑫源小区A区，合计销售7栋，已全部售罄。在原有业主的基础上及开发商在本市的信

　　誉前提下，公司决定继续开发B区。B区一期合计 户，

　　共8栋现已主体完毕。销售情况良好。

　　（2）开发企业与我行合作关系（以前楼盘项目合作情况，主要介绍合作金额、客户违约及开发公司履行阶段性保证情况）：

　　鑫龙地产一直以来与贵行合作，累计贷款5000万元，客户无违约情况，我公司履行阶段性保证，本项目已交付使用，信誉良好。

　　在他行的.开发项目借款、客户违约及开发企业履行阶段性保证情况：无。

　　二、申报楼盘基本情况

　　1．楼盘概况

　　楼盘名称：鑫源小区B区楼盘性质：住宅

　　项目占地:xxx*方米住宅土地取得方式:出让土地使

　　用年限:70年。

　　总投资:8000万元总建筑面积:100000㎡项目容积率:2.1

　　国有土地使用权证?有建设工程规划许可证?有建设用地规划许可证?有建筑工程施工许可证?有

　　是否分期实施?是共分期□否

　　楼盘所处地理位置：□市中心?次中心□市郊

　　该小区位于沿山路西。

　　2．本次申报楼盘情况

　　本次申报为项目的第1期占地24000*方米

　　土地是否已被设定抵押□是?否

　　本期项目开工时间：20xx年8月1日预计建设周期:10个月本期投资:5000万元建筑面积:40782.88万*方米

　　其中：住宅40747.22*方米（住宅类型：6层8栋432户）

　　住宅主要户型为建筑面积87.13*方米204户占比47.6%

　　建筑面积84.1*方米60户占比14%

　　建筑面积108.56*方米60户占比14%

　　建筑面积93.5*方米108户占比24.4%

　　地下车库个数为181个，占地面积9350*米目前项目工程形象进度：目前该项目主体工程已经完毕。

　　3．楼盘资金情况

　　本次申报项目总投资额：8000万元已完成投资额：4000万元

　　本期项目资金来源其中：项目资本金：20xx万元

　　银行借款：0

　　预售收入：20xx万元

　　目前资金实际到位：4000万元

　　4．本楼盘与其他银行合作情况

　　是否与其他银行签订了合作协议□是?否

　　三、楼盘市场预测

　　1．楼盘市场定位

　　社会大众群体工薪阶层。

　　2．市场需求分析

　　霍林郭勒市大企业新引进工人20000人左右，需求购买房

　　屋，对于霍林郭勒市外来人口较多在霍市就业高达80%以

　　上，外来人口住房需求较高，对于霍市旧城改造、城边拆迁

　　等，鑫源小区是属于高品质低价位，足以满足老百姓的需求。

　　3．市场销售前景和购买客户群体分析（包括已接受预订情况）：

　　鑫源小区B区满足市场需求，主要购买客户群为：铝厂、电

　　厂、煤矿、霍市城边拆迁、外来打工等,鑫源小区B区已销售

　　*40%。计划至20xx年10月前销售90%。

　　4．同类地段同类物业市场价格。霍市的同类物业价格是**规定的物业费用相同。

　　5．本期楼盘销售收入预计：

　　其中：住宅销售收入:11037万元住宅销售均价:2797元/㎡

贷款调查报告 11

　　为了能够更好的了解该企业的人力资源状况，让企业能够长期的在竞争日益激烈的当今社会生存及发展。

　　调查对象：前湖迎宾馆工作人员

　　一般情况：这部分人大致在20—30岁之间且为具有较多经验者，大部分为本科在校实*生。

　　本次调查采取的是随机问卷调查，发放问卷是在南昌前湖迎宾馆随机选择工作人员当场发卷填写，并当场收回的形式。全宾馆共发出调查问卷50份，收回有效问卷46份，回收率达92%。

　　20xx年9月20日xxx20xx年9月21日

　　作为20xx中博会主会场之一的前湖迎宾馆，中博会期间将迎来*千名境内外重要来宾，也将承担起中部博览会高峰论坛20xx、国际金融论坛、20xx中国·江西（南昌）服务外包产业合作推进会、跨国采购说明与洽谈会等一系列重要会议的接待工作。此次中博会期间，前湖迎宾馆共招募了360名酒店接待工作人员，大部分来自市内的大中专院校。被分配到各接待酒店的前台、总机、大堂、中西餐厅等岗位，开始着正式工服上岗工作。经过*两个月在前湖应宾馆的工作，各员工已基本了解与适应了各自的岗位环境及工作环境。

　　（1）员工培训方面

　　员工能否胜任宾馆的工作，需要看员工自身是否具有服务工作和管理工作能力，这种能力可以由宾馆酒店对他们加以培训而产生。但是经调查有65%的员工认为在公司获得的培训机会较少。酒店对员工的培训工作，是酒店的前期工程，只有通过培训，采取优胜劣汰的措施，才能有效地保证饭店员工素质的不断提高。对员工的培训也是一个企业在竞争中立于不败之地的关键，酒店员工的素质和服务质量，决定了酒店的长远发展。前湖迎宾馆应充分认识到对员工培训的重要性，定期组织员工到各大重点高校进行专业技能和自身素质的培训。

　　（2）工资管理方面

　　基层员工的每月工资为七八百元，而资深的员工则每月工资可高达二千元。目前该酒店大部分员工为大学实*生，进入该酒店工作时间较短，有78、3%的员工在对自己努力付出与工资回报二者公*性的感受上认为是不公*的。他们认为决定工资最重要的因素主要是个人业绩，个人能力，职位高低三个方面。并且当员工对薪酬方面的事情提出意见和建议时，公司的态度基本没什么改变，有时候只是听听而已。图表1工资回报度

　　（3）绩效考核与员工激励方面

　　a、绩效考核

　　为了及时了解员工的思想状况、业务技术水*、工作能力以及工作成果情况，有效地做好培训、定级、晋升、报酬分配工作，前湖迎宾馆对每一位员工进行了考核。普通员工用评定量表进行考核，由主管对员工的仪表仪容、劳动纪律、工作态度、工作质量等项内容进行评估。

　　b、员工激励

　　前湖迎宾馆的工资待遇普遍较低，多数人认为如果公司提高工资，提供晋升机会，提供舒适的工作环境的话会为公司尽全力。目前该公司找成员工流失的主要原因也是因为薪资问题，工作辛苦，与上级工作不融洽等方面，且有一半的员工认为该酒店没有发展前景。

　　图表二员工流失主要原因

　　（4）个人价值方面

　　有76%的人认为自己的才能在目前的工作岗位上有些方面没得到发挥，有一半以上的.人希望且有信心接受难度更大、责任更大，压力更大的工作挑战，并认为自己在工作上的表现优秀且满足要求。

　　（5）公司存在的问题（图表三）

　　二十一世纪的竞争，是知识的竞争，归根结底是人才的竞争。未来饭店的经营应树立“顾客第一，员工第一。”的经营理念，使饭店成为“宾客之家，员工之家。”酒店要注重员工的培养，为员工创造宽松的人际关系、舒适的工作环境，较多的晋升机遇和较高的工资福利。因为员工是服务的实施者，只有满意的员工才会提供满意的服务。通过赋予员工更大的权力和责任，使被管理者意识到自己也是管理者的一员，进而更好地发挥自己的自觉性、能动性和创造性，充分挖掘自己的潜能，在实现自身的人生价值的同时，为企业作出更大的贡献。总结各优点和缺点，我从中得出了几点有利于其发展的措施。

　　1、“以人为本”为员工创造更好的生活环境。当我们把“以人为本”融入管理时，就已将人力资源作为企业的最大资源和财富。怎样发挥人力资本的最大价值或发挥人的积极因素，“员工第一”做出了答案。另外还应让员工切身感受到我与企业兴衰的紧密关系。换句话说，只有酒店极大的昌盛，员工的个人福利才会大幅地提高，二者成正比关系。

　　2、明确晋升考核制度，让每一个在此长期工作的员工都放心会有一个良好的待遇。

　　3、管理人员还要不断的学*，不断的增强自身素质。只有这样领导者才能在竞争的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他员工。

　　4、加强员工各方面的培训，努力使员工培训成最优秀的员工带给顾客最优秀最满意的服务。员工和管理人员的自我完善势必会大大的促进酒店的发展和壮大。

　　5、企业应建立一套有效的激励竞争机制，增强员工的工作积极性。

　　6、一个明确的战略目标。告诉员工企业未来的发展计划与目标，并让员工和企业共同为之奋斗。

　　注：调查问卷各题统计数据请参考图表四、图表五

　　图表四（多项选择题）

　　图表五（单项选择题）

贷款调查报告 12

　　于x年x月x日向我社申请借款x万元，用途为购买原材料煤炭，我部对其申请情况做了贷前调查，现将情况报告如下：

　　一、 该公司基本情况。

　　该公司成立于x年x月xx日，地址在，注册资本x万元，主要自产自销焦煤、粗苯，玻璃纤维，营业执照号码为，组织机构号为，国税登记证为，地税登登记证号，股本金构成情况：出资x万元，占出资比例%;出资x万元，占出资比例%;出资x万元，占出资比例%;出资x万元，占出资比例%，限公司出资x万元， 占出资比例%.公司现有工人x人，占地x亩。在我社开立了基本存款账户，现有贷款余额x万元，贷款卡号为。

　　二、经营情况。

　　x公司是经x市经贸委、x人民ZF同意批准的唯一一家焦炭生产企业，x年经x市经贸委申请进行技术改造，x市经贸委出文(经贸投[号)，同意该公司进行技术改造，改造后达成生产机制焦万。

　　该技改现已完工，在x年x月份开始生产，通过xx年的生产，99-IV型焦炉生产线设备运行良好，产品质量合格，排污达到环保要求，公司经营基本正常。同时采取措施在x年x月份上焦炉煤气综合开发利用工程，总投资x万元，该项目现主要内容：利用焦煤炉气提取粗苯，粗苯是一种化工原料，同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料，玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料，形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力，该综合项目投产后运行较好，生产的产品销路较好，盈利情况也较好。在主产品焦炭市场疲软，利润较低的情况下，从而充分利用附属产品煤焦油和煤气，实现公司最大化利润。

　　三、公司现有的财务情况。

　　截止到x年x月x日，该公司总资产x万元，其中货币资金x万元，应收票据x万元，预付账款x万元，存货x万元，应收账款x万元，其他应收款x万元，流动资产合计x万元，固定资产原值x万元，在建工程x万元，无形资产x万元，长期待摊费用x万元，负债合计x万元，其中短期借款x万元，其他应付账款x万元，流动负债合计x万元，长期应付款x万元，所有者权益x万元，其中实收资本x万元，为个人资本金，未分配利润x元。1-2月实现收入x万元，主营业务成本x万元，主营业务税金x万元，主营业务利润x万元，其他业务利润x万元，营业费用x万元，管理费用x万元，财务费用x万元，营业利润x万元，净利润x万元。

　　(1)偿债能力分析：资产负债比率%，利息保障倍数，流动比率为%，速动比率%，从以上数据分析，该公司长期偿债能力较强，短期偿债能力较好。

　　(2)盈利能力分析：总资产报酬率为%，净资产收益率为%，销售利润率为%，从以上数据分析，说明该公司盈利能力一般，资产的收益较好。

　　(3)营运能力分析;总资产周转次数，存货周转率为%，通过以上数据，该公司总体营运效益一般，资产经营效益一般，营运能力较好。

　　该公司3月末财务报表：

　　截止到x年x月x日，该公司总资产x万元，其中货币资金x万元，应收票据x万元，预付账款x万元，存货x万元，应收账款x万元，其他应收款x万元，流动资产合计x万元，固定资产原值x万元，在建工程x万元，无形资产x万元，长期待摊费用x万元，负债合计x万元，其中短期借款x万元，其他应付账款xx万元，流动负债合计x万元，长期应付款x万元，所有者权益x万元，其中实收资本x万元，为个人资本金，未分配利润x万元。1-3月实现收入x万元，主营业务成本x万元，主营业务税金x万元，主营业务利润x万元，其他业务利润x万元，营业费用x万元，管理费用x万元，财务费用1x万元，营业利润x万元，净利润x万元。资产负债率%，流动比率为%，速动比率为%。

　　四 、这次向我社申请借款x万元，主要是在x年x月x日在我社的借款x万元于x年x月x日到期，该公司积极准备资金在x月x日归还贷款后，导致购买原材料资金不足，特向我社再申请借款x万元，借款期限一年，到期用营业收入归还。

　　五、抵押担保情况。

　　这次在向我社申请贷款x万元的抵押物为原抵押物：设备价值x万元，并由和x公司、做全额保证担保。

　　(1)、x市新鑫煤矿基本情况。

　　该矿经营地址在x市，负责人：，经济类型为集体，注册资金x万元，经营范围：煤矿开采，有效期：x年x月xx日至x年xx月x日，具有安全生产许可证，编号：(川)MK安许证字[200]5B，具有采矿许可证，证号：，有效期x年x月至x年x月，生产规模年产煤3万吨。在x年x月1x日我部、及信贷科三人到该矿实地调查，现有工人x人，每天产煤*吨，生产经营正常，今年预计实现纯利润x万元。该矿经济类型为集体，实际上为私人所有，在x年用资金x万元购得开采权，同时投入资金x万元，已顺利投产，生产经营正常，具有担保能力。

　　(2)x有限公司基本情况。

　　该公司经营地址在号，法定代表人：，注册资本人民币x万元，主要经营超市和家用电器。x年xx月未，总资产x万元，其中流动资产x万元，固定资产x万元，负债合计x万元，其中短期借款x万元为银行贷款，应付账款x万元，应付票据x万元，其他应付款x万元，流动负债x万元，长期应付款x万元，所有者权益为x万元，其中实收资本x万元，资本公积x万元，盈余公积x万元，未分配利润x万元。1-12月实现收入x万元，实现利润x万元。资产负债率为%。该公司财务状况较好，经营正常有担保资格和能力。

　　(3)x个人情况.

　　现年x岁，身份证号为现居住在，现系x有限公司董事长，从事焦炭生产管理*x年，具有丰富的从业经验和管理能力，个人城实、守信，经济条件较好，同时在

　　(3)x个人情况.

　　现年x岁，身份证号为现居住在路，现任x公司董事长，具有丰富的.从业经验和管理能力，个人城实、守信，经济条件较好，具有担保能力和资格。

　　六、 风险分析：

　　(1) 该公司是一个消耗能源较大的一个公司年产20万吨焦炭产量较小，受到国家产业政策的限制，其发展的空间和时间局限性较大。

　　(2) 该公司虽然在环境上达到当地环保部门的要求，但对当地的环境还是存在的影响。

　　(3) 该公司在*几年经营情况较好，利润较好，能够按时还本付息。

　　综合以上所述，该公司在我社开立基本存款账户，现被我部评为A级企业，为保证该公司生产的顺利进行，同意在 ，期限xx年，因该公司在我社入股xx万元都为投资股，按联社规定利率优惠‰，贷款利率为‰.请上级审批。

贷款调查报告 13

　　一、背景：

　　中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。党的第十七届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，20xx年全面实行并推广小额信贷。*年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题。而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。

　　二、农村小额贷款的现状：

　　农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民“贷款难”问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和**的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的'发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。进而阻碍着农村金融的发展。

　　三、农村小额贷款存在的问题：

　　（一）资金流转问题：

　　由于各种主客观因素的影响，一部分农户和个体业主未能按约还贷，给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难。

　　１、客观原因形成的风险：

　　首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着“信用风险”，一个人诚信度的高低与其道德修养是密切相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其准确的实行量化，所以信贷员要准确的把握成千上万农户的诚信度就是一项异常艰巨的工作；其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业和家庭手工作坊产业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，存在着较大的自然风险和市场风险。农户个体业主及小型企业生产的产品科技附加值低，管理机制不健全、相互间竞争无序，受市场波动影响较大，存在较大的经营风险。这种风险将直接转化为信贷风险。

　　2、主观原因形成的风险：

　　（1）、 贷前调查流于形式

　　农村商业银行信贷人力有限，有的网点甚至主任兼信贷员，要对辖区内成百上千农户做详尽了解，工作难度可想而知。因此，对农户经济档案的建立（年审）、信用等级的评定，这些涉及面广、工作量大、时间要求相对集中的专项工作，一些信贷员就不得不求助于村、组干部，甚至是不太了解辖内农户的内勤人员。由于村、组干部及内勤人员的参与，个人主观主义、形式主义、人情因素、有的甚至凭空猜想等情形大量存在，这就造成了信用等级评定标准不统一，给农户小额信用贷款贷款额度核定带来了不准确性。此外，农户信用等级评定方法本身也缺乏系统性、连续性，存在“一评定终身”、“一定永益”的现象，动态管理、时时监测缺位，信用评定手段、方式也不尽科学。

　　（2）、贷款审查存在漏洞

　　由于农户小额信用贷款实行“凭证发放、随用随贷、额度控制、周转使用”的办法，其发放大多由临柜人员办理，在办理贷款时严格坚持“两证”、“三见面”的原则，而临柜人员对其贷款用途的真实性是无法加以严格的考查的，这就造成有些农户乱报贷款用途，而贷款后转借他人，形成顶名贷款；另一些借款人贷款根本没用于其正常的家庭生产、生活等，而是用于个人的不正常消费支出（比如赌博等），造成贷款到期不能按时归还，最终形成贷款风险。

　　（3）、贷后检查监督机制不健全

　　贷后检查是贷款“三查”制度的重要环节，为降低贷款风险，提高资金的流动性、安全性、效益性，农村商业银行应加强贷后检查工作。但“重发放，轻管理”的经营理念已在大部分信贷员脑中烙下了深刻的印记。一方面，农户小额信用贷款对象广、额度小、分布散、行业杂、所以工作量相对较大，而农村商业银行信贷工作人员有限，这就削弱了对农户小额贷款的监管。另一方面，一些信贷员有“重企业，轻农户”的思想意识，认为贷后管理只适应于大额贷款，对小额农贷不适用。有的信贷员甚至认为农户贷款金额小，形成贷款风险每户不过几万余元。再加上有些农户贷款后外出经营（有的甚至举家外出），多年不归，下落不明，这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要原因。

　　（4）、部分信贷人员素质低，人为形成信贷风险

　　由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款，有的甚至给客户出主意化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的“垒大户”，最终诱发贷款风险。

　　（二）贷款困难问题：

　　（1）、社会信用环境不佳，诚信度不高。一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。

　　（2）、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。

　　（3）、担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难。

　　（4）、贷款抵押物评估手续繁琐，评估登记费用过高。

　　四、对策与建议：

　　（一）、对农户信用等级实行动态管理和合理限额。

　　（二）、纠正认识偏差，防止短期行为。

　　（三）、加强贷款管理，落实好“三查”制度。

　　（四）、动员广大群众，营造良好信用环境。

　　（五）、简化手续，减少评估登记费用，减轻农民群众的经济负担。

　　（六）、加强信贷员队伍建设。这是确保农户小额信用贷款可持续发展的保证。

　　（七）、建立健全信贷机制。

　　农村小额贷款的发展对农村经济的发展有着重要作用，对解决“三农”问题开辟了新道路，促进了社会主义新农村的建设和全面小康社会的建设，对社会和谐发展有着促进作用。

贷款调查报告 14

　　关于拟向xx房地产开发有限公司发放抵押贷款xxx万元的请示xx联社（行）：

　　日前，xxx房地产开发有限公司向我社（行）提出书面申请：以该公司自有（或他有）的位于x市x区x路x号的土地使用权（或房产）作抵押，向我社（行）借款xx万元，期限x年。通过我社（行）信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下：

　　一、公司基本情况

　　[借款公司概况]xx房地产开发有限公司于x年x月x日成立，营业执照号：xxxxxx，组织机构代码证：xxxx，税务登记证：xxxxxxx，注册资金xx万元（其中具体出资），公司地址位于x市x路x号，法定代表人：xxxx，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为xxxxxx。[法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历，所经历重大事项应有所提级（如xxxxx，男（女），19xx年出生，xx学历，工程师。系xx市xx建筑有限公司股东、董事会成员。19xx年至今，一直承包该公司第x五工程处并担任处长，xx年至xx年x月任该公司董事长兼总经理职务，xx年xx月，xxxxx辞去xx公司董事长兼总经理职务，组织成立了xx市xx房地产开发有限公司，占有股份xx。）[资产及财务状况]xx市xx房地产开发有限公司总资产xx万元，其中固定资产xx万元（具体包括如办公用房xx万元、机器设备xx万元），流动资产xx万元，其中应收账款xx万元（具体包括），货币资金xx万元（银行存款xx万元、现金xx万元）、预付帐款xx万元（具体包括）、存货xx万元（具体包括）；总负债xx万元，其中应付账款xx万元（具体包括），预收帐款xx万元（具体包括），应付福利xx万元，资产负债率为xx。所有者权益中实收资本为xx万元（具体包括），盈余公积xx万元，未分配利润xx万元，所有者权益合计xx万元。

　　二、借款用途目前，该公司正准备开发位于xx区xx路x号的房产项目“xx花园”，总投入预计为xx万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资xx万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为xx万元（xx*米xxx元/*米；），前期报建费用为xx万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约xx万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。该公司现自有资金xx万元，市国土局归还欠款xx万元，资金缺口xx万元，拟用位于xx区xx路x号的国有土地使用权（或房产）作抵押，向我社（行）申请贷款xxx万元。

　　三、开发项目的基本情况

　　1、立项情况“xx花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计x月中旬前可办理完毕，x月下旬即可动工。“xx花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为xx*方米。

　　2、项目开发计划

　　（1）、周期“xx花园”项目为xx层，属于砖混结构，*面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预计为x个月，根据公司现在报建的进度，预计“xx花园”于x年x月下旬开工。

　　（2）、资金的筹集情况项目总投入为（包括购买土地款）xx万元公司可用作前期开发的资金xx万元银行借款xx万元前期优售部分住房收入xx万元土地款xx万元（注：已付清）

　　（4）、房屋销售规划该公司拟采取低开高走的价格策略，售楼部提前投入使用，便于积累客房资源，试探市场信息，为销售决策准备及时客观的依据。目前，销售人员已经全部到位，并且培训已经完成。“xx花园”售楼部正在进行装修，可在x月中旬前投入使用。因为“xx花园”项目定位为经济适用住房，市场需求量相对较大，从市场来看，主要的风险在于利润最大化和快销（最大的现金流）之间的.矛盾。因此，该公司从前期的各项筹备工作均是围绕二者兼顾来开展的。*期，通过广告宣传，在该公司接受咨询的客户已*xx户，预定已达xx套住房。从客户反馈的意见来看，该项目预计能够实现畅销、快销；同时，拟通过销售控制、户型组会、价格体系、现场包装等多种技术运用，尽可能实现盈利和开发周期的最佳结合。销售预计：项目的主体封顶时间（办理预售许可证可以正式对外销售）为市场旺季，加上春节旺季，能够自然地与工程进度相结合，因此，发生商品房滞销和积压的可能性较小。预计销售周期如下：

　　月份销售率x10x20x30x30x103、项目效益分析

　　（1）总投入x万元费用名称费用说明土地xx万元报建费用xx万元土建费用xx万元以xx元/m2且含水电（综合成本）交易税金xx万元以5。55计销售费用xx万元以x计管理费用xx万元以x计；含不可预见费用财务费用xx万元以总投入半年；年息xx计

　　（2）总收入xx万元住房xx万元以xx元/m2计商铺及车库xx万元以xx元/m2计

　　（3）税前利润xx万元销售利润率xx

　　四、抵押物的状况位于xx区xx路x号的土地于x年x月x日通过何种方式（如x市国土局组织拍卖获得），面积为xx㎡，土地使用权类型为出让（或划拨），规定用途为商业、住宅用地。使用年限为商业xx年、住宅xx年，从x年x月x日起算。其他需要说明的情况。

　　五、还款来源还款来源为xxxxxxx第一还款来源如何xxx第二还款来源如何xx综上所述，还款有保证。

　　六、风险因素

　　1、作为房地产项目的市场风险、系统风险以及政策风险，应有清醒的认识和充分的准备，材料市场的变化影响成本，导致利润的降低，国家宏观调空对市场投资的影响，如征收财产税、遗产税、按揭贷款利率的调整等。

　　2、该公司是新*成立的，对信用程度的考察有一定难度。

　　3、由于办理预售许可证必须出示国土证原件，故办证前须还清贷款本息解除抵押，所以还款计划时间比较仓促，市场不确定因素较多。（其他风险）

　　七、结论[贷款结论]通过调查，查阅相关资料，证明xx房地产有限公司投资项目符合国家规定，具有一定的市场潜力及经济效益。该公司自愿以评估价为xx万元的出让土地使用权（或房产）作贷款抵押，为了保证信贷资金安全，我社（行）经贷审会审议，同意在符合抵押贷款比例管理原则的基础上，向该公司发放抵押贷款xx万元，期限xx年。[拟采取的管理措施]

　　（1）如果发放此笔贷款，我社（行）将安排专管信贷员跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼，落实分期还款计划，确保信贷资金安全；

　　（2）商品房进入销售阶段又未与银行签定按揭贷款协议时，我社（行）立即控制其“商品房买卖合同”（现房管局对其安重空管理），只有在购房款归还我社（行）贷款后，才予签定“商品房买卖合同”；与银行签定了按揭贷款协议时，我社（行）与借款人及按揭贷款办理银行签订三方协议，约定按揭贷款的50划归我社指定帐户，促使以按揭方式形成的销售款及时用于归还我社（行）的贷款；

　　（3）要求xx公司将xx结算帐户开设在我社（行），督促该公司的资金往来必须通过此帐户，不得帐外循环，以此加大监控力度。

　　特此报告，请批示。贷款行（社）

贷款调查报告 15

　　有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。

　　存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

　　尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的.安全性、流动性、盈利性的过程。

　　每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

　　衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水*。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。

　　勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。

　　信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。

　　尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水*、偿债能力，贷款具体用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。

　　信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。

贷款调查报告 菁选（扩展2）

——贷款调查报告 菁选

贷款调查报告

　　在我们*凡的日常里，我们都不可避免地要接触到报告，其在写作上有一定的技巧。你还在对写报告感到一筹莫展吗？下面是小编为大家收集的贷款调查报告 ，仅供参考，欢迎大家阅读。

贷款调查报告 1

　　为了能够更好的了解该企业的人力资源状况，让企业能够长期的在竞争日益激烈的当今社会生存及发展。

　　调查对象：前湖迎宾馆工作人员

　　一般情况：这部分人大致在20—30岁之间且为具有较多经验者，大部分为本科在校实*生。

　　本次调查采取的是随机问卷调查，发放问卷是在南昌前湖迎宾馆随机选择工作人员当场发卷填写，并当场收回的形式。全宾馆共发出调查问卷50份，收回有效问卷46份，回收率达92%。

　　20xx年9月20日xxx20xx年9月21日

　　作为20xx中博会主会场之一的前湖迎宾馆，中博会期间将迎来*千名境内外重要来宾，也将承担起中部博览会高峰论坛20xx、国际金融论坛、20xx中国·江西（南昌）服务外包产业合作推进会、跨国采购说明与洽谈会等一系列重要会议的接待工作。此次中博会期间，前湖迎宾馆共招募了360名酒店接待工作人员，大部分来自市内的大中专院校。被分配到各接待酒店的前台、总机、大堂、中西餐厅等岗位，开始着正式工服上岗工作。经过*两个月在前湖应宾馆的工作，各员工已基本了解与适应了各自的岗位环境及工作环境。

　　（1）员工培训方面

　　员工能否胜任宾馆的工作，需要看员工自身是否具有服务工作和管理工作能力，这种能力可以由宾馆酒店对他们加以培训而产生。但是经调查有65%的员工认为在公司获得的培训机会较少。酒店对员工的培训工作，是酒店的前期工程，只有通过培训，采取优胜劣汰的措施，才能有效地保证饭店员工素质的不断提高。对员工的培训也是一个企业在竞争中立于不败之地的关键，酒店员工的素质和服务质量，决定了酒店的长远发展。前湖迎宾馆应充分认识到对员工培训的重要性，定期组织员工到各大重点高校进行专业技能和自身素质的培训。

　　（2）工资管理方面

　　基层员工的每月工资为七八百元，而资深的员工则每月工资可高达二千元。目前该酒店大部分员工为大学实*生，进入该酒店工作时间较短，有78、3%的员工在对自己努力付出与工资回报二者公*性的感受上认为是不公*的。他们认为决定工资最重要的'因素主要是个人业绩，个人能力，职位高低三个方面。并且当员工对薪酬方面的事情提出意见和建议时，公司的态度基本没什么改变，有时候只是听听而已。图表1工资回报度

　　（3）绩效考核与员工激励方面

　　a、绩效考核

　　为了及时了解员工的思想状况、业务技术水*、工作能力以及工作成果情况，有效地做好培训、定级、晋升、报酬分配工作，前湖迎宾馆对每一位员工进行了考核。普通员工用评定量表进行考核，由主管对员工的仪表仪容、劳动纪律、工作态度、工作质量等项内容进行评估。

　　b、员工激励

　　前湖迎宾馆的工资待遇普遍较低，多数人认为如果公司提高工资，提供晋升机会，提供舒适的工作环境的话会为公司尽全力。目前该公司找成员工流失的主要原因也是因为薪资问题，工作辛苦，与上级工作不融洽等方面，且有一半的员工认为该酒店没有发展前景。

　　图表二员工流失主要原因

　　（4）个人价值方面

　　有76%的人认为自己的才能在目前的工作岗位上有些方面没得到发挥，有一半以上的人希望且有信心接受难度更大、责任更大，压力更大的工作挑战，并认为自己在工作上的表现优秀且满足要求。

　　（5）公司存在的问题（图表三）

　　二十一世纪的竞争，是知识的竞争，归根结底是人才的竞争。未来饭店的经营应树立“顾客第一，员工第一。”的经营理念，使饭店成为“宾客之家，员工之家。”酒店要注重员工的培养，为员工创造宽松的人际关系、舒适的工作环境，较多的晋升机遇和较高的工资福利。因为员工是服务的实施者，只有满意的员工才会提供满意的服务。通过赋予员工更大的权力和责任，使被管理者意识到自己也是管理者的一员，进而更好地发挥自己的自觉性、能动性和创造性，充分挖掘自己的潜能，在实现自身的人生价值的同时，为企业作出更大的贡献。总结各优点和缺点，我从中得出了几点有利于其发展的措施。

　　1、“以人为本”为员工创造更好的生活环境。当我们把“以人为本”融入管理时，就已将人力资源作为企业的最大资源和财富。怎样发挥人力资本的最大价值或发挥人的积极因素，“员工第一”做出了答案。另外还应让员工切身感受到我与企业兴衰的紧密关系。换句话说，只有酒店极大的昌盛，员工的个人福利才会大幅地提高，二者成正比关系。

　　2、明确晋升考核制度，让每一个在此长期工作的员工都放心会有一个良好的待遇。

　　3、管理人员还要不断的学*，不断的增强自身素质。只有这样领导者才能在竞争的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他员工。

　　4、加强员工各方面的培训，努力使员工培训成最优秀的员工带给顾客最优秀最满意的服务。员工和管理人员的自我完善势必会大大的促进酒店的发展和壮大。

　　5、企业应建立一套有效的激励竞争机制，增强员工的工作积极性。

　　6、一个明确的战略目标。告诉员工企业未来的发展计划与目标，并让员工和企业共同为之奋斗。

　　注：调查问卷各题统计数据请参考图表四、图表五

　　图表四（多项选择题）

　　图表五（单项选择题）

贷款调查报告 2

　　**信用社：

　　***于****年**月**日向我社申请抵押贷款***万元，我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。现就调查的有关情况报告如下：

　　一、贷款主体调查

　　***，男，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：***************，*******组人，现住****。家庭人口*人，爱人名叫***，女，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：*****************;结婚证：******号，儿子，***，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为***************，在读书。***20xx年以来在****开办幼园，中华人民共和国社会力量办学许可证是以***妹妹***的名字登记的，****年**月**日****教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称：*****;地址：****;举办者：***;办学层次：学前教育;办学形式：全日制;办学范围：***及周边乡镇;招生对象：学龄前儿童;批准文号：****号;有效期：四年;主管机关：****教育局。

　　***夫妇同信用社保持着良好的合作关系，在**信用社开立了新的存款账户。帐号为：*************号。

　　调查意见：***有完全民事行为能力，有固定的住所和稳定的办园场所，有合法有效的`身份证件、中华人民共和国社会力量办学许可证，借款用途明确合法，在信用社开立个人结算账户，有稳定的收入和还本付息能力，无不良信用记录，符合贷款的准入条件规定。

　　二、财产及负债真实性调查

　　申请人***向我社提供了资产负债情况说明，我们对该户的资产进行了现场调查查询：

　　1、房屋一栋，价值****万元。位于*****，房屋建筑面积****㎡，无房产证，已交土地费***万元，按照****乡的房屋建造价，价值基本合理。

　　2、幼儿园各种游乐设备**万元;经现场盘点和查看，情况属实。

　　各项资产合计*****万元。***的家庭财产真实，情况说明价格合理。

　　***提供的资产负债情况说明表述对外无负债，经外围调查，***妇没有外部借款，也没有为他人提供担保，对外无负债，情况说明真实，没有遗漏和隐瞒的情况。

　　三、经营情况及用途调查

　　***自***年租房开办幼儿园以来，经过**年的精心经营，逐步积累了丰富的幼儿园管理经验和原始资金，并通过良好的教育质量拥有一定的生源。由于幼儿人数的增长，****年在****街新建了****幼儿园，幼儿园占地面积约****㎡，房屋建筑面积约***㎡，聘有**位幼教师，**位司机，**位厨师。

　　****教育局****年***月***日颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称为****幼儿园，批准文号为******号，有效期：四年，目前已开办四个班，有学前班、大班、中班、小班，有幼儿*****人。

　　***本次申请抵押贷款***万元，主要用于幼儿扩班所需的流动资金。其中：用于支付教职工工资***万元，幼儿生活费及教材***万元。其贷款申请用途真实合法，不会危及贷款安全。

　　四、偿还保障性及风险补偿性调查

　　***开办幼儿园位于*****，占地面积约****㎡，建筑面积约***㎡，招生范围为***及周边乡镇，****年春季招收幼儿****人，每人收费****元，学费收入约****万元，**位幼师工资支出***万元，**位司机工资支出***万元，**位厨师工资支出***万元，教材支出***万元，水电支出****万元，生活费支出****万元，一学期支出合计****万元，一学期可实现利润约****万元，年利润****万元，借款期限两年内第一还款来源充足。

　　***用其哥哥****位于**********自有房产作抵押。该房地产土地证号**国用（****）第*******号，土地使用权人***，土地坐落于***********南，地类（用途）为住宅，使用权类型为出让，土地使用终止日期为****年***月**日，使用权面积****㎡，其中分摊面积****㎡。

　　该房地产房产证编号为：******号，房屋所有权人****，产别为私，房屋坐落于****街，同土地证指向一致。房产为砖混结构，户屋总层数**层，所在层数**层，建筑面积****㎡，房屋东与**路交汇，西与***交汇，临***学校和**超市，设计用途为住宅，房屋座落位置优越，房产易于变现。

　　按**城区房地产该路段现行市价，*****元/㎡估算，初步评估价****万元。

　　根据《****农村信用社贷款抵押担保管理办法》第***条关于抵押率的规定，“个人住房（含占用范围内的建设用地使用权）的抵押率不得超过**%，商业用房的抵押率不得超过**%”，可抵押贷款****万元（***万元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及财产共有人已出具房产抵押承诺书，第二还款来源有保障。

　　****已向***信用社递交了购买财产保险申请书，愿意投足财产保险，可以落实风险补偿来源。

　　五、信用可靠性调查及风险分析与应对策略

　　经信用社信贷管理系统查询，借款人、抵押人及全家成员在全县信用社无历欠贷款。经在人民银行个人征信系统联网查询，借款人、抵押人及全家成员无不良信用记录，其道德品行良好，有良好的还款意愿。

　　（一）主要风险因素：

　　1、政策性风险：目前计划生育政策允许农村夫妇第一胎是女孩的在间隔四年后可以生育第二胎，如果如遇国家计划生育政策调整，严禁生育第二胎，将直接导致生源不足，从而影响经济效益。

　　2、经营风险：***街如再新开办幼园，将导致生源的减少，特别是当前流感的发生期，如有幼儿感染，学校将面临关闭停课，经营上存在一定的风险。

　　3、土地使用出让年限已到期。

　　（二）主要风险对策：

　　1、加强各项监控。指定专人负责对该户资金回笼、运用等方面进行监控，全面掌握其经营情况。

　　2、要求借款人足额办理财产保险。在抵押合同签订后，要求借款人在贷款发放前自主到有关保险机构足额办理抵押物的财产保险手续，保险的期限不低于贷款期限，保险金额不得小于主合同贷款本息，并明确*****农村信用合作联社****信用社为第一顺序受偿人。

　　3、按照《****农村信用社贷款抵押担保管理办法》的规定，****信用社指派两名客户经理陪同借款人到相关部门共同办理合规的房地产抵押手续，抵押终止日期应明显大于贷款到期日期，同时复制“不动产登记簿”作为重要信贷档案保管。

　　4、加强贷后管理。按照《****农村信用社贷后管理办法》的规定，加强贷后管理，及时防范和化解贷款风险。

　　5、抵押房屋其土地使用出让年限已到期，贷款前该户必须到****土地局交足土地出让金，土地出让年限应明显大于贷款到期日期，方可发放抵押贷款。

　　六、综合意见

　　根据以上调查情况，我们认为借款人符合贷款的准入条件，经营活动正常，有一定的防御风险能力，第一还款来源充足，有合法足值的担保抵押，有良好的还款意愿。同意发放最高额房地产抵押贷款****万元，本次贷款期限***个月，利率按****‰执行，贷款按月付息，分期还本，即****年***月还***万元，***年***月贷款到期前还***万元。

　　特此报告

　　XX

　　XXXX年XX月XX日

贷款调查报告 3

　　为了掌握我县农户小额贷款管理情况，以及农村信用社在支持”三农”中的地位和作用，根据联社安排，我们在五月十八日至五月二十一日对信用社信货包扶的镇村进行了为期4天的农户贷款摸底调查。通过对信用社、乡、村统计资料的对比以及到贷户家中实地调查、与村组干部座谈，基本上了解了信用社在支持该村农业发展中的实际情况，达到了信用社的扶持目的，使村发展现状较好。

　　年底，该村贷户共欠信用社各项贷款百元，占全社贷款的19%，人均纯收入不足千元（其中46户141人，马家坪户人，大湾户人），信用社共向该村投入了支农资金百元，截止年四月底，贷款余额已达百元，占信用社贷款余额的50%以上，支持了该村94%的农户发展农业、种养业及工商业等项目。截止九九年末，该村已发展成为人均拥有耕地亩，有食用菌、天麻等主导产业、畜牧养殖业及个体工商服务于一体的小康村，全村总收入达百元，人均纯收入达百元以上。在信用社存款达百元户，占总农户的85%，人均存款额元。年，该村被陕西省人民**命名为”省级小康示范村”。

　　九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有很多的困难摆在了信用社面前。山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能发展下去的地方再发展、再生存呢？该社员工在思索。当时正值信合系统”工程”实施及**发展”主导产业”的提出，信用社就抓住了这一机遇，以”工程”实施为东风，以发展地方主导产业为契机，支持农业生产，发展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的*惯形成了广种薄收。如何使农户投入少而收入高，科学的耕种方法和新技术的引进无疑是唯一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常出现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产。三年来，共投入了*万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的保障。

　　解决了吃饭问题，对有富裕的时间及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担。如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，发展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人。如马家坪的要发展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已发展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。

　　三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共发展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的发展。在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了发展经济”一窝蜂”的现象，而是根据本户、本村的.实际，自发、自觉的搞起了特色经济。

　　短短的三年，信用社的业务已得到了长足发展。也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的认识了一个道理：农村是信用社发展的天地，农业是信用社生存的土壤，而发展地方农村特色经济又是信用社业务发展的新起点。支持地方特色经济，推出与之相适应的信贷、信息服务，进而才能促进信用社的自身业务的发展。

　　支农有特色，发展有后劲，但也暴露了明显的不足。具体表现在：一是信用社底子薄，资金不足，对地方经济发展的投入力度不够；二是信用社放贷管贷力度不断加大，但在放贷时，”社员优先”的政策没有体现出来；三是信贷支持多是”短、*、快”项目，有发展后劲的项目较少；四是世行小额信贷和**行为的误导对信用社的信贷投入有一定的冲击。

　　有经验成绩不骄傲，对存在的不足也不气馁。信用社已调整好思路，积极做好了投入西部大开发的前期准备。一是高速公路将横贯中心社全境，会拉动当地第三产业的发展，信用社可对个体、工商、服务等行业加大信贷投入；二是继续支持高产畜牧农业；三是对养殖业进行信贷投入，使信用社的支农工作再上一个新台阶。

贷款调查报告 4

　　借款人罗XX，男，现年51岁，尹集镇埂上 村王庄村民组人。

　　一、基本情况

　　罗XX现在*顶山做木杆生意，XX王庄村有三层八间楼房一套，配房两间的一个小院，价值肆万元左右，另在寺坡碧和园二排东楼二楼东户有住房一套，面积140*方米，现值贰拾万元。由于在*顶山做生意，罗国存现在*顶山沁园小区有三室二厅住房一套，面积180*方，价值30多万元。并有宝 莱轿车一辆，价值15万元左右。由于做木材生意，各种型号的.木杆必须存货，已占压大量资金 ，而送给各个矿的木杆，又是上搭下付款，若付款不及时，就会造成资金紧张。由于*段资金紧张，贷款到期后不能按时偿还，申请展期。

　　二、效益情况

　　罗XX木杆主要卖给*煤集团，主要型号有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm杂木板。付款方式为上搭下付款，即这次送货用完后下次送货时付上次货款。每月销量500方左右，每方利润50元，月利润贰万伍仟元左右，效益较好。

　　三、担保人情况

　　担保人李XX，男，现年41 岁，住杨庄乡长岭头村。李石凡也做有木杆生意，主要是收购各种型号的木杆，然后卖给经营木杆的大户，有资金贰拾万元，有一定的担保实力，同意给罗国存担保并愿负连带责任。

　　担保人罗XX，男，现年24岁，尹集镇埂上 村人，罗文华现在郑州做饲料生意，主要经营各种猪用、鱼用、鸡用预混料、全价料及棉粕、豆粕等原料，有资金拾伍万元，有一定担保能力。同意给罗国存担保并愿负连带责任。

　　四、调查结论

　　通过调查，罗XX有一定的经济实力，生意效益较好，能够做到逐月清息，担保人李XX、罗XX两人有担保能力，同意贷款展期并愿负连带责。同意该笔贷款展期。

　　调查人：

　　年 月 日

贷款调查报告 5

　　一、企业基本情况

　　（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。

　　经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

　　行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

　　管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。

　　（二）企业财务状况

　　上年末及报告期财务状况表

　　单位：万元

　　项目上年末报告期

　　数据数据较年初

　　一、资产总额

　　（一）流动资产总额

　　占资产总额的比例

　　1、货币资金

　　2、应收账款

　　3、应收票据

　　4、预付账款

　　5、其他应收款

　　6、存货

　　（二）长期投资

　　（三）固定资产总额

　　1、固定资产净值

　　累计折旧

　　2、在建工程

　　（四）无形资产

　　（五）递延资产

　　二、负债总额

　　（一）流动负债

　　占负债总额的`比例

　　1、短期借款

　　2、应付账款

　　3、应付票据

　　4、预收账款

　　5、其他应付款

　　（二）长期负债

　　其中：长期借款

　　三、所有者权益

　　（一）实收资本

　　（二）资本公积

　　（三）盈余公积

　　（四）未分配利润

　　四、销售收入

　　五、利润总额

　　六、偿债能力指标

　　（一）资产负债率%

　　（二）流动比率%

　　（三）速动比率%

　　（四）利息保障倍数

　　七、营运能力指标

　　（一）总资产周转率

　　（二）流动资产周转率

　　（三）存货周转率

　　（四）应收账款周转率

　　八、盈利能力指标

　　（一）总资产报酬率

　　（二）销售利润率

　　（三）净资产收益率

　　九、现金净流量

　　（一）经营性现金净流量

　　（二）投资性现金净流量

　　（三）筹资性现金净流量

　　企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。

　　企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。

　　净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。

　　财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率=负债总额/资产总额x100%、流动比率=流动资产/流动负债、速动比率=（流动资产—存货—预付账款）/流动负债x100%、利息保障倍数=息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率=销货成本/*均存货、应收账款周转率=赊销收入净额/*均应收帐额余额（其中赊销收入净额=销售收入—现销售收入—销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率=利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。

　　（三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。

　　银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。

　　（四）*期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。

　　二、申请贷款情况

　　（一）本次申请贷款的背景xx

　　（二）担保情况保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。

　　（三）市场分析xx

　　三、综合效益

　　该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及*3个月月末存款余额）等。

　　四、考察意见。

　　通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。

贷款调查报告 6

　　依据省中小厅某的文件要求，利用一周时间对本地区小微企业融资情况开展了调查。采用随机选择，走访询问和电话咨询的方式，共对67户企业进行了调查，得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业，遍及本市10个县区。

　　一、调查结果

　　经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。

　　1.企业经营发展首要因素——资金短缺

　　由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透明、市场竞争力弱小等缺陷。企业的经营发展受到资金供应、企业管理、人工及材料成本、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知，*一半的企业认为资金短缺是影响其经营的主要因素。

　　2.资金需求难以满足，资金使用成本太高

　　调查发现，*90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金不足，占53%；其次为资金成本太高，占37%。说明目前小微企业的融资无法满足其资金需求。对企业资金需求满足程度的调查显示，占19%的企业表示资金需求满足度不足30%，36%的企业表示资金需求满足度为30%－50%，38%的企业资金需求满足度为50%－80%。此外，资金成本太高、固定资产和技术开发投资不足也是较为突出的问题。

　　3.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一

　　绝大多数的小微企业把内部积累作为企业的主要资金的满足渠道，而外源融资主要为银行贷款27%，其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获得几乎没有。而在民间融资中，有58%的企业靠亲戚朋友无息借款，52%的企业靠私人借款，有28%的企业采用股东和职工集资，只有很少部分企业采用其他民间融资方式。

　　4.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大

　　小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款，小微企业希望采用信用贷款46%和抵押贷款29%。但是，企业的有效抵押资产基本才是决定了企业能否成功取得银行贷款关键因素。

　　*年来，国家、省、市三级**对小微企业的政策扶持及金融机构创新产品的发展，虽然使得小微企业贷款难的情况得到一定程度的缓解，但小微企业贷款难仍是制约其发展的主要问题。调查显示，有2/3以上的被调查小微企业认为获得银行理想贷款额存在难度，其中46%的小微企业表示获得理想贷款额比较困难，甚至17%的小微企业认为几乎不可能获得银行贷款。

　　通过调查发现，企业认为获取银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利能力差、融资成本高等。调查情况表明，某小微企业普遍面临着融资困境，资金不足、融资困难、融资渠道单一，阻碍了某小微企业的健康发展。

　　二、小微企业融资困境的原因分析

　　融资困境的形成主要归结于两大原因，一是由国家产业政策、信贷政策和宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外部融资环境原因，二是小微企业自身的原因。

　　1.外部融资环境原因

　　（1）金融体系存在结构性缺陷。小微企业直接融资发展不够，过度依赖银行为主的间接融资；中小金融机构相对较少，基层金融服务不足。

　　（2）缺乏完善的信用担保机制。尽管目前存在部分担保机构，但业务开展不足，主营方向偏离，以及对担保人资产抵押及企业自身信用担保的条件的限制性规定等，使

　　许多小微企业难以享用。

　　（3）银行与企业之间的信息不对称

　　主要体现在：小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透明度不高，获取小微企业信息难度大、成本高；缺乏由市场提供的第三方信息，贷款人缺乏有关客户信用状况和信用记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的感觉。

　　（4）银行等金融机构不重视

　　银行等金融机构在开展对小微企业业务时，由于风险高、成本高、收益低等原因，更愿意将精力放在中型、大型企业上，阻碍了银行等金融机构对小微企业业务的发展。

　　2.小微企业自身原因

　　小微企业本身也存在问题，突出表现为以下四个方面：一是小微企业管理不科学，小微企业一般规模小，有的甚至2－3人，没有系统的组织管理规章和程序，同时缺乏管理人才。二是小微企业财务信息以及其他信息的公开化程度和真实性程度较低，财务状况缺乏透明度。三是小微企业盈利能力差、经营风险高，不能满足金融机构提供资金时所考虑的安全性、稳健性和盈利性等原则。四是小微企业资信较差、还贷意识薄弱，部分小微企业逃废债现象时有发生。

　　三、对策建议

　　1.落实国家和地方政策，把扶持小微企业融资和发展落到实处

　　积极落实并争取省**及相关部门有关促进小微企业发展的优惠政策，进一步推进我市《关于印发某市中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理办法的通知》、《关于某市创业种子基金管理办法（试行）的`通知》、《关于鼓励全民创业促进民营经济快速发展的意见》等优惠政策落实。

　　在补贴资金政策上，加大对银行等金融机构对小微企业开展业务的支持，降低银行等金融机构对小微企业开展业务的工作成本，促进银行等金融机构对小微企业开展业务的动力。

　　2.推进小微企业信用担保体系建设

　　目前，我市担保机构较省内明显偏少，这显然不利于我市小微企业的全面发展。因此，市**考虑多层次、多渠道组建小微企业融资担保机构，加快建设小微企业信用机制，促进小微企业信用水*的提高。

　　3.继续发展民营中小型地方银行和融资企业，扩大小微企业融资渠道

　　中小金融机构一般是地方性金融机构，专门为地方小微企业服务，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方小微企业经营状况的了解程度逐渐增加，这就有助于解决存在于中小金融机构与小微企业之间的信息不对称问题。要进一步鼓励和推动，引导更多的民间资本投入到中小企业信用担保机构、小额贷款公司、村镇银行和社区银行等中小金融机构。

　　4.继续加大商业银行对小微企业的支持力度，进行金融创新

　　某市商业银行在助力小微企业融资方面做出许多工作，包括小企业量身打造的新型金融产品，如采购贷、订单贷、应收账款融资等创新产品，有效地解决了中小企业缺乏抵押、担保这一难题。因此，要继续加强商业银行组织架构创新，风险管理技术创新，担保抵押创新和产品创新等多种金融创新改变小微企业融资难的现状；建立适合小微企业的授信体制标准和程序；建立小微企业信息库，实现数据信息资源共享，为小微企业提供行业分析和决策咨询服务，促进小微企业健康发展。

　　此外，我部门将加大对小微企业练好内功方面工作的引领。一是引领小微企业利用现代化信息手段，及时了解相关政策、金融机构创新产品等。必要时咨询专家，积极寻找融资信息交流*台，增加融资可获得机会。二是引领小微企业加强自身理财能力，健全财务制度。三是引领小微企业提高自身发展实力，给予外部相关者信心。制定经营战略规划，避免企业短期行为，降低经营风险。四是引领小微企业建立良好的信用，提高银企关系。要配合银行展开工作，不拖欠贷款。

贷款调查报告 7

　　借款申请人xx于xx年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。

　　一、 借款申请人家庭基本情况

　　(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。

　　(二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。

　　二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)

　　借款申请人经营的行业和产品，从业经历，*几年的经营情况(销售收入、利润等情况)，本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。通过市场调查和查询相关资料了解。对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。

　　三、借款用途及合理、合规性分析。

　　根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明

　　来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。

　　(一)按揭类消费贷款：根据购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。

　　(二)非按揭类消费贷款：根据购销合同、自有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。

　　(三)经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。对于金额较大的贷款，参照流动资金贷款调查和分析。

　　四、担保分析。

　　内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证能力分析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保方式的担保能力采取以下方式进行分析：

　　(一)房地产抵押：根据不同类型的`房地产可通过市场比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是否明晰和实物状态;根据城市规划是否在*期拆迁;在充分考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。

　　(二)机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。

　　(三)权利质押：对商标权、经营权、林权在参考专业评估机构的评估价值的基础上本着审慎的原则合理确定质押物价值。对于股权可通过查看公司*期经审计的财务报表来推算其账面价值，以此为基础来确定合理的抵押价值。对银行存单、国债等价值稳定的质押物以其面值为抵押价值。对仓单根据其货物数量和市场价值确定抵押价值;质押物是否有法定的权属登记部门;质押物是否在法律规定的范围内;通过查看相关权证确定权利是否明晰;在充分考虑权利的专有性和市场调查的基础上判断其变现能力;质押率是否在规定的范围内;产权共有人和质押人(质押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意质押的书面文件。

　　(四)棉花、钢材、粮油等动产质押(第三方监管)：根据数量与市场价格来确定质押物价值;是否办理相关保险;是否根据市场价格的波动幅度相应调整质押货物数量或贷款金额;根据市场供求情况和走势判断变现能力。

　　(五)自然人保证：通过了解保证人年龄、职业、健康状况、家庭资产负债情况、信誉情况、家庭收入情况、保证意愿及稳定程度来判断自然人自然人保证能力及有效性。

　　(六)企业法人保证：通过查看公司*期经过审计的财务报表和企业征信系统，了解企业保证能力和信誉;查看公司章程了解公司对外担保的批准机构，该机构是否出具了同意担保的决议书。专业担保公司了解其股权结构、与本行合作情况、其单笔担保限额、总担保责任余额、保证金比率、是否出具了担保意向书(金额、期限与申请人申报是否一致)等。

　　五、还款能力分析。

　　在深入分析借款申请人提供的直接和间接收入证明的基础上，将可靠的收入结合所有负债的还款方式、贷款期限、贷款利率与全部负债本息进行比较，以确定借款申请人在扣除必要的家庭生活开支后在贷款期限内的还款能力。对按揭类贷款需要计算其所有负债每月还款额与月家庭收入比，判断其是否符合相关规定。

　　(一)对职业稳定、收入稳定的工薪阶层，根据其工作单位开出的收入证明与代发工资的银行流水对比，并通过调查确定其真实收入水*。

　　(二)对投资收益，根据其所有权权证、合同、银行流水和市场调查等方式来确定投资收益水*。对股权投资可查看可通过查看公司章程和验资报告、报表分析出年投资收益。

　　(三)对流通类、建筑类经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额)、进货单、销货单和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。考虑到该类行业资金量大、利润率不高的实际情况，仅凭经营利润判断其还款能力有很大缺陷，应测算其贷款期间内产生的现金流，看其是否能覆盖贷款本息。

　　(四)对制造业经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额)、水费、电费和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。

　　(五)对其他类型的经营户可根据其自身的经营特点，找出有效的确定经营收入方法。

　　对于金额较大的且还款资金主要来源于经营的贷款，还款能力分析参照流动资金贷款分析。

　　六、风险和收益。

　　(一)风险分析和防范措施。内容包括但不限于借款申请人家庭收入的稳定性;担保方式的有效性;贷款期间可能存在的风险点。针对风险分析提出具体的防范措施，包括贷款发放前的条件、贷款发放与支付及贷后的管理要点。

　　(二)综合收益。包括直接收益和间接收益。直接收益主要为利息收入，间接收益包括存款、中间业务收入等。

　　七、调查结论。

　　对借款申请人申请事项的具体意见，包括贷款品种、金额、期限、利率、担保方式、还款方式等。

贷款调查报告 8

　　一、 借款人背景情况

　　（一） 公司概况

　　A公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内，是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995年，注册资本为4400万美元。

　　公司厂区占地面积24.9万*方米，现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条，高速彩印新闻纸生产线一条，公用工程方面35千瓦的总降压站一座，锅炉房一座（包括燃料码头），给水站一座，环保工程方面的废水处理站一座，废料焚烧炉一座，同时厂区内已预留了扩建用地。

　　A公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资

　　1.32亿美元，引进了日本三菱重工BELOIT的高速全自动造纸机，以进口废纸为原料，采用了国际先进的废纸脱墨技术。一期工程自98年2月竣工投产后，生产能力达到12万吨。生产的彩色胶印纸质量上乘，达到国际先进水*，已逐步替代了同类进口产品。公司于1999年通过了ISO9002质量认证。

　　（二） 产品介绍

　　A公司的产品是以100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”计划重点发展品种之一，也是上海

　　短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特性：

　　1、 更*滑。公司采用特有的双面软压工艺大大提高了纸张的*滑度，减少了对印板的损伤及纸毛的现象，拥有良好的彩色印刷效果。

　　2、 更白。公司采用先进的脱墨及漂白工艺，使产品的白度达到国际标准，令彩印更鲜明更逼真。

　　3、 更经济。公司生产重46克和48.8克的新闻纸，由于采用了独特的工艺先进纸机，令产品更薄且撕裂度高，报社可获得更高的出报率。

　　由于其产品综合质量达到国际先进水*，而其价格定位于国内新闻报业，因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、**新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸使用，深得用户的赞誉。

　　（三） 资本结构介绍

　　A公司的注册资本为4400万美元，成立之初时的资本结构为：

　　投资人 投资比例投资金额 新加坡* * *公司 53% USD2332万元 美国* * *公司 32% USD1408万元 新加坡* * *公司5% USD220万元 上海* * *公司 10% USD440万元

　　20xx年底，其投资人一方——新加坡* * *公司要求退出该公司，提出出让其5%的股权。至20xx年8月经股东内部协商后，由新加坡* * 公司和美国* * *公司购买其股权。因此，公司目前的资本结构为：

　　投资人 投资比例 投资金额 新加坡* * *公司 56% USD2464万元 美国* * *公司 34% USD1496万元 上海* * *公司 10% USD440万元

　　（四） 企业发展前景

　　*年来，新闻出版事业发展迅速，报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时，由于国内报社相继更新了印刷设备，对达到国际水*的高速胶（彩）印新闻纸的需求不断扩大。A公司作为生产该领域产品的大型企业，拥有价格上的优势，且市场基础好。但企业现有的生产能力有限，无法满足巨大的市场缺口，因此公司为扩大生产规模，*期计划增资扩建高速彩印新闻纸工程，即二期工程，现已报国家计划委员会立项审批，预计在年内启动。

　　二期工程使用的原料与一期相同，同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备，其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预计年生产能力将达到24万吨（目前一期的年生产力为12万吨），其中40%出口到东南亚以*衡外汇，其余在国内销售，替代同类进口新闻纸。

　　综合来看，二期的建设一方面可以为企业扩大市场，另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的.多样化、以及能源的节约、资源的保护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益，发展前景不可限量。

　　二、 融资需求

　　A公司一直以来有着良好的经营业绩。自1998年开业以来，公司就年年赢利，并且连年被列入上海市销售收入500强。20xx年企业对一期银团贷款进行了重组，在我行的积极争取下，加之与企业多年来的良好合作关系，我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行，在5280万美元贷款额中我行占1000万美元，为所有参加行中占最大份额银行之一。同期组建的人民币16600万元的流动资金银团贷款中，我行为牵头行，贷款额为6300万元。流动资金银团贷款将于20xx年4月29日到期，企业考虑到未来时间仍然有资金方面的需求，但原流动资金的银团贷款操作不便，且企业在融资选择方面有一定的被动，因此决定将原流动资金银团贷款拆分，而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系，将我支行作为其首选合作行。并提出了人民币8000万元的流动资金额度贷款，期限为一年。

　　三、 财务状况分析

　　企业*三年来的各项财务指标具体如下：

　　单位：元

贷款调查报告 9

　　1、企业的基本情况：

　　企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

　　2、企业的资产负债：

　　固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。

　　3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。

　　成本计算分别计算出生产*均成本和综合*均成本、销售*均价、产品利润、实现税利和纯利润。

　　4、贷款的.可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析。

　　这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任。

　　5、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第一、第二责任人。

贷款调查报告 10

　　市区广大城镇妇女:

　　为了进一步发挥妇女创业小额担保贷款财政贴息政策在促进妇女创业就业工作中的作用，鼓励广大妇女积极自强自立、自主创业，扶持妇女创业的优秀成果，现将妇女申请办理妇女创业小额担保贷款(财政全额贴息)的通知如下：

　　一、贷款人员范围

　　具有本市常住户口，年龄在20-50周岁(含)，具备一定劳动能力和技能，有自主创业意愿，持《再就业优惠证》的中、省、市直国有企业和集体企业下岗失业女工和零就业家庭女成员;持《就业失业登记证》的城镇复员转业退役女军人;黑河籍毕业半年以上未就业大专以上女毕业生;现役军人随军女家属;城市居民最低生活保障妇女;女残疾人和其他失业妇女。上述人员不包括已通过公益性岗位等渠道安置就业的妇女。同时，*两年内正享受下岗再就业贷款的妇女不享受此优惠政策。

　　二、贷款条件

　　1、有黑河市财政全额拨款单位的信用担保人。

　　2、需具有从事经营活动所需的工商、税务、特许经营等方面营业执照及其他合法手续。

　　三、贷款额度及期限

　　妇女创业小额担保贷款金额一般掌握在3万元左右，最高金额为8万元。如确需贷款3万元以上的.，需要进行企业项目评估(原则上用工人数较多、效益较好的企业)。贷款期限一般不超过2年。

　　四、小额担保贷款微利项目财政贴息范围

　　微利项目是指妇女在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括:种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配(汽车修配除外)、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。

　　五、提供材料

　　(一)已创业人员

　　1、本人工商营业执照、税务登记原件及复印件五份;

　　2、《身份证》原件及复印件五份;

　　3、*期一寸免冠照片5张。

　　(二)将创业人员

　　1、《身份证》原件及复印件五份

　　2、户口原件及复印件五份;

　　3、婚烟证明原件及复印件五份;

　　4、社区妇联推荐书原件及复印件五份;

　　5、创业计划项目书一式五份;

　　6、*期一寸免冠照片5张。

　　六、担保人的主体担保条件及义务

　　1、小额贷款担保人，是在黑河市财政局全额拨款的机关、事业单位的在编在岗人员(退休及内退人员、在编不在岗人员除外)。

　　2、满足第一条担保人资格，但是已经为他人提供担保且现在仍没有解除担保责任的人员不能为本次小额贷款人提供担保。

　　3、已经解除担保责任，但是贷款人未能及时足额还款的担保人，不能为本次小额贷款人提供担保。

　　4、如贷款人到期不能按时足额偿还银行贷款，担保人必须同意黑河市鑫盛投资担保有限责任公司从本人财政统发工资中扣缴代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，或者从本人单位的财政经费中代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。

　　5、担保人单位必须承诺信用担保人调离或由于其他原因离开本单位前，负责及时书面通知担保公司，并妥善安排处理担保人调离后的担保义务，如未能及时通知担保公司，由此造成的一切后果和损失均由担保人单位承担。

　　6、由于贷款人未能按期足额还款造成违约，致使该笔贷款不能贴息的，担保人除代替贷款人偿还本金、逾期利息及滞纳金等应付款项外，必须偿付该笔贷款贷款期限内的所有利息。

　　除满足上述条件，担保人在人民银行征信系统中有不良信用记录者或曾经为其他人担保出现违约记录者，不能为本次妇女创业小额贷款人提供担保。

　　七、贷款使用要求

　　妇女创业小额担保贷款是帮助妇女自谋职业，实现自主创业的有效手段和政策支撑。要确保贷款真正为自主创业者提供服务，做到专款专用，真正起到创业促就业的作用。

　　八、贷款申请程序

　　申请妇女创业小额担保贷款的妇女首先向居住地社区妇联申报，并提交相应材料，社区妇联对申请人申请贷款的基本条件进行初审，然后向黑河市妇联推荐。经市妇联、人社局、财政及担保公司审定合格后，方可办理贷款手续。

贷款调查报告 11

　　借款单位：*******公司 调查时间：**年**月**日

　　申请贷款金额：贷款期限：

　　主办客户经理：*** （亲笔签名） 协办客户经理：**（亲笔签名）

　　一、借款人概况及借款用途分析

　　1、借款人的基本概况；

　　2、借款原因、借款用途、借款金额及期限

　　二、借款人的经营、管理水*分析

　　1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。

　　2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。

　　3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等

　　三、借款人信用分析

　　1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）

　　2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。

　　四、行业前景分析

　　行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。

　　五、财务分析

　　[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）

　　企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表

　　资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益

　　损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润

　　现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。

　　偿债能力指标

　　1、资产负债率。负债总额÷资产总额×100%

　　2、流动比率。 流动资产÷流动负债×100%（短期偿债能力）

　　3、负债与所有者权益比率 总负债÷所有者权益总额×100%

　　4、全部资本化比率。 总债务÷（总债务+净资产）×100%

　　5、利息保障倍数（己获利息倍数）。 （税前利润总和+利息费用）÷利息费用

　　6、速动比率。 速动资产（流动资产-存货）÷流动负债×100%

　　7、现金比率现金÷流动负债

　　财务效益指标

　　1、净资产收益率净利润÷*均净资产×100%

　　2、销售（营业）利润率 销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额×100%

　　3、总资产报酬率利润总额÷*均资产总额×100%

　　4、成本费用利润率 利润总额÷成本费用总额×100%

　　5、销售现金回笼率 经营活动产生的现金流入量÷销售收入×100%

　　资产营运指标

　　1、总资产周转次数 销售（营业）收入净额÷*均资产总额

　　2、流动资产周转次数 销售（营业）收入净额÷*均流动资产总额

　　3、存货周转次数销售成本÷*均存货

　　4、应收账款周转次数 销售（营业）收入净额÷*均应收账款余额

　　发展能力指标

　　1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额×100%

　　2、资本积累率 本年所有者权益增长额÷年初所有者权益×100%

　　3、总资产增长率 本年总资产增长额÷年初总资产×100%

　　4、三年利润*均增长率 [（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1] ×100%

　　1、财务报表分析的局限性：

　　（1）会计政策和方法的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。 会计政策与方法的可选择不是偶然现象，它存在于会计核算的各个方面。例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧方法等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据造成影响。诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以造成的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的准确性。

　　（2）人为的某些因素影响财务报表的客观性。

　　报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸大或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反映经营活动的情况。例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。又如有意延长折旧年限，以达到缩小折旧费用，虚增利润的目的。

　　（3）通货膨胀是现代经济生活中的经常现象，是会计报表分析的又一个个难道。

　　财务报表以历史成本会计报表为依据进行的，但在出现通货膨胀，货币本身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润表现出来的价值不真实，影响我们的判断。

　　所以我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不能看到的情况。

　　2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动情况，并预测客户未来的现金流量。这是第一还款来源主要依据之一，也是体现客户对银行的贡献度。

　　现金净流量=现金流入量-现金流出量

　　现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的

　　现金净流量

　　经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其它现金收入

　　经营活动现金流出量=当期全部生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其它应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其它现金支出

　　当期全部生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销

　　如何确定流入、流出？

　　现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增加

　　现金流入-----资产类科目增加、负债权益类税目减少

　　借款人*一年的现金流状况，主要是经营性现金流入量，足以说明其短期的偿债能力。这个现金流是银行认可的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核实，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。方式包括：核实借款人在银行结算账户的现金流入情况，要剔除关联企业间无实质交易的资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核实其所有个人账户的款项转入情况。我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，大于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。

　　企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同时有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业即使略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。最好的模式是，企业有盈利，同时有足够的现金流入量，就一定能归还到期贷款。

　　六. 贷款担保分析

　　（第二还款来源）。

　　保证、抵押、质押。

　　①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。

　　②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用最*一期财务数据，综合分析保证人的`资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。

　　③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。

　　两个原则：1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；2、贷款的担保并不一定确保贷款得以偿还。

　　七、贷款风险度分析：

　　贷款风险度顾名思义是指小额贷款公司贷款发放的风险程度。贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最后环节，更是小额贷款公司决定贷款与否的主要依据。原则上，对风险度大于0.6的贷款不予贷款，对风险度大于0.6的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。

　　单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数

　　单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数*贷款形态风险系数

　　全部贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产*∑贷款金额

　　贷款风险权重资产=贷款金额*贷款资产风险度

　　1）企业信用等级系数

　　按照企业的信用等级，规定相应的等级系数

　　参考：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。

　　2）贷款方式风险系数

　　根据借款人资信程度的不同，分别采取抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不同分项设定风险系数。

　　八．结论

　　判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等建议。

贷款调查报告 12

　　一、开发企业资信情况

　　1．开发企业基本情况

　　企业性质：有限公司公司经营期限： 年

　　开发资质等级：肆级信用等级：

　　注册资本：万元所有者权益：万元

　　总资产：万元总负债：万元

　　基本结算账户行：中国工商银行银行贷款总额：万元

　　法定代表人 联系电话

　　财务负责人 联系电话

　　公司主要投资人投资金额占实收资本

　　xx万元20%

　　xx万元80%

　　法定代表人个人信用状况：良好。

　　2．开发企业经营情况

　　（1）开发企业*二年主要开发项目的运作情况：开发的主要业

　　绩和主要开发的项目（对滚动开发项目特别应介绍上期开发项目

　　的有关销售情况）、信誉状况：

　　xxx地产20xx-2013年已开发鑫源小区A区，合计销售7栋，已全部售罄。在原有业主的基础上及开发商在本市的信

　　誉前提下，公司决定继续开发B区。B区一期合计 户，

　　共8栋现已主体完毕。销售情况良好。

　　（2）开发企业与我行合作关系（以前楼盘项目合作情况，主要介绍合作金额、客户违约及开发公司履行阶段性保证情况）：

　　鑫龙地产一直以来与贵行合作，累计贷款5000万元，客户无违约情况，我公司履行阶段性保证，本项目已交付使用，信誉良好。

　　在他行的'开发项目借款、客户违约及开发企业履行阶段性保证情况：无。

　　二、申报楼盘基本情况

　　1．楼盘概况

　　楼盘名称：鑫源小区B区楼盘性质：住宅

　　项目占地:xxx*方米住宅土地取得方式:出让土地使

　　用年限:70年。

　　总投资:8000万元总建筑面积:100000㎡项目容积率:2.1

　　国有土地使用权证?有建设工程规划许可证?有建设用地规划许可证?有建筑工程施工许可证?有

　　是否分期实施?是共分期□否

　　楼盘所处地理位置：□市中心?次中心□市郊

　　该小区位于沿山路西。

　　2．本次申报楼盘情况

　　本次申报为项目的第1期占地24000*方米

　　土地是否已被设定抵押□是?否

　　本期项目开工时间：20xx年8月1日预计建设周期:10个月本期投资:5000万元建筑面积:40782.88万*方米

　　其中：住宅40747.22*方米（住宅类型：6层8栋432户）

　　住宅主要户型为建筑面积87.13*方米204户占比47.6%

　　建筑面积84.1*方米60户占比14%

　　建筑面积108.56*方米60户占比14%

　　建筑面积93.5*方米108户占比24.4%

　　地下车库个数为181个，占地面积9350*米目前项目工程形象进度：目前该项目主体工程已经完毕。

　　3．楼盘资金情况

　　本次申报项目总投资额：8000万元已完成投资额：4000万元

　　本期项目资金来源其中：项目资本金：20xx万元

　　银行借款：0

　　预售收入：20xx万元

　　目前资金实际到位：4000万元

　　4．本楼盘与其他银行合作情况

　　是否与其他银行签订了合作协议□是?否

　　三、楼盘市场预测

　　1．楼盘市场定位

　　社会大众群体工薪阶层。

　　2．市场需求分析

　　霍林郭勒市大企业新引进工人20000人左右，需求购买房

　　屋，对于霍林郭勒市外来人口较多在霍市就业高达80%以

　　上，外来人口住房需求较高，对于霍市旧城改造、城边拆迁

　　等，鑫源小区是属于高品质低价位，足以满足老百姓的需求。

　　3．市场销售前景和购买客户群体分析（包括已接受预订情况）：

　　鑫源小区B区满足市场需求，主要购买客户群为：铝厂、电

　　厂、煤矿、霍市城边拆迁、外来打工等,鑫源小区B区已销售

　　*40%。计划至20xx年10月前销售90%。

　　4．同类地段同类物业市场价格。霍市的同类物业价格是**规定的物业费用相同。

　　5．本期楼盘销售收入预计：

　　其中：住宅销售收入:11037万元住宅销售均价:2797元/㎡

贷款调查报告 13

　　借款人因票据到期需要周转金，于30XX年3月5日向我公司提出x万的小额贷款申请。我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下：

　　1、基本情况：

　　x男，1962年3月出生，身份证号码：3x.x地，大专学历，1999年12月创办了x公司，任法人。经营稳定。其妻x，x年x月x日出生，身份证：3x.

　　2、借款申请人资产情况

　　据调查，x为x公司的.法定代表人，出资额x万元，占出资比例99.87%。同时，x销售中心为x公司股东，股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车，约人民币x万元，拥有多处房产。

　　通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常。

　　3、借款用途、金额、期限

　　借款人x申请借款135万元，用于借款人x年3月5日农行到期x万承兑票据。期限为一个月。经调查了解，借款用途真实、合法。

　　4、借款方式

　　借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为x润滑油销售中心及自然人x，并签订了我司认可的保证书。x销售中心经营正常，收入稳定。自然人x同为x销售中心股东，出资额x万元，出资比例x%。

　　5、还款来源情况

　　借款人的还款来源为x润滑油销售中心的主营业务收入(附与x公司的供货合同)。此外据借款人介绍，*期借款申请的农行x万贷款将发放，可用来还贷。

　　6、调查结论

　　借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强。保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力。综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件。本人同意对借款申请人x发放贷款x万元，期限为一个月，月利率8.4‰，按月还息到期一次还本。

贷款调查报告 14

　　一、农村小额贷款概况和国内外现状

　　（一）国外农村小额贷款的产生、发展和现状

　　1.国外小额贷款的产生和发展

　　第二次世界大战以后，许多发展中国家为促进经济迅速发展，通过国有农业开发银行等农村金融机构将大量的补贴性资金投放到农村地区。由于这些国家的农村金融环境中具有许多不利因素，而实施的传统的农村金融政策又未准确认识本国农村经济和金融，因此这些实践并未获得成功，反而造成了负面影响，制约了发展中国家的经济增长。

　　此后，这些国家不断摸索新的发展方法，小额信贷也于20世纪六七十年代产生，最初是一种“发展金融”的模式，到了20世纪八九十年代，演变成为小额贷款的模式，目的仍然是消除农村的贫困。小额贷款以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，为大量低收入（包括贫困）人口提供金融服务，作为一种发展工具，为解决农村发展和减少贫困问题提供了有效的方案。因此小额贷款在过去三十年多年里迅速发展，已经从世界的某些区域扩展到几乎覆盖整个发展中国家和一些发达国家，遍及亚、非、拉美等地。在小额贷款发展过程中，典型的小额信贷机构有孟加拉乡村银行、孟加拉社会进步协会、印度尼西亚人民银行、玻利维亚阳光银行等，都在扶贫开发方面取得了相当成就。

　　2.国外农村小额贷款的未来趋势

　　随着小额贷款的不断发展，其未来走向逐渐显现。首先，低收入客户不仅需要传统的小额贷款，对全面的金融服务也有很大需求，这意味着小额贷款将逐渐过渡到微型金融。其次，传统的小额贷款被称为“福利主义小额信贷”，因其首先关注社会发展，并通过员工激励和严格财务制度等手段来实现“可持续发展”的目标，而将会被以商业可持续性为首要目标的“制度主义小额信贷”所取代。第三，关于小额信贷行业监管原则的一致意见将会形成，不断建立和完善小额信贷的监管制度，但对于其的利率管制将会逐步放松。最后，小额贷款通过帮助贫困人口和中低收入人口增加收入，将会发挥越来越多的社会和经济作用。

　　（二）国内农村小额贷款产生背景和发展现状

　　1.国内小额贷款的产生和发展

　　随着小额信贷在国际范围内的蓬勃发展，中国也出现了这方面的实践，并从只借鉴个别技术转变到试图全面引入小额信贷制度。在联合国20世纪80年代援华项目中，中国进行了初期的小额贷款扶贫试点实践，吸纳了其中的个别技术或组织环节。从90年代初开始，在部分贫困地区也先后开展的小规模的小额信贷试验，主要着眼于尝试解决我国信贷资金扶贫工作中的一些突出问题。这是小额贷款在中国发展的第一阶段，在资金来源方面，主要依靠国际捐助。

　　1996－20xx年开始了**主导型的第二阶段，**从资金、人力和组织方面积极推动，借助小额信贷推进农村扶贫和帮助下岗职工。但在扶贫政策力度不断加大的同时，信贷资金操作的矛盾日益显现，**小额贷款扶贫项目始终存在体制和宏观政策方面的困境。

　　从20xx年起，进入农村正规金融机构全面介入和各类项目制度化建设第三阶段。作为正规金融机构的农村信用社，在中国的农村有着最为完善的网络，是农村最重要的转账服务机构。在中国人民银行的推动下，全面试行并推广小额信贷活动，农信社作为农村正规金融机构逐步介入和快速扩展小额信贷试验，并以可能成为主力军的身份出现在小额信贷舞台。

　　2.国内农村小额贷款的未来趋势

　　由于现有的农村正规金融和小额信贷都不足以解决我国农村金融面临的困局，必须在农村金融市场进行改革和开放，引入商业性资本投资的新型机构，发展商业性小额信贷。这是因为商业性资本在保持盈利能力、保持机构可持续方面和业务扩张方面有着充分的动力，是改善我国农村金融服务，促进农村地区经济增长和消减贫困的新途径。、

　　（三）国内外对农村小额贷款的经验总结

　　由于我国当前的农村金融政策仍处于国外发展小额贷款的传统阶段，国际经验对我国更好运行小额贷款有着重要的借鉴意义；而我国根据自身特点推行的小额贷款试点积累了相当有益的经验。

　　第一，要正确定位小额贷款，将其作为一种金融服务的创新模式，从指导思想、政策、运营管理上实现从补贴性小额信贷到持续性小额信贷的转变。单纯的政策性补贴性农村金融项目可能是失效或是低效的。根据国际经验，应以市场化原则为导向，将其经营策略和经营目标由项目型向机构型转变，由补贴性向可持续型转变，从**行为向市场行为转变，发展商业性小型贷款机构。在国内**应通过出台税收等优惠政策措施，鼓励各类信贷资金和商业银行进入农村金融市场，促进竞争性农村金融市场的发育，提高小额贷款的效率，协调**扶贫行为和小额贷款的商业行为的关系。

　　第二，通过制度创新实现小额贷款的可持续发展。最重要的是采取更加灵活的小额贷款利率政策，允许其按照市场机制在法律监管下自由决定利率，这是小额信贷项目能否可持续发展的关键因素之一，并且建立小额信贷担保基金，为其从金融市场获得资金创造条件。在小额贷款机构方面需要进行大力改革，适度推动小额贷款机构向吸存机构的改进，继续加大小额贷款公司等市场化金融性营利机构的试点，同时发挥区域性金融机构的作用。还应加强社会信用制度建设，创建信用社区和信用客户。

　　第三，应加强和规范对小额贷款的监管，确立小额信贷机构监管归属权。首先要规范和扶持小额信贷试点项目，探索制定相应的规则和条例，寻求适宜的监管方法。其次，必须明确小额贷款机构的准入和退出机制，探索制定相应的规则和条例，采取规范化的监管方法，确保其合法性和规范性。此外，应建立相对健全的审慎监管框架，同时对小额信贷机构进行非审慎限制。

　　第四，对小额贷款机构的建立和运行提供技术支持，不断地进行管理人员和基层工作人员的培训，加强交流与合作，提高小额贷款的经营管理水*。同时对项目提供有效的技术支持，帮助其进行基础设施建设。

　　二、农村小额贷款在实践中存在的问题

　　有了国外的成功经验，在**和不少国际组织的支持和帮助下，为了解决我国的三农问题，*年来，小额信贷越来越受到中央的'重视，我国相继举办了几百个小额贷款机构，投入资金达几亿元之多。在今年举行的中央金融工作会议上，提出了要“积极培育多种形式的小额信贷组织”。小额信贷尤其是农村小额信贷引起人们的关注。但是运行多年的结果，绝大部分并不成功。我们将以北京市大兴区魏善庄镇北田各村为例，分析农村小额贷款中在具体实践中存在的问题。

　　（一）从农户的角度

　　在我们走访北田各村过程中，通过采访村支书和村民，我们了解到农村小额贷款的实施情况远差于我们原先的设想，由于在申贷过程中存在着手续繁复、宣传力度不足、信用等级差等各式各样的问题，使得大兴区这个小村庄，几乎没有申请小额贷款的状况。

　　1.手续繁复条件苛刻

　　在我们采访北田各村村支书时，了解到北田各村几乎没有人申请农村小额贷款。其最主要的问题就在于申贷手续十分繁琐，致使小额信用贷款难以普及。申贷必须要求贷款人以抵押、质押等方式进行担保，而且担保条件过于苛刻，使得许多人由于达不到申贷条件而无法申请。按照政策规定，商业银行应按照5：

　　1的比例，根据担保基金的数量发放贷款，但银行往往以风险过高为由，将比例降到了1：1。郑**给我们举了个例子，如果村民想贷一万，就要求担保人向银行出示一万块钱的死期存折作为抵押，如果贷款到期还不上的话，就由担保人来还。而且即使有一万块钱的死期存折，计算上利息，往往也贷不到一万块。这样苛刻的担保条件使得农户对贷款几乎无需求，如果担保人手中有一万元的死期存折，那农户可直接向担保人来借，也就无需申请贷款。除此之外，申贷过程环节多、效率低，申请一笔贷款的周期较长。在我们采访村民王某时，他告诉我们他承包了一处地，种蔬菜大棚，曾经为了秋收，在

　　3、4月份申请过贷款，可直至秋收过了，贷款也没发下来，从那之后他就再没申请过。因此，由于条件苛刻，手续繁复，使得许多村民即使想贷也很难贷到，久而久之，全村几乎就没有人再申贷了。

　　2.对农村小额贷款需求少

　　除了上述申请手续繁复问题造成贷款少之外，另一个原因就是对农村小额贷款的需求少。由于北京的整体生活水*比较高，且大兴区又属于比较富裕的城区，使得农民的收入也维持在了较高水*。从郑**那我们了解到，北田各村村民人均纯收入一年能达到5000-6000元左右，整个大兴区农民人均纯收入能达到8000元左右。且大部分村民都以种地为主，85年分田到户，承保期为30年，再加上每亩的农业补贴，仅以种地能维持正常生活，所以搞三产的人很少，这就对贷款需求少。郑**说，以前曾有个村民想开个养牛场，动员全村村民用个人的身份证申请贷款来筹资建厂，每户申请三万，到年终给每户村民派发1000元红利。可由于村民对其的不信任，担心收不回三万块钱，所以这件事最终也没办成。在我们走访北田各村村民时也发现，上午很少有男人在家，都下田种地去了；村中也没有什么企业，只有一两个小卖部。尽管如此，我们在采访小卖部的女主人时，她告诉我们她很想用贷款来扩大小卖部规模，但由于贷款的手续太繁复，所以一直没实行。

　　3.农村小额贷款宣传不足

　　在北田各村，我们发现村民对小额贷款的了解知之甚少。在我们发放的问卷中，发现只有少数村民对哪些地方可以办理贷款有所了解，而对开办个体工商户的个体经营者可以申请贷款的最高额度，自主、合伙创办的小企业可以申请贷款的最高额度，小额贷款期限以及申贷条件及优惠政策这些比较专业的问题几乎完全不了解。当我们向村民了解情况时，许多村民第一句话就是问我们能贷多少。而我们在讲清楚调查目的后，他们说的最多的也是不了解。而且村内也没有相关的横幅或标语。郑**告诉我们，最*几年上面对这方面宣传力度不够，使得村民对这方面了解很少，这也是造成贷款少的一个原因。

　　4.农民对农村小额贷款利息的认识误区

　　除了上述三个原因外，造成村民贷款少的另一个原因就是村民陈旧的观念。在村民传统观念中，认为贷款利息高，利滚利，贷款会带来巨大的债务。郑**说，在过去几年，有贷款也是只贷3000-5000元，并且很快就还了，贷款期限为半年的一个月就还了。所以尽管农村小额贷款是按照中国人民银行公布的贷款基准利率执行的，采用低息、贴息政策，但由于宣传少、村民的不了解，且又由于以前农村高利贷猖獗，利滚利的观念已植入人心，使得村民对贷款利息有很大的误区，造成村民不愿贷款、害怕贷款的心理。这也是阻碍农村小额贷款实施的一个原因。

　　5.农民信用等级差

　　农民信用等级差是造成银行发放贷款条件苛刻的最主要原因。在过去的13年中，曾经一度发生管理人员纪律松弛，放款讲人情，逾期款增加的情况。在采访郑**过程中，我们了解到，过去只要在银行认识人，无需实质的抵押，担保人签个字就可以拿到贷款。而这也造成了还贷情况差的状况。郑**给我们举了个例子，75年时村里生产队贷了15.2万元，还款日期为05年。而到03年，本金加上利息已达到35万之多。由于一直没有还款付息，农村信用社将村委会告上了法庭。而村委会就是没钱还，法院也没办法，最终由律师事务所进行调解，只还了本金15.2万元。郑**说这种情况也发生在村民小额贷款中，当村民无力偿还贷款时，银行可谓一点办法都没有。即使银行想用村民家中东西来偿还，可也没有值钱的。又不可能强占了房子，让村民露宿街头。在这种情况下，银行也不得不加强管理，提出上述等苛刻的贷款条件，从而保证其资金的收回和盈利。

　　上述5个原因是我们走访北田各村，主要从农民的角度来分析农村小额贷款实施难的原因。从分析中我们得出要想发展我国的小额贷款，就应从简化申贷程序，降低贷款门槛，大力发展小额信用贷款以及增加农村小额贷款的宣传力度等方面做出调整，从而改变农民的传统观念，推动农业产业化发展和农村经济结构调整，达到建设我国新农村的目的。

　　（二）从银行的角度

　　小额信贷发放主要是通过农村信用社和农业银行，又以前者为主。而邮政储蓄也在*期改变了其只存不贷的模式，经营小额质押信贷业务。本次调查，主要调查的是农村信用社和邮政储蓄。

　　总体上看，在该区小额信贷业务开展并不广泛，调查中，北京农村商业银行大兴区支行（原农村信用社）小额贷款业务开展有限，而邮政储蓄小额质押信贷在该地区并未开展。通过对北京农村商业银行大兴区支行和邮政储蓄的调查，在小额信贷发放方面的基本情况和主要存在的问题包括：

　　1.农村小额信贷业务宣传不足

　　虽然中央04到06一号文件中都明确提出小额信贷，但是银行由于对推广小额信贷意义及重要作用认识不够，存有“惜贷”、“慎贷” 思想，所以对小额信贷宣传并未到位。在对北京农村商业银行大兴区支行魏善庄分行某信贷员采访中，他表示银行对此并未特别宣传。魏善庄北田各庄村支书也表示银行在村民中没有宣传。

　　小额信贷业务在我国开展时间较短，没有银行的宣传，农户对此必然了解较少。通过问卷调查，调查农户几乎没有听说过农村小额信贷，在小额信贷的条件优惠情况更是一无所知。由于宣传力度不够，一些农户对小额农贷了解不清，认为农信社推广小额农贷是在走过场，对农信社真心实意为农民办好事将信将疑，对小额农贷持观望态度。所以说小额信贷政策没有宣传到位是小额信贷业务未广泛开展的原因之一。

　　2.信用评级方式

　　由于贷款业务较少，当地银行采用的信用评级方式与普遍的信用评级方式有一定区别。小额信贷的基本方法为，首先以农户为单位，建立贷款档案，将农户家庭经济情况、主要从事的经营活动等内容记录在内。然后农户信用评定小组对农户的信用等级进行评定。农户信用评定小组通常以银行人员和农户代表为主，同时有村党支书和村委会成员。在调查中，银行也建有贷款档案，这样一份文件主要包括的内容有：家庭成员、本人及家庭成员从事的职业和收入来源、农户生产资金需求等。

　　在北京农村商业银行大兴区支行，我们了解到，信用评级需要经过多道程序。首先是村委会对农户信用进行调查，提出参考意见。此后，若有农户贷款，银行再在贷款档案的基础上对拟贷款的农户进行调查，进行评级。而在具体操作中，有未深入到村逐户调查了解的情况，使得评定结果有偏差，导致信用等级评定不真实，使得信用好、急需资金的农户没有获得支持。

　　3.小额信贷风险较大

　　银行贷款风险主要包括市场风险，信用风险和操作风险。而小额贷款主要不仅包括以上三种风险，而且较难管理。

　　首先，小额信贷面临的市场风险主要是利率风险。小额信贷能否成功关键在于利率的高低，合理的小额信贷利率既能满足农户需求，同时保证银行盈利。

　　自20xx年起，中央银行将农村信用社贷款利率范围调整到基准利率的2.3倍，放宽了农信社贷款利率权限。但这样也增加了信用社利率风险。因为如果没有相应的风险定价机制，不能根据市场灵活自主驾驭浮动利率，对其贷款普遍实行了主观上浮的利率，反而流失了很多客户。而小额信贷额度小成本高，较低的利率又可能造成银行亏损。所以一般银行在发放小额贷款时需要综合考察贷款的风险水*、管理成本、贷款目标收益率、资本回报率及当地的市场利率、民间借贷利率等综合因素，确定每笔贷款的利率浮动幅度，并根据不同的风险程度，实行差别利率和浮动管理。

　　其次，产生信用风险主要是最终还贷问题。

　　小额信贷的还款依赖于借款人对小额信贷使用所产生的收益。小额信贷面临的主要对象是农户，主要用于种植业、养殖业和其他与自然条件密切相关的小规模生产经营上。这些项目都是易受自然灾害的影响，这样就存在较大的风险隐患，像养殖等产业受自然灾害影响更会造成血本无归。所以如果这些小额信贷项

　　目遇到自然灾害，则农户自然无法保证还款，易形成坏账。且小额信贷在一定额度内无担保，对银行收益造成损害。由于农户还款意识不强，也会造成最终不还贷的情况。

　　再次，同其他贷款一样操作风险也是小额信贷所面临的。由于农户小额信用贷款涉及面广，手续简便，在发放过程中稍有不慎，就会发生借名、冒名贷款，给信用社资产带来操作风险。这就是因为信贷市场上普遍面临着信息不对称问题，从而使贷款者无法了解借款人的真实情况，而给贷款人造成损失。农村信用社信贷员素质偏低，贷款对象主要是农户，对其情况不甚了解。加之农户居住分散，而小额信贷数量多，信贷人员人均工作量大，导致信用社对借款者的收入状况和信用信息掌握不够充分。

　　由于农业生产的特殊性，决定了同一地区生产经营上存在着相似性，使得贷款集中于某一项目或某一农户，又增加了小额信贷的经营风险。

　　对于这些外部经营环境所带来的风险，银行无法直接控制管理，而信用风险市场风险都需要银行拥有较高的管理水*，能够对潜在损失、内部风险等进行风险评估，并且需要充足的资本金弥补已识别出的和未识别出的潜在损失。从很大程度上讲，银行的管理水*决定了其能否充分的衡量和应对风险，以及机构承受风险的能力。由于小额贷款风险相对较大，银行开展这方面的业务也较少。

　　三、针对问题所提出的建议

　　由上面的分析可以看出，农村小额贷款政策虽然已经出台多年，但在广大农村的实施情况仍然不容乐观。仅从我们在大兴区魏善庄镇的调查情况来看，可以总结出以下几点建议：

　　（一）加大宣传力度

　　宣传的重要性在于，只有让广大农民了解小额贷款，农村小额贷款才能真正实行起来，否刚，措施搞得再好，宣传不到位，农村小额贷款仍然难以发挥其真正的功效。宣传主要通过**和银行两个方面来实现。

　　1.**方面

　　第一，确保政令畅通。要确保中央的政策快速、准确、及时的传达到地方。中国的农村小额贷款实施已有很多年，且不说广大农民对此是否了解，各地方**的了解程度都令人堪忧。从我们的调查情况来看，村支书对此还是比较了解的，这其中也有一部分原因是调查前联系过而有所准备。而镇**对此事却无人知晓，也没人知道农村小额贷款这方面的事务具体是由哪个部门负责的。我们不知道这是由于政策没有传达到还是被搁置了。

　　第二，明确主管部门。农村小额贷款直接反映了农民生活的改变和农村第三产业的发展状况，**虽不直接参与贷款过程，但对贷款情况的了解是十分有必要的，应该明确具体的部门来负责了解、总结、分析贷款事务。

　　第三，积极宣传政策。首先，由于受传统观念的影响，农民中普遍存在对贷款的戒备心理，盲目的认为贷款利息高，贷款难还，所以宁借不贷。**应该积极宣传贷款政策，让农民对政策多一些了解，打消农民的顾虑。其次，**应该配合倡导第三产业的发展，增加农民对贷款的需求。

　　2.银行方面

　　第一，面向农户宣传小额贷款。银行可以通过发放传单、媒体等方式向农民进行宣传，说明农村小额贷款与一般贷款的不同之处，让农民了解小额贷款的优惠政策、申办程序，感到小额贷款实实在在是为农民着想。

　　第二，增加贷款网点。贷款网点的多少一方面反映了贷款需求的多少，另一方面也反映了贷款业务的开展情况。我们认为，不应该因为需求少就不设网点，应该增加网点，随着经济社会发展，农村小额贷款的需求必然不断增加，网点的开设不能滞后。

　　（二）简化办理程序

　　在我们的调查中，农民反应的主要问题是贷款难，贷款程序之繁琐让很多人对贷款望而却步。

　　首先，贷款所要提交的材料过多。就北京市而言，个体工商户申请小额贷款需要提交的材料多达十种，而小企业需要提交的材料多达二十种。

　　其次，担保成为农民贷款的主要障碍。在我们的调查中，很多农民反映，他们也有贷款的愿望，但是由于找不到第三方担保，所以未能办理贷款。银行要求提供第三方担保是出于自身经营的需要，是为了确保申请者的信用，提高资金的收回率。但是由于农民的经济水*有限，提供第三方担保尚有一定难度，银行可以考虑降低担保标准或者采取其他措施，减小担保这一环节带来的障碍。

　　再次，信用评定应落到实处。贷款机构对申请小额贷款的农户要进行农民信用评定，这本是确保贷款有效发放的措施。但是在我们的调查中却发现，虽然银行通过发放并回收农民信用等级评定表对农民进行了信用评定，但表格的有效率很低，很难从中真实准确的评定申请者的信用。信用评定不应该只是走走形式，应该充分发挥信用评定的作用，确保贷款的有效发放。

　　（三）及时下放贷款

　　贷款下放的及时性是农村小额贷款真正发挥作用的客观要求。很多农民申请贷款的目的是进一步发展农业，而农业是季节性很强的行业。如果贷款发放不及时，有可能影响农业生产，待贷款发下来时，其所应发挥的作用也会大大减小。

　　小额担保贷款受理机构自收到贷款申请及符合条件的资料之日起，应在12个工作日内给予申请人正式答复。贷款应该及时下放，真正为农民的切身利益考虑，发挥贷款的实际作用。

　　（四）政策导向

　　首先，银行作为盈利机构，在运行的时候必然会考虑自身利益。而农村小额贷款的低利率、微利贴息等优惠政策使银行倾向于少贷甚至不贷。**应该通过一定的政策，引导银行扩大小额贷款业务。

　　其次，针对农村发展第三产业的需要，制定相应政策引导并刺激农村第三产业的发展，第三产业的发展又会带来更多的贷款需求，贷款又能促进第三产业发展，从而形成一个良性循环。

　　再次，积极宣传小额贷款政策，转变农民宁借不贷的传统观念。同时提高农民素质，提高农民的信用水*，让小额贷款成为对农民和贷款机构都有利的政策。

　　四、总结

　　小额贷款的宗旨和基本目标是为广大农民服务，减少贫困，提高广大农民的生活水*。在中国这样一个农民占人口大多数的国家，吸取国外经验，实行小额贷款，是促进农村经济发展的一项正确措施。但是，由于种种原因，小额借款的发放还存在一定困难。从我们在北京市大兴区魏善庄镇北田各村的实践调查来看，主要的问题是农户需求少、信用不高、对贷款缺乏必要的信任，银行利润小风险大、宣传实施不到位。

　　农村小额贷款需要进一步加强宣传、简化程序、提高效率及政策引导，只有在实行过程中不断发现问题，改进政策，才能把小额贷款政策真正贯彻落实，广大农民才能真正享受到小额贷款政策的好处，农民的生活水*才能得到提高，农村经济才会更好的健康持续发展。

　　参考文献

　　[1]杜晓山，孙若梅.农村小额信贷:国际经验与国内扶贫社试点， 1997, (09) [J].财贸经济

　　[2]杜小山，张保民，刘文璞，孙若梅主编.中国小额信贷十年 [M].北京:社会科学文献出版社, 20xx.

　　[3]焦瑾璞, 杨骏.小额信贷和农村金融 [M].北京: 中国金融出版社, 20xx.

　　[4]农业部软科学委员会办公室编.农村金融与信贷政策 [M].北京: 中国农业出版社, 20xx.

　　[5]北京劳动保障网北京市小额担保贷款政策问答(OL).

贷款调查报告 15

　　20xx年，揭阳市分行个人住房贷款余额和市场份额持续下降。为深入分析揭阳市分行个人住房贷款下滑原因，粤东地区业务总部组成工作组进行调研，帮助揭阳市分行寻找对策，尽快扭转个人住房贷款营销的被动局面。一、当地经济发展状况及房地产市场情况

　　20xx年揭阳市社会经济运行呈良好态势：国内生产总值达到541亿元，较去年同期增长7.2；全市金融机构储蓄存款余额达到369.9亿元，比年初增长20.1；城镇居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城镇居民人均消费7267元，比增12.1。

　　20xx年全市商品房成交面积为39.05万*方米、交易额为73359万元，分别比去年同期增长10.2和11个百分点，商品房成交价格均出现不同程度的回升。全市城镇人均住宅建筑面积为21.43*方米；城镇户均住宅约75*方米（3.5人/户），住宅*均售价是1314元／*方米，价值是98550元，是同期城镇户均可支配收入3．22倍。揭阳市房价仍在合理区位，居民购房仍有一定潜力。

　　有关专家认为，城镇居民在达到人均住房面积35*方米之前，将保持对住房的旺盛需求。揭阳建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍质量比较低，功能不全，设计陈旧，环境不佳，与新开发的住宅区相形见绌，通过二次置业来改善居住条件是居民的必然要求。可见，揭阳市房地产业具有比较大的市场潜力，为商业银行有效营销个人住房贷款业务提供广泛的市场基础。

一、个人住房贷款的基本情况

　　（一）贷款余额和占比情况。截至20xx年12月30日，全市四大国有商业银行个人住房贷款余额共92612万元。其中工行31900万元，占比34.4％，排名第一；农行21400万元，占比23.1％，排名第二；中行20385万元，占比22％，排名第三；XX银行18927万元，占比20.4％，排名第四。

　　表一：20xx、20xx年揭阳市个人住房贷款变化情况表

　　报告期：20xx年12月31日单位：万元

　　单位余额合计XX银行工行农行中行

　　20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

　　20xx年市场占比10025.640.623.49.7

　　20xx年市场占比10020.434.423.122

　　（二）新发放贷款情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款全年新发放额约13000万元，但余额却比年初减少2700万元。其中工行基本无新发放，余额比年初减少5300万元；XX银行新发放1330万元，余额比年初减少4600万元；农行新发放额约1670万元，余额比年初减少600万元；中行新发放约10000万元，余额比年初增加7800万元，占有绝对优势。

　　表二：2XX年揭阳市金融机构个人住房贷款新增图表（单位：万元）

　　（三）贷款质量情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款不良额约16900万元，不良率19.2％，资产质量较差。其中工行不良贷款额约9000万元，不良率28.2％；农行不良贷款额约5200万元，24.3％；XX银行不良贷款额2693万元，不良率14.2％；中行的资产质量最好，不良额只有约20万元。

　　二、揭阳市分行个人住房贷款下滑原因

　　（一）外部原因

　　1、同业营销手法多样，市场竞争激烈

　　*年来，当地多家金融机构纷纷将个人住房贷款列为一项首要业务加以重点营销，并在信贷资源、人力资源和财务资源等方面给予大力倾斜，其中以中行力度最大：

　　（1）中行与当地第一大开发商乐万邦公司建立了稳固的合作关系。乐万邦公司*几年的开发量在市区占据主导地位，市区的按揭贷款基本都是乐万邦公司开发的房产，乐万邦公司去年开发的站前中心花园、锦绣家园、城市家园和骏景花园等市区几个较为大型的项目，按揭业务都由中行独家承办。

　　（2）上级行对中行揭阳市分行按揭业务转授权限比较大。零售业务部经理具备40万元以内的审批权，市分行行长具备80万元以内得审批权。中行楼盘准入政策宽松，存量楼盘不需年审。

　　（3）中行服务手段贴*市场、效率高。业务流程简单、环节少，从贷款受理、审批到发放在分行零售业务部“一站式”就可完成。在还款能力的分析方面，中行比较注重以实际调查为准；引进律师见证签字服务，客户只需跑一次银行；与房管局协调好关系，抵押登记时间较短。

　　2、部分商业银行则不惜代价争夺或扩充“阵地”，甚至敢冒“风险”。工行和农行为了抢占市场份额而降低准入门槛，采取不规范的竞争手段，虽然提高了市场份额占比，但贷款不良率高，付出沉重代价，也扰乱了整个信用环境和市场竞争秩序。据了解，工行和农行开始觉醒，逐步提高个人住房贷款的准入门槛，谨慎发放，工行去年基本无发放，农行去年发放也大大减少。

　　由于同业竞争手法多种多样，致使揭阳市分行未能对当地较大规模的按揭贷款楼盘实施有效营销，这是该行市场份额下滑的一个重要因素。

　　（二）内部原因

　　1、还款压力大。当地按揭业务量只占交易额的17.7，市场总量偏小。揭阳市分行是全市最早开办按揭业务的金融机构，供楼贷款的本金回收已进入高峰期，每月正常回收额约在500万元以上，个贷发放额小于回收额。去年以来，受人民币升息预期及社会整体经营利润下降的影响，借款人提前归还个贷现象频繁发生，仅去年上半年，揭阳市分行提前还清按揭贷款客户达127户，金额780万元，占全部个人住房贷款回收总额的28。

　　2、开发贷款投放减少对个人住房贷款业务的影响在*两年内逐渐显现。*几年，由于受地方经济环境、信用环境的影响，揭阳市分行对于房地产金融业务的开展较为稳健，谨慎投入，造成楼盘项目储备数量下降，个人住房贷款业务的发展后劲不足。

　　3、楼盘准入比他行严格、工作效率和服务质量有待提高等因素也一定程度影响业务发展。我行要求开发商提供的'资料比较多，有关要求较其他银行严格。前后台分离实施办法尚处于“磨合期”，经办行尚未在新的运作框架内制订既能有效防范信贷风险、又能提高工作效率和服务质量的细化流程，没有充分体现贴*市场、方便客户。例如，每笔业务开发商需多次往返陪借款人前来我行办理有关手续，给开发商和借款人带来诸多不便；每笔业务从申请到发放我行*均需要1个月时间，而中行只需20天，工作效率相对低。开发商普遍认为我行按揭贷款手续多、程序复杂，在当前不规范的市场环境中，我行不但难以争取新的按揭市场份额，就连一些存量楼盘按揭业务也在不断流失。

　 三、尽快遏制市场份额萎缩局面，持续健康快速发展个人住房贷款的对策

　　面对个人住房贷款市场日趋激烈的竞争，揭阳市分行只有坚持走发展之路，逐步理顺管理机制，加大市场投放力度，才能促进个人住房贷款持续健康快速发展。

　　（一）增强市场意识，切实把个人住房贷款作为重要业务来抓

　　提高市场敏感度，加强与当地国土、建设规划、房管等部门的联系，掌握新开工楼盘情况，善于捕捉市场信息，抓住源头；对优质楼盘、优质开发商，在风险可控前提下，可积极营销房地产开发贷款，逐步形成了一条从生产到消费领域良性循环的房地产金融链，为个人住房贷款的持续发展增强了后劲；要抓住大型企业集团办理职工集资建房的契机，争取实行批量营销；要积极采取措施，加强对无开发贷款投入楼盘的“渗透”，争取按揭贷款份额，并高度重视客户服务维护工作，密切与开发商、售楼人员的联系，增强对开发商的吸引力；要丰富营销手段，大力营销个人住房转让贷款、个人住房再交易贷款、个人住房组合贷款等新产品，开拓市场，丰富“乐得家”品牌内涵。

　　（二）加强财务资源配置，体现与个人住房贷款发展目标相匹配的政策倾斜

　　优化个人住房贷款及其关联产品的经济资本分配系数，加大对住房楼盘项目营销和个人客户营销的费用投入，制订适应市场竞争形势的灵活营销激励政策，在业务考核中提高对个人住房贷款业务发展的考核权重，强化和完善对客户经理营销住房楼盘项目和个人客户的激励机制。

　　（三）操作流程的设计要体现方便客户和提高服务质量

　　要根据市场和客户需求变化，研究和借鉴同业竞争策略，分析影响我行竞争能力的因素，定期、不定期地对现有业务流程进行检查，对流程中与内控关系不大，但对效率影响较大的环节和重复劳动要及时加以改进，对系统性效率问题，要进行优化或再造。

　　在具体操作上，前台部门和客户经理无论是从客户需求的采集、分析，还是到具体业务的受理、申报、抵押登记、发放的每一个环节都要进行效率检查，严格规定时限，明晰责任，千方百计缩短业务办理时间，减少客户往返办理次数，提高客户办理业务的便利程度。前台部门在审批前要加强与后台的会商和沟通，准确把握营销方向，甚至后台部门可提前介入，提高营销的成功率。

　　（四）推广个人住房贷款中心，为客户提供多层次、全方位的服务

　　个贷笔数多、金额小、面对千家万户，便捷、安全、高效办理有关手续是首要工作，建议在市场资源和业务量相对集中的地区，积极实践专业化经营模式，建立个人贷款中心，通过整合经营机构、再造业务流程，实现个人信贷业务流程标准化、管理规范化、经营规模化、业务批量化、程序自动化、风控集中化，为客户提供一站式服务。

　　个客中心可以采取代办或将中介机构、保险公司、公证部门请进场的方式，为客户提供贷款、办理抵押登记、保险、公证等一条龙服务，客户到中心不超过两次就能办妥所有的贷款手续，促进业务流程全面提速，最大限度地消除“手续繁锁、程序多、时间长”等现象。

　　（五）量化考核，实施长效的激励约束措施，保持个人客户经理队伍的活力

　　要按照业务规模和发展要求合理、充分配备个人住房贷款业务各经营管理环节的人员，保证个人贷款业务经营管理人员的数量和质量。建立合理有效的激励约束和考核机制，对各项个贷指标实施细化、量化，实行综合考核，绩效挂钩，多劳多得，奖优罚劣，充分调动个贷从业人员的积极性、主动性和创造性，树立高度责任感。从客观实际出发，推行贷款责任制，将客户经理的收入和等级晋升与个人业绩联系在一起，奖惩兑现，优胜劣汰，保持客户经理队伍的活力。

　　（六）正确处理市场营销与风险控制的关系

　　当前重要的任务是加大市场营销，在具体办理业务的过程中，要严格执行操作规程，执行客户经理与借款人面谈制度，有效甄别、规避风险，确保购房背景的真实性。要多方考察借款人的资信情况，把握还款支出与收入的适当比例，不能因营销而放松对风险的防范，确保业务的高质量发展。

贷款调查报告 菁选（扩展3）

——贷款调查报告菁选

贷款调查报告

　　在学*、工作生活中，报告使用的次数愈发增长，不同的报告内容同样也是不同的。那么你真正懂得怎么写好报告吗？以下是小编收集整理的贷款调查报告，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

贷款调查报告1

　　县综合购销有限公司，位于县城北新街1号，企业类型为有限责任公司，机构类型为企业法人，经营范围为机砖、油毡生产、销售；农副产品收购；糖业烟酒、小百货零售。该公司因改扩建原州商场（改建后为县商品贸易城），制作货架及柜台资金不足，向我联社营业部申请流动资金贷款100万元，期限1年，用该商品贸易城主楼大厅一至三层全部产权抵押，存款20万元质押，现将具体调查情况报告如下：

　　一、基本情况

　　县综合购销有限公司始建于1998年4月1日，是一家从事个体商业经营，发展成现在的集商业、建材、农副产品购销为一体的综合性股份制企业（由出资入股40万元，出资入股30万元，李出资入股30万元），机构代码，企业法人营业执照注册号码为，注册资本100万元，具有独立法人资格，已于4月9日办理了营业执照年检，贷款证号码为。占地面积108亩，被省委、省**评为全省发展非公有制经济先进企业。法定代表人，男，汉族，现年41岁，系县乡土堑坳土西社人，身份证号码622722610316493，任公司董事长、总经理。该公司下设建材分公司和商品贸易城两个独立核算的分支机构，目前建材分公司经营正常，效益较好。商品贸易城属9月15日以350万元购买的原州商场改建而成,计发[]6号立项批准改扩建，县城乡建设环境保护局12月18日以k—069号规划建设用地5750.5m2，并以建01号准许开工建设，于2月19日开工修建，工程总造价3880210元，截止调查之日，东、西楼改建基本完成，主楼大厅主体已竣工，工程量已完成80%，计付工程款265万元。

　　二、资产负债状况

　　（一）资产状况：截止调查之日，商品贸易城现值535万元（其中购买原州商场价款350万元，投入改扩建资金185万元），在联社营业部存款余额47万元（活期27万元，定期20万元），其它金融机构存款26万元，资产总额608万元。

　　（二）负债状况：商品贸易城承担原州商场银行贷款224.5万元（其中农行52万元，信用社22.5万元，建行150万元），根据工程进度，已付265万元，未拖欠工程款（已付工程款主要来源为收取的东、西楼的一楼固定门点及主楼大厅外侧商业门点集资款210万元），负债总额224.5万元，该企业资产负债比例为36.9％。

　　三、该笔贷款投资项目经济效益预测

　　（一）收入预测：该商品贸易城于今年10月份建成投入运营后，主要收入为商业门点及摊位租赁费收入，在工程筹建过程中，东、西楼的一楼商业门点及主楼大厅外侧商业门点租赁费已收缴到位，收取20年租赁费210万元，大部分已投入工程建设。东、西楼二楼及主楼大厅一至三层摊位尚未租出。该改扩建工程完工后，面向社会招租，主楼大厅一楼可容纳摊位380个，每个摊位年租赁收入按3000元计算可实现收入114万元，主楼大厅二、三楼可容纳摊位800个，每个摊位年租赁收入按元计算可实现收入160万元，主楼大厅每年租赁收入274万元。东、西楼二、三楼商业门点54间，每间每年租赁元，可收回租赁费108000元。全年可实现收入284.8万元。

　　（二）支出预测：每年应缴税金93.5万元，银行贷款利息60万元，管理、保安及勤杂人员工资12万元，水电费20万元，其它费用20万元，全年支出205.5万元。

　　（三）经济效益预测：年创利79.3万元，经济效益可观。商品贸易城设计合理，规模宏大，易于形成集批发、零售于一体的商品集散地，且地处县城主要街道繁华区，属商业黄金地段，易于招商。截止调查之日，已有308户客商有承租意向。

　　四、抵押物的调查情况

　　该笔贷款提供房屋产权抵押和存单质押两种方式：

　　（一）以综合购销有限公司所有的商品贸易城主楼大厅所有权（一至三层）抵押，建筑面积7273m2，县房地产估价事务所房评字(234)号评估现值2400090元，并于6月10日在县房地产估价事务所以(402)号办理了房地产抵押登记手续，以房权字第0095号、0098号办理了房屋他项权证（分前后厅），产权清楚。

　　（二）以综合购销有限公司在联社营业部存入的定期三个月存单20万元质押，存单号码NO，已进行了核保止付。

　　该公司提供240万元财产抵押，20万元存款质押，申请贷款100万元，抵（质）押充足。

　　五、贷款风险分析及调查结论

　　（一）贷款风险度的测算：借鉴商业银行风险度的测算办法及风险权重来计算该笔贷款的风险度：该笔为抵押担保，贷款方式风险权重为40％；信用等级为bbb级，贷款对象风险权重为80％，根据对新开户贷款企业“贷款风险度=贷款方式风险权重贷款对象风险权重”这一公式，该笔贷款的.风险度为0.32，参照该商业银行“对新开户企业贷款和新上项目贷款风险度在0.5以下的积极支持，风险度在0.5—0.7的要适当控制，风险度在0.7以上的给予限制”的规定，可给予贷款支持。

　　（二）还款来源为商业门点及摊位租赁收入，商城建成开业后，每年都有摊位租赁收入，做为此笔贷款的还款保障。

　　（三）根据以上调查分析认为：该公司经营情况较好，法定代表人有较强的组织管理能力和丰富的商业经营经验，企业地处县城商业黄金地段，有望发展成为我县规模最大的一个集工、商、贸和百货、成衣、布匹、副食、蔬菜批发、零售多元化为一体的股份制企业，经营前景看好，且该笔贷款投资的项目周期短，利润高，抵押物地理位置优越，产权清楚，变现能力强，若不能按期归还贷款，可依法收回抵（质）押物抵偿贷款本息，抵押物易于出手变卖，贷款风险较小。

　　据此，经联社5月30日审贷委员会讨论，认为该笔贷款项目好，周转快，担保抵（质）押充足，虽然超过营业部自有资金(自有资金223.9万元)的30%，但鉴于县城同业竞争激烈，外部环境很不宽松，经营空间有限，贷款投放渠道狭窄，营业部年内存款净增106万元，贷款规模反而减少100万元，存、贷款两项主要业务发展极不*衡，为扩大贷款投放，创造有效生息资源，促进快速发展，同意在严密监督该笔贷款使用的前提下，贷给100万元，期限6个月，现呈报地联社。

贷款调查报告2

　　**信用社：

　　***于****年**月**日向我社申请抵押贷款***万元，我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。现就调查的有关情况报告如下：

　　一、贷款主体调查

　　***，男，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：***************，*******组人，现住****。家庭人口*人，爱人名叫***，女，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：*****************;结婚证：******号，儿子，***，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为***************，在读书。***20xx年以来在****开办幼园，中华人民共和国社会力量办学许可证是以***妹妹***的名字登记的，****年**月**日****教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称：*****;地址：****;举办者：***;办学层次：学前教育;办学形式：全日制;办学范围：***及周边乡镇;招生对象：学龄前儿童;批准文号：****号;有效期：四年;主管机关：****教育局。

　　***夫妇同信用社保持着良好的合作关系，在**信用社开立了新的存款账户。帐号为：*************号。

　　调查意见：***有完全民事行为能力，有固定的住所和稳定的办园场所，有合法有效的身份证件、中华人民共和国社会力量办学许可证，借款用途明确合法，在信用社开立个人结算账户，有稳定的收入和还本付息能力，无不良信用记录，符合贷款的准入条件规定。

　　二、财产及负债真实性调查

　　申请人***向我社提供了资产负债情况说明，我们对该户的资产进行了现场调查查询：

　　1、房屋一栋，价值****万元。位于*****，房屋建筑面积****㎡，无房产证，已交土地费***万元，按照****乡的房屋建造价，价值基本合理。

　　2、幼儿园各种游乐设备**万元;经现场盘点和查看，情况属实。

　　各项资产合计*****万元。***的家庭财产真实，情况说明价格合理。

　　***提供的资产负债情况说明表述对外无负债，经外围调查，***妇没有外部借款，也没有为他人提供担保，对外无负债，情况说明真实，没有遗漏和隐瞒的情况。

　　三、经营情况及用途调查

　　***自***年租房开办幼儿园以来，经过**年的精心经营，逐步积累了丰富的幼儿园管理经验和原始资金，并通过良好的教育质量拥有一定的.生源。由于幼儿人数的增长，****年在****街新建了****幼儿园，幼儿园占地面积约****㎡，房屋建筑面积约***㎡，聘有**位幼教师，**位司机，**位厨师。

　　****教育局****年***月***日颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称为****幼儿园，批准文号为******号，有效期：四年，目前已开办四个班，有学前班、大班、中班、小班，有幼儿*****人。

　　***本次申请抵押贷款***万元，主要用于幼儿扩班所需的流动资金。其中：用于支付教职工工资***万元，幼儿生活费及教材***万元。其贷款申请用途真实合法，不会危及贷款安全。

　　四、偿还保障性及风险补偿性调查

　　***开办幼儿园位于*****，占地面积约****㎡，建筑面积约***㎡，招生范围为***及周边乡镇，****年春季招收幼儿****人，每人收费****元，学费收入约****万元，**位幼师工资支出***万元，**位司机工资支出***万元，**位厨师工资支出***万元，教材支出***万元，水电支出****万元，生活费支出****万元，一学期支出合计****万元，一学期可实现利润约****万元，年利润****万元，借款期限两年内第一还款来源充足。

　　***用其哥哥****位于**********自有房产作抵押。该房地产土地证号**国用（****）第*******号，土地使用权人***，土地坐落于***********南，地类（用途）为住宅，使用权类型为出让，土地使用终止日期为****年***月**日，使用权面积****㎡，其中分摊面积****㎡。

　　该房地产房产证编号为：******号，房屋所有权人****，产别为私，房屋坐落于****街，同土地证指向一致。房产为砖混结构，户屋总层数**层，所在层数**层，建筑面积****㎡，房屋东与**路交汇，西与***交汇，临***学校和**超市，设计用途为住宅，房屋座落位置优越，房产易于变现。

　　按**城区房地产该路段现行市价，*****元/㎡估算，初步评估价****万元。

　　根据《****农村信用社贷款抵押担保管理办法》第***条关于抵押率的规定，“个人住房（含占用范围内的建设用地使用权）的抵押率不得超过**%，商业用房的抵押率不得超过**%”，可抵押贷款****万元（***万元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及财产共有人已出具房产抵押承诺书，第二还款来源有保障。

　　****已向***信用社递交了购买财产保险申请书，愿意投足财产保险，可以落实风险补偿来源。

　　五、信用可靠性调查及风险分析与应对策略

　　经信用社信贷管理系统查询，借款人、抵押人及全家成员在全县信用社无历欠贷款。经在人民银行个人征信系统联网查询，借款人、抵押人及全家成员无不良信用记录，其道德品行良好，有良好的还款意愿。

　　（一）主要风险因素：

　　1、政策性风险：目前计划生育政策允许农村夫妇第一胎是女孩的在间隔四年后可以生育第二胎，如果如遇国家计划生育政策调整，严禁生育第二胎，将直接导致生源不足，从而影响经济效益。

　　2、经营风险：***街如再新开办幼园，将导致生源的减少，特别是当前流感的发生期，如有幼儿感染，学校将面临关闭停课，经营上存在一定的风险。

　　3、土地使用出让年限已到期。

　　（二）主要风险对策：

　　1、加强各项监控。指定专人负责对该户资金回笼、运用等方面进行监控，全面掌握其经营情况。

　　2、要求借款人足额办理财产保险。在抵押合同签订后，要求借款人在贷款发放前自主到有关保险机构足额办理抵押物的财产保险手续，保险的期限不低于贷款期限，保险金额不得小于主合同贷款本息，并明确*****农村信用合作联社****信用社为第一顺序受偿人。

　　3、按照《****农村信用社贷款抵押担保管理办法》的规定，****信用社指派两名客户经理陪同借款人到相关部门共同办理合规的房地产抵押手续，抵押终止日期应明显大于贷款到期日期，同时复制“不动产登记簿”作为重要信贷档案保管。

　　4、加强贷后管理。按照《****农村信用社贷后管理办法》的规定，加强贷后管理，及时防范和化解贷款风险。

　　5、抵押房屋其土地使用出让年限已到期，贷款前该户必须到****土地局交足土地出让金，土地出让年限应明显大于贷款到期日期，方可发放抵押贷款。

　　六、综合意见

　　根据以上调查情况，我们认为借款人符合贷款的准入条件，经营活动正常，有一定的防御风险能力，第一还款来源充足，有合法足值的担保抵押，有良好的还款意愿。同意发放最高额房地产抵押贷款****万元，本次贷款期限***个月，利率按****‰执行，贷款按月付息，分期还本，即****年***月还***万元，***年***月贷款到期前还***万元。

　　特此报告

　　XX

　　XXXX年XX月XX日

贷款调查报告3

　　一、“两权”确权及抵押贷款开展情况

　　据对省内各市县问卷调查反馈的数据显示，截至20xx年3月末，海南省17个市县（不含海口市）家庭承包经营耕地面积427万亩，耕地流转面积50万亩。截至20xx年7月末，土地承包经营权抵押贷款余额8754万元。尚未开展农房财产权抵押贷款业务。

　　（一）“两权”确权、流转情况

　　一是确权工作陆续开展。有9个市县（三亚、昌江、东方、琼中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已开展土地承包经营权确权工作。2个市县（三亚市和儋州市）开展了农房财产权确权登记工作。二是抵押登记工作处于起步阶段。有6个市县（澄迈、儋州、白沙、保亭、乐东和屯昌）明确了土地承包经营权的抵押登记机关，仅屯昌县出台了鼓励政策。三是逐步建立流转交易中心。东方市和屯昌县分别建立了土地承包经营权流转交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87万亩的土地流转交易。部分市县也正积极筹建。

　　（二）“两权”抵押贷款开展情况

　　1.贷款规模、分布和贷款机构。截至20xx年7月末，全省土地承包经营权贷款余额为8754万元，同比增长134.82%，比年初增加2275万元;不良贷款余额118万元，不良率为13.48%。从贷款用途看，投向农业生产的贷款余额为1569万元，个人消费贷款余额185万元，其他用途贷款余额7000万元;从贷款方式看，仅以承包土地经营权抵押的贷款余额为1386万元，承包土地经营权抵押占主导作用的贷款余额为368万元，承包土地经营权抵押占辅助作用的贷款余额为7000万元。

　　2.贷款流程、额度、利率、用途和期限。“两权”抵押贷款办理一般流程为：客户申请→受理→调查→审查→审批→办理登记（或者公证）→贷款发放。部分市县由于未明确“两权”抵押登记机关，因此金融机构采取公证的方式来替代抵押登记。贷款额度一般由抵押物价值确定，一般抵押率不超过40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。贷款用途主要围绕农业经营。贷款期限以一年期短期贷款为主。

　　二、存在问题

　　（一）法律障碍

　　法律上对农村土地承包经营权一般不允许抵押。唯一例外，只允许荒山、荒沟、荒丘、荒滩等“四荒”地的承包经营权抵押，主要是为了鼓励承包开发“四荒”地，解决承包开发荒地的'资金短缺。法律虽然没有明确禁止抵押农房，但由于抵押农房时宅基地应当一并抵押，故农房抵押亦被法律所禁止。我国法律体系一贯采用“房地一体”模式，如《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十二条规定：“房地产转让、抵押时，房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时转让、抵押”，故农房抵押受制于宅基地使用权，而农村宅基地抵押为我国现行法律所禁止。

　　（二）“两权”流转程度低、存在私下交易

　　1.我省耕地流转面积仅占家庭承包经营耕地面积的11.7%，流转程度低。据了解，相当一部分耕地流转通过私下协商进行，不仅对官方统计的交易量产生影响，而且容易产生权益纠纷。

　　2.被调查市县中暂未发生农房流转财产权情况。

　　（三）“两权”配套制度建设滞后

　　1.确权登记难度大。从全省情况来看，部分市县已逐步开展土地承包经营权登记，但土地承包经营权的确定、土地边界的划定争议较大，导致确权时间长。

　　2.地方**重视不够，人员、经费安排不足。相关人员工作积极性不高，呈“无人管”、“无人干”的状况，导致确权登记、流转中心建设推进缓慢。

　　四、政策建议

　　（一）多重担保模式规避“两权”抵押的法律风险

　　从20xx年开始，我国已在福建明溪、重庆开县、宁夏*罗、辽宁法库等地开展“两权”抵押贷款试点，其中引入基金担保、保险担保等与信贷相结合的多重担保模式，避免担保物单一，从而降低贷款风险，值得借鉴与推广。

　　（二）完善制度和组织机构建设

　　一是**进一步明确“两权”管理部门的职能责任，赋予工作权力，在“两权”管理和服务上实施人员、经费政策倾斜。二是建立仲裁机制，设立县、乡、村“两权”流转服务机构，推动“两权”流转尽快实现由自发到自觉、由无序到规范转变。三是完善“两权”价值评估市场建设。建立专业评估机制、设立专业评估机构和评估人才，出台评估管理、技术规范等有关法律和业务准则，为开展“两权”抵押贷款提供评估服务。

　　（三）规范“两权”流转行为，创新流转方式

　　在乡镇加快建立“两权”流转试验、示范点和服务体系样板。搭建高质量服务*台，免费开展土地流转咨询、登记、变更、仲裁、法律援助等服务;逐步建立规范的“两权”流转程序，采用统一格式的文书档案资料，加强规范化管理;进一步强化农村土地集体所有的观念，支持乡村干部依法管理集体土地，增强农民群众依法流转“两权”的法律意识，查处违法流转行为。积极探索以土地信用合作杜、土地银行、土地托管等形式促进土地高效流转。

　　（四）加大对“两权”抵押贷款的扶持政策

　　相关**机关应尽快农户出台针对性的惠农补贴政策，减少农民负担;金融监管部门对相关金融机构增加“两权”抵押贷款不良贷款率容忍度，消除金融机构“惧贷”心理，使“两权”贷款更加良性发展。

贷款调查报告4

尊敬的XX领导：

　　一、基本情况

　　1、企业名称：上海丹菱福德香精香料有限公司。

　　2、成立时间：20xx年1月。

　　3、注册地址：上海市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营地同注册地。

　　4、企业职工人数：50人。

　　5、注册资本：1000万元。

　　6、主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务；生产乳化香精及其它香精，销售公司自产产品。（凡涉及许可经营的项目凭许可证经营）。

　　企业股权结构：单位：万元股东名称

　　上海丹菱香精香料

　　有限公司原投资额占比变更后投资额占比％刘晓东12％陆斌柳海彬杜宇红合计上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。

　　公司销售情况良好，20xx年实现销售收入2428万元，净利润1035万元。20xx年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。20xx年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。企业经营情况良好，盈利能力较强。

　　二、经营者素质及股东背景

　　1、法定代表人刘晓东，20xx年7月生，学历大学，职称工程师，20xx年至20xx年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师；20xx年至20xx年任职于上海万声通讯有限公司业务经理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业经验，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。

　　2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、**等违法不良记录。

　　3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。

　　三、财务状况

　　（一）经营情况调查

　　销售利润情况：销售总额销售利润净利润销售净利润率偿债指标情况：资产负债率％％％流动比率速动比率，截止20xx年末，公司总资产6042万元，负债1872万元，负债率31％，流动比率和速动比率分别为2。17和1。66，显示公司短期偿债能力较强。

　　1、资产负债情况

　　（1）货币资金362万元。

　　（2）应收票据62万元，主要包括应收北京汇源食品公司15万元，佛山三水健力宝贸易公司30万元，乐天奥的利饮料公司17万元。

　　（3）应收账款1096万元，包括应收*200家食品和饮料企业的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司75万元，奥的利饮料公司50万元，光明乳业62万元，福建惠康食品45万元，南京喜之郎果冻36万元，娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生产企业的账款。

　　（4）存货952万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。

　　（5）固定资产20xx万元，主要是厂房、设备、车辆和办公用品。

　　（6）短期借款1480万元，其中我行中小企业贷款540万元，占比36％；农行流动资金贷款940万元，占比64％。

　　（7）应付账款308万元，主要包括应付宜佳香料有限公司51万元，上海金丰经营公司40万元，上海中山物贸集团公司46万元，香乐香料公司36万元，上海浦杰香料公司22万元等，其余企业均是应付账款在10万元以内。

　　2、权益情况

　　企业所有者权益4171万元，其中包括实收资本1000万元，盈余公积389万元，未分配利润2754万元。

　　3、损益情况

　　20xx年，企业实现销售收入3422万元，比20xx年略有下降，原因是20xx年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅超出预计。所以，下半年，公司调整了产品结构，果断地减少了部分产品的生产。

　　利润总额1114万元，销售利润率33％，企业保持了较强的盈利能力。但是相比上年46％的销售净利润率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料价格上涨较快，*均估计涨幅在20％－30％左右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利能力有所下降。

　　（二）企业第一还款来源的分析

　　企业20xx年度销售收入3422万元，借款期限内预计的销售收入可以达到4200万元左右。

　　四、贷款要素及用途说明

　　1、贷款金额800万元整。

　　2、贷款利率按照基准利率上浮5％，该企业20xx年信用等级为A＋级，符合信用等级对利率的要求。

　　3、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支付利息。

　　4、贷款用途：企业向我行申请800万元，贷款主要用于流动资金周转。企业作为一家专门生产食用香精香料的公司，其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是2－3个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额，需要不断地开发和增加新产品，创造出各种不同的口味。公司预计20xx年实现销售收入4200万元，公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商，例如20xx年10月，公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向，将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是，由于产品的收款期较长，一般为2－3个月，公司从采购到生产成品需要2－3个月左右，企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品成本占比60％测算，总需要采购原材料资金约2500万元，按年周转2次测算，需要1250万元，另外，需要管理费用和营业费用300万元。总流动资金需求约1550万元，企业计划以自有资金投入750万元，申请我行小企业贷款800万元。

　　5、还款来源：

　　本贷款第一还款来源是企业自身销售收入和利润。

　　上海丹菱福德公司经过3年的.发展，已经集聚了优质的人力资源和市场客户资源，将在20xx年取得更大的发展。公司经过充分的市场调研，决定对客户进行调研和细分，从20xx年开始将暂停对销售额50万元以下的小型客户的供货，集中优势为大中型客户配套生产，以进一步规避市场风险，并提升企业产品自身的地位和品质。各地的经销队伍已经对20xx年的销售客户基本确定，销售目标已经制定并报董事会。公司预计20xx年销售收入可以达到4200万元，比上年3422万元增加24％。20xx年目标客户中：健力宝350万元，光明700万元，娃哈哈560万元，乐天奥的利500万元，蒙牛580万元，伊利600万元，汇源果汁400万元，美晨300万元等。由于丹菱福德的产品口味优良，市场反映良好，合作方均有意向不断扩大和公司的合作。通过筛选客户，公司将逐步提升产品的价格和毛利，公司预计20xx年利润总额可以达到1200万元，销售利润率30％，还款能力较强。

　　五、融资及信誉情况

　　1、企业目前银行借款1480万元，其中我行小企业贷款540万元，农行940万元。

　　2、企业信用记录情况正常。

　　借款人贷款卡记录没有不良记录；

　　借款人股东或法定代表人（即企业实际控制人）信用记录没有不良记录；

　　借款人工商信息没有不良记录。

　　3、企业已在我行开立基本户，日均存款300万元左右，销售归行资金4000万元，归行率100％。

　　六、担保情况

　　本次贷款由上海丹菱香精香料有限公司提供全额贷款保证方式担保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用评级为AA－级，授信总额为1000万元，在我行的现有贷款余额为0万元，剩余可用授信额度为1000万元。担保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注册地康桥工业园区康桥东路558号，经营范围是香精香料的制造加工、化工原料及产品批发零售。担保人目前的主要业务是烟用香精香料的生产和销售。主要客户是全国各大卷烟生产商，包括常德卷烟厂、安徽卷烟厂、河北卷烟厂、保定卷烟厂、唐山卷烟厂等等。由于香精香料具有不易替代性，产品一经市场接受，就不容易改变，一旦改变则香烟的口味将发生改变。所以企业和生产卷烟的老客户的合作非常稳定，并通过引进国内优秀的香精技术人才，企业不断提高产品的口味和质感，迎合客户的需求。

　　截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司总资产14462万元，负债6070万元，所有者权益8392万元，资产负债率42％。银行贷款2500万元，全部为农行康桥支行的流动资金贷款，占比100％。公司年销售收入4520万元，净利润2285万元，利润率达到50％，盈利能力较强。本次担保金额800万元，有担保能力。

　　七、满足分行关于存量优质小企业客户新增保证贷款的标准情况

　　1、信用等级A＋（含）级以上。

　　经对企业信用等级的评定，20xx年信用等级为A＋级。

　　2、我行开户2年以上，贷款存续期1年以上，销售归行5倍以上。

　　丹菱福德在我行开立基本账户3年以上，贷款存续期2年以上。20xx年销售归行率100％，是贷款额的7倍。

　　3、连续2年盈利，无不良记录，使用我行三种以上金融产品。

　　丹菱福德从20xx年至今连续盈利，无不良记录，使用我行网银、信用卡和代发工资/理财金账户等综合业务，并是我行财务顾问客户。

　　4、保证人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—级，且在我行有剩余授信额度1000万元。

　　八、总体评价和调查意见

　　1、企业总体经营正常，业务收入稳定，信誉状况良好。

　　2、拟同意贷款，贷款金额800万元，期限12个月，还款方式为按季分次归还本金、按月支付利息，利率基准上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保证担保。请审查。

　　特此报告

　　XX

　　XXXX年XX月XX日

贷款调查报告5

　　借款申请人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申请短借款XXX万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社XXX、XXX组成贷前调查小组，于XXXX年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：

　　一、借款申请人基本情况

　　（一）基本情况简介

　　借款申请人XXXX，男，现年XX岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：

　　配偶XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况。

　　家庭其他主要成员

　　（二）资产负债情况

　　1．资产310万元：

　　一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4*方米，土地面积160*方米，修建是价值80万元，现每*方米价值约3000元，现价值约250万元；

　　二是位于绵阳市XX地商品房一套，建筑面积95.16*方米，土地面积16.24*方米，20xx年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。

　　三是广本轿车一辆，20xx年购买，购买价值29万元，现值约20万元。

　　2．负债18万元。

　　一是住房按揭贷款13万元；

　　二是汽车按揭借款5万元。

　　经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。

　　借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。资产负债率6%。

　　（三）资信状况

　　经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。

　　XXX,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。

　　有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。

　　有银行贷记卡1张，使用正常。

　　配偶XXX，无借款情况。

　　经调查，XXX人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为XXX万元。

　　（四）经营及收支情况

　　1.收入情况

　　①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价300万元，XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价800万元。

　　②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4*方米，出租8套，年租赁收入5万元左右。

　　③配偶XXX，现在XX单位工作，年收入4万元左右

　　借款人申请人及配偶年收入59万元左右

　　支出情况

　　借款人家庭年生活支出8万元；

　　子女教育费用2万元；

　　按揭贷款支出3万元；

　　家庭其他支出5万元。

　　借款人家庭年支出约15万元。

　　借款人申请人家庭年收入59万元，支出15万元，年净收入约44万元左右。

　　（五）合作情况

　　借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。

　　二、借款原因及用途

　　要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的`真实性，合规性。

　　三、市场前景分析

　　四、第一还款来源分析

　　阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。

　　五、第二还款来源分析

　　抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每*方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。

　　保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。

　　六、风险分析及防范措施

　　（一）风险分析

　　（二）防范措施

　　七、支付方式

　　要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三法一指引”的条款。

　　八、调查结论

贷款调查报告6

　　个人贷款尽职调查报告

　　模板

　　一、借款人情况

　　（一）、基本情况

　　借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

　　备注：

　　1、婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

　　2、职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

　　3、居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

　　4、联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

　　（二）、信用情况

　　通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

　　（三）、收入支出情况

　　个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

　　（四）、资产负债情况

　　1、不易变现财产：房屋间数及结构，*方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

　　2、主要可变现的财产：

　　（1）、机械设备名称、数量及变现价值；

　　（2）、交通运输工具及变现价值；

　　（3）、家电器具及变现价值；

　　（4）、存货及变现价值；

　　（5）、存款及其他变现价值等；

　　（6）、主要可变现价值合计。

　　3、负债情况

　　写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

　　二、调查贷款用途及还款情况

　　借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水*、原材料供货及销售情况，结算方

　　式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

　　三、调查抵押物情况

　　属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、*方面积，写清占地和建筑面积、附简易*面图）估价、变现能力等。

　　四、总诉

　　通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的.基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：

　　1、贷与不贷；

　　2、贷款方式；

　　3、贷款金额；

　　4、贷款期限；

　　5、贷款利率；

　　6、还款方式

　　7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。

　　尽职调查所需资料清单

　　1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件

　　2、经年检的企业法人营业执照副本复印件

　　3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本

　　4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件

　　5、组织机构代码证复印件

　　6、公司章程（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）

　　7、验资报告（借款企业成立未满一年需提供）

　　8、最*一期财务报表和最*三年经审计的财务报告

　　9、税务登记证复印件

　　10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的，提供董事会或股东大会的相关

　　决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本

　　11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书

　　12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书

　　13、贷款证（卡）复印件及密码

　　14、贷款申请书

　　15、纳税记录证明文件（核实收入及担保能力）

　　16、关系人和关联交易情况说明

　　17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估）

　　18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料

　　19、现金流量测算（确定未来还款能力）

贷款调查报告7

　　公司审批人：

　　自然人汪树杰向我公司申请流动资金短期借款50万元，我们对借款人的借款申请进行了实地调查，现将调查情况汇报如下：

　　借款人：XX

　　调查时间：XX年1月21日

　　申请贷款金额：伍拾万元

　　贷款期限：2个月

　　客户经理：XXX

　　一、借款人概况及借款用途分析

　　1、借款人的基本概况：

　　我公司自然人客户汪树杰，男，身份证号码：5XX3196312030430，汉族，婚姻状况：已婚。身份证家庭住址：贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号；现居住地址：贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号；联系电话：13985527666。配偶：肖长芬，女，身份证号码：5XX3196104091220，汉族，身份证家庭住址：贵州省**市**区三民东路37号，联系电话：13985126989。

　　2、借款原因、借款用途、借款金额及期限：

　　汪树杰在对位于白云区白云北路景宏工业园的工业用地进行产权办理及企业经营投入，目前因流动资金不足，特向我公司申请周转资金短期贷款伍拾万元整，借款主要用于土地办理及企业经营投入费用，借款期限为2个月。

　　二、借款人关联企业情况及资产

　　借款人从事电力施工、电力成套设备的销售、安装，在**市关联企业主要有：

　　1、贵州耕辉电力实业有限公司，公司注册资本XX万元，（企业法人营业执照注册号5XX0000068142（1—1）且XX年7月24日已通过年检，组织机构代码：58410684—4且XX年8月6日通过年检）经营范围：电力工程管网、输变电工程承包、消防工程施工、水电管网设备安装及工程施工、电力系统自动化工程设计和安装、电力工程技术规划和咨询、销售、五金交电、化工产品、建筑材料。法人代表：汪锐君，（企业法人与借款人是父子关系，实际控制人为借款人）公司职员规模20人。

　　2、借款人还在**市拥有多处房产，其中抵押物是通过购买取得的位于**区三民东路24号1单元4层402号，面积67。26*方的房子一套（房权证第g010005193号）。

　　三、抵押及担保人的基本情况

　　1、此笔贷款的贷款方式为抵押加保证担保的组合贷款方式，抵押物为借款人拥有的`位于**市**区三民东路24号1单元4层402号，面积67。26*方的房子一套（房权证第g010005193号），抵押物具**置在市中心外文书店旁，周围学校、银行、超市一应俱全，生活交通方便，价值稳定，该地段相同条件的房屋价值为8000元/*方米，参照此价格，借款人的抵押物价值为53。8万元，单独抵押率为93%，房屋产权清晰，变现能力较强。

　　2、担保人是我司股东陈勇，陈勇，身份证号码：430523197207055812，在公司股本金500万元，联系电话：，13985481333，该股东经营正常，信用良好，担保合法。

　　3、我公司股东陈勇在我公司持有股本500万元，目前在我公司没有担保余额，担保的30万元借款占其股本金的6%，符合我公司规定股东担保余额在60%以下的规定，具备担保条件。

　　四、还款来源分析：

　　1、借款人的第一还款来源为其实际经营的贵州耕辉电力实业有限公司的经营收入。

　　2、此笔借款的第二还款来源为借款人提供的抵押物，该抵押物位于**市市中心，内部评估价值为53万元，抵押物短期内价值稳定，容易变现。

　　3、此笔借款的另一还款来源为担保人代偿，担保人为我公司股东，其担保足值、有效，担保能力较强，完全具备代偿的条件。

　　五、结论

　　综上并结合借款人以及担保人的生产经营情况、产业状况、信用状况和财务状况分析，借款人经营正常，还款有保障、抵押物价值稳定，容易变现，担保人信用良好，资产充足，具备担保能力。建议对借款人发放金额80万元，期限2个月的短期担保借款。

贷款调查报告8

　　申请人：××，于××月××日向我社申请借款××万元，期限××年，用作×××，我社接到客户申请后，对客户相关情况进行了调查，现将调查情况报告如下：

　　一、借款人基本情况：

　　借款人：××，性别，身份证号码，住址，文化程度，配偶：××，该户现有劳动力×个，为我社辖区内常住农户，在我社辖区内从事农业活动。

　　借款人主要经营项目为：

　　1、种植业，项目名称，数量及单位，本年预计收入××（如种植水稻，50亩，本年预计收入10万元）

　　2、养殖业，项目名称，数量及单位，本年预计收入××

　　3、劳务，（该户家庭成员×××农闲时间在××地方从事劳务，能实现年收入×××，

　　4、其他经营活动（如农产品你加工等）

　　该户经营时间较长，有一定的专业技术，符合我社农户贷款条件，目前该户在我社无借款，经查询无不良信用记录，经我社信用等级评定，综合得分××分，评为×级农户。

　　二、借款用途

　　该户因×××经营，需投入资金××万元，现自有资金××万元，资金缺口××万元，特我社申请农户小额信用贷款××万元，经调查该户用途真实，符合我社农户客户贷款条件。

　　三、资产情况及风险分析

　　该户现有资产××万元，主要包括住房，建筑面积××*方米，价值××万元，农机××台，××成新，价值××万，在我社存款×万元，其他资产××万元。该户上年总收入××，总支出××，纯收入×，预计本年总收入、支出、纯收入、能按时归还我社贷款本息。

　　该户第一还款来源充足，按照五级分类定义，建议该笔贷款初分为正常类贷款。

　　四、调查结论及限制性条件

　　经调查，该户符合我社贷款条件，同意发放农户贷款××万元，期限××年，同时加强贷款贷后监管。

　　调查人：

贷款调查报告9

　　一、农村小额贷款概况和国内外现状

　　（一）国外农村小额贷款的产生、发展和现状

　　1.国外小额贷款的产生和发展

　　第二次世界大战以后，许多发展中国家为促进经济迅速发展，通过国有农业开发银行等农村金融机构将大量的补贴性资金投放到农村地区。由于这些国家的农村金融环境中具有许多不利因素，而实施的传统的农村金融政策又未准确认识本国农村经济和金融，因此这些实践并未获得成功，反而造成了负面影响，制约了发展中国家的经济增长。

　　此后，这些国家不断摸索新的发展方法，小额信贷也于20世纪六七十年代产生，最初是一种“发展金融”的模式，到了20世纪八九十年代，演变成为小额贷款的模式，目的仍然是消除农村的贫困。小额贷款以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，为大量低收入（包括贫困）人口提供金融服务，作为一种发展工具，为解决农村发展和减少贫困问题提供了有效的方案。因此小额贷款在过去三十年多年里迅速发展，已经从世界的某些区域扩展到几乎覆盖整个发展中国家和一些发达国家，遍及亚、非、拉美等地。在小额贷款发展过程中，典型的小额信贷机构有孟加拉乡村银行、孟加拉社会进步协会、印度尼西亚人民银行、玻利维亚阳光银行等，都在扶贫开发方面取得了相当成就。

　　2.国外农村小额贷款的未来趋势

　　随着小额贷款的不断发展，其未来走向逐渐显现。首先，低收入客户不仅需要传统的小额贷款，对全面的金融服务也有很大需求，这意味着小额贷款将逐渐过渡到微型金融。其次，传统的小额贷款被称为“福利主义小额信贷”，因其首先关注社会发展，并通过员工激励和严格财务制度等手段来实现“可持续发展”的目标，而将会被以商业可持续性为首要目标的“制度主义小额信贷”所取代。第三，关于小额信贷行业监管原则的一致意见将会形成，不断建立和完善小额信贷的监管制度，但对于其的利率管制将会逐步放松。最后，小额贷款通过帮助贫困人口和中低收入人口增加收入，将会发挥越来越多的社会和经济作用。

　　（二）国内农村小额贷款产生背景和发展现状

　　1.国内小额贷款的产生和发展

　　随着小额信贷在国际范围内的蓬勃发展，中国也出现了这方面的实践，并从只借鉴个别技术转变到试图全面引入小额信贷制度。在联合国20世纪80年代援华项目中，中国进行了初期的小额贷款扶贫试点实践，吸纳了其中的个别技术或组织环节。从90年代初开始，在部分贫困地区也先后开展的小规模的小额信贷试验，主要着眼于尝试解决我国信贷资金扶贫工作中的一些突出问题。这是小额贷款在中国发展的第一阶段，在资金来源方面，主要依靠国际捐助。

　　1996－20xx年开始了**主导型的第二阶段，**从资金、人力和组织方面积极推动，借助小额信贷推进农村扶贫和帮助下岗职工。但在扶贫政策力度不断加大的同时，信贷资金操作的矛盾日益显现，**小额贷款扶贫项目始终存在体制和宏观政策方面的困境。

　　从20xx年起，进入农村正规金融机构全面介入和各类项目制度化建设第三阶段。作为正规金融机构的农村信用社，在中国的农村有着最为完善的网络，是农村最重要的转账服务机构。在中国人民银行的推动下，全面试行并推广小额信贷活动，农信社作为农村正规金融机构逐步介入和快速扩展小额信贷试验，并以可能成为主力军的身份出现在小额信贷舞台。

　　2.国内农村小额贷款的未来趋势

　　由于现有的农村正规金融和小额信贷都不足以解决我国农村金融面临的困局，必须在农村金融市场进行改革和开放，引入商业性资本投资的新型机构，发展商业性小额信贷。这是因为商业性资本在保持盈利能力、保持机构可持续方面和业务扩张方面有着充分的动力，是改善我国农村金融服务，促进农村地区经济增长和消减贫困的新途径。、

　　（三）国内外对农村小额贷款的经验总结

　　由于我国当前的农村金融政策仍处于国外发展小额贷款的传统阶段，国际经验对我国更好运行小额贷款有着重要的借鉴意义；而我国根据自身特点推行的小额贷款试点积累了相当有益的经验。

　　第一，要正确定位小额贷款，将其作为一种金融服务的创新模式，从指导思想、政策、运营管理上实现从补贴性小额信贷到持续性小额信贷的转变。单纯的政策性补贴性农村金融项目可能是失效或是低效的。根据国际经验，应以市场化原则为导向，将其经营策略和经营目标由项目型向机构型转变，由补贴性向可持续型转变，从**行为向市场行为转变，发展商业性小型贷款机构。在国内**应通过出台税收等优惠政策措施，鼓励各类信贷资金和商业银行进入农村金融市场，促进竞争性农村金融市场的发育，提高小额贷款的效率，协调**扶贫行为和小额贷款的商业行为的关系。

　　第二，通过制度创新实现小额贷款的可持续发展。最重要的是采取更加灵活的小额贷款利率政策，允许其按照市场机制在法律监管下自由决定利率，这是小额信贷项目能否可持续发展的关键因素之一，并且建立小额信贷担保基金，为其从金融市场获得资金创造条件。在小额贷款机构方面需要进行大力改革，适度推动小额贷款机构向吸存机构的.改进，继续加大小额贷款公司等市场化金融性营利机构的试点，同时发挥区域性金融机构的作用。还应加强社会信用制度建设，创建信用社区和信用客户。

　　第三，应加强和规范对小额贷款的监管，确立小额信贷机构监管归属权。首先要规范和扶持小额信贷试点项目，探索制定相应的规则和条例，寻求适宜的监管方法。其次，必须明确小额贷款机构的准入和退出机制，探索制定相应的规则和条例，采取规范化的监管方法，确保其合法性和规范性。此外，应建立相对健全的审慎监管框架，同时对小额信贷机构进行非审慎限制。

　　第四，对小额贷款机构的建立和运行提供技术支持，不断地进行管理人员和基层工作人员的培训，加强交流与合作，提高小额贷款的经营管理水*。同时对项目提供有效的技术支持，帮助其进行基础设施建设。

　　二、农村小额贷款在实践中存在的问题

　　有了国外的成功经验，在**和不少国际组织的支持和帮助下，为了解决我国的三农问题，*年来，小额信贷越来越受到中央的重视，我国相继举办了几百个小额贷款机构，投入资金达几亿元之多。在今年举行的中央金融工作会议上，提出了要“积极培育多种形式的小额信贷组织”。小额信贷尤其是农村小额信贷引起人们的关注。但是运行多年的结果，绝大部分并不成功。我们将以北京市大兴区魏善庄镇北田各村为例，分析农村小额贷款中在具体实践中存在的问题。

　　（一）从农户的角度

　　在我们走访北田各村过程中，通过采访村支书和村民，我们了解到农村小额贷款的实施情况远差于我们原先的设想，由于在申贷过程中存在着手续繁复、宣传力度不足、信用等级差等各式各样的问题，使得大兴区这个小村庄，几乎没有申请小额贷款的状况。

　　1.手续繁复条件苛刻

　　在我们采访北田各村村支书时，了解到北田各村几乎没有人申请农村小额贷款。其最主要的问题就在于申贷手续十分繁琐，致使小额信用贷款难以普及。申贷必须要求贷款人以抵押、质押等方式进行担保，而且担保条件过于苛刻，使得许多人由于达不到申贷条件而无法申请。按照政策规定，商业银行应按照5：

　　1的比例，根据担保基金的数量发放贷款，但银行往往以风险过高为由，将比例降到了1：1。郑**给我们举了个例子，如果村民想贷一万，就要求担保人向银行出示一万块钱的死期存折作为抵押，如果贷款到期还不上的话，就由担保人来还。而且即使有一万块钱的死期存折，计算上利息，往往也贷不到一万块。这样苛刻的担保条件使得农户对贷款几乎无需求，如果担保人手中有一万元的死期存折，那农户可直接向担保人来借，也就无需申请贷款。除此之外，申贷过程环节多、效率低，申请一笔贷款的周期较长。在我们采访村民王某时，他告诉我们他承包了一处地，种蔬菜大棚，曾经为了秋收，在

　　3、4月份申请过贷款，可直至秋收过了，贷款也没发下来，从那之后他就再没申请过。因此，由于条件苛刻，手续繁复，使得许多村民即使想贷也很难贷到，久而久之，全村几乎就没有人再申贷了。

　　2.对农村小额贷款需求少

　　除了上述申请手续繁复问题造成贷款少之外，另一个原因就是对农村小额贷款的需求少。由于北京的整体生活水*比较高，且大兴区又属于比较富裕的城区，使得农民的收入也维持在了较高水*。从郑**那我们了解到，北田各村村民人均纯收入一年能达到5000-6000元左右，整个大兴区农民人均纯收入能达到8000元左右。且大部分村民都以种地为主，85年分田到户，承保期为30年，再加上每亩的农业补贴，仅以种地能维持正常生活，所以搞三产的人很少，这就对贷款需求少。郑**说，以前曾有个村民想开个养牛场，动员全村村民用个人的身份证申请贷款来筹资建厂，每户申请三万，到年终给每户村民派发1000元红利。可由于村民对其的不信任，担心收不回三万块钱，所以这件事最终也没办成。在我们走访北田各村村民时也发现，上午很少有男人在家，都下田种地去了；村中也没有什么企业，只有一两个小卖部。尽管如此，我们在采访小卖部的女主人时，她告诉我们她很想用贷款来扩大小卖部规模，但由于贷款的手续太繁复，所以一直没实行。

　　3.农村小额贷款宣传不足

　　在北田各村，我们发现村民对小额贷款的了解知之甚少。在我们发放的问卷中，发现只有少数村民对哪些地方可以办理贷款有所了解，而对开办个体工商户的个体经营者可以申请贷款的最高额度，自主、合伙创办的小企业可以申请贷款的最高额度，小额贷款期限以及申贷条件及优惠政策这些比较专业的问题几乎完全不了解。当我们向村民了解情况时，许多村民第一句话就是问我们能贷多少。而我们在讲清楚调查目的后，他们说的最多的也是不了解。而且村内也没有相关的横幅或标语。郑**告诉我们，最*几年上面对这方面宣传力度不够，使得村民对这方面了解很少，这也是造成贷款少的一个原因。

　　4.农民对农村小额贷款利息的认识误区

　　除了上述三个原因外，造成村民贷款少的另一个原因就是村民陈旧的观念。在村民传统观念中，认为贷款利息高，利滚利，贷款会带来巨大的债务。郑**说，在过去几年，有贷款也是只贷3000-5000元，并且很快就还了，贷款期限为半年的一个月就还了。所以尽管农村小额贷款是按照中国人民银行公布的贷款基准利率执行的，采用低息、贴息政策，但由于宣传少、村民的不了解，且又由于以前农村高利贷猖獗，利滚利的观念已植入人心，使得村民对贷款利息有很大的误区，造成村民不愿贷款、害怕贷款的心理。这也是阻碍农村小额贷款实施的一个原因。

　　5.农民信用等级差

　　农民信用等级差是造成银行发放贷款条件苛刻的最主要原因。在过去的13年中，曾经一度发生管理人员纪律松弛，放款讲人情，逾期款增加的情况。在采访郑**过程中，我们了解到，过去只要在银行认识人，无需实质的抵押，担保人签个字就可以拿到贷款。而这也造成了还贷情况差的状况。郑**给我们举了个例子，75年时村里生产队贷了15.2万元，还款日期为05年。而到03年，本金加上利息已达到35万之多。由于一直没有还款付息，农村信用社将村委会告上了法庭。而村委会就是没钱还，法院也没办法，最终由律师事务所进行调解，只还了本金15.2万元。郑**说这种情况也发生在村民小额贷款中，当村民无力偿还贷款时，银行可谓一点办法都没有。即使银行想用村民家中东西来偿还，可也没有值钱的。又不可能强占了房子，让村民露宿街头。在这种情况下，银行也不得不加强管理，提出上述等苛刻的贷款条件，从而保证其资金的收回和盈利。

　　上述5个原因是我们走访北田各村，主要从农民的角度来分析农村小额贷款实施难的原因。从分析中我们得出要想发展我国的小额贷款，就应从简化申贷程序，降低贷款门槛，大力发展小额信用贷款以及增加农村小额贷款的宣传力度等方面做出调整，从而改变农民的传统观念，推动农业产业化发展和农村经济结构调整，达到建设我国新农村的目的。

　　（二）从银行的角度

　　小额信贷发放主要是通过农村信用社和农业银行，又以前者为主。而邮政储蓄也在*期改变了其只存不贷的模式，经营小额质押信贷业务。本次调查，主要调查的是农村信用社和邮政储蓄。

　　总体上看，在该区小额信贷业务开展并不广泛，调查中，北京农村商业银行大兴区支行（原农村信用社）小额贷款业务开展有限，而邮政储蓄小额质押信贷在该地区并未开展。通过对北京农村商业银行大兴区支行和邮政储蓄的调查，在小额信贷发放方面的基本情况和主要存在的问题包括：

　　1.农村小额信贷业务宣传不足

　　虽然中央04到06一号文件中都明确提出小额信贷，但是银行由于对推广小额信贷意义及重要作用认识不够，存有“惜贷”、“慎贷” 思想，所以对小额信贷宣传并未到位。在对北京农村商业银行大兴区支行魏善庄分行某信贷员采访中，他表示银行对此并未特别宣传。魏善庄北田各庄村支书也表示银行在村民中没有宣传。

　　小额信贷业务在我国开展时间较短，没有银行的宣传，农户对此必然了解较少。通过问卷调查，调查农户几乎没有听说过农村小额信贷，在小额信贷的条件优惠情况更是一无所知。由于宣传力度不够，一些农户对小额农贷了解不清，认为农信社推广小额农贷是在走过场，对农信社真心实意为农民办好事将信将疑，对小额农贷持观望态度。所以说小额信贷政策没有宣传到位是小额信贷业务未广泛开展的原因之一。

　　2.信用评级方式

　　由于贷款业务较少，当地银行采用的信用评级方式与普遍的信用评级方式有一定区别。小额信贷的基本方法为，首先以农户为单位，建立贷款档案，将农户家庭经济情况、主要从事的经营活动等内容记录在内。然后农户信用评定小组对农户的信用等级进行评定。农户信用评定小组通常以银行人员和农户代表为主，同时有村党支书和村委会成员。在调查中，银行也建有贷款档案，这样一份文件主要包括的内容有：家庭成员、本人及家庭成员从事的职业和收入来源、农户生产资金需求等。

　　在北京农村商业银行大兴区支行，我们了解到，信用评级需要经过多道程序。首先是村委会对农户信用进行调查，提出参考意见。此后，若有农户贷款，银行再在贷款档案的基础上对拟贷款的农户进行调查，进行评级。而在具体操作中，有未深入到村逐户调查了解的情况，使得评定结果有偏差，导致信用等级评定不真实，使得信用好、急需资金的农户没有获得支持。

　　3.小额信贷风险较大

　　银行贷款风险主要包括市场风险，信用风险和操作风险。而小额贷款主要不仅包括以上三种风险，而且较难管理。

　　首先，小额信贷面临的市场风险主要是利率风险。小额信贷能否成功关键在于利率的高低，合理的小额信贷利率既能满足农户需求，同时保证银行盈利。

　　自20xx年起，中央银行将农村信用社贷款利率范围调整到基准利率的2.3倍，放宽了农信社贷款利率权限。但这样也增加了信用社利率风险。因为如果没有相应的风险定价机制，不能根据市场灵活自主驾驭浮动利率，对其贷款普遍实行了主观上浮的利率，反而流失了很多客户。而小额信贷额度小成本高，较低的利率又可能造成银行亏损。所以一般银行在发放小额贷款时需要综合考察贷款的风险水*、管理成本、贷款目标收益率、资本回报率及当地的市场利率、民间借贷利率等综合因素，确定每笔贷款的利率浮动幅度，并根据不同的风险程度，实行差别利率和浮动管理。

　　其次，产生信用风险主要是最终还贷问题。

　　小额信贷的还款依赖于借款人对小额信贷使用所产生的收益。小额信贷面临的主要对象是农户，主要用于种植业、养殖业和其他与自然条件密切相关的小规模生产经营上。这些项目都是易受自然灾害的影响，这样就存在较大的风险隐患，像养殖等产业受自然灾害影响更会造成血本无归。所以如果这些小额信贷项

　　目遇到自然灾害，则农户自然无法保证还款，易形成坏账。且小额信贷在一定额度内无担保，对银行收益造成损害。由于农户还款意识不强，也会造成最终不还贷的情况。

　　再次，同其他贷款一样操作风险也是小额信贷所面临的。由于农户小额信用贷款涉及面广，手续简便，在发放过程中稍有不慎，就会发生借名、冒名贷款，给信用社资产带来操作风险。这就是因为信贷市场上普遍面临着信息不对称问题，从而使贷款者无法了解借款人的真实情况，而给贷款人造成损失。农村信用社信贷员素质偏低，贷款对象主要是农户，对其情况不甚了解。加之农户居住分散，而小额信贷数量多，信贷人员人均工作量大，导致信用社对借款者的收入状况和信用信息掌握不够充分。

　　由于农业生产的特殊性，决定了同一地区生产经营上存在着相似性，使得贷款集中于某一项目或某一农户，又增加了小额信贷的经营风险。

　　对于这些外部经营环境所带来的风险，银行无法直接控制管理，而信用风险市场风险都需要银行拥有较高的管理水*，能够对潜在损失、内部风险等进行风险评估，并且需要充足的资本金弥补已识别出的和未识别出的潜在损失。从很大程度上讲，银行的管理水*决定了其能否充分的衡量和应对风险，以及机构承受风险的能力。由于小额贷款风险相对较大，银行开展这方面的业务也较少。

　　三、针对问题所提出的建议

　　由上面的分析可以看出，农村小额贷款政策虽然已经出台多年，但在广大农村的实施情况仍然不容乐观。仅从我们在大兴区魏善庄镇的调查情况来看，可以总结出以下几点建议：

　　（一）加大宣传力度

　　宣传的重要性在于，只有让广大农民了解小额贷款，农村小额贷款才能真正实行起来，否刚，措施搞得再好，宣传不到位，农村小额贷款仍然难以发挥其真正的功效。宣传主要通过**和银行两个方面来实现。

　　1.**方面

　　第一，确保政令畅通。要确保中央的政策快速、准确、及时的传达到地方。中国的农村小额贷款实施已有很多年，且不说广大农民对此是否了解，各地方**的了解程度都令人堪忧。从我们的调查情况来看，村支书对此还是比较了解的，这其中也有一部分原因是调查前联系过而有所准备。而镇**对此事却无人知晓，也没人知道农村小额贷款这方面的事务具体是由哪个部门负责的。我们不知道这是由于政策没有传达到还是被搁置了。

　　第二，明确主管部门。农村小额贷款直接反映了农民生活的改变和农村第三产业的发展状况，**虽不直接参与贷款过程，但对贷款情况的了解是十分有必要的，应该明确具体的部门来负责了解、总结、分析贷款事务。

　　第三，积极宣传政策。首先，由于受传统观念的影响，农民中普遍存在对贷款的戒备心理，盲目的认为贷款利息高，贷款难还，所以宁借不贷。**应该积极宣传贷款政策，让农民对政策多一些了解，打消农民的顾虑。其次，**应该配合倡导第三产业的发展，增加农民对贷款的需求。

　　2.银行方面

　　第一，面向农户宣传小额贷款。银行可以通过发放传单、媒体等方式向农民进行宣传，说明农村小额贷款与一般贷款的不同之处，让农民了解小额贷款的优惠政策、申办程序，感到小额贷款实实在在是为农民着想。

　　第二，增加贷款网点。贷款网点的多少一方面反映了贷款需求的多少，另一方面也反映了贷款业务的开展情况。我们认为，不应该因为需求少就不设网点，应该增加网点，随着经济社会发展，农村小额贷款的需求必然不断增加，网点的开设不能滞后。

　　（二）简化办理程序

　　在我们的调查中，农民反应的主要问题是贷款难，贷款程序之繁琐让很多人对贷款望而却步。

　　首先，贷款所要提交的材料过多。就北京市而言，个体工商户申请小额贷款需要提交的材料多达十种，而小企业需要提交的材料多达二十种。

　　其次，担保成为农民贷款的主要障碍。在我们的调查中，很多农民反映，他们也有贷款的愿望，但是由于找不到第三方担保，所以未能办理贷款。银行要求提供第三方担保是出于自身经营的需要，是为了确保申请者的信用，提高资金的收回率。但是由于农民的经济水*有限，提供第三方担保尚有一定难度，银行可以考虑降低担保标准或者采取其他措施，减小担保这一环节带来的障碍。

　　再次，信用评定应落到实处。贷款机构对申请小额贷款的农户要进行农民信用评定，这本是确保贷款有效发放的措施。但是在我们的调查中却发现，虽然银行通过发放并回收农民信用等级评定表对农民进行了信用评定，但表格的有效率很低，很难从中真实准确的评定申请者的信用。信用评定不应该只是走走形式，应该充分发挥信用评定的作用，确保贷款的有效发放。

　　（三）及时下放贷款

　　贷款下放的及时性是农村小额贷款真正发挥作用的客观要求。很多农民申请贷款的目的是进一步发展农业，而农业是季节性很强的行业。如果贷款发放不及时，有可能影响农业生产，待贷款发下来时，其所应发挥的作用也会大大减小。

　　小额担保贷款受理机构自收到贷款申请及符合条件的资料之日起，应在12个工作日内给予申请人正式答复。贷款应该及时下放，真正为农民的切身利益考虑，发挥贷款的实际作用。

　　（四）政策导向

　　首先，银行作为盈利机构，在运行的时候必然会考虑自身利益。而农村小额贷款的低利率、微利贴息等优惠政策使银行倾向于少贷甚至不贷。**应该通过一定的政策，引导银行扩大小额贷款业务。

　　其次，针对农村发展第三产业的需要，制定相应政策引导并刺激农村第三产业的发展，第三产业的发展又会带来更多的贷款需求，贷款又能促进第三产业发展，从而形成一个良性循环。

　　再次，积极宣传小额贷款政策，转变农民宁借不贷的传统观念。同时提高农民素质，提高农民的信用水*，让小额贷款成为对农民和贷款机构都有利的政策。

　　四、总结

　　小额贷款的宗旨和基本目标是为广大农民服务，减少贫困，提高广大农民的生活水*。在中国这样一个农民占人口大多数的国家，吸取国外经验，实行小额贷款，是促进农村经济发展的一项正确措施。但是，由于种种原因，小额借款的发放还存在一定困难。从我们在北京市大兴区魏善庄镇北田各村的实践调查来看，主要的问题是农户需求少、信用不高、对贷款缺乏必要的信任，银行利润小风险大、宣传实施不到位。

　　农村小额贷款需要进一步加强宣传、简化程序、提高效率及政策引导，只有在实行过程中不断发现问题，改进政策，才能把小额贷款政策真正贯彻落实，广大农民才能真正享受到小额贷款政策的好处，农民的生活水*才能得到提高，农村经济才会更好的健康持续发展。

　　参考文献

　　[1]杜晓山，孙若梅.农村小额信贷:国际经验与国内扶贫社试点， 1997, (09) [J].财贸经济

　　[2]杜小山，张保民，刘文璞，孙若梅主编.中国小额信贷十年 [M].北京:社会科学文献出版社, 20xx.

　　[3]焦瑾璞, 杨骏.小额信贷和农村金融 [M].北京: 中国金融出版社, 20xx.

　　[4]农业部软科学委员会办公室编.农村金融与信贷政策 [M].北京: 中国农业出版社, 20xx.

　　[5]北京劳动保障网北京市小额担保贷款政策问答(OL).

贷款调查报告10

　　依据省中小厅某的文件要求，利用一周时间对本地区小微企业融资情况开展了调查。采用随机选择，走访询问和电话咨询的方式，共对67户企业进行了调查，得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业，遍及本市10个县区。

　　一、调查结果

　　经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。

　　1.企业经营发展首要因素——资金短缺

　　由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透明、市场竞争力弱小等缺陷。企业的经营发展受到资金供应、企业管理、人工及材料成本、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知，*一半的企业认为资金短缺是影响其经营的主要因素。

　　2.资金需求难以满足，资金使用成本太高

　　调查发现，*90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金不足，占53%；其次为资金成本太高，占37%。说明目前小微企业的融资无法满足其资金需求。对企业资金需求满足程度的调查显示，占19%的企业表示资金需求满足度不足30%，36%的企业表示资金需求满足度为30%－50%，38%的企业资金需求满足度为50%－80%。此外，资金成本太高、固定资产和技术开发投资不足也是较为突出的问题。

　　3.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一

　　绝大多数的小微企业把内部积累作为企业的主要资金的满足渠道，而外源融资主要为银行贷款27%，其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获得几乎没有。而在民间融资中，有58%的企业靠亲戚朋友无息借款，52%的企业靠私人借款，有28%的企业采用股东和职工集资，只有很少部分企业采用其他民间融资方式。

　　4.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大

　　小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款，小微企业希望采用信用贷款46%和抵押贷款29%。但是，企业的有效抵押资产基本才是决定了企业能否成功取得银行贷款关键因素。

　　*年来，国家、省、市三级**对小微企业的政策扶持及金融机构创新产品的发展，虽然使得小微企业贷款难的情况得到一定程度的缓解，但小微企业贷款难仍是制约其发展的主要问题。调查显示，有2/3以上的被调查小微企业认为获得银行理想贷款额存在难度，其中46%的小微企业表示获得理想贷款额比较困难，甚至17%的小微企业认为几乎不可能获得银行贷款。

　　通过调查发现，企业认为获取银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利能力差、融资成本高等。调查情况表明，某小微企业普遍面临着融资困境，资金不足、融资困难、融资渠道单一，阻碍了某小微企业的健康发展。

　　二、小微企业融资困境的原因分析

　　融资困境的形成主要归结于两大原因，一是由国家产业政策、信贷政策和宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外部融资环境原因，二是小微企业自身的原因。

　　1.外部融资环境原因

　　（1）金融体系存在结构性缺陷。小微企业直接融资发展不够，过度依赖银行为主的间接融资；中小金融机构相对较少，基层金融服务不足。

　　（2）缺乏完善的信用担保机制。尽管目前存在部分担保机构，但业务开展不足，主营方向偏离，以及对担保人资产抵押及企业自身信用担保的.条件的限制性规定等，使

　　许多小微企业难以享用。

　　（3）银行与企业之间的信息不对称

　　主要体现在：小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透明度不高，获取小微企业信息难度大、成本高；缺乏由市场提供的第三方信息，贷款人缺乏有关客户信用状况和信用记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的感觉。

　　（4）银行等金融机构不重视

　　银行等金融机构在开展对小微企业业务时，由于风险高、成本高、收益低等原因，更愿意将精力放在中型、大型企业上，阻碍了银行等金融机构对小微企业业务的发展。

　　2.小微企业自身原因

　　小微企业本身也存在问题，突出表现为以下四个方面：一是小微企业管理不科学，小微企业一般规模小，有的甚至2－3人，没有系统的组织管理规章和程序，同时缺乏管理人才。二是小微企业财务信息以及其他信息的公开化程度和真实性程度较低，财务状况缺乏透明度。三是小微企业盈利能力差、经营风险高，不能满足金融机构提供资金时所考虑的安全性、稳健性和盈利性等原则。四是小微企业资信较差、还贷意识薄弱，部分小微企业逃废债现象时有发生。

　　三、对策建议

　　1.落实国家和地方政策，把扶持小微企业融资和发展落到实处

　　积极落实并争取省**及相关部门有关促进小微企业发展的优惠政策，进一步推进我市《关于印发某市中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理办法的通知》、《关于某市创业种子基金管理办法（试行）的通知》、《关于鼓励全民创业促进民营经济快速发展的意见》等优惠政策落实。

　　在补贴资金政策上，加大对银行等金融机构对小微企业开展业务的支持，降低银行等金融机构对小微企业开展业务的工作成本，促进银行等金融机构对小微企业开展业务的动力。

　　2.推进小微企业信用担保体系建设

　　目前，我市担保机构较省内明显偏少，这显然不利于我市小微企业的全面发展。因此，市**考虑多层次、多渠道组建小微企业融资担保机构，加快建设小微企业信用机制，促进小微企业信用水*的提高。

　　3.继续发展民营中小型地方银行和融资企业，扩大小微企业融资渠道

　　中小金融机构一般是地方性金融机构，专门为地方小微企业服务，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方小微企业经营状况的了解程度逐渐增加，这就有助于解决存在于中小金融机构与小微企业之间的信息不对称问题。要进一步鼓励和推动，引导更多的民间资本投入到中小企业信用担保机构、小额贷款公司、村镇银行和社区银行等中小金融机构。

　　4.继续加大商业银行对小微企业的支持力度，进行金融创新

　　某市商业银行在助力小微企业融资方面做出许多工作，包括小企业量身打造的新型金融产品，如采购贷、订单贷、应收账款融资等创新产品，有效地解决了中小企业缺乏抵押、担保这一难题。因此，要继续加强商业银行组织架构创新，风险管理技术创新，担保抵押创新和产品创新等多种金融创新改变小微企业融资难的现状；建立适合小微企业的授信体制标准和程序；建立小微企业信息库，实现数据信息资源共享，为小微企业提供行业分析和决策咨询服务，促进小微企业健康发展。

　　此外，我部门将加大对小微企业练好内功方面工作的引领。一是引领小微企业利用现代化信息手段，及时了解相关政策、金融机构创新产品等。必要时咨询专家，积极寻找融资信息交流*台，增加融资可获得机会。二是引领小微企业加强自身理财能力，健全财务制度。三是引领小微企业提高自身发展实力，给予外部相关者信心。制定经营战略规划，避免企业短期行为，降低经营风险。四是引领小微企业建立良好的信用，提高银企关系。要配合银行展开工作，不拖欠贷款。

贷款调查报告11

　　市区广大城镇妇女:

　　为了进一步发挥妇女创业小额担保贷款财政贴息政策在促进妇女创业就业工作中的作用，鼓励广大妇女积极自强自立、自主创业，扶持妇女创业的优秀成果，现将妇女申请办理妇女创业小额担保贷款(财政全额贴息)的通知如下：

　　一、贷款人员范围

　　具有本市常住户口，年龄在20-50周岁(含)，具备一定劳动能力和技能，有自主创业意愿，持《再就业优惠证》的中、省、市直国有企业和集体企业下岗失业女工和零就业家庭女成员;持《就业失业登记证》的城镇复员转业退役女军人;黑河籍毕业半年以上未就业大专以上女毕业生;现役军人随军女家属;城市居民最低生活保障妇女;女残疾人和其他失业妇女。上述人员不包括已通过公益性岗位等渠道安置就业的妇女。同时，*两年内正享受下岗再就业贷款的妇女不享受此优惠政策。

　　二、贷款条件

　　1、有黑河市财政全额拨款单位的信用担保人。

　　2、需具有从事经营活动所需的工商、税务、特许经营等方面营业执照及其他合法手续。

　　三、贷款额度及期限

　　妇女创业小额担保贷款金额一般掌握在3万元左右，最高金额为8万元。如确需贷款3万元以上的，需要进行企业项目评估(原则上用工人数较多、效益较好的企业)。贷款期限一般不超过2年。

　　四、小额担保贷款微利项目财政贴息范围

　　微利项目是指妇女在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括:种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配(汽车修配除外)、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。

　　五、提供材料

　　(一)已创业人员

　　1、本人工商营业执照、税务登记原件及复印件五份;

　　2、《身份证》原件及复印件五份;

　　3、*期一寸免冠照片5张。

　　(二)将创业人员

　　1、《身份证》原件及复印件五份

　　2、户口原件及复印件五份;

　　3、婚烟证明原件及复印件五份;

　　4、社区妇联推荐书原件及复印件五份;

　　5、创业计划项目书一式五份;

　　6、*期一寸免冠照片5张。

　　六、担保人的主体担保条件及义务

　　1、小额贷款担保人，是在黑河市财政局全额拨款的机关、事业单位的在编在岗人员(退休及内退人员、在编不在岗人员除外)。

　　2、满足第一条担保人资格，但是已经为他人提供担保且现在仍没有解除担保责任的人员不能为本次小额贷款人提供担保。

　　3、已经解除担保责任，但是贷款人未能及时足额还款的担保人，不能为本次小额贷款人提供担保。

　　4、如贷款人到期不能按时足额偿还银行贷款，担保人必须同意黑河市鑫盛投资担保有限责任公司从本人财政统发工资中扣缴代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，或者从本人单位的财政经费中代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。

　　5、担保人单位必须承诺信用担保人调离或由于其他原因离开本单位前，负责及时书面通知担保公司，并妥善安排处理担保人调离后的`担保义务，如未能及时通知担保公司，由此造成的一切后果和损失均由担保人单位承担。

　　6、由于贷款人未能按期足额还款造成违约，致使该笔贷款不能贴息的，担保人除代替贷款人偿还本金、逾期利息及滞纳金等应付款项外，必须偿付该笔贷款贷款期限内的所有利息。

　　除满足上述条件，担保人在人民银行征信系统中有不良信用记录者或曾经为其他人担保出现违约记录者，不能为本次妇女创业小额贷款人提供担保。

　　七、贷款使用要求

　　妇女创业小额担保贷款是帮助妇女自谋职业，实现自主创业的有效手段和政策支撑。要确保贷款真正为自主创业者提供服务，做到专款专用，真正起到创业促就业的作用。

　　八、贷款申请程序

　　申请妇女创业小额担保贷款的妇女首先向居住地社区妇联申报，并提交相应材料，社区妇联对申请人申请贷款的基本条件进行初审，然后向黑河市妇联推荐。经市妇联、人社局、财政及担保公司审定合格后，方可办理贷款手续。

贷款调查报告12

　　贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：

　　1、客户基本情况及主体资格；

　　2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；

　　3、客户财务状况、经营效益和市场分析；

　　4、担保情况和信贷风险评价；

　　5、本次信贷业务的综合效益分析；

　　6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是：

　　一、企业基本情况

　　（一）企业概况：

　　主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

　　（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

　　（三）行业情况：行业成本结构、行业的'经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

　　（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。

　　三、企业还款能力，这是贷款调查报告的主要内容。

　　一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。

　　二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。

　　三是企业生产技术水*、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：

　　（一）产、供、销情况分析

　　对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。

　　（二）财务和信用分析

　　据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标：

　　一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。

　　（三）还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预计利润水*、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。四、借款担保方式属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。

　　五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

　　1、贷与不贷；

　　2、贷款方式；

　　3、贷款金额；

　　4、贷款期限；

　　5、贷款利率；

　　6、还款方式等。

　　六、调查人签名

　　企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。

贷款调查报告13

　　一、 借款人情况

　　（一） 、基本情况

　　借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

　　备注：

　　1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、

　　离婚者提供离婚证） 。

　　2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计

　　师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

　　3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话

　　费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

　　4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借

　　款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

　　（二） 、信用情况

　　通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

　　（三） 、收入支出情况

　　个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

　　（四） 、资产负债情况

　　1、不易变现财产：房屋间数及结构，*方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

　　2、主要可变现的财产 ：

　　（1）、机械设备名称、数量及变现价值；

　　（2）、交通运输工具及变现价值；

　　（3）、家电器具及变现价值；

　　（4）、存货及变现价值；

　　（5）、存款及其他变现价值等；

　　（6）、主要可变现价值合计。

　　3、负债情况

　　写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

　　二、 调查贷款用途及还款情况

　　借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的'从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水*、原材料供货及销售情况，结算方

　　式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

　　三、 调查抵押物情况

　　属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、*方面积，写清占地和建筑面积、附简易*面图）估价、变现能力等。

　　四、 总诉

　　通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7. 出帐前须落实的限制及保护性条款等。

贷款调查报告14

　　众所周知，宾馆酒店业是服务性行业，其产品是由员工提供的服务，员工服务的对象又是需要情感的宾客，因而其从业人员的心理素质、职业道德、业务、素质和工作积极性等就直接决定着宾馆酒店的服务质量，进而关系着宾馆酒店经营的成败。因此，如何调动员工的积极性，对人力资源进行有效管理，对宾馆酒店业的发展起着决定性的关键作用。那么，前湖迎宾馆的管理人员是如何对他们的人力资源进行有效管理的呢？为此，我于20xx年9月20日至21日对前湖迎宾馆的人力资源管理情况作了调查，报告如下：

　　一、调查目的

　　为了能够更好的了解该企业的人力资源状况，让企业能够长期的在竞争日益激烈的当今社会生存及发展。

　　二、调查对象及其一般情况

　　调查对象：前湖迎宾馆工作人员

　　一般情况：这部分人大致在20—30岁之间且为具有较多经验者，大部分为本科在校实*生。

　　三、调查方式

　　本次调查采取的是随机问卷调查，发放问卷是在南昌前湖迎宾馆随机选择工作人员当场发卷填写，并当场收回的形式。全宾馆共发出调查问卷50份，收回有效问卷46份，回收率达92%。

　　四、调查时间：

　　20xx年9月20日xxx20xx年9月21日

　　五、调查内容及调查结果

　　作为20xx中博会主会场之一的前湖迎宾馆，中博会期间将迎来*千名境内外重要来宾，也将承担起中部博览会高峰论坛20xx、国际金融论坛、20xx中国·江西（南昌）服务外包产业合作推进会、跨国采购说明与洽谈会等一系列重要会议的接待工作。此次中博会期间，前湖迎宾馆共招募了360名酒店接待工作人员，大部分来自市内的大中专院校。被分配到各接待酒店的前台、总机、大堂、中西餐厅等岗位，开始着正式工服上岗工作。经过*两个月在前湖应宾馆的工作,各员工已基本了解与适应了各自的岗位环境及工作环境。

　　（1）员工培训方面

　　员工能否胜任宾馆的工作，需要看员工自身是否具有服务工作和管理工作能力，这种能力可以由宾馆酒店对他们加以培训而产生。但是经调查有65%的员工认为在公司获得的培训机会较少。酒店对员工的培训工作，是酒店的前期工程，只有通过培训，采取优胜劣汰的措施，才能有效地保证饭店员工素质的不断提高。对员工的培训也是一个企业在竞争中立于不败之地的关键，酒店员工的素质和服务质量，决定了酒店的长远发展。前湖迎宾馆应充分认识到对员工培训的重要性，定期组织员工到各大重点高校进行专业技能和自身素质的培训。

　　（2）工资管理方面

　　基层员工的每月工资为七八百元，而资深的员工则每月工资可高达二千元。目前该酒店大部分员工为大学实*生，进入该酒店工作时间较短，有78.3%的员工在对自己努力付出与工资回报二者公*性的感受上认为是不公*的。他们认为决定工资最重要的因素主要是个人业绩，个人能力，职位高低三个方面。并且当员工对薪酬方面的事情提出意见和建议时，公司的态度基本没什么改变，有时候只是听听而已。图表1工资回报度

　　（3）绩效考核与员工激励方面

　　a、绩效考核

　　为了及时了解员工的思想状况、业务技术水*、工作能力以及工作成果情况，有效地做好培训、定级、晋升、报酬分配工作，前湖迎宾馆对每一位员工进行了考核。普通员工用评定量表进行考核，由主管对员工的仪表仪容、劳动纪律、工作态度、工作质量等项内容进行评估。

　　b、员工激励

　　前湖迎宾馆的工资待遇普遍较低，多数人认为如果公司提高工资，提供晋升机会，提供舒适的工作环境的话会为公司尽全力。目前该公司找成员工流失的主要原因也是因为薪资问题，工作辛苦，与上级工作不融洽等方面，且有一半的员工认为该酒店没有发展前景。

　　图表二员工流失主要原因

　　（4）个人价值方面

　　有76%的人认为自己的才能在目前的工作岗位上有些方面没得到发挥，有一半以上的人希望且有信心接受难度更大、责任更大，压力更大的工作挑战，并认为自己在工作上的表现优秀且满足要求。

　　（5）公司存在的问题（图表三）

　　六、 心得体会及建议

　　二十一世纪的竞争，是知识的竞争，归根结底是人才的竞争。未来饭店的经营应树立“顾客第一，员工第一。”的经营理念，使饭店成为“宾客之家，员工之家。”酒店要注重员工的'培养，为员工创造宽松的人际关系、舒适的工作环境，较多的晋升机遇和较高的工资福利。因为员工是服务的实施者，只有满意的员工才会提供满意的服务。通过赋予员工更大的权力和责任，使被管理者意识到自己也是管理者的一员，进而更好地发挥自己的自觉性、能动性和创造性，充分挖掘自己的潜能，在实现自身的人生价值的同时，为企业作出更大的贡献。总结各优点和缺点，我从中得出了几点有利于其发展的措施。

　　1、“以人为本”为员工创造更好的生活环境。当我们把“以人为本”融入管理时，就已将人力资源作为企业的最大资源和财富。怎样发挥人力资本的最大价值或发挥人的积极因素，“员工第一”做出了答案。另外还应让员工切身感受到我与企业兴衰的紧密关系。换句话说，只有酒店极大的昌盛，员工的个人福利才会大幅地提高，二者成正比关系。

　　2、明确晋升考核制度，让每一个在此长期工作的员工都放心会有一个良好的待遇。

　　3、管理人员还要不断的学*，不断的增强自身素质。只有这样领导者才能在竞争的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他员工。

　　4、加强员工各方面的培训，努力使员工培训成最优秀的员工带给顾客最优秀最满意的服务。员工和管理人员的自我完善势必会大大的促进酒店的发展和壮大。

　　5、企业应建立一套有效的激励竞争机制，增强员工的工作积极性。

　　6、一个明确的战略目标。告诉员工企业未来的发展计划与目标，并让员工和企业共同为之奋斗。

　　注：调查问卷各题统计数据请参考图表四、图表五

　　图表四（多项选择题）

　　图表五（单项选择题）

贷款调查报告15

　　一、农村信用社小企业贷款的基本情况

　　（一）全市小企业概况。我市现有小企业xx户，从业人数约为xx万人。规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx％；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。小企业已成为支撑我市经济发展的重要力量和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了积极重要作用。然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依赖程度很大。调查发现，无论是成长期还是成熟期企业，参与其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份80％以上。

　　（二）农村信用社积极开展小企业贷款工作。中国银监会《银行业开展小企业贷款业务指导意见》和安徽银监局《安徽省开展小企业贷款业务实施办法》（以下简称《意见》、《办法》）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，采取切实措施，积极开展小企业贷款工作。截至20xx年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。

　　（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。一是满足率低。据调查，至少有30％的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率*均在60—70％。二是品种单一。《意见》明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷款为主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。三是各县区信用联社小企业贷款业务发展不均衡，个别联社小企业贷款工作重在面上，开展的深度不够。

　　二、制约小企业信贷业务发展的成因分析

　　（一）客观因素。小企业管理粗放，财务不规范，经营规模小，竞争力弱，难以达到银行规定的准入门槛。我市小企业多在乡镇偏远农村地区，资产评估值低，有些企业土地、房产证照不全，因受区位劣势和资产质量、资产交易等条件的制约，不仅不能及时变现，也无法按照有关金融规章的要求实行抵押登记，难以满足信用社担保条件。农村信用社服务方式和服务手段比较落后，金融服务功能与服务品种不尽完备，制约了信贷业务扩张能力。

　　（二）主观因素。农村信用社一些管理人员和信贷人员主观上认为小企业贷款风险大，收益小，金额低，笔数多，管理难度大，投放大中型企业易管理、收效明显，有追捧大企业思想情结，对开展小企业贷款积极性不高。另外，在信贷新产品开发上缺乏应有的积极性，认为新产品开发耗时费力，不出风险便罢，一旦形成风险，责任难免。

　　（三）历史因素。我市的数千户小企业（其中不少已关停倒闭）原有贷款合计金额大、质量低。统计数字表明，现有的农村信用社小企业存量贷款中不良率高达42.3。曾经有过发放乡镇企业贷款的沉痛教训，且沉淀的贷款至今仍是农村信用社经营的沉重负担，制约了农村信用社小企业信贷投放业务的开展。农村信用社信贷人员素质与开展小企业贷款的要求不相匹配。

　　（四）社会因素。一是无论工商、税务、统计部门还是金融部门，都不能掌握某个企业资信及经营等全面情况，难以对其作出综合性的信用评价。二是担保机构数量少，资金规模较小，担保能力有限，担保业务期限短（一般在1年以内），风险防范方式比较落后，在提供担保的同时，又要求企业提供相应的反担保。全市仅有五家**出资的担保中介，市以及四县各有一家，且和县担保公司运营出现问题，业务停滞已*两年。三是小企业在办理抵押贷款的规费缴纳方面负担重，企业要获得100万元信贷支持，抵押物的评估和登记费用约在1万元左右，且登记期限一般也是一年，对于长期周转使用信贷资金的企业来说，财务负担较重。此外，在贷款呆帐核销方面，税务部门的审核缺乏灵活性，贷款呆账核销比较困难。四是乡镇**对农村信用社的支持不够，在业已沉淀的`不良贷款中，有相当大的一部分为90年代前后期基层**干预形成，直至如今，协助清偿力度不够。五是目前仍有部分小企业借改制之机恶意逃废债务，农信社胜诉案件执行难，社会信用环境有待进一步改善。

　　（五）机制因素。一是单户贷款比例控制制约了小企业贷款业务的发展。按现行监管规章和有关规定，农村信用社发放单户贷款不得超过其资本金的10％。一些当初由农信社扶持起来的企业做大做强后，对资金的需求也越来越大，在得不到联社加大支持的情况下，便转向其他商业银行寻求解决。二是现行的考核机制影响了对小企业的信贷投放。目前各联社的考核机制中多强调信贷风险防范和责任追究，缺乏正向激励机制和免责条款，影响了对小企业的信贷营销。三是现行利率水*的影响。目前，辖内农村信用社尚未建立科学合理的贷款定价机制，在与商业银行竞争优质小企业客户过程中，明显处于劣势。

　　三、对策建议

　　（一）立足“六项机制”，找准推行小企业贷款的切入点。完善银行信贷管理体制，加强对小企业的金融服务。改进信用评级、授信办法，制定符合小企业特点的信用等级评定制度，采取一些非财务指标如小企业的纳税情况、

　　销售收入归社情况、经营管理情况以及企业负责人的道德品质等来评定企业的信用等级，核定小企业的授信额度。对基层社适当下放审批权，特别是要下放低风险贷款和优质客户的审批权，减少贷款审批层级，简化贷款程序，使符合条件的小企业及时得到信贷支持。支持和鼓励业务部门根据小企业客户实际需求，量体裁衣，因地制宜，积极进行金融产品服务的开发与创新，满足不同地区、不同行业、不同层次小企业金融服务的需要。要加强对小企业贷款的风险管理，完善风险分析、判断与评价体系。建立完善小企业贷款违约信息通报机制。**相关职能部门和金融部门要高度重视小企业贷款违约信息的收集报送工作，建立小企业信息通报机制，提高小企业贷款信息透明度，实现小企业贷款违约信息共享。有关部门应每年开展一次优质、诚信小企业客户的评选工作，推行小企业贷款客户“红名单”和“黑名单”制度。对列入“黑名单”的小企业，辖内银行业金融机构要联手制裁，停止发放新贷款，并向社会公告，为开展小企业贷款业务创造良好的信用环境。

　　（二）小企业要强身健体，增强诚信意识。小企业要加强自身建设，苦练内功，不断提高综合管理水*和盈利能力。

　　一是建立符合现代企业特点的公司法人治理架构、运营机制，从根本上改变以往小企业家长制、作坊式管理经营模式。

　　二是小企业要根据自身生产情况、技术能力，按照国家产业政策，选好项目，积极开发新产品，提高市场占有力和竞争力，不断推动企业的发展壮大。

　　三是积极主动向农信社提**、供、销情况和真实、准确的财务报表信息，实现信息对称。四是完善小企业的相关资产证明，努力达到农信社抵押担保准入条件。五是增强诚信意识，树立信用观念，赢得农村信用社的信赖和支持。

　　（三）**及其职能部门要加大小企业发展的支持力度。

　　其一，积极完善和落实农村信用社各项扶持政策，**的各类政策性补贴应及时足额到位，简化贷款呆账核销程序。

　　其二，在积极引入各种形式的社会中介担保机构的同时，不断充实由**出资创办的担保公司，丰富担保中介的担保能力和担保面。

　　其三，降低房产、土地部门抵押登记等费用，根据企业使用贷款的周转时间和周转频率，合理制定抵押登记期限，减少企业融资成本。

　　其四，积极维护农村信用社合法权益，努力解决司法执行难问题，对前期因**干预形成的不良贷款，积极协助清收、或者以优质资产予以置换。

　　其五，努力整治社会信用环境，制止企业利用改制之机逃废债务行为。

　　（四）银行业监管部门要制定差别的监管政策。银监会及各级监管机构要根据农村信用社实际状况研究制定推动小企业贷款风险分类、损失准备金计提、坏账核销以及资本充足率计算等方面的差别政策，适当提高单户贷款比例，为合作金融机构开展小企业贷款业务创造良好的监管政策环境。

贷款调查报告 菁选（扩展4）

——贷款调查报告 (菁华10篇)

贷款调查报告1

　　借款申请人XXX因投资办厂的需要，特向我社申请信用贷款贰万元整，期限三年。根据信贷管理的要求，为防范风险，我社组织信贷人员对借款申请人的状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：

　　一、借款申请人的基本情况

　　借款人XXX，男，现年54岁，湖南省XXX县人，小学文化，身体健康，身份证号码：43292819570414461X，户口所在地：XXX县XXX乡马鞍塘村7组，家庭住址：XXX县XXX乡马鞍塘村7组。该户是XXX县XXX乡马鞍塘村7组村民，家庭成员5人，儿子骆初*、骆熙*与女儿骆苏兰常年在广东从事针织加工，经营地点在广东东莞大朗。现在准备扩大规模，缺部分资金，借款人XXX以入股方式投入部分资金，现尚欠资金贰万元。经调查，该户在征信系统无不良记录，在XXX乡马鞍塘村7组建有一座房屋，价值约2万元，其夫妻双方均在家务农、务工，年纯收入为14000元。借款人XXX在家种植烤烟五亩，年收入约为2万元，夫妻均属于踏实肯干的人，此次申请信用贷款贰万元整，借期三年，保证按季结息，到期归还，月息 ‰。

　　二、借款用途

　　经调查，XXX申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请信用贷款贰万元整，借期三年，利率 ‰，按季结息，到期归还。

　　三、借款人的资信状况及银企关系

　　借款人XXX，为人诚实，无不良记录，据调查，借款人个人信誉度较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为2.2万元，年纯收入约1.4万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。

　　四、借款人的还款能力分析

　　借款人的还贷来源主要是经营收入：还款来源为夫妻双方务农及务工收入，年收入约3.4万元，家庭年度开支（包括经商、生活、人情）为2万元，家庭年纯收入约1.4万元，还款来源有一定保障。

　　五、贷款风险防范

　　该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。

　　六、结论

　　经调查，借款人XXX符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较好，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综上所述，调查人认为可为XXX发放信用贷款贰万元整，借款期限为三年，执行利率为 ‰。对以上调查情况，我们调查人愿负调查失实之责，请社贷款审批小组审查。

　　主调查人：

　　协调查人：

贷款调查报告2

　　在大学校园里，各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业内争夺的阵地。目前行业正处在野蛮生长期。然而由于*对网络贷款缺乏管理制度，监管力度不够，校园贷存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足，往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。我就这一问题，对在校大学生进行了一次关于校园贷的问卷调查，希望能了解在校大学生对校园贷的认识和看法。

　　一、问卷的基本信息

　　调查目的：*年，校园贷导致大学生自杀事件频发。本次调查希望可以给大学生们就校园贷款问题提出实质性的建议，并减少校园贷的悲剧事件。

　　调查内容：主要分为大学生生活费来源和花费情况以及大学生对校园贷的了解和使用情况两个部分。

　　调查时间：12月6日11时—12月7日21时

　　调查对象：在校大学生，其中主要为大二学生，占48.3%，其次为大三学生，占31.7%，大一、大四学生较少。大部分为山东大学生。

　　调查方法：在腾讯问卷上发出问卷调查，并在网络上公开。鼓励身边的同学和其他学校的同学在QQ等软件进行填写。

　　二、问卷的正文内容

　　题目设计思路：首先，了解大学生的生活费来源和多少，再分析大学生生活费的花销方向。了解大学生生活费短缺时，如何解决。并引入校园贷的相关问题，例如，听说过的校园贷*台、使用校园贷的途径、风险、性质，最后了解大学生一旦超额消费后，无力偿还校园贷的解决方法和看法。

　　问卷发放和回收情况：一共有132访问量，问卷回收量是60，*均完成时间为1分4秒。

　　调查结果统计及分析：（问卷上部分问题未具体显示）

　　1、生活费来源情况

　　家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的学生的生活费都是靠家庭提供，少部分人是勤工俭学和奖助学金。基本没有人用校园贷款。

　　2、生活费数量情况

　　600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活费处于600-1000元的学生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的学生稍微比600元以下的多些，可见大学生的生活费还是相对较多的。

　　3、生活费花费方向（多选）

　　伙食，54人，占90%

　　书籍，22人，占36.7%

　　化妆品，22人，占36.7%

　　服饰，33人，占55%

　　聚餐、请同学吃饭，28人，占46.7%

　　娱乐（看电影、唱K、网吧等），33人，占55%

　　基本所有同学的生活费都会花在伙食上，而用在娱乐和服饰上的也过半。用在聚餐、化妆品和书籍上的也有很多。娱乐、服饰、化妆品以及聚餐上的花费价格较高，相信这也是大学生使用校园贷的原因之一。

　　4、生活费短缺时解决方法

　　向父母要，37人，占61.7% 打工赚钱，19人，占31.7% 大部分学生生活费短缺时都会再向家里索要，有部分去打工赚钱,更少一部分会跟同学朋友借钱。基本没有人用校园贷。

　　5、是否使用过校园贷

　　是，15人，占25%

　　否，45人，占75% 有三分之一的大学生是使用过校园贷的。

　　6、是否了解风险

　　是，32人，占53.3%

　　否，28人，占46.7% 了解与不了解风险的大学生比例差不多，说明还是有相当一部分大学生是不了解校园贷的风险的。

　　7、超额消费后，无力偿还的解决方式

　　问家长要，42人，占70%

　　勤工俭学，24人，占40%

　　借新还旧，9人，占15%

　　逾期有钱再还，6人，占10%

　　大部分的学生都是会和家长索要来偿还，也有学生会勤工俭学。但也有一部分会借新还旧、逾期。

　　8、对校园贷使用的支持与否

　　支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%

　　经济允许的情况下支持，22人，占36.7% 无所谓，6人，占10%

　　支持与不支持的观点基本各占一半，有极少部分觉得无所谓，与自己无关。

　　由此可见，大学生生活费来源较单一，大部分来源于父母，且生活费不算高，只能维持基本的生活支出，不能任意消费。多数同学都听说过校园贷，很大一部分同学不清楚校园贷的高风险，而且未使用过校园贷，也有一些同学使用过校园贷。还款基本还是靠父母，也有少数自己打工还款。我们身边的大学生基本懂得理性贷款和消费，不会因为一时的冲动而消费，并且贷款基本不会超过自己的承担范围，往往可以合理安排自己的贷款费用，不会因为还不上贷款而出现极端事件。

　　发现问题与解决方法：

　　1、大学生每月的生活费基本都可以维持生活，但是维持不了持久的娱乐。大学生本人应该积极增强远离校园贷的意识。作为在校学生来说，学*才是第一要务，其次就是就业，学生应该明确自己的理想和信念，少一些攀比，少一些对物质的需求，少一些享受。还应该学*理财，掌握好每月的开销。

　　2、大多数学生知道校园贷款，也有部分人使用，但是绝大部分都不知道校园贷的风险。学校应该普及校园贷风险知识，对于学生的学*和生活的监护，学校无疑在学生在校期间负有主要责任。学校也应该多开设个人理财的课程，实时掌握学生的生活动态，避免学生跳入校园带的圈套。

　　三、问卷的总结

　　本次调查旨在了解在校大学生对校园贷款的基本看法，并提出我们自己的想法和思路。不足的是：问卷回收量不多，在反映问题中难免有误差。也有些问题。

　　这次的问卷调查让我收获颇多，这是我第一次设计问卷。让我自己也了解到了校园贷这种*台，在实践中开拓了视野。我们要在大学学到知识的同时，多接触一些社会上实际的东西，而不能停留在自我的，纯粹的理论中，尽可能拓展自己的知识面，为以后自己的迈向社会做好准备。

贷款调查报告3

　　一、市中长期贷款的基本情况

　　到20xx年底，市中长期贷款余额为23.39亿元，比20xx年增加4.17亿元，增长21.70，其中基本建设类余额为5.22亿元、技术改造类余额为4.48亿元，个人消费、住房、汽车、农业等其他类中长期贷款余额分别为3.57亿元、2.32亿元、1.20亿元、*3亿元。从中长期贷款增减变化示意图看出，20xx—20xx年，市中长期贷款总额呈*稳增长态势，其年距增长分别为3.55亿元、3.66亿元、0.51亿元。

　　二、市中长期贷款呈现的特点

　　1.从新增贷款的主要投向来看。20xx年末，市中长期贷款余额达19.22亿元，较年初增加3.55亿元。新增贷款主要投向一是个人住房贷款和汽车消费贷款，仅此就增加2.11亿元；二是辖区各商业银行为辖内汾阳杏花村汾酒股份公司、柳林矾水沟煤矿、临县电矿、中阳龙虎水泥厂、孝义市金晖煤化工有限公司注入技改贷款，技术改造贷款当年增加0.91亿元。20xx年末，全市中长期贷款余额为22.88亿元，较年初增加3.66亿元，主要用于城镇居民公益事业煤气、供热、煤矸石发电项目的中长期贷款有所增加。如：孝义中行向孝义供热公司发放固定资产贷款0.28亿元，孝义建行为市煤矿石发电厂发放贷款1.02亿元，汾阳农行向汾阳医院外科综合大楼建设发放1930万元中长期贷款。20xx年末，全市中长期贷款余额达23.39亿元，较年初增加0.51亿元，主要投向煤矿技术改造和住房领域贷款。

　　2.从中长期贷款行际分布来看。工、农、建行的中长期贷款占绝对主导地位。20xx年底辖区19.22亿元中长期贷款中工、农、建三行贷款余额为17.50亿元，占全部贷款余额的91.1％，中行、发行、信用社的中长期贷款仅占8.9％。20xx年辖区22.88亿元中长期贷款中，工、农、建三行的贷款余额为20.39亿元，占比为89.1％，其它金融机构中长期贷款占比仅为10.9％。20xx年辖区23.39亿元中长期贷款中，工、农、建三行余额为21.05亿元，占比为90％，其它金融机构占比仅为10％。

　　3.从中长期贷款的行业分布来看。*年来，市中长期贷款的行业分布较广，新型产业贷款增幅迅猛。并呈现以下几个特点：

　　①中长期贷款集中投向煤炭行业。*年来作为支柱产业的煤炭行业，由于企业管理粗放，技术低下，安全不达标，有悖于国家的宏观产业和环保政策，因此许多企业不得不进行技术改造。据统计，20xx年—20xx年，投向煤焦行业的基本建设和技术改造中长期贷款余额分别为3.65亿元、5.50亿元、6.31亿元，分别占当年中长期贷款总额的10％、22％、21％。

　　②投向城市拆迁改造和市场建设中长期贷款增势明显。随着撤地建市和一批县级市的相继出现，辖区城镇化建设、三河改造工程、兴建体育馆等成为投资的亮点。据统计，20xx—20xx年辖区用于城市拆迁改造和市场建设的贷款分别达6646万元，8327万元、10332万元，分别占当年中长期贷款的3.5％、3.6％、4.4％。

　　③个人住房贷款增势强劲，汽车消费贷款增势回落。20xx年—20xx年，辖区个人住房贷款余额分别达13285万元、20288万元、23157万元，分别占个人消费贷款的37.1％、51％、64.8％。20xx年—20xx年汽车消费贷款在个人消费贷款中的占比分别为58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1个百分点。

　　④用于农业基础建设和扶贫攻坚项目的中长期贷款缓慢下降。20xx—20xx年，投向柳林亿元扶贫攻坚项目，汾阳汾州小米试验基础项目，临县、岚县等地的小杂粮试验基地项目以及辖区各县市机修梯田、节水灌溉、打旱井等项目占用中长期贷款额分别为6.53亿元、*6亿元、*3亿元，分别占同期中长期贷款总额的34％、28.12％、27.5％。

　　三、中长期贷款中存在的问题

　　1、中长期贷款投放行业集中趋势明显

　　市域经济属典型的资源型经济。辖内煤、铁、铝资源丰富，*年来，在全市“大上项目、上大项目”的经济发展战略指引下，全市新上马和发展壮大了一批煤焦、钢铁项目，这些企业为当地优势企业，是重点税源，*和银行均予以政策倾斜。如20xx年，汾阳市工行向西山五麟煤焦有限公司分次发放8年期项目贷款1.44亿元人民币，该贷款占到汾阳市中长期贷款总额的55；孝义市*年来投向煤焦业的中长期贷款达1.74亿元，占到该市中长期贷款总额的52；20xx年末，中阳钢厂占用中长期贷款万元，占到中阳县同期中长期贷款总额的30%贷款向煤焦和钢铁等个别行业集中的趋势非常明显。一方面，贷款过分集中的同时也意味着风险的集中，贷款过分集中有悖于金融机构风险控制原则；另一方面，煤焦和钢铁两大主导产业被列为过热行业，在国家实施的新一轮经济宏观调控政策中，煤焦和钢铁行业受到调控首当其冲，相关企业的基建或技改项目多数被叫停，部分贷款风险显现。

　　2、农业贷款、个人贷款发展缓慢

　　①农业基础薄弱，辖区农业贷款需求量大。市为全国连片贫困区，自然条件差，农业基础薄弱，农业对中长期贷款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向农业领域的中长期贷款分别为6.53亿元，*6亿元和*3亿元，分别占到同期中长期贷款总额的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其占比却不增反降。②个人消费信贷发展缓慢。统计资料显示：20xx—20xx年，全市个人消费贷款余额分别为3.58亿元、3.99亿元和3.57亿元，分别占同期中长期贷款总额的18.6、17.5和15.3，余额徘徊不前，占比逐年下降。

　　3、不良贷款逐年增加，清收困难

　　①历史挂帐问题多：据统计，20xx—20xx年，全市中长期贷款净增77192万元，占到20xx年中长期贷款余额的33％，全市三分之二的贷款为20xx年以前发放，这一块旧贷款占用时间长，资产质量低，资金沉淀率高。原因之一是政策性因素所致的全市辖内各县市均存在人行和农发行划转农行贷款，这部分贷款清收难，大部分已成为双呆贷款。

　　②不良贷款清收困难，主要以核销为主：从统计数据上看，不良贷款占比虽呈现逐年缓慢下降态势，但不良额却呈攀升趋势。据调查，*年来除对部分贷款进行上报核销和剥离处理外，各国有商业银行真正清收盘活的中长期不良贷款很少。

　　四、规范管理中长期贷款的对策与建议

　　1、切实加强中长期贷款的三查：一是金融机构要严格做好贷前调查，严格遵守贷款操作规程，坚持项目评估和论证相结合，既要讲“北京话”，还要讲“地方话”，做到国家宏观政策和地方经济发展实际兼顾，杜绝地方政绩观下的行政干预。二是严格中长期贷款的贷中审查，特别是对贷款的主体身份确认，担保的有效合法、手续的严密完备、程序的公开透明进行严格审查。三是强化中长期贷款的贷后审查，防止贷款挪用转移用途。

　　2、加强对不良中长期贷款的动态清收：金融机构应视形成原因和资产实际状况对不良贷款进行分类，对属政策性原因造成且回收无望的贷款应加快核销或剥离；要积极争取有关部门支持，对关停并转企业实施破产，并按有关程序依法清收相应贷款；对转移、恶意逃废贷款的企业要对其借款人和担保人进行确认，发出资产保全通知，并联系金融同业进行联合制裁，将风险降到最低限度。

　　3、加强贷款期限管理，做到资金供应与项目建设的合理衔接：金融机构应密切审核和关注企业技改和贷款项目的进展情况，并根据项目进展程度及时合理投入贷款，这样既可使信贷资金发挥最大效益，又能帮助企业节约减少利息支出，防止企业挤占和挪用贷款，保证项目的正常进展，从而实现银企双赢。

　　4、大力发展住房和汽车等个人消费贷款：随着城乡居民生活水*的提高、消费观念的转变，消费信贷市场潜力大，金融机构要结合当前消费时尚，不断拓展消费信贷领域，开发适合银行操作的、新的大宗类消费信贷品种。

　　5、加大对中小企业扩大生产、技术改造资金的支持力度：县域内以中小企业为主，当前国家环保政策、产业政策对企业生产规模、生产技术的要求标准越来越高，中小企业急需产品升级，建议金融机构要进一步加大对产品有市场、企业有效益的中小企业的支持力度，保证中小企业生产技术改造资金需求。

贷款调查报告4

　　众所周知，宾馆酒店业是服务性行业，其产品是由员工提供的服务，员工服务的对象又是需要情感的宾客，因而其从业人员的心理素质、职业道德、业务、素质和工作积极性等就直接决定着宾馆酒店的服务质量，进而关系着宾馆酒店经营的成败。因此，如何调动员工的积极性，对人力资源进行有效管理，对宾馆酒店业的发展起着决定性的关键作用。那么，前湖迎宾馆的管理人员是如何对他们的人力资源进行有效管理的呢？为此，我于20xx年9月20日至21日对前湖迎宾馆的人力资源管理情况作了调查，报告如下：

　　一、调查目的

　　为了能够更好的了解该企业的人力资源状况，让企业能够长期的在竞争日益激烈的当今社会生存及发展。

　　二、调查对象及其一般情况

　　调查对象：前湖迎宾馆工作人员

　　一般情况：这部分人大致在20—30岁之间且为具有较多经验者，大部分为本科在校实*生。

　　三、调查方式

　　本次调查采取的是随机问卷调查，发放问卷是在南昌前湖迎宾馆随机选择工作人员当场发卷填写，并当场收回的形式。全宾馆共发出调查问卷50份，收回有效问卷46份，回收率达92%。

　　四、调查时间：

　　20xx年9月20日xxx20xx年9月21日

　　五、调查内容及调查结果

　　作为20xx中博会主会场之一的前湖迎宾馆，中博会期间将迎来*千名境内外重要来宾，也将承担起中部博览会高峰论坛20xx、国际金融论坛、20xx*·江西（南昌）服务外包产业合作推进会、跨国采购说明与洽谈会等一系列重要会议的接待工作。此次中博会期间，前湖迎宾馆共招募了360名酒店接待工作人员，大部分来自市内的大中专院校。被分配到各接待酒店的前台、总机、大堂、中西餐厅等岗位，开始着正式工服上岗工作。经过*两个月在前湖应宾馆的工作,各员工已基本了解与适应了各自的岗位环境及工作环境。

　　（1）员工培训方面

　　员工能否胜任宾馆的工作，需要看员工自身是否具有服务工作和管理工作能力，这种能力可以由宾馆酒店对他们加以培训而产生。但是经调查有65%的员工认为在公司获得的培训机会较少。酒店对员工的培训工作，是酒店的前期工程，只有通过培训，采取优胜劣汰的措施，才能有效地保证饭店员工素质的不断提高。对员工的'培训也是一个企业在竞争中立于不败之地的关键，酒店员工的素质和服务质量，决定了酒店的长远发展。前湖迎宾馆应充分认识到对员工培训的重要性，定期组织员工到各大重点高校进行专业技能和自身素质的培训。

　　（2）工资管理方面

　　基层员工的每月工资为七八百元，而资深的员工则每月工资可高达二千元。目前该酒店大部分员工为大学实*生，进入该酒店工作时间较短，有78.3%的员工在对自己努力付出与工资回报二者公*性的感受上认为是不公*的。他们认为决定工资最重要的因素主要是个人业绩，个人能力，职位高低三个方面。并且当员工对薪酬方面的事情提出意见和建议时，公司的态度基本没什么改变，有时候只是听听而已。图表1工资回报度

　　（3）绩效考核与员工激励方面

　　a、绩效考核

　　为了及时了解员工的思想状况、业务技术水*、工作能力以及工作成果情况，有效地做好培训、定级、晋升、报酬分配工作，前湖迎宾馆对每一位员工进行了考核。普通员工用评定量表进行考核，由主管对员工的仪表仪容、劳动纪律、工作态度、工作质量等项内容进行评估。

　　b、员工激励

　　前湖迎宾馆的工资待遇普遍较低，多数人认为如果公司提高工资，提供晋升机会，提供舒适的工作环境的话会为公司尽全力。目前该公司找成员工流失的主要原因也是因为薪资问题，工作辛苦，与上级工作不融洽等方面，且有一半的员工认为该酒店没有发展前景。

　　图表二员工流失主要原因

　　（4）个人价值方面

　　有76%的人认为自己的才能在目前的工作岗位上有些方面没得到发挥，有一半以上的人希望且有信心接受难度更大、责任更大，压力更大的工作挑战，并认为自己在工作上的表现优秀且满足要求。

　　（5）公司存在的问题（图表三）

　　六、 心得体会及建议

　　二十一世纪的竞争，是知识的竞争，归根结底是人才的竞争。未来饭店的经营应树立“顾客第一，员工第一。”的经营理念，使饭店成为“宾客之家，员工之家。”酒店要注重员工的培养，为员工创造宽松的人际关系、舒适的工作环境，较多的晋升机遇和较高的工资福利。因为员工是服务的实施者，只有满意的员工才会提供满意的服务。通过赋予员工更大的权力和责任，使被管理者意识到自己也是管理者的一员，进而更好地发挥自己的自觉性、能动性和创造性，充分挖掘自己的潜能，在实现自身的人生价值的同时，为企业作出更大的贡献。总结各优点和缺点，我从中得出了几点有利于其发展的措施。

　　1、“以人为本”为员工创造更好的生活环境。当我们把“以人为本”融入管理时，就已将人力资源作为企业的最大资源和财富。怎样发挥人力资本的最大价值或发挥人的积极因素，“员工第一”做出了答案。另外还应让员工切身感受到我与企业兴衰的紧密关系。换句话说，只有酒店极大的昌盛，员工的个人福利才会大幅地提高，二者成正比关系。

　　2、明确晋升考核制度，让每一个在此长期工作的员工都放心会有一个良好的待遇。

　　3、管理人员还要不断的学*，不断的增强自身素质。只有这样领导者才能在竞争的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他员工。

　　4、加强员工各方面的培训，努力使员工培训成最优秀的员工带给顾客最优秀最满意的服务。员工和管理人员的自我完善势必会大大的促进酒店的发展和壮大。

　　5、企业应建立一套有效的激励竞争机制，增强员工的工作积极性。

　　6、一个明确的战略目标。告诉员工企业未来的发展计划与目标，并让员工和企业共同为之奋斗。

　　注：调查问卷各题统计数据请参考图表四、图表五

　　图表四（多项选择题）

　　图表五（单项选择题）

贷款调查报告5

　　一、基本情况

　　（一）学校类贷款概况

　　截止年 月末，我支行各类学校贷款14户，共计贷款余额 万元，比年初增加 万元，占各项贷款总额万元的 %。按学校等级性质划分，大学 户，贷款余额 万元；普通中学 户，贷款余额万元；职业中学 户，贷款余额 万元。

　　经调查，经支行最大一户院校贷款为xx，其贷款余额为8000万元，占学校贷款总额的43.92%，占各项贷款总额的2.05%。xx由xxx公司全额投资与xx大学联合办学，属教育部审批同意的民办高等学校，目前设有经济学院、管理学院、数学与计算机科学院、中文学院、外国语言学院、艺术学院等个6个院、系，32个本专科专业。截止xx年xx月xx日，该学院共有在校学生11154人，其中本科学生7048人，专科学生4106人。教职工521人（外聘教师133人）。 xxx年学院收入12358万元，xxx年学院收入15692万元。该公司资产负债结构较为合理，且作为高等学院，其生源较为稳定，第一还款来源较有保障。

　　（二）医院类贷款概况

　　截止20xx年11月末，我支行医院类贷款 户，共计贷款余额 万元，比年初增加 万元。其中按医院等级分，二级乙等医院 户，贷款余额 万元，二级甲等医院 户，贷款余额 万元。

　　二、存在的风险点

　　（一）学校贷款风险点

　　1、政策风险。xx年我市已全部免除学生的义务教育学费。我支行贷款支持的学校中，xxx户属于实行义务教育的学校，贷款余额xxx万元，经费来源全部为财政拨款。从国家政策因素来看，其计划用于还款的收入受到影响，贷款的第一还款来源难以保障。

　　2、市场风险。各类学校*几年基本建设投入较大，若遇学生减少或收费标准降低等异常情况，其收入将达不到预测收入，难以承受较大的负债。因*几年系学生入学高峰期，以后的生源和借读费收费标准是否稳定难以估计，各学校的竞争日趋激烈，其收入的稳定性受到影响，存在一定的市场风险。

　　3、担保风险。目前学校贷款的第二还款来源为主要为学校贷款的第二还款来源变现受法律等影响有一定的风险，保障度较低，且所提供的贷款担保难以取得合法的登记手续。一是学校的教育设施或非教育设施作为国家公益设施，属担保物明文规定不得作为贷款担保物的资产（高等学校的非教育设施例外）；二是收费权质押难以实现。

　　（二）医院贷款风险点

　　1、医院行业投资回报周期长，形成品牌的周期长，其收入能否达到预期效果具有一些不确定的因素，因此以其主营收入归还贷款具有一些不确定的因素。

　　2、医疗工作存在一些潜在的风险，如管理流程出现漏洞，造成医疗事故，将会使企业在形象及经济方面造成巨大损失。

　　3、医院房地产和收费权质押作为第二还款来源有较大的法律瑕疵和变现风险；

　　4、我支行医院贷款客户中，xxxx医院作为城区医院，竞争激烈，规模较小，功能、设备、业务技术有一定的局限性，有一定的市场风险；

　　5、我支行医院贷款客户中，xxxx医院主体为全民所有制的法人，这类医院客户，其法人变更受*及主管部门影响较大，单位发展与债务的偿还受法人及*影响较大，不确定性风险也较大。

　　三、防范学校、医院贷款风险的建议

　　（一）选准对象，适当介入。学校贷款的对象限于高等学校或省级重点中级学校，这部分学校生源稳定，绝大部分收费不属于义务教育收费，其用于偿还贷款的收入较有保障。医院贷款的对象限于等级在二级甲等及以上的医院，提高医院贷款的准入门槛，降低贷款风险。

　　（二）严格设置贷款担保。严格按照《担保法》规定设置贷款的有效担保，对《担保法》明文规定不得作为担保物的坚决不纳入有效担保范围，从源头上杜绝第二还款来源难以实现的现象。

贷款调查报告6

　　农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、*安农信的重要措施。*几年来，农信社通过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面，密切了农信社和广大农民群众的血肉联系，为信用社的发展注入了新的活力。总体上看，农户小额信用贷款势头发展良好，但也存在一些不容忽视的问题。

　　一、存在的问题

　　1、对小额信用贷款认识不到位。一是有一些基层信用社*惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款不积极、不主动。二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太麻烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个大户集中投放来得痛快。四是少数乡镇*及村两委份内的工作很多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部不愿意在有关栏目内签字，怕将来承担经济责任。五是少数信用社主任不能正确处理信用工程的创建工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户评定是软任务，对信用户的基础性工作做得不到位。

　　2、信用户对信用证认识模糊。评定信用户是一项十分严肃认真的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的认可，他就可以凭信用证直接到信用社像取款那样十分方便地获得贷款。但有些信用户对得来不易的信用证并不十分珍惜，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。凡此种种，都说明信用户对小额信用贷款的内在含义认识不清。

　　3、信用社在具体操作上也存在一些问题。一是少数信贷管理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信用户的贷款积极性。二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。三是极个别信贷人员对信用贷款不能实行利率优惠。四是有的信用社对小额信用贷款和其他贷款一样，手续比较复杂。

　　二、工作建议

　　(一)大力宣传农户小额信用贷款的重大意义

　　农户小额信用贷款是密切信用社和广大农民群众关系的粘合剂，是解决农户贷款难的重要措施，是农信社实现农社双赢的主要途径，是新形势下农信社信贷管理方面的重大改革。小额信用贷款的发放，不仅能激发广大农民群众的贷款热情，引导贷款需求，扩大农信社市场占有份额，而且对于转变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不败之地，都具有十分重要的现实意义。一方面，农信社要对村两委、村民小组、广大农民群众宣传小额信用贷款的重大意义，使村干部支持信用户的评定工作，满腔热情地投身到信用工程的创建活动中去;另一方面，县联社、信用社领导要对广大信贷人员讲清小额信用贷款对信用社自身发展所起的重大作用，使信贷人员克服麻烦、厌烦情绪，把小额信用贷款当作信贷工作的第一要务，当作自己联系农民群众的工作切入点和落脚点，自觉地、主动地、热情地发放小额信用贷款。

　　(二)紧紧依靠当地党政部门，建立一套科学高效的信用等级评定体系

　　信用社是地方金融组织，任何工作的开展都离不开当地党委*的参与和支持。信用社应积极地、主动地将信用评定工作向县、乡两级党委*进行汇报，引起他们的重视与支持。在具体工作中，还要充分发挥村干部的积极能动作用，让他们全程参与、全程跟踪。由村干部、村民代表、社员代表、信用社工作人员组成的农村信用评定领导小组，要充分发挥地熟、人熟、情况熟的优势，对申请要求成为信用户的农户，要从其信用程度、威望高低、家产状况、全年收入、偿债能力等方面进行全方位的调查了解，在此基础上确定信用户的名额。在这方面，要坚持标准，坚持原则，宁缺勿滥，宁精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派评定指标。

　　(三)建立一套科学的信用等级监测体系

　　信用等级评定工作是一项长期的基础性工作，它绝不是权宜之计，也决不是应景之作，此项工作耗时费力，同时细致缜密，因此有“系统工程”之说。正因为如此，我们对得之不易的各种数据要倍加珍惜。对这些数据最有效的保存办法就是用微机科学分类，建立数据库，将全套评定资料纳入数据库管理。县联社一级法人核算的，县联社设一个数据库即可;县乡两级法人核算的，县联社可设总库、各独立核算的信用社设立分库。数据库建立之后，要对信用评定指标实行动态管理、适时管理、定期检测。检测可分为现场监测和非现场检测。现场检测要求信贷工作人员亲临一线，入户上门进行调查分析，并将变动的数据及时纳入微机进行更正。非现场检测要根据各基层社的统计数据利用数学公式进行模拟计算，从中找出变化的东西，发现规律性的东西，预测信用户的信用程度发展变化趋势，指导

　　全县的信用等级评定工作。

　　(四)全面落实小额信用贷款各项优惠政策

　　一是在贷款条件上，要分清情况，区别对待。对那些诚实守信的农户，对因遭遇天灾人祸、意外事故等不可抗力因素不能及时归还本息或无力归还本息的，经调查核实可予以适当展期，并敢于据实再发放少部分新的贷款，以帮助他们恢复元气，重整家园，养本生息。二是根据风险的大小和农户长期形成的信用状况，在人民银行准许的浮动幅度内，适当降低小额信用贷款利率，体现小额信用贷款的优惠政策。三是根据农业生产的季节性、周期性、循环性的特点和信用贷款的具体用途，适当延长贷款期限，使贷款的期限和和农业生产周期相衔接，充分发挥贷款和农业诸生产要素的掺合作用、推动作用。四是对那些确实有还款实力且信用程度特别高的少数信用户，可破例提高授信额度，体现信用社的差别政策。

贷款调查报告7

　　为了进一步优化贷款结构，努力提高信贷质量，最*对银行信贷业务进行了研究，现将研究情况报告如下。

　　一、基本情况和存在的问题

　　今年，工行认真落实信贷政策，不断优化贷款结构，努力提高信贷质量，减少不良贷款。截至6月底，不良贷款余额为4549.1亿元，比年初下降425.2亿元，不良贷款率为1.30%，比年初下降0.28个百分点。同时，商业银行拨备覆盖率进一步提高，达到186.0%。从不良贷款结构来看，亏损贷款余额649.1亿元，可疑贷款余额2226.7亿元，次贷余额1673.3亿元；分支机构类型方面，主要商业银行不良贷款余额3839.8亿元，比年初下降424.7亿元，不良贷款率1.30%，比年初下降0.29个百分点。充足的信贷供应有力地促进了经济升温和复苏。在外需萎缩、消费需求不足的情况下，信贷资金带动投资快速增长，固定资产投资大幅上升。基础设施建设已经成为地方*投资项目的主体。在新一轮大规模项目建设的带动下，企业投资信心正在恢复，民间投资热情逐渐激发。然而，在信贷总额大幅增长的背后，信贷资金的结构值得特别关注。在信贷供给上，大部分资金用于支持地方*融资*台项目建设，这些项目多为铁路、公路、机场等大型项目。大量信贷资金涌入*融资*台，既保证了当地经济恢复增长，也积累了一定的信贷风险。大型企业和项目资金很多，但大量中小企业面临着技术改造和生产线升级的关键期或寻找新项目的建设期，却苦于资金不足。银行内控合规建设仍存在一些不容忽视的问题:如部分制度运行存在缺陷，上下沟通不畅，制度相关规定和要求落实到岗位环节不协调，导致岗位职责不明确、职责模糊，部分缺乏必要和经常性的检查，难以有效落实一些基本约束条件；有些员工纪律制度观念淡薄，在业务操作中不能严格按照规章制度和流程操作，而不是*惯性地遵守制度。“三查”制度流于形式，人贷、关系贷屡禁不止。屡查屡禁不止，越权贷款时有发生，有的甚至对严重违规行为视而不见或不报，客观上助长了一部分人肆无忌惮地违规违纪，导致不良贷款不断出现。

　　二、经过深入分析，上述问题的主要原因如下

　　(1)基层银行授信权限的征集

　　*几年来，由于辖区内银行金融资产质量差、不良贷款高，上级行建立了严格的授权和信用管理制度，加强信用风险管理，贷款审批权限逐步提高。大量基层银行特别是县级支行不再享有实质性的贷款审批权限，相对制约了银行的信贷投入。

　　(2)信贷准入标准不断提高，信贷投资定位趋于集中

　　*年来，银行对贷款客户的要求不断提高。大部分贷款被投资的客户评级都在A级以上，对低于标准的客户逐步实行授信提用人机制。与此同时，信贷投资也从分散经营向集约经营转变，信贷投资向“大”倾斜。一般实行“双大”(大行业、大企业)、“四大”(重点行业、重点企业、重点领域、重点产品)，并提供信贷

　　(三)社会信用环境不理想，银行债权实施不到位

　　几年来，一些企业在重组过程中未能有效落实银行债权，极大地挫伤了银行贷款的积极性。重组后，企业自然难以获得信贷再支持。此外，一些企业信用意识薄弱，恶意逃废银行和信贷机构债务的现象时有发生。信用环境的缺失使银行和企业失去了相互信任的基础，促使银行在贷款时更加谨慎。很大程度上限制了银行业务范围的拓展和业务品种的创新。此外，诉讼执行难、赔偿率低的问题也在一定程度上影响了银行向中小企业放贷的积极性。

　　(4)银行内部控制制度存在缺陷。内部控制制度缺乏部门之间的责任制约关系，部门之间对内部控制制度建设实施标准的掌握不统一。由于各职能部门对内部控制制度制定的理解不同，各基层单位的执行程度和效果也有较大差异；一些基层农村合作银行仍然违规经营，信任代替管理、*惯代替制度、善良代替纪律的问题仍然突出。有些协会即使违规操作较少，也处于“被动合规”状态。

　　三、对策和建议

　　(一)进一步优化贷款行业结构

　　严格按照“差别待遇、保护和压力”的原则，不断优化信贷结构，促进产业结构调整，大力推进经济发展方式转变。严格控制对钢铁、水泥、*板玻璃等高能耗、高排放、产能过剩行业的贷款，确保三个“统一”:除国家4万亿元经济刺激计划确定、*或国家*批准的中央投资项目外，其他所有国家级项目不再授信。除多晶硅外产能过剩的五大行业，除国家*批准的新建项目外，其他新建项目不发放贷款。对于继续建设的项目，不符合规定标准和程序的，不得发放贷款。

　　要积极实施行业聚焦、客户细分、专业化管理战略，积极开展绿色金融业务，进一步优化企业贷款行业结构。要加大对交通、能源和电力(特别是新能源)、钢铁、城市基础设施、环保、高新技术产业等优质产业的支持力度。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流动资金贷款，要按照信贷原则优先安排，重点支持；信誉良好的自主创新产品出口企业，可以及时审批一定的授信额度，提供各种金融服务；完善中小企业科技创新金融服务，与科技企业建立稳定的银企关系。继续加大对园区经济、重点企业、重点项目和农村经济的支持力度。抓住建设社会主义新农村机遇，积极支持农业产业化龙头企业发展，订单农业和科技农业发展，加大农村基础设施建设信贷投入。

　　(2)进一步优化贷款利率结构

　　贷款利率是一个重要的政策工具。相对来说，存款利率处于从属地位。主要是根据贷款利率进行调整，并不是货币政策传导到整个经济的唯一途径。央行在六次加息、开放市场、提高存款准备金率后，成功降低了信贷增速，减缓了银行向企业和投资的资金流动。信贷对投资和通货膨胀的影响已经减弱，不可能通过控制信贷来完全控制投资和通货膨胀。过去，流动性主要是通过银行体系和信贷产生的，但现在企业和居民都有大量存款，金融市场也初步发展起来。流动性可以通过各种渠道和方式产生。即使信贷增长放缓，流动性也可以通过其他渠道快速增长。即使没有宽松的银行贷款，固定资产投资也可以在自筹资金的推动下快速增长；居民存款通过证券公司和基金公司流入股市，推高股指。

　　为了使加息起到对症下药的作用，需要改变货币政策的传导路径，不仅仅是控制银行信贷，而是要全面控制流动性状况，这对产生流动性的各种途径和方式都有影响。实现这一目标的关键是建立合理的利率结构，使所有的利率都能反映出各自领域流动性的稀缺性，并且相互之间具有良好的'相关性和联动性。央行只需要掌握基准利率，基准利率可以对所有市场利率产生影响，从而充分控制流动性状况。为此，央行采取了不对称的加息方式，存款利率的调整幅度大于贷款利率的调整幅度。央行的非对称加息会使利率结构更加合理。当然，合理利率结构的形成最终取决于市场的力量，需要促进多层次资本市场的形成和发展。在此基础上，央行放松利率管制，赋予金融机构更大的自*，金融机构有能力在市场竞争中形成合理的定价。

　　(3)进一步优化贷款期限结构

　　在稳步推进利率市场化的同时，进一步优化利率期限结构，充分发挥利率杠杆在优化资源配置中的作用，巩固宏观调控成果。要充分利用浮动利率政策，进一步建立和完善风险定价体系，根据货币政策导向和贷款风险合理确定贷款利率，提高信贷资金配置效率。要加强积极的债务管理，发行长期债务工具增加长期资金来源，推进中长期贷款证券化试点，改善资产负债期限错配，优化利率期限结构，提高货币政策传导效率。要灵活运用多种货币政策工具，保持货币信贷合理增长，引导银行重点优化信贷结构，加快金融企业改革，增强竞争力，进一步促进金融市场发展，优化资源配置，保持人民币汇率在合理均衡水*上的基本稳定。

　　(4)进一步优化贷款客户结构

　　要牢固树立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为导向”的经营理念，努力拓展优秀客户和低风险贷款市场。

　　1.要抓住黄金客户，必须把扩大、培育和巩固优秀客户作为信贷管理的基本原则。在严格信用评级的基础上，选择一批优秀客户实施公开统一授信。对于已建立现代企业制度、市场前景良好的重点骨干企业，要加大贷款投入，积极渗透，争取“银团贷款”，使其成为优秀客户。

　　2.为确保信贷资源的优化配置，借鉴以往超负荷经营的经验，立足客户配置信贷资源，在符合信贷条件、资金需求量大、信贷环境好的领域，充分发挥系统调控优势，重点建立“高效安全的信贷领域”，重点抓好重点领域。

　　3.要坚决减少劣质客户的增量投资。提前研究行业、行业、企业、产品的发展趋势，把握退出的主动性和预见性，建立和完善信贷退出机制，努力压缩和淘汰劣质客户，主动防范和化解现有贷款的实际和潜在风险，是调整和优化银行信贷结构的关键。对于高风险客户，要采取果断压缩的政策。对已列入产业指导目录禁止投资的项目和企业，要彻底清理，坚决压缩贷款；对于地方保护主义严重、社会信用环境较差的地区，特别是在企业转制改制过程中大量逃废银行债务的地区，在严格控制新增信贷的同时，采取各种措施对现有贷款进行催收和压缩；对于那些业务正常但发展前景黯淡的客户，一定要主动出击，趁早退出；对于表面“红火”但潜在风险较大的企业，要主动退出；受经济政策影响较大，改制后前途未卜的企业不予支持，有贷款的要主动退出。

　　4.要以支持微型企业贷款为重点，更新观念，消除偏见，不分“来源”看效益，加大支持个人和民营经济的信贷市场发展力度，特别是对产权清晰、机制活跃、负债低、效益好的微型企业，要建立“绿色通道”体系，落实优惠政策和特殊服务，使其成为新的优质客户群体和信贷高效低风险的“保护区”。要研究制定扶持小企业的具体措施，建立梯形客户结构，重点扶持有市场、有信誉、技术含量高的小企业。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流动资金贷款，要按照信贷原则优先安排，重点支持；信誉良好的自主创新产品出口企业，可以及时审批一定的授信额度，提供各种金融服务；完善小企业科技创新金融服务，与科技企业建立稳定的银企关系。此外，要加强金融创新，建立适合微型企业特点的贷款审查、信用评级、抵押担保、贷后管理等运营管理体系，灵活运用贷款利率政策，提高资金定价水*，满足微型企业贷款需求。

　　目前，国民经济正处于结构调整时期，以企业产权制度和内部结构为主要内容的改革将逐步深化。优胜劣汰的市场经济规律在调节经济发展中的特殊作用越来越突出。经济结构调整步伐加快，产业升级周期缩短，企业间竞争明显加剧。市场经济的这些动态特征使银行业进一步扩大了选择和发展空间，信贷结构的调整既是机遇也是挑战。银行要想在这个“阶段”发挥更大的作用，就要顺应这种必然的竞争态势，积极利用自身独特的金融监管功能和作为现代经济核心的作用，引导和推动经济发展变化，通过调整信贷结构促进贷款质量的提高，从而实现自身利益的最大化。

贷款调查报告8

　　一、市中长期贷款的基本情况

　　到20xx年底，市中长期贷款余额为23.39亿元，比20xx年增加4.17亿元，增长21.70，其中基本建设类余额为5.22亿元、技术改造类余额为4.48亿元，个人消费、住房、汽车、农业等其他类中长期贷款余额分别为3.57亿元、2.32亿元、1.20亿元、*3亿元。从中长期贷款增减变化示意图看出，20xx—20xx年，市中长期贷款总额呈*稳增长态势，其年距增长分别为3.55亿元、3.66亿元、0.51亿元。

　　二、市中长期贷款呈现的特点

　　1.从新增贷款的主要投向来看。20xx年末，市中长期贷款余额达19.22亿元，较年初增加3.55亿元。新增贷款主要投向一是个人住房贷款和汽车消费贷款，仅此就增加2.11亿元；二是辖区各商业银行为辖内汾阳杏花村汾酒股份公司、柳林矾水沟煤矿、临县电矿、中阳龙虎水泥厂、孝义市金晖煤化工有限公司注入技改贷款，技术改造贷款当年增加0.91亿元。20xx年末，全市中长期贷款余额为22.88亿元，较年初增加3.66亿元，主要用于城镇居民公益事业煤气、供热、煤矸石发电项目的中长期贷款有所增加。如：孝义中行向孝义供热公司发放固定资产贷款0.28亿元，孝义建行为市煤矿石发电厂发放贷款1.02亿元，汾阳农行向汾阳医院外科综合大楼建设发放1930万元中长期贷款。20xx年末，全市中长期贷款余额达23.39亿元，较年初增加0.51亿元，主要投向煤矿技术改造和住房领域贷款。

　　2.从中长期贷款行际分布来看。工、农、建行的中长期贷款占绝对主导地位。20xx年底辖区19.22亿元中长期贷款中工、农、建三行贷款余额为17.50亿元，占全部贷款余额的91.1％，中行、发行、信用社的中长期贷款仅占8.9％。20xx年辖区22.88亿元中长期贷款中，工、农、建三行的贷款余额为20.39亿元，占比为89.1％，其它金融机构中长期贷款占比仅为10.9％。20xx年辖区23.39亿元中长期贷款中，工、农、建三行余额为21.05亿元，占比为90％，其它金融机构占比仅为10％。

　　3.从中长期贷款的行业分布来看。*年来，市中长期贷款的行业分布较广，新型产业贷款增幅迅猛。并呈现以下几个特点：

　　①中长期贷款集中投向煤炭行业。*年来作为支柱产业的煤炭行业，由于企业管理粗放，技术低下，安全不达标，有悖于国家的宏观产业和环保政策，因此许多企业不得不进行技术改造。据统计，20xx年—20xx年，投向煤焦行业的基本建设和技术改造中长期贷款余额分别为3.65亿元、5.50亿元、6.31亿元，分别占当年中长期贷款总额的10％、22％、21％。

　　②投向城市拆迁改造和市场建设中长期贷款增势明显。随着撤地建市和一批县级市的相继出现，辖区城镇化建设、三河改造工程、兴建体育馆等成为投资的亮点。据统计，20xx—20xx年辖区用于城市拆迁改造和市场建设的贷款分别达6646万元，8327万元、10332万元，分别占当年中长期贷款的3.5％、3.6％、4.4％。

　　③个人住房贷款增势强劲，汽车消费贷款增势回落。20xx年—20xx年，辖区个人住房贷款余额分别达13285万元、20288万元、23157万元，分别占个人消费贷款的37.1％、51％、64.8％。20xx年—20xx年汽车消费贷款在个人消费贷款中的占比分别为58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1个百分点。

　　④用于农业基础建设和扶贫攻坚项目的中长期贷款缓慢下降。20xx—20xx年，投向柳林亿元扶贫攻坚项目，汾阳汾州小米试验基础项目，临县、岚县等地的小杂粮试验基地项目以及辖区各县市机修梯田、节水灌溉、打旱井等项目占用中长期贷款额分别为6.53亿元、*6亿元、*3亿元，分别占同期中长期贷款总额的34％、28.12％、27.5％。

　　三、中长期贷款中存在的问题

　　1、中长期贷款投放行业集中趋势明显

　　市域经济属典型的资源型经济。辖内煤、铁、铝资源丰富，*年来，在全市“大上项目、上大项目”的经济发展战略指引下，全市新上马和发展壮大了一批煤焦、钢铁项目，这些企业为当地优势企业，是重点税源，*和银行均予以政策倾斜。如20xx年，汾阳市工行向西山五麟煤焦有限公司分次发放8年期项目贷款1.44亿元人民币，该贷款占到汾阳市中长期贷款总额的55；孝义市*年来投向煤焦业的中长期贷款达1.74亿元，占到该市中长期贷款总额的52；20xx年末，中阳钢厂占用中长期贷款万元，占到中阳县同期中长期贷款总额的30%贷款向煤焦和钢铁等个别行业集中的趋势非常明显。一方面，贷款过分集中的同时也意味着风险的集中，贷款过分集中有悖于金融机构风险控制原则；另一方面，煤焦和钢铁两大主导产业被列为过热行业，在国家实施的新一轮经济宏观调控政策中，煤焦和钢铁行业受到调控首当其冲，相关企业的基建或技改项目多数被叫停，部分贷款风险显现。

　　2、农业贷款、个人贷款发展缓慢

　　①农业基础薄弱，辖区农业贷款需求量大。市为全国连片贫困区，自然条件差，农业基础薄弱，农业对中长期贷款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向农业领域的中长期贷款分别为6.53亿元，*6亿元和*3亿元，分别占到同期中长期贷款总额的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其占比却不增反降。②个人消费信贷发展缓慢。统计资料显示：20xx—20xx年，全市个人消费贷款余额分别为3.58亿元、3.99亿元和3.57亿元，分别占同期中长期贷款总额的18.6、17.5和15.3，余额徘徊不前，占比逐年下降。

　　3、不良贷款逐年增加，清收困难

　　①历史挂帐问题多：据统计，20xx—20xx年，全市中长期贷款净增77192万元，占到20xx年中长期贷款余额的33％，全市三分之二的贷款为20xx年以前发放，这一块旧贷款占用时间长，资产质量低，资金沉淀率高。原因之一是政策性因素所致的全市辖内各县市均存在人行和农发行划转农行贷款，这部分贷款清收难，大部分已成为双呆贷款。

　　②不良贷款清收困难，主要以核销为主：从统计数据上看，不良贷款占比虽呈现逐年缓慢下降态势，但不良额却呈攀升趋势。据调查，*年来除对部分贷款进行上报核销和剥离处理外，各国有商业银行真正清收盘活的中长期不良贷款很少。

　　四、规范管理中长期贷款的对策与建议

　　1、切实加强中长期贷款的三查：一是金融机构要严格做好贷前调查，严格遵守贷款操作规程，坚持项目评估和论证相结合，既要讲“北京话”，还要讲“地方话”，做到国家宏观政策和地方经济发展实际兼顾，杜绝地方政绩观下的行政干预。二是严格中长期贷款的贷中审查，特别是对贷款的主体身份确认，担保的有效合法、手续的严密完备、程序的公开透明进行严格审查。三是强化中长期贷款的贷后审查，防止贷款挪用转移用途。

　　2、加强对不良中长期贷款的动态清收：金融机构应视形成原因和资产实际状况对不良贷款进行分类，对属政策性原因造成且回收无望的贷款应加快核销或剥离；要积极争取有关部门支持，对关停并转企业实施破产，并按有关程序依法清收相应贷款；对转移、恶意逃废贷款的企业要对其借款人和担保人进行确认，发出资产保全通知，并联系金融同业进行联合制裁，将风险降到最低限度。

　　3、加强贷款期限管理，做到资金供应与项目建设的合理衔接：金融机构应密切审核和关注企业技改和贷款项目的进展情况，并根据项目进展程度及时合理投入贷款，这样既可使信贷资金发挥最大效益，又能帮助企业节约减少利息支出，防止企业挤占和挪用贷款，保证项目的正常进展，从而实现银企双赢。

　　4、大力发展住房和汽车等个人消费贷款：随着城乡居民生活水*的提高、消费观念的转变，消费信贷市场潜力大，金融机构要结合当前消费时尚，不断拓展消费信贷领域，开发适合银行操作的、新的大宗类消费信贷品种。

　　5、加大对中小企业扩大生产、技术改造资金的支持力度：县域内以中小企业为主，当前国家环保政策、产业政策对企业生产规模、生产技术的要求标准越来越高，中小企业急需产品升级，建议金融机构要进一步加大对产品有市场、企业有效益的中小企业的支持力度，保证中小企业生产技术改造资金需求。

贷款调查报告9

　　借款申请人李某于20xx年04月10日向我行申请个人助业贷款78万元，东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查，现将调查情况汇报如下:

　　一、客户基本情况

　　借款申请人李某，生于X年X月X日，男，汉族，身份证号码:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,现住址：xxxx。该客户现经营XXX批发部。营业执照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，营业执照号码：XXXX，经营者姓名:李某,组成形式：个人经营，经营场所：香江市场XXXX，经营范围：服装,批发零售。营业执照已年审，且纳税正常，经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场，原营业执照等证件已注销收回，认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。

　　二、客户工作情况

　　经客户经理实地调查，借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上，经营管理经验丰富，收入稳定。

　　三、客户资信状况

　　通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况，征

　　信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度

　　7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元，其中信用社20万贷款已结清（附还款凭证），实际贷款余额为34.6602万元，有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次，无担保。借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款，无贷款,无担保。申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。

　　经我行客户经理实地核实：借款申请人李某及其配偶刘某，具有完全民事行为能力，身份证件合法有效，资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定，通讯工具真实、有效，贷款用途符合经营范围。借款申请人已在我行开立个人结算账户，并有良好的合作意愿。

　　四、客户还本付息能力分析

　　借款申请人李某本次拟申请我行个人助业贷款78万元，用于购进服装，贷款本息可通过以下两种方式偿还：

　　（1）通过借款申请人所经营的XX批发部营业收入还款，根据客户提供的3个银行卡账户明细：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共计收入57笔，金额约184.88万，预计该批发部年销售收入800万左右，年利润80万元。至20xx年04月16日账户余额约35万元。

　　第一还款来源充足,具备足额归还本息的能力。

　　（2）通过借款申请人家庭资产还款。借款申请人家庭资产充足，拥有4处房产，价值约240万元；汽车2辆，约20万元；现有存货价值约200万元；

　　借款申请人家庭总资产：存折余额35万元+房产240万+汽车20万元+存货200万元≈495万元。

　　借款申请人家庭净资产：总资产495万元-34.6602万元≈460万元。

　　通过以上对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，认定借款申请人借款期间，第一还款来源真实、稳定，收入水*合理，具备按期足额偿还贷款本息的能力。

　　五、担保分析

　　借款申请人李某本次申请个人助业贷款78万元，拟采用其本人名下的两套房产作抵押:

　　李某共有四套房产:

　　一套位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，面积134.55*方米，房屋所有权人：李某,评估价值73.12万元。该套房产用于本次抵押贷款。

　　二套房产位于古搂办事处建设东路香江光彩大市场香江西一街19幢1至3层39号，面积104.42*方米，房屋所有权人：李某，评估价值56.91万元。该套房产用于本次抵押贷款。

　　三套房产位于古楼办事处三里铺小区17#楼，建筑面积112.86*方米，该套房产价值约为60万元。

　　四套房产位于古楼办事处三里铺小区51#楼，建筑面积87.4*方米，该套房产价值约为48万元。

　　李某房产价值合计：73.12万元+56.91万元+60万元+48万元=238.03万元。

　　本次贷款抵押人拟用第一套和第二套房产作抵押，抵押人房产情况：①位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，房屋所有权证号：XX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XX,登记时间:20xx.11.11,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:134.55*方米，该房产所属土地证号：XXX。土地使用权人：李某；坐落：XXXXX；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：20xx.03.29，使用权面积：47.16*方米。②位于新区办事处建设西路香江光彩大市场香江西一街19幢1-3层39号，房屋所有权证号：XXXXX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XXXX号,登记时间:20xx.03.31,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:104.42*方米，该房产所属土地证号：XXXXX。土地使用权人：李某；坐落：古楼建设西路北；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：20xx.03.29，使用权面积：36.8*方米。

　　第一套房产于20xx年01月12日抵押给*邮政储蓄银行有限责任公司山东省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注销抵押。

　　经我行客户经理实地调查：借款抵押人李某提供抵押房

　　产，完好可用，位于聊城市内繁华地段，变现能力强。抵押房产与有效权属证件记载的内容一致。经客户经理到市土地管理局实地调查，借款申请人提供抵押房产项下的土地当前未设定抵押。

　　20xx年04月20日经XXX评估有限公司出具的房地产抵押评估报告，两套房产价值分别为73.12万元、56.91万元，共计130.03万元。该评估有效期3个月，借款申请人提供的抵押房产为商业住宅，结合房产的现值和评估价值，根据当前周边市场价值，我行认为聊城永辉房地产评估有限公司评估的价值是符合实际情况的。经我行客户经理实地调查核实,参照周边当前市场行情，确认XXXX评估有限公司评估方式和价值符合实际情况,符合我行抵押条件。

　　根据我行个人助业贷款管理办法：“商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%，要求房产所处环境较好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超过评估价值的60%。别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得超过评估价值的60%，以商铺、写字楼抵押的，抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。”的规定。我行根据我市房地产的实际情况，确定其抵押率为60%，其抵押价值计算为：评估价值130.03万元×60%=78.018万元。

　　房产抵押价值78.018万元，借款申请人本次申请房地产抵押贷款78万元，符合我行个人助业贷款管理办法的规定。

　　六、贷款用途分析

　　通过对借款申请人提供的商品购销协议分析，该笔贷款的用途为购进服装，借款申请人经营的XXXX批发部，于20xx年04月15日与XXXX公司签订购销合同，合同销售总金额132.9万元 ，付款方式为电汇或转账，需方将货款打入供方指定帐户，指定帐户为：XXX，农行卡号为XXXX，此笔贷款用于购进服装。经调查，借款用途合规合法，符合个人助业贷款用途范围。

　　七、调查结论

　　根据以上调查情况，借款申请人符合办理个人助业贷款的条件，根据客户经营情况,按年销售收入1/5测算,同意借款人办理个人助业贷款人民币78万元，授信期限五年，单笔用信期限一年，额度在有效期内可循环使用，利率执行同期基准利率上浮30%，用款方式为受托支付方式，还款方式为按月还息，到期还本，采取房地产抵押担保方式，贷款发放后五级分类拟为正常。

贷款调查报告10

　　借款人因票据到期需要周转金，于30xx年3月5日向我公司提出x万的小额贷款申请。我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下：

　　1、基本情况：

　　x男，1962年3月出生，身份证号码：3x.x地，大专学历，1999年12月创办了x公司，任法人。经营稳定。其妻x，x年x月x日出生，身份证：3x。

　　2、借款申请人资产情况

　　据调查，x为x公司的法定代表人，出资额x万元，占出资比例99.87%。同时，x销售中心为x公司股东，股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车，约人民币x万元，拥有多处房产。

　　通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常。

　　3、借款用途、金额、期限

　　借款人x申请借款135万元，用于借款人x年3月5日农行到期x万承兑票据。期限为一个月。经调查了解，借款用途真实、合法。

　　4、借款方式

　　借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为x润滑油销售中心及自然人x，并签订了我司认可的保证书。x销售中心经营正常，收入稳定。自然人x同为x销售中心股东，出资额x万元，出资比例x%。

　　5、还款来源情况

　　借款人的还款来源为x润滑油销售中心的主营业务收入(附与x公司的供货合同)。此外据借款人介绍，*期借款申请的农行x万贷款将发放，可用来还贷。

　　6、调查结论

　　借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强。保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力。综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件。本人同意对借款申请人x发放贷款x万元，期限为一个月，月利率8.4%，按月还息到期一次还本。

贷款调查报告 菁选（扩展5）

——贷款调查报告 (菁华9篇)

贷款调查报告1

　　一、企业概况：

　　①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；

　　②企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水*、信誉状况等；

　　③企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。

　　二、财务及经营状况分析：

　　①企业资产构成情况分析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。

　　②企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的.来源及其他；其他需要说明的事项。

　　③所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债能力等。

　　④经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。报表中利润反映不实的，要说明原因。

　　三、意见与建议：

　　①该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。

　　②如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。

　　③说明保证、抵押、质押情况：保证单位的基本情况，资产负债、经营情况，主要开户行等。以自然人做保证的，需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入情况；抵、质押物品的名称，评估价值，权属情况，变现能力等。

　　④其他必须上报的重大事项。

　　⑤调查意见：根据以上各种分析表明你对该企业贷款的意见或者针对该企业的经营现状，你认为我社的贷款是否存在风险，若有风险，你认为该如何处理的建议。

贷款调查报告2

　　一、借款人概况

　　1.基本情况

　　XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。

　　新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；*腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的`4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万*方米，生产建筑面积2.7万*方米。

　　2.企业生产情况

　　江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、*地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

　　3.管理者素质

　　公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会*1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水*，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产*20年，专业水*较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

　　二、借款人生产经营及经济效益情况：

　　随着国家加大基础建设力度以来，20xx年到至今，公司不断进行技改，

　　加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20xx年销售收入为3900万元，20xx年销售收入为4700万元，20xx年销售收入为7200万元，20xx年销售收入为10072万元，*三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利润总额为净利润为2.4万元，20xx年公司净利润为

　　2.5万元，20xx年公司净利润为25万元，20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

　　企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但*几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

　　公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

　　三、借款人财务状况

　　1.该公司最*三年一览表 - 主要财务指标

　　据上表分析:

　　（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。

　　（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20xx年实现净利润242万元。

　　（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

　　2.发展情况

　　20xx年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

　　四、公司与行关系：

　　该企业长期在*工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。

　　我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20xx年，由于*加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

　　五、贷款必要性及可行性分析

　　如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日*均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务*1000多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资*600多万元，由此每年可新增储蓄存款*200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

　　六、贷款担保人分析

　　该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入*民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

　　宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，20xx年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20xx年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过*证监委员会批准，将于20xx年上市。

　　宁波BB集团是*银行象山支行的基本客户，*银行对其公司的信用评级为AAA级，

　　七、结论

　　同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证。

贷款调查报告3

　　自XX年9月以来，xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持，截止XX年2月末，信用社存量贷款中养牛业贷款余额达1.2亿元。xxx镇的奶牛存栏量从XX年的3000多头，达到目前的16000头，500头以上规模的养牛小区11个，XX年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入，受到了当地*和农民的欢迎，为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。

　　但XX年以来，xxx信用社的不良贷款大幅攀升，XX年末和XX年头两个月，信用社的新增不良贷款达3000多万元，新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为：奶牛养殖。因此，xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增，通过调查，形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面：

　　一、饲料价格上涨，牛奶的销售价格低迷

　　从XX年3月，我县奶牛饲料的*均价格从0.6元左右/斤持续上涨，并上升到0.85元-0.90元/斤，涨幅高达42%，造成养牛业的饲养成本大幅度提高；作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入，几年来牛奶的价格一直维持在0.8元-0.9元/斤这一区间，与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算，只有当牛奶价格高于饲料价格0.25元/斤以上时，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出，才能够在保本的基础上实现利润，就是说0.25元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此，XX年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化，直接造成养牛业的大面积亏损。

　　二、奶牛销售价格下滑

　　饲料价格的持续走高的市场形势，使养牛业陷入了困境，由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑：优质成年奶牛的价格从高峰期(XX年)的每头1.8万元到2万元，下降到目前的8000元到1万元，差价达1万元左右；小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面：

　　1、成年奶牛价格下滑虽然目前对养牛户的经营不会产生直接的不利因素，也不是造成目前养牛业亏损的主要原因，但目前存栏的奶牛是信用社金额巨大的信贷资产之一，其价格的贬值，直接造成养牛户的资不抵债，使信用社的信贷资产形成了巨大的风险。同时其价格的走低与饲料价格的攀升的现实，直接形成牛犊和淘汰奶牛价格的下滑；

　　2、XX年以前，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，已经基本可以与各项支出和相关费用相抵，部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且，养牛户流动资金充足，配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养，使得奶牛的产奶量多、奶质好，并且产犊率高。由于牛犊数量充裕，养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外，可以对剩余的牛犊进行销售，每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时，一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此**养殖业的行情曾经是”一片大好”。但是XX年3月以来，饲料价格的居高不下，已经让养牛户入不敷出，而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应，更让奶牛养殖业的经营雪上加霜，微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。

　　三、流动资金短缺，经营出现恶性循环

　　由于上述原因，部分养牛户在销售收入减少的情况下，流动资金短缺，但仍必须投入资金，进行必要的饲料投量，因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变，其流动资金日益减少，只能缩减资金投入，靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持，而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低，所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免，奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是：部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛，这种”以牛养牛”的现象，将给信用社的信贷资产造成直接的风险。

　　四、奶牛选购价格过高、奶牛质量参差不齐

　　XX年奶牛和牛奶市场待续升温，在*的大力号召下，大量农户选择从事奶牛养殖。同时，过热的市场造成了奶牛的价格膨胀，XX年7-12月份，成年奶牛的市场价格高达2万多元。由于部分农户缺乏市场风险意识和必要的养殖经验，在其从事养殖的起步阶段，就出现了只重数量、不顾价格、不重质量的现象，盲目地购进大量的奶牛。据统计：XX年下半年，xxx镇农户以2万元左右的高价，新增存栏奶牛5000余头，人为地造成养殖成本过高。而且由于部分养牛户缺乏必要的选牛经验，部分奶牛品种不纯、体质差、产奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在饲养过程中，部分养牛户也没有掌握科学的养牛方法，病牛和死牛的现象时有发生。因此，在奶牛市场刚刚趋于*稳的XX年初，其经营就已经出现了亏损，使信用社的贷款过早地出现了不良。勉强维持经营的养牛户也由于较高养殖成本和质量较差的奶牛等因素，在日常同样多资金投入的情况下，目前的经营也已经陷入了困境，无法正常归还信用社的贷款。

　　五、养牛户经营单一，抵御风险能力差

　　东棘镇的大部分养牛户搞专业养殖，放弃了农业种植，没有其他的收入来源，因此经营一旦出现亏损，在无法获得信用社的资金支持的情况下，就无法正常经营，这也是信用社不良贷款居高不下的客观原因之一。

　　六、信用环境污染，信用观念有待加强

　　由于养牛业的大面积亏损，以及xxx信用社XX年全年基本停止发放养牛贷款的现实，部分养牛户失去了继续经营的信心，对还贷和结息有抵触情绪。一些养牛户持攀比、观望态度，以至一些原本信用意识良好的养殖户也不能主动归还信用社的贷款，加大

　　了信用社信贷人员的工作量，致使信用社的不良贷款出现了”前清后增”。XX年以来，xxx镇作为xx市”信用工程”的试点，初步建立的信用环境受到污染，广大农户初步形成的信用意识面临着严峻的挑战。

　　七、信用社的贷款管理工作脱节

　　由于xxx信用社的贷款笔数多、xxx镇的地域较为分散、养牛户主动还贷的比例偏低、信用社信贷人员少、贷款管理力度不强等方面的原因，信用社的贷后检查工作跟不上，对到期贷款的催收工作不到位，使信用社的信贷工作只停留在对新增不良贷款的被动清收上，信贷管理工作严重脱节。这也是信用社不良贷款”前清后增”的主要原因之一。

　　八、县*承诺的小额贷款贴息款没有及时到位

　　XX年*为了鼓励和推广奶牛畜牧养殖，采取了一系列优惠政策，其中主要的一条就是对农户XX年至XX年的小额畜牧养殖贷款进行贴息，并做出了承诺。目前市*承诺的贴息款已经到位，及时发放到农民的手中，但县*应该拔付的贴息款150余万元未能按时兑现。由于xxx镇的贴息对象主要是养牛户，因此贴息款的拖欠，对养牛户的还息还贷造成了一定的影响，部分养牛户对归还贷款本息甚至出现了抵触情绪。

　　针对xxx信用社不良贷款大幅攀升、养牛业贷款集中出现不良的不利局面，县联社已经对xxx信用社的领导班子进行了调整，县联社和信用社有关人员正积极采取措施，夜以继日地清收、盘活不良贷款，尽力扼制新增不良贷款的出现。

贷款调查报告4

　　一、借款人/项目发起人

　　1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。

　　该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下：

　　股东会

　　董事会

　　总经理

　　部门经理

　　财务部

　　行政部

　　部门经理

　　市场部

　　人力资源

　　后勤保障

　　设计和研发中心

　　部门经理

　　生产部

　　售后服务

　　市场企划

　　销售

　　大客户部

　　采购

　　储运

　　生产车间

　　质检

　　产品研发

　　工艺研发

　　2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。

　　二、项目简介

　　(一)项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式;

　　(二)项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。

　　(三)项目总成本及融资计划

　　1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重;

　　2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况;

　　3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性;

　　4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。

　　三、借款人/项目发起人的资信状况

　　简单介绍：

　　(一)借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率;

　　(二)主要产品市场占有率及变化;

　　(三)主要财务指标异常变动情况及简单说明;

　　(四)借款人/主要项目发起人的资信状况(如本息偿还率)，有无欠债、逃债行为等。

　　四、本次申请贷款的情况

　　(一)项目贷款的贷款用途，(要有详细的'用途)是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障;

　　(二)贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵(质)押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。

　　(三)是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定;

　　(四)是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。

　　五、项目审批依据

　　简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文xx号，项目审批情况，等等。

　　六、国家产业政策分析

　　简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。

　　七、市场分析

　　如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断;过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测;价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据;项目市场定位和市场开发计划;竞争对手及竞价力分析，等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析(如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势)。

　　八、项目财务效益分析

　　参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏*衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款偿还期，等等。

　　九、经济和社会效益分析

　　简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创造就业机会，节省外汇，保护环境，等等。项目是否享受特殊优惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的保护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。

　　十、技术问题分析

　　简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术，使用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等知识产权方面的问题;借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验，有无把握掌握和使用该技术;主要机器设备选型是否合理，是否需要进口等等。

　　十一、法律问题分析

　　简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批，*政策、法规、税收、环保、劳动用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题?借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷?简要介绍项目所在地地方法律环境。

　　十二、环境保护分析

　　简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响(包括废水、废气、废渣、生态*衡、拆迁等等)?准备采用什么样的环境保护措施?环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。

　　十三、风险与防范

　　指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，计划怎样(采取什么样的措施)降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。

　　十四、调查结论

　　调查报告应明确调查意见，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。

贷款调查报告5

　　一、经济金融发展总体情况

　　（一）概况

　　*年来，面对复杂多变的经济金融形势，我市在上级*和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。

　　（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况

　　改革开放30多年特别是*几年来，龙口走过了波澜壮阔的发展历程，经济社会发生了翻天覆地的巨大变化，实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。

　　一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。*几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。

　　二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展，勇于创业，提供了大量的就业岗位，安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的迅速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是*几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民提供的收入也逐年增加。

　　（三）三农和中小企业融资需求情况

　　目前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项目建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。

　　二、小额贷款公司的发展及作用

　　（一）管理制度和监管体制情况

　　为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民*办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔20xx〕46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。

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　　（二）企业发展、定位及支农支小的做法

　　自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来，市*及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本目标就是为‘三农’和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。

　　（三）存在问题.

　　我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：

　　一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能吸收公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。

　　二是经营范围狭窄，盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的'唯一来源，盈利能力十分有限。

　　三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不容易，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。

　　四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。

　　三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别

　　小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水*相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水*相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在6个月以内。

　　相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现，对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同，都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区别。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全控制下经营，很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在一定的灵活性。 从服务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、*等化特性，作为扎根于农村的新型金融服务机构，面对广大乡镇居民和村民，在服务过程中更直接、手续更简单。从服务对象看，村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的差异，具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多，客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大，相比传统商业银行，“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。

贷款调查报告6

　　为了掌握我县农户小额贷款管理情况，以及农村信用社在支持"三农"中的地位和作用，根据联社安排，我们在五月十八日至五月二十一日对信用社信货包扶的镇村进行了为期4天的农户贷款摸底调查。通过对信用社、乡、村统计资料的对比以及到贷户家中实地调查、与村组干部座谈，基本上了解了信用社在支持该村农业发展中的实际情况，达到了信用社的扶持目的，使村发展现状较好。

　　一、村位于乡南方一公里处，辖、马家坪、大湾三个村民小组，共有户名农业人口。

　　年底，该村贷户共欠信用社各项贷款百元，占全社贷款的19%，人均纯收入不足千元(其中46户141人，马家坪户人，大湾户人)，信用社共向该村投入了支农资金百元，截止年四月底，贷款余额已达百元，占信用社贷款余额的50%以上，支持了该村94%的农户发展农业、种养业及工商业等项目。截止九九年末，该村已发展成为人均拥有耕地亩，有食用菌、天麻等主导产业、畜牧养殖业及个体工商服务于一体的小康村，全村总收入达百元，人均纯收入达百元以上。在信用社存款达百元户，占总农户的85%，人均存款额元。年，该村被陕西省人民*命名为"省级小康示范村"。

　　二、信用社信贷支农的方法、步骤及所取得的成效

　　九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有很多的困难摆在了信用社面前。山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能发展下去的地方再发展、再生存呢?该社员工在思索。当时正值信合系统"工程"实施及*发展"主导产业"的提出，信用社就抓住了这一机遇，以"工程"实施为东风，以发展地方主导产业为契机，支持农业生产，发展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的*惯形成了广种薄收。如何使农户投入少而收入高，科学的耕种方法和新技术的引进无疑是唯一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常出现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产。三年来，共投入了*万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的保障。

　　解决了吃饭问题，对有富裕的时间及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担。如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，发展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人。如马家坪的要发展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已发展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。

　　三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共发展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的发展。在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了发展经济"一窝蜂"的现象，而是根据本户、本村的实际，自发、自觉的搞起了特色经济。

　　三、支农中总结的经验、存在的不足与今后几年的设想

　　短短的三年，信用社的业务已得到了长足发展。也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的认识了一个道理：农村是信用社发展的天地，农业是信用社生存的土壤，而发展地方农村特色经济又是信用社业务发展的新起点。支持地方特色经济，推出与之相适应的信贷、信息服务，进而才能促进信用社的自身业务的发展。

　　支农有特色，发展有后劲，但也暴露了明显的不足。具体表现在：一是信用社底子薄，资金不足，对地方经济发展的投入力度不够;二是信用社放贷管贷力度不断加大，但在放贷时，"社员优先"的政策没有体现出来;三是信贷支持多是"短、*、快"项目，有发展后劲的项目较少;四是世行小额信贷和*行为的误导对信用社的信贷投入有一定的冲击。

　　有经验成绩不骄傲，对存在的不足也不气馁。信用社已调整好思路，积极做好了投入西部大开发的前期准备。一是高速公路将横贯中心社全境，会拉动当地第三产业的发展，信用社可对个体、工商、服务等行业加大信贷投入;二是继续支持高产畜牧农业;三是对养殖业进行信贷投入，使信用社的支农工作再上一个新台阶。

贷款调查报告7

　　一、企业概况：

　　①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；

　　②企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水*、信誉状况等；

　　③企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。

　　二、财务及经营状况分析：

　　①企业资产构成情况分析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。

　　②企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他；其他需要说明的事项。

　　③所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债能力等。

　　④经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。报表中利润反映不实的，要说明原因。

　　三、意见与建议：

　　①该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。

　　②如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。

　　③说明保证、抵押、质押情况：保证单位的基本情况，资产负债、经营情况，主要开户行等。以自然人做保证的，需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入情况；抵、质押物品的名称，评估价值，权属情况，变现能力等。

　　④其他必须上报的重大事项。

　　⑤调查意见：根据以上各种分析表明你对该企业贷款的意见或者针对该企业的经营现状，你认为我社的贷款是否存在风险，若有风险，你认为该如何处理的建议。

贷款调查报告8

xxxx信用联社：

　　我社收悉xxxx向我社申请贷款500万元用于酒店装饰装修及设施购置的申请材料后，依据信贷相关规定要求，经我社社务会研究决定，由xxxxxx四同志负责调查，对xxx实际情况进行了实地初步调查，现将有关情况汇报如下：

　　一：借款人基本情况、信用等级：

　　二：贷款种类、用途、期限、利率：

　　该贷款为短期贷款，用途：酒店装饰装修及设施购置，贷款金额500万元，期限24个月，年利率11.97%。

　　三：借款人经营项目背景及基本情况、资金状况、用款计划、还款来源及计划：

　　该借款人*几年主要从事住宿、餐饮业、房屋租赁。在多年的经营中，该借款人诚信守信，在同行业中获得了较高的信誉，自己也在不断的经营发展中壮大了自己的资金和资产实力。今年由于酒店装饰装潢及设施购置，经预算缺部分流动资金，特向我社申请贷款500万元，借款期限24个月，还款来源为客房和酒店收入，xxxx市场租赁收入，借款人计划于20xx年3月前归还清全部借款本息。

　　四：借款人经营预测及分析经调查了解，借款人*几年主要从事住宿餐饮业、房屋租赁和市场开发，在经营中积累了较丰富的经验，社会人脉关系较好，市场洞察力敏锐，*三年年收入均在300万元以上，目前从事的住宿餐饮业、房屋租赁盈利水*较好，具有一定的抗风险能力。由此分析，借款人完全有能力在贷款期限内还清借款本息。

　　五：担保、抵押情况：

　　该笔贷款属于抵押贷款：

　　1、抵押物为位于北关十字东南角综合楼一座、该大楼坐落面积及大楼周边占地面积。

　　2、抵押土地的土地使用权证号：武国用xxxx第xxxx号；抵押土地范围和面积：包括大楼面积1753*方米，和大楼门前广场占地1536*方米，抵押土地的总面积为3289*方米。

　　3、抵押大楼的房屋产权证号：046132；抵押大楼的范围及面积：包括大楼门前广场面积1536*方米、大楼负一层面积664*方米、一层营业大厅面积169*方米、二层、三层、四层、五层、六层、七层、八层面积为4217*方米、抵押总面积为5922*方米。抵押物价值约为1800万元。

　　4、抵押物状况良好，充足有效。

　　六：借款人、担保人与信用社合作关系、贷款情况及对外融资、担保情况：

　　借款人xxxxx信用度较高，诚实守信，无不良记录。对外再无担保及投融资行为。抵押人xxxxx在我社无贷款，无担保，无对外投融资行为及不良信用记录。

　　七：收入来源和还款来源分析

　　收入来源：

　　1、借款人住宿餐饮业年收入240余万元：

　　2、借款人房屋租赁收入约60万元。

　　八：贷款风险评价及防范措施该借款人经济实力较强，有多渠道的收入来源，现所从事的行业发展前景看较好，盈利较高、具有一定抗风险能力，能实现按时偿还借款本息的能力。风险防范措施：

　　1、贷款时，办妥借款人意外伤害保险，

　　2、严格坚持贷款的“三查制度”加强对借款人、担保人资产、资金的有效监管。

　　3、抵押物充足，变现能力强，发现信贷风险，能及时处置抵押品收回贷款，

　　4、加强贷后管理，随时提示借款人谨慎经营。及时掌握借款人经营状况，确保我社信贷资金绝对安全。

　　九：贷款结论

　　通过调查，借款人经济实力较强，诚信状况良好，经信用社贷审小组审查，该户从事行业明确，借款用途真实、经营项目发展前景态势良好，符合产业政策及贷款管理的有关规定，同意贷款500万元，借款期限24个月，年利率11.97%，按季清息，办理借款人意外伤害保险，报请联社审批。

　　调查人：

　　xxxxxx信用社

贷款调查报告9

　　一、借款人概况

　　1.基本情况

　　xx驱动桥有限公司地处xx县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为xx县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年3月被宁波BB集团兼并,成立江西xx驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。

　　新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省xx驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；*腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万*方米，生产建筑面积2.7万*方米。

　　2.企业生产情况

　　江西xx驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、*地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

　　3.管理者素质

　　公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会*1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水*，总经理付樟清，为原xx驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产*20年，专业水*较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

　　二、借款人生产经营及经济效益情况：

　　随着国家加大基础建设力度以来，20xx年到至今，公司不断进行技改，

　　加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20xx年销售收入为3900万元，20xx年销售收入为4700万元，20xx年销售收入为7200万元，20xx年销售收入为10072万元，*三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利润总额为净利润为2.4万元，20xx年公司净利润为

　　2.5万元，20xx年公司净利润为25万元，20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

　　企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但*几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

　　公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

　　三、借款人财务状况

　　1.该公司最*三年一览表 - 主要财务指标

　　据上表分析:

　　（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入)。

　　（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20xx年实现净利润242万元。

　　（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

　　2.发展情况

　　20xx年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

　　四、公司与行关系：

　　该企业长期在*工商银行xx县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。

　　我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20xx年，由于*加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

　　五、贷款必要性及可行性分析

　　如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日*均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务*1000多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资*600多万元，由此每年可新增储蓄存款*200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

　　六、贷款担保人分析

　　该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入*民营企业500强，世界汽配行业500强，xx县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

　　宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，20xx年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20xx年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过*证监委员会批准，将于20xx年上市。

　　宁波BB集团是*银行象山支行的基本客户，*银行对其公司的信用评级为AAA级。

　　七、结论

　　同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证。

贷款调查报告 菁选（扩展6）

——贷款调查报告 (菁华6篇)

贷款调查报告1

　　在大学校园里，各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业内争夺的阵地。目前行业正处在野蛮生长期。然而由于*对网络贷款缺乏管理制度，监管力度不够，校园贷存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足，往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。我就这一问题，对在校大学生进行了一次关于校园贷的问卷调查，希望能了解在校大学生对校园贷的认识和看法。

　　一、问卷的基本信息

　　调查目的：*年，校园贷导致大学生自杀事件频发。本次调查希望可以给大学生们就校园贷款问题提出实质性的建议，并减少校园贷的悲剧事件。

　　调查内容：主要分为大学生生活费来源和花费情况以及大学生对校园贷的了解和使用情况两个部分。

　　调查时间：12月6日11时—12月7日21时

　　调查对象：在校大学生，其中主要为大二学生，占48.3%，其次为大三学生，占31.7%，大一、大四学生较少。大部分为山东大学生。

　　调查方法：在腾讯问卷上发出问卷调查，并在网络上公开。鼓励身边的同学和其他学校的同学在QQ等软件进行填写。

　　二、问卷的正文内容

　　题目设计思路：首先，了解大学生的生活费来源和多少，再分析大学生生活费的花销方向。了解大学生生活费短缺时，如何解决。并引入校园贷的相关问题，例如，听说过的校园贷*台、使用校园贷的途径、风险、性质，最后了解大学生一旦超额消费后，无力偿还校园贷的解决方法和看法。

　　问卷发放和回收情况：一共有132访问量，问卷回收量是60，*均完成时间为1分4秒。

　　调查结果统计及分析：（问卷上部分问题未具体显示）

　　1、生活费来源情况

　　家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的学生的生活费都是靠家庭提供，少部分人是勤工俭学和奖助学金。基本没有人用校园贷款。

　　2、生活费数量情况

　　600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活费处于600-1000元的学生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的学生稍微比600元以下的多些，可见大学生的生活费还是相对较多的。

　　3、生活费花费方向（多选）

　　伙食，54人，占90%

　　书籍，22人，占36.7%

　　化妆品，22人，占36.7%

　　服饰，33人，占55%

　　聚餐、请同学吃饭，28人，占46.7%

　　娱乐（看电影、唱K、网吧等），33人，占55%

　　基本所有同学的生活费都会花在伙食上，而用在娱乐和服饰上的也过半。用在聚餐、化妆品和书籍上的也有很多。娱乐、服饰、化妆品以及聚餐上的花费价格较高，相信这也是大学生使用校园贷的原因之一。

　　4、生活费短缺时解决方法

　　向父母要，37人，占61.7% 打工赚钱，19人，占31.7% 大部分学生生活费短缺时都会再向家里索要，有部分去打工赚钱,更少一部分会跟同学朋友借钱。基本没有人用校园贷。

　　5、是否使用过校园贷

　　是，15人，占25%

　　否，45人，占75% 有三分之一的大学生是使用过校园贷的。

　　6、是否了解风险

　　是，32人，占53.3%

　　否，28人，占46.7% 了解与不了解风险的大学生比例差不多，说明还是有相当一部分大学生是不了解校园贷的风险的。

　　7、超额消费后，无力偿还的解决方式

　　问家长要，42人，占70%

　　勤工俭学，24人，占40%

　　借新还旧，9人，占15%

　　逾期有钱再还，6人，占10%

　　大部分的学生都是会和家长索要来偿还，也有学生会勤工俭学。但也有一部分会借新还旧、逾期。

　　8、对校园贷使用的支持与否

　　支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%

　　经济允许的情况下支持，22人，占36.7% 无所谓，6人，占10%

　　支持与不支持的观点基本各占一半，有极少部分觉得无所谓，与自己无关。

　　由此可见，大学生生活费来源较单一，大部分来源于父母，且生活费不算高，只能维持基本的生活支出，不能任意消费。多数同学都听说过校园贷，很大一部分同学不清楚校园贷的高风险，而且未使用过校园贷，也有一些同学使用过校园贷。还款基本还是靠父母，也有少数自己打工还款。我们身边的大学生基本懂得理性贷款和消费，不会因为一时的冲动而消费，并且贷款基本不会超过自己的承担范围，往往可以合理安排自己的贷款费用，不会因为还不上贷款而出现极端事件。

　　发现问题与解决方法：

　　1、大学生每月的生活费基本都可以维持生活，但是维持不了持久的娱乐。大学生本人应该积极增强远离校园贷的意识。作为在校学生来说，学*才是第一要务，其次就是就业，学生应该明确自己的理想和信念，少一些攀比，少一些对物质的需求，少一些享受。还应该学*理财，掌握好每月的开销。

　　2、大多数学生知道校园贷款，也有部分人使用，但是绝大部分都不知道校园贷的风险。学校应该普及校园贷风险知识，对于学生的学*和生活的监护，学校无疑在学生在校期间负有主要责任。学校也应该多开设个人理财的课程，实时掌握学生的生活动态，避免学生跳入校园带的圈套。

　　三、问卷的总结

　　本次调查旨在了解在校大学生对校园贷款的基本看法，并提出我们自己的想法和思路。不足的是：问卷回收量不多，在反映问题中难免有误差。也有些问题。

　　这次的问卷调查让我收获颇多，这是我第一次设计问卷。让我自己也了解到了校园贷这种*台，在实践中开拓了视野。我们要在大学学到知识的同时，多接触一些社会上实际的东西，而不能停留在自我的，纯粹的理论中，尽可能拓展自己的知识面，为以后自己的迈向社会做好准备。

贷款调查报告2

　　一、基本情况

　　（一）学校类贷款概况

　　截止年 月末，我支行各类学校贷款14户，共计贷款余额 万元，比年初增加 万元，占各项贷款总额万元的 %。按学校等级性质划分，大学 户，贷款余额 万元；普通中学 户，贷款余额万元；职业中学 户，贷款余额 万元。

　　经调查，经支行最大一户院校贷款为**，其贷款余额为8000万元，占学校贷款总额的43.92%，占各项贷款总额的2.05%。**由***公司全额投资与**大学联合办学，属教育部审批同意的民办高等学校，目前设有经济学院、管理学院、数学与计算机科学院、中文学院、外国语言学院、艺术学院等个6个院、系，32个本专科专业。截止**年**月**日，该学院共有在校学生11154人，其中本科学生7048人，专科学生4106人。教职工521人（外聘教师133人）。 ***年学院收入12358万元，***年学院收入15692万元。该公司资产负债结构较为合理，且作为高等学院，其生源较为稳定，第一还款来源较有保障。

　　（二）医院类贷款概况

　　截止20xx年11月末，我支行医院类贷款 户，共计贷款余额 万元，比年初增加 万元。其中按医院等级分，二级乙等医院 户，贷款余额 万元，二级甲等医院 户，贷款余额 万元。

　　二、存在的风险点

　　（一）学校贷款风险点

　　1、政策风险。**年我市已全部免除学生的义务教育学费。我支行贷款支持的学校中，***户属于实行义务教育的学校，贷款余额***万元，经费来源全部为财政拨款。从国家政策因素来看，其计划用于还款的收入受到影响，贷款的第一还款来源难以保障。

　　2、市场风险。各类学校*几年基本建设投入较大，若遇学生减少或收费标准降低等异常情况，其收入将达不到预测收入，难以承受较大的负债。因*几年系学生入学高峰期，以后的生源和借读费收费标准是否稳定难以估计，各学校的竞争日趋激烈，其收入的稳定性受到影响，存在一定的市场风险。

　　3、担保风险。目前学校贷款的第二还款来源为主要为学校贷款的第二还款来源变现受法律等影响有一定的风险，保障度较低，且所提供的贷款担保难以取得合法的登记手续。一是学校的教育设施或非教育设施作为国家公益设施，属担保物明文规定不得作为贷款担保物的资产（高等学校的非教育设施例外）；二是收费权质押难以实现。

　　（二）医院贷款风险点

　　1、医院行业投资回报周期长，形成品牌的周期长，其收入能否

　　达到预期效果具有一些不确定的因素，因此以其主营收入归还贷款具有一些不确定的因素。

　　2、医疗工作存在一些潜在的风险，如管理流程出现漏洞，造成医疗事故，将会使企业在形象及经济方面造成巨大损失。

　　3、医院房地产和收费权质押作为第二还款来源有较大的法律瑕疵和变现风险；

　　4、我支行医院贷款客户中，****医院作为城区医院，竞争激烈，规模较小，功能、设备、业务技术有一定的局限性，有一定的市场风险；

　　5、我支行医院贷款客户中，****医院主体为全民所有制的法人，这类医院客户，其法人变更受*及主管部门影响较大，单位发展与债务的偿还受法人及*影响较大，不确定性风险也较大。

　　三、防范学校、医院贷款风险的建议

　　（一）选准对象，适当介入。学校贷款的对象限于高等学校或省级重点中级学校，这部分学校生源稳定，绝大部分收费不属于义务教育收费，其用于偿还贷款的收入较有保障。医院贷款的对象限于等级在二级甲等及以上的医院，提高医院贷款的准入门槛，降低贷款风险。

　　（二）严格设置贷款担保。严格按照《担保法》规定设置贷款的有效担保，对《担保法》明文规定不得作为担保物的坚决不纳入有效担保范围，从源头上杜绝第二还款来源难以实现的现象。

贷款调查报告3

　　在大学校园里，各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业内争夺的阵地。目前行业正处在野蛮生长期。然而由于*对网络贷款缺乏管理制度，监管力度不够，校园贷存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足，往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。我就这一问题，对在校大学生进行了一次关于校园贷的问卷调查，希望能了解在校大学生对校园贷的认识和看法。

　　一、问卷的基本信息

　　调查目的：*年，校园贷导致大学生自杀事件频发。本次调查希望可以给大学生们就校园贷款问题提出实质性的建议，并减少校园贷的悲剧事件。

　　调查内容：主要分为大学生生活费来源和花费情况以及大学生对校园贷的了解和使用情况两个部分。

　　调查时间：12月6日11时—12月7日21时

　　调查对象：在校大学生，其中主要为大二学生，占48.3%，其次为大三学生，占31.7%，大一、大四学生较少。大部分为山东大学生。

　　调查方法：在腾讯问卷上发出问卷调查，并在网络上公开。鼓励身边的同学和其他学校的同学在QQ等软件进行填写。

　　二、问卷的正文内容

　　题目设计思路：首先，了解大学生的生活费来源和多少，再分析大学生生活费的花销方向。了解大学生生活费短缺时，如何解决。并引入校园贷的相关问题，例如，听说过的校园贷*台、使用校园贷的途径、风险、性质，最后了解大学生一旦超额消费后，无力偿还校园贷的解决方法和看法。

　　问卷发放和回收情况：一共有132访问量，问卷回收量是60，*均完成时间为1分4秒。

　　调查结果统计及分析：（问卷上部分问题未具体显示）

　　1、生活费来源情况

　　家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的学生的生活费都是靠家庭提供，少部分人是勤工俭学和奖助学金。基本没有人用校园贷款。

　　2、生活费数量情况

　　600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活费处于600-1000元的学生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的学生稍微比600元以下的多些，可见大学生的生活费还是相对较多的。

　　3、生活费花费方向（多选）

　　伙食，54人，占90%

　　书籍，22人，占36.7%

　　化妆品，22人，占36.7%

　　服饰，33人，占55%

　　聚餐、请同学吃饭，28人，占46.7%

　　娱乐（看电影、唱K、网吧等），33人，占55%

　　基本所有同学的生活费都会花在伙食上，而用在娱乐和服饰上的也过半。用在聚餐、化妆品和书籍上的也有很多。娱乐、服饰、化妆品以及聚餐上的花费价格较高，相信这也是大学生使用校园贷的原因之一。

　　4、生活费短缺时解决方法

　　向父母要，37人，占61.7% 打工赚钱，19人，占31.7% 大部分学生生活费短缺时都会再向家里索要，有部分去打工赚钱,更少一部分会跟同学朋友借钱。基本没有人用校园贷。

　　5、是否使用过校园贷

　　是，15人，占25%

　　否，45人，占75% 有三分之一的大学生是使用过校园贷的。

　　6、是否了解风险

　　是，32人，占53.3%

　　否，28人，占46.7% 了解与不了解风险的大学生比例差不多，说明还是有相当一部分大学生是不了解校园贷的风险的。

　　7、超额消费后，无力偿还的解决方式

　　问家长要，42人，占70%

　　勤工俭学，24人，占40%

　　借新还旧，9人，占15%

　　逾期有钱再还，6人，占10%

　　大部分的学生都是会和家长索要来偿还，也有学生会勤工俭学。但也有一部分会借新还旧、逾期。

　　8、对校园贷使用的支持与否

　　支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%

　　经济允许的情况下支持，22人，占36.7% 无所谓，6人，占10%

　　支持与不支持的观点基本各占一半，有极少部分觉得无所谓，与自己无关。

　　由此可见，大学生生活费来源较单一，大部分来源于父母，且生活费不算高，只能维持基本的生活支出，不能任意消费。多数同学都听说过校园贷，很大一部分同学不清楚校园贷的高风险，而且未使用过校园贷，也有一些同学使用过校园贷。还款基本还是靠父母，也有少数自己打工还款。我们身边的大学生基本懂得理性贷款和消费，不会因为一时的冲动而消费，并且贷款基本不会超过自己的承担范围，往往可以合理安排自己的贷款费用，不会因为还不上贷款而出现极端事件。

　　发现问题与解决方法：

　　1、大学生每月的生活费基本都可以维持生活，但是维持不了持久的娱乐。大学生本人应该积极增强远离校园贷的意识。作为在校学生来说，学*才是第一要务，其次就是就业，学生应该明确自己的理想和信念，少一些攀比，少一些对物质的需求，少一些享受。还应该学*理财，掌握好每月的开销。

　　2、大多数学生知道校园贷款，也有部分人使用，但是绝大部分都不知道校园贷的风险。学校应该普及校园贷风险知识，对于学生的学*和生活的监护，学校无疑在学生在校期间负有主要责任。学校也应该多开设个人理财的课程，实时掌握学生的生活动态，避免学生跳入校园带的圈套。

　　三、问卷的总结

　　本次调查旨在了解在校大学生对校园贷款的基本看法，并提出我们自己的想法和思路。不足的是：问卷回收量不多，在反映问题中难免有误差。也有些问题。

　　这次的问卷调查让我收获颇多，这是我第一次设计问卷。让我自己也了解到了校园贷这种*台，在实践中开拓了视野。我们要在大学学到知识的同时，多接触一些社会上实际的东西，而不能停留在自我的，纯粹的理论中，尽可能拓展自己的知识面，为以后自己的迈向社会做好准备。

贷款调查报告4

　　借款申请人李某于20xx年04月10日向我行申请个人助业贷款78万元，东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查，现将调查情况汇报如下:

　　一、客户基本情况

　　借款申请人李某，生于X年X月X日，男，汉族，身份证号码:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,现住址：xxxx。该客户现经营XXX批发部。营业执照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，营业执照号码：XXXX，经营者姓名:李某,组成形式：个人经营，经营场所：香江市场XXXX，经营范围：服装,批发零售。营业执照已年审，且纳税正常，经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场，原营业执照等证件已注销收回，认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。

　　二、客户工作情况

　　经客户经理实地调查，借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上，经营管理经验丰富，收入稳定。

　　三、客户资信状况

　　通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况，征

　　信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度

　　7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元，其中信用社20万贷款已结清（附还款凭证），实际贷款余额为34.6602万元，有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次，无担保。借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款，无贷款,无担保。申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。

　　经我行客户经理实地核实：借款申请人李某及其配偶刘某，具有完全民事行为能力，身份证件合法有效，资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定，通讯工具真实、有效，贷款用途符合经营范围。借款申请人已在我行开立个人结算账户，并有良好的合作意愿。

　　四、客户还本付息能力分析

　　借款申请人李某本次拟申请我行个人助业贷款78万元，用于购进服装，贷款本息可通过以下两种方式偿还：

　　（1）通过借款申请人所经营的XX批发部营业收入还款，根据客户提供的3个银行卡账户明细：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共计收入57笔，金额约184.88万，预计该批发部年销售收入800万左右，年利润80万元。至20xx年04月16日账户余额约35万元。

　　第一还款来源充足,具备足额归还本息的能力。

　　（2）通过借款申请人家庭资产还款。借款申请人家庭资产充足，拥有4处房产，价值约240万元；汽车2辆，约20万元；现有存货价值约200万元；

　　借款申请人家庭总资产：存折余额35万元+房产240万+汽车20万元+存货200万元≈495万元。

　　借款申请人家庭净资产：总资产495万元-34.6602万元≈460万元。

　　通过以上对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，认定借款申请人借款期间，第一还款来源真实、稳定，收入水*合理，具备按期足额偿还贷款本息的能力。

　　五、担保分析

　　借款申请人李某本次申请个人助业贷款78万元，拟采用其本人名下的两套房产作抵押:

　　李某共有四套房产:

　　一套位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，面积134.55*方米，房屋所有权人：李某,评估价值73.12万元。该套房产用于本次抵押贷款。

　　二套房产位于古搂办事处建设东路香江光彩大市场香江西一街19幢1至3层39号，面积104.42*方米，房屋所有权人：李某，评估价值56.91万元。该套房产用于本次抵押贷款。

　　三套房产位于古楼办事处三里铺小区17#楼，建筑面积112.86*方米，该套房产价值约为60万元。

　　四套房产位于古楼办事处三里铺小区51#楼，建筑面积87.4*方米，该套房产价值约为48万元。

　　李某房产价值合计：73.12万元+56.91万元+60万元+48万元=238.03万元。

　　本次贷款抵押人拟用第一套和第二套房产作抵押，抵押人房产情况：①位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，房屋所有权证号：XX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XX,登记时间:20xx.11.11,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:134.55*方米，该房产所属土地证号：XXX。土地使用权人：李某；坐落：XXXXX；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：20xx.03.29，使用权面积：47.16*方米。②位于新区办事处建设西路香江光彩大市场香江西一街19幢1-3层39号，房屋所有权证号：XXXXX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XXXX号,登记时间:20xx.03.31,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:104.42*方米，该房产所属土地证号：XXXXX。土地使用权人：李某；坐落：古楼建设西路北；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：20xx.03.29，使用权面积：36.8*方米。

　　第一套房产于20xx年01月12日抵押给*邮政储蓄银行有限责任公司山东省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注销抵押。

　　经我行客户经理实地调查：借款抵押人李某提供抵押房

　　产，完好可用，位于聊城市内繁华地段，变现能力强。抵押房产与有效权属证件记载的内容一致。经客户经理到市土地管理局实地调查，借款申请人提供抵押房产项下的土地当前未设定抵押。

　　20xx年04月20日经XXX评估有限公司出具的房地产抵押评估报告，两套房产价值分别为73.12万元、56.91万元，共计130.03万元。该评估有效期3个月，借款申请人提供的抵押房产为商业住宅，结合房产的现值和评估价值，根据当前周边市场价值，我行认为聊城永辉房地产评估有限公司评估的价值是符合实际情况的。经我行客户经理实地调查核实,参照周边当前市场行情，确认XXXX评估有限公司评估方式和价值符合实际情况,符合我行抵押条件。

　　根据我行个人助业贷款管理办法：“商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%，要求房产所处环境较好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超过评估价值的.60%。别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得超过评估价值的60%，以商铺、写字楼抵押的，抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。”的规定。我行根据我市房地产的实际情况，确定其抵押率为60%，其抵押价值计算为：评估价值130.03万元×60%=78.018万元。

　　房产抵押价值78.018万元，借款申请人本次申请房地产抵押贷款78万元，符合我行个人助业贷款管理办法的规定。

　　六、贷款用途分析

　　通过对借款申请人提供的商品购销协议分析，该笔贷款的用途为购进服装，借款申请人经营的XXXX批发部，于20xx年04月15日与XXXX公司签订购销合同，合同销售总金额132.9万元 ，付款方式为电汇或转账，需方将货款打入供方指定帐户，指定帐户为：XXX，农行卡号为XXXX，此笔贷款用于购进服装。经调查，借款用途合规合法，符合个人助业贷款用途范围。

　　七、调查结论

　　根据以上调查情况，借款申请人符合办理个人助业贷款的条件，根据客户经营情况,按年销售收入1/5测算,同意借款人办理个人助业贷款人民币78万元，授信期限五年，单笔用信期限一年，额度在有效期内可循环使用，利率执行同期基准利率上浮30%，用款方式为受托支付方式，还款方式为按月还息，到期还本，采取房地产抵押担保方式，贷款发放后五级分类拟为正常。

贷款调查报告5

　　20xx年，揭阳市分行个人住房贷款余额和市场份额持续下降。为深入分析揭阳市分行个人住房贷款下滑原因，粤东地区业务总部组成工作组进行调研，帮助揭阳市分行寻找对策，尽快扭转个人住房贷款营销的被动局面。

　　一、当地经济发展状况及房地产市场情况

　　20xx年揭阳市社会经济运行呈良好态势：国内生产总值达到541亿元，较去年同期增长7.2；全市金融机构储蓄存款余额达到369.9亿元，比年初增长20.1；城镇居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城镇居民人均消费7267元，比增12.1。

　　20xx年全市商品房成交面积为39.05万*方米、交易额为73359万元，分别比去年同期增长10.2和11个百分点，商品房成交价格均出现不同程度的回升。全市城镇人均住宅建筑面积为21.43*方米；城镇户均住宅约75*方米（3.5人/户），住宅*均售价是1314元／*方米，价值是98550元，是同期城镇户均可支配收入3．22倍。揭阳市房价仍在合理区位，居民购房仍有一定潜力。

　　有关专家认为，城镇居民在达到人均住房面积35*方米之前，将保持对住房的旺盛需求。揭阳建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍质量比较低，功能不全，设计陈旧，环境不佳，与新开发的住宅区相形见绌，通过二次置业来改善居住条件是居民的必然要求。可见，揭阳市房地产业具有比较大的市场潜力，为商业银行有效营销个人住房贷款业务提供广泛的市场基础。

　　二、个人住房贷款的基本情况

　　（一）贷款余额和占比情况。截至20xx年12月30日，全市四大国有商业银行个人住房贷款余额共92612万元。其中工行31900万元，占比34.4％，排名第一；农行21400万元，占比23.1％，排名第二；中行20385万元，占比22％，排名第三；xx银行18927万元，占比20.4％，排名第四。

　　表一：20xx、20xx年揭阳市个人住房贷款变化情况表

　　报告期：20xx年12月31日单位：xx万元

　　单位余额合计xx银行工行农行中行

　　20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

　　20xx年市场占比10025.640.623.49.7

　　20xx年市场占比10020.434.423.122

　　（二）新发放贷款情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款全年新发放额约13000万元，但余额却比年初减少2700万元。其中工行基本无新发放，余额比年初减少5300万元；xx银行新发放1330万元，余额比年初减少4600万元；农行新发放额约1670万元，余额比年初减少600万元；中行新发放约10000万元，余额比年初增加7800万元，占有绝对优势。

　　表二：20xx年揭阳市金融机构个人住房贷款新增图表（单位：万元）

　　（三）贷款质量情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款不良额约16900万元，不良率19.2％，资产质量较差。其中工行不良贷款额约9000万元，不良率28.2％；农行不良贷款额约5200万元，24.3％；xx银行不良贷款额2693万元，不良率14.2％；中行的资产质量最好，不良额只有约20万元。

　　三、揭阳市分行个人住房贷款下滑原因

　　（一）外部原因

　　1、同业营销手法多样，市场竞争激烈

　　*年来，当地多家金融机构纷纷将个人住房贷款列为一项首要业务加以重点营销，并在信贷资源、人力资源和财务资源等方面给予大力倾斜，其中以中行力度最大：

　　（1）中行与当地第一大开发商乐万邦公司建立了稳固的合作关系。乐万邦公司*几年的开发量在市区占据主导地位，市区的按揭贷款基本都是乐万邦公司开发的房产，乐万邦公司去年开发的站前中心花园、锦绣家园、城市家园和骏景花园等市区几个较为大型的项目，按揭业务都由中行独家承办。

　　（2）上级行对中行揭阳市分行按揭业务转授权限比较大。零售业务部经理具备40万元以内的审批权，市分行行长具备80万元以内得审批权。中行楼盘准入政策宽松，存量楼盘不需年审。

　　（3）中行服务手段贴*市场、效率高。业务流程简单、环节少，从贷款受理、审批到发放在分行零售业务部“一站式”就可完成。在还款能力的分析方面，中行比较注重以实际调查为准；引进律师见证签字服务，客户只需跑一次银行；与房管局协调好关系，抵押登记时间较短。

　　2、部分商业银行则不惜代价争夺或扩充“阵地”，甚至敢冒“风险”。工行和农行为了抢占市场份额而降低准入门槛，采取不规范的竞争手段，虽然提高了市场份额占比，但贷款不良率高，付出沉重代价，也扰乱了整个信用环境和市场竞争秩序。据了解，工行和农行开始觉醒，逐步提高个人住房贷款的准入门槛，谨慎发放，工行去年基本无发放，农行去年发放也大大减少。

　　由于同业竞争手法多种多样，致使揭阳市分行未能对当地较大规模的按揭贷款楼盘实施有效营销，这是该行市场份额下滑的一个重要因素。

　　（二）内部原因

　　1、还款压力大。当地按揭业务量只占交易额的17.7，市场总量偏小。揭阳市分行是全市最早开办按揭业务的金融机构，供楼贷款的本金回收已进入高峰期，每月正常回收额约在500万元以上，个贷发放额小于回收额。去年以来，受人民币升息预期及社会整体经营利润下降的影响，借款人提前归还个贷现象频繁发生，仅去年上半年，揭阳市分行提前还清按揭贷款客户达127户，金额780万元，占全部个人住房贷款回收总额的28。

　　2、开发贷款投放减少对个人住房贷款业务的影响在*两年内逐渐显现。*几年，由于受地方经济环境、信用环境的影响，揭阳市分行对于房地产金融业务的开展较为稳健，谨慎投入，造成楼盘项目储备数量下降，个人住房贷款业务的发展后劲不足。

　　3、楼盘准入比他行严格、工作效率和服务质量有待提高等因素也一定程度影响业务发展。我行要求开发商提供的资料比较多，有关要求较其他银行严格。前后台分离实施办法尚处于“磨合期”，经办行尚未在新的运作框架内制订既能有效防范信贷风险、又能提高工作效率和服务质量的细化流程，没有充分体现贴*市场、方便客户。例如，每笔业务开发商需多次往返陪借款人前来我行办理有关手续，给开发商和借款人带来诸多不便；每笔业务从申请到发放我行*均需要1个月时间，而中行只需20天，工作效率相对低。开发商普遍认为我行按揭贷款手续多、程序复杂，在当前不规范的市场环境中，我行不但难以争取新的按揭市场份额，就连一些存量楼盘按揭业务也在不断流失。

　　四、尽快遏制市场份额萎缩局面，持续健康快速发展个人住房贷款的对策

　　面对个人住房贷款市场日趋激烈的竞争，揭阳市分行只有坚持走发展之路，逐步理顺管理机制，加大市场投放力度，才能促进个人住房贷款持续健康快速发展。

　　（一）增强市场意识，切实把个人住房贷款作为重要业务来抓

　　提高市场敏感度，加强与当地国土、建设规划、房管等部门的联系，掌握新开工楼盘情况，善于捕捉市场信息，抓住源头；对优质楼盘、优质开发商，在风险可控前提下，可积极营销房地产开发贷款，逐步形成了一条从生产到消费领域良性循环的房地产金融链，为个人住房贷款的持续发展增强了后劲；要抓住大型企业集团办理职工集资建房的契机，争取实行批量营销；要积极采取措施，加强对无开发贷款投入楼盘的“渗透”，争取按揭贷款份额，并高度重视客户服务维护工作，密切与开发商、售楼人员的联系，增强对开发商的吸引力；要丰富营销手段，大力营销个人住房转让贷款、个人住房再交易贷款、个人住房组合贷款等新产品，开拓市场，丰富“乐得家”品牌内涵。

　　（二）加强财务资源配置，体现与个人住房贷款发展目标相匹配的政策倾斜

　　优化个人住房贷款及其关联产品的经济资本分配系数，加大对住房楼盘项目营销和个人客户营销的费用投入，制订适应市场竞争形势的灵活营销激励政策，在业务考核中提高对个人住房贷款业务发展的考核权重，强化和完善对客户经理营销住房楼盘项目和个人客户的激励机制。

　　（三）操作流程的设计要体现方便客户和提高服务质量

　　要根据市场和客户需求变化，研究和借鉴同业竞争策略，分析影响我行竞争能力的因素，定期、不定期地对现有业务流程进行检查，对流程中与内控关系不大，但对效率影响较大的环节和重复劳动要及时加以改进，对系统性效率问题，要进行优化或再造。

　　在具体操作上，前台部门和客户经理无论是从客户需求的采集、分析，还是到具体业务的受理、申报、抵押登记、发放的每一个环节都要进行效率检查，严格规定时限，明晰责任，千方百计缩短业务办理时间，减少客户往返办理次数，提高客户办理业务的便利程度。前台部门在审批前要加强与后台的会商和沟通，准确把握营销方向，甚至后台部门可提前介入，提高营销的成功率。

　　（四）推广个人住房贷款中心，为客户提供多层次、全方位的服务

　　个贷笔数多、金额小、面对千家万户，便捷、安全、高效办理有关手续是首要工作，建议在市场资源和业务量相对集中的地区，积极实践专业化经营模式，建立个人贷款中心，通过整合经营机构、再造业务流程，实现个人信贷业务流程标准化、管理规范化、经营规模化、业务批量化、程序自动化、风控集中化，为客户提供一站式服务。

　　个客中心可以采取代办或将中介机构、保险公司、公证部门请进场的方式，为客户提供贷款、办理抵押登记、保险、公证等一条龙服务，客户到中心不超过两次就能办妥所有的贷款手续，促进业务流程全面提速，最大限度地消除“手续繁锁、程序多、时间长”等现象。

　　（五）量化考核，实施长效的激励约束措施，保持个人客户经理队伍的活力

　　要按照业务规模和发展要求合理、充分配备个人住房贷款业务各经营管理环节的人员，保证个人贷款业务经营管理人员的数量和质量。建立合理有效的激励约束和考核机制，对各项个贷指标实施细化、量化，实行综合考核，绩效挂钩，多劳多得，奖优罚劣，充分调动个贷从业人员的积极性、主动性和创造性，树立高度责任感。从客观实际出发，推行贷款责任制，将客户经理的收入和等级晋升与个人业绩联系在一起，奖惩兑现，优胜劣汰，保持客户经理队伍的活力。

　　（六）正确处理市场营销与风险控制的关系

　　当前重要的任务是加大市场营销，在具体办理业务的过程中，要严格执行操作规程，执行客户经理与借款人面谈制度，有效甄别、规避风险，确保购房背景的真实性。要多方考察借款人的资信情况，把握还款支出与收入的适当比例，不能因营销而放松对风险的防范，确保业务的高质量发展。

贷款调查报告6

　　一、 借款人情况

　　（一） 、基本情况

　　借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

　　备注：

　　1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证） 。

　　2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

　　3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

　　4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

　　（二） 、信用情况

　　通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

　　（三） 、收入支出情况

　　个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

　　（四） 、资产负债情况

　　1、不易变现财产：房屋间数及结构，*方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

　　2、主要可变现的财产 ：

　　（1）、机械设备名称、数量及变现价值；

　　（2）、交通运输工具及变现价值；

　　（3）、家电器具及变现价值；

　　（4）、存货及变现价值；

　　（5）、存款及其他变现价值等；

　　（6）、主要可变现价值合计。

　　3、负债情况

　　写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

　　二、 调查贷款用途及还款情况

　　借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水*、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

　　三、 调查抵押物情况

　　属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、*方面积，写清占地和建筑面积、附简易*面图）估价、变现能力等。

　　四、 总诉

　　通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：

　　1、贷与不贷；

　　2、贷款方式；

　　3、贷款金额；

　　4、贷款期限；

　　5、贷款利率；

　　6、还款方式

　　7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。

贷款调查报告 菁选（扩展7）

——调查报告菁选

调查报告范文14篇

　　在我们*凡的日常里，报告与我们的生活紧密相连，其在写作上具有一定的窍门。相信许多人会觉得报告很难写吧，下面是小编收集整理的调查报告范文，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

　　调查报告范文 篇1

　　一、雪情实况

　　xx月xx日以来，我省连续发生3次全省性降雪过程（xx～xx日、xx～xx日、xx–）。继前两次降雪过程后，xx月中旬后期我省再次出现大范围的大到暴雪天气过程，造成大面积的雪灾。xx月xx日白天我省江淮之间南部和江南出现雨夹雪天气，xx日夜里起江淮之间南部出现中到大雪，部分地区暴雪；xx日沿淮到沿江和江南北部出现中到大雪，部分地区暴雪，大别山区和皖南山区部分地区出现冻雨。xx月xx日大范围的降雪强度达到高峰，xx月xx日08时，我省76站有积雪，沿淮淮北和沿江江南大部分地区积雪深度达到10-20cm，大别山区和江淮大部分地区超过30cm，其中合肥、巢湖、滁州等地积雪深度超过40cm，最大金寨达到54cm。xx日降雪中心南移，降雪范围覆盖全省。xx日08时80站有积雪，长江以北地区雪量与前日持*，沿江一带积雪深度达到20-40cm。电线结冰台站数xx日14时达到32站，范围由大别山区和皖南山区扩大到沿江地区。直径普遍在10mm左右，最大黄山光明顶为59mm。目前沿江江南雨雪天气仍在继续。

　　二、雪灾灾情概况

　　据省救灾办信息，截至xx月xx日11时初步统计，全省受灾人口1079.7万人，转移安置19.2万人（含路途滞留人员），因灾死亡8人,因灾伤病894人；农作物受灾面积491千公顷（736万亩）；倒塌房屋4.73万间，其中民房1.28万户、2.7万间，损坏房屋11.3万间；因灾直接经济损失52.3亿元，其中农业损失23.8亿元。六安、安庆、池州、宣城、巢湖、滁州等市较重。

　　目前有105个乡镇和599个村委会供电中断，影响112万人；67个乡镇和361个村委会通讯中断，影响55万人。

　　根据省气象台最新气象资料分析，未来一周我省仍为低温寒冷天气。xx月xx～xx日和xx～xx日全省分别有一次雨雪天气过程。雪灾损失可能还将进一步加重。

　　三、雪灾对农业影响的初步评估

　　1、对越冬作物的影响

　　小麦：目前，我省小麦已陆续停止生长，进入越冬期。今年大雪暴雪天气过程主要出现在我省淮河以南地区，而小麦主产区（沿淮淮北）的降雪量和低温程度基本正常。到目前为止，降雪过程对我省冬小麦生产利大于弊。有利因素为，首先，处于越冬期的冬小麦且有积雪覆盖，减轻了冻害发生；其次，气温降低减缓小麦旺长的势头，有利于改善群体结构，低温过程冻死一些晚弱苗，群体结构更趋合理；第三，低温大雪降低越冬的虫口密度，抑制病害蔓延，对减轻来年病虫害有利。不利方面为，对一些雨雪量偏大的地区，如果覆盖在小麦上的冰雪层融化而气温又长期稳定在零下时，就有可能对小麦产生冻害。

　　油菜：目前淮河以南油菜处于第五真叶期，个别早播油菜已开盘。这次大雪、暴雪天气主要出现的江淮和沿江地区是我省油菜主产区，对我省油菜生产造成了不利影响。主要危害首先是降雪持续时间长，雪量过大，油菜较高和脆弱的植株体经不起重压造成茎杆折断等机械损伤；二是持续低温雨雪，尤其是大别山区和沿江江南大面积的冻雨，对油菜造成冻害，早播已开盘的`油菜冻害较重；第三，长期的雨雪过程过多的增加了农田土壤湿度，不利于油菜形成壮苗。

　　2、对设施农业的影响

　　此次大雪对设施农业的影响最为明显，尤其是对大棚蔬菜的危害最大。由于降雪时间过长、积雪过厚，降低了棚内温度和透光性，影响大棚蔬菜的正常生长。由于持续低温，大棚蔬菜、露地蔬菜受冻，用于早春栽培的幼苗也易冻死。更为严重的是全省大部分地区出现蔬菜大棚、食用菌棚倒塌现象，受灾最重的是蚌埠，有20xx多个蔬菜大棚倒塌，家禽大棚也有倒塌现象。

　　3、对林业的影响

　　连日大雪给林业生产造成了严重的危害，重灾区主要出现在大别山区和皖南山区。大量毛竹、杉木、果树被积雪压断，苗木被积雪压塌。由于气温较低，树木上的冰挂易造成其枝条压裂、压断和压倒。同时，长期的阴雨雪天气也造成林地、圃地、果园地的田间积水、湿度过大。气温持续偏低，造成开采茶园、幼龄茶园、茶树良种苗圃冻害严重。

　　4、对养殖业和渔业的影响

　　寒冷天气使牲畜大量失热，增重速度下降，幼畜、病弱畜、家禽往往经不起寒流降温而造成死亡。宣城特种水产幼龟、幼鳖冻死。一些地方牲畜禽圈舍倒塌损坏，牲畜被砸死。部分渔棚倒塌、围栏网受损，池塘埂塌方。羊场场房、圈舍倒塌。

　　四、对春季农业生产的影响

　　就淮北地区来说，对农业生产的影响利大于弊。除了以上提到的有利影响外，冬季降雪补充了土壤底墒，对春旱发生频繁的淮北地区，可有效缓解春旱，促进小麦增产。

　　就江淮和长江以南地区来说，对农业生产有不利影响。最主要的是大雪导致农田土壤水分过大，对春季易发生涝渍危害的我省南部地区来说更为不利。

　　另外春季的气象条件也决定了遭受冻害油菜的恢复程度。如果气温正常回暖，水热配合适宜，受冻的油菜可望逐步恢复，争取较好的产量。如春季阴雨天气多，今年的油菜产量不容乐观。

　　由于连续低温雨雪天气增加了对大棚蔬菜的管理难度，再加上大棚损失严重，影响到春季蔬菜的供应量。

　　五、典型灾情调查

　　为了及时了解持续降雪对农作物影响，xx月xx日气科所及时派出由农业气象科技人员组成的灾情调查组，深入到肥西农村进行灾情实地调查。目前田间积雪仍达35～45cm，调查人员排除厚厚积雪，查看了油菜和小麦的生长情况。通过调查，发现油菜遭受了不同程度的机械折断和冻害，小麦长势较好。

　　六、应对措施

　　为把雪灾损失降到最低，各部门在雪后应做到以下几点：

　　1、各地在雪融化后及时做好“三沟”的清理工作。加强麦菜的田间管理，中耕松土施肥，铲除杂草，提高其抗寒能力。

　　2、雪融化后及时摘除油菜冻苔，及时追肥：对已经受冻的早苔油菜，应在晴天及时摘苔，切忌雨天进行，以免造成伤口腐烂。摘苔后随即追施速效肥料，补偿植株体内养分，促进恢复生长，以利早生、快生、多生分枝。对叶片受冻的油菜，也应适当追施速效肥，促使尽快恢复生长。

　　3、大棚蔬菜基地要及时清除大棚积雪，减轻塑料薄膜压力，防止大棚倾塌。采用增加立柱和斜撑数量，提高设施的抗压力。通过增日光温室内悬挂大功率灯泡，进行补光加温，有条件的可在大棚内使用加温炉进行增温，减少蔬菜病害的发生，保障春节蔬菜的正常供应。

　　4、菜农可利用当前秋延蔬菜的换季茬口，在大棚内抢播一季速生菜，争取在春节后2月底上市。大棚蔬菜如果连续一周低温、无光，就可能影响蔬菜的品质和产量。因此，只要太阳一出来，农户就要揭除棚上草帘。

　　5、关好畜禽舍的门窗，防止舍内温度大幅度变化；在外放养的畜禽如羊、牛、土鸡等要及时赶回；在畜禽舍内辅上垫草，防止畜禽受冻。养殖场户要备足饲料和饲草，防止饲料饲草供应和运输困难；同时要注意畜禽舍的通风换气，保持畜禽舍空气新鲜，防止疾病的发生。

　　7、及时清除各类林木，特别是常绿树木、经济果木林、苗木枝梢的积雪、冰挂，防止压折造成损失。及时处理断裂枝干，对完全折断的枝干应及早锯断削*伤口，涂以保护剂，以防腐烂；对已撕裂未断的枝干，不宜轻易锯掉，宜先用绳索吊起或支撑起，恢复原状，受伤处涂以保护剂并绑牢，促其愈合恢复生长。同时要及时施肥、恢复树势；树体伤口多易引起病虫害，应加强病虫害的防治。林地、圃地、果园地的田间积水也要尽快排除，防止涝渍和冻害。

　　调查报告范文 篇2

　　目前，高等学校在职业教育方面存在着一些突出问题，学校教育与学生就业及市场对人才的需求相脱节，教学实效性较差，教学工作处于尴尬局面。在采用抽样调查法、问卷调查、走访等方法后，对商务英语专业市场人才需求的状况，对商务英语专业学生教学及课程开发的要求等情况进行了调查与分析，以有利于改革高职高专教育和教学工作。

　　就业市场商务英语人才需求

　　在国民教育体系中，职业教育是一个不可忽视的重要组成部分，因为它是促进经济、社会发展和劳动就业的重要途径。职业教育就是就业教育，社会需求是职业教育的生产力。只有坚持改革、创新，根据市场需求，及时调整专业，才是职业教育可持续发展的根本途径。

　　20xx年8月至20xx年9月，吉林省教育学院外语系《高职商务英语专业课程开发与课程设置改革的研究》课题组在吉林省、辽宁省、浙江省以及北京、上海、深圳、杭州、义乌、大连等地进行一次市场人才需求社会问卷抽样调查，力图调查社会对商务英语专业人才的需求情况，了解一些基本情况及所占比例，为商务英语专业进一步发展提供依据，并按社会需求和就业导向进行课程开发和改革，重新制定以就业为导向，以学生职业生涯规划为主线的>教学计划，使专业及其课程设置更趋完善、有效，并符合当代社会发展的需要，具有时效性。

　　一、关于调查问卷

　　1、问卷调查的问题

　　本次调查问卷是由课题组成员共同设计的。由三部分组成，即调查单位基本情况、主体问卷以及对商务英语专业课程设置的情况调查，共设计问题35个，其中调研单位及被调查者个人基本情况5个，市场人才需求和课程设置调查具体问题30个。

　　2、问卷调查的途径

　　此次调查问卷发放采取的方式有两种，一是邮寄问卷，二是通过走访的方式，直接到调查单位发放问卷，与管理者进行面对面的交流和采访，并把答卷当场提交上来。邮寄的调查问卷以及走访单位的范围包括全国5个省、12个市，共发放问卷500份，收回问卷156份，其中有效问卷128份。

　　二、基本情况

　　本次调查的单位主要涉及国营和事业单位、民营企业、中外合资企业、商贸和股份

　　制公司、个体及私营公司等。从企业规模看，大型企业占22、0%、中型企业占31、5%、小型企业占46、5%。从企业的经济类型看，国有企业占10、4%、民营企业占23、5%、中外合资企业占9、0%、商贸和股份合作制公司占25、5%、个体和私营公司占31、6%。

　　调查以公司和>企业管理者为对象，其中企业经营者职务为董事长、总经理、厂长、企业高层副职占26、0%，市场部及人事部经理职务占38、5%，工程师和技术人员8、7%，公司职员17、5%，其它职务占9、3%。受调查的128人中，男性占64、1%，女性占35、9%、

　　三、对商务英语专业人才需求情况

　　在本次调查中，在问到调查单位目前是否有引进商务英语人才计划时，有60、9%的单位选择了“有”；暂未考虑和没有的分别为23、4%和15、6%。这说明市场对商务英语专业毕业生需求是比较大的，培养的前景是乐观的。调查中，认为最受企业欢迎的商务英语专业毕业生类型是“学*成绩好，并具有较强的社交能力的”占60%，其次是“社交能力强”的占27、9%，而“学*成绩好”的'占12、1%、可见综合素质高是最受欢迎的毕业生类型。

　　在问到对商务英语专业毕业生的具体要求（可多种）时，提出“英语口语好”的比例最多占61、6%，依次是“交际能力强”占53、8%，“具有扎实的基本功，业务能力强”占42、6%，“有一定的商务实践能力”占40、5%，“英语+商务”占19%，毕业生“要过英语四级”的占18、5%，“有国家二级计算机证书”的占10、3%，“具有良好的职业道德和就业观念”占5、6%，“形象气质佳”的占3、1%。

　　对于职业资格证书对毕业生是否重要的问题上，调查单位表示重要的比例为45%，认为不太重要，重实际能力的占54、7%。由此可看出用人单位已倾向于看重毕业生的实际能力和水*，但从统计的比例数也可看出目前不少单位还是重视毕业生是否拥有各种证书。

　　四、对商务英语专业学生教学及课程开发的要求调查

　　在本次调查中，调查单位对商务英语专业教学和课程设置的问题是比较关心的。在问到商业英语专业的英语基础课是否需要以商务内容为学*材料时，有82、5%的单位选择了同意；不同意也不反对和不同意的分别占12、3%和5、2%。这表明商务英语专业的英语基础课的教材以商务内容为学*英语技能的材料是符合市场需求的。

　　在商务英语专业的专业课教学应该用英语进行还是借助汉语讲授的问题上，同意借助汉语讲授商务知识的比例最高占45、3%，同意用英语讲述的比例占33、6%，不同意也不反对的比例是21、1%。可见，赞成借助本族语学*商务知识的比重较大，说明专业知识的学*与英语技能的培养相关性不是十分大。

　　在问到针对商务英语专业的学生在大学期间应开设哪些课程为好时，有31、5%的经营者建议开设“商业英语精读”和“商业英语听说”课程；要求开设“>国际贸易实务”、“商务礼仪”和“>市场营销学”的比重也较大分别为25、6%、14、1%和10、9%；

　　“商务英语写作”占18%，“>电子商务”占16、3%，“国际金融”15、3%，“经济学”占14、6%，还有提出开设“>社会学”和“管理学”等。

　　五、存在的主要问题及改进建议

　　通过此次调查了解到，用人单位对学校培养学生方面有较高的要求，其中认为学校应该培养学生能够与各种人打交道，具有较强的沟通能力的比例最高达到了43、5%，其次是：培养学生具有较强的实务操作能力（21、5%）、培养能力和知识相并重的学生（19、3%）不太清楚或无建议（15%）。

　　在问到“您作为用人单位，能否就高等职业院校商务英语专业的学生培养方面，提出一些宝贵意见和建议”时，有的调查单位表现出很强的社会负责感，提出了很多建设性的意见和建议，归纳起来有以下几个方面；1）提高学生的整体素质；2）培养思想道德好的学生；3）要求学生打好英语语言基础，口语流利并具有较强的商务实践能力；4）学校要注重教学质量；5）找实践单位，参加社会实践学*，进行实用型教育；6）要培养学生具有一定的书面表达和翻译能力；7）鼓励学生增强自信精神；8）培养学生具有社会交往能力，提高整体形象等。

　　从此次调查问卷可以看出，用人单位对毕业生和学校的要求都具有较强的实用性和针对性的特点，既要求学生有较高的英语语言技能，尤其是英语口语水*，又需要学生具有较好的商务实践和商务沟通能力，也对学校提出了培养学生的综合素质和提高教育教学质量的要求。这些调查结果应引起我们极大的关注和重视，有待在今后的商务英语专业教学中进行调整和强化，它也是进行商务英语专业课程开发和课程设置改革的重要依据，具有宝贵的参考和实用价值。

　　调查报告范文 篇3

　　健康体检部分疾病调查报告健康体检是人们在无不适症状的情况下，进行常规的体格检查和实验室、仪器检查，从而发现一些潜在的疾病，起到无病早防，有病早治的目的。为了提高生命质量，增强人们预防保健认识，我院开展了健康体检这项工作。自20xx年5月～20xx年11月，已有5988人接受了健康体检。从体检结果看，疾病的阳性率多数单位高达80%，疾病的种类繁多，同时发现高血压病、高脂血症、血糖升高这三种病症占有相当大的比例，此次，随机抽样1010人，针对这三种疾病进行了统计分析。

　　1资料与对象

　　1.1资料抽样人群中，男681人，女329人，后按照15～24岁，25～34岁，35～44岁，45～54岁，55岁以上五个年龄段进行统计。

　　1.2对象机关干部与普通职员，以轻型、中型体力劳动为主。

　　2结果健康体检人群中，高血压病、高脂血症、血糖升高的发病人数以35～44岁年龄组为主。这三种疾病的患病人群男性高于女性。高脂血症患者病人位居三种疾病之首。

　　3讨论

　　3.1心理因素处在35～44岁这个年龄段的人群，多为整个社会的中坚力量，肩负着社会的重任;是事业的贡献者、社会财富的创造者;同时，也是家庭的支柱，是家庭感情的主要依靠和经济的主要来源者。这部分人群所面临的矛盾相对较多，如家庭成员之间的矛盾以及各种工作上的、社会上的矛盾等，如果心理调整能力较差，就会引起心身疾病上升，如高血压病、血脂升高、血糖升高等。

　　3.2生理因素进入该期的个体，各个系统的器官、组织、细胞的生理功能开始从完全成熟走向衰退，但是随着改革所产生的危机，迎运而生的困扰增加，同时对新生事物的学*和应变，更加透支了有限的精力，忽略了健康。

　　3.3饮食不当食物是重要的外界环境因素之一，合理的营养可以维持机体生理需要，营养过剩或营养素不*衡导致高血压、高脂血症、肥胖症的明显增加。当然，吸烟、饮酒、摄盐过量是男性发病过高的'另外一个原因。3.4缺乏体育锻炼运动可加强人的心脏功能，保持血压稳定，运动可加速脂质代谢，防止血脂升高，同时，还能提高人体免疫功能，增加防御疾病的能力，有助于心理健康，使精力充沛。机关干部由于长期的紧张、疲劳、没有很好的调适机体，各种疾病便乘虚而入。

　　3.5高脂血症是一种脂类代谢性疾病，是动脉粥样硬化发生的主要危险因素。但是合理膳食，适量运动是可以逆转的。

　　根据此次分析的结果，我们了解这三种疾病在不同年龄段的分布情况，分析了高发年龄段的主要原因，同时，认识到这三种疾病对我们的严重危害，重视和关注我们中坚力量的身心健康，是减少家庭和社会损失的重要措施。告诫人们，时时重视自己的健康，是对社会家庭的最好回报。

　　调查报告范文 篇4

　　一、实*目的

　　毕业实*在帮助学生从校园走向社会起到了非常重要的作用，通过实*，让自己找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学*期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备，从而缩短从校园走向社会的心理适应期。作为一个本科生，专业实*不仅仅是一次学*的过程，更是一种磨练或者说一次历练，因为当代社会是一个充满向往和残酷竞争的社会，每天都上演着没有硝烟的为争夺市场的战争。因此我们要加大实*力度，培养自己的实际工作能力。

　　实践是检验真理的唯一标准，理论联系实践是我们在学*过程中不可避免的。通过专业实*，加强对专业基本理论、基本方法和基本技能认识和掌握;在整个大学的学*过程实质就是理论知识的汲取，为了缩小理论教学与未来企业实践的差距，专业的实*成为了重要的实践性教学环节和必要的过程;实*就是一种实践过程，我们可以通过实*来提高自身的动手能力与分析问题和解决问题的能力，为后续教学提供更多的感性知识和打下良好基础。

　　通过这次毕业实*主要达到以下目的：

　　1.加强和巩固理论知识，发现问题并运用所学知识分析问题和解决问题的能力。

　　2.锻炼自己的实*工作能力，适应社会能力和自我管理的能力。

　　3.通过毕业实*接触认识社会，提高社会交往能力，学*优秀员工的优秀品质和敬业精神，培养素质，明确自己的社会责任。

　　二、实*的基本情况

　　实*时间：20xx年XX月XX日XX月XX日

　　实*地点：XX市XX高科龙东大道3000号4号楼8F

　　实*单位：XXXX电子科技有限公司

　　实*岗位：销售工程师

　　三、实*过程和内容

　　我所实*的上海XX电子科技有限公司是一家以吸引风险投资成立的科技型企业，公司主要从事无线通信技术产品的研发、生产与销售，致力于ZigBee、GPRS/GSM、Wi-Fi等无线技术的研发和应用，XX科技，作为小无线通信领域的专业厂商，以专业的技术和良好的服务，为用户提供个性化的网络通信解决方案。

　　目前XX科技的无线模块已经广泛地应用在工业无线测控通信、传感器数据采集、智能家居、智能照明、食品安全追溯、智能建筑节能、智能电网、智能抄表系统等领域。XX科技为客户提供完善的无线网络数据通信产品，公司的发展目标是致力于无线网络系统的研发，为客户提供最佳的无线物联网解决方案。我的职位是智能照明事业部的销售工程师，智能照明事业部也是XX科技的最重要事业部和公司大力看好和投入的经济增长点。

　　从20xx年XX月XX日进入公司开始，首先是培训公司制度和企业文化，然后是产品知识和销售工作的一些日常流程工作。培训将*一个星期的时间，整个培训虽然简单，但整个流程下来还是很费心的，我也深深体会到工作和上学的不同。

　　培训之后，正式开始接触销售了。首先是在网上收集目标客户群体，然后通过电话、邮件、QQ等方式开发新客户，通过不断地向顾客介绍推销过程中，让我熟悉自己的产品，和探索顾客的需求。打了一阵子电话之后，姜经理安排我联系测试客户，跟进测试问题，为客户服务，建立起与客户的关系，以促进下一步的合作。慢慢的我也自己接待一些来访客户，并达成交易。由于公司的赏识，公司也提供了一些去展会参展学*的机会给我。慢慢的我的产品知识熟悉了，销售技巧也有所提升，脑海里也有了自己的一些感受和想法。

　　实*让我懂得销售员是需要高度的激情和恒心的，这些天的销售工作提高我的交际能力，能锻炼我们的口才。在这3个月的实*当中我接待了很多客户，也不断的积累着自己的销售经验和技巧。从刚开始觉得销售只是运气使然，没什么技术含量，到后来真的认识到了销售其实真的是一门伟大的艺术。

　　我也深深体会到销售行业必须遵循的第一原则，那就是顾客就是上帝，无论顾客多么刁钻，要求多高，都要尽量满足顾客。在实*的过程中，态度要求也很高，首先就是自己的仪表必须要整洁，给人一种干净的感觉，其次就是要有礼貌，脸上要尽量带着微笑，这样就保证了员工的基本素质，同时也是给顾客留下一个良好的印象。这也让我深刻的了解到，无论在何处工作，细节都是必须要注意的，因为细节决定成败。

　　四、实*心得和体会

　　实*是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实*是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。我想，作为一名即将毕业的大学生，建立自身的十年发展计划已迫在眉睫。本次实*，共持续了三个月，不算长，也不算短，还是让我有很多的感悟。

　　1.我证明了自己的价值。至少我知道，如果我现在就出去工作，是一点也不用担心自己的就业问题了。剩下的时间，我只能是做的更好，学的更多，让自己的砝码更重，找一份更好的工作。

　　2.在实*过程中我也遇到各种不同的顾客，他们会用各种各样的态度来对待你，这就要求你有很强的应变能力。实*中不仅要面对顾客，还要搞好和同事与上级的关系，要自己自动自觉的去做事，才能得到大家的肯定。

　　3.一个多月来，我在公司部门领导和同事们的热心帮助及关爱下取得了一定的进步，综合看来，我觉得自己还有以下的不足之处：(1)思想上个人主义较强，随意性较大;(2)有时候办事不够干练;(3)工作主动性发挥的还是不够，对工作的预见性和创造性不够;(4)业务知识方面特别是与客户接触沟通方面没有足够的经验，所掌握的沟通技巧还不够扎实等等。

　　4.实*是大学生活的`结束，也是自己步入社会努力工作的开始。在不多的大学生活里，我还需要做好很多事情，比如英语的继续学*，比如专业课的深入学*，比如对行业的继续关注等。未来不管是做个职业经理人还是自主创业，大学时期的积累，必定是我人生的一笔财富!

　　五、几点建议

　　(一)对实*单位的建议

　　在实*中，我像一个真正的员工一样拥有自己的工作卡，感觉自己已经不是一个学生了，每天7点起床，然后像个真正的上班族一样上班。实*过程中遵守该公司的各项制度，虚心向有经验的同事学*，实*使我懂得了很多以前不知道的东西，对上海XX电子科技有限公司也有了更深的了解，通过了解也发现了该公司存在一些问题：

　　1.从我的角度来看，上海XX科技作为一个小公司，管理中有很多问题，最突出地表现组织结构松散。大事小事全凭老板一句话。虽然在突发事件上很有决策效率，但更多地成为公司发展的瓶颈。员工管理上较为混乱，职责不够明确，公司没有一个有效地激励机制，造成一些员工的工作积极性和效率不高。

　　2.由于受市场影响的客观因素和主观努力不够，产品质量不够稳定，使销售工作陷入被动，直接影响生产的正常运转;销售业务工作管理还不够完善，资金回笼有时不够及时，直接影响公司资金的正常运转。

　　3.市场信息反馈较慢，对发展新客户的工作做得不够细。老客户的跟进与维护也不够积极。

　　希望XX科技能在以上问题上寻找对策，有效解决，从而公司得到进一步发展。衷心感谢上海XX科技有限公司给我提供实*机会，感谢XX科技陈总对我的关心，感谢智能照明事业部姜经理对我的培养，感谢我的同事们一直以来对我的关照，再次向你们致谢!

　　(二)对学院教学方面的改进建议

　　在实*过程中虽然在书面上学到的东西确实是很多，但是太多的不知让我很困扰，就是实际经验太少，因而引起很多失误，因此希望学院多给我们提供在学校的时候提供给我们实际实*的机会。以社会需求为导向，调整课程设置。实*中了解到，目前社会需要大量的市场营

　　销人才，可是，我们的学生却难以找到合适的岗位。客观表现为企业一般招聘有几年工作经验的人。其实企业的真正需要的是人才，这里折射出来的是：应届毕业生不算是人才。我们不能改变招聘条件，只能使自己成为人才。学生怎样才能成为人才，是我们面临的迫切问题。

　　首先，要研究营销人才的内涵，然后以此调整培养目标、课程设置、教学目标、教学计划、学生知识和素质要求等。要加强就业指导工作，重视就业率，就业率是学院生存的重要基础。 最后，感谢我的母校安徽科技学院，一直以来对我的培养，感谢管理学院全体老师传授给我的营销知识，感谢几年以来教育过我的所有老师，尤其是班主任张老师和实*指导刘老师，学生在此向你们敬礼了，你们辛苦了!

　　调查报告范文 篇5

　　一、调查项目的背景

　　这是福州职业技术学院的惟一一家是超市。它的商品的价格普遍比校外贵，而且生活用品的质量普遍比校外的差。不过由于只有一家所以他的生意还是很不错的。始终没有面临倒闭的危机。在校外有两家其竞争对手，且在学校对面是闽江学院。闽江学院里有四、五家的超市，其超市里的商品的质量和价格比学校的要好的多，所以大多数学生都会到闽江学院那去消费。

　　二、企业现状简介

　　超市位于福州大学城福州职业技术学院，主营：食品、饮料、水果、杂货等等。其超市服务态度恶劣，收银状况混乱。商品价格偏高，造成大量顾客流失。且、目前为止店老板并未有下调商品价格的打算，店老板认为学校就只有这一家的超市，生意总不会亏本。

　　三、调查目的

　　本调查项目目的在于了解本区大学生的消费*惯和消费观念。

　　四、调查范围与方法

　　（一）抽样范围对一到三号宿舍楼全体同学进行调查。

　　（二）抽样方式消费者问卷调查采取了简单随机抽样方式

　　（三）调查方法消费者问卷采取了留置问卷、个别访谈的调查方式

　　五、调查内容

　　了解福州职业技术学院的学生的消费*惯和消费观念，了解消费者对福州职业技术学院的超市的建议和评价。

　　第二部分福州职业技术学院的超市的运营环境

　　一、调查结果分析

　　（一）消费者基本情况

　　（二）消费者的购买力与购买水*

　　在被调查的对象中，有67.7%的对象的可自由支配的金额在200到300元之间，消费额以及消费结构表明，大部分调查对象的消费水*处于中等的消费水*。有27%的人到超市是去购买食品，而有46.6%消费者是为了购买日用品与个人护理品。

　　（三）消费者购物行为情况

　　二、经营的有力条件和风险

　　有利的条件

　　（一）地理位置优越；环境比较干净；在学校里独家经营无人竞争；顾客来源多且稳定；

　　风险

　　（二）在校外还有一些竞争对手且，学校对面的闽江学院的超市竞争力度更加强大，不仅价格比学校超市低且商品的质量也比较好。

　　由上图可反映有以得知：福州职业技术学院的学生对校超市的食物处于一种极度不满意的情况中，在调查中有学生反映说在校超市买的食物有发霉的和过期的。因此对学校的食物颇为抵触和反感。百分之四十二的学生在校内购买杂货，多数同学表示这是因为距离较*和学校只有这一家超市的缘故。还有一部分同学表示无所谓的态度。百分之五的.同学不再校超市内购买电器，据了解是由于校超市的电器用四五天就要换一个，多数听那个雪白哦是这个钱花不起，还不如去校外买个既便宜质量又好的。

　　第三部分校超市的几点建议

　　一、在服务上

　　首先，应该开设培训课程，对服务员形象以及服务操作方面进行培训，提高服务员的素质，要求员工真正地做到“顾客就是上帝”

　　二、在内部结构上

　　科学合理地摆放商品，更加方便顾客选购不同的商品。

　　三、对部分商品进行降价处理，薄利多销；

　　总之，作为本区校模最大、集散程度最高的超市，不仅需要有齐全的商品，很先进的物流水*，还应有良好的服务设施，优秀的服务质量，很高的商业信誉和便利的交通条件等。这些都要通过周边经济环境的发展需要、建设条件以及超市全体员工的长期努力才能取得。

　　因此建议超市可以像校外的一些超市取取经，比如扩大超市面积和增加商品。

　　比如熟食和生菜还有新鲜的面包之类。

　　这样可以增加学生对超市的满意度和认同感。以后想买东西的后就会在第一时间想到回超市去买东西这样无形中就相当于给超市做广告。

　　在这些日子中我明白了，许多的道理和积累了许多的几样的我想我以后除了学校之后就不会因为类是的事情感到不知冲何处入手。

　　以上就是我福州职业技术学院的超市的调查报告。

　　我个人认为我们学校超市应该加强超市的管理，简化超市的收费模式，可以采用类是学校餐卡的模式进行运营。

　　【拓展阅读】

　　经营超市的几个关键 如何去经营好一家超市

　　要做好超市的生意，关键是要了解超市的经营特点，并能找出相应的对策。本文总结了超市的八大特点和超市经营管理的二十四条对策。

　　特点1：价格是超市渠道的敏感话题，消费者来这里期望能低价购物，超市之间的竞争焦点也是价格。

　　超市经营管理对策：

　　（1）产品尽可能多、尽可能醒目的明码标价；

　　（2）特价促销；

　　（3）加强陈列效果，规划传播策略，提升品牌形象，增加产品附加值，使消费者觉得物有所值；

　　（4）合理降低经营费用，强化成本优势。

　　特点2：自选式购物，场地大、陈列面大。

　　对策：

　　（1）许多消费者是冲动性消费，因此生动化（陈列、店头广宣）是业务要点；

　　（2）尽可能大、尽可能多、尽可能美观而且风格一致做堆头、端架、货架陈列；

　　（3）陈列模范店；

　　（4）生动化比赛（业务员之间、超市之间）。

　　特点3：超市管理正规，仓储、财务、店面营运、产品定价均为分部门、分权执行。且绝大多数超市对供应商实行月结政策，大卖场霸气十足，随时可找个理由（如节日、店庆等）要求供应商赞助。

　　对策：

　　（1）仓储经理、营业经理、财务经理、柜组长、库管、财务出纳是超市运作的关键人物，跑超市的业务代表应具备相当的公关、人际协调能力，受过专门业务知识训练，技能良好；

　　（2）多与超市搞联合SP，增进双方合作关系（促销应注意考虑双方利益）；

　　（3）在连锁超市评选销量最大或销量超额率最高的冠军店，给予该店经理及员工奖励；

　　（4）特殊节日（圣诞节、复活节、情人节）为超市提供带本公司标志的圣诞树、灯塔、拱门等饰物；

　　（5）消费者在该超市购物满′′元送本公司礼品一份；

　　（6）超市庆典（如店庆）提供特价、免费产品等；

　　（7）尽供应商本分，做好售后服务；

　　（8）合同签订要专业、严谨；

　　（9）吸纳超市运作的专业人才，进行现有业务人员专题培训；

　　（10）教育并要求超市业务人员（包括理货员、促销员、业代）工作过程中须考虑超市的利益，避免给店方制造麻烦，如：A、促销、理货人员须统一着装、注意仪表、规范行为举止；B、产品、促销品码放整齐有序、手绘POP整洁美观；C、较大量的生动化任务（如打堆头）避免在超市高峰期进行，如有需要可执行夜间生动化工作。

　　（11）在不影响本职工作的前提下，尽可能帮店方员工做力所能及的事。

　　特点4：超市多有相对较大的库存面积，存货品种多、数量大，容易混乱，超市送货接货的时效性很强，入库手续较正规、较复杂。

　　对策：

　　（1）与库管、仓储经理保持良好的合作关系，把自己的产品摆在仓库最外边——最容易拿到的地方，请仓储人员多加关照；

　　（2）高频率回访、做库存管理，防止断货，促成超市仓储人员对本公司产品库存量投入更多关注；

　　（3）与柜组长保持良好关系，促使他们及时向超市总配部门调货并上货，保证货架的安全库存；

　　（4）了解、掌握超市的收货*惯，如有需要，提供夜间送货服务。

　　特点5：到超市购物时消费者90%以上是准备买回去作家庭消费（或店外；未来消费），多为定期采购生活用品。

　　对策：

　　（1）既然是家庭消费——我们就要力推大包装，方便消费者全家共享；

　　（2）既然是计划性定期购买——我们就要力推多支产品包装（如：半打包装、三联包、捆扎销售、礼品包等），以方便他们携带，又可以促成他们的扩张性消费（家里放的产品越多，就消费得越多）；

　　（3）制订多包装的促销价——鼓励消费者一次性购买多一点。

　　特点6：采购者多以女性、主妇、家属为主。

　　对策：

　　POP、告知牌的宣传风格应和这一部分消费者的心理特点相符（如卡通式POP、生动有趣的摇摇牌、醒目抢眼的促销价与原价的对比等）。

　　特点7：超市对产品期望的不仅是利润，更重要的是对店内客流量的带动，以及本超市低价形象的树立。超市周末人流量是*时的1.7—2.5倍，周五—周日是超市的“促销期”。

　　对策：

　　与超市谈判的利器——本厂在贵店的促销活动排期表。

　　促销主题与促销费用控制

　　（1）、新品推广——作为广告、市场费用的一种投入方式，A&P比在15%—30%之间；

　　（2）、成熟品牌推广——依据预估销量列支促销费用（以5%—15%为界）。

　　（3）、例：预估在′′超市作促销期间可销售1000箱饮料（每箱45元）。

　　特点8：每个超市都有他自己或多或少的特点。

　　对策：

　　对重点超市投入更多关注，设立具体的营销策略，包括内容如下：

　　（1）配送体制：根据该超市的仓储、流速、收货*惯等决定该超市的个案配送方式，如：一周三次、夜间送货；让经销商送货（经销商与该超市采购经里有良好关系，无帐款风险）

　　（2）设备计划：根据该超市具体情况决定设备投入计划。如：某超市地处大学区，且店内快餐区较大，则应重点投入立式展柜、现调机等设备。

　　（3）产品与包装计划：如：某超市地处闹市，60%以上的购买者是步行的，我们供的包装就应该方便他们步行携带。

　　（4）其他：包括定价、促销品、广宣品投入计划。

　　还可以常招商投标方式引进更多更实会的商品，为利润与实惠民众创造更好的*台。

　　调查报告范文 篇6

　　一、研究背景

　　*年来,小学生*视眼的发病率在逐年上升,同时始发年龄又有下移的势头。更多的人都戴上了眼镜，甚至连几岁的小孩都戴上了眼镜，为什么会出现这样的结果呢?由于多种原因导致小学生的视力不断下降，特别是随着科技的发展，电脑等高科技产物的出现，越来越多的小学生沉迷于网络游戏，电视等，导致他们的视力不断下降。

　　二、研究的目的和意义

　　了解小学生*视进展情况及相关因素，分析*视进展的原因。通过此次研究，希望能够使同学们更多的.了解*视给我们带来的危害，重新审视自己，端正态度，视力正常的同学积极做好预防工作，已*视的同学及时治疗，防止视力进一步下降，稳定视力水*。同时，锻炼我们的动手和动脑能力，培养我们的社会实践能力，将所学知识更好的应用到生活。

　　三、研究方法

　　1问卷调查

　　2小范围专访

　　3讨论分析法

　　四、基本思路

　　设计相关的问卷→调查学校学生→对相应的同学进行专访→分析调查结果→上网查相关信息→最后得出结果

　　五、调查结果分析与结论

　　1问卷调查表：

　　本次随机调查共涉及学校一至六年级共100名男女同学，其中：男同学60名，女同学40名;高年级60人，低年级40人。

　　2小范围专访：

　　对于*视程度较深的同学，我们进行了小范围内的专访，调查中发现，造成这些同学*视的主要原因，大都是用眼姿势不对长时间的*距离作业以及睡眠不足等，而且也没有时间注意自己的眼睛问题。*时用眼不卫生，较长时间的使用电脑，电视等电子产品也是造成视力明显下降的原因之一。

　　3研究结果分析

　　附调查问卷级调查及调查结果：

　　大部分的同学*视都是由于看电视频繁，且离电视的距离较*和沉迷于网络而造成的，当然也有一部分同学是由于用眼不卫生所造成的，而对于*视程度的不断加深，更多的是在前者的基础上，由于学*紧张，长时间的*距离作业以及睡眠不足等原因所造成的，而且也没有时间注意自己的眼睛问题。

　　1、(一)患有*视眼的同学：(23.7%)

　　在*视同学中，用眼卫生情况分别如下：

　　1、你作业时的姿势怎么样?

　　A很好(20%) B一般72%) C很差(8%)

　　2、你一天花多少时间上网?

　　A不上网 (6%) B半小时(54%)C一小时(38%) D二小时以上

　　3、一天花多少时间看电视?

　　A半小时(18%) B一小时(30%) C二小时以上(52%)

　　4、做完作业会不会到窗口往外看?

　　A经常(38%) B偶尔(44%) C从不(18%)

　　5、做眼保健操认真吗?

　　A非常认真(52%) B偶尔认真(38%) C不认真(4%)

　　6、经常躺在床上看书吗?

　　A经常(6%) B偶尔(48%) C从不(46%)

　　7、是否经常在摇晃的车厢中看书?

　　A经常(22%) B偶尔(40%) C从不(38%)

　　8、看电视时是否把电灯关掉?

　　A是(26%) B不是(74%)

　　(二)不患有*视眼的同学：(73.3%)

　　在未*视同学中，用眼卫生情况分别如下：

　　1、你作业时的姿势怎么样?2%)

　　A很好(16.67%) B一般(77.78%) C很差(5.56%)

　　2、你一天花多少时间上网?

　　A不上网 (61.11%) B半小时(7.41%) C一小时(25.93%) D二小时以上

　　3、一天花多少时间看电视?

　　A半小时(20.37%) B一小时(44.44%) C二小时以上(35.19%)

　　4、做完作业会不会到窗口往外看? A经常(24.53%) B偶尔(51.85%) C从不(24.07%)

　　5、做眼保健操认真吗?

　　A非常认真(50%) B一般(48.15%) C不认真(1.85%)

　　六、讨论解决方案

　　同学们在*时的学*与生活中应注意自己的用眼卫生，长时间学*或看电视时，应每隔一段时间远眺绿色植物，这样有利于放松眼部肌肉，缓解长时间用眼给眼睛带来的压力，另外，当明显感觉自己眼部不舒服或视力不断下降时，应及时告知老师或父母，到正规医院进行相关检查，多注意自己的眼睛问题。

　　七、建议和设想

　　(一)、阅读、学*需注意：

　　1、坐姿要端正：不可弯腰驼背，靠得很*或趴着做功课或阅读，这样易造成睫状肌紧张过度而引起疲劳，进而造成或加深*视。

　　2、看书距离应适中：书本与眼睛之间的距离保持以最少30公分，且桌椅的高度也应与身体相适应。

　　3、*距离用眼时间勿太长：无论做功课或阅读，时间不宜太长，每45分钟左右应作短暂休息，可望远或做眼球转动练*。课间活动时间，则应尽量走出教室活动。

　　4、光线充足：光线要充足舒适，不可在昏暗的光线下勉力视物。

　　(二)使用电脑、手机等电子产品需注意：

　　1、距离勿太*：看电视时应保持与电视画面对角线6-8倍距离。电脑屏幕要比眼睛来的低，即眼睛略高于电脑屏幕;电脑屏幕和眼睛离60公分以上，太*容易造成眼睛疲劳，诱发*视;

　　2、光线勿太亮或太弱：建议尽量使用液晶电视。液晶显示屏不闪烁，能降低眼睛疲劳，且不宜太亮。电脑屏幕最好背向或侧向窗户，避免屏幕反光。电脑操作间的光线不应太弱或太强。

　　3、时间不宜太长

　　以*距离用眼45分钟后休息10-15分钟为宜。

　　(三)、日常生活需注意

　　1睡眠不可少，作息有规律，睡眠不足身体易疲劳，易造成*视。

　　2多做户外运动经常眺望远处放松眼肌，与大自然多接触，青山绿水有益于眼睛的健康。

　　3小学阶段患了*视眼，要尽早、及时、长期地预防治疗，可避免度数加深，防止并发其他眼疾。

　　想要让青少年有一双健康的眼睛，那么就要懂得如何保护好眼睛。

　　八、感受与体会

　　我觉得调查应不仅仅局限于小学生，应该从不同年龄的人进行调查，这样应该能使调查结果更有说服力，下次有时间还要将此次调查做得更详细些。

　　身边很多人都不同程度的*视，以前并没有怎么关注，也没有防治，通过这次研究使自己认识到*视的危害性，希望通过本次研究能够重新审视自己，并注意以后用眼卫生，合理安排生活制度,不要长时间上网和看书,要让自己的眼睛得到休息和保养.当然也希望大家能够多重视自己的视力情况。

　　调查报告范文 篇7

　　行业整体薪酬福利水*的数据展示，还包括行业基准岗位市场薪酬数据分析、行业不同年度间薪酬对比分析以及各类型企业薪酬状况对比分析。

　　互联网(门户网站)：行业整体薪酬增长快

　　互联网行业整体薪酬较去年增长较大，最高薪酬达80余万元。高级经理级人才薪酬差异加大，上下相差超过两倍。在互联网企业中，领军人物把握着企业未来的发展方向，承担着巨大的责任和心理压力，因此，股东们愿意付给他们更高的报酬。

　　部门间薪酬差距加大，核心部门将获得更高的薪酬。作为互联网公司的核心部门，业务发展部员工的薪酬比其他部门更多，而客户服务部员工的薪酬水*则远远低于市场的中间值。

　　人员结构年轻，多数总监级职位人员*均年龄不超过35岁。这在其他行业几乎是不可能的。

　　医药行业：薪酬结构设置不合理

　　国外，医药行业属于高“薪”行业，因此人们普遍认为，国内医药行业薪酬水*也应该处于高端水*或者正在往高端水*过渡。但业内调研发现，国内医药行业的薪酬水*在全行业中只处于中低端。医药企业对员工的总体给付比高科技行业低*30%。同时，在医药企业中薪酬结构趋于简单，很多企业并没有设置合理有效的薪酬项目，员工也只了解自己应该获得报酬的总数。因此，该行业很难通过薪酬结构设置激励员工。

　　另外，与高科技企业相比，医药企业更重视销售部门。目前医药业需要关注的问题主要有：管理普遍存在较大弊端，医药企业的两个重要核心能力???核心技术及产品的销售网络往往控制在少数高级技术人员以及少数销售管理人员手中，这对企业发展极为不利;由于大部分医药企业现有的绩效考核体系还不健全，并且缺乏有效的激励机制，医药行业内高级技术人员、高级管理者的劳动成果缺乏保障，缺乏持续经营动力，医药行业内出现了一些不规范的操作手段，使企业核心资产体外循环，从而出现了“穷庙富方丈”的畸形现象。

　　高科技行业：固定薪酬最高

　　企业内差距继续拉大，中、高层员工工资的快速增长。这体现了高科技行业在对高层人才的吸引、保留和激励上敢于投入很大的'成本。而且，可以看出，高科技行业中随岗位等级的上升其薪酬水*增量比较稳定，薪酬体系普遍比较合理。 高科技行业人均基本现金收入所占比列较高，基本现金收入*均为74%左右，员工的固定薪酬部分远高于其他行业。这体现了该行业企业更加注重薪酬福利对员工的保留作用。究其原因有三，其一，高科技行业竞争激烈，人员流动性强，企业普遍注重对自身人才的保留。

　　其二，高科技企业其核心竞争力主要体现在企业的技术水*方面，企业为实现可持续的发展，就需要保证其技术体系的可延续性，保证其核心技术不外泄，这就使高科技企业在设计其薪酬体系过程中，注重激励的同时，更加注重其薪酬的保留作用。其三，高科技企业为客户提供的主要是技术服务和解决方案，其工程周期可能是几周、几个月，甚至跨年度，高科技企业需要保持其技术团队的稳定性。

　　房地产：不同地域收入差距悬殊 此次还对我国五大城市的房地产行业的薪酬福利状况进行了调查，不同地区从业人员的收入水*存在极大差异。以中等级职位即部门经理级为例，薪酬水*最高的深圳为22.17万元(年)，而水*最低的重庆仅为6.6万元，两者相差3倍以上。最低级职位的收入差距更大，深圳地区整整是重庆的4倍。 当然，我们从中还可以获得更多的信息：不同地区因岗位差别而形成的收入差距也有所不同，较低级职位员工的收入是以深圳为最高，而战略管理层的薪酬则以北京为最。

　　调查报告范文 篇8

　　在现在社会，咱们逐步认识到陈述的重要性，陈述具有成文过后性的特色。一听到写陈述就延迟症懒癌齐复发？下面是小编为咱们搜集的学生查询陈述，欢迎阅览，期望咱们能够喜爱。

　　摘 要：微信是腾讯推出的一种高端的网络交流东西，作为自媒体的一种新生力量发挥着传达前言的作用，对高校大学生的日子、学*、人际交往等发生了重要影响;查询了临沧师范高级专科学校学生微信运用状况，深入剖析微信在临沧高校学生中运用推行状况及对大学生发生的积极影响和负面影响，并对怎么使微信及微信大众渠道在临沧高校发生更高价值提出一些考虑和主张。

　　要害词：微信;滇西;高校

　　导言

　　大学生集体作为微信的重要用户集体，微信文明现已对大学生发生了深刻影响;怎么正确认识微信对大学生的影响及正确运用微信是每个大学生、高校教师、新闻从业者值得考虑的问题;本文以临沧师范高级专科学校学生微信运用状况为研讨目标，深入剖析微信在临沧高校学生中运用推行状况及对大学生发生的积极影响和负面影响，并对怎么使微信在临沧高校发生更高价值提出相应的考虑。

　　一、问卷查询

　　1.查询布景

　　作为一种新式的生态前言，微信因其较少的流量耗费、较高的兼容性和较丰厚的信息传递方法，遭到了越来越多人群，特别是大学生的喜爱。已赢得巨大商场的微信给大学教育带来了极为重要的应战。关于内陆区域，特别边远当地城市，微信没有到达遍及的程度，咱们侧重查询滇西区域一所边远当地高校――临沧师范高级专科学校学生微信运用状况。

　　2.查询状况

　　二、查询结果及剖析

　　1.临沧市高校微信运用人群基本状况及散布份额

　　依据对临沧高校学生的查询数据显现运用微信的男生为291人，占60%，女生196人，占40%，男生微信运用者多于女生，原因与男生对新产品及运用软件有较激烈的体会愿望有关。

　　2.临沧高校正微信运用集体的年级散布

　　3.临沧高校学生微信运用频率

　　4.临沧高校学生订阅微信大众账号的状况

　　微信大众账号具有跨渠道性、开放性强等特色，深受大学生的喜爱。临沧师范高级专科有65%的学生现已订阅了不同的微信大众账号。查询显现，28%的用户是重视新闻信息，40%的用户是为了获取朋友圈内朋友的动态，32%的用户是在重视休闲文娱信息。

　　5.临沧高校学生对推送音讯的处理

　　临沧高校学生关于推送的音讯处理，其间70%的用户会对自己重视的账号推送的音讯点开检查并对感爱好的内容进行共享，20%的用户只会点击检查;剩余8%的用户重视微信大众账号，但对其推送的内容缺少重视。*一半的用户会进行共享，也就促进了信息的二次乃至屡次传达，然后扩展信息的传达面。这关于信息的传达性起到了至关重要的作用。*一半的人会进行共享，不管共享到微信朋友圈或是直接发送给老友，都标明学生集体关于较好的内容更乐意共享给自己身边的人。别的'2%的集体对推送的音讯不检查，这在必定程度上证明晰微信订阅好折叠后，信息的累积性，多个大众号折叠在一起，简略对信息构成累计，信息多了也就削减了点开检查的爱好。通过查询发现用户期望接收到的信息推送方法主要是图文方法，这类用户占68%，其次分别是纯文字、语音和图片方法，各占16%，图文方法的信息能够将图片、文字结合起来，给人更好的阅读作用，乃至刺进视频等更便利直接的获取信息，语音、视频、图片这三种推送方法也能够让用户体会较好的视觉作用，但关于学生集体来讲，这三种方法更耗费流量，发生的费用较高，相比之下，图文则更为学生集体喜爱。朋友圈是一个相对关闭的信息揭露渠道，只要老友才干看到对方发布的信息）所以假如文章内容不能投合粉丝的爱好，很难进行二次传达，一般朋友圈内朋友共享的内容80%都会点击检查，所以信息的屡次传达在很大程度上依托朋友圈的共享信息。从查询中发现，除了和个人相关的日子信息以外，更有利于传达的信息是内容丰厚的图文音讯，那么，也就阐明，怎样做好推送的图文音讯才是信息传达的要害。

　　三、微信对临沧高校学生的影响及对策

　　微信速度快且生动形象，有强壮的语音功用且无地域约束且资费廉价。即使是在国外，微信照旧能够运用，而且其快捷的传递功用不会跟着地域的改动而发生改动，更重要的是，其资费也不会跟着地域的改动而发生改动，便利与国外的亲人交流联络。

　　事实上，从微博走红开端，传统的通讯方法就现已有所改动，一些人开端*气削减发短信的数量，当需要与别人联络时，发一条微博或许从微博上发一条私信，成为他们的新挑选。而跟着“微信”的呈现，将来人们或许会进一步削减短信和语音通话的数量，遇到不太着急的工作时，发一条语音信息或许是一个愈加便利的挑选。

　　高校大学生集体是信息时代的主导者，关于新事物的呈现有较强的接受才能，加之微信上手简略，操作简略。越来越多元化的功用，越发遭到大学生的喜爱。从前文查询结果显现，仅有4%的大学生对微信从未了解，这标明大部分的大学生都在运用微信，而且现已成为大学生学*日子中的一部分。有*50%的微信运用者每天运用微信时刻到达3小时以上，标明大学生的学*日子遭到微信很大的影响。

　　不可否认微信关于进步大学生的人际交往才能、增强自主能动性、促进心理健康等方面会发生积极影响。一起也不能忽视微信的负面效应，比方，使大学生沉溺于虚拟国际导致品德认识单薄，与实际中的品德构成反差，简略放松警觉，受骗上当等。

　　根据微信所带来的正负两方面效应，作为高校教师在进步本身本质的一起应引导进步大学生的网络信息鉴别才能、建立正确的网络品德观念、并展开微信公共渠道与学生互动，使学生的微信活动在一种良性监督之下运转。

　　四、结语

　　临沧师范高级专科学校是一所年青的当地高职高专院校，坐落于国际闻名的滇红之乡临沧。以临沧师范高级专科学校学生微信运用状况为研讨目标，深入剖析微信在临沧高校学生中运用推行状况，发现该校仅有4%同学未触摸微信，50%以上同学每天运用微信3小时以上，微信对大学生发生了正负两方面影响。怎么使微信及微信大众渠道在临沧高校发生更高价值，是值得咱们进一步考虑的。加强对运用微信大学生的正确引导，有利于学生建立正确的网络价值观、品德观、防止上当受骗，有利于校方与学生之间的交流，然后构成一种良性有序的互动，从而创造出边远当地高校调和、安稳的气氛。

　　调查报告范文 篇9

　　全面探索中国统计调查网络建设对于国家调查机构顺利开展抽样调查工作，具有十分重要的现实意义和可持续发展的战略意义。本文拟通过对陕西调查队系统调查网络建设的探索，共同探寻国家调查机构调查网络建设的出路和对策。

　　一、国家调查机构在实施统计调查过程中存在的问题

　　国家统计局各级调查队组建以来，在原有调查业务基础上，增加了服务业抽样调查和正在酝酿中的限额以下批零住餐业及资质以外固定资产投资建筑业、物业管理及中介服务业等抽样调查工作。随着业务范围的逐渐扩大和业务量的增加，约束调查工作开展的内外在因素却没有发生多大变化和改善，调查工作难度成倍增加。具体表现在以下几点：

　　（一）原三支调查队网络建设参差不齐

　　国家统计局各级调查队成立之前，农村调查网络以县为轴心建队联网，城市调查网络以少数中心城市和少数市县区为轴心建队联网，企业调查网络以中心城市为轴心建队联网。合并后的调查队以市和县（市、区）为轴心建队联网，县级调查网络有所收缩，市级调查网络有所扩张，形成了“一扩一缩”的调查网络体系。连接调查网络末端的城乡住户和居民消费价格调查等基本上沿用了原来的调查网络系统，在实施调查过程中由专职调查员和辅助调查员包户入村采集数据；规模以下工业等其他一些抽样调查，则需要地方统计部门负责组织实施调查。规模以下工业、服务业等抽样调查企业分布面广，统计基础差，企业法人配合程度差，调查难度大，尤其是以村为单位的整群调查企业，企业人员素质低，管理方式陈旧，信息渠道不畅，调查比较困难，在地方统计局的代管下，因费用、装备等因素影响，建网相当困难。国家调查队在抽中整群村的调查中，直接采集数据的能力处于弱势地位。

　　（二）建立调查网络的环境亟待改善

　　1、外部环境不理想。目前，各省（市、区）**提出了对各地、市**及部门工作进行考核后，地方统计部门抓住机遇纷纷组建地方调查机构，利用健全的县、乡、村级组织机构，利用行政手段组织采集数据，就城乡居民收入等问题纷纷开展了抽样调查工作，调查的频率、规模等与国家调查网点重叠。在我国目前特定的环境下，国家调查队开展抽样调查的路子怎么走，对统计资源调查归属管理渠道的问题存在不同看法。

　　2、内部环境较差。一是现有调查队伍机制不灵活，知识老化；二是人员少，承担的任务偏重。组建后的县级调查队也只有7—8人，是县级统计局人员的一半。从其行政职能来看，要承担原三支调查队和国家统计局新布置的各项抽样调查任务，压力可想而知；三是统计市场环境复杂。受市场经济利益驱动的影响，调查对象配合程度差，调查对象不配合调查的现象经常出现。四是调查网点少，全面完成各项调查任务难度加大。以陕西为例，陕西共有35个县级调查队、10个市级调查队，调查网络仅覆盖全省11个市区和107个县市区的38%，也就是三分之一多一点，而调查样本却覆盖着全省11个市区和106个县市区。因此，在组织各种调查活动中，因调查网络不健全，遇到的困难是显而易见的。

　　二、建立国家调查网络面临的机遇

　　目前，国家调查队在建立健全调查网络方面虽然存在着诸多不利因素，但也面临着难得的建网机遇。

　　（一）各级党委、**对统计调查信息的需求为建网带来新的.机遇

　　首先，按照国家统计局对统计局与调查队的业务分工原则来看，统计局以全面统计为主，调查队则以抽样调查为主。这一分工是明确的。我国在统计上实施的是全面统计与抽样调查和重点调查并轨运行的统计管理体制。两种不同的统计调查方法将统计调查的领域大大拓展，极大地满足了各级党政领导宏观决策的需要，也为统计调查事业的共同发展创造了机遇；其次，随着我国市场经济的发展，给统计调查业务的划分提供了基本定位。国家统计局把农产品生产领域、居民消费品领域、规模以下工业生产领域、资质以外固定资产投资建筑业领域、物业、中介、限额以下批零住餐业经营领域、部分行业的服务业等抽样调查工作交给了调查队，而这些领域正是全面统计比较困难，涉及范围较广的新领域，也是市场经济发展的重要成果领域，对党政领导及有关决策部门研究市场经济问题，正确决策非常重要，但在不健全的市场统计中，这些领域的资料采集非常困难。因而，必须站在统计就是服务的理念上解决有关采集调查资料的网络问题，只有调查网络健全了，采集数据的渠道畅通了，才能全面、及时、准确的采集数据，这是一次难得的建网机遇；第三，随着各级党委、**对社会经济发展指标考核力度的加大，将全面改善统计工作的环境，抽样调查工作的环境也将进一步改善。这些都为建立健全统计调查网络带来了新的希望。

　　2、实现在村民委员会和街道办事处建立大调查网络系统。

　　陕西共有村民委员会28857个，街道办事处167个，乡级**677个，镇**903个。按人口计算每个村民委员会约为860人左右，若考虑到经济活动与人口的关系，应该在1500人以上的村民委员会和所有街道办事处中建立调查工作站，考虑到市级队为地方**服务建网的需要，陕西需要建立14000个―15000个调查工作站，在调查工作站的领导之下聘请调查员，调查工作站对聘请调查员的业务和调查资料负责，在村委会和街道办事处建立调查工作站需要各级人民**的大力支持，应看作是一项**行为，需要**发文批准方可执行。建立调查网络需要的经费应该由中央财政和地方财政共同负担。

　　3、对目录调查企业和规模以上调查企业坚持网上直报

　　目录调查企业和规模以上企业管理规范，统计基础较强，统计力量比较雄厚，统计意识较强，统计手段比较先进，应该充分利用国家调查网络优势，扩大对目录企业和规模以上企业的网上直报范围，既减轻企业的负担，也减少调查队系统的报表负担。目前，调查总队已具备了企业网上直报的硬件条件，国家统计局应该在软件等条件方面，包括发文布置、制度修订、程序研制、人员培训等方面给予大力支持，使企业从复杂的纸介质报表中走出来，更重要的是提高了报表的时效性和准确性。

　　4、统计调查市场环境的治理势在必行

　　国家统计局应该在理顺国家与地方关系方面制定相关措施，包括业务划分、调查领域的划分、对外提供资料的管理等，合理确定各自统计调查工作领域，扩大市级调查队为地方**服务的范围，推动国家调查队和地方统计部门共同繁荣发展，有效治理统计市场环境势在必行。从调查队开展的各项抽样调查工作中也看到，调查资料难以同时满足省、地核算gdp增长和研究经济领域热点问题的需要，有些调查资料不能分行业和分组，因而难以赢得自身的发展。全面统计、地方建队开展抽样调查、国家建队开展抽样调查多轨运行的局面就必然形成。致使统计改革陷入困境。这一问题应该纳入统计改革的重要议事日程，通过修订《统计法》来解决。

　　（三）发挥国家统计调查系统与地方统计系统两个优势，实现在区域调查统计中统计信息互补，为各级党政领导决策服务

　　全面、及时、准确地反映区域社会经济发展现状，是地方统计机构和国家调查机构共同面对的重要任务，这是我国经济运行体制决定的。比较而言，统计系统基础较好，网络比较健全，是**决策资源的重要渠道，调查队系统提供的调查信息也是**系统决策不可缺少的组成部分，但某些重要信息在市县级党委、**系统决策中没有代表性，也没有发言权，面对一些全面统计的难点领域，比如，城乡居民收入、价格、规模以下工业、限额以下批零住餐业、部分服务业、农户住宅建设、物业管理、社会中介服务业等统计领域，涉及统计量大、统计品种多、产品规格多，开展全面统计困难重重，实施抽样调查却能发挥它独特的优势，并能提供准确的数据。因此，只有二者的工作紧密结合起来，发挥各自优势，共同面对党委和**决策的需要，才能形成互相配合的服务支撑体系或完整的统计体系，这不仅是中国统计特色而且是中国统计对世界统计的贡献。

　　调查报告范文 篇10

　　一、提出问题：

　　现今，国家大部分河涌都受到水污染，我们家乡的许多河流也不例外。这是自然污染吗不是的!!记得我们还小的时候，家乡的许多河流还是清澈见底的。过去每到夏季，游泳的、钓鱼的人络绎不绝，给人的感觉是干净、清凉。

　　可是，随着时间的推迟，岁月的逝世，那些河水已经不像样了，此刻扑鼻而来的是一阵阵的`臭味，映入眼帘的是一块块的垃圾、一堆堆的建筑废料。究竟致使这些河流被污染的原因是什么水污染带来什么危害今日，我们带着这些疑问，来到当地进行调查，调查。

　　二、调查目的：

　　1、经过调查，了解当地河水污染的主要原因，带来的一系列危害。

　　2、经过访问，清楚群众对水污染的认识。

　　3、经过查阅，查找改善的方法，进一步使家乡的河水恢复昔日面貌。

　　三、调查成果:

　　(一)水污染的原因：

　　1、船家和行人乱丢垃圾，为了图一时的方便而丝毫不顾环境被破坏。因为垃圾遍布冲面，使锦水冲的水质污染程度升高。冲里的鱼儿和虾从此也不能在干净的冲里畅游。

　　2、冲底淤泥堆积，使冲水受到较大的污染。也使冲面积减小，影响船只行驶。

　　3、工厂直接将废水排到河流里

　　(二)存在的危机

　　一些工厂为了方便，通常把一些废料污水通至江河，就连家乡的忆帆河也面临着这样的危机。所以，人们要自觉做好。

　　(三)解决措施：

　　1、控制污染源，尤其是在河流上中游限制污染物质的排放，主要是造纸厂、冶金厂等等。

　　2、沿河多植树，坚持水土。

　　3、减少污水的污染度，利用化学方法将污水中的有害物质中和或沉淀。

　　4、加强人民的环保意识，不乱丢垃圾，如有发现，进行适当罚款。

　　调查报告范文 篇11

　　一、调查前言

　　本次调查总样本量达到189万，数据覆盖广东8个城市（广州、深圳、珠海、东莞、佛山、中山、惠州、潮汕地区），34个行业，318个职位。318个职位*均月薪增幅不同，增幅最高达40%。调查结果显示，20xx年所调查的318个职位*均月薪增幅不同。增幅最高的约为40%，而去年最高约为15%;增长幅度最低的约为0。1%;所有职位的*均增幅约为4%，与去年持*。20xx年与20xx年相比，不同性质的企业*均薪酬增幅相差较大，增幅最高的是国有企业，达到12。1%，而民营企业相比去年*均月薪下降0。4%。不同学历的*均增幅约为2%，与去年持*，其中专科及以下学历的*均月薪增幅较大，本科及以上学历的*均月薪均出现不同程度的下降。

　　二、金融业*均工资最高

　　从行业来看，金融业的*均月薪以7622元继续保持行业的领先地位，这与广州市确立建设现代金融体系的战略目标有十分紧密的关联。20xx年是广州市“十三五”规划的开局之年，广州市已明确了建设国际航运、国际物流、国际贸易中心和现代金融服务体系的目标，金融业、化学/医药制造业、房地产业、交通运输、仓储和邮政业、通信/计算机/电子设备制造业等也会继续通过提高薪酬来吸引、留住人才，预计薪酬增长率都在10%以上。

　　三、国企*均薪酬超越外企

　　国有企业的'*均薪酬水*超越外商独资企业，以6852元的*均月薪居于第一位，民营企业*均薪酬水*最低，为5707元。从产业需求来看，第二产业是需求大户，制造业及贸易、批发和零售业招聘需求虽然占整体需求的较大比例，但招聘规模、频率有较为明显的降低。

　　四、广东地区行业薪酬

　　1 采矿/地质/金属/石油 4469

　　2 电力、燃气及水的生产和供应业 5667

　　3 房地产业 5395

　　4 建筑业 5595

　　5 交通运输、仓储和邮政业 4456

　　6 教育 5547

　　7 金融业 7622

　　8 居民服务业 5000

　　9 家电及电子产品零售 6021

　　10 汽车/摩托车制造及零售 5600

　　11 食品、饮料及烟草零售 5390

　　12 农、林、牧、渔业 4631

　　13 批发业 6045

　　14 法律服务 5927

　　15 广告业 4857

　　16 会议及展览服务 5410

　　17 职业中介服务 5774

　　18 咨询与调查 6985

　　19 卫生、社会保障/福利业 5729

　　20 广电及文化艺术业 6600

　　21 电信和其他信息传输服务业 5663

　　22 计算机服务业 6016

　　23 软件业 6164

　　24 娱乐业/体育业 4501

　　25 电气/电工机械及器材制造 6132

　　26 纺织服装/毛皮制造 5267

　　27 工艺品及家具制造 5293

　　28 化学/医药制造业 4926

　　29 环保/医疗设备制造业 5594

　　30 通信、计算机、电子设备制造 5204

　　31 文教体育用品制造业 4522

　　32 仪表/衡器/电工/文化机械制造 4160

　　33 造纸及印刷制造业 4913

　　34 住宿/餐饮/旅行社 4813

　　调查报告范文 篇12

　　今年是大学的最后一年，作为小学教育的学生，我于20xx年被分到金华市东关小学进行为期2个月的教育实*，而此次实*的主要内容包括两个方面：

　　一是作为一名数学教师的教育实*，

　　二是作为一名班主任的工作实*。但是由于出现某些情况，我的实*任务还多了一项：作为科学教师的教育实*。尽管任务繁重，但是在这期间，我积极地努力地工作，虚心向有经验的老师请教，顺利的完成实*工作。同时，我还在实*期间对自己的教育实*科目和班级做了有关的调查工作，是针对数学、科学2们科目以及低年级学生而言的。为了得到教师和学生的真实想法，我费了一番心思，最终的调查结果对我将来的从业有很大的帮助。

　　一、教育实*意义和目的

　　教育实*是师范教育的重要组成部分，是师范教育贯彻理论与实践相结合原则的体现，是培养适应21世纪需要的合格教师的重要环节。通过教育实*应达到如下目的：

　　1．使实*生巩固和运用所学的基础理论，专业知识和基本技能，获得有关中等学校教育、教学工作的充分与全面锻炼，培养教育和教学上的独立工作与人合作的能力。

　　2．使实*生在中等学校教育、教学工作的时间中向优秀教师学*，认识人民教师的光荣职责、树立和巩固忠诚人民教育事业的思想。

　　3．通过实*，全面检查我校教育质量，及时发现问题，采取改进措施，以促进我校的教育、教学工作。

　　4、通过实*加强我校与各中学的联系，共同研究解决新时期教学中出现的新问题，推广现代化教育新技术、新手段的应用，推动我校和中等教育稳定发展。

　　二、调查的具体目标和方法

　　(一)具体目标

　　1、从数学、科学教师的自身、教学等方面探究现今小学数学、科学教学的现状

　　2、从班主任的角度探究一年级学生的现状

　　(二)调查方法抽样调查：数学以我实*的三年级数学教师为主要调查对象，调查对象为我的指导老师钱建茹老师等数学教师；科学以4、5、6年级的教师为调查对象，调查对象为科学组教师俞淑娟、伊水兰、邢锋；班主任以我的实*班级一（2）班为主要观察对象，调查对象为班主任申建*。

　　三、调查结果

　　数学：

　　从数学教师的自身、教学等方面探究现今小学数学教学的现状。

　　首先，从小学数学教师的自身方面谈一谈数学教学的状况。经过一个多月的相处，我发现三年级的数学教师的文化水*都是本科。经过从教导处了解的信息，在这所小学中拥有本科文凭的老师大多原本是大专，而从大专在职进修至本科，只有少数教师拥有直接本科文凭。其次，从现今小学数学教师的教学方面来看语文教学的状况。

　　在教学方法方面，三年级的数学老师基本都采用问答法、讲授法，并侧重情境教学法以更好地达到效果，同时在课堂中较多的利用小组讨论学*来让学生发现、巩固其中的知识要点。在采用教学设备方面，经调查发现，现在的数学课堂教学，大多数老师所使用的教学方法是使用多媒体、扫描仪等先进的手段，从而取得更好的教学效果同时增加了师生互动的机会。在多媒体和投影仪的选择上，教师偏向于投影仪的使用，同时课堂知识点主要是根据课本来进行安排，并在黑板上以板书参与讲解说明。产生这种情况的原因是老师们觉得书本的安排有一定的道理，再加上金华地区所用的北师大版教材简单的一页知识却蕴含着丰富的内容，急需要教师去挖掘、引导，所以大多情况下，以书本为重，利用新方法来进行教学是十分必要的。在数学教学的过程中一定要多问个“为什么”，这一方面可以使老师和学生交流，另一方面也可以进一步挖掘教材的有关内容。另外，事实证明这种新的教学方法具有较大的灵活性，它可以根据课堂的实际可是随时更改课堂内容的设置。

　　从教学态度上来讲，小学的孩子都还未定型，心性不稳，对于中低段的学生来说更是如此，不仅一个班里的学生数学成绩有很大的差别，学生自身不同时段数学成绩也有很大差别，小学数学老师们认为可以把学生分为几等，以此来进行因材施教。他们一视同仁，想让所有的学生都把数学学好，他们对所有的孩子都有耐心，他们极力想让孩子听懂，所以变换着方式让孩子感兴趣，并且看这些孩子的具体情况，视个人的情况不同而对他们有几节课不同的要求。同时，他们一直觉得3、4年级的数学知识掌握是十分重要的，因为这对5、6年级的后续学*垫点了一定的基础。然而对于成绩特别差的学生老师也没有采取放弃的态度，他们认为不能放弃任何一个学生。当然，老师们也承认他们在教学的过程中存有偏见，但这也是没办法的事情。对于老师不能*等地看待学生，这一点老师们能很坦诚地同我讲，确实是难能可贵的。在整个数学教学的过程中，三年级的数学老师们对学生之间的交流和学生自己的计算推理很重视。在作业要求方面，三年级的老师可以说是非常严苛的，这是为了让学生早日养成良好的学**惯，以后能更好的适应更高年级的要求。

　　科学：

　　可以说*几年来，学校对科学已经是越来越重视。在东关小学就有4位专门的科学教师从事科学教育工作。在自己也参与了1个月的科学教学工作以及自己对其他科学教师的听课、采访，以及其他教师对自己科学教学的评价，我发现现在的科学教师在重视科学知识的基础上越来越注重科学思想以及科学知识的渗透，在课堂中也越来越重对学生科学素养，包括兴趣、操作能力等方面的引导和开发，并且更注重学生的体验感，在大多数课堂中让学生进行小组合作实验来发现、理解和巩固科学知识。另外，这种科学素养的培养也延伸到课外，比如机器人兴趣小组的培训。同时，我发现现在的科学教学而对于教师来言，金华市的`科学教师常常进行教师比武、培训，注重教师科学技能等素质的培养。

　　但是，需要说明的是，尽管科学教学的情况有所改善，却仍然存在较多的问题。

　　其一，在从事科学教学的教师中有部分教师原本是从事数学教学工作的；

　　其二，尽管科学教师有一定的教学经验，但是科学知识的掌握却不够充分，表现在他们在对学生进行机器人培训时是请校外青少年宫的专门教师来进行辅导的；

　　其三，学校对科学教育的资金投入还不够多，一个学校只有2间科学阅览室，另外科学小组进行培训比赛是所需的资金都是由学生自己出的，而不是学校投入的；最后一点就是，我发现对于科学的重要性，部分班级的班主任并不十分重视，从而导致学生对科学也没有十分的重视，而是把它与美术、音乐等同，而只关注语文和数学。

　　班主任工作：

　　可以说，一年级的学生是最难管的。这一年刚好是他们从幼儿园向小学生的角色转换阶段，并且由于年龄小，自控能力差，纪律涣散。申老师从培养学生良好*惯入手，课上进行趣味教学，尽量吸引学生的注意力，组织好学生的纪律。利用地方课、思品课学*班级的新规章制度，提醒学生做好上课准备工作，并且在课后注意观察学生的行为，根据学生的表现在学生中树立榜样。在日常学*中，时刻注意调动学生的积极性，逐渐养成认真听课、认真作业、下课好好休息、讲文明、讲礼貌的好*惯。

　　而我的工作则是帮助申老师对学生信息的记录以及学籍资料的书写，在此基础上协助班主任对学生进行规章制度的规范，主要体现在早操、吃饭排队以及上课的时候。而除此以外，我还需和班主任一起送学生至校门口，等其父母来接孩子。经过2个月的观察，我发现现在的父母对孩子的教育重视程度明显增加，父母每天来接孩子的时候都会从班主任那里了解孩子当天的学*情况，而班主任也会从父母那里获得学生在家的学生情况。看来，学校与家庭的联系还是比较紧密的，而且双方都越来越重视这种“家校联系”。

　　忙忙碌碌2个月，以上就是我在这次实*期间调查的有关情况，是我亲身体验，尽管其中有些看法也许不尽正确，但毕竟这是我通过实际调查得到的结果，我会积极反思，从中吸取一些优秀老师的做法，结合自己实际的水*应用到今后的教学中去。我想只要我能够以积极的心态坚持下去，以不变的激情奋斗下去，多了解当下的教学情况，在不久的将来定会成为一名合格的人民教师。

　　调查报告范文 篇13

　工作乃是生存之道，对工作及工资有个良好的考虑能帮助尚未步入社会的大学生有个客观地自我认识与反思。为了了解在校大学生对自身发展的期望与预计，本小组特地展开了以“大学生对于第一份工作和工资的期望”为主题的问卷调查。主要以随机抽样调查的方式针对大一至大四学生乃至研究生展开调查，在东华大学、华东师范大学、上海交通大学、上海应用学院等多个高校进行，对象多样且极具代表性。针对这一主题展开了多个相关问题以充分研究大学生对待该主题的看法，全面而深入地掌握最原始最真实的信息。不仅从年级分析也从性别等多方面因素考量不同人对同样问题的看法。调查过程中，共发放104份问卷，收回100份有效问卷，具有较好的说服力。

　　通过对各个问题严格的统计和计算，整理出了相关数据。下面就每一个结果展开分析与讨论，并就某些突出存在的问题提出个人的观点与见解。

　　一、大学生对第一份工作考虑的因素

　　数据显示有35%的人会根据自己的兴趣爱好选择第一份工作，有22%的人会选择与专业对口的工作，20%会考虑工资待遇和16%的是工作环境，7%的是其他因素。从数据中不难看出，兴趣爱好占的`比重最大，说明大多数人还是希望找打自己喜欢的工作作为人生的职场起点。但是其他各方面都很均匀，差异不大。其中大二学生比较注重兴趣爱好这方面的因素，占了百分之七十二。不过，在问到会不会因为优越的工资而选择自己不喜欢的工作时，有36%的人的答案是肯定的，也就是说，在经济和爱好这两者之间，有一部分人会坚持高薪就职。

　　分析产生这样结果的原因，很有可能是大学生还未真正踏入社会，经验不足，会感性的根据自己的喜好去抉择第一份工作。

　　二、大学生对第一份工作抱有的态度

　　大多数人将会扮演学*者的角色对待它；较多人觉得努力了就行，毕竟只是第一份工作以后还有很多机会；当然也有一部分人认为它会决定以后的生活必须得拼全力。不过研究生的思想还是相对较成熟的，他们中有72%的人希望自己能做一个学*者。此外，如果对第一份工作不满意，有将*一半的人会自我反思找到原因后再改变态度，其中年级越高的学生占的比例越大，从这一点也突出了考虑问题的全面性。当然也有部分人会直接跳槽去适合的公司，少数人打算继续工作直至适应。

　　之所以有这样的差异，其根本还在于大一大二的学生对社会的认知度没有高年级的那么全面，心智也没有那么成熟。

　　三、是否会为了工作考研和对考研与否差异的看法

　　问到是否会为了更好的工作而考研时，有37%会，有16%不会，有18%走一步算一步，有22%视情况而定。从数据中发现，更多的人会选择读研，还有很多人不太确定特别是低年级的学生，可能是因为考虑的没那么长远。而在最后一个题目中，问到本科生和研究生工资差距大还是不大时，绝大多数人认为存在差异但是不大。综合这两个问题就可以了解到，影响到读研的选择应该是工作好坏并不是工资。从而推论这两者有关联，但不是必然的联系。很有可能是因为现在大家还没有认识到读研的重要与否，无法断定读研对每个人都有好处，但是在未面对现实就下结论还为时过早。

　　四、对第一份工资的预期及处理

　　在这个问题中，普遍对自己工资有很高的期望，基本都希望拿到高薪。数据显示，接*一半人想要三到五千的工资，还有很大一部分想要六千以上。或许对于高消费的地区这还正常，但是我个人觉得，刚工作就想达到满意的薪水还是有困难的。在对待人生第一笔自己赚来的钱上，不同人还是有不同的做法。有些人会用来做生活费、给亲人朋友买礼物、交由父母或存起来。由于当代人对金钱的态度不同导致其结果有较大差异，不过都是合理的。

　　从以上情况可知，普遍都希望自己有高薪。这应该是人之常情，但是否能够达到目标还得靠后期的努力与实践。

　　五、对第一份工资持有的态度和心理

　　假定一个情境，同样的条件但是工资比自己高会怎么想。大多数人会觉得自己不够优秀，其次多数人会心里不*衡，再者就是不在乎，最少人会因此气愤。同样还是对心理的调查，当工资和工作不对等时，大多数人会有想法但不会说出来，也有人会抱着无所谓的态度认为社会就是这样，一部分人会很愤慨向上级反映。

　　这些都是对人心理素质和心态的考量，每一种想法都是合理的。因为对待事情的态度是一个人从小养成的*惯。

　　以上就是本次调查的全部内容，从数据分析等方面可以反映当代大学生对第一份工资及工作的期望。由于大学生的社会经验不足，有些观点也有些片面，但总体来说还是能客观体现其态度与观点的。总而言之，第一份工作与工资的重要性是根据不同人来衡量的。但是，只有做好现在才有机会选择未来。

　　调查报告范文 篇14

　　题 目：关于湖南大学本科生暑假规划的调查

　　学院名称： 金融与统计学院

　　专业班级： 统计二班

　　学生姓名：

　　学号：

　　指导老师：

　　目 录：

　　第一部分——SPSS分析原理及引言

　　第二部分——调查方案的设计

　　第三部分——调查结果及分析

　　第四部分——对本次调查的结论及相关建议

　　第一部分——SPSS分析原理及引言

　　此次调查是针对湖南大学本科生的暑期规划问题，调查问卷共设计15个题目，分别从被调查者给各种活动安排的时间、目的及其满意程度等方面进行数据资料的收集。

　　我班同学组成了调查小组，对在校生的暑期规划情况进行了调查。由于调查对象范围比较大，本小组主要采用的是抽样调查的方法，共收回有效问卷100份。从性别、年级方面对被调查者个人信息进行汇总。

　　第二部分——调查方案的设计

　　一、调查方案

　　1、调查目的

　　了解学校本科生暑假的时间安排情况，如旅游、兼职、学*、休息等，并通过调查不同性别、年级的同学们的满意程度，帮助学校和家长熟悉湖大学生暑期生活，以及为同学们的暑期生活规划做出参考。

　　2、调查对象

　　全校在校本科生。

　　3、调查方法

　　我们采取了抽样和随机抽样相结合的方法，分别选择了在统计二班进行整群调查，以及在各学院和年级进行随机抽样。

　　4. 调查方式

　　全体调查人员亲自到南北校区教学楼发放问卷并收集，网上制作问卷并征集答卷。

　　5. 调查表

　　具体调查项目及调查表详见附录。

　　6. 调查时间

　　5月25日—6月25日完成数据收集工作

　　7. 调查人员

　　全体调查小组成员，共5位。

　　8. 调查项目预算

　　共200份调查表，打印每张0.2元，共40元。

　　二、调查问卷

　　关于湖南大学本科生暑假规划的调查问卷

　　大家好，为了解同学们的暑期安排情况，我们小组研究的课题是湖大本科生的暑期规划。请帮忙填写以下问卷，谢谢！

　　年级_____ 性别_____ 院系_________________

　　1、 您对自己的'暑期生活是否有具体的计划安排？

　　A、 有，且很具体

　　B、有，但只是方向

　　C、没有，顺其自然

　　2、 您暑期打算做什么？

　　A、旅游 B、兼职 C、学*D、休息

　　3、 如果旅游，您的目的是？

　　A、丰富阅历，增长社会经验

　　B、培养和提高与人交流能力

　　C、调剂心情以更好地投入生活学*中

　　D、不打算旅游

　　4、 如果旅游，您将去往？

　　A、湖南省 B、外省 C、国外D、不打算旅游

　　5、 如果旅游，您向往的主题类型是？

　　A、自然风光B、海滨度假 C、繁华都市

　　D、民俗古镇E、其他_________________

　　6、 如果旅游，您打算花费大约多长时间？

　　A、1周 B、半个月C、1个月

　　D、1个半月E、2个月 F、不打算旅游

　　7、 如果兼职，您的目的是？

　　A、体验生活，增加社会经验

　　B、锻炼自己为人处事的能力

　　C、增加收入，为自己和父母减轻负担

　　D、不打算兼职

　　8、 如果兼职，您希望做哪些工作？

　　A、家教 B、餐厅服务员

　　C、促销员D、与专业相关的工作E、其他________________ F、不打算兼职

　　9、 如果兼职，您打算花费大约多长时间？

　　A、半个月 B、1个月 C、1个半月

　　D、2个月E、不打算兼职

　　10、 如果学*，您主要打算学*或复*什么？

　　A、英语培训或复* B、电脑培训或复*

　　C、驾校培训 D、自己感兴趣的___________________E、不打算学*

　　11、 如果学*，您打算花费大约多长时间？

　　A、半个月 B、1个月 C、1个半月

　　D、2个月E、不打算兼职

　　12、 如果休息，您的目的是？

　　A、放松心情，调养身体

　　B、陪伴家人和朋友

　　C、在家休闲，省钱省力

　　D、不打算长时期休息

　　13、 如果休息，您愿意怎样安排时间给学*？

　　A、每天1-2小时B、每星期1-2天

　　C、每月1-2星期D、不打算花时间学* E、其他_____________________

　　14、 如果休息，您打算怎样安排时间给睡眠？

　　A、每天6-8小时 B、每天8-10小时

　　C、每天10-12小时 D、每天12小时以上

　　15、 您对自己的暑期生活安排满意吗？

　　A、非常满意 B、基本满意

　　C、不太满意 D、不满意

　　谢谢配合！祝大家暑期愉快！

贷款调查报告 菁选（扩展8）

——调查报告菁选

关于调查报告

　　在当下社会，报告的用途越来越大，报告根据用途的不同也有着不同的类型。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，下面是小编整理的关于调查报告，希望对大家有所帮助。

　　关于调查报告 篇1

　　1.你觉得今学期协会办过哪些活动比较成功？为什么其他活动不成功？

　　我觉得由于这样那样的原因，所以协会即使是搞过很多活动，但真正成功了的似乎只有一头一尾共两次----第一次英语角.&圣诞晚会。 成功的活动会让会员之间拿来说，只有印象深刻才会拿来说。很多活动会员是根本没印象，哪里说得上好不好~

　　就拿书法比赛来说，明明算是一个比较大的比赛，可是却办得让人觉得很草率。尤其有圣诞晚会作对比的话，就更加了。还有疯狂部上课换教室也通知不到位……。总之很多活动一出来就让人感觉计划得不周详，事先准备不足。

　　而且大家对待那些活动的态度也有问题。看看*时的态度与圣诞晚会的，为什么一定就觉得只有圣诞晚会不能出错呢？圣诞晚会确实很重要，但其他的就不重要了吗？不是圣诞晚会就可以懒散了？如果每次活动都能得到跟圣诞晚会同等的重视。每次活动都会跟圣诞晚会一样好。这点我觉得你们上面的首先应该反省，因为你们也没表现出足够的重视度。你们就没带起这种意识。

　　总体印象是一路的磕磕碰碰，没有形成核心的凝聚力，大家的热情不高。

　　2.你加入英语协会做干事的初衷是什么？

　　初衷：我一直希望体验在纯氛围的环境下学*。而且我有点易受环境影响，所以想创造一个有利于学*英语的大环境。

　　3.你觉得自己是个有责任心的人吗？你的责任心有多少？

　　责任心，具体化地说是：

　　只要我不讨厌这个协会哪怕我也不喜欢它的话，我会很高效率完成自己的份内事。而且很关心关于这个协会的事，经常挂在心上。

　　如果我讨厌这个协会我会觉得工作是一种负担，一点冲劲都没有，用矛盾的心理拖拖拉拉地做我的任务。因为我知道我的责任还在我必须做，但是我很不想做。所以心情很矛盾的时候特消极。严重的话这种消极会渐渐蔓延。

　　简单说就是我的责任心会使我的自我限制很强，无论什么心情下我都不会丢开属于我的责任，但是心态会不一样。其实就是积极和消极的问题。

　　4.你觉得自己适合在现在的部门工作吗？为什么？

　　不适合。本来在文娱部进了主持组是很有热情的，高中在广播站的时候也算有不少主持经验，但一直想做我们那时英语演讲比赛的`主持，后来等到我到年龄可以参加的时候这个比赛取消了，所以一直成了我心里的遗憾。渐渐地在发生了许多事之后我就不再积极对待主持了，所以怎么说呢，圣诞晚会的主持面试我也是那样。从知道面试开始我就知道我不会成功的了，因为特别的感觉再也没出现。所以现在主持对于我来说应该是不合适的吧，在文娱部我也没其它别的优势。

　　5.你对协会本学期的工作满意吗？

　　不太满意。因为每次的任务安排都不太合理。即使在第一次英语角的时候有确实地安排并实行之外每一次有活动要布置场地都几乎是叫所有干事一起去的。有时候事情没那么多浪费，事情有那么多的时候又没有安排好，很多时候想帮忙却不知道怎么帮。好象圣诞晚会的时候，一收到信息说下午也尽量请假还以为很忙，结果中午1点到等到快2点才开始分任务。

　　做完自己部门那部分的时候就发现几乎整个礼堂都走空了。但是还没布置好，问部长就说自己找些事帮忙。不知道是不是已经设计好布置方案也不知道其他部门的要怎么弄。有没有要求，结果什么事都不知道就只好等。剩下一些不多的人也走了，因为不知道怎么做。我觉得这样太乱了吧，每次都这样的话干事肯定也有意见的。不是不想做，但谁愿意浪费时间等呢。

　　6.你确定能做好的工作有什么？（可以从策划，组织，实战应变，主持，表演等任选其一）

　　我确定能不受情绪问题干扰做得到的：策划，组织。实战应变也可以。

　　7.给一个充分的理由为什么协会要用你做干事，

　　理由：我对协会有归属感，而且协会有用得到我的地方。别人的信任是我最大的压力，所以认识我的人都知道我是个可以让人放心的人，我一定会做到我答应过的事。（做不到就不会明确答应）。而且一直以来我相信我没有工作不良的记录。

　　8.你觉得圣诞晚会的效果怎样？你觉得在未来协会应该怎样发展？

　　圣诞晚会的效果可以说是很成功的。但是我还是想说当天会场布置的问题加剧了疲劳效果。那晚的座位安排似乎也出了点问题。表演嘉宾和协会嘉宾坐一起，同学进来的时候也没指示好座位，所以设计好的座位似乎也没什么意义了。未来走向：对外扩展，对内整合。

　　具体说就是 通过改变协会形象丰富对外形象，巩固和扩大对外影响力。争取更大范围的承认度。

　　关于调查报告 篇2

　　在日复一日的学*、工作或生活中，说到作文，大家肯定都不陌生吧，作文是人们把记忆中所存储的有关知识、经验和思想用书面形式表达出来的'记叙方式。写起作文来就毫无头绪？以下是小编为大家整理的调查报告的作文300字7篇，仅供参考，大家一起来看看吧。

　　关于调查报告 篇3

　　一、问题的提出

　　据调查我国现有盲人500多万，低视力*千万人，尤其是在儿童及青少年当中，患病率极高。全国学生体质健康调研最新数据表明，我国小学生*视眼发病率为22、78%，中学生为55、22%，高中生为70、34%。更令人震惊的是，有份调查报告称，国内因高度*视致盲者已达30多万人。因此儿童及青少年*视的防治越来越为学生、家长及社会所关注。为什么患*视的青少年越来越多？孩子们的眼睛到底是怎么*视的？仅仅是不良用眼*惯造成的吗？为了解中学生*视情况及引起*视的相关因素，我针对我们学校的部分七年级同学作了一次调查。

　　二、调查问卷

　　三、调查分析：

　　导致眼睛*视的原因：

　　大多数人都是*时不注意保护眼睛而导致*视的。研究结果表明，*视眼是人眼对当代环境的适应性改变，它的发生与发展与日益增加的*距离用眼活动的环境密切相关，与摄入营养成分的失衡密切相关。而不正确用眼，不注意用眼卫生（如看电视和上网过长等）是现代儿童*视大增的主因。

　　看电视距离太*

　　在光线太强的阳光下看书

　　在光线太弱的光下看书

　　长时间的在电脑前

　　不合理饮食

　　一：问题的提出：

　　眼睛是心灵的窗户，拥有了一双健康明亮的眼睛，外面五彩缤纷，千姿百态的世界才能一目了然，才能更好的学*，生活。但进入高中以来，我们班越来越多的同学戴上了眼睛，同学们的视力越来越差为什么会有这么多的人*视？为什么会引发*视？*视有哪些危害？又有哪些预防方法？

　　仅仅是不良用眼*惯造成的吗？

　　二：调查目的：

　　调查我校学生的*视情况，找出*视的原因、*视对个人的影响及其预防和治疗方案。

　　三：调查方法：

　　1、通过网上调查和询问同学，老师，了解*视的主要原因。

　　2、走访当地小学，初中，了解*视的发病率及学生中存在的`问题。

　　四：调查结果：

　　1、现象：全国学生体质健康调研最新数据表明，我国小学生*视眼发病率为22、8%，中学生为55、2%，高中生为70、3%。

　　2 *视的原因

　　专家分析，主要是四点原因：学生用眼过度；用眼不卫生；缺乏眼保健知识；饮食结构单一，缺乏眼营养。其中，63%的学生用眼时间过长，60%的学生不注意用眼卫生，

　　50%左右的学生没有认真做好眼保健操，60%左右的学生缺少眼营养补充。

　　因此，*视的主要原因是看书学*，这是因为学生面临的学*压力较大，尤其是在高中生阶段有较多的作业和考试，导致了两长一短的现象，即每日学*时间长，一次连续作业时间长，睡眠时间短。

　　中学生眼球正处于生长发育阶段，调节能力很强，伸展性也较大。但是长时间的注视*物，视力负荷过重，致使眼睛得不到充分休息，是导致*视进展的主要原因。调查发现大部分同学的*视是始于高中阶段，或者是在高中时期，*视的程度变得更加深。所以同学们在学*的过程中一定要注意劳逸结合，适时放松眼睛，如眺望远方，做眼保健操等。

　　我们发现看电视和玩电脑对*视的影响也越来越大。如今生活水*高了，大家重视生活质量，家家户户都有电视机，现在的大学生的电脑普及率也越来越高。然而，这些电子产品给我们的精神生活带来富足的同时也给我们的健康带来了隐患。事实上，这些隐患是可以避免的，这就要求大家做到合理使用这些电子产品。

　　其他用眼不卫生情况包括使用不洁净的毛巾或手擦眼睛、走路、乘车时看书，在强光下看书写字等等。这些情况也不容忽视，因为它是20%的*视的引发因素。至于遗传方面的原因则要注意不能*亲结婚，*亲结婚加大了后代*视等疾病的发病机会。

　　3、*视的危害：

　　*视对人造成一定的困扰，就调查显示，这些影响大部分表现在生活中。据资料显示，

　　*视对生活具有如下危害：

　　①视力低下，给生活带来诸多不便；

　　②中高度*视，会导致眼球突出，眼睑松弛，影响容貌；

　　③*视患者其白内障、青光眼的发病率明显高于正常人；

　　④中高度*视，特别是高度*视容易引发玻璃体混浊、视网膜出血和脱离而致盲；

　　⑤*视超过600度可产生一定的遗传因素，不但影响自己，而且会影响下一代，这是最可怕的。

　　人们也考虑到了*视对学*的影响，如一些专业对视力有着较为严格的要求：

　　①单眼视力低于1、0者，不能录取理工类的海洋运输、船舶驾驶、民航航行管理业；

　　②双眼视力低于1、0者，不能录取警校、军官学校、精密仪器、海关专业；

　　③单眼视力低于1、0者，不能录取医科、艺术类的舞蹈、音乐、电影、摄影专业；不认真做眼保健操

　　四、调查结果：

　　通过调查发现，在当今的中学生*视率不断上升，而中学生们对*视这一现象并不加以重视。甚至有人认为*视怎样，戴副眼镜不就得了。还对*视无所谓，错上犯错。许多人常将其归咎于不良的用眼*惯，如看书距离不当、光太暗、持久用眼等。但*年来的医学研究表明，饮食不均衡、睡眠不足、噪音等，也是诱发青少年*视的重要因素。

　　五、建议

　　（一）看书时作姿要端正，光线要充足。读写要坐到离课桌一尺，胸离课桌一拳，眼离课本一尺。

　　（三）在课间十分钟坚持做眼保健操。

　　（五）不偏食，少吃辣的食品，多吃含维生素C和维生素A，D的食物。

　　（六）定期到眼科专医作检查，听从仪医师的指导，逐步矫正视力或防止*视度加深。

　　六、体会

　　为有效预防*视等眼病：一要养成良好的卫生*惯，合理饮食，锻炼身体，保障身心健康；二要纠正不良*惯，养成良好的用眼卫生；三要定期到眼科医院检查眼睛，尤其是高度*视眼患者，及时发现眼病，以便早发现、早治疗。视力关系着我们的一生，我们要爱护我们的眼睛，不让我们将来后悔。面对21世纪视觉危机的挑战，我们要勇于接受挑战，战胜敌人！

　　关于调查报告 篇4

　　专 业 会展策划与管理

　　班 级 会展A1302

　　组 别 第一组

　　组 员 王思思 杨莉* 刘艳宇 张 英 吴昀秀 鲁海超

　　一．调查的原因：

　　随着展览业的长远发展，展会的宣传与推广工作日益受到重视，宣传与推广工作的作用也日益清晰。现今我们作为会展专业的学生，应该了解会展行业在举办展会时所经常用到的宣传方式。

　　二．调查的目的：

　　为了了解举办展会的宣传方式的种类，效果；选择各种宣传方式的原因；对各种宣传方式的使用有一定的认知，分析出各种宣传方式的适用范围和优劣，能让我们以后做会展策划方案时可以合理的选择宣传方式，达到理想的宣传效果。

　　三．调查时间：

　　调查日期：20xx年

　　1、主要调查：6月9日—6月10日

　　2、次要调查：6月11日—6月15日

　　四．调查地点：南坪会展中心

　　五．调查方法：问卷调查、网上调查、实地调查、询问调查、

　　访问调查。

　　六．调查对象：会展公司工作人员、场馆工作人员以及参展商

　　七．调查的结果及分析

　　（一）新闻宣传

　　新闻宣传有新闻发布会、新闻报道等。新闻宣传必须在展会之前、期间和之后连续进行。要求工作人员应具有良好的媒体背景，熟悉新闻宣传的手段与一般手段，并能够与专业新闻人员有效沟通，和记者、编辑、摄影师、专栏作家都能够保持联系。良好的人际关系有助于获得媒体的最大支持并获得积极、正面地报道。

　　由于新闻宣传是信息源的根本，所以在我们选择宣传方式时首先要考虑本次

　　展会需要达到什么样的宣传力度和宣传范围，并且要注意到使用新闻宣传需要的经费和人力资源的筹备。从我们对调查资料的整理后发现，新闻宣传一般适用于办展前的宣传和办展后的总结，在办展期间的效果不是很明显，也就是说在我们选择新闻宣传时还要考虑到宣传的时段。

　　（二）广告宣传与推广：

　　通过网上调查和实地调查我们整理出会展业使用最多的广告媒体主要有报纸媒体、杂志媒体、广播媒体、电视媒体、网络媒体、户外广告媒体，以及邮寄广告媒体和其他媒体。这些主要媒体在送到率、频率和影响价值方面互有差异。 广告宣传的告知范围可以覆盖已知的和未知的所有参观者，可以将展会情况传达到直接联络所遗漏的目标观众，也可以加强直接联络的效果。

　　这是覆盖面最广同时也是最昂贵的展会宣传手段，因此在使用此种宣传方式必须目标明确，根据需要、意图和实力有效安排。

　　1.报纸

　　报纸是最广泛的宣传方式，它的优点主要体现在弹性大、灵活、及时；对当地市场的覆盖率高，读者广泛而又稳定；可信度高，影响力强，容易被接受和被信任；便于阅读和存查。

　　但是在选择报纸时要考虑到所选报纸的知名度和报道的主题是否符合本次会展的宣传，根据资料调查我们得出人们在看报纸时也会分时段，一般来说周三周四周五来说人们阅读报纸的时候的'多，所以在选择报纸宣传时要考虑到刊登的时间和版面，也要从展会的性质把握好你的参展观众是否经常看报，关注报纸的信息。

　　2.杂志

　　杂志的长处在于它是被读者特意选购的，杂志内容和读者之间的关系，比起其他媒体处在更自然的关系上。它的优点在于针对性强，选择性好，可信度高，并有一定的权威性，反复阅读率高，传读率高，保存期长。对于在展会选择杂志的方式我们对会展公司做会展宣传的工作人员做了访问，从访问的结果得出：如果要选择杂志一定要考虑到展会的实效性，除非是长期开展的有比较固定时间和地点的展会，并且是能够在刊登的杂志的有效宣传时间内。一般来说现今比较专业和收益比较好的展会会选择这样的宣传方式，其他展会则不太会选择。

　　3.广播

　　广播的特性首推时效性，广播是适合个人喜好的媒体。作为个性化的媒体，广播仍然占有重要的地位。当然有采取个性化的诉求方法的必要，给予听众以其他媒体不能得到的亲*感是尤为重要的。所以，广播广告应该强调对特殊阶层的诉求。其优点在于信息传播迅速、及时，传播范围广泛，选择性较强，成本底，收听方便，不受限制。通过问卷调查的方式我们在所调查的人中，大多数没有选择自己是通过收听广播的方式来了解到会展信息的，并且人们也提出广播宣传的方式自己很少接触，也就是说明广播的受众群体比较少。

　　我们小组讨论认为在今后我们选择宣传方式时可以把广播宣传作为我们展会办展地周边的宣传，并且广播宣传要有一定的创新方式，能锁定好自己要宣传的人群。

　　4.电视

　　电视是所有媒体中最家庭化的娱乐媒体，也是现今广告的主角。电视广告通过画面和声音吸引观众，是观众很直接的感受广告产品，引起消费兴趣。其优点是诉诸人的视觉和听觉富有感染力，能引起高度注意，触及面广，传达率高。但是从另一方面来说电视宣传所需的成本高，并且宣传制作的过程复杂，对宣传的时间也有要求，会大大的增大展会的宣传成本。

　　在今后选择电视做宣传时我们一定要做好经费的预算，合理控制好宣传的信息和*台，在当前社会电视宣传也是常见的已被大众所接受的宣传方式，在会展业上也是常见的宣传推广方式，我们要充分利用好这个窗口对自己所负责的 会做推销，吸引大批的参会观众。

　　5.网络

　　网络广告：

　　是广告业中新兴的一种广告媒体形式。展会产品可通过两种主要方式做广告：一是通过展会专业网站，二是向相关网站购买一个广告空间。

　　网络广告的优点在于传播范围广，速度快，不受时空和文化限制，形式多种多样。

　　微博宣传：

　　微博宣传是把会展业的情况通过微博网络*台的方式向公众发布出去，让公众对我们的会展业、展出产品有所了解，增加会展业的关注度。微博具有低成本、操作简单、互动性强，提升企业、品牌亲和力，拉*用户距离，即时获得反馈，有效监控产品或品牌等特点。

　　我们知道营销很重要的组成部分就是网络宣传，微博恰恰具备了传播快、营销成本低的优势，一条关注度高的微博在短时间内通过不断转发可以抵达世界的每一个角落，以短的时间换取非常高的关注度。微博短时间内的扩散能力特别强大，如果我们够在宣传策划上邀请到一些名人对会展进行宣传的话，那么通过名人效应，会展业的知名度就能迅速提高。在微博*台上，每个人既是传播者，又是受众，两种角色交错，极大地提高了多方交流的互动性。在成本方面，微博的撰写相对简单，甚至可以省去人工成本，实现零成本投入。另外，微博营销精准度高。微博用户可以任意添加关注项，对于不关心的话题，可以选择“视而不见”，所以，微博信息会传播到关注会展业的人那里，精确度也就高了。

　　但是，在这传播过程中难免会存在被屏蔽的可能，所以，在进行微博宣传的时候，我们要考虑这些因素，注册公共账号，并在宣传的时候，要进行公证。

　　6、其他媒体

　　除了报纸、杂志、广播、电视、网络五大媒体之外，还有一些其他的广告媒体，如户外广告、直接邮寄广告、POP广告和赠品广告等。

　　（1）户外广告

　　关于调查报告 篇5

　　1.公司简介 中国人寿保险(集团)公司(China Life)

　　中国人寿保险(集团)公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。 20xx年，中国人寿保险(集团)公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%;总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。中国人寿保险(集团)公司已连续8年入选《财富》全球500强企业，排名由20xx年的290位跃升为20xx年的108位;连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业;在“20xx中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。20xx年《财富》杂志世界500强排名第111位。

　　目前，中国人寿正致力于实施“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足”的集团化战略，奋力打造“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的国际顶级金融保险集团。

　　2.公司发展历程

　　中国人寿保险(集团)公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。中国人寿的历史可以追溯到成立于1949年10月20日的原中国人民保险公司所经办的人身保险业务。新中国建立刚刚20天，为迅速发展经济，经中央人民**批准，成立了全国统一的保险机构——中国人民保险公司，下设人身保险室。

　　建国初期的人身保险业务有强制保险和自愿保险两大类，强制保险主要是铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险，自愿保险则分为职工团体人身保险和简易人身保险两类。到1958年，共实现人身险保费收入1.41亿元，参加职工团体人身保险者达到300万人，参加简易人身保险者发展到180万人，对安定群众生活起到了积极作用。

　　公司1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。20xx年，经***同意、中国保险监督委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险(集团)公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险(海外)股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险(企业年金)、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。

　　3.客户服务

　　在了解了公司的发展历程以后，我又了解了公司的主要产品。中国人寿为客户提供的服务主要有人寿保险、财产保险、养老保险、资产管理、海外保险、另类投资及科研教育这几个方面。我从工作人员的介绍以及提供的资料了解了每种服务的内容。

　　(1)人寿保险：人寿保险服务作为中国人寿的主营业务，由中国人寿保险股份有限公司承担，经营范围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。中国人寿保险股份有限公司作为中国最大、也是全球市值最大的专业寿险公司，秉承“用专业和真诚赢得感动”的信念，力求通过“热诚、规范、准确、便捷”的服务，回报广大客户的支持与信赖。

　　中国人寿的寿险业务在国内市场一直居领先地位，占有中国寿险市场最大的市场份额。20xx年，境内寿险市场份额为37.2%。中国人寿拥有寿险行业覆盖区域最广的机构网络和规模最大的分销队伍，共有遍布全国各省区市(台湾除外)、延伸至县乡的4800多家分支机构、1.5万多个营销网点、71.6万名个人代理人、1.26万名团险销售人员及9.4万多家分布在商业银行、邮局、信用社等的销售网点，与多家专业保险代理公司和保险经纪公司进行长期合作。截至20xx年底，中国人寿拥有超过1.2亿份有效的个人和团体寿险保单、年金合同及长期健康险保单，已为超过6亿人次的客户提供过保险服务。

　　中国人寿通过遍布全国的3000家客户服务单位以及先进的95519“一站式”客户服务电话，使客户一周七天都可享受咨询、查询、投诉、挂失登记、报案登记等一系列服务。

　　(2)财产保险：财产保险服务是中国人寿的一项新主营业务，由中国人寿财产保险股份有限公司承担，经营范围主要包括：财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保证保险、农业保险及其他财产保险业务;上述业务的再保险业务，以及中国保监会批准的其他业务。中国人寿财险公司拥有完善领先的服务体系，为客户提供全方位、多层次、专业化的财产保险保障。

　　在此项保险中，特别的一项是该保险具有立体高效的监督机制：公司建立了定期、量化的内部考评机制、服务品质暗访监督机制、社会义务监督员机制;引入第三方调查机构，积极建立、完善客户服务质量评价体系;从社会各界聘请412名义务监督员，通过内部检查和外部监督，为客户服务品质管理提供坚实保证。

　　(3)养老保险：养老保险服务是中国人寿一项新的主营业务，由中国人寿养老保险股份有限公司承担，其经营范围主要包括：企业年金业务;个人年金业务;上述业务的再保险业务，以及经中国保监会批准的其他业务。

　　中国人寿养老保险股份有限公司具备人力资源和社会保障部颁发的企业年金基金受托人、账户管理人和投资管理人三项资格，与中国人寿资产管理有限公司的企业年金基金投资管理人资格一起，形成中国人寿“三位一体”的企业年金服务架构体系和完整服务链，为各类企业客户降低了管理成本，提高了管理效率，防范了管理风险。通过中国人寿强大的专业力量和服务网络优势，客户能够享受中国人寿为其量身定做的一揽子整体企业年金解决方案、多样化的产品选择和全国范围内“点对点”稳定便利、统一无差异的优质服务。

　　(4)资产管理：资产管理服务是中国人寿的一项主营业务，由中国人寿资产管理有限公司承担，经营范围包括管理运用自有资金;受托或委托资产管理业务;与以上业务相关的咨询业务;国家法律法规允许的其他资产管理业务。中国人寿资产管理有限公司作为国内最大的'保险资产管理公司和国内资本市场最大的机构投资者，管理资产超过16000亿元。

　　中国人寿在资产管理服务领域，拥有高水准的专业投资研究、决策执行和风险防范力量，在国内多种固定收益产品及其衍生品种的研究和投资工作中处于领先地位;是中国债券市场最大的机构投资者之一，在长期债券市场具有重要影响;是国内最大的基金投资机构;一贯坚持价值投资、长期投资、战略投资的股票投资理念，稳健经营;紧跟保险资金投资渠道不断拓宽的政策进展，关注各类投资领域。*年来，公司在投资咨询、顾问业务方面取得了积极进展。

　　中国人寿资产管理有限公司的企业和银行信用评价体系、信用风险评估模型有效防范了投资风险;独具特色的基金评估方法，具有领先水*的投资信息管理支持系统等为投资者获取最大回报提供一流服务。在为客户提供多样化投资产品选择和个性化投资管理服务方面，中国人寿独创以账户管理为主线的矩阵式投资管理模式，根据委托方账户特性，确定投资指引，量身订制资产配置方案，并进行精细化组合管理，在委托方风险承受能力范围内追求合理而稳定的收益。

　　中国人寿能够以国际化的标准提供各类准则下的会计核算、资产估值服务和高效的清算服务;为委托人提供相关领域的专业支持和增值服务;定期向委托方提供投资品种报告;针对客户要求提供各投资品种投资市场分析和投资策略展望;每年邀请国际顶尖投资顾问，与委托方共同举办专题培训项目，提高投资水*。

　　(5)海外保险：中国人寿境外保险和资产管理服务，由中国人寿保险(海外)股份有限公司、中国人寿富兰克林资产管理有限公司承担，主要业务包括人寿保险、投资连结保险、健康保险、退休计划(公积金与强积金)及基金管理、第三方机构客户境外资产管理及投资咨询服务。

　　面对经济全球化浪潮和中国经济腾飞的历史机遇和挑战，中国人寿以建设国际顶级金融保险集团为目标，以国际化的视野、国际化的理念、国际化的思路、国际化的专业知识、国际化的技能为基础，积极开展境外保险服务，努力推动国际合作。

　　中国人寿通过专业化的另类投资*台——国寿投资控股有限公司，开展股权投资、不动产投资、养老养生投资及资产管理等业务。公司专业的投资和管理团队将为您提供投资咨询与顾问、委托和受托资产管理、不良资产处置、房地产开发管理、物业管理、酒店管理等服务。

　　(6)教育科研：中国人寿的保险教育服务包括博士后培养、保险专业学历教育、职业教育和保险领域的专业培训。

　　中国人寿博士后科研工作站各项工作由中国人寿保险(集团)公司总部直接负责。保险类教育培训由中国人寿的专业培训机构——保险职业学院(位于长沙，是全国唯一一所专门从事保险职业教育的全日制普通高等院校)和中国人寿(成都)保险研修院，具体落实教育培训内容集高职教育、**教育、职工培训和资格考试“四位一体”。

　　4.调研总结

　　此次前往保险公司进行调研，虽然调研的内容简单单一，但是在了解的过程中，使我对保险公司有了更加深入的了解，以前只是认为保险公司只是单一的保障服务，但是了解后发现保险公司涉及业务内容范围很广泛，并且我也意识到保险离我们没有那么遥远，很快我们也要为自己或者家人选择保险来保障人身或财产。这也使认识到了保险学的重要性。

　　在调研的过程中，不仅学*和了解到了新的实践知识，并且也联想到了*时课程所学的知识，将实践与理论相结合，也到达了此次调研的一个重要的目的。在了解公司的产品的过程中，我不仅仅学*到了产品本身的一些规律，同时也注意到了老师*时结合生活中的实例，为我们讲解的一些保险产品中的注意事项，如保险合同的一些需要注意的内容，在实践中也得到了应用。

　　此次的调研活动虽然有很多不尽人意的地方，但是收获知识的同时，还锻炼了自己的社交及保险咨询购买的能力，使我受益良多。保险作为一种具有社会公益性质的保障形式，我们应该在适当的时候购买适当的产品，在以后希望可以应用课程所学知识，以及结合此次前往保险公司的经历，选择好人生的每一份保险。

　　关于调查报告 篇6

　　一、调查背景

　　作为一种便捷的通讯工具，手机的普及率正在日益的提升。同时也刺激了手机话费的消费需求。大学生作为一个特殊的群体，需要树立正确的消费观。因此，对大学生手机消费进行调查，分析他们在手机消费方面的现状，有利于进一步了解现在大学生的消费观中所存在的积极与消极的一面。

　　二、问卷情况

　　调查采样地点：哈尔滨工程大学21B教学楼 调查时间：20xx年5月6日

　　共发放问卷50份，其中有效问卷43份。

　　三、数据分析

　　1、性别

　　2、年级

　　3、运营商

　　调查显示有67。4%的学生选择了中国电信运营商，这大概和每年充话费送手机的活动有关，且电信资费在三大运营商之中较低。同时身边的同学都在用的话，也间接的影响其他同学的选择。

　　4、手机月租

　　5、月租合理度

　　这一部分的数据我们从三种不同的评价分类标准来分析，很明显，很多同学对自己的月租觉得不合理，可以看出，各类运营商应该重视这个问题，改善其中的情况。

　　5。1、每月话费

　　5。2、话费支出结构

　　从上表中我们可以看出：大学生的话费主要消费在打电话上，占到被调查人数的95。3%。其次是用于上网，占到被调查人数的60。5%，而短信所占的比例仅为0。9%。可以看出，由于微信和其他通讯方式的应用，现在使用短信的数量正在下滑，而通过上网交互的方式则得到较大的普及。但打电话仍是最主要联络方式。运营商也应该根据这方面的调查，改变自己在校园活动中的套餐内容，以吸引更多的同学使用。

　　5。3、话费支出主要对象

　　从上图可以看出，在与家人与恋人的联系方面的话费消费额占了很大部分，

　　同学所占的比例也不少。在校大学生中有相当一部分是非本地学生，与家人不在同一个城市，就需要较贵的长途费用了。而恋人关系中，本地或异地的情况都有，同学则大部分是本地号码。运营商可以设制相关的业务或优惠，如制定合理的长途或本地分钟数，促进消费。

　　6、话费变化趋势

　　7、话费控制效果

　　从上表看出，话费处于基本不变，但在缓慢上升的状态。大多数同学在入校选号码时，运营商都给了一个较为合适的套餐。且在存话费送手机的活动中，大多数同学的套餐已经固定，之后换套餐减少话费的毕竟在少数。由于套餐内容较为充足，多数同学没有想过控制话费的问题。但对于套餐月租的设计又以不满意居多。调查中得知是套餐的设计不合理，同学们往往为了合适的通话分钟数或流量套餐，而被迫去买包含许多不必要的.业务内容的套餐，如过多的短信条数。这使他们认为自己多花了许多话费在不必要的内容上。

　　三、个人总结

　　1、总观调查，未来大学生话费的结构保持上网，长途，短信的主要结构。随着科技的发展和手机功能的完善，上网成分逐渐成为乐于接受新鲜事物的大学生中增长速度最快的结构成分，而短信所占的花费比例减少了，经过分析认为市话与长途的各种优惠的增多是大学生更倾向于选择方便的直接通话包括未来的可视电话也会终进入校园，进一步刺激手机用户打电话的需求，从而会使大学生的总体消费上升。

　　2、大部分学生都认为月租并不合理，针对折衷情况运营商可以月租返还为话费等等优惠，更改套餐内容比例。

　　3、随着短信量的下降，同时又有微信，需要的免费短信就越少了，因此可以将赠免费短信改为赠上网流量，这样会更符合情况。

　　4、在调查者当中，与家人、恋人通电话的比例略高，这很大部分是长途电话，移动商可以在这方面做些业务或优惠，这样也更促进消费。

　　5、从总体的调查来看，大学生对手机话费消费额及控制等方面做得并不理想，所以应该对自己的消费情况有所计划。

　　关于调查报告 篇7

　　十堰郧西县郧西兴强金矿有限公司 “5·12”较大透水事故调查报告20xx年5月12日13时30分左右，位于十堰市郧西县香口乡的郧西兴强金矿有限公司发生一起较大透水事故，造成3人死亡，3人受伤，直接经济损失434.66万元。

　　事故发生后，省委、省人民**高度重视，李鸿忠**、王国生**分别作出批示，要求全力开展应急救援，认真进行事故调查，深刻吸取事故教训。省安监局和十堰市委、市人民**领导立即赶赴现场指导协调救援工作。 依据《安全生产法》和《生产安全事故报告和调查处理条例》（***第493号令）等有关规定，经省人民**批准，5月14日，成立了由省安监局副局长杨爱东任组长，省安监局、省监察厅、省**厅、省总工会和十堰市人民**有关负责同志等参加的湖北省人民**十堰市郧西县郧西兴强金矿有限公司 “5·12”较大透水事故调查组（以下简称事故调查组），开展事故调查工作。同时，邀请省人民***派员参加，并聘请有关专家参加事故调查工作。

　　事故调查组按照“四不放过”和“科学严谨、依法依规、实事求是、注重实效”的原则，通过现场勘验、调查取证、专家论证，查明了事故发生的经过、原因，人员伤亡和财产损失情况，认定了事故性质和责任，提出了对有关责任人员和责任单位的处理建议，并针对事故原因及暴露出的突出问题，提出了事故防范措施建议。现将有关情况报告如下：

　　一、基本情况 事故单位和相关单位基本情况： 1.郧西兴强金矿有限公司（以下简称兴强金矿），位于十堰市郧西县香口乡仓房村，原名鄂陕金矿，20xx年6月更名为郧西县六斗构家河金矿，为陈兴国独资企业，年产矿石2万吨，经营范围为黄金矿石开采、金矿产品加工、销售。20xx年增资扩股，成立股份合作制企业，吸纳毛军朝、王建朝入股并签订了增资扩股协议。20xx年5月，变更为郧西兴强金矿有限公司，股东为陈兴国、毛军朝、王建朝。其中，陈兴国占有30%股份，毛军朝、王建朝二人共同持有70%的股份。法人代表为陈兴国，毛军朝任矿长，是该矿实际控制人，王建朝不参与管理。兴强金矿现持有的采矿许可证证号为C4200002009054120020170，有效期限至20xx年5月27日；安全生产许可证证号为（鄂）FM安许证字（20xx）072130号，有效期限至20xx年12月13日；企业法人营业执照编号为：420322000002463。矿长毛军朝未取得非煤矿山矿长安全资格证,分别委托常天峰负责对外协调和日常管理工作，王苏芳负责生产和安全工作。该矿现有职员16人

　　兴强金矿采矿许可范围由8个拐点坐标圈定，拐点坐标如下：1，3664940.12，37424402.34；2，3664650.11，37424300.34；3，3664196.11，37424272.34；4，3664148.11，37424282.34；5，3664148.11，37424852.35；6，3664361.11，37424904.35；7，3664634.11，37424920.35；8，3664920.12，37424686.34。该矿井开采深度+825m～+970m。20xx年12月，湖北省荆襄磷化学工业公司设计研究院为兴强金矿编制了《开采设计方案》，设计生产规模为2.0万吨/年。《开采设计方案》对主*硐（又称1坑、881硐，井口实际标高为+866m）以南200m、标高+840m～+880m范围内赋存的矿体进行了开采设计，面积0.1023*方公里。经过多年开采，设计范围内资源已回采结束。在未重新进行开采设计的情况下，其余井下采掘作业点继续沿AuI号矿脉向南延伸布置，部分采掘区域已越过南部矿区边界，并逐步临*曾于1992年开采的YD13号老窑采空区。

　　2.河南省灵宝市阳*矿业工程有限责任公司（以下简称阳*矿业），位于河南省三门峡灵宝市阳*街，20xx年6月7日成立，法人代表贺照民，营业执照编号为411282100002876（1-1），有效期至20xx年11月2日;安全生产许可证编号为豫FM安许证字﹝20xx）XMSG301Y），有效期至20xx年3月11日（事故发生时已过期）。阳*矿业具有矿山工程施工总承包叁级资质，资质证书编号为A3074041128205-4/4。 20xx 年10月23日，阳*矿业设立郧西项目部，任命宋学国为该项目部经理，并在郧西县安监局进行了本区域安全生产许可外委施工备案。20xx年8月25日，兴强金矿与阳*矿业郧西项目部签订了《矿山开采合同》，由该项目部承包兴强金矿的矿山采、掘工程施工，并签订了《安全生产合同书》。阳*矿业郧西项目部经理宋学国，持有安全管理人员资格证，证号13400029，有效期至20xx年1月15日。

　　3.湖北天神爆破有限责任公司（以下简称天神爆破），20xx年5月，民爆产品生产企业湖北天神实业股份有限公司牵头组建十堰市天神民爆器材有限公司（以下简称天神民爆），并作为天神民爆的控股股东。20xx年2月，天神实业通过收购重组十堰市内的爆破服务企业，成立湖北天神爆破有限责任公司，是天神爆破的母公司。天神爆破位于十堰市茅箭区江苏路8号，爆破作业许可证编号为 4200001300016， 资质等级为三级，从业范围为C级及以下爆破作业项目设计施工、安全监理，有效期至20xx年2月20日止。天神爆破在郧西等县成立了分公司，其各分公司共用天神爆破的资质。天神实业、天神民爆的法定代表人均为杨军，天神爆破的原法人代表为冉惠祥，现实际负责人为张玉武。

　　天神民爆郧西分公司，位于郧西县城关镇西安大道387号，负责人胡世详。天神爆破郧西分公司，位于郧西县城关镇武汉路118-3号，20xx年4月7日组建，负责人段天周。营业执照注册号为420322000008757,有效期至20xx年2月20日止。经营范围为C级以下爆破作业项目设计、施工、安全监理。天神民爆郧西分公司的管理人员在天神爆破郧西分公司任职,负责日常爆破服务活动的管理。

　　二、事故发生经过、应急救援及善后处理情况 1．事故发生经过 5月12日事故发生前，881*硐先后有12人入井，其中+890m掘进工作面3人：阳*矿业钻眼工吴昌明、宋学交、朱荣府；+835m水仓4人：阳*矿业清碴工成良俭、杨俊和运输工阮班胜、罗龙江；郧西民爆爆破员3人：吴胜靖、冯广飞、张兆；以及阳*矿业安全员何孝国和兴强金矿生产负责人周钢。

　　5月12日8时，吴昌明、宋学交、朱荣府3人入井，经主*硐到达+890m掘进工作面，接好风管开始钻眼。钻眼过程中，朱荣府开三轮车出井到民爆物品临时仓库领取炸药，12时20分左右，郧西民爆爆破员吴胜靖、冯广飞（带着炸药）步行，爆破员张兆押运炸药随朱荣府的三轮车入井到达工作面，周钢随后出井。钻眼工作结束后，吴昌明等人协助爆破员进行装药联线并退至+866m主巷放炮点准备放炮，此时吴胜靖、冯广飞2人先行出井，何效国在井内巡视后出井。12时50分左右，张兆实施放炮作业，随即出井。吴昌明等人在放炮点等待约30分钟后，朱荣府和宋学交朝井口方向行进至局部通风机处准备启动风机吹散炮烟。风机尚未启动，吴昌明突然发现有一股很大的水流从上面涌过来，并瞬间涨到自己的颈部，立即抓住巷道边帮上的电缆线固定木桩，仰着头躲避水流。约7、8分钟后水流消退，吴昌明开始在附*寻找工友，并发现朱荣府在巷道边的一个岔道里，且已受伤，便背着朱荣府走向主*硐。约15时，吴昌明将朱荣府背出井口。宋学交因被水流推送至+866m*巷前面，经自救脱离险境，已在吴昌明2人之前出了井口。

　　水流沿+866主巷向下倾泄，在41＃测量点冲垮2处密闭墙，灌入+865m采空区，从该采空区1处废弃的巷道窜入+845m水*以下区域，快速淹没了+845m水*以下所有巷道。

　　水流流向井底+835m水仓掘进工作面时，运输工阮班胜正驾驶三轮车行至+848m水*，涌出的水流瞬间将三轮车淹没，阮班胜抓住巷道边帮上的电缆线，慢慢趟水走出淹水区并出井。在水仓掘进工作面等待装碴的罗龙江、成良俭、杨俊等3人被水流封住出口，无法脱险。

　　2．事故报告情况 阮班胜出井后，立即向阳*矿业项目部经理宋学国报告。14时48分，宋学国到兴强公司办公室向公司分管生产的负责人王苏芳汇报。王苏芳立即赶赴现场，一边安排将受伤的人员送往医院，一边指挥人员开启井下潜水泵向井外排水施救。16时50分，王苏芳向兴强公司总负责人常天锋电话汇报事故情况，并等待外部救援。17时30分，常天锋向郧西县香口乡人民**报告事故。

　　3．事故救援和善后处置情况 5月12日18时许，十堰市人民**和郧西县人民**接到事故报告，迅速启动了事故抢险和公共突发事件应急预案，调动全县力量展开救援，迅速将3名受伤工人送医急救，搜救失踪的3名工人。

　　按照李鸿忠**、王国生**和许克振副**的指示要求，省安监局领导率领专家赶赴现场指导救援，并协调有关方面紧急调集设备和专业人员支援。十堰市委、**领导相继赶赴现场组织指挥，调动当地**、安监、水电、医疗等部门和矿山救护队展开抢险救援。经过61小时不间断抢险救援，最终在井下水仓掘进工作面附*找到3名被困的遇难者遗体。郧西县组织工作专班妥善处理了遇难者家属安抚、补偿等善后事宜。 4．事故伤亡和经济损失情况 （1）罗龙江，男，32岁，郧西县关防乡包耳场村6组人，运渣工，死亡； （2）成良俭，男，54岁，郧西县关防乡钟坪村8组人，杂活工，死亡； （3）杨 俊，男，22岁，保康县后坪镇堰塘冲村3组人，运渣工，死亡； （4）宋学交，男，45岁，郧西县关防乡包耳场村3组人，掘进（钻眼）工，重伤； （5）朱荣府，男，35岁，郧西县关防乡回龙村1组人，掘进（钻眼）工，轻伤； （6）阮班胜，男，37岁，关防乡关防铺村8组人，运渣工，轻伤。 事故造成直接经济损失434.66万元。 三、事故原因和性质 （一）直接原因 兴强金矿在881*硐长期存在越界开采，该*硐的+890m探矿巷道掘进工作面上部存在老窿积水，该巷道越界掘进至AuⅢ矿体老窿水下部，工作面与老窿水体间的岩层厚度0.95m左右，作业人员在水体下冒险顶水作业后，受自重和爆破震动影响，抗压强度不足以抵抗老窿水体的压力，导致岩层被压穿，发生透水事故。透水后,水流沿+866主巷道向下倾泄，在该巷道41＃测量点冲垮2处密闭墙，灌入+865m采空区，经该采空区废弃的

　　巷道窜入+845m水*以下区域，并淹没了+845m水*以下所有巷道，将正在+835m水仓清渣的工人淹没，造**员伤亡。

　　（二）管理原因 1.兴强金矿安全管理混乱，存在大量违法违规行为。一是矿山防治水不到位。企业防治水组织机构和工作制度形同虚设，无防治水综合措施，没有专用探放水设备，没有调查核实矿区范围内的详细情况。工作面掘进出现顶板淋水加大现象，没有作为透水预兆处理，继续安排爆破施工。二是技术管理不到位。兴强金矿和阳*矿业项目部均未明确技术总负责人，设置生产技术管理机构和人员。图纸作假，图实不符。施工不进行技术交底，工作盲目冒险作业。开采方式不规范，矿山20xx年开采设计范围外的所有延伸工程项目和4个独立生产系统都未进行安全设施设计，履行建设项目“三同时”手续。探矿掘进巷道和水仓施工无专项设计、无操作作业规程、无专项应急预案。三是安全投入不到位。＋845M水*以下作业区域无第二安全出口，独眼作业。井下存在国家明令禁止使用的非阻燃风筒和非矿用局部通风机。未按照规定建设完善井下安全避险“六大系统”。四是安全管理不到位。安全责任体系不健全，矿长长期不在岗位，委派人员无非煤矿山安全资格证，实际控制人无任职文件，无相应资格证书。发包单位以包代管，承包单位对项目部不进行实际管理。矿领导带班下井制度不落实。爆破作业不规范。安全教育培训不到位，从业人员安全意识淡薄，对透水预兆识别能力差，对水害防治认识不足。五是长期违法越界开采。兴强金矿超设计范围开采，将延伸开拓巷道布置在矿区范围之外，并将巷道故意指向矿界外的金矿体，最终导致巷道与老窿水之间的岩层被压穿发生透水事故。同时，该矿还在安全隐患尚未整改到位的情况下，向当地**和有关部门申报虚假整改材料，擅自组织探矿巷道和水仓施工等生产活动。

　　2.阳*矿业对兴强金矿项目部安全管理缺失。阳*矿业对兴强金矿采掘工程实行总承包，其项目部负责人不认真履行职责，无技术人员，安全生产教育和培训不到位，员工对透水预兆不能正确辨识和处置，冒险作业。现场安全管理负责人、安全员在发现掘进工作面淋水增大后，未采取探放水措施。矿领导带班下井制度不落实。安全生产许可证过期后，未及时向发包单位和郧西县安监局报告，仍然组织生产。

　　3.天神爆破郧西分公司爆破作业不规范。该公司违反《民用爆炸物品安全管理条例》的规定，为非法违法开采活动提供爆破服务；没有按照《爆破作业安全技术规范》等规定和《爆破作业委托服务合同》约定，做好安全防范工作；爆破人员违反爆破作业规程，起爆后未进行“是否存在盲炮和其他安全隐患”的检查，放弃了防止事故的把关环节，致使透水事故隐患发展为较大事故。

　　4.相关部门执法不严，监管不到位。一是当地安监部门对矿山安全生产监管不到位。一方面，尽管当地安监部门对该矿山企业进行过多次执法检查，排查出了一些隐患并要求企业整改，但对企业整改与否没督办到位。另一方面，没有认真开展复工前的隐患整改工作，没有严格执行复工审批程序，对企业的虚假申报不严格把关，甚至放任自流，让企业钻空子进行违规生产。二是当地国土资源管理部门对该矿越界开采监管不力。该矿长期越界开采，仅5号坑一个掘进探矿方向就越界迂回掘进300多米，当地国土资源管理部门从未制止。今年以来，郧西县国土资源管理局及其下属管理所先后两次联合到该矿进行例行巡查，均在检查表格中“是否存在越界开采行为”的项目上填写“否”，对该矿越界开采的违法行为严重失察。以致该矿的非法越界开采活动没有受到依法打击，乱采乱挖最终引发事故。三是当地**部门对爆破物品购买把关不严，对爆破公司监管不力。在该矿春节停产、未批准复工期间，批准给该矿供应3吨炸药用于生产，客观上使该矿的非法开采活动具备了爆破条件。对天神民爆和天神爆破公司生产作业活动监管不力，没有监督企业严格执行爆破作业规程，制定爆破作业专项方案。

　　5.当地**属地管理责任落实不到位。当地县、乡**没有牢固树立安全发展的理念，没有始终坚守安全生产“红线”意识，尚未健全完善“党政同责、一岗双责、齐抓共管”安全生产工作机制，全面落实安全生产责任制。在组织领导、协调指导有关部门抓安全生产工作特别是安全生产监督管理上还存在薄弱环节，抓安全生产隐患排查和整改的力度不大。

　　（三）事故性质 经调查认定，郧西兴强金矿有限公司“5·12”较大透水事故是一起生产安全责任事故。 四、对事故有关责任人员及责任单位的处理建议 (一)建议追究刑事责任人员 1．吴昌明，阳*矿业郧西项目部掘进钻眼工，+890m探矿巷道掘进工作面掘进班负责人，发现工作面出现透水预兆后，仍然组织班组冒险作业，导致事故发生，其行为涉嫌犯罪，建议移交司法机关依法追究刑事责任。

　　2．吴胜靖，天神爆破爆破员，+890m探矿巷道掘进工作面爆破组负责人，对爆破作业场所实施爆破后的现场安全检查不足，违反《民用爆破物品安全管理条例》以及操作规程，未履行规程规定的职责，导致事故发生，其行为涉嫌犯罪，建议移交司法机关依法追究刑事责任。

　　3．何介银，阳*矿业郧西项目部安全生产管理人员，对+890m探矿巷道掘进工作面5月11日出现的.透水预兆未采取果断措施停止作业，对安全隐患处理不当，导致事故发生，其行为涉嫌犯罪，建议移交司法机关依法追究刑事责任，并撤销其非煤矿山安全管理人员资格。

　　4．王苏芳，兴强金矿实际分管安全生产的负责人，没有取得非煤矿山企业主要负责人资格证，未采取有效措施保障作业环境安全，违章指挥采掘施工，违规生产、越界开采，重生产，轻安全，导致事故发生，其行为涉嫌犯罪，建议移交司法机关依法追究刑事责任。

　　5．毛军朝，兴强金矿投资人、控股股东、矿长，兴强金矿防治水领导小组组长，没有组织查明矿区范围内及周边存在的水害隐患，未组织制定防治水安全措施并有效落实；长期脱离岗位，安全生产责任制、安全生产规章制度和操作规程不健全；新建、改扩建工程项目安全设施没有实施“三同时”；安全投入不到位，没有配备探放水设备，排水系统不完善，没有按规定进行建设井下安全避险“六大系统”；对外包工程安全监管不力，以包代管，在承包单位安全生产许可证过期的情况下，没有采取措施停止承包作业；不按规定对职工进行安全教育和技术培训；重大隐患整改不到位，在矿区范围外非法组织采、掘作业等，导致事故发生，其行为涉嫌犯罪，建议移交司法机关依法追究刑事责任，并自刑罚执行完毕的5年内不得担任任何生产经营单位的主要负责人；由省安监部门对其处上一年年收入百分之四十的罚款。

　　6．宋学国，阳*矿业郧西项目部经理，未建立健全安全管理机构，未落实安全管理责任，不按规定对职工进行安全教育和技术培训，导致从业人员安全意识淡薄，对透水预兆识别能力差，水害防治认识不足。在兴强金矿对+890m探矿巷道没有进行技术交底，以及没有编制+890m探矿巷道施工设计、操作规程和专项应急预案的情况下，仍然违章指挥工人冒险作业，导致透水事故发生。并在承包单位安全生产许可证过期失效的情况下，仍然违法组织生产，导致事故发生，其行为涉嫌犯罪，建议移交司法机关依法追究刑事责任，并自刑罚执行完毕的5年内不得担任任何生产经营单位的主要负责人；由省安监部门对其处上一年年收入百分之四十的罚款。

　　7．陈兴国，兴强金矿投资人，法人代表。长期脱离岗位，安全生产责任制、安全生产规章制度和操作规程不健全；新建、改扩建工程项目安全设施没有实施“三同时”；安全投入不到位，没有配备探放水设备，排水系统不完善，没有按规定建设井下安全避险“六大系统”；对外包工程安全监管不力，以包代管，在承包单位安全生产许可证过期的情况下，没有采取措施停止承包作业；不按规定对职工进行安全教育和技术培训；重大隐患整改不到位，在矿区范围外非法组织采、掘作业，导致事故发生，其行为涉嫌犯罪，建议移交司法机关依法追究刑事责任，并自刑罚执行完毕的5年内不得担任任何生产经营单位的主要负责人；由省安监部门对其处上一年年收入百分之四十的罚款。

　　8．常天锋，兴强金矿安全生产领导小组副组长，无视安全隐患的存在，填报“无安全隐患，符合开工条件”的虚假情况，使用合同公章代替行政公章，向监管部门申报复工复产；并向**部门申请大量民爆物品，违规组织复工复产，导致事故发生，其行为涉嫌犯罪，建议司法机关依法追究刑事责任。

　　9．胡安生，原十堰市矿山救护队下属的“湖北省安科中心十堰分中心”总工程师，注册安全工程师、注册安全评价师、注册职业健康评价师，持有安全标准化评价员证书。20xx年，在矿山企业“三级标准化”达标创建活动中，假冒具有资质的公司，伪造文书，为兴强金矿出具虚假评价报告，致使该公司非法获得三级标准化企业授牌，并作为安全生产许可证延期的依据。20xx年3月，以个人名义与兴强金矿签署《安全技术服务协议》，并受聘作为郧西县安监局派出的专家，到兴强金矿进行复工前安全检查，未认真履行排查重大安全隐患等职责。其出具虚假报告和履职不认真，是事故发生的重要原因，其行为涉嫌犯罪，建议移送司法机关依法追究刑事责任，并建议颁证机关依法吊销其有关安全生产和职业健康的资质证书。

　　10.李仁山，男，中**员，**郧西县香口乡党委宣传委员，分管全乡安全生产工作。未认真履行安全生产工作职责，对兴强金矿长期存在的安全生产问题督促整改不力，明知兴强金矿存在重大安全隐患未整改到位且上报资料不真实，在节后复工申请审批时违规签署验收意见，使兴强金矿在重大安全隐患未整改的情况下复工导致事故发生，其行为涉嫌玩忽职守罪，建议移送司法机关依法追究刑事责任，并视刑事责任追究情况，依法依规实施党纪政纪处分。

　　11．李功德，男，中**员，郧西县安监局党支部**、副局长，分管非煤矿山安全监管工作。未认真履行非煤矿山安全生产监督管理职责，对兴强金矿长期违规无序开采，重大事故隐患排查整改不落实等问题监管查处不力；在明知该矿不具备复工条件的情况下，违规签署复工复产审批意见，使兴强金矿在重大安全隐患未整改的情况下复工并导致事故发生，其行为涉嫌玩忽职守罪，建议移送司法机关依法追究刑事责任，并视刑事责任追究情况，依法依规实施党纪政纪处分。

　　（二）建议追究党纪政纪责任人员 1．胡书华，男，中**员，郧西县香口乡安全生产办公室主任，协助乡分管领导具体负责全乡的安全生产工作。督促兴强金矿隐患整改不到位，违规签署兴强金矿复工申请的验收意见，对事故发生负有主要领导责任，建议给予党内严重警告、行政撤职处分。

　　2．李正署，男，中**员，郧西县安监局矿山监管股股长。未认真履行非煤矿山安全生产监管职责，对非煤矿山企业不履行安全生产主体责任问题失察失管，对兴强金矿长期违规无序开采、重大安全隐患排查整改不落实等问题监管查处不力，对事故发生负有主要领导责任，建议给予党内严重警告、行政撤职处分。

　　3．张卓，男，中**员，郧西县土门镇国土资源管理所所长。未认真履行矿产资源开采日常监督管理职责，疏于巡视检查，对兴强金矿长期越界开采违法行为失察失管，导致兴强金矿在越界开采过程中发生事故，对事故发生负有重要领导责任，建议给予记过处分。

　　4．王太雨，男，中**员，郧西县香口乡乡长，作为该乡安全生产第一责任人，不重视安全生产工作，履行安全生产领导职责不到位，组织安全隐患排查治理工作不力，对违规审查通过兴强金矿复工验收等问题失察，对本地连续发生较大事故负有重要领导责任，建议给予行政记大过处分。

　　5．张贵斌，男，中**员，郧西县安监局局长，负责安监局全面工作。未认真履行安全生产工作职责，对非煤矿山安全生产监管工作组织领导不力，对分管领导和相关职能机构履职不到位的问题严重失察，对事故发生负有重要领导责任，建议给予行政记大过处分。

　　6．余吉军，男，中**员，郧西县***治安大队负责人（主持工作），负责全县民用爆炸物品安全管理工作。对天神爆破郧西分公司监督管理不力，对该公司和兴强金矿民爆物品使用审批把关不严，以致违规供应民爆物品，对事故发生负有重要领导责任，建议给予行政记过处分。

　　7．胡君，男，**预备党员，郧西县国土资源局矿产资源管理股股长。矿产资源动态监督管理工作不到位，对兴强金矿越界开采违法行为失察失管，对事故发生负有重要领导责任，建议给予记过处分。

　　8．刘伟，男，中**员，郧西县香口乡党委**、人大**（副县级），主持乡党委全面工作。贯彻落实党的安全生产方针政策和“党政同责”要求不到位，对有关机构和工作人员未认真履行安全生产工作职责的问题失察，对本地连续发生较大事故负有重要领导责任，建议给予其党内警告处分。

　　9．江本华，男，中**员，郧西县国土资源局副局长，分管矿山资源管理工作。对矿山资源管理工作组织指导不力，对相关工作人员未认真履行矿产资源开采监管职责的问题失察，对事故发生负有领导责任，建议给予行政记过处分。

　　10．陈劲松，男，中**员，郧西县人民**副**，分管全县安全生产和国土资源管理工作。履行安全生产领导职责不到位，对郧西县非煤矿山安全监管和矿山资源管理中存在不到位的问题失察，组织指导非煤矿山企业复工验收工作不力，对事故发生负有重要领导责任，建议给予行政记过处分。

　　11.程良民，男，中**员，十堰市安监局副局长，分管非煤矿山安全生产监管工作。履行非煤矿山安全生产监管职责不到位，对郧西县非煤矿山安全监督管理工作督促指导不力，对事故发生负有重要领导责任，建议给予行政记过处分。

　　（三）建议给予行政处罚的人员 贺照民，阳*矿业法人代表，安全生产第一责任人，对事故发生负重要领导责任，依据《安全生产法》第九十二条之规定，建议由安监部门对其处上一年年收入百分之四十的罚款。

　　（四）建议行政处罚的单位 1．郧西县兴强金矿有限公司。企业安全生产主体责任不落实，安全责任体系不健全，企业法人和矿长等主要负责人长期离职脱岗，安全生产管理混乱，建设项目不落实安全设施“三同时”制度，违法越界开采；安全投入不到位，安全隐患排查治理不落实，使用危及生产安全的工艺和设备，未保障安全生产条件；安全培训不到位，未保证从业人员具备必要的防治水等安全生产知识，导致事故发生，违反《安全生产法》的规定，建议由省安监局依法暂扣其安全生产许可证，并给予规定上限的罚款。

　　2．河南省灵宝市阳*矿业有限责任公司。对兴强金矿项目部疏于管理，安全生产责任制不落实，安全生产制度不健全，安全生产培训教育不到位，违章作业，导致事故发生，建议由安监部门依法给予规定上限的罚款，移交河南省安监局处理。

　　3．湖北天神爆破有限责任公司。在矿山企业节后复工尚未批复的情况下，违规为矿山提供爆破服务；爆破作业不规范，未按照《爆破作业规程》和《爆破作业委托服务合同》对现场进行爆破安全管理，发现安全隐患未停止服务，导致事故发生，建议由省安监局依法给予罚款。

　　（五）其他处理建议 1.责成郧西县香口乡人民**向郧西县人民**作出深刻检查； 2.责成郧西县人民**向十堰市人民**作出深刻检查； 3.省**领导约谈十堰市**主要负责人。 五、事故防范措施建议 （一）督促企业落实主体责任。全省各地特别是十堰市要督促企业深刻汲取“5.12”事故教训，督促企业切实落实主体责任。要严格按照《非煤矿山安全生产许可证实施办法》的规定，督促非煤矿山企业加大安全投入，加大安全培训，严禁“独眼”掘进开采，完善井下安全避险“六大系统”建设，加快事故隐患排查治理标准化、信息化体系建设步伐。依法建立健全安全生产管理机构和制度，配齐专职安全生产管理人员和技术负责人。强化法定代表人、实际控制人安全生产第一责任者的责任，认真落实矿领导带班下井制度，严禁违章指挥、违章作业和违反劳动纪律

　　关于调查报告 篇8

　　一、问题的提出

　　如今人们的生活水*日益改善了，可人们的环保意识越来越差了。不知现在有多少人知道垃圾分类这件事呢？我和几个同学做了一个关于垃圾分类调查报告！

　　二、调查方法

　　1.上网查资料，了解垃圾分类的好处。

　　2.哪些城市垃圾分类做得好。

　　3.问十个人知不知道垃圾分类是件什么样的`事？

　　4.问清洁工人有没有把垃圾按可回收或不可回收来分？

　　三、调查情况和资料整理

　　：不清楚 ：知道但没有进行垃圾分类 ：有进行垃圾分类 ：没有进行垃圾分类

　　四、结论

　　1.据了解，生活垃圾进行分类处理后，30%-40%是可以利用的资源，具有很好的经济价值，每回收 1 吨废纸可造纸 0.85 吨，节省木材 300 公斤，比等量生产减少污染 74%；每回收 1 吨废钢铁可炼好钢 0.9 吨，比利用矿石冶炼节约成本 47%，减少污染 75%，减少水污染和固体废物 97%；回收食品废物等有机垃圾 1 吨，可生产 0.6 吨有机肥，也可生产垃圾燃料，作为发电、供热燃料。

　　2.日本有家用分类垃圾箱，人们在家就可以轻易地给垃圾分类。同时，扔垃圾时还要分日子——每户都有统一发的表格，写着可燃垃圾、不可燃垃圾、玻璃、罐头、电池等共十

　　报告文档·借鉴学* word 可编辑·实用文档 余种。英国每家都有三个垃圾箱：一个黑色，装普通生活垃圾；一个绿色，装花园及厨房垃圾；一个黑色小箱子，装玻璃瓶、易拉罐等可回收物，区**会安排三辆不同的垃圾车每周一次将其运走。澳大利亚人家的院子里，都会有三个深绿色大塑料垃圾桶，盖子的颜色分别为红、黄、绿。

　　3.只要我们每个人把垃圾送对家，就为环保出一份力！！

　　关于调查报告 篇9

　　一、调查背景

　　随着20xx年我校XX级大二同学的实*生涯拉开帷幕，各种各样的就业情况也摆在了我们面前。针对这一情况，特作出一份毕业生就业情势分析报告。

　　二、调查目的

　　对这一情况进行调查，从而使毕业生能够看清当前社会的就业现象、认清自己，摆正自己的位置，在找工作的时候能有所准备，很好地应对各种情况。

　　三、调查方法

　　1、调查地点：校园内

　　3、调查对象：淮北职业技术学院XX级实*生及在校生

　　4、调查方法：抽样调查

　　四、调查内容

　　今年3月份刚来到学校就已经感觉到那种就业的气氛了，学校开始向我们介绍一些以前我校毕业生的实*单位并且零星的有一些企业来我校招聘了。但一开始的招聘会最终被招走的人很少。通过了解原因有以下几点：

　　（1）那时候的.我们大多数其实还是没太在意的，反正知道了这学期就要出去实*了那就在学校多呆一些日子吧，而且也从上届学长、学姐那里听说不管在哪，后来都觉得还是在学校最好。所以，就多享受一下当学生的好吧。

　　（2）开始的招聘会对于我们来说只能像是一个对以后找工作所做的一个铺垫吧，知道找工作是怎么回事，涨点找工作的经验。

　　（3）对于校园招聘，其实很多时候我们从一些人口中知道，其实是把没有一点工作经验的我们当苦力，根本学不到一点东西。所以，我们都在等，等有好一点的工作。就像买东西“货比三家”一样。

　　（4）还有的是因为家里面可以帮忙找到工作、或是嫌远，还有的就是要有一些考试等。

　　介于这些种种，学校最终留下的人还是比较多的。

　　之后，一次算是比较大型的招聘，在我校财经系就招走了六七十人，可能这时候大家觉得这是一次很好的机会了吧，而且和自己的专业或多或少都有一点联系，算是专业对口吧。招聘的人是以前的学长，可靠，且有他的成长经历可以有动力去那里拼搏！

　　而4月25号我校组织的一场拥有154家大小企业参与招聘的招聘会为我校学生提供了大量的就业岗位，60%～70%当时没有找工作的都去参加了，其他同学也都去奔赴各大人才市场。在五月中旬XX级的我校学生基本上都有了实*单位。

　　关于调查报告 篇10

　　我们在上周周末，参观调研了位于北京东城区的三联韬奋书店。

　　我们对这个书店的调研主要通过书籍摆放对该书销售状况的影响、图书内容和其销量之间的关系以及书店发展的整体走向等三个方面进行。

　　第一个方面，书籍的摆放对其销量的影响。

　　我们通过和书店的某负责人的交流，向他请教了许多关于书籍陈列的专业的知识。从交流中我们了解到，把图书有规律的集中展示给顾客，有效的展示出图书的美感，显示出图书的独特魅力，从而能够更好的营造出书店特有的文化氛围和浓厚的学*环境。负责人带着我们参观了位于书店门口的摆放各有特色的图书。一踏入书店便有陈列独具匠心令人眼前一亮的图书映入每个进入书店的顾客的眼帘。陈列是商品无声的推销。对于图书而言正是适合这个道理。需要特别推荐的图书则需要特别进行一定技巧的摆放，比如设置专门的陈列书架，封面向外，在最显眼的地方摆放书花等。图书的受关注度提高了，其销量就会随之提高，从而也能更好的达到传播图书信息的目的，读者从中受益也会是可以料想到的。

　　第二个方面，图书内容与销量之间的关系。

　　说到图书内容和其销量之间的关系，首先脑海中出现的关键词就是畅销。后来才真正明白畅销书的概念，即一个时代或某一时段非常受欢迎的书，符合当时那个时期人们的阅读口味。书的内容如果顺应当时社会的发展趋势，抓住时下人们的需求趋向，图书的受欢迎度就会提高。而在书店中，不同种类的图书摆放在不同的位置，在书店不同的方位，会发现读者会明显分拨。譬如，在少儿读物周围就会有许多的小朋友在孜孜不倦的翻看着眼前的书，并且，杨红樱郑渊洁这种在儿童读物界占据一定地位的作家的作品则会专门为其开辟出一个书架。做图书说到底仍是内容为王。书的内容质量提高了，其销量或者其社会影响力以及对读者的影响感化能力就会随之自然而然的提高。由于每个读者的文化水*社会地位和性格差异家庭教育等多种因素的共同作用影响，经济条件的作用也不容忽视，纯文学经典作品的销量虽然一直不是很高，但是确实非常的稳定，处于某一水*线上，偶尔波动却不会对书店的整体销售状况有太大的影响。青春文学作品是不容忽视的一个板块。据我们了解到，以《小时代》为例，虽然这一系列的图书已经出版已久，但随着郭敬明同名电影《小时代》的上映，票房大涨的同时也带动了整个原版小说的又一次热卖，销量大涨。影视作品的.火热会带动相应文学作品受关注度的大幅提高，也是对书店发展的推动。

　　第三方面，现如今实体书店发展的整体走向。

　　带我们参观并向我们讲解的负责人给我们介绍了三联韬奋书店现在的整体运营状况。实体书店正在逐步走下坡路似乎成为业内人士的共识。而作为老牌实体书店，三联韬奋书店仍坚持做书店的初衷，爱生活、好读书、求新知是三联书店的精神。但是，随着网上书店的不断扩张，以及折扣打得越来越低，电子书的不断普及，越来越多的读者不再像原来那样青睐于购书非要去书实体书店，这一改变对实体书店的冲击力似乎是有致命之大，不少书店不堪打击纷纷缩小规模，更不幸的则选择关门倒闭，譬如光合作用书店就没有逃脱关门歇业的命运，实在让人扼腕叹息。三联书店自然也没能逃脱厄运受其冲击，但它及时顺应形势对自身作出了相应调整。位于东城区的书店，

　　原本是两层书店满满的摆满了各种各样的图书，但在如今这种形势下，三联顺势缩小了书店的整个运行规模，把二层书店撤掉，引入了雕刻时光咖啡馆，从而，这种灵活的运行方式虽然有运营者的无奈之处，但是，却未失整个书店的气质。咖啡馆的引入，为书店增添了许多之前似乎缺少的令人赏心悦目的很舒服的小资情调。读者可以拿着自己刚刚到手的喜爱的新书，走过覆满书香气息的宽厚的转角楼梯，走入被轻柔音乐笼罩的咖啡馆，寻安静的一隅，嗅着咖啡或浓或淡或甜或涩的味道，小心翼翼翻开扉页，字字入心，字字吐露着每个跳跃着的生命。同时，三联韬奋书店也未固步自封，迅速开辟了自己的网上书店，那些曾经只是安静躺在书架上的图书们有了自己在网络上被读者挑选的世界。在知识大爆炸的今天，人们获取知识的渠道早已从过去单一的书本渐渐向网络、手机等新兴媒体转变，岌岌可危的实体书店，或是涉水网络经营，或是改变传统经营形态，以谋求自身未来的生存空间。但作为树大根深的老牌书店，三联对这一形势作出的反应也是令人欣慰的。

　　以上即是我在书店调研部分所获得的一点感受，从而形成的报告。自己需要做得还有太多太多，从书店到出版社，这么如此一遭走下来，才明白白面书生的含义，实践的重要性如同知识中不可或缺的营养水分，如果缺失，知识只能是干巴巴的，毫无营养的。作为学*知识的人，缺失了实践，也只能够纸上谈兵，夸夸其谈太久了便自己也不能是自己完全信服。

　　此次调研收获颇丰，很感谢一路上帮助过自己的人，前辈们的指点让自己在今后的学*中有了更明确的目标。无论是做图书还是做编辑工作，认真是很重要的一点，大到每本书的摆放方式，即书的封面的摆放方向，小到校对时每个标点符号的运用，每一点不马虎不得。我似乎感受到做学问的压力，同时更深切的感受到学生时期的每一点知识的积累都不是白费的，每一分努力地付出也完全有它发生的意义。

　　关于调查报告 篇11

　　一、前言

　　作为一名在校大学生，书本的重要性是不容忽视的。无论是关乎毕业升学的英语四六级真题和自考，还是培养文学素养的中外名著，抑或是放松身心的八卦娱乐、时尚美容杂志，再者是消磨时间的漫画、小说，无一不与大学生活息息相关。但各高等学府周边的书店是否能够满足大学生的日常书籍需求呢？

　　随着市场经济竞争日益激烈，大学生就业问题随之成为社会热点问题。其实，创业是个不错的选择。应学校要求，本学期市场营销学课程要求把营销理论加以实践，从而更好地锻炼学生的实践能力。因此，我们20xx级药学专业第七组的四位位同学设计了一份创业报告，旨在在学校内创建一家小学书店。

　　针对本组创业项目，我们首先要对市场有可能影响*价火锅店开发的营销环境作次全面的市场调研。本次调研时间为20xx年10月17日至20xx年11月27日；主题为：盐城卫生职业技术学院大学生校园书店消费市场的营销调研。我组全体成员通过实地考察、上网查询、及查阅书籍，搜集了大量书店的营销资料。根据搜索第一手资料的要求，设计了一份有关火锅消费的调查问卷，并由成员在图文信息楼前进行调查，共50份。根据一手资料，特撰写了本次调研报告。

　　由于时间仓促，编者水*有限，报告中难免有所失误，敬请指正。谢谢！

　　二、调查内容

　　（一）、调研目的：

　　1.了解盐卫周边书店的经营状况

　　2.了解盐卫校区书店的竞争力

　　3.在校大学生的阅读购书情况

　　4.了解在校大学生对其周边书店的满意程度

　　5.针对学生对书籍的需求和各书店的不足提出解决方案

　　（二）、调研计划

　　1.时间：11-12学年度上学期十月至十一月中三周

　　2.地点：盐卫周边书店

　　3.对象：盐卫在校大学生

　　4.方法：问卷调查、口头交流

　　5.进度：

　　第一周：初步设计调查问卷，

　　第二周：询问老师意见，对调查问卷进行修改

　　第三周：进行问卷调查，整理数据，制作报告

　　（三）、数据收集、整理分析（附：市场调查问卷）

　　1、调研说明：本次调查共发放问卷50份，有效问卷50份

　　2、调研内容：

　　（1）、针对书店

　　a.书店主要消费群体

　　b.畅销书的类型

　　c.吸引顾客的主要方式

　　d.影响书店生意的主要因素

　　（2）、针对大学生

　　a.看书途径

　　b.比较偏向于哪方面的书籍（例如：考证类，娱乐类）

　　c.每年在书籍上的花费

　　d.对周边书店的满意度

　　三、市场状况分析:

　　（一）、书店规模和趋势分析

　　以前，书店是一古老的行业，在功能上与其他商品零售店无异，是图书出版业行销通路成员之一。但因书籍负有知识、文化传递使命。传统上较不被视为商品，书店也被视为文化事业，商业气息较不浓厚。书店业的产业特征是书店家数非常多，且每一家书店的规模都不大，也因此无法获得规模经济利益。而书籍销售毛利低，使得书店缺乏资源及技术扩大营业规模，又或者是业者安於现状，数十年来在经营管理上都没有什么改变。

　　但*些年，书店随着社会发展的步伐，现在已成实体书店和网络书店并驾齐驱的态势。而且，实体书店受到网络书店的冲击是愈演愈烈。据全国工商联合会书业商会统计，10年来，全国50%的民营实体书店关门。新华书店总店的一份调查报告则显示，愿意去实体书店翻阅书籍的人，已不足接受调查者总人数的23%。

　　由于现在的就业压力在不断的扩大，大学生为了能够找到一份好的工作，都在不断的充实自己，考证、自考、转本等等一些形式开始出现，那么资料类用书就必不可少了。特别是在我们学校，这种现象已经很常见了，显而易见，校园书店的出现，会受到大家的欢迎。

　　（二）、校园书店发展空间预测

　　实体书店步入困境的背后是日益激烈的竞争与恶化的经营环境，网上书店 与电子书阅读器的双重冲击，以及高昂的房屋租赁成本，成为了压在实体书店身上的“三座大山”。

　　*年迅速崛起的网上书店已成为实体书店最强劲的竞争对手。与实体书店相比，网上书店在价格上拥有明显优势，一般书籍在网上购买均可享受6-8折的优惠。基于网络的宣传作用、网上书店买断或包销的进货方式等因素，出版社给网上书店的价格一般会低于实体书店。再加之网上书店不需要负担房租、货架等成本，使得其运营成本较实体书店低很多。此外，与实体店陈列空间有限、形式单

　　一、单品推广时间和空间的局限性较大相比，网上书店还拥有24小时运营、图书信息大、分类精细化、关联性展示及低折扣、无购书区域限制等诸多优势。20xx年当当网**国整个图书10%左右的市场份额，库存保有品种超过40万种，销售码洋突破20亿元，年增长率达到150%。随着网上购书的普及，其市场占有率无疑将继续扩大。

　　但是我们是校园书店基本上不存在这种竞争，虽然有少数的学生会在网上购买自己所需要的书籍，但是不能够当面挑选而且有可能买错书，会增加他们（她们）的负担。除此之外，我们书店比较方便，因为就在学校范围之内，可以随时去书店挑选或者购买，不存在买错书籍的情况，而且有选择的余地。

　　四、消费者分析

　　（一）、现有消费者分析

　　现有消费者主要是我院南校区的学生以及周边部分学生，大学生这一青年群体，男女皆有。这群人年轻、充满活力，而且有对书的要求。在即将通往社会的道路上，一定要在学校积累一定的知识才能更好地独立与社会、立足于社会。

　　（二）、消费者消费动机分析

　　我院学生对待学*还是比较认真的，校风良好、课余时间比较充足。大多数学生不会拘泥于在学校老师所受的课程，不少学生会利用课余时间去学*别的知识。比如：报辅导班去考证、专转本培训、自考等。这样便有了对书的要求。并且部分学生有对漫画、小说、报刊的爱好，也驱动了对书的需求

　　（三）、潜在消费分析

　　不仅仅针对我院的学生，高职园区的学生较多。并且我们抓住惠众这个培训学校的`核心，不少人在报考证的时候需要买一些辅导书、题库等，这不仅仅是学生需要、一些社会上的人更需要，他们需要更精细的提纲题库。我们的价格和服务更合理、到位，能很好的吸引他们。

　　以上分析，确定了我们消费市场的对象、动机和消费的潜在需求。我们要抓住消费人群、充分的掌握消费者的消费动机、发掘出潜在市场。

　　五、竞争分析

　　在以大学生为主要顾客群的高校周边书店中，学校教科类书籍通常是最畅销的，同时 教科类是利润相对较低的。在我们学校周围，有一家书店，在我们学校内有一家学校报刊亭，如此一来，书店间的竞争就成了各店家必须要面对的问题，也是我们必须面对的问题，为了生存，各书店都会采取打折措施，利润减少。

　　同时我们面临的挑战是多方面的——不单是书店之间的竞争，还有网上，报刊亭，书摊和邮购等等，除却报刊亭，网购也带来一定的冲击，网上购书不但方便，而且由于经营成本低，网上书店的书很是便宜，此外，网上书店的库存小，也使得它的经营风险也相对较低。

　　学校周边的书店等的生意也有明显的淡旺季之分，主要还是销售以学生为主的书籍，要是书店生意没有淡季，还得经营一些社会书籍供周围居民观看。

　　六、优劣势分析

　　（一）、优势分析：

　　1、由于我们书店在学校内，方便同学们购买、选购，有较好的地理位置；

　　2、我们对校园里的各个班级进行了问卷调查，一定程度上了解了他们（她们）爱好，有利于我们购买适合他们（她们）的书籍；

　　3、我们同样是大学生，交流比较容易;

　　4、我们书店可以跟着潮流，能够满足同学们的需求；

　　5、在校园内，同学们可以自由选购，而且可以详细的询问。

　　关于调查报告 篇12

　　全面探索中国统计调查网络建设对于国家调查机构顺利开展抽样调查工作，具有十分重要的现实意义和可持续发展的战略意义。本文拟通过对陕西调查队系统调查网络建设的探索，共同探寻国家调查机构调查网络建设的出路和对策。

　　一、国家调查机构在实施统计调查过程中存在的问题

　　国家统计局各级调查队组建以来，在原有调查业务基础上，增加了服务业抽样调查和正在酝酿中的限额以下批零住餐业及资质以外固定资产投资建筑业、物业管理及中介服务业等抽样调查工作。随着业务范围的逐渐扩大和业务量的增加，约束调查工作开展的内外在因素却没有发生多大变化和改善，调查工作难度成倍增加。具体表现在以下几点：

　　（一）原三支调查队网络建设参差不齐

　　国家统计局各级调查队成立之前，农村调查网络以县为轴心建队联网，城市调查网络以少数中心城市和少数市县区为轴心建队联网，企业调查网络以中心城市为轴心建队联网。合并后的调查队以市和县（市、区）为轴心建队联网，县级调查网络有所收缩，市级调查网络有所扩张，形成了“一扩一缩”的调查网络体系。连接调查网络末端的城乡住户和居民消费价格调查等基本上沿用了原来的调查网络系统，在实施调查过程中由专职调查员和辅助调查员包户入村采集数据；规模以下工业等其他一些抽样调查，则需要地方统计部门负责组织实施调查。规模以下工业、服务业等抽样调查企业分布面广，统计基础差，企业法人配合程度差，调查难度大，尤其是以村为单位的整群调查企业，企业人员素质低，管理方式陈旧，信息渠道不畅，调查比较困难，在地方统计局的代管下，因费用、装备等因素影响，建网相当困难。国家调查队在抽中整群村的调查中，直接采集数据的能力处于弱势地位。

　　（二）建立调查网络的环境亟待改善

　　1、外部环境不理想。目前，各省（市、区）**提出了对各地、市**及部门工作进行考核后，地方统计部门抓住机遇纷纷组建地方调查机构，利用健全的县、乡、村级组织机构，利用行政手段组织采集数据，就城乡居民收入等问题纷纷开展了抽样调查工作，调查的频率、规模等与国家调查网点重叠。在我国目前特定的环境下，国家调查队开展抽样调查的路子怎么走，对统计资源调查归属管理渠道的问题存在不同看法。

　　2、内部环境较差。一是现有调查队伍机制不灵活，知识老化；二是人员少，承担的任务偏重。组建后的县级调查队也只有7—8人，是县级统计局人员的一半。从其行政职能来看，要承担原三支调查队和国家统计局新布置的各项抽样调查任务，压力可想而知；三是统计市场环境复杂。受市场经济利益驱动的影响，调查对象配合程度差，调查对象不配合调查的现象经常出现。四是调查网点少，全面完成各项调查任务难度加大。以陕西为例，陕西共有35个县级调查队、10个市级调查队，调查网络仅覆盖全省11个市区和107个县市区的38%，也就是三分之一多一点，而调查样本却覆盖着全省11个市区和106个县市区。因此，在组织各种调查活动中，因调查网络不健全，遇到的困难是显而易见的。

　　二、建立国家调查网络面临的机遇

　　目前，国家调查队在建立健全调查网络方面虽然存在着诸多不利因素，但也面临着难得的建网机遇。

　　（一）各级党委、**对统计调查信息的需求为建网带来新的机遇

　　首先，按照国家统计局对统计局与调查队的业务分工原则来看，统计局以全面统计为主，调查队则以抽样调查为主。这一分工是明确的。我国在统计上实施的是全面统计与抽样调查和重点调查并轨运行的统计管理体制。两种不同的统计调查方法将统计调查的领域大大拓展，极大地满足了各级党政领导宏观决策的需要，也为统计调查事业的共同发展创造了机遇；其次，随着我国市场经济的发展，给统计调查业务的划分提供了基本定位。国家统计局把农产品生产领域、居民消费品领域、规模以下工业生产领域、资质以外固定资产投资建筑业领域、物业、中介、限额以下批零住餐业经营领域、部分行业的服务业等抽样调查工作交给了调查队，而这些领域正是全面统计比较困难，涉及范围较广的新领域，也是市场经济发展的重要成果领域，对党政领导及有关决策部门研究市场经济问题，正确决策非常重要，但在不健全的市场统计中，这些领域的资料采集非常困难。因而，必须站在统计就是服务的理念上解决有关采集调查资料的网络问题，只有调查网络健全了，采集数据的渠道畅通了，才能全面、及时、准确的采集数据，这是一次难得的建网机遇；第三，随着各级党委、**对社会经济发展指标考核力度的加大，将全面改善统计工作的环境，抽样调查工作的环境也将进一步改善。这些都为建立健全统计调查网络带来了新的希望。

　　2、实现在村民委员会和街道办事处建立大调查网络系统。

　　陕西共有村民委员会28857个，街道办事处167个，乡级**677个，镇**903个。按人口计算每个村民委员会约为860人左右，若考虑到经济活动与人口的关系，应该在1500人以上的村民委员会和所有街道办事处中建立调查工作站，考虑到市级队为地方**服务建网的'需要，陕西需要建立14000个―15000个调查工作站，在调查工作站的领导之下聘请调查员，调查工作站对聘请调查员的业务和调查资料负责，在村委会和街道办事处建立调查工作站需要各级人民**的大力支持，应看作是一项**行为，需要**发文批准方可执行。建立调查网络需要的经费应该由中央财政和地方财政共同负担。

　　3、对目录调查企业和规模以上调查企业坚持网上直报

　　目录调查企业和规模以上企业管理规范，统计基础较强，统计力量比较雄厚，统计意识较强，统计手段比较先进，应该充分利用国家调查网络优势，扩大对目录企业和规模以上企业的网上直报范围，既减轻企业的负担，也减少调查队系统的报表负担。目前，调查总队已具备了企业网上直报的硬件条件，国家统计局应该在软件等条件方面，包括发文布置、制度修订、程序研制、人员培训等方面给予大力支持，使企业从复杂的纸介质报表中走出来，更重要的是提高了报表的时效性和准确性。

　　4、统计调查市场环境的治理势在必行

　　国家统计局应该在理顺国家与地方关系方面制定相关措施，包括业务划分、调查领域的划分、对外提供资料的管理等，合理确定各自统计调查工作领域，扩大市级调查队为地方**服务的范围，推动国家调查队和地方统计部门共同繁荣发展，有效治理统计市场环境势在必行。从调查队开展的各项抽样调查工作中也看到，调查资料难以同时满足省、地核算gdp增长和研究经济领域热点问题的需要，有些调查资料不能分行业和分组，因而难以赢得自身的发展。全面统计、地方建队开展抽样调查、国家建队开展抽样调查多轨运行的局面就必然形成。致使统计改革陷入困境。这一问题应该纳入统计改革的重要议事日程，通过修订《统计法》来解决。

　　（三）发挥国家统计调查系统与地方统计系统两个优势，实现在区域调查统计中统计信息互补，为各级党政领导决策服务

　　全面、及时、准确地反映区域社会经济发展现状，是地方统计机构和国家调查机构共同面对的重要任务，这是我国经济运行体制决定的。比较而言，统计系统基础较好，网络比较健全，是**决策资源的重要渠道，调查队系统提供的调查信息也是**系统决策不可缺少的组成部分，但某些重要信息在市县级党委、**系统决策中没有代表性，也没有发言权，面对一些全面统计的难点领域，比如，城乡居民收入、价格、规模以下工业、限额以下批零住餐业、部分服务业、农户住宅建设、物业管理、社会中介服务业等统计领域，涉及统计量大、统计品种多、产品规格多，开展全面统计困难重重，实施抽样调查却能发挥它独特的优势，并能提供准确的数据。因此，只有二者的工作紧密结合起来，发挥各自优势，共同面对党委和**决策的需要，才能形成互相配合的服务支撑体系或完整的统计体系，这不仅是中国统计特色而且是中国统计对世界统计的贡献。

　　关于调查报告 篇13

　　今年2月，一份来自于美国消费研究中心在全国范围内的食品标签调研报告显示：

　　—— 73%的消费者倾向购买纯天然食品；

　　—— 79%的消费者愿意以较高的价格购买农场工人在良好的工作环境下生产出来的水果和蔬菜；

　　—— 70%以上的消费者会阅读加工类食品包装和标签上的内容；

　　以上足以说明美国消费者对于食品标签的重视。下文具体说明食品标签的安全标准。

　　相信GRAS标准意味着食品成分是安全的

　　目前食品企业将新成分推入市场主要是通过GRAS系统，GRAS标准（美国FDA评价食品添加剂的安全性指标）代表着一般意义上公认的食品安全。认为GRAS标准代表FDA已经对食品成分进行评估并确认其安全的消费者占77%，认为FDA会对新成分的安全性和使用进行追踪调查的消费者占66%，但事实上这些评估和追踪调查并不存在。在71%的消费者看来，GRAS意味着食品企业使用的成分是安全的，这一点毫无疑问。

　　希望食品企业使用统一的美国农业部标准

　　USDA有机认证是由美国农业部负责的全美最高级别的有机认证，从原材料到生产过程均严格把关，保证所认证的产品没有任何危害人体的成分，100%有益。取得USDA标志的前提是，该食品必须100%为有机成分。

　　当消费者知道美国农业部常常允许生产企业为肉类食品设定自己的标准时，他们中的绝大多数（占94%）提出，所有的食品企业都应该在肉类食品上遵循同样的标准，并在标签中体现，而不是自行设定相关标准。

　　希望对有机食品提高标准

　　很多消费者认为对标签中标注“有机”字样的鱼类产品，联邦标准应保证鱼类为百分百有机饲养（占87%），不可使用抗生素类或其他类药物（占82%），不能在饲料或鱼产品中添加色素（占80%）。

　　七成消费者认为美国农业部不应该允许在有机食品生产中使用含非有机成分的材料，如果这些成分并不是十分必要。

　　希望了解食物来源的有关信息

　　绝大多数的消费者都希望肉、家禽、鱼、农产品的标签上体现产品的原产国（占87%）或原产州（占74%）信息。93%的消费者想在标签中了解动物在哪里出生和长大，以及在哪里被宰杀。相当多的消费者（占33%）希望在食品上看到对此类内容的要求更加严格的标签。如果某种动物在其他国家出生或长大，那消费者可能就会认为源自该动物的食物是该国产品。

　　在被问到除美国以外的其他国家是否有权对在美销售食品的标签信息提出异议时，消费者产生了分歧。几乎一半（占45%）的消费者不同意最*国会做出的撤销牛肉和猪肉食品标签上必须标注动物的出生、成长和宰杀国的决议；四分之一的消费者对该决议表示赞同，29%对此不发表意见。

　　希望对动物成长过程中使用药物的肉类产品设立标准

　　很多消费者称，经常给健康的动物喂食抗生素或其他药物可能是由于动物身处一种拥挤且卫生堪忧的环境中。68%的消费者对此十分关注，且65%的消费者认为这样的条件可能滋生出大量抗生素也束手无策的新细菌，认有机食品美国认证标志为这会导致环境污染的消费者占53%，认为这种做法是为促进动物生长的消费者占51%。

　　当消费者看到食品标签中标有“不使用抗生素”类字眼时，他们中的一半会认为该动物没有被喂食任何抗生素类药物，而这也是事实；但四分之一看到类似标签的消费者则会错误地认为该动物既没有喂食过任何抗生素，也没有喂食过其他药物。

　　大多数（84%）消费者希望**对肉类食品标签出台规定，如那些来自经常喂食抗生素的健康动物的肉产品标签中应注明“曾使用抗生素”等字眼。绝大多数（88%） 消费者认为，源自饲养过程中使用过激素或莱克多巴胺的动物的肉食品，同样应在标签中予以标注。

　　还有87%的消费者称，动物不应该被喂食激素、莱克多巴胺或其他促进动物生长的药物。

　　希望**对转基因食品出**邦安全和与标签相关的强有力政策

　　84%的消费者称转基因食品应贴上相应的标签（86%），或符合**的安全标准才能在市场销售（84%）。

　　要求**强制在转基因三文鱼产品标签中进行标注的消费者占93%，如果三文鱼标签不标注是否是转基因食品，过半数的消费者（53%）表示可能不会购买。

　　对贴有“纯吃草”标签的肉类产品期望很高

　　对于贴有“ 纯吃草” 标签的肉类产品，69%的消费者认为这意味着动物主要是吃草长大，66%的.消费者认为动物在其整个生命过程中只吃草，60%认为动物在牧草生长季以草为生，但其他时候则吃谷物，58%还认为这代表着动物不会被经常喂食抗生素和激素类的药物。

　　六成消费者提出：如果动物的饮食不是百分百由草构成，那么企业应该对此做出声明。

　　无法理解“无硝酸盐”标签

　　很多消费者表示无法理解“无硝酸盐” 标签，*三分之二的消费者认为“无硝酸盐”意味着食品完全不含硝酸盐，不管是人为添加的还是天然拥有的，但事实并非如此。

　　根据世界卫生组织的结论，一些加工过的肉类会增加人类罹患癌症的风险。但只有三分之二的消费者对此有所了解，另外三分之一的消费者并不知晓。

　　希望果糖标签标注原产地

　　*八成消费者希望果糖标签上能标注其来源。当被问到果糖的原材料时，选择高果糖玉米糖浆的消费者占76%，选择甘蔗或甜菜的占66%，选择水果的占53%。

　　希望**为“公*交易”标签制定更严格的标准

　　消费者对贴有“公*交易”标签的食品看法不一。认为该类产品涉及到的农场工人能够拿到一份可观的工资收入的消费者占61%，认为农场工人拥有健康的工作环境的消费者也占有相同的比例，一般消费者认为这类食品是由小规模独立农户生产加工而成，43%的消费者认为此类食品不会使用有毒农药。

　　关于调查报告 篇14

　　内容提要：校园安全引起了全社会的关注，党做出了重要批示，从中央到地方制定并出台了一系列的措施，取得了显著的效。抓好校园安全工作是一项长期而重要的工作，各级各相关部门必须高度重视，认真排查目前工作中存在的突出问题，制定相应的措施，要从建立健全门卫制度、加强寝管人员的职责，食堂物质定点采购、建立学生安全信息通报制、对住宿生的管理要实行夜间巡查、加强交通安全和接送学生的校车辆管理、建立安全工作档案、将安全知识渗透到教学活动中等多方面做好校园安全工作，确保师生安全。

　　关键词： 校园安全 基本现状 存在问题 对策

　　3月份以来，全国连续发生多起校园暴力伤害中小学生和幼儿园儿童的恶性案件，给社会和家庭造成了极大的危害，校园安全引起了广大家长的普遍关注。我通过走访有关部门、查阅文件、与群众交谈等方式对全县的校园安全情况进行了调研。现将调研情况报告如下：

　　一、基本情况

　　据统计，我县共有学校24所，其中高级中学1所，职业中学1所，初级中学3所，中心小学10所，教学点2个，幼儿园7所（其中公办3个，民办4个）。共有教职工837人，其中专任教师688人。在校（园）学生（幼儿）7702人，其中高中生1045人，职业高中生501人，初中生2105人，小学生3288人，在园幼儿763人。共有寄宿制学校15所，寄宿学生3674人。学生少、分布区域广是目前全县教育的基本现状。

　　二、安全工作开展情况

　　1、校园安全工作重视程度高。县、乡党委、**及各相关职能部门和各级各类学校迅速成立了专项工作领导机构，召开了校园安全工作专题会议，明确了目标任务、实施步骤、工作重点等。特别是全国**工作电视电话会议之后，县委召开了全委（扩大）会议，传达了电视电话会议精神，并对校园安全工作进行了安排部署。县委办、**办联合下发了《关于切实加强校园及周边安全管理工作的紧急通知》，教育、**等相关部门也及时下发文件，进一步明确细化工作任务，并结合各自工作，制定了校园周边环境综合治理实施方案。建立起以**、教育部门为主体、多部门联动的校园安全网络，有效地维护了全县的校园安全稳定。同时，健全完善了学校安全工作领导责任制和事故责任追究制，进一步明确了“谁主管、谁负责”的安全管理原则，落实各部门安全工作职责，形成了一级抓一级，一级对一级负责的工作格局。

　　2、校园及周边安全隐患排查工作实。由综治办牵头，**、教育、安监等相关单位密切配合，对校园及周边存在的矛盾和安全隐患进行了全面的排查。广大政法干警、基层干部、教师通过访贫问苦、安全检查、调查走访等形式，重点对中小学及幼儿园的建筑、消防、水电、安全防护等设施，学校食堂及周边饮食摊点的食品卫生，学校周边治安状况等方面存在的问题以及矛盾纠纷进行摸底排查，特别是对容易肇事肇祸的精神病人、长期缠访闹访人员、对社会严重不满的人员以及流浪乞讨人员等校园周边的高危人群进行排查，及时掌握可能危及学生人身安全的苗头性信息。针对发现的问题和存在的安全隐患，各部门各负其责，认真归纳梳理，准确了解产生矛盾问题的根源，及时制定了整改方案，采取得力措施，使问题得到有效解决，把安全隐患消除在了萌芽状态，防止把小问题酿成大事端，确保了校园及周边的安全。

　　3、校园安全管理工作到位。教育行政部门组织各中小学及幼儿园进一步加强校园安全管理工作，建立了校园安全管理工作责任制，与各校签订了安全工作目标责任书，层层落实安全责任，最大限度地减少各类事故的发生。一是各学校根据教育局制定的安全管理措施和应急预案，结合本校实际情况，制定完善了详实的安全管理措施和应急预案，使每一名教师尤其是学校管理者能严格按照要求履行管理职责，做好安全管理工作。二是加强门卫管理工作。严格了学校门卫制度，实行全封闭管理，人员进出实行严格的登记制度，严禁陌生人和无关人员进入。开展管制刀具清理整顿工作，严禁易燃易爆有毒物品、管制刀具等危险品进入校园。三是加强了值班护校工作。实行学校领导干部带班、值班和巡视检查制度，加强巡回检查,及时发现和处理各类问题和突发事件。在学校专职安保人员没有配备到位的情况下，各校从教职工中抽调责任心强、素质较高、有防护能力的教职工，成立了学校安全保卫科和护校队，坚持全天24小时值班，加强了上学、放学、夜间等重点时段和校门口、宿舍等重点区域的安全巡逻。四是开展安全教育和培训工作。各学校都聘请了法制副校长，开展了“送法进校园”、安全知识讲座、“模拟法庭”、法制报告等活动，发放了安全知识读本。加强对地震、火灾、雷雨等紧急事故的疏散演练，在“5.12防灾减灾日”前后，开展了应急演练和防灾减灾宣传教育活动，提高了师生的安全防范意识和自我保护能力。五是加强校园及周边人防、物防、技防建设，对不符合安全要求的设施和设备，做到及时维修、升级和更换。为学校重点部室配备了灭火器等消防器材，职教中心安装了智能防盗报警系统，部分学校配备了一氧化碳监测系统，配置了红外线体温检测仪等防疫物资，设立了报警点，安装了报警电话，进一步提高了安全防范的.技术水*。六是加强食品卫生管理。开展学校食品卫生专项治理行动，加强对学校食堂和中小学“蛋奶工程”的检查和指导，完善了食品加工和蛋奶供应、加工、发放等环节操作规程，保证了师生的饮食安全。

　　4、校园周边环境的整治工作措施得力。**部门进一步整合警力，加大了校园周边治安管理力度。一是组织民警、交警、巡警加强对校园周边的治安巡逻，特别是加大了在上学、放学等重点时段对校门口、重要路口的巡逻排查力度，做到了“三见”，即见警察、见警车、见警灯。二是加大对校园周边流动人口、暂住人口和出租房、中小旅店、网吧、娱乐服务场所等复杂部位的治安管理力度，消除各类治安隐患。三是加强校园周边交通管理工作，完善相关设施，增加标牌标志，在上学、放学期间进行校园周边交通疏导，充分利用各种手段切实维护学校周边道路交通安全。文化、城管、卫生、药监和工商管理等部门联合行动，加强对各中小学及幼儿园周边环境的治理，取缔了干扰学校正常秩序、影响师生安全和健康的摊点及经营场所，特别是对校园周边流动饮食摊点进行了彻底清除，对卫生条件不合格的食堂进行大力整治，严防校园食物中毒事件的发生，切实保护了学校师生身体健康和生命安全。民政部门加强对精神病人和流浪乞讨人员摸底排查，做好安置收容工作。司法部门和信访局及时开展了矛盾纠纷排查调处，对容易肇事肇祸的精神病人、缠访闹访人员以及对社会严重不满的人员开展拉网式排查，并逐一落实教育、疏导、稳控措施，坚决防止其从事违法犯罪活动。安监局不断加强对中小学及幼儿园的建筑、消防、水电、安全防护等设施的检查，及时排查安全隐患，按时进行整改。

　　5、对校园及周边安全管理工作的督导检查力度大。县委、**领导高度重视安全管理工作，密切关注工作进展情况，多次组织相关人员进行督导检查，保证了工作的进度和质量。县委、县**主管领导带领相关部门负责人对我县城区学校校园安全整治工作进行了专项督查，对发现的隐患，能整改的要求立即整改，对一时不能整改到位的，落实了监控措施，把事故隐患消除在萌芽状态，确保校园及周边环境安全。

　　三、存在问题

　　通过调研，我县在校园安全工作中存在以下几方面的问题，急需改进。

　　1、由于县小人少，经济欠发达，全县治安状况一直较好，使得一些领导、教师、家长存有麻痹大意的思想，对学校安全工作的重要性认识还不够，安全意识还没有真正形成，总认为黄龙不会出现什么不安全问题。

　　2、学校安全工作中还存在一些隐患。一是饮食安全问题依然不同程度存在，部分学校食堂基础设施标准低，部分经营户重效益、轻管理现象依然存在；二是交通安全没有可靠保障。随着农村中小学布局调整，学生就学半径加大，接送学生难度增大，存在摩托车、农用车接送学生等现象；三是部分学校应急预案缺乏可操作性。

　　3、人防、物防、技防措施有待于进一步加强。学校暂无警务室。由于警力不足，其中有三个乡镇目前还没有**派出所，长期抽调警力派驻到学校有一定难度。除职教中心外，其他学校没有必备的监控报警设施和防范设备等，技术防范水*低。

　　4、由于经费短缺，部分学校危房、危墙未能得到及时加固和维修。

　　四、对策和建议

　　1．健全门卫制度，严禁非教学用的易燃易爆、有毒物品、管制器具进入校园，严禁机动车辆和闲杂人员进入校园。进出校园要严格把关，严格登记、验证。门卫要认真履行职责，丝毫不能懈怠，把好进出校门第一关。

　　2、校园的路灯，楼道的电灯，楼梯的扶手，走道的栏杆，用水、用电、用气等相关设施设备经常检查、维修。

　　3、加强寝管人员的职责，值班室夜间要有人值班。一旦有事故发生，要保障安全出口、通道的畅通，组织施救、疏散学生。

　　4、食堂物质定点采购、索证和登记，做好饭菜的留验和记录工作。 5、建立学生安全信息通报制。学生在校、放假、返校时间有非正常缺*或擅自离校情况，要及时通知其监护人。联系电话要做到及时更正，保证信息畅通。

　　6、对住宿生的管理要实行夜间巡查、值班制度，特别要加强女生宿舍的安全管理。

　　7、注意交通安全和接送学生的校车管理。由于教学布点的调整，学生就读比较集中，每到星期五放学，接送学生的车辆普遍超载，安全隐患较大，急需加强管理。

　　8、建立安全工作档案，记录日常安全工作、安全责任落实，安全检查、安全隐患消除等情况。

　　9、注重易发事故的时间：体育课、劳动课、自*课、夜间休息，区域：楼道、走廊、宿舍、厕所， 类型：打架斗殴、翻院墙、交通、用水、用电、火灾、自然灾害等。

　　10、安全知识要渗透到教学活动中，多利用读报、放假前、开学初、升旗时开展安全教育。

贷款调查报告 菁选（扩展9）

——企业贷款调查报告实用十篇

　　企业贷款调查报告 1

　　为了全面了解20xx年贷款需求情况，把握农村信贷需求新变化，找准贷款增长点，增加贷款营销的针对性和竞争力，支行根据省联社和合作银行下发的关于20xx年贷款需求调查的通知精神，积极组织动员，成立了由行长任组长、外勤行长为副组长和各客户经理及信贷内勤人员为成员的调查工作领导小组，明确责任分工，制定了详细的调查方案，确保本次调查达到了预期目的，现将调查结果分析如下：

　　首先，支行高度重视本次调查活动，做了充分的发动宣传，召开了全体人员动员大会，让全体人员认识到此次活动开展的重要性，更好的向客户宣传合行“四个面向”的市场定位及今年来支持“三农”发展取得的'成绩，扩大社会影响，拓展客户群体。

　　其次，明确责任分工，确定调查对象及调查内容。结合支行服务辖区服务对象的特点，本次调查通过发放调查问卷的形式进行，调查对象包括农户、个体工商户及企业贷款需求情况。根据合行下达调查任务数，让客户经理具体去组织调查。对于农户侧重于调查信用工程建设开展情况，是否规范，存在需要改进的地方，对信贷服务质量的满意度及贷款担保方式的要求等；对个体工商户侧重于调查贷款用途，资金需求规模及服务质量等；对企业侧重于调查信贷品种和服务项目是否能够满足其需求，企业对合行目前的服务机制、服务效率是否满意，20xx年流动资金需求情况，注重掌握农业企业、中小企业的资金需求、贷款期限等等。

　　再次，汇总调查结果，分析存在的问题与不足。本次调查涉及种养殖业、运输行业、个体工商户以及办理业务客户等多个行业，年龄在20岁到60岁不同的年龄层次，本次调查农户调查户数50户，其中有贷款户数为45户，个体工商户调查8户，其中有贷款户数为5户，中小企业2户，其中有贷款户数2户。故本次调查结果具有一定的全面性、代表性和较强的参考价值。调查中发现，被调查人员总体上对支行信贷信用评定工作和信贷服务效率、担保方式及贷款操作规程是比较满意的，是认可和支持的，但是存在着贷款利率偏高，小额贷款额度偏小等方面的问题。

　　总之，合行根据当前信贷需求变化实际，审时度势，立足当前，放眼长远，及时开展了本次贷款需求调查是正确把握信贷市场规律、适应市场竞争形式的需要。通过广泛、深入、细致的调查，真正摸清明年信贷资金需求状况，把握准经济发展的方向，做到合理安排资金投向和投量，及时发现信贷服务方面存在的问题和不足，不断完善和贯彻执行各项，进一步提高信贷服务水*和服务质量。进一步落实合行支农惠农政策，促进社会和谐发展，更好的支持社会主义新农村建设。

　　企业贷款调查报告 2

　　一、 借款人背景情况

　　（一） 公司概况

　　A公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内，是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995年，注册资本为4400万美元。

　　公司厂区占地面积24.9万*方米，现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条，高速彩印新闻纸生产线一条，公用工程方面35千瓦的总降压站一座，锅炉房一座（包括燃料码头），给水站一座，环保工程方面的废水处理站一座，废料焚烧炉一座，同时厂区内已预留了扩建用地。

　　A公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资

　　1.32亿美元，引进了日本三菱重工BELOIT的高速全自动造纸机，以进口废纸为原料，采用了国际先进的废纸脱墨技术。一期工程自98年2月竣工投产后，生产能力达到12万吨。生产的彩色胶印纸质量上乘，达到国际先进水*，已逐步替代了同类进口产品。公司于1999年通过了ISO9002质量认证。

　　（二） 产品介绍

　　A公司的产品是以100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”计划重点发展品种之一，也是上海

　　短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特性：

　　1、 更*滑。公司采用特有的双面软压工艺大大提高了纸张的*滑度，减少了对印板的损伤及纸毛的现象，拥有良好的彩色印刷效果。

　　2、 更白。公司采用先进的脱墨及漂白工艺，使产品的白度达到国际标准，令彩印更鲜明更逼真。

　　3、 更经济。公司生产重46克和48.8克的新闻纸，由于采用了独特的工艺先进纸机，令产品更薄且撕裂度高，报社可获得更高的出报率。

　　由于其产品综合质量达到国际先进水*，而其价格定位于国内新闻报业，因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、**新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸使用，深得用户的赞誉。

　　（三） 资本结构介绍

　　A公司的注册资本为4400万美元，成立之初时的资本结构为：

　　投资人 投资比例投资金额 新加坡* * *公司 53% USD2332万元 美国* * *公司 32% USD1408万元 新加坡* * *公司5% USD220万元 上海* * *公司 10% USD440万元

　　20xx年底，其投资人一方——新加坡* * *公司要求退出该公司，提出出让其5%的股权。至20xx年8月经股东内部协商后，由新加坡* * 公司和美国* * *公司购买其股权。因此，公司目前的资本结构为：

　　投资人 投资比例 投资金额 新加坡* * *公司 56% USD2464万元 美国* * *公司 34% USD1496万元 上海* * *公司 10% USD440万元

　　（四） 企业发展前景

　　*年来，新闻出版事业发展迅速，报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时，由于国内报社相继更新了印刷设备，对达到国际水*的高速胶（彩）印新闻纸的需求不断扩大。A公司作为生产该领域产品的大型企业，拥有价格上的优势，且市场基础好。但企业现有的生产能力有限，无法满足巨大的市场缺口，因此公司为扩大生产规模，*期计划增资扩建高速彩印新闻纸工程，即二期工程，现已报国家计划委员会立项审批，预计在年内启动。

　　二期工程使用的原料与一期相同，同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备，其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预计年生产能力将达到24万吨（目前一期的年生产力为12万吨），其中40%出口到东南亚以*衡外汇，其余在国内销售，替代同类进口新闻纸。

　　综合来看，二期的建设一方面可以为企业扩大市场，另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的多样化、以及能源的节约、资源的保护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益，发展前景不可限量。

　　二、 融资需求

　　A公司一直以来有着良好的经营业绩。自1998年开业以来，公司就年年赢利，并且连年被列入上海市销售收入500强。20xx年企业对一期银团贷款进行了重组，在我行的积极争取下，加之与企业多年来的良好合作关系，我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行，在5280万美元贷款额中我行占1000万美元，为所有参加行中占最大份额银行之一。同期组建的人民币16600万元的流动资金银团贷款中，我行为牵头行，贷款额为6300万元。流动资金银团贷款将于20xx年4月29日到期，企业考虑到未来时间仍然有资金方面的需求，但原流动资金的银团贷款操作不便，且企业在融资选择方面有一定的被动，因此决定将原流动资金银团贷款拆分，而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系，将我支行作为其首选合作行。并提出了人民币8000万元的流动资金额度贷款，期限为一年。

　　三、 财务状况分析

　　企业*三年来的各项财务指标具体如下：

　　单位：元

　　企业贷款调查报告 3

　　（一）中小公司现状简介

　　大多是私营公司，发展时间短、自有资产少、抗风险能力相对较弱而且资信水*较低，财务制度不健全、运作不规范，难以达到金融机构贷款要求，金融机构对中小公司“惜贷”；二是中小公司的金融服务和金融支持系统不健全。一方面，中小公司信用担保体系不完善，以中小公司为受保主体的担保机构不多，另一方面，直接融资体系发展严重滞后，在发行股票和债券方面，中小公司大部分受规模小、知名度不高、信用等级较低等条件的限制，难以达到上市条件，导致中小公司的资金来源很大程度上依赖银行贷款。

　　（二）中小公司“小，散，乱”，抗风险能力弱

　　一是小公司占有绝大多数，经营规模小，经营业绩不稳定。2016年，我省13万多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作为大型公司成长的摇篮，中型公司数量显然偏少，存在断层，同时从单位*均规模看，我省小型公司*均从业人员为33人，*均固定资产为289.5万元，*均营业收入为888.03万元，分别占全部公司*均水*的68.3%、45.8%、57.6%。由于规模小，业绩不稳定，亏损、倒闭、关停现象时有发生。二是产业集群化发展不够，分散化经营现象严重。我省中小公司绝大多数在园区外分散经营，主要靠单兵作战，没有充分利用大公司的带动作用和园区的辐射作用。三是家族式公司多，经营管理方式落后。由于我省中小公司的主体是私营公司，家族式公司多，经营者素质和员工素质低的现象较为严重，管理方式大多脱胎于家族式管理，不同程度地存在着组织管理混乱落后的问题，从而导致公司运行不畅。

　　（三）中小公司以资源开发型、产品初加工型、服务低层次型为主，产业结构性矛盾依然突出

　　虽然经过多年的调整和发展，我省中小公司产业结构已有一定改善，但与市场需求的矛盾依然突出，直接影响着中小公司的发展。首先，从三次产业结构看，我省中小公司依然是明显的“二、三、一”分布，其中二产业约占65%，服务业所占不到35%;其次，从**小公司比重高达56.7%的工业内部看，资源开发型、产品初加工型、劳动密集型、能源消耗型产业仍然占较大比重，而高技术含量和高附加值的行业比重较低；第三，从服务业内部结构看，中小公司仍然集中在传统和低层次的服务业，现代服务业、高端的服务业发展明显滞后。

　　（四）社会化服务体系尚不健全，中小公司发展环境有待改善

　　中小公司的快速发展需要完善的社会化服务体系，而我省面向中小公司的社会化服务体系发展滞后、功能不全，尚不能系统地提供技术支持、市场开拓、创业指导、管理咨询等多方面的社会化服务，致使中小公司发展受阻。另外，促进中小公司发展的一些政策措施还没有完全落实到位，也是制约中小公司发展的障碍。

　　（五）政策不公，市场无序。

　　*年出台的政策多是按照公司规模和所有制设计操作的，对大公司优待多，中小公司考虑少；对公有制公司优待多，对非公有制公司考虑少；政策适用不够公*。在税收政策上，国有公司可先缴后退，非国有公司无此待遇；中小公司特别是个私公司往往是小额纳税人，增值税发票难以抵扣，实际税负增加；个私公司存在双重纳税等。在土地政策上，国有公司可享本土地使用权出租、增值税减免政策，而非国有公司无此改革成本参与改组；特别是在银行呆坏帐准备金核销上，大公司可列入国家计划及时优化资产负债结构，中小公司无此厚遇。在行业准入上，中小公司尤其是个私公司还受到诸多限制。此外，市场交易规则缺乏，市场次序混乱，致使中小公司正常经营困难重重。

　　促进中小公司发展的现行政策

　　目前实行的一些优惠政策，虽大部分并不是专为中小公司制定的，但从受益主体来看，基本上或相户，活跃在市场竞争最为激烈的领域，是市场经济的主体和市场体制的微观基础。

　　改革开放特别是党的十五大以来，我国的中小公司发展迅速，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。中小公司虽然单个实力较弱，但就整体而言，已发展成为促进国民经济增长、缓解就业压力、增加财政收入的主要支撑力量。

　　1、中小公司创造的增加值约为全省gdp的40%。2016年，中小公司实现增加值4279.34亿元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp总量的38.4%，这表明，每1亿元gdp中，约有0.4亿为中小公司创造，中小公司对全省gdp增长的贡献率约为40%。

　　2、中小公司是地方财政收入的重要来源。2016年，中小公司共完成利税总额2718.62亿元，占全部公司利税总额的77.5%。

　　3、中小公司占据了城镇就业岗位的半壁江山。由于中小公司大多是劳动密集型公司，能创造相对较多的就业机会，因此更是扩大就业，转移农村劳动力的主渠道。2016年中小公司共提供就业岗位609.22万个，占全部公司从业人数的89%，占全省城镇就业年*均人数的53.7%，即全省1134.78万个城镇就业岗位中，有一半以上为中小公司提供。

　　相对大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社会震荡小、新机制引入快。因此，在改革进程中，中小公司往往是实验区，是突破口，是马前卒。中小公司的各项改革成果，为大公司的改革实践提供了有益经验，也为创造多种经济成份共同发展的大好局面作出了贡献。

　　我国中小公司的主要特点

　　1、投资主体和所有制结构多元，非国有公司为主体，决定了当前中小公司工作要以发展为重点。中小公司特别是非国有公司在自身快速发展的同时，还积极投身国有公司的改革和调整，使改革前单一所有制结构状况有了根本性改变。以工业公司为例，在独立核算的中小工业公司中，国有公司的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非国有公司。另据调查，目前国有小公司改制面已*80%，余下20%大都是救不活、卖不掉、破不了的极度困难公司。应当说，中小公司的改革与发展同样重要。但改革对象主要是国有小公司；而发展则要涵盖城乡各类所有制中小公司。因此，无论从中小公司的主体构成还是改革进程而言，当前，大力扶持中小公司发展应是中小公司工作的重点。

　　2.劳动密集度高，两极分化突出，决定了当前中小公司发展重在“二次创业”。中小公司生存并发展于劳动密集型产业，就业容量和就业投资弹性均明显高于大公司。据统计，目前中国大、中、型公司的资金有机构成之比分别为1.83：1.23：1;资金就为率之比为0.48：0.66：1，即中小公司比大公司单位资金安置劳动人数要高，有的要高出一倍，正因为如此，在前10年中国的工业化进程所以没有出现严重的社会就业问题，中小公司功不可没。但是，今天的市场背景变了，“卖方”市场变成了“买方”市场，总量需求不足与结构性供应不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由劳动密集型带来的就业优势将变为竞争劣势。公司两级分化，中小公司将首当其冲。为此，提高中小公司的有机构成和科技含量，实现“二次创业”是当前中小公司发展中的重中之重。

　　3.发展不*衡，优势地区集中，决定了当前中小公司推进要区别特点，先易后难，以点带面。中国幅员辽阔，各地区中小公司分布与发展水*极不*衡。据有关数据，按照经济地带划分，中小公司数量东部、中部各占全国总量的42%，西部占15%;而相应的工业总产值东部占66%、中部占26%、西部仅占8%。这表明，在公司规模上，东部中小公司的*均产值规模大于中部和西部，大约是中部的2.5倍、西部的8倍。实践也表明，选择东部中小公司作业重点试区，就为试点的成功率奠定了良好的基础。此外，中小公司还可划分四大区，即东北地区、长江中下游地区、中西部地区和广东、福建为代表的珠江三角洲地区。东北地区老工业城市居多，中小公司的所有制结构和产业结构都很重，应主要解决国有中小公司规范改制和与大型公司专业化分工及配套问题；长江中下游地区是中小公司的汪洋大海，江苏以乡镇公司为主。浙江以私营个体闻名，工作重点是规范引导、扶持发展；中西部地区资源丰富、中小公司欠发达，推进第三产业和科技环保型中小公司发展是重点；珠江三角洲地区中小公司区位优势明显，可借助“老乡”、“老外”发展中小公司的“**三地大中华圈”。

　　此外，地方产业为主体，决定了中小公司的支撑层面在地方；中小公司自身基础薄弱，决定了其要么成为大公司的摇蓝（即小巨人）；要么成为大公司的伙伴。

　　综上所述，促进我国中小公司改革与发展要注意调整好五大关系；一是改革与发展的关系；二是吸纳劳动力与科技含量的关系；三是点与面的关系；四是中央与地方的关系；五是中小公司与大公司的关系。处理好上述关系，把握好重点才能在中小公司的改革与发展上取得事半功倍的效果。

　　企业贷款调查报告 4

　　1、企业的基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

　　2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。

　　3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产*均成本和综合*均成本、销售*均价、产品利润、实现税利和纯利润。

　　4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式(按第一项第5条写清)、贷款期限、调查人所承担的'责任。

　　5、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第一、第二责任人。

　　1、着力点要明确：

　　首先，要深入调查，占有材料。这是写好调查报告的基础和先决条件。为此，就应该亲自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“点”上的材料;既要了解正面材料，又要了解反而材料;既要了解现实材料，又要了解历史材料。如上例中，同学们就要认真回顾*时手头搜集到的有关于“勤俭是美德，是事业成功的重要因素，奢侈浪费导致事业失败”方面的详细资料。

　　其次，要认真分析，找出规律。这是调查的目的。在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地

　　总结出事物的规律。此例中，除了要有具体的事例或数据外，还要对占有的资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张浪费”、“勤劳节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性。

　　再次，要立场正确，观点鲜明。调查报告要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出正确的判断和评价。如上例中，调查的目的是帮助学生树立勤俭节约的美德，结合学生的生活实际，解决乱花钱、互相攀比、超前消费等不良*惯和问题。

　　最后，要概括事实，有叙有议。不能光罗列现象，而且要适当地进行分析、议论，阐述观点。如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面。

　　企业贷款调查报告 5

　　1、基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

　　2、财务状况：

　　（1）资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。

　　（2）生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产*均成本和综合*均成本、销售*均价、产品利润、实现税利和纯利润。

　　3、企业贷款的可行性分析：

　　（1）资产负债分析；

　　（2）生产周期与流动资金分析；

　　（3）现金流量分析；

　　（4）生产与销售分析；

　　这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的`保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、

　　4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。

　　5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。

　　6、第一还款来源：要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息

　　7、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格，属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、*方面积写清占地和建筑面积、附简易*面图）估价、还款的来源等。

　　企业贷款调查报告 6

　　1、企业的基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

　　2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。

　　3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产*均成本和综合*均成本、销售*均价、产品利润、实现税利和纯利润。

　　4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任。

　　5、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第一、第二责任人。

　　1、着力点要明确：

　　首先，要深入调查，占有材料。这是写好调查报告的基础和先决条件。为此，就应该亲自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“点”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解现实材料，又要了解历史材料。如上例中，同学们就要认真回顾*时手头搜集到的有关于“勤俭是美德，是事业成功的重要因素，奢侈浪费导致事业失败”方面的详细资料。

　　其次，要认真分析，找出规律。这是调查的目的。在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地

　　总结出事物的规律。此例中，除了要有具体的事例或数据外，还要对占有的资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张浪费”、“勤劳节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性。

　　再次，要立场正确，观点鲜明。调查报告要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出正确的判断和评价。如上例中，调查的目的是帮助学生树立勤俭节约的美德，结合学生的生活实际，解决乱花钱、互相攀比、超前消费等不良*惯和问题。

　　最后，要概括事实，有叙有议。不能光罗列现象，而且要适当地进行分析、议论，阐述观点。如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面。

　　企业贷款调查报告 7

　　一、 借款人背景情况

　　（一） 公司概况

　　A公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内，是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995年，注册资本为4400万美元。

　　公司厂区占地面积24.9万*方米，现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条，高速彩印新闻纸生产线一条，公用工程方面35千瓦的总降压站一座，锅炉房一座（包括燃料码头），给水站一座，环保工程方面的废水处理站一座，废料焚烧炉一座，同时厂区内已预留了扩建用地。

　　A公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资

　　1.32亿美元，引进了日本三菱重工BELOIT的高速全自动造纸机，以进口废纸为原料，采用了国际先进的废纸脱墨技术。一期工程自98年2月竣工投产后，生产能力达到12万吨。生产的彩色胶印纸质量上乘，达到国际先进水*，已逐步替代了同类进口产品。公司于1999年通过了ISO9002质量认证。

　　（二） 产品介绍

　　A公司的产品是以100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”计划重点发展品种之一，也是上海

　　短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特性：

　　1、 更*滑。公司采用特有的双面软压工艺大大提高了纸张的*滑度，减少了对印板的.损伤及纸毛的现象，拥有良好的彩色印刷效果。

　　2、 更白。公司采用先进的脱墨及漂白工艺，使产品的白度达到国际标准，令彩印更鲜明更逼真。

　　3、 更经济。公司生产重46克和48.8克的新闻纸，由于采用了独特的工艺先进纸机，令产品更薄且撕裂度高，报社可获得更高的出报率。

　　由于其产品综合质量达到国际先进水*，而其价格定位于国内新闻报业，因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、**新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸使用，深得用户的赞誉。

　　（三） 资本结构介绍

　　A公司的注册资本为4400万美元，成立之初时的资本结构为：

　　投资人 投资比例投资金额 新加坡* * *公司 53% USD2332万元 美国* * *公司 32% USD1408万元 新加坡* * *公司5% USD220万元 上海* * *公司 10% USD440万元

　　20xx年底，其投资人一方——新加坡* * *公司要求退出该公司，提出出让其5%的股权。至20xx年8月经股东内部协商后，由新加坡* * 公司和美国* * *公司购买其股权。因此，公司目前的资本结构为：

　　投资人 投资比例 投资金额 新加坡* * *公司 56% USD2464万元 美国* * *公司 34% USD1496万元 上海* * *公司 10% USD440万元

　　（四） 企业发展前景

　　*年来，新闻出版事业发展迅速，报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时，由于国内报社相继更新了印刷设备，对达到国际水*的高速胶（彩）印新闻纸的需求不断扩大。A公司作为生产该领域产品的大型企业，拥有价格上的优势，且市场基础好。但企业现有的生产能力有限，无法满足巨大的市场缺口，因此公司为扩大生产规模，*期计划增资扩建高速彩印新闻纸工程，即二期工程，现已报国家计划委员会立项审批，预计在年内启动。

　　二期工程使用的原料与一期相同，同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备，其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预计年生产能力将达到24万吨（目前一期的年生产力为12万吨），其中40%出口到东南亚以*衡外汇，其余在国内销售，替代同类进口新闻纸。

　　综合来看，二期的建设一方面可以为企业扩大市场，另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的多样化、以及能源的节约、资源的保护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益，发展前景不可限量。

　　二、 融资需求

　　A公司一直以来有着良好的经营业绩。自1998年开业以来，公司就年年赢利，并且连年被列入上海市销售收入500强。20xx年企业对一期银团贷款进行了重组，在我行的积极争取下，加之与企业多年来的良好合作关系，我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行，在5280万美元贷款额中我行占1000万美元，为所有参加行中占最大份额银行之一。同期组建的人民币16600万元的流动资金银团贷款中，我行为牵头行，贷款额为6300万元。流动资金银团贷款将于20xx年4月29日到期，企业考虑到未来时间仍然有资金方面的需求，但原流动资金的银团贷款操作不便，且企业在融资选择方面有一定的被动，因此决定将原流动资金银团贷款拆分，而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系，将我支行作为其首选合作行。并提出了人民币8000万元的流动资金额度贷款，期限为一年。

　　三、 财务状况分析

　　企业*三年来的各项财务指标具体如下：

　　单位：元

　　企业贷款调查报告 8

　　一、经济金融发展总体情况

　　（一）概况

　　*年来，面对复杂多变的经济金融形势，我市在上级**和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。

　　（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况

　　改革开放30多年特别是*几年来，龙口走过了波澜壮阔的发展历程，经济社会发生了翻天覆地的巨大变化，实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。

　　一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。*几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。

　　二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展，勇于创业，提供了大量的就业岗位，安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的迅速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是*几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民提供的收入也逐年增加。

　　（三）三农和中小企业融资需求情况

　　目前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项目建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。

　　二、小额贷款公司的发展及作用

　　（一）管理制度和监管体制情况

　　为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民**办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔20xx〕46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。

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　　（二）企业发展、定位及支农支小的做法

　　自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来，市**及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本目标就是为‘三农’和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。

　　（三）存在问题.

　　我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：

　　一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能吸收公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。

　　二是经营范围狭窄，盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的唯一来源，盈利能力十分有限。

　　三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不容易，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。

　　四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。

　　三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别

　　小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水*相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水*相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在6个月以内。

　　相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现，对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同，都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区别。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全控制下经营，很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在一定的灵活性。 从服务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、*等化特性，作为扎根于农村的新型金融服务机构，面对广大乡镇居民和村民，在服务过程中更直接、手续更简单。从服务对象看，村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的差异，具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多，客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大，相比传统商业银行，“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。

　　企业贷款调查报告 9

　　1、企业的基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

　　2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。

　　3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产*均成本和综合*均成本、销售*均价、产品利润、实现税利和纯利润。

　　4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任。

　　5、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第一、第二责任人。

　　1、着力点要明确：

　　首先，要深入调查，占有材料。这是写好调查报告的基础和先决条件。为此，就应该亲自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“点”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解现实材料，又要了解历史材料。如上例中，同学们就要认真回顾*时手头搜集到的有关于“勤俭是美德，是事业成功的重要因素，奢侈浪费导致事业失败”方面的详细资料。

　　其次，要认真分析，找出规律。这是调查的目的。在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地

　　总结出事物的`规律。此例中，除了要有具体的事例或数据外，还要对占有的资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张浪费”、“勤劳节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性。

　　再次，要立场正确，观点鲜明。调查报告要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出正确的判断和评价。如上例中，调查的目的是帮助学生树立勤俭节约的美德，结合学生的生活实际，解决乱花钱、互相攀比、超前消费等不良*惯和问题。

　　最后，要概括事实，有叙有议。不能光罗列现象，而且要适当地进行分析、议论，阐述观点。如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面。

　　企业贷款调查报告 10

　　一、经济金融发展总体情况

　　（一）概况

　　*年来，面对复杂多变的经济金融形势，我市在上级**和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。

　　（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况

　　改革开放30多年特别是*几年来，龙口走过了波澜壮阔的发展历程，经济社会发生了翻天覆地的巨大变化，实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。

　　一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。*几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。

　　二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的.争先发展，勇于创业，提供了大量的就业岗位，安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的迅速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是*几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民提供的收入也逐年增加。

　　（三）三农和中小企业融资需求情况

　　目前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项目建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。

　　二、小额贷款公司的发展及作用

　　（一）管理制度和监管体制情况

　　为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民**办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔20xx〕46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。

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　　（二）企业发展、定位及支农支小的做法

　　自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来，市**及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本目标就是为‘三农’和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。

　　（三）存在问题.

　　我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：

　　一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能吸收公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。

　　二是经营范围狭窄，盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的唯一来源，盈利能力十分有限。

　　三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不容易，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。

　　四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。

　　三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别

　　小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水*相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水*相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在6个月以内。

　　相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现，对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同，都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区别。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全控制下经营，很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在一定的灵活性。 从服务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、*等化特性，作为扎根于农村的新型金融服务机构，面对广大乡镇居民和村民，在服务过程中更直接、手续更简单。从服务对象看，村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的差异，具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多，客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大，相比传统商业银行，“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。